銀行股份有限公司年度分析報告文件

1、目 錄會議議程會議須知審議文件1、中國民生銀行股份有限公司2010年年度報告12、 中國民生銀行股份有限公司01 年度董事會工作報告3、 中國民生銀行股份有限公司010 年度監(jiān)事會工作報告184、中國民生銀行股份有限公司2010年度財務(wù)決算報告355、 中國民生銀行股份有限公司2010年度利潤分配預(yù)案46、中國民生銀行股份有限公司1 年度財務(wù)預(yù)算報告41、 關(guān)于聘請21 年度審計會計師事務(wù)所及其酬勞的議案48、 關(guān)于修訂中國民生銀行股份有限公司關(guān)聯(lián)交易治理方法的議案439、關(guān)于公司前次募集資金使用情況講明的議案61、 關(guān)于授權(quán)董事會在香港擇機發(fā)行人民幣債券的議案6611、關(guān)于修訂中國民生銀行股

2、份有限公司章程個不條款的議案1、 關(guān)于變更公司注冊資本的議案1股東審議發(fā)言對議案投票表決休會、統(tǒng)計表決結(jié)果宣布表決結(jié)果宣讀決議會 議 議 程一、會議開幕致詞二、宣讀股東大會注意事項三、宣讀投票表決程序四、審議議案1、 中國民生銀行股份有限公司2010年年度報告;2、 中國民生銀行股份有限公司2010 年度董事會工作報告;、 中國民生銀行股份有限公司2010年度監(jiān)事會工作報告;、 中國民生銀行股份有限公司201 年度財務(wù)決算報告；、 中國民生銀行股份有限公司201年度利潤分配預(yù)案;6、中國民生銀行股份有限公司2011 年度財務(wù)預(yù)算報告；7、關(guān)于聘請01年度審計會計師事務(wù)所及其酬勞的議案;、 關(guān)于

3、修訂中國民生銀行股份有限公司關(guān)聯(lián)交易治理方法的議案；9、 關(guān)于公司前次募集資金使用情況講明的議案；10、 關(guān)于授權(quán)董事會在香港擇機發(fā)行人民幣債券的議案；11、 關(guān)于修訂中國民生銀行股份有限公司章程個不條款的議案；12、關(guān)于變更公司注冊資本的議案。五、股東審議發(fā)言六、對議案投票表決七、休會、統(tǒng)計表決結(jié)果八、宣布表決結(jié)果九、宣讀決議十、宣讀法律意見書十一、宣布會議閉幕中國民生銀行股份有限公司2010 年年度股東大會注意事項(211 年 月26日）為了維護全體股東的合法權(quán)益，確保股東大會順利進(jìn)行,依照本公司上市地有關(guān)法律法規(guī)及中國民生銀行股東大會議事規(guī)則,提請參會股東注意以下事項:1、股東（或代理人

4、)參加股東大會依法享有發(fā)言權(quán)、質(zhì)詢權(quán)、表決權(quán)等權(quán)利。股東參加股東大會,應(yīng)認(rèn)真履行其法定義務(wù),不得侵犯其它股東的權(quán)益,不得擾亂大會的正常秩序。、股東（或代理人)要求在股東大會上審議發(fā)言的,應(yīng)在發(fā)言議程進(jìn)行前到發(fā)言登記處進(jìn)行登記。大會主持人依照會議登記處提供的名單和順序安排發(fā)言。股東提問應(yīng)舉手示意，并按照主持人的安排進(jìn)行。3、股東（或代理人）發(fā)言、質(zhì)詢總時刻操縱在0分鐘之內(nèi)。股東(或代理人）發(fā)言或提問應(yīng)圍繞本次會議議題進(jìn)行,且簡明扼要,每人不超過 分鐘。、股東(或代理人）要求發(fā)言時，不得打斷會議報告人的報告或其他股東的發(fā)言。在進(jìn)行大會表決時,股東(或代理人)不進(jìn)行大會發(fā)言。股東(或代理人）違反上述

5、規(guī)定的發(fā)言，大會主持人可拒絕或制止。會議進(jìn)行中只同意股東（或代理人）身份的人員發(fā)言和質(zhì)詢。5、股東大會的議案采納記名方式投票逐項進(jìn)行表決。為節(jié)約時刻，各項表決案在同一份表決票上分不列出，請股東逐項填寫，一次投票。會議將采納表決軟件進(jìn)行計票。6、依照公司章程和有關(guān)規(guī)定，本次股東大會的第九、十、十一、十二項議案為特不議案，須經(jīng)參加表決的股東(或代理人)所持表決權(quán)的三分之二以上通過；其他議案為一般議案，須經(jīng)參加表決的股東（或代理人）所持表決權(quán)的二分之一以上通過。、股東填寫表決票時，應(yīng)按要求認(rèn)真填寫，具體要求參見表決票注意事項，填寫完畢,務(wù)必簽署姓名,并將表決票投入票箱。未填、多填、字跡無法辨認(rèn)、沒有

6、股東名稱、沒有投票人簽名或未投票的,視為該股東放棄表決權(quán)利。8、在會議進(jìn)入表決程序后進(jìn)場的股東（或代理人)不發(fā)給表決票。在進(jìn)入表決程序前退場的股東，如有托付的,按照有關(guān)托付代理的規(guī)定辦理。、本次會議接到一項臨時提案，會議召集人已將該臨時提案進(jìn)行公告,并依照法律法規(guī)規(guī)定及公司章程提交股東大會審議。10、本次股東大會審議的議案無關(guān)聯(lián)交易中國民生銀行股份有限公司201年年度報告(201 年 月5 日第五屆董事會第十六次會議審議通過)各位股東：公司2010 年年度報告差不多第五屆董事會第十六次會議審議通過,現(xiàn)提請股東大會審議。中國民生銀行股份有限公司201 年 月26日中國民生銀行股份有限公司2010

7、 年度董事會工作報告(2011 年3月25 日第五屆董事會第十六次會議審議通過）各位股東:中國民生銀行股份有限公司2010 年度董事會工作報告于21 年3 月5 日經(jīng)本公司董事會審議通過。受本公司第五屆董事會的托付,依照中華人民共和國公司法以及中國民生銀行股份有限公司章程的規(guī)定，現(xiàn)向股東大會報告010 年度董事會的要緊工作情況，請予審議。一、2010 年度董事會工作概況2010 年,本公司董事會嚴(yán)格遵照兩地上市規(guī)則和公司章程的規(guī)定，在監(jiān)管部門各項規(guī)章制度的指導(dǎo)下,勤勉忠實地履行各項職責(zé),接著強化戰(zhàn)略治理,推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和事業(yè)部改革,加強風(fēng)險政策指導(dǎo)和風(fēng)險評估，強化資本治理,高度重視信息科技治

8、理,持續(xù)提升公司治理水平，圓滿完成了各項工作。（一)強化戰(zhàn)略治理,推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和事業(yè)部改革,為 “二次騰飛”插上兩翼。1、修訂五年綱要,確立進(jìn)展目標(biāo),明晰市場定位。 2010 年董事會結(jié)合本公司經(jīng)營治理的實際需要，在前期工作的基礎(chǔ)上，通過行內(nèi)外調(diào)研、專家研討論證等環(huán)節(jié)，修訂了五年進(jìn)展綱要。修訂后的五年進(jìn)展綱要進(jìn)一步確立了“特色銀行、效益銀行”的進(jìn)展目標(biāo)，明晰了“民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行和高端零售客戶的銀行”的市場定位，并將民生銀行總體進(jìn)展戰(zhàn)略概括為“一個長期愿景、兩個進(jìn)展目標(biāo)、三個市場定位、四個實現(xiàn)策略、五個保障機制”,為各部門清晰地勾畫出二次騰飛的“行軍路線圖”,使全行各項工作緊緊

9、圍繞著戰(zhàn)略定位展開。通過修訂五年進(jìn)展綱要，我公司將以二次騰飛為目標(biāo),在保持業(yè)務(wù)規(guī)模同業(yè)排名穩(wěn)步提高的前提下,重點提高公司效益和打造特色銀行，持續(xù)穩(wěn)健進(jìn)展，實現(xiàn)民生銀行綜合競爭力的不斷提升。2、推動業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,創(chuàng)辦特色銀行。201 年度董事會在“做民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行和高端零售客戶的銀行”這一市場定位的指導(dǎo)下，積極推動經(jīng)營層進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和轉(zhuǎn)型。積極深化民企戰(zhàn)略，實現(xiàn)民企客戶數(shù)量及存貸款規(guī)模的雙增長,提升中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)專業(yè)化水平，細(xì)分市場，模式化開發(fā)客戶，實現(xiàn)快速、協(xié)調(diào)進(jìn)展;建立小微業(yè)務(wù)領(lǐng)先特色,提高對客戶定價能力,建立民生小微金融品牌優(yōu)勢；加大對小微和民營企業(yè)主等高

10、端客戶綜合開發(fā)，實施交叉銷售,提高_(dá)金融服務(wù)水平和客戶中意度。通過啟動民企戰(zhàn)略、大力進(jìn)展中小、重拳出擊小微業(yè)務(wù)、開發(fā)高端客戶等一系列手段，實現(xiàn)了客戶結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和盈利結(jié)構(gòu)顯著優(yōu)化,降低對傳統(tǒng)粗放式增長模式的依靠，有利于我公司創(chuàng)辦特色銀行,提高資本使用效益，保持民生銀行的可持續(xù)進(jìn)展。、進(jìn)一步深化事業(yè)部改革，全面規(guī)劃流程銀行建設(shè)。200 年,通過全面分析我公司金融事業(yè)部改革三年以來的運行情況，深入研究國際先進(jìn)銀行流程再造及事業(yè)部運行模式的成功經(jīng)驗,緊密結(jié)合中國市場環(huán)境及我公司實際，圍繞戰(zhàn)略目標(biāo),對事業(yè)部改革的目標(biāo)模式、路徑、實施步驟、推舉時刻表和相關(guān)條件進(jìn)行了具體設(shè)計，在全行差不多形成“以客戶為

11、中心”的流程銀行建設(shè)共識，為深化事業(yè)部改革、全面推進(jìn)流程銀行建設(shè)奠定了基礎(chǔ)。確立公司化、金融整合、多元化團隊的三大原則，具體設(shè)計現(xiàn)時期事業(yè)部體制優(yōu)化方案,積極穩(wěn)妥推進(jìn)事業(yè)部體制優(yōu)化,促進(jìn)事業(yè)部平穩(wěn)、健康進(jìn)展;依照流程銀行建設(shè)總體規(guī)劃，結(jié)合本年度業(yè)務(wù)進(jìn)展重點,啟動了2010年度流程銀行十一項重點項目和十一項專項課題,積極推進(jìn)改革創(chuàng)新。截至2010年末,項目和課題全部完成方案設(shè)計，大部分項目已進(jìn)入實施時期。通過強調(diào)統(tǒng)籌推進(jìn)與規(guī)范治理，使我公司流程銀行建設(shè)步入專業(yè)化、科學(xué)化進(jìn)展軌道。4、中間業(yè)務(wù)快速增長,收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化效果顯著。010 年度,在董事會推動業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和資本約束理念的指導(dǎo)下，我公司中間業(yè)

12、務(wù)快速增長，實現(xiàn)了“量增質(zhì)高”。凈非利息收入占比158%（銀行口徑)，剔除海通因素同比提高.7個百分點，增長幅度在銀行同業(yè)機構(gòu)中位居首位，收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化取得了明顯效果。5、貫徹集團化治理思路,加強對外投資機構(gòu)的指導(dǎo)和治理。2010年度,董事會依照我公司的總體進(jìn)展戰(zhàn)略和集團化治理要求,在總結(jié)前期經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，由董事會戰(zhàn)略進(jìn)展與投資治理委員會提出了我公司治理村鎮(zhèn)銀行的差不多思路,即“統(tǒng)一規(guī)范進(jìn)展、集中風(fēng)險管控、資源互通共享、分散靈活經(jīng)營”，以及通過兩條線對村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行強化治理的方案。本年度,董事會積極探究完善村鎮(zhèn)銀行運營治理模式，接著強化村鎮(zhèn)銀行進(jìn)展戰(zhàn)略及經(jīng)營策略方面的治理,引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行按照有利于風(fēng)

13、險操縱、有利于持續(xù)提升效益、有利于做出特色的原則，形成各自的經(jīng)營方針和思路,加強村鎮(zhèn)銀行流淌性風(fēng)險治理和內(nèi)外部審計監(jiān)督,完善并規(guī)范民生品牌對村鎮(zhèn)銀行的輸出,統(tǒng)一并加快村鎮(zhèn)銀行的品牌建設(shè)。同時，董事會積極指導(dǎo)并協(xié)助民生金融租賃股份有限公司通過增資擴股、發(fā)行金融債、租賃資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等不同途徑，突破資本瓶頸，逐步緩解流淌性短板，以支撐其業(yè)務(wù)的迅猛進(jìn)展；督促民生加銀基金公司加快完善公司治理結(jié)構(gòu),不斷提高公司治理水平,發(fā)揮我公司作為大股東對其指導(dǎo)作用。(二)深化風(fēng)險治理,加強對全行風(fēng)險政策指導(dǎo)和風(fēng)險評估,督促落實各項風(fēng)險制度,深入開展風(fēng)險調(diào)研工作。010年,本公司董事會充分發(fā)揮風(fēng)險治理和風(fēng)險監(jiān)督的職能作用，

14、加強風(fēng)險政策的指導(dǎo)與落實,積極開展風(fēng)險工作評估，加大力度督促落實監(jiān)管部門風(fēng)險政策,進(jìn)一步加強風(fēng)險治理的制度建設(shè)，從整體上加強了對公司經(jīng)營風(fēng)險的操縱和治理，提高了董事會風(fēng)險治理工作的深度和廣度,促進(jìn)風(fēng)險治理水平的進(jìn)一步提升。1、加強風(fēng)險政策指導(dǎo)。為促進(jìn)整體風(fēng)險管控能力和治理水平的提升,在認(rèn)真總結(jié)009 年指導(dǎo)意見的編制經(jīng)驗基礎(chǔ)上,董事會在201 年初編制了中國民生銀行20年度風(fēng)險治理指導(dǎo)意見(以下簡稱指導(dǎo)意見）。指導(dǎo)意見緊密結(jié)合宏觀經(jīng)濟形勢和銀行風(fēng)險治理工作實踐,從做實、做細(xì)上下功夫,突出我公司向“民營企業(yè)、小微企業(yè)以及高端客戶的特色效益銀行”轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略思路，將監(jiān)管部門“三個方法一個指引”等政策

15、精神納入董事會的風(fēng)險政策,與董事會編制的五年進(jìn)展綱要及總行各項風(fēng)險政策緊密銜接,堅持把每一條政策細(xì)化到實處，做到可落實、可評估。2010年指導(dǎo)意見還首次針對大公司業(yè)務(wù)、中小企業(yè)業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)等重點業(yè)務(wù)條線分不進(jìn)行了風(fēng)險提示，對全行風(fēng)險治理工作更具指導(dǎo)作用，在國內(nèi)銀行業(yè)中首開先河，充分體現(xiàn)了民生銀行公司治理的先進(jìn)性和創(chuàng)新性。在指導(dǎo)意見的推動下，全行風(fēng)險治理的架構(gòu)逐步形成,全面風(fēng)險治理的思想深入人心,各項風(fēng)險治理的規(guī)劃和實施工作得以有條不紊地開展。2、開展風(fēng)險工作評估。為了發(fā)揮董事會的風(fēng)險監(jiān)督職能,00 年董事會風(fēng)險治理委員會分不在6月下旬和年底開展了全行風(fēng)險狀況和風(fēng)險治理的評估工作。通過行內(nèi)訪談

16、和數(shù)據(jù)資料的調(diào)閱,先后進(jìn)行了風(fēng)險狀況識不、風(fēng)險評估測試、確認(rèn)風(fēng)險評估框架等工作，進(jìn)一步規(guī)范風(fēng)險評估的內(nèi)容、組織、時刻表以及招標(biāo)流程,最終出具了高質(zhì)量的風(fēng)險評估報告，為我公司不斷完善風(fēng)險治理工作提供了重要依據(jù)。通過開展風(fēng)險評估工作,充分體現(xiàn)了董事會及其風(fēng)險治理委員會在履行風(fēng)險治理、指導(dǎo)與評估職責(zé),以及完善風(fēng)險治理方面的努力與嘗試。3、加大力度督促落實監(jiān)管部門風(fēng)險政策。2010 年,董事會及風(fēng)險治理委員會進(jìn)一步加強對監(jiān)管部門出臺的各項風(fēng)險政策的學(xué)習(xí)整理，并加大力度督促行內(nèi)有關(guān)部門盡快落實。3 月份，為更好地貫徹落實銀監(jiān)會有關(guān)流淌性風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和科技信息風(fēng)險的治理指引,董事會督促總行有關(guān)部門編制完

17、成流淌性風(fēng)險治理方法、210年流淌性風(fēng)險操縱指標(biāo)、聲譽風(fēng)險治理專題報告和9 年信息科技風(fēng)險治理年度報告。這些報告分不對本公司流淌性風(fēng)險治理體系、操縱指標(biāo)體系、制度建設(shè)、信息披露等問題，聲譽風(fēng)險治理體系建設(shè)、授權(quán)建議、培訓(xùn)打算等問題,以及209年度信息科技風(fēng)險治理、信息安全、系統(tǒng)開發(fā)測試等問題提出了切實可行的實施方案與翔實講明,對切實落實監(jiān)管政策、填補制度空白起到了積極的作用。_ (三）加強資本治理，促進(jìn)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，提高經(jīng)營效益。我行董事會大力倡導(dǎo)資本約束理念，督促高級治理層在資本約束下實施精細(xì)化治理,改變高資本消耗和粗放式的傳統(tǒng)進(jìn)展模式,提高資本收益率。為此，210年度董事會采取了以下措施：

18、一是貫徹中國民生銀行資本治理方法,強化資本的籌劃與治理，防止資本充足率失控,督促行內(nèi)相關(guān)部門編制中國民生銀行資本治理方法實施細(xì)則,通過具體的制度安排,保障董事會資本治理的目標(biāo)明確、高效地向經(jīng)營治理層傳導(dǎo)，滿足股東對提高資本使用效率的要求；二是依據(jù)中國民生銀行董事會資本分配與考核治理方法,對高級治理層實施新的經(jīng)營業(yè)績考核指標(biāo)體系，增加風(fēng)險調(diào)整后資本收益率考核指標(biāo),強化資本收益水平的考核,提高資本配置效率和使用效率;三是督促高級治理層建立以資本收益為核心的考核體制，開展對分支機構(gòu)資本收益考核，促進(jìn)各分支機構(gòu)節(jié)約使用資本,引導(dǎo)分支機構(gòu)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和經(jīng)營模式,大力進(jìn)展中間收入業(yè)務(wù),積極采取差異化進(jìn)展政

19、策，盡快改善客戶結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和盈利結(jié)構(gòu),提高資本收益和整體經(jīng)營效益;四是定期評估資本使用狀況，董事會戰(zhàn)略進(jìn)展與投資治理委員會于00 年度1 月和6 月,分不對2009 年末和2010 年上半年資本狀況進(jìn)行了評估并出具評估報告,加強董事會對資本使用的監(jiān)督與治理；五是組織開展資本研究工作,協(xié)助銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行資本補充與資本約束的調(diào)研工作,并向銀監(jiān)會調(diào)研組提交中國民生銀行資本治理及補充工作匯報，對本公司的資本治理架構(gòu)、治理流程進(jìn)行講明并提出工作建議。（四）積極履行社會責(zé)任，接著提升公司形象,實現(xiàn)公司價值最大化。201 年度,我公司將綠色理念納入進(jìn)展戰(zhàn)略，大力倡導(dǎo)綠色金融，積極倡導(dǎo)綠色辦公，推行綠

20、色采購,制定了切實可行的綠色辦公治理措施，將環(huán)保融入到職員日常工作和生活之中；我公司熱心社會公益事業(yè)，積極回饋社會,“中國民生銀行公益捐贈基金”高效運行，受到社會各界好評;關(guān)注貧困地區(qū)進(jìn)展,接著推廣“信息扶貧模式”;支持教育、科研、衛(wèi)生事業(yè)，職員捐款成立的“教育扶貧基金”，接著幫扶個定點扶貧縣;公司捐資設(shè)立“嫦娥工程獎勵基金”，用于國家探月工程的人才激勵和人才培養(yǎng),助力我國航天事業(yè)進(jìn)展；設(shè)立“民生指數(shù)研究專項基金”,支持全國人大財經(jīng)委開展“民生指數(shù)研究”課題項目;持續(xù)捐贈“中華紅絲帶基金”，推動全國艾滋病防治工作;大力支持文化藝術(shù)事業(yè)，積極關(guān)注藝術(shù)流失,喚起社會對文化遺產(chǎn)的愛護意識;捐資建立的

21、上海民生現(xiàn)代美術(shù)館于本年度正式開幕，這是我國首家以金融機構(gòu)為背景的公益美術(shù)館，體現(xiàn)了我公司在積存文化財寶、傳承優(yōu)秀文化方面擔(dān)負(fù)的社會責(zé)任;青海玉樹地震發(fā)生后，我公司緊急實施捐款以關(guān)心解決災(zāi)區(qū)居民實際困難；西南旱災(zāi)期間,公司發(fā)起抗旱救災(zāi)“獻(xiàn)愛心找水源”行動，關(guān)心災(zāi)區(qū)曲靖市師宗縣_和紅河州綠春縣人民群眾查找水源、解決人畜飲水問題;吉林洪災(zāi)和甘肅舟曲泥石流災(zāi)難期間，公司第一時刻組織捐款,關(guān)心受災(zāi)群眾度過難關(guān)。此外,我公司還鼓舞職員積極參與志愿者活動，舉辦“關(guān)注上海參與世博”民生世博志愿者活動,為市民和游客奉獻(xiàn)愛心。由于我公司在責(zé)任治理和實踐方面的突出表現(xiàn)，獲得了政府部門、O 組織和主流媒體的高度評價

22、，進(jìn)一步提高了在業(yè)界的責(zé)任競爭力。200 年,我公司榮獲“中國消除貧困創(chuàng)新獎”、“最佳社會責(zé)任獎”、“上市公司社會責(zé)任獎”等多項榮譽。（五)貫徹合規(guī)經(jīng)營理念，強化內(nèi)控治理。2010 年，董事會接著健全內(nèi)部操縱制度,完善內(nèi)部操縱措施，加強內(nèi)控監(jiān)督檢查,加大內(nèi)控文化培育力度。210 年度，我公司依照業(yè)務(wù)進(jìn)展需要和監(jiān)管部門最新法規(guī)及要求,進(jìn)一步建立健全了各項治理制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，并對原有的內(nèi)控架構(gòu)及制度進(jìn)行了認(rèn)真梳理和補充完善,在公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、資金與資本治理、財務(wù)會計及運營、科技信息風(fēng)險治理、合規(guī)風(fēng)險治理等方面制訂出臺了0 多項治理措施,為有效防范風(fēng)險提供了制度保障;全面開展了覆蓋內(nèi)控機制和

23、制度建設(shè)、業(yè)務(wù)流程、強化監(jiān)督檢查、完善責(zé)任追究等多個方面的“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動；采納SO框架和商業(yè)銀行內(nèi)部操縱指引及商業(yè)銀行內(nèi)部評價方法確定的內(nèi)部操縱要素構(gòu)建了內(nèi)部操縱評價體系整體框架，對部分分行和金融事業(yè)部進(jìn)行了全面內(nèi)控評價;結(jié)合企業(yè)內(nèi)部操縱應(yīng)用指引相關(guān)內(nèi)容和本公司內(nèi)控實際狀況，董事會審計委員會在200 年度開展調(diào)研、審查、研討、評估等各種方式,落實加強內(nèi)控治理的工作職責(zé)。嚴(yán)格按照相關(guān)制度要求，審核季度內(nèi)審稽核工作情況,監(jiān)督內(nèi)操縱度執(zhí)行情況,及時防范化解風(fēng)險；按照監(jiān)管部門的要求,董事會審計委員會牽頭開展年度內(nèi)部操縱自我評價工作，組織開展對定期財務(wù)編制、代付業(yè)務(wù)帳務(wù)處理的專項研討。此外

24、，董事會審計委員會在本年度還對泉州分行、昆明分行、廈門分行、蘇州分行及交通金融事業(yè)部進(jìn)行內(nèi)部操盡情況調(diào)研,及時全面了解分行及事業(yè)部的情況及內(nèi)控治理中存在的問題。通過上述形式多樣的內(nèi)控治理活動,董事會進(jìn)一步強化了內(nèi)控治理,促進(jìn)了本公司內(nèi)控文化的升華，提升了合規(guī)經(jīng)營理念,確保風(fēng)險通過內(nèi)部操縱得到有效化解。（六）加強關(guān)聯(lián)交易治理,操縱關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險。董事會接著貫徹“公開、透明”的關(guān)聯(lián)交易治理精神，以操縱風(fēng)險為導(dǎo)向，以提高治理效率為重點，以規(guī)范進(jìn)展、合規(guī)披露為要緊工作目標(biāo),認(rèn)真履行監(jiān)督治理職責(zé)，著力提升和促進(jìn)公司關(guān)聯(lián)交易治理水平。2010年度,我公司接著著力提高關(guān)聯(lián)交易的規(guī)范化治理程度,以香港聯(lián)交所和上

25、海證交所關(guān)于關(guān)聯(lián)交易治理規(guī)則為依據(jù),結(jié)合H股上市后關(guān)聯(lián)交易治理變化，以優(yōu)化完善關(guān)聯(lián)交易治理制度為重點,進(jìn)一步規(guī)范關(guān)聯(lián)交易治理流程。首先，依照關(guān)聯(lián)交易治理的監(jiān)管要求,結(jié)合公司關(guān)聯(lián)交易治理現(xiàn)狀，以提高關(guān)聯(lián)交易治理效率為宗旨,對關(guān)聯(lián)交易治理制度進(jìn)行修訂完善，包括適應(yīng)公司A 股、 股兩地上市的要求,重新修訂了中國民生銀行關(guān)聯(lián)交易治理方法,制訂了更具可操作性的中國民生銀行關(guān)聯(lián)交易治理方法實施細(xì)則等;其次,接著督促完善公司關(guān)聯(lián)信息數(shù)據(jù)庫的建設(shè)工作,更新完善關(guān)聯(lián)方數(shù)據(jù)庫，保證關(guān)聯(lián)交易的合規(guī)性及關(guān)聯(lián)交易披露完整性、有效性；再次，嚴(yán)格審批關(guān)聯(lián)事項，監(jiān)督關(guān)聯(lián)交易信息披露。通過強化關(guān)聯(lián)交易信息報告工作，督促相關(guān)部門

26、按照監(jiān)管部門的要求,及時報告并披露關(guān)聯(lián)交易。董事會通過一系列指導(dǎo)、監(jiān)督工作,保證了全年關(guān)聯(lián)交易合規(guī)運行。(七)高度重視信息科技風(fēng)險治理，充分履行董事會信息科技風(fēng)險治理的職責(zé)。20年度,董事會高度重視信息科技風(fēng)險治理，認(rèn)真貫徹商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險治理指引,履行董事會信息科技風(fēng)險治理的職責(zé)，將信息科技風(fēng)險治理納入010年操作風(fēng)險治理的重點工作之一。在制度建設(shè)方面，公司制定出臺了信息科技風(fēng)險治理方法、重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急治理方法、中國民生銀行數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)用戶密碼治理方法、中國民生銀行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)治理方法（暫行）、中國民生銀行不間斷電源治理規(guī)范（科技）及中國民生銀行機房周密空調(diào)治理規(guī)范(科技)等制度方

27、法,完善信息科技風(fēng)險治理的制度體系;持續(xù)推進(jìn)新核心系統(tǒng)建設(shè)，將風(fēng)險操縱環(huán)節(jié)進(jìn)行了系統(tǒng)整合；積極做好現(xiàn)有核心系統(tǒng)的升級改造工作，通過對核心系統(tǒng)主機存儲設(shè)備進(jìn)行升級更新，使系統(tǒng)整體性能提升2%-3%；進(jìn)一步加強IT 基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完成了公司骨干網(wǎng)絡(luò)流量操縱配置、內(nèi)外部網(wǎng)絡(luò)終端分離工作,降低了外部網(wǎng)絡(luò)、病毒的攻擊威脅;實施網(wǎng)絡(luò)認(rèn)證系統(tǒng)升級改造，提高生產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)的安全性；在本年度組織了必要的災(zāi)備和應(yīng)演練,確保了信息科技系統(tǒng)的穩(wěn)定運行;公司內(nèi)審部門進(jìn)一步完善和強化了在信息科技方面的內(nèi)審職能,形成了對信息科技風(fēng)險治理工作的有效監(jiān)督。（八）持續(xù)提升公司治理水平,增強企業(yè)核心競爭力。1、完善制度建設(shè)，優(yōu)化公司治理

28、制度體系。依照境內(nèi)外的監(jiān)管要求，結(jié)合民生銀行公司治理的實際需要,010 年董事會進(jìn)一步加強制度建設(shè),修訂了公司章程和中國民生銀行股份有限公司股東大會議事規(guī)則。依照公司章程的規(guī)定,結(jié)合監(jiān)管部門的要求和我行的實際情況，本公司修訂了中國民生銀行股份有限公司董事會議事規(guī)則。修訂后的董事會議事規(guī)則對以通訊方式召開的董事會進(jìn)行了明確規(guī)定,對會議記錄及會后事項也做了進(jìn)一步的明確和優(yōu)化,提高了董事會的決策效率。依照香港上市規(guī)則要求,結(jié)合委員會運作的實際情況，董事會于今年修訂了中國民生銀行股份有限公司董事會戰(zhàn)略進(jìn)展與投資治理委員會工作規(guī)則（修訂稿)、中國民生銀行股份有限公司董事會關(guān)聯(lián)交易操縱委員會工作規(guī)則（修訂

29、稿)、中國民生銀行股份有限公司董事會風(fēng)險治理委員會工作規(guī)則(修訂稿）、中國民生銀行股份有限公司董事會審計委員會工作規(guī)則(修訂稿)、中國民生銀行股份有限公司董事會提名委員會工作規(guī)則（修訂稿）和中國民生銀行股份有限公司董事會薪酬與考核委員會工作規(guī)則(修訂稿)。新的委員會工作細(xì)則完善了各個董事會專門委員會的職責(zé)權(quán)限,進(jìn)一步明確了董事會專門委員會的議事規(guī)則和工作程序，使專門委員會的工作細(xì)則更具有可操作性，更加符合公司實際。在修訂上述制度的基礎(chǔ)上,董事會在本年度還修訂了中國民生銀行股份有限公司董事、監(jiān)事、高級治理人員持有公司股份及其變動治理制度、中國民生銀行股份有限公司關(guān)聯(lián)交易治理方法、中國民生銀行股份

30、有限公司會計師事務(wù)所聘任方法、中國民生銀行股份有限公司高管風(fēng)險基金治理方法、中國民生銀行股份有限公司呆賬核銷治理方法，制定了中國民生銀行股份有限公司董事履職評價試行方法、中國民生銀行股份有限公司內(nèi)幕信息知情人治理制度、中國民生銀行股份有限公司年報信息披露重大差錯責(zé)任追究制度、中國民生銀行股份有限公司外部信息報送和使用治理制度、中國民生銀行股份有限公司關(guān)聯(lián)交易治理方法實施細(xì)則和中國民生銀行外包風(fēng)險治理方法，進(jìn)一步完善了公司治理制度體系。同時董事會不斷強化制度的實施和落實工作，優(yōu)化了公司治理機制,進(jìn)一步提高了公司治理水平。、重大事項決策流程透明、運作高效。2010 年本公司共召開了8 次董事會決策

31、性會議、1次非決策性會議、 次投資者交流會、1 次股東大會以及9次董事會專門委員會會議,研究或?qū)徸h本公司定期報告、董監(jiān)事會工作報告、行長工作報告、財務(wù)預(yù)決算報告、利潤分配預(yù)案、重大關(guān)聯(lián)交易、大額呆賬核銷、戰(zhàn)略調(diào)整、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立、機構(gòu)設(shè)置等方面的重大議案20多項，其中經(jīng)董事會審議通過了80 多項決議。各項議案均先通過相應(yīng)的專門委員會討論決定后，再報董事會審議決定，必要時提交股東大會審議表決。重大事項決策嚴(yán)格按照公司章程規(guī)定,依法合規(guī)，保障決策程序遵循公開透明的原則,達(dá)到了高標(biāo)準(zhǔn)的公司治理要求。3、建立履職評價制度,強化董事履職責(zé)任，促進(jìn)董事勤勉盡責(zé)。為強化我公司董事自律約束，促進(jìn)董事勤勉盡責(zé),提

32、高董事會及其專門委員會的工作效率，依照銀監(jiān)會的監(jiān)管要求和本行公司章程、董事履職盡責(zé)自律條例等的規(guī)定,我公司制定了中國民生銀行股份有限公司董事履職評價試行方法。該方法把對董事的評價分為履職行為客觀評價、自我評價兩部分。董事履職情況評價每年進(jìn)行一次,董事年度履職評價結(jié)果與董事年度薪資分配掛鉤。董事履職評價完成后在本行董事會內(nèi)部進(jìn)行通報,并依據(jù)監(jiān)管部門要求作為本行董事會盡職情況報告的組成部分向銀行業(yè)監(jiān)督治理機構(gòu)報送。4、接著實施獨立董事上班制度，發(fā)揮董事會專門委員會的專業(yè)優(yōu)勢和職能作用。報告期內(nèi)本公司董事會6 名獨立董事累計到行內(nèi)工作1 個工作日，約見治理層及相關(guān)部室人員十余次。堅持獨立董事上班制度

33、，有利于發(fā)揮獨立董事的專業(yè)研究優(yōu)勢，為董事會決策提供專業(yè)意見。21 年董事會戰(zhàn)略進(jìn)展與投資治理委員會共召開會議次,風(fēng)險治理委員會召開會議12 次、審計委員會召開會議7 次、關(guān)聯(lián)交易操縱委員會召開會議13 次,提名委員會召開會議7 次、薪酬與考核委員會召開會議3 次,共審議提案15項,為董事會的高效工作和科學(xué)決策打下堅實基礎(chǔ)。5、組織實施盡職考評工作,完善高管薪酬支付與風(fēng)險管控的掛鉤機制建設(shè)。依照中國民生銀行高級治理人員盡職考評試行方法,董事會發(fā)起實施了對高級治理人員的年度盡職考評工作，董事會薪酬與考核委員會在210 年度對總行高管層成員和分行行長200 年度履職情況進(jìn)行了考評并撰寫了盡職考評綜

34、合報告。實施盡職考評工作有利于董事會全面了解高級治理人員履職盡責(zé)情況，體現(xiàn)了董事會對其聘任和批準(zhǔn)聘任的高級治理人員的治理，引導(dǎo)其不斷提升勝任能力。010 年度，依照銀監(jiān)會新出臺商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引的要求,董事會修訂了中國民生銀行高管風(fēng)險基金治理方法。針對金融行業(yè)風(fēng)險滯后性的特點,進(jìn)一步加強了本公司薪酬支付與風(fēng)險管控的掛鉤機制建設(shè)，體現(xiàn)了關(guān)于風(fēng)險責(zé)任的承擔(dān)和長期管控。同時，董事會薪酬與考核委員會在本年度還審批了中國民生銀行股份有限公司高級治理人員薪酬治理制度補充實施細(xì)則,增加了原制度的可操作性。6、加強信息溝通,提高董事會決策效率和科學(xué)性。201 年董事會接著辦好董事會工作通訊和內(nèi)部參考,全

35、年共出版董事會工作通訊7 期、內(nèi)部參考48 期。董事會工作通訊促進(jìn)了董事之間、董事會與經(jīng)營層之間、董事會與監(jiān)事會之間的有效溝通;內(nèi)部參考為各位董監(jiān)事和經(jīng)營治理層提供了大量、有用、核心的信息，提高了經(jīng)營決策和獵取資信的效率,有利于構(gòu)建“透明、高效”的公司治理機制。這兩種期刊還多次獲得銀監(jiān)會、北京銀監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)的好評。7、加強投資者關(guān)系治理工作，確保信息披露高效透明。2010 年度,董事會從投資者關(guān)系入手，通過多種方式成功舉辦投資者關(guān)系活動，不斷提升投資者對本公司的認(rèn)知，建立完善的投資者關(guān)系治理體系。201 年度，我公司進(jìn)一步發(fā)揮公司主導(dǎo)的投資者交流會和專題調(diào)研等主渠道作用,先后成功舉辦年度業(yè)績新聞公

36、布會、年度投資者交流會和一對一路演；首次采納兩地視頻方式舉辦中期業(yè)績公布會及新聞公布會；舉辦一季報和三季報投資者電話交流會;組織實施事業(yè)部專題調(diào)研;組織實施商貸通專題調(diào)研。充分利用現(xiàn)場、視頻和電話等多種方式,不斷提升投資者關(guān)系工作效率。接著實施“請進(jìn)來”策略和“走出去”策略，成功聯(lián)合國泰君安證券、中金公司、花旗、南非資產(chǎn)等國內(nèi)外大型機構(gòu)舉辦7 次聯(lián)合調(diào)研,邀請國內(nèi)外大型基金和分析師參觀調(diào)研我行；先后參加國金證券、國信證券、摩根大通等大型機構(gòu)投資策略會17 場，主動宣講我行優(yōu)勢和改革成果，突出強調(diào)我行做民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)銀行和高端客戶銀行的市場定位。同時,我行還注重多渠道提升日常工作效率,

37、00 年接待來我行調(diào)研訪談的分析師及基金經(jīng)理累計達(dá)0 人。同時,接著優(yōu)化投資者關(guān)系網(wǎng)頁和電話接聽系統(tǒng),充分發(fā)揮其推介和交流功能，提升工作效率。同時，接著編撰投資者關(guān)系?？?，為投資者建立一個高效的溝通平臺,010年度本公司共編制投資者關(guān)系?？? 期。2010 年度，我公司嚴(yán)格遵守上海和香港兩地監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行信息披露活動，依法對外公布各類定期報告和臨時公告，保證信息披露及時、準(zhǔn)確、真實、完整，確保所有股東有平等的機會獵取本公司信息。2010 年，本公司在上海證券交易所公布 份定期報告,27 余份臨時公告(包括股東大會文件）,在香港聯(lián)交所公布60 余份公告。8、組織開展專項調(diào)研，提高董事會決策的前瞻性

38、。為了進(jìn)一步發(fā)揮薪酬資源的戰(zhàn)略導(dǎo)向作用,為我公司以后可持續(xù)進(jìn)展制造內(nèi)生動力,董事會薪酬與考核委員會在20 年度組成專題調(diào)研組，深入5 個地區(qū)的分行、事業(yè)部等基層經(jīng)營單位，進(jìn)行了為期3 個多月的現(xiàn)場調(diào)研,共計訪談職員0余人，聽取近60 條合理化建議,并在此基礎(chǔ)上形成了董事會薪酬與考核委員會薪酬競爭力調(diào)研報告，為經(jīng)營治理層改善薪酬競爭力提供了有力參考。200年，董事會風(fēng)險治理委員會深入開展了一系列風(fēng)險調(diào)研工作，收到較好效果。7 月份，董事會風(fēng)險治理委員會對全行政府融資平臺類貸款、房地產(chǎn)類貸款與中長期貸款的現(xiàn)狀、落實監(jiān)管部門及本行董事會風(fēng)險治理政策的具體措施及其效果等情況進(jìn)行了全面調(diào)研。委員廣泛參與

39、,調(diào)研報告全面、客觀、針對性強，受到了普遍好評。風(fēng)險治理委員會選擇“戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新進(jìn)展格局下本行金融市場業(yè)務(wù)進(jìn)展思路”、“當(dāng)前貨幣政策走勢及對我行對公信貸資產(chǎn)質(zhì)量阻礙情況”等題目進(jìn)行深入調(diào)研，調(diào)研結(jié)果向風(fēng)險治理委員會全體成員進(jìn)行通報。通過采取一系列調(diào)研活動,有利于風(fēng)險治理委員會充分了解我公司風(fēng)險治理狀況,從而更好地履行風(fēng)險治理、監(jiān)督與評估職能。為落實商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險治理指引和五年進(jìn)展綱要的有關(guān)要求，結(jié)合我公司信息科技工作的現(xiàn)狀，董事會風(fēng)險治理會系統(tǒng)梳理、評估了我公司信息科技工作進(jìn)展思路和風(fēng)險治理,并進(jìn)行前瞻性研究探究。同時,邀請來自監(jiān)管部門、咨詢機構(gòu)以及國內(nèi)銀行同業(yè)等方面的IT 戰(zhàn)略治理專

40、家,就我公司新核心系統(tǒng)上線后的IT戰(zhàn)略與風(fēng)險治理等問題進(jìn)行了研討。這是董事會首次專門針對IT 戰(zhàn)略與風(fēng)險治理問題進(jìn)行的專項調(diào)研，成效顯著,獲得了行內(nèi)外人士的充分確信。為實地了解本公司基層內(nèi)控建設(shè)情況，倡導(dǎo)內(nèi)控文化,指導(dǎo)內(nèi)控評價工作，全面貫徹實施財政部、證監(jiān)會、銀監(jiān)會等五部委企業(yè)內(nèi)部操縱規(guī)范體系奠定良好的環(huán)境基礎(chǔ),董事會審計委員會針對審計部開展的對分行及事業(yè)部的內(nèi)控評價工作，先后組織了四次工作調(diào)研組,對四家分行及兩家金融事業(yè)部進(jìn)行內(nèi)控調(diào)研。調(diào)研組通過檢查、座談等方式,考察了解了基層一線的操縱環(huán)境、制度建設(shè)、風(fēng)險防范以及操縱措施，現(xiàn)場分析分行事業(yè)部的內(nèi)控狀況，并對進(jìn)一步優(yōu)化完善提出意見和建議。調(diào)研

41、組現(xiàn)場還對審計部的內(nèi)審工作進(jìn)行指導(dǎo)，進(jìn)一步提高了內(nèi)審的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。為指導(dǎo)年度財務(wù)報告審計工作,了解部分銀行業(yè)務(wù)的會計處理方法，審計委員會還組織財務(wù)會計部、審計部、貿(mào)易金融部、法律合規(guī)部等對相關(guān)業(yè)務(wù)的會計處理進(jìn)行了專項研討,為公司財務(wù)報告的內(nèi)部操縱提出了意見建議。9、加強董事培訓(xùn)，提高董事履職能力。董事會利用非決策性會議的平臺，采納專題匯報的形式,安排治理層就銀行的經(jīng)營情況和重大項目向董事會作匯報,使董事會全面、及時地掌握本公司經(jīng)營情況、事業(yè)部改革和商貸通業(yè)務(wù)的進(jìn)展。此外，董事會還邀請外國專家與全體董監(jiān)事及高管層就“后金融危機時代的經(jīng)濟、市場和銀行經(jīng)營”專題展開討論與交流;充分利用監(jiān)管機構(gòu)提

42、供的公共教育平臺和培訓(xùn)師資力量,先后分批組織董事參加監(jiān)管部門舉辦的董事培訓(xùn),具體包括北京證監(jiān)局組織的“北京轄區(qū)上市公司0 年度董監(jiān)事培訓(xùn)”,圓滿完成了監(jiān)管機構(gòu)對董事任職資格的培訓(xùn)要求,提高了董事的履職能力。10、公司治理屢獲獎項。210 年度,公司獲得中國上市公司“第六屆董事會金圓桌獎”之“優(yōu)秀董事會獎”,董文標(biāo)董事長榮獲“最具社會責(zé)任董事長”獎項，副行長、董事會秘書毛曉峰獲得“最具創(chuàng)新力董秘”獎項。在亞洲貨幣評選的年度最佳公司治理評選中，本公司獲得中國區(qū)最佳公司治理企業(yè)獎、最佳投資者關(guān)系獎和最佳信息披露獎。在上海證券交易所上市公司00 年度董事會獎的評選中，本公司獲得“優(yōu)秀董事會”提名獎；獨

43、立董事秦榮生、王聯(lián)章獲得上海證券交易所“上市公司2010年度優(yōu)秀獨立董事”獎。本公司在中國證券報舉辦的“第12 屆中國上市公司金牛獎百強”評選中獲得上市公司金牛獎十強，在“金牛百強獎金融行業(yè)榜”中名列第二位，在上市銀行中排名第一。在第五屆中國投資者關(guān)系年會評選中，本公司獲得中國投資者關(guān)系R 創(chuàng)新獎和中國投資者關(guān)系IR 公司百強。在上海證券交易所“2092010 年度信息披露考核”評選中,本公司董事會秘書獲優(yōu)秀評級。在經(jīng)濟出版社和21 世紀(jì)商業(yè)評論聯(lián)合公布的“中國上市公司信息披露指數(shù)(010）”中,本公司排第七名,在上市銀行中位居第三名。在香港治理專業(yè)協(xié)會舉辦的“最佳年報競賽”評選活動中,本公司

44、獲“最優(yōu)秀新參賽年報”獎。此外，本公司0 年年報還在國際聞名年報獎項評選中奪得RC 的財務(wù)數(shù)據(jù)金獎、印刷及制作銅獎、書面內(nèi)容銅獎以及LAC209年度年報銀獎。二、2010 年公司總體經(jīng)營治理情況(一）要緊經(jīng)營指標(biāo)的完成情況。2010 年度實現(xiàn)凈利潤16.88 億元,比上年增加55.80 億元,增長46.9%，其中歸屬于母公司的凈利潤15.81 億元,比上年增加577 億元,增長45.5%；資產(chǎn)總額18,2377 億元,比上年末增加3,97345 億元,增長27.6;各項存款14,19.3億元,比上年末增加2，890.0億元，增長2.62；各項貸款(含貼現(xiàn)）10,575.71億元，增加1，45.

45、92億元,增長197%。不良貸款余額7.39 億元，比上年末減少0.58億元，不良貸款率0.%，比上年末下降.15 個百分點; 撥備覆蓋率270.45%，比上年末提高6441 個百分點。凈非利息收入8. 億元,剔除海通股權(quán)處置因素，比上年增加.7 億元，同比增長80.87；凈非利息收入占比16.24,剔除海通股權(quán)處置因素，提高3 個百分點；成本收入比8，比上年下降2.69個百分點，剔除海通股權(quán)處置因素,則比上年下降8.25個百分點;資本充足率為0.%，核心資本充足率為.07%。（二）要緊業(yè)務(wù)的進(jìn)展情況。1客戶結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)顯著優(yōu)化,戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型效果明顯。一是客戶基礎(chǔ)建設(shè)成效顯著，去年小微客戶數(shù)量猛

46、增，實現(xiàn)翻番，突破1萬戶(含已結(jié)清)。民企客戶增長明顯,截至01 年末，對公（含中小)民企貸款客戶達(dá)892 戶，比上年末增長9%，占對公貸款客戶79%，提高14個百分點;民企存款客戶近1萬戶，占對公存款客戶的3%。二是戰(zhàn)略業(yè)務(wù)規(guī)模及占比明顯提高,201年末，全行民企存貸款余額分不為4 億和38億元，占一般公司存貸款的6%和51%；中小、小微貸款余額分不比年初增長133%和55%。三是轉(zhuǎn)型效果凸顯,20 年全年凈利潤增長超過%,資本消耗僅增長66%；客戶集中度偏高狀況得到極大改善,年末對公貸款戶均余額700 萬元，比年初下降30%。2. 中間業(yè)務(wù)快速增長,收入結(jié)構(gòu)調(diào)整成效顯著。201年度,本公司

47、凈非利息收入占比15.8%，剔除海通因素同比提高2.7個百分點，推動全行收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化,在同業(yè)中提高幅度最大。票據(jù)業(yè)務(wù)制造利差收入193 億元，實現(xiàn)資本的少占用、快周轉(zhuǎn)和高收益。理財、發(fā)債、貴金屬和交易業(yè)務(wù)凈非利息收入突破7 億元，較上年翻番,占全行中收近1/5；200年共發(fā)行理財產(chǎn)品186款,規(guī)模達(dá)39 億元,分不是上年的6.9 倍和.4倍;累計發(fā)債386.8 億元,比209年增長124%；發(fā)行了首支中小企業(yè)集合票據(jù),業(yè)界排名提升。貿(mào)易金融堅持特色，持續(xù)保持保理業(yè)務(wù)領(lǐng)先優(yōu)勢;積極開展走出去、船舶和長單融資等結(jié)構(gòu)性融資業(yè)務(wù);全面落實民企主辦行戰(zhàn)略,儲備大量客戶;先后獲得英國金融時報中國銀行業(yè)最佳

48、貿(mào)易金融銀行等榮譽,初步實現(xiàn)了中國一流特色貿(mào)易銀行目標(biāo)。資產(chǎn)托管規(guī)模突破00 億元,業(yè)界排名股份制第二,創(chuàng)新“托管+融資”、“托管代銷”模式，實現(xiàn)托管收入192億元,同比增長6991%,實現(xiàn)了托管業(yè)務(wù)規(guī)模與效益的協(xié)調(diào)進(jìn)展。成功中標(biāo)規(guī)模達(dá)6 萬戶的山東農(nóng)信社年金賬管項目，首次在全國特大年金項目上取得突破。3.公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新思路,加強結(jié)構(gòu)調(diào)整，向集約化和效益化進(jìn)展。面對外部環(huán)境復(fù)雜和內(nèi)部資源向小微、零售傾斜的專門情況，對公條線主動創(chuàng)新求變,為全行戰(zhàn)略部署和實施轉(zhuǎn)型做出了巨大貢獻(xiàn)。大公司業(yè)務(wù)主動騰挪資源支持零售和中小進(jìn)展,在資源有限情況下，對公通過資產(chǎn)周轉(zhuǎn)、產(chǎn)品組合運用、行外資源整合,積極穩(wěn)定老客戶，

49、大力進(jìn)展新客戶；201 年度我行實現(xiàn)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓270多億元,銀團19億元。力改傳統(tǒng)做法,從規(guī)模拉動向效益優(yōu)先和集約化方式轉(zhuǎn)變,積極深化民企戰(zhàn)略，落實金融總管方案，探究定制化投行業(yè)務(wù)服務(wù),客戶綜合化金融服務(wù),逐步退出低效益客戶和業(yè)務(wù),貸款定價水平不斷提高,以交易融資為利器拉動內(nèi)生存款增長;210 年實現(xiàn)對公業(yè)務(wù)營業(yè)收入32 億元，占全行凈收入的57,依舊是全行利潤的要緊來源。提升中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)專業(yè)化水平，實現(xiàn)快速、協(xié)調(diào)進(jìn)展,201年中小落地全國9家分行,專業(yè)化組合產(chǎn)品,細(xì)分市場，模式化開發(fā)客戶，提升特色產(chǎn)品市場滲透率，實現(xiàn)規(guī)模、效益、質(zhì)量協(xié)調(diào)進(jìn)展;截至2010 年末,中小企業(yè)貸款余額796

50、億元，不良率僅為0%。.小微金融初步建立市場優(yōu)勢，零售業(yè)務(wù)實現(xiàn)新進(jìn)展。截至20 年末,全行零售貸款超過2600 億元,個人客戶金融資產(chǎn)規(guī)模突破3 億元，財寶治理和貴來賓戶分不突破10 萬和4萬戶。建立小微業(yè)務(wù)領(lǐng)先特色，初步取得市場競爭優(yōu)勢,去年小微貸款余額突破1590 億元,占各項貸款(含貼現(xiàn)）的%以上；利率加權(quán)平均上浮2127%,定價水平持續(xù)上揚，初步建立起民生小微金融品牌優(yōu)勢。信用卡中心加大對小微和民企業(yè)主等高端客戶綜合開發(fā),實施交叉銷售，持續(xù)加大市場營銷和催收力度;截至2010 年末新增發(fā)卡約150 萬張,累計發(fā)卡913 萬張，全年交易額7 億元。電子銀行客戶規(guī)模和活躍度不斷增大，柜面交

51、易替代率、電話接通率和客戶中意度均領(lǐng)先同業(yè)；大力支持小微業(yè)務(wù)進(jìn)展,去年小微專線受理來電6.67 萬通,商貸通網(wǎng)銀覆蓋率較年初提升14,交易替代率達(dá)6.1%。私人銀行打造起私募股權(quán)基金、房地產(chǎn)基金、信托項目等產(chǎn)品的高端財寶治理平臺,實現(xiàn)客戶規(guī)模大幅提升，產(chǎn)品銷售突破100 億元的良好業(yè)績。各經(jīng)營單位和附屬機構(gòu)業(yè)績突出，有利支持了全行創(chuàng)新進(jìn)展。存款推動上,地產(chǎn)部積極開展銀企直聯(lián),探究純存款措施，全年存款日均達(dá)到67 億元；北京治理部存款新增50 億元,且穩(wěn)定性良好;上海分行強化客戶個性化服務(wù)，日均存款增加超過200億元；南京、長沙分行在財政存款業(yè)務(wù)上成效突出。民企戰(zhàn)略推動上,能源_部民企貸款規(guī)模僅

52、占1/3，中收占比達(dá)到5%;冶金部民企客戶實現(xiàn)利潤及中收占比均超6%;廣州、泉州、西安等分行也在民企客戶營銷上各有特色。小微業(yè)務(wù)上，杭州和蘇州等分行累計發(fā)放商貸通均超00 億元;溫州分行網(wǎng)均小微貸款10 億元;太原分行平均利率高達(dá)8.4,上浮近4%。截至201 年末,民生租賃共擁有各類船舶83 艘,飛機21 架,總資產(chǎn)44.8億元，凈利495 億元,排名業(yè)界前列。民生基金旗下?lián)碛兄换?資產(chǎn)治理規(guī)模為2. 億元，行業(yè)排名進(jìn)一步提早。6改革創(chuàng)新取得明顯成效,流程銀行建設(shè)逐步系統(tǒng)化、精細(xì)化。一是全面規(guī)劃流程銀行建設(shè)，總行確定了流程銀行建設(shè)需要優(yōu)先解決的11 個基礎(chǔ)性重點項目和1個亟待解決的課題；由

53、行長與分管行領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)責(zé)任部門簽訂責(zé)任狀,去年全面啟動項目和課題，并在年內(nèi)全部完成項目設(shè)計,部分項目已完成或已開始實施。二是市場營銷體系制度創(chuàng)新取得明顯突破,事業(yè)部深化改革、零售業(yè)務(wù)資源共享、中小企業(yè)業(yè)務(wù)運行體制、金融市場業(yè)務(wù)、交叉銷售、產(chǎn)品創(chuàng)新治理、中間業(yè)務(wù)進(jìn)展、小微業(yè)務(wù)信貸治理、客戶戰(zhàn)略治理等項目、課題、相關(guān)制度陸續(xù)出臺,201 年將全面實施，對提高市場效率必將發(fā)揮積極作用。三是扎實推進(jìn)中后臺治理支持體系精細(xì)化改革，建行以來首次全面、系統(tǒng)、細(xì)致地梳理和優(yōu)化業(yè)務(wù)治理模式及流程,印發(fā)了總分行中后臺組織體系標(biāo)準(zhǔn)化手冊;引入了平衡計分卡治理工具,建立了總行非經(jīng)營性部門績效指標(biāo)體系及考核制度,并成功

54、實施年度機構(gòu)績效考核,填補了治理支持部門績效考核空白；總行崗位標(biāo)準(zhǔn)化項目完成設(shè)計，問責(zé)治理、內(nèi)審治理體系課題完成設(shè)計并實施,新資本協(xié)議等風(fēng)險治理項目也按打算推進(jìn)。四是新核心系統(tǒng)成功分拆上線進(jìn)入分行測試時期,新核心已陸續(xù)投產(chǎn)八個模塊,部分已具備上線條件；制定、落實了核心銀行系統(tǒng)項目第一期上線變革治理工作方案，使有關(guān)實地測試等工作順利推進(jìn)；認(rèn)真吸取經(jīng)驗教訓(xùn),確?，F(xiàn)有核心系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。三、211 年度董事會工作打算董事會011年度工作指導(dǎo)思想:以促進(jìn)“二次騰飛”為目標(biāo),以輸出“軟實力”為重點，注重調(diào)查研究，增強董事會工作的打算性和針對性；依據(jù)戰(zhàn)略目標(biāo)，突出重點,堅持特色,深化改革,促進(jìn)轉(zhuǎn)型；穩(wěn)步

55、做好資本籌集工作，滿足監(jiān)管要求,努力降低資本消耗,提高資本運用效率;優(yōu)化內(nèi)控環(huán)境,強化內(nèi)控治理,防范流淌性風(fēng)險，接著提高風(fēng)險管控水平;加強附屬機構(gòu)后續(xù)治理，積極推進(jìn)金融控股公司建設(shè);研究制定更加有效的長期激勵機制,選拔優(yōu)秀人才，培養(yǎng)造就高管團隊,優(yōu)化公司治理機制，保障民生銀行持續(xù)健康進(jìn)展。(一)依據(jù)戰(zhàn)略目標(biāo)，堅持特色，推動深化改革，促進(jìn)“二次騰飛”。依據(jù)董事會新修訂五年進(jìn)展綱要確立的戰(zhàn)略目標(biāo)和市場定位，在鞏固公司業(yè)務(wù)優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，集中資源，堅決不移推動進(jìn)展民營企業(yè)客戶、小微企業(yè)客戶和高端零售客戶,優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)；以流程銀行建設(shè)為主線，貫徹以客戶為中心的原則，推動新核心系統(tǒng)的全面上線運行；以順應(yīng)形

56、勢和政策變化為前提，突出重點,強化治理，完善事業(yè)部改革,力爭三大戰(zhàn)略業(yè)務(wù)實現(xiàn)更大突破,確保各項業(yè)務(wù)持續(xù)健康進(jìn)展，逐步實現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,打造特色銀行和效益銀行，為“二次騰飛”奠定堅實的基礎(chǔ)。（二)穩(wěn)步推進(jìn)資本籌集工作，滿足監(jiān)管要求。隨著巴塞爾新資本協(xié)議出臺，為提高商業(yè)銀行抵御風(fēng)險的能力，監(jiān)管部門不斷加強了銀行資本監(jiān)管力度，提高了對銀行最低資本充足率及資本質(zhì)量的要求。為滿足監(jiān)管要求,保障實施民生銀行戰(zhàn)略目標(biāo),董事會將研究制定審慎的資本補充和資本治理規(guī)劃,充分尊重寬敞股東和投資者的意愿,順應(yīng)市場需求,選擇切實可行的籌資方式和募集資金的方案,穩(wěn)步推進(jìn)資本籌集工作，確保資本治理目標(biāo)不低于監(jiān)管法規(guī)要求,并保持

57、一定的安全邊際，力爭達(dá)到同業(yè)可比銀行平均資本充足率水平。同時,董事會將督促經(jīng)營治理層精心組織實施中國民生銀行新資本協(xié)議實施工作方案，力爭按打算成為新資本協(xié)議達(dá)標(biāo)銀行。（三)強化資本考核,降低資本消耗，提高資本運用效率。董事會將接著大力倡導(dǎo)資本約束理念，督促高級治理層在資本約束下實施精細(xì)化治理,改變高資本消耗和粗放式的傳統(tǒng)進(jìn)展模式，建立健全自上而下的以資本收益為核心的考核體制，開展對分支機構(gòu)資本收益考核,促進(jìn)各分支機構(gòu)節(jié)約使用資本,引導(dǎo)分支機構(gòu)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和經(jīng)營模式,大力進(jìn)展中間收入業(yè)務(wù),積極采取差異化進(jìn)展政策,盡快改善客戶結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和盈利結(jié)構(gòu),提高資本收益和整體經(jīng)營效益。(四)加強流淌性風(fēng)

58、險問題的研究和治理,防范流淌性風(fēng)險的沖擊。在治理通貨膨脹的背景下，商業(yè)銀行可能面臨流淌性風(fēng)險的沖擊，為此本年度董事會及董事會風(fēng)險治理委員會將加大流淌性風(fēng)險問題的研究和治理。董事會將督促治理層完善流淌性風(fēng)險集中治理機制，逐步建立流淌性風(fēng)險治理信息系統(tǒng)，實現(xiàn)對全行資金來源與運用的實時監(jiān)測，準(zhǔn)確、及時、持續(xù)的監(jiān)測全行的流淌性風(fēng)險狀況,確保全行資金的流淌性和正常支付能力；完善流淌性風(fēng)險治理政策與流程，強化流淌性風(fēng)險限額治理，建立健全流淌性應(yīng)急融資機制,實現(xiàn)本外幣一體化流淌性風(fēng)險治理；加強大額中長期貸款的審批治理，防范流淌性風(fēng)險的沖擊。(五)研究制定長效激勵打算,完善激勵約束機制。長效激勵約束機制是公司

59、治理機制的重要組成部分,是保障投資者利益最大化的有效舉措,也是提升公司治理有效性的關(guān)鍵途徑之一。2011年董事會及董事會薪酬_核委員會將成立專門的研究小組,制定專題研究打算，并對國內(nèi)外差不多實施了長期激勵打算的上市公司進(jìn)行典型調(diào)查研究，提出民生銀行實施長期激勵打算的原則、方式，必要時聘請一家聞名咨詢公司協(xié)助設(shè)計長期激勵方案,完善薪酬體系，塑造更加有效的激勵約束機制。(六)選拔優(yōu)秀人才，加強高管團隊建設(shè)。依照戰(zhàn)略目標(biāo)要求，適應(yīng)形勢進(jìn)展的需要，確立后備高管人員規(guī)模、文化背景、知識結(jié)構(gòu)和年齡結(jié)構(gòu)等標(biāo)準(zhǔn)，選拔優(yōu)秀人才進(jìn)行培養(yǎng)，造就繼任的高層治理人員,是實施民生銀行進(jìn)展戰(zhàn)略的重要手段。為此,本年度董事會

60、及董事會提名委員會將借鑒國際經(jīng)驗，牢固樹立領(lǐng)導(dǎo)人才是民生銀行核心人力資本的理念,研究制定高層治理者繼任與開發(fā)方案，堅持“內(nèi)部選拔為主、外部聘用為輔”的原則,培養(yǎng)造就優(yōu)秀后備治理人才，保障領(lǐng)導(dǎo)權(quán)的平穩(wěn)過渡,保證高層治理人員具有旺盛的制造力和競爭力，促進(jìn)民生銀行實現(xiàn)“二次騰飛”。(七)優(yōu)化內(nèi)控環(huán)境,強化內(nèi)控治理。依照財政部等五部委企業(yè)內(nèi)部操縱差不多規(guī)范及企業(yè)內(nèi)部操縱應(yīng)用指引的最新要求,結(jié)合公司流程銀行改革及全面風(fēng)險治理進(jìn)展進(jìn)程，董事會將充分考慮內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險評估、操縱活動、信息溝通、內(nèi)部監(jiān)督等內(nèi)部操縱要素,按照優(yōu)化改進(jìn)、持續(xù)提高的原則,通過完善內(nèi)控治理體系組織架構(gòu)，擬定內(nèi)控建設(shè)工作方案和打算，組織