全球資金管理服務(wù)(GTS)知識(shí)簡(jiǎn)介課件

1、全球資金管理業(yè)務(wù)Applied Cash Management Course - Brian Young 第一章資金管理基礎(chǔ)知識(shí)Applied Cash Management Course - Brian Young CCF Cash Management Training- 資金管理什么是資金管理？資金管理銀行對(duì)流動(dòng)性資源進(jìn)行有效的計(jì)劃，監(jiān)控和管理。包括：帳戶開(kāi)立存款 / 提款信息提供資金劃轉(zhuǎn)與收款服務(wù)融資額度投資工具資金管理企業(yè)對(duì)流動(dòng)性資源進(jìn)行有效的計(jì)劃，監(jiān)控和管理。包括：日?，F(xiàn)金控制銀行帳戶資金收款付款短期投資與貸款什么是資金管理？收款付款Liquidity顧客公司財(cái)資部供應(yīng)商資金流動(dòng)的

2、本質(zhì)對(duì)于收款和付款:數(shù)量/金額 地理分布幣種可預(yù)測(cè)性風(fēng)險(xiǎn)第一部分企業(yè)資金管理的目標(biāo)Applied Cash Management Course - Brian Young CCF Cash Management Training- 財(cái)資主管的職責(zé) 企業(yè)財(cái)資主管的職責(zé)在那些方面？- 財(cái)資主管的職責(zé)匯兌風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)銀行關(guān)系流動(dòng)性頭寸管理與投資收付款納稅與會(huì)計(jì)企業(yè)- 商業(yè)目標(biāo)使成本最小化使收益最大化控制資金流動(dòng)使流動(dòng)性最大化控制風(fēng)險(xiǎn)財(cái)資主管需重視的兩個(gè)問(wèn)題：實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理熟悉清算系統(tǒng) 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)：貨幣風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)其他風(fēng)險(xiǎn)對(duì)方風(fēng)險(xiǎn)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)Herstatt風(fēng)險(xiǎn)因在七十中期倒閉的Herstat

3、t銀行而得名此銀行在一系列外匯買(mǎi)賣(mài)中購(gòu)進(jìn)美元，但在支付出相應(yīng)價(jià)值的歐洲貨幣之前倒閉幾乎導(dǎo)致國(guó)際銀行系統(tǒng)的崩潰清算系統(tǒng)凈額清算系統(tǒng) (NSS)實(shí)時(shí)單筆清算系統(tǒng) (RTGS)凈額清算系統(tǒng)收付款通過(guò)多方對(duì)沖系統(tǒng)進(jìn)行處理對(duì)沖后的凈額在每日日終被劃入各收款行的結(jié)算帳戶在支票清算系統(tǒng)的基礎(chǔ)上建立日間風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題如果清算成員在日終沒(méi)有能力結(jié)算，收款行就有遭受損失的可能性凈額清算系統(tǒng)實(shí)例:英國(guó)的BACS系統(tǒng)美國(guó)的ACH系統(tǒng)香港的Autopay系統(tǒng)日本的Zengin系統(tǒng)實(shí)時(shí)單筆清算系統(tǒng)款項(xiàng)在收付款行之間進(jìn)行單筆清算為消除結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)計(jì)參加成員之間沒(méi)有日間風(fēng)險(xiǎn)收款更加快捷，但價(jià)格比較昂貴實(shí)時(shí)單筆清算系統(tǒng)實(shí)例:英國(guó)的C

4、HAPS系統(tǒng)美國(guó)的Fedwire系統(tǒng)香港的CHATS系統(tǒng)日本的BOJ Net系統(tǒng)混合型清算系統(tǒng)結(jié)合了凈額清算系統(tǒng)與實(shí)時(shí)單筆清算系統(tǒng)的特點(diǎn)，減小了日間風(fēng)險(xiǎn)，降低了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求在凈額的基礎(chǔ)上進(jìn)行清算，全天分為幾個(gè)固定的清算時(shí)間區(qū)間混合型清算系統(tǒng)實(shí)例:CHIPSCLS CLS (Continuous Link Settlement)為降低外匯結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)計(jì)CLS控股集團(tuán)CLS國(guó)際銀行公司CLS服務(wù)公司CLS銀行作為所有參加行共同的清算中介清算實(shí)時(shí)進(jìn)行改變的驅(qū)動(dòng)因素法規(guī)控制業(yè)務(wù)導(dǎo)向/業(yè)務(wù)拓展成本與效率環(huán)境的復(fù)雜性財(cái)資主管的管理水平www.corporate-treasurers.co.uk- 財(cái)資

5、管理網(wǎng)上資源TREASURYMANAGEMENTINTERNATIONAL第二部分財(cái)資管理集中化與全球資金管理Applied Cash Management Course - Brian Young CCF Cash Management Training全球資金管理的定義“在全球或地區(qū)性范圍內(nèi)控制資金的流動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)資金和相關(guān)的資源進(jìn)行有效的計(jì)劃，管理和監(jiān)控，以達(dá)到最大程度降低成本，增加回報(bào)的目的。”全球資金管理全球資金管理的主要工具資金集中 (Cash Concentration / Sweeping)利息合計(jì) (Pooling)款項(xiàng)對(duì)沖 (Netting

6、)跨國(guó)企業(yè)的全球資金管理需求以上數(shù)據(jù)來(lái)自PricewaterhouseCoopers CFO2000的調(diào)查建立財(cái)資管理集中化的體制地區(qū)性的財(cái)資中心 服務(wù)共享中心發(fā)票處理中心進(jìn)行全球性或地區(qū)性的資金管理資金合流利息合計(jì)款項(xiàng)對(duì)沖系統(tǒng)的選擇和實(shí)施跨國(guó)企業(yè)全球資金管理的趨勢(shì)建立財(cái)資管理集中化體制地區(qū)性的財(cái)資管理中心 (Regional Treasury Center)財(cái)務(wù)管理集中化流動(dòng)資金和投資管理風(fēng)險(xiǎn)管理匯兌風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)- 為集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)公司提供咨詢和建議選擇合作銀行ERP系統(tǒng)的選擇和支持組織結(jié)構(gòu)業(yè)務(wù)公司財(cái)資管理部地區(qū)財(cái)資管理中心集團(tuán)財(cái)資管理中心企業(yè)戰(zhàn)略與結(jié)構(gòu)業(yè)務(wù)公司的需求基礎(chǔ)設(shè)施政治經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定程度

7、金融服務(wù)的發(fā)達(dá)程度人才技能基礎(chǔ)稅收政策時(shí)區(qū)，形象- 財(cái)資管理中心地點(diǎn)選擇的驅(qū)動(dòng)因素- 財(cái)資管理中心所在地點(diǎn)金融中心倫敦，紐約，北京？上海，香港，新加坡稅收政策優(yōu)惠比利時(shí)協(xié)調(diào)中心 (BCC)國(guó)際金融服務(wù)中心 (IFSC) 都柏林OHQ 馬來(lái)西亞 , FTC 新加坡“稅收天堂”澤西島，開(kāi)曼島，加勒比海-財(cái)資管理中心所在地點(diǎn)Financial Times 19 March 2001服務(wù)共享中心 (Shared Services Center)公司希望通過(guò)對(duì)財(cái)務(wù)，行政和日常操作等方面的集中管理，達(dá)到將公司各職能部門(mén)的操作和管理集中到單一平臺(tái)的目的。人事（工資，文件記錄，培訓(xùn)，福利 / 報(bào)銷(xiāo) )財(cái)務(wù) /

8、 會(huì)計(jì)（應(yīng)收/應(yīng)付，月結(jié)帳）信息技術(shù)(咨詢熱線)將集團(tuán)內(nèi)部不同的商業(yè)個(gè)體作為客戶服務(wù)質(zhì)量協(xié)議服務(wù)質(zhì)量回顧與審定建立財(cái)資管理集中化體制公司總部及操作單位服務(wù)共享中心人力資源及工資管理服務(wù)共享中心應(yīng)付帳款管理服務(wù)共享中心銷(xiāo)售及信用管理專(zhuān)門(mén)服務(wù)共享中心服務(wù)共享中心的種類(lèi)和架構(gòu)全球性日本中國(guó)英國(guó) 服務(wù)共享中心美國(guó)香港服務(wù)共享中心歐洲服務(wù)共享中心亞太區(qū)服務(wù)共享中心北美公司總部地區(qū)性服務(wù)共享中心的益處節(jié)約成本操作步驟的標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)信息的一致性和準(zhǔn)確性如與一套功能強(qiáng)大的ERP系統(tǒng)相匹配，能夠即時(shí)得到最新，最有價(jià)值的信息專(zhuān)門(mén)人才的集中和培訓(xùn)使業(yè)務(wù)部門(mén)集中精力發(fā)展業(yè)務(wù)，提高效率發(fā)票處理中心 (Re-invoici

9、ng Center)集團(tuán)內(nèi)部的一家可管理操作所有集團(tuán)內(nèi)外貿(mào)易往來(lái)的獨(dú)立子公司首先是家可控制流動(dòng)資金和短期資本需求的貿(mào)易公司集中風(fēng)險(xiǎn)管理信用, 匯率, 利率及由此產(chǎn)生的其它風(fēng)險(xiǎn)建立財(cái)資管理集中化體制子公司 A(新加坡)子公司 B(澳大利亞)第三方公司(香港)開(kāi)據(jù)發(fā)票 交易貨物銀行匯兌交易 發(fā)票處理中心開(kāi)據(jù)發(fā)票 交易貨物新幣付款匯兌交易 銀行新幣付款子公司 A(新加坡)子公司 B(澳大利亞)第三方公司(香港)發(fā)票處理中心港幣付款開(kāi)據(jù)發(fā)票 供 貨澳幣付款銀行匯兌交易 發(fā)票處理中心開(kāi)據(jù)發(fā)票 開(kāi)據(jù)發(fā)票 供 貨新幣付款主要的優(yōu)點(diǎn):可集中管理集團(tuán)內(nèi)外貿(mào)易往來(lái)的匯兌交易通過(guò)擔(dān)保遠(yuǎn)期交易的匯率，預(yù)知固定的本幣成

10、本可控制集團(tuán)內(nèi)外的資金流程，包括付款的先后主要的弱點(diǎn): 設(shè)立的成本高設(shè)立難度大發(fā)票處理中心第三部分財(cái)資管理部門(mén)與資金管理技術(shù)Applied Cash Management Course - Brian Young CCF Cash Management Training- 技術(shù)架構(gòu) 業(yè)務(wù)公司銀行市場(chǎng)信息企業(yè)財(cái)資管理部EBERPTMSAcc.互聯(lián)網(wǎng)與銀行系統(tǒng)連接交易與余額報(bào)告交易指令輸入能夠集合交易與信息并使其自動(dòng)化向“主機(jī)對(duì)接”模式發(fā)展- 技術(shù)- 電子銀行 借方/貸方帳目財(cái)務(wù)報(bào)告簿記需要手工輸入數(shù)據(jù)或與其他系統(tǒng)進(jìn)行連接-技術(shù)- 會(huì)計(jì) 交易錄入投資形勢(shì)與投資組合管理定價(jià)，貿(mào)易績(jī)效衡量額度/信貸管

11、理市場(chǎng)信息托管- 技術(shù) - TMS TREMA - Finance KitWall Street SystemSunguard - Quantum- 技術(shù) - TMS 實(shí)例企業(yè)資源管理包含的模塊有：人力資源生產(chǎn)融資/會(huì)計(jì)/財(cái)資管理配送其他.- 技術(shù) - ERP SAPPeoplesoftBaanOracleJD Edwards- 技術(shù) - ERP 實(shí)例實(shí)例 - Oracle ERP - CM第二章資金管理產(chǎn)品，服務(wù)與交付渠道Applied Cash Management Course - Brian Young CCF Cash Management Training- 產(chǎn)品與交付渠道 現(xiàn)有多

12、少種產(chǎn)品和交付渠道？產(chǎn)品圖表帳戶管理流動(dòng)性管理投資風(fēng)險(xiǎn)管理付款流動(dòng)性管理收款支票現(xiàn)金電子支票現(xiàn)金電子第一部分產(chǎn)品：收款A(yù)pplied Cash Management Course - Brian Young CCF Cash Management Training收款 模式電子以直接借計(jì)或直接貸記方式收款系統(tǒng)成員/能力分行 限制代理協(xié)議成本支票 本票銀行卡網(wǎng)上銀行網(wǎng)關(guān)支付帳單支付 (網(wǎng)上或ATM)Lockbox收款 模式Lockbox銀行為大量收取支票的客戶提供的服務(wù) 二十世紀(jì)四十年代在美國(guó)開(kāi)始推廣可用于境內(nèi)和跨境的支票托收Lockbox賣(mài)方向買(mǎi)方開(kāi)出發(fā)票后，買(mǎi)方將匯款寄到一個(gè)賣(mài)方指定的本國(guó)郵

13、箱銀行收取支票，在當(dāng)?shù)剡M(jìn)行清算，然后貸記客戶帳戶匯款詳情以電子形式登記到應(yīng)收帳款系統(tǒng)可用于處理支票，現(xiàn)金，信用卡，直接借記等等Lockbox的優(yōu)點(diǎn)縮短處理時(shí)間款項(xiàng)能夠更快進(jìn)入銀行系統(tǒng)加強(qiáng)內(nèi)部控制業(yè)務(wù)外包第二部分產(chǎn)品：付款A(yù)pplied Cash Management Course - Brian Young CCF Cash Management Training產(chǎn)品：付款支票電子TT/Wire批量處理與逐筆處理外包支票在一些國(guó)家廣泛使用高成本紙質(zhì)安全問(wèn)題外包/Lockbox產(chǎn)品：流動(dòng)性管理 第三部分產(chǎn)品：流動(dòng)性管理顧客的目標(biāo)：減少利息成本，增加利息收入通過(guò)增加公司間借貸來(lái)減小市場(chǎng)利率波動(dòng)帶來(lái)

14、的影響產(chǎn)品：流動(dòng)性管理工具帳戶服務(wù)利息合計(jì)/資金集中財(cái)資管理服務(wù) (FX, Deposits, Derivatives)投資服務(wù)產(chǎn)品：流動(dòng)性管理流動(dòng)性管理結(jié)構(gòu) 利息合計(jì)與資金集中利息合計(jì)是將帳戶余額進(jìn)行概念上的集中來(lái)計(jì)算利息資金集中涉及真正的資金調(diào)撥公司組織結(jié)構(gòu)政策法規(guī) 產(chǎn)品：流動(dòng)性管理法規(guī)政策問(wèn)題境內(nèi)/跨境的資金集中/利息合計(jì)能夠得到允許嗎？這種安排會(huì)被視為公司間貸款嗎?稅務(wù)問(wèn)題 預(yù)扣稅, 轉(zhuǎn)移價(jià)格, Thin Capitalisation活期帳戶中的透支和貸款利息是否被允許？(利息合計(jì))非居民帳戶是否被允許納入利息合計(jì)體系？我們能夠行使我們的清算權(quán)嗎？ 流動(dòng)性管理利息合計(jì)實(shí)例將帳戶余額進(jìn)行

15、概念上的集中來(lái)計(jì)算利息實(shí)例存款利率 = 7%貸款利率 = 10%流動(dòng)性管理利息合計(jì)實(shí)例境內(nèi)，單幣種將資金從子帳戶物理劃撥到母帳戶可以“分層”資金劃撥的時(shí)間具有靈活性用于滿足:因其他目的產(chǎn)生的資金需求更高的資金控制要求流動(dòng)性管理資金集中流動(dòng)性管理資金集中實(shí)例集中前子帳戶A$100子帳戶B$-10子帳戶C$-40集中后子帳戶A$0子帳戶B$0子帳戶C$0母帳戶$50可設(shè)置： 零余額帳戶 (ZBA)或固定余額帳戶流動(dòng)性管理款項(xiàng)對(duì)沖將公司間的往來(lái)付款相互沖銷(xiāo)，使其最后成為一個(gè)單筆的凈付款或凈收款收益：減少交易數(shù)量整合資金流動(dòng)，減少匯率損失通訊與管理中心化控制交易時(shí)間流動(dòng)性管理款項(xiàng)對(duì)沖實(shí)例集團(tuán)公司對(duì)沖之

16、前德國(guó)法國(guó)意大利英國(guó)150010080012007001002001001000交易筆數(shù):9流動(dòng)性管理款項(xiàng)對(duì)沖實(shí)例德國(guó)法國(guó)意大利英國(guó)800400600600交易筆數(shù):4對(duì)沖之后對(duì)沖中心流動(dòng)性管理款項(xiàng)對(duì)沖在公司間交易數(shù)量大時(shí)采用內(nèi)部處理 (通過(guò)RTC/SSC), 或外包結(jié)算的頻率?可能會(huì)包含第三方交易持續(xù)性連接結(jié)算 - CLS外匯交易的雙方同時(shí)進(jìn)行結(jié)算 避免 Herstatt 風(fēng)險(xiǎn)CLS 銀行第四部分產(chǎn)品交付渠道全球電子銀行及發(fā)展趨勢(shì)電子銀行的優(yōu)越性可將全球帳戶信息集中至單一的電子平臺(tái)支持他行帳戶信息報(bào)告和付款指令的發(fā)送支持跨國(guó)或跨地區(qū)的遠(yuǎn)距離操作和監(jiān)控隨時(shí)監(jiān)察和調(diào)動(dòng)帳戶的資金全面配合客戶的ER

17、P 系統(tǒng)，自動(dòng)傳送指令至銀行，并可直接更新內(nèi)部系統(tǒng)資料提高操作的準(zhǔn)確性和效率增加安全系數(shù)流動(dòng)資金管理利息合計(jì)帳戶結(jié)構(gòu)資金合流交易管理 付款銀行匯票電子匯款自動(dòng)付款 / 工資付款票據(jù)代付系統(tǒng)收款票據(jù)代收票據(jù)托收自動(dòng)收款金融快遞網(wǎng)上業(yè)務(wù)信用卡支付網(wǎng)關(guān)帳單支付電子帳單的提交和支付網(wǎng)上支付帳戶管理全球性帳戶的余額和交易信息 外匯管理度身定作的外匯交易衍生品不同幣種的匯兌其它規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)工具投資管理普通的存款增加回報(bào)的其它產(chǎn)品資本市場(chǎng)投資固定收入證券市場(chǎng)投資(托管服務(wù))電子銀行平臺(tái)的應(yīng)用外資銀行電子銀行系統(tǒng)的種類(lèi)發(fā)展方向:網(wǎng)上銀行主機(jī)對(duì)接系統(tǒng)在線網(wǎng)上查詢系統(tǒng)電子銀行全球網(wǎng)絡(luò)，單一平臺(tái)支持簡(jiǎn)體中文Wind

18、ows 環(huán)境 全面的銀行服務(wù)完善的安全措施 可全球接入 可與ERP系統(tǒng)建立接口(SAP, Oracle, JD Edwards 等)全面的技術(shù)和培訓(xùn)支持日末余額即時(shí)的交易信息余額可根據(jù)帳號(hào)，開(kāi)戶銀行，幣種， 地點(diǎn)等進(jìn)行排列電子銀行的帳戶查詢功能電子銀行 的帳戶查詢功能通過(guò)直接查詢收付款明細(xì)來(lái)方便對(duì)帳和管理帳戶電子銀行的付款功能付款: 調(diào)撥資金 支持超過(guò)180種貨幣電子銀行的貿(mào)易服務(wù)簡(jiǎn)便的開(kāi)立和修改信用證的功能方便管理貿(mào)易狀況減少手工數(shù)據(jù)輸入，降低錯(cuò)誤率全球資金管理總部他行帳戶信息通過(guò)SWIFT 940 傳送至電子銀行可接入所有帳戶可接入所在區(qū)域或國(guó)家的所有帳戶可接入所在公司的帳戶 區(qū)域性資金管

19、理總部BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶建立全球性的電子銀行平臺(tái)電子銀行可與ERP系統(tǒng)建立接口減少重復(fù)輸入，加強(qiáng)運(yùn)作的整合性降低成本，提高效率全面的技術(shù)和培訓(xùn)支持與企業(yè)資源計(jì)劃系統(tǒng)（ERP）建立接口電子銀行與ERP間的系統(tǒng)對(duì)接說(shuō)明Global E-banking system自動(dòng)下載帳戶信息將帳戶信息轉(zhuǎn)換成MT940格式對(duì)付款指示進(jìn)行核查與授權(quán)將 MT100/MT202格式的付款指示導(dǎo)入Hexagon由Hexagon處理帳戶信息付款指示客戶從Hexagon獲取數(shù)據(jù)生成并更新會(huì)計(jì)科目 結(jié)算信息被轉(zhuǎn)換成

20、MT100/MT200格式生成ERP標(biāo)準(zhǔn)格式的結(jié)算報(bào)表由ERP軟件處理操 作 流 程銀行后臺(tái)系統(tǒng)在線帳戶信息報(bào)告對(duì)外付款：電匯自動(dòng)轉(zhuǎn)帳支票 / 匯票其它銀行帳戶其它銀行帳戶3245從帳戶中扣款通過(guò)Hexagon傳送付款指令MT 940/950美國(guó)銀行帳戶美國(guó)銀行帳戶17客戶本地辦公點(diǎn)下載付款指令至Hexagon上載帳戶信息以方便對(duì)帳8 財(cái)務(wù)系統(tǒng)信息管理系統(tǒng)報(bào)告付款 / 收款付款 / 收款MT 1016自動(dòng)對(duì)帳 / 銷(xiāo)帳方案前提：電子銀行具有自動(dòng)下栽各種格式的電子帳單的功能 （如csv, txt 等）客戶的ERP系統(tǒng)具有自動(dòng)對(duì)帳 / 銷(xiāo)帳的模塊過(guò)程：將電子帳單重新格式化為ERP系統(tǒng)可接受的文件格

21、式直接上載到ERP系統(tǒng)的對(duì)帳 / 銷(xiāo)帳模塊自動(dòng)更新應(yīng)收 / 應(yīng) 付款信息優(yōu)點(diǎn)：提高效率減少差錯(cuò)商務(wù)電子銀行(電子銀行的升級(jí)版本)商務(wù)電子銀行是最新的電子銀行系統(tǒng)，特別針對(duì)大型公司用戶設(shè)計(jì)。它建立在原有電子銀行的一些廣受歡迎的功能的基礎(chǔ)上，并進(jìn)一步拓展了資金管理的產(chǎn)品和服務(wù)。此套系統(tǒng)為客戶通過(guò)ERP系統(tǒng)直接傳送付款指令至美國(guó)銀行和接收帳戶信息提供了單一的連接。主機(jī)對(duì)接系統(tǒng)主機(jī)對(duì)接系統(tǒng)的運(yùn)作過(guò)程客戶端網(wǎng)關(guān)專(zhuān)線傳送銀行端網(wǎng)關(guān)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換器銀行后臺(tái)操作系統(tǒng)客戶端應(yīng)付款系統(tǒng)靈活的連接一個(gè)文件包含所有付款指令同一文件格式節(jié)省成本和時(shí)間減少差錯(cuò)降低風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)安全措施整個(gè)操作過(guò)程的自主性主機(jī)對(duì)接系統(tǒng)的益處案例分析

22、國(guó)外總部客戶端加密的付款指令通過(guò)英特網(wǎng)傳送銀行端本地辦事處扣款通知(傳真, 電郵)美國(guó)銀行海外中轉(zhuǎn)行外幣(電匯)本地銀行人民幣(CNAPS/本地合作銀行/本地交換所 下載并解密對(duì)照傳真指令檢查重新格式化傳真指令在線帳戶查詢系統(tǒng)在線帳戶查詢系統(tǒng)可在網(wǎng)上提供即時(shí)的帳戶余額和交易明細(xì)，特別適合于金融機(jī)構(gòu)，證券公司和大型的跨國(guó)公司。 我們的目標(biāo)客戶是擁有公司內(nèi)網(wǎng)并需要從公共網(wǎng)上查詢帳戶信息的大型跨國(guó)企業(yè)。主機(jī)對(duì)接系統(tǒng)商務(wù)電子銀行商務(wù)網(wǎng)上銀行私人客戶用網(wǎng)上銀行適應(yīng)不同客戶群的電子銀行平臺(tái)基礎(chǔ)客戶群尖端客戶群靈活調(diào)整用戶類(lèi)型第三章資金管理為銀行帶來(lái)的收益與資金管理解決方案Applied Cash Mana

23、gement Course - Brian Young CCF Cash Management Training第一部分資金管理為銀行帶來(lái)的收益- 資金管理哪些銀行在從事全球資金管理業(yè)務(wù)？全球資金管理主要銀行全球范圍:Bank of AmericaHSBCCitibankABN AmroDeutsche BankStandard CharteredJP Morgan Chase- 資金管理問(wèn)題 為什么眾多銀行都將資金管理業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)？資金管理在客戶關(guān)系建設(shè)中的價(jià)值 企業(yè)財(cái)資主管通常認(rèn)為，關(guān)系銀行應(yīng)該有能力為企業(yè)處理帳戶操作交易處理服務(wù)對(duì)企業(yè)與銀行關(guān)系具有粘合作用可以為銀行吸引到其他方面的業(yè)務(wù)證

24、券清算/托管外匯投資/資產(chǎn)管理資金管理如何為銀行帶來(lái)收入？交易處理收費(fèi)存貸款間的利差透支和日間額度帶來(lái)的利息收入流動(dòng)性管理本身并不產(chǎn)生收入，但它可以帶來(lái)大量的交易處理業(yè)務(wù)（收付款）和存款，從而為銀行贏利第二部分銷(xiāo)售與市場(chǎng)資金管理銷(xiāo)售宗旨銷(xiāo)售解決方案，而不僅僅是產(chǎn)品!市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)出版物廣告會(huì)議客戶關(guān)系市場(chǎng)分類(lèi)本國(guó)低端市場(chǎng)本國(guó)高端市場(chǎng)跨境低端市場(chǎng)跨境高端市場(chǎng)全球綜合市場(chǎng)財(cái)資分處地區(qū)性銀行國(guó)家財(cái)資中心地區(qū)財(cái)資中心集團(tuán)財(cái)資中心本地銀行或其分行本地銀行全球性銀行全球協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理地區(qū)協(xié)調(diào)與集團(tuán)財(cái)資中心進(jìn)行聯(lián)絡(luò)流動(dòng)性管理/融資/投資零售銀行業(yè)務(wù)/資金管理國(guó)內(nèi)協(xié)調(diào)與地區(qū)財(cái)資中心進(jìn)行聯(lián)絡(luò)零售銀行業(yè)務(wù)與縣級(jí)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)接收

25、付款管理銀行架構(gòu)財(cái)資管理架構(gòu)職責(zé)進(jìn)程表涉及員工客戶關(guān)系經(jīng)理資金管理專(zhuān)家實(shí)施團(tuán)隊(duì)提高知名度機(jī)會(huì)接觸顧客開(kāi)發(fā)解決方案實(shí)施跟進(jìn)競(jìng)標(biāo)程序招標(biāo)回應(yīng)為客戶作簡(jiǎn)報(bào)重新審視銀行業(yè)務(wù)安排審視當(dāng)前情況，收集相關(guān)信息尋找改善當(dāng)前狀況，增加利息收入的機(jī)會(huì)探索降低成本的可能性分析現(xiàn)在使用的付款方法信息征詢書(shū) (RFI)向在初選中合格的銀行發(fā)出的開(kāi)端性的文件這是一個(gè)半正式的篩選過(guò)程，銀行提供其服務(wù)詳情作為應(yīng)答，供招標(biāo)公司評(píng)估其短長(zhǎng)部分銀行會(huì)被選中進(jìn)入下一輪篩選將招標(biāo)公司的具體需求傳達(dá)給銀行的正式文書(shū)，內(nèi)容一般包括：現(xiàn)有的業(yè)務(wù)安排公司意圖達(dá)到的效果與目標(biāo)交易量所需的服務(wù)等級(jí)對(duì)電子服務(wù)的需求所需的特殊服務(wù)與工具要求各銀行以便

26、于公司進(jìn)行相互比較的方式進(jìn)行應(yīng)答發(fā)現(xiàn)各種服務(wù)的真實(shí)成本招標(biāo)書(shū) (RFP)對(duì)銀行應(yīng)答的評(píng)估問(wèn)題:價(jià)格是不是越便宜越好?服務(wù)是否具有可比性?服務(wù)的歷史記錄如何？格式:服務(wù)的分類(lèi)根據(jù)類(lèi)別的重要程度進(jìn)行總體打分參觀銀行后臺(tái)系統(tǒng), 了解顧客對(duì)其服務(wù)的評(píng)價(jià)做出選擇!辨識(shí)機(jī)會(huì)資金流動(dòng) 尋找問(wèn)題: 信息收付款流動(dòng)性財(cái)資管理電子平臺(tái)機(jī)會(huì)信息余額報(bào)告交易報(bào)告財(cái)務(wù)分析與平帳系統(tǒng)接口存在的問(wèn)題?機(jī)會(huì)收款與付款國(guó)內(nèi)國(guó)際成本及時(shí)性紙質(zhì)電子批量單筆匯款信息平帳機(jī)會(huì)流動(dòng)性透支結(jié)余資金成本幣種帳戶結(jié)構(gòu)機(jī)會(huì)交付渠道信息質(zhì)量地點(diǎn)手工或電子銷(xiāo)售程序1銷(xiāo)售計(jì)劃我們關(guān)于客戶的目標(biāo)機(jī)會(huì)目前的位置競(jìng)爭(zhēng)我們的戰(zhàn)略銷(xiāo)售程序2調(diào)研客戶公司情況客戶

27、人員狀況所在行業(yè)情況與我們的關(guān)系其他銷(xiāo)售程序3做出解決方案給客戶解決方案，而不僅僅是產(chǎn)品我們是否想要這單生意？產(chǎn)品銷(xiāo)售管理表明信息預(yù)計(jì)到不同意見(jiàn)銷(xiāo)售程序4回應(yīng)競(jìng)標(biāo)團(tuán)隊(duì)管理設(shè)計(jì)給客戶的回應(yīng)數(shù)化地闡明將帶來(lái)的收益填補(bǔ)與客戶要求之間的差距給客戶作簡(jiǎn)報(bào)修改 跟進(jìn)第三部分項(xiàng)目實(shí)施Applied Cash Management Course - Brian Young CCF Cash Management Training典型實(shí)施計(jì)劃項(xiàng)目管理方式漸進(jìn)式實(shí)施按地點(diǎn)/幣種銀行需考慮的問(wèn)題產(chǎn)品功能地區(qū)定價(jià)客戶關(guān)系服務(wù)等級(jí) SLAs 監(jiān)控與反饋協(xié)調(diào)銀行需考慮的問(wèn)題計(jì)劃/回顧涉及各方銀行與客戶時(shí)間進(jìn)度文件存檔后續(xù)的需求成功的關(guān)鍵顧客考慮的問(wèn)題投資成本:已知具體即時(shí)回報(bào)：基于估計(jì)難以量化遠(yuǎn)期顧客考慮的問(wèn)題“政治”管理責(zé)任不斷變化的職責(zé)失去控制“運(yùn)動(dòng)因素”需要內(nèi)部變革內(nèi)部營(yíng)銷(xiāo)顧客考慮的問(wèn)題技術(shù)硬件軟件 - ERP/TMS/EB通訊整合偶發(fā)事故顧客考慮的問(wèn)題人力資源重組內(nèi)部營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)職員的重新部署語(yǔ)言/文化第四部分全球資金管理新趨勢(shì)Applied Cash Management Course - Brian Young CCF Cash Management Training全球資金管理的新趨勢(shì)高新技術(shù)與電子商務(wù)的應(yīng)用銀行必須采用一些抽象的平臺(tái)和標(biāo)準(zhǔn)直通式處理能力成