證券有限公司洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶分類管理指引模版

1、xx證券有限公司洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶分類管理指引（修訂）第一章 總 則第一條為提高公司及各營業(yè)部反洗錢工作的針對性和有效性，建立健全客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶分類管理工作，根據(jù)中華人民共和國反洗錢法、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法及金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶分類管理指引等法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定，制定本指引。第二條本指引所稱洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分，是指公司及各營業(yè)部在日常反洗錢工作中，按照客戶的相關(guān)特征及賬戶的相關(guān)情況，對客戶的洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級劃分工作。第三條公司及

2、各營業(yè)部應(yīng)堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為本，在審慎經(jīng)營的基礎(chǔ)上按照以下原則開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分工作：（1）風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)原則。公司依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果科學(xué)配置反洗錢資源，在洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域采取強(qiáng)化的反洗錢措施，在洗錢風(fēng)險(xiǎn)較低的領(lǐng)域采取簡化的反洗錢措施。（2）全面性原則。公司對評估客戶及地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)（職業(yè)）等方面的風(fēng)險(xiǎn)狀況，科學(xué)合理地為每一名客戶確定風(fēng)險(xiǎn)等級。（3）同一性原則。公司建立健全洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分流程，賦予同一客戶在本公司唯一的風(fēng)險(xiǎn)等級。（4）動(dòng)態(tài)管理原則。公司應(yīng)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化，及時(shí)調(diào)整其風(fēng)險(xiǎn)等級及所對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（5）保密原則。公司不得向客戶或其他與反洗錢工作無關(guān)的第三方泄露客戶

3、風(fēng)險(xiǎn)等級信息。第二章 組織機(jī)構(gòu)及其職責(zé)第四條公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組是洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分工作的決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分相關(guān)制度流程的制定和監(jiān)督實(shí)施。合規(guī)部、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理總部負(fù)責(zé)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分工作的管理及對營業(yè)部的指導(dǎo)。第五條各營業(yè)部的反洗錢工作小組負(fù)責(zé)該營業(yè)部洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分工作的執(zhí)行，各營業(yè)部反洗錢崗人員負(fù)責(zé)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分工作的日常管理。第六條公司及營業(yè)部反洗錢崗人員通過公司洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分系統(tǒng)，全面準(zhǔn)確的評估客戶風(fēng)險(xiǎn)，劃分客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級，按照

4、規(guī)定審核程序?qū)蛻舻娘L(fēng)險(xiǎn)等級進(jìn)行劃分和調(diào)整。必要的時(shí)候可以通過人工識別的方式對客戶風(fēng)險(xiǎn)等級進(jìn)行調(diào)整。第三章 客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估指引第七條公司結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)、業(yè)務(wù)類型、經(jīng)營規(guī)模、客戶范圍等自身情況，對客戶特性、地域、業(yè)務(wù)（含金融產(chǎn)品、金融服務(wù)）、行業(yè)（含職業(yè)）、交易等要素進(jìn)行細(xì)化，根據(jù)不同的客戶群體，制定相應(yīng)的客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估標(biāo)準(zhǔn)。第八條公司根據(jù)客戶背景、社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)特點(diǎn)、聲譽(yù)、權(quán)威媒體披露信息以及非自然人客戶的組織架構(gòu)等各方面情況，衡量對客戶開展盡職調(diào)查工作的難度，評估風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)包括但不限于：（1）客戶信息的公開程度（2）金融機(jī)構(gòu)與客戶建立或維持業(yè)務(wù)關(guān)系的渠道（3）客戶所持

5、身份證件或身份證明文件的種類（4）反洗錢交易監(jiān)測記錄（5）非自然人客戶的股權(quán)或控制（6）涉及客戶的風(fēng)險(xiǎn)提示信息或權(quán)威媒體報(bào)道信息（7）自然人客戶國籍、住所及年齡（8）非自然人客戶的存續(xù)時(shí)間第九條公司衡量客戶及其實(shí)際受益人、實(shí)際控制人的國籍、注冊地、住所、經(jīng)營所在地與洗錢及其他犯罪活動(dòng)的關(guān)聯(lián)度，制定洗錢地域風(fēng)險(xiǎn)評估子項(xiàng)。風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)包括但不限于：（1）某國（地區(qū)）受反洗錢監(jiān)控或制裁的情況（2）對某國（地區(qū)）進(jìn)行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示的情況（3）國家（地區(qū)） 的上游犯罪狀況第十條公司對各項(xiàng)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品可能發(fā)生的洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，制定高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)列表。公司根據(jù)業(yè)務(wù)固有的風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合當(dāng)前市場的具體運(yùn)行情況，進(jìn)行綜合分析

6、。風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)包括但不限于：（1）非面對面交易，例如網(wǎng)上交易、無需與工作人員直接接觸即可辦理的業(yè)務(wù)中存在的異常情況（2）代理交易（3）特殊業(yè)務(wù)類型的交易頻率，例如交易所預(yù)警交易、大宗交易、轉(zhuǎn)托管和指定（撤指）、因第三方存款單客戶多銀行業(yè)務(wù)而形成的資金跨銀行和跨地區(qū)劃轉(zhuǎn)第十一條公司評估行業(yè)、身份與洗錢、職務(wù)犯罪等的關(guān)聯(lián)性，合理預(yù)測某些行業(yè)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，金融交易需求，根據(jù)行業(yè)特征對洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估。風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)包括但不限于：（1）公認(rèn)具有較高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)（職業(yè)）。（2）與特定洗錢風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)度。（3）行業(yè)現(xiàn)金密集程度。第十二條 洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)運(yùn)用權(quán)重法，以定性分析與定量分析相結(jié)合的方式來計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

7、、評估等級。風(fēng)險(xiǎn)評級不得少于三級。第十三條 公司使用系統(tǒng)對客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行評估。反洗錢系統(tǒng)依據(jù)指標(biāo)設(shè)置、閥值設(shè)置、數(shù)據(jù)字典內(nèi)容，結(jié)合交易信息、賬戶信息，進(jìn)行自動(dòng)篩選或比對，得出所有或選定范圍內(nèi)的賬戶的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估得分，根據(jù)各等級分值范圍，得出自動(dòng)計(jì)算出的風(fēng)險(xiǎn)等級。第四章 客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分操作流程第十四條營業(yè)部應(yīng)貫徹“了解你的客戶”原則，履行盡職調(diào)查義務(wù)，了解客戶基本情況，如國籍、職業(yè)、資金來源、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息。第十五條新開客戶賬戶在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后的10個(gè)工作日內(nèi)，營業(yè)部經(jīng)辦人員須在反洗錢系統(tǒng)中按照客戶風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行逐項(xiàng)對照，進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級初評，對反洗錢系統(tǒng)中的風(fēng)險(xiǎn)等

8、級劃分結(jié)果進(jìn)行審核，營業(yè)部反洗錢崗人員進(jìn)行復(fù)評，對反洗錢系統(tǒng)中的風(fēng)險(xiǎn)等級劃分結(jié)果進(jìn)行復(fù)核，初評人與復(fù)評人不得為同一人。第十六條各營業(yè)部對反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，在持續(xù)監(jiān)控過程中，適時(shí)調(diào)整客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級：（1）對較低風(fēng)險(xiǎn)等級客戶，各營業(yè)部在發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素的情況時(shí)，須適當(dāng)提高其風(fēng)險(xiǎn)等級，并實(shí)施相應(yīng)的監(jiān)控措施。（2）對高、中風(fēng)險(xiǎn)等級客戶，自該客戶風(fēng)險(xiǎn)等級確定之日起一年內(nèi)，營業(yè)部在監(jiān)控過程中，經(jīng)過嚴(yán)格審核未再次發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素，或通過回訪調(diào)查等措施發(fā)現(xiàn)客戶交易特征均正常時(shí)，按審核程序可適當(dāng)降低其風(fēng)險(xiǎn)等級，并實(shí)施相應(yīng)的監(jiān)控措施。第十七條 根據(jù)動(dòng)態(tài)管理要求調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級的，須按照以下程序辦理：

9、（1）由各營業(yè)部反洗錢崗人員發(fā)起反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級標(biāo)識變更申請流程，提出風(fēng)險(xiǎn)等級調(diào)整申請，經(jīng)營業(yè)部負(fù)責(zé)人、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理總部相關(guān)人員、合規(guī)部相關(guān)人員審核后，營業(yè)部反洗錢崗人員在賬戶管理系統(tǒng)中修改客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級標(biāo)識。（2）公司監(jiān)察審計(jì)部在反洗錢審計(jì)過程中發(fā)現(xiàn)營業(yè)部客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分不符合相關(guān)規(guī)定的，須向合規(guī)部報(bào)告，經(jīng)合規(guī)部審查后，做出相應(yīng)的調(diào)整或整改意見，并督導(dǎo)營業(yè)部整改。第十八條 各營業(yè)部應(yīng)建立健全客戶業(yè)務(wù)辦理審核流程，在辦理業(yè)務(wù)前，營業(yè)部經(jīng)辦人員應(yīng)查看客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級。對中風(fēng)險(xiǎn)客戶辦理業(yè)務(wù)的，須經(jīng)營業(yè)部反洗錢崗人員審核；對高風(fēng)險(xiǎn)客戶辦理業(yè)務(wù)的，須經(jīng)營業(yè)部負(fù)責(zé)人審核。第十九條 對中、高風(fēng)險(xiǎn)等級賬戶

10、，反洗錢崗人員應(yīng)加強(qiáng)對其交易活動(dòng)的監(jiān)測分析、審核、報(bào)告，審核內(nèi)容至少應(yīng)包括客戶留存的基本信息資料、客戶資料變更情況，客戶資金和交易是否正常，客戶回訪是否發(fā)現(xiàn)可疑情況等，審核結(jié)果應(yīng)予以記錄。第二十條營業(yè)部反洗錢崗人員應(yīng)通過反洗錢系統(tǒng)對高風(fēng)險(xiǎn)等級客戶每半年進(jìn)行一次賬戶審核，中風(fēng)險(xiǎn)等級客戶每一年進(jìn)行一次賬戶審核，由營業(yè)部合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控崗人員進(jìn)行復(fù)核。第二十一條 對于中、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶，各營業(yè)部應(yīng)關(guān)注賬戶日常交易行為，對異常行為和可疑交易等及時(shí)監(jiān)測和進(jìn)行反洗錢調(diào)查。高風(fēng)險(xiǎn)賬戶發(fā)生可疑交易一律上報(bào)，不得作為排除可疑處理，如日常業(yè)務(wù)發(fā)生其他可疑情況，及時(shí)錄入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)。第二十二條對于缺失身份證件有效期限、職業(yè)等身份基本信息的客戶，營業(yè)部須采取要求客戶補(bǔ)充身份資料、回訪、實(shí)地查訪、向有關(guān)部門核實(shí)等方式進(jìn)行識別或者重新識別。營業(yè)部采取前款規(guī)定的措施后，由于客戶未在合理期限內(nèi)進(jìn)行更新，且沒有提出合理理由而無法補(bǔ)齊客戶身份基本信息的，應(yīng)予以一定關(guān)注，適當(dāng)提高客戶風(fēng)險(xiǎn)等級，按照要求落實(shí)對該部分客戶的等級劃分工作。第二十三條公司相關(guān)部門及各營業(yè)部在開展反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分工作過程中，應(yīng)根據(jù)反洗錢相關(guān)法律法規(guī)及公司相關(guān)制度規(guī)定履行保密義務(wù)；對開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分工作中獲得的客戶身份資料、資金和交易信息、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級信息