貴賓理財經(jīng)理專業(yè)序列知識考試命題進(jìn)階題庫

1、2015年貴賓理財經(jīng)理專業(yè)序列知識考試命題（進(jìn)階題庫）判斷題（共36題）.客戶風(fēng)險承受能力評估等級與我行確定的代理個人黃金業(yè)務(wù)風(fēng)險等級要求不相符，且客戶堅持申請代理個人黃金業(yè)務(wù)開戶的，則客戶必須簽署超過個人投資風(fēng)險承受能力自愿辦理“招財金”代理個人客戶實物黃金交易業(yè)務(wù)的聲明，方可開戶。（對）.客戶在進(jìn)行認(rèn)購/中購超出其風(fēng)險承受能力的基金產(chǎn)品時， 經(jīng)辦員系統(tǒng)操作完 成后，系統(tǒng)自動打印自愿購買超過個人投資風(fēng)險承受能力基金產(chǎn)品的聲明，經(jīng)辦員需提示客戶充分知曉風(fēng)險后請客戶簽署。（過）.所謂分紅保險是指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分 紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值

2、紅利的方式，分配 給客戶的一種人壽保險。（對上.兩全保險是指被保險人不論在保險期限內(nèi)死亡還是生存，到保險期限屆滿，保險人都必須給付保險金額的保險。（應(yīng)）.終身年金險與終身壽險很類似，它們都是不定期的保險，但兩者也有實質(zhì)性的區(qū)別。終身年金險，保險人擔(dān)心被保險人死地太早；終身壽險，保險人擔(dān)心被保險人活的太久。（錯）.健康保險是為了補(bǔ)償被保險人在保險有效期間內(nèi)因疾病、分娩或意外而接受治療時所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，或補(bǔ)償被保險人因疾病、意外傷害導(dǎo)致傷殘或因分娩而無法工作時的收入損失的一類保險。（咫）.保險銷售時不得使用“銀行和保險公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財 新業(yè)務(wù)”等不當(dāng)用語，不得套用“本金”

3、、“利息”、“存入”等概念，但可以 適當(dāng)將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進(jìn)行類比。（他.通過資產(chǎn)配置建議書的邀約，我們面訪建議流程為，第一步：確認(rèn) KYC中 的重要信息和客戶想法；第二步：介紹資產(chǎn)配置系統(tǒng)；第三步：向客戶呈現(xiàn) 資產(chǎn)配置建議書；第四步：實施資產(chǎn)配置建議書的解讀。（芯）.在標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)配置流程中，面訪準(zhǔn)備“八部曲”包括梳理客戶資產(chǎn)、前期接 觸記錄回顧、市場熱點(diǎn)準(zhǔn)備、產(chǎn)品銷售準(zhǔn)備、確認(rèn)溝通內(nèi)容、備妥面訪工具、 提前短信提醒、情景設(shè)想。（過）.在標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)配置流程中，電訪“五步曲”包括梳理客戶資產(chǎn)、了解前期接 觸記錄、市場熟點(diǎn)及事件的準(zhǔn)備一電訪切入的關(guān)鍵點(diǎn)、實施資產(chǎn)配置鋪墊、

4、短信先行，做好電訪前的鋪墊。（始.各分行在代銷/推介產(chǎn)品時，應(yīng)對客戶的資金來源和資金用途進(jìn)行認(rèn)真了解和分析，并要求客戶對其資產(chǎn)來源及用途的合法性做出承諾。（咫）.從事代理保險產(chǎn)品銷售的各網(wǎng)點(diǎn)必須取得包括產(chǎn)壽險業(yè)務(wù)范圍在內(nèi)的保險兼業(yè)代理許可證，不具有許可證的網(wǎng)點(diǎn)，一律不得從事代理保險產(chǎn)品的銷售。（對）.受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受 益人死亡在先。（對）.人身保險中，因投保人對被保險人不具有保險利益導(dǎo)致保險合同無效，投保(M)人主張保險人退還扣減相應(yīng)手續(xù)費(fèi)后的保險費(fèi)的，人民法院應(yīng)予支持.以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起兩年

5、以上，被保險人自殺的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。（的.投保人變更受益人無需被保險人同意。（轉(zhuǎn)）.被保險人或者投保人可以變更受益人并書面或口頭通知被保險人。（?。?投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險（父母為其未成年子女投保的人身保險不受限制），保險人也不得承保。（慎）. 一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用屬于夫妻一方 的財產(chǎn)。（M）.對損失補(bǔ)償原則適用于人身保險和財產(chǎn)保險。（餓）.通過零售財富管理類崗位資格考試但所在崗位非私人銀行客戶經(jīng)理、鉆石客戶經(jīng)理、貴賓理財客戶經(jīng)理、低柜理財經(jīng)理崗位的人員，可以進(jìn)行理財產(chǎn)品 銷售。（他. 16歲未成年投資

6、者可在法定監(jiān)護(hù)人的陪同下進(jìn)行首次風(fēng)險測評，同時購買 理財產(chǎn)品。（芯）.在評估結(jié)果有效期內(nèi)客戶發(fā)生可能影響其自身風(fēng)險承受能力情況需要重新 評估，或評估結(jié)果失效后需要重新評估的，客戶必須本人至柜面進(jìn)行風(fēng)險再 次評估。（的.對于我行自行評估的情況，客戶無需進(jìn)行評估結(jié)果確認(rèn)，理財銷售人員在客 戶確認(rèn)欄注明“無須客戶簽字確認(rèn)”字樣。（小.風(fēng)險評級為R4 （含）以上的理財產(chǎn)品，除非與客戶書面約定，否則須在我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理認(rèn)購手續(xù)。（M）.理財產(chǎn)品銷售人員不得向老齡投資者銷售風(fēng)險等級在R4及以上的產(chǎn)品，持私人銀行卡或鉆石卡的私人銀行客戶除外。（過）.老齡投資者在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買風(fēng)險等級為 R3的理財產(chǎn)品，要求在

7、正常的風(fēng)險 提示工作流程外，還須請見證人員見證理財產(chǎn)品銷售人員的銷售過程，向老 齡投資者進(jìn)行二次風(fēng)險提示，確認(rèn)客戶購買意愿。銷售人員及見證人員需在 理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書上雙簽確認(rèn)。（始.未成年投資者首次認(rèn)購理財產(chǎn)品時，必須在法定監(jiān)護(hù)人的陪同及指導(dǎo)下，到 我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場完成包括風(fēng)險承受能力測評在內(nèi)的一系列產(chǎn)品認(rèn)購程序。（M）.如客戶（非未成年、非老齡）主動要求且堅持超比例配置產(chǎn)品，理財銷售人員 應(yīng)直接會同理財見證人員在相關(guān)代銷推介產(chǎn)品資產(chǎn)配置建議表中雙簽確認(rèn)， 且注明“已就超比例配置產(chǎn)品進(jìn)行二次風(fēng)險提示”的字樣。（祖.年齡65歲、風(fēng)險評級為A4的支行客戶如通過私人銀行客戶評估，可在不 超配置比例

8、情況下購買R4信托產(chǎn)品。儂）.總行分行設(shè)置財富顧問的主要目的就是行駛理財主管的職責(zé)，替代理財主 管，以便主管可以更好的進(jìn)行外拓營銷。（的. 18以下未歲成年投者在法定人的陪同下行首次理品資須監(jiān)護(hù)進(jìn)風(fēng)險測評財 產(chǎn)銷售人通口簿或其他法律明文件確其人身份銷員須過驗證戶證認(rèn)監(jiān)護(hù)并 將相關(guān)材料復(fù)印留存。（小.私人銀行客戶以單一產(chǎn)品的風(fēng)險等級與其風(fēng)險承受能力進(jìn)行匹配。（鉆）.根據(jù)2014年四季度總行投決會的資產(chǎn)配置建議，決定上調(diào)固定收益類的配置比例，其中，平衡型客戶股票，固定收益以及黃金配置比例分別是45%,50% , 5%0 （f1）.按照總行投決會2014年四季度對未來6-12個月的各大類資產(chǎn)配置評分

9、邏輯，7分代表中性偏樂觀，預(yù)期漲幅在 5-10%。（ft）.按照總行投決會2014年四季度對未來6-12個月的各大類資產(chǎn)配置評分邏輯，5分的資產(chǎn)大類包括黃金，石油。（到）單選題（共36題）.以下關(guān)于保本基金描述錯誤的是（）。（A）A.基本基金保本周期內(nèi)任一時間贖回，都保證客戶本金。B.保本基金過封閉期后，客戶可以進(jìn)行申購。C.保本基金過封閉期后，客戶可以進(jìn)行贖回。D.保本基金可以購買股票、債券、參與打新。2.同業(yè)拆借市場在金融體系同屬于（）市場。（A）A.貨幣市場B.資本市場C.貸款市場D.中長期信貸市場(B).客戶作為投保人，為妻子購買保險，未指定受益人，當(dāng)被保險人意外身故時，保險賠款（）A

10、、歸投保人B、為被保險人的遺產(chǎn)C、為投保人遺產(chǎn)D、歸小孩.人身保險合同中，由被保險人或投保人指定享有保險金請求權(quán)的人是（）。（C）A.被保險人B.投保人C.受益人D.代理人.在人身保險業(yè)務(wù)中，人身意外傷害保險的標(biāo)的是（）。（B）A.被保險人的生命B.被保險人的身體C.被保險人的能力D.被保險人的健康6. 2005年3月，劉女士在整理家庭物品時意外地發(fā)現(xiàn)一份丈夫的定期壽險保 險單，保額為5萬元，受益人為妻子，保險期間自1995年6月1日至2000 年5月31日。而丈夫在2000年4月發(fā)生的一次交通事故中死亡，請問下 列說法正確的是（）。（A）A.劉女士可以向保險公司申領(lǐng)保險金，保險公司應(yīng)予理賠B

11、.保險公司已無法做事故調(diào)查，因此可以拒絕理賠C.保單已超出保險索賠時效，因此保險公司可以拒絕理賠D.劉女士可以自知曉（發(fā)現(xiàn)）此保單起2年內(nèi)向保險公司索賠7.終身人壽保單(保額10萬元，年保費(fèi)2600元)，投保人李三，被保險人王四(李三的妻子)，受益人李三子，未作其他進(jìn)一步指定。下列說法中正確的是()。(C)(1)李三可以就保單現(xiàn)金價值進(jìn)行保單貸款，或申請退保(2)如王四去世后，李三作為投保人享有領(lǐng)取現(xiàn)金價值的權(quán)利，李三子享有10萬元保險金的權(quán)利(3)李三若與其妻離蠟，李某有權(quán)不與其妻商議，自己退保并領(lǐng)回現(xiàn)金價值，因為法律規(guī)定人壽保單利益不屬于焙姻期內(nèi)的財產(chǎn)(4)經(jīng)王四同意，李三可將保單做改變被

12、保險人的變更A.(1) (2) (3) (4)B.(1) (3) (4)C.D.(1) (4).投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，()或者給付保險金的責(zé)任。(B)A.不承擔(dān)退還保險費(fèi)B.不承擔(dān)不退還保險費(fèi)C.承擔(dān)退還保險費(fèi)D.承擔(dān)不退還保險費(fèi).投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)的，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，()或者給付保險金的責(zé)任。(C)A.不承擔(dān)賠償不退還保險費(fèi)B.承擔(dān)賠償退還保險費(fèi)C.不承擔(dān)賠償不退還保險費(fèi)D.承擔(dān)賠償退還保險費(fèi).關(guān)于未成年投資者購買理財產(chǎn)品，以下說法不正確的是（B）oA.不得向未成年投資者銷售風(fēng)險等

13、級在 R3及以上的產(chǎn)品。B.未成年投資者辦理風(fēng)險承受能力評估，可由其法定監(jiān)護(hù)人到柜臺代辦。C.未成年投資者首次認(rèn)購理財產(chǎn)品時，必須在法定監(jiān)護(hù)人的陪同及指導(dǎo)下，雙 方均須在認(rèn)購相關(guān)協(xié)議上簽字或撼手印確認(rèn)。D.再次認(rèn)購理財產(chǎn)品，未成年投資者無需到場，但仍須通過驗證戶口薄或其他 法律證明文件確認(rèn)其監(jiān)護(hù)人的身份，并將相關(guān)材料復(fù)印留存。11.下列關(guān)于保險產(chǎn)品的描述中，錯誤的是（D）oA.對于分紅型的產(chǎn)品，紅利分配是不確定的；B.對于萬能型產(chǎn)品，最低保證利率之上的投資收益是不確定的；C.收到保險合同15個自然日內(nèi)有全額退保的權(quán)利；D.超過15個自然日退保，會損失利息，不會損失本金。12.我行保險銷售人員在

14、銷售過程中，哪些行為是正確的（）。（D）A.將保險產(chǎn)品作為儲蓄產(chǎn)品介紹，用通俗易懂的“本金”、“存入”等概念；B.將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進(jìn)行片面類比；C.承諾不確定收益或者進(jìn)行誤導(dǎo)性演示；D.明確所購產(chǎn)品是保險公司的產(chǎn)品.保險宣傳資料中，以下哪些是正確的（）0（B）A.各支行網(wǎng)點(diǎn)自行開發(fā)宣傳資料、預(yù)期收益演示表等。B.保險公司刊登有關(guān)與我行合作的媒體廣告、宣傳軟文等須經(jīng)分行同意后方可投放。C.銀行和保險公司聯(lián)合推出的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品；D.銀行理財?shù)男聵I(yè)務(wù).關(guān)于投連險銷售中，下列說法錯誤的是：（）。（”）A.投連險銷售人員須具備一年以上銷售資格；B.客戶購買超過自身風(fēng)險評級的投連險，

15、經(jīng)過二次見證即可成功銷售；C.禁止向超過65歲（含）以上的非私鉆客戶銷售投連險。D.超過65歲（含）以上的私鉆可以購買與其風(fēng)險評級相匹配的投連險。.在為未成年投資者認(rèn)購代銷/推介產(chǎn)品時，以下錯誤的是（）（D）A.只能在法定監(jiān)護(hù)人的陪同下，到我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場完成包括風(fēng)險承受能 力測評在內(nèi)的一系列產(chǎn)品認(rèn)購程序。銷售人員須通過驗證戶口簿或其他法律 證明文件確認(rèn)其監(jiān)護(hù)人身份，并將相關(guān)材料復(fù)印留存。B.未成年投資者須在其法定監(jiān)護(hù)人的指導(dǎo)下完成風(fēng)險承受能力測評。未成 年人本人及其法定監(jiān)護(hù)人必須在認(rèn)購代銷 /推介產(chǎn)品的所有銷售文件上簽字 或撼手印確認(rèn)；C.可以購買在R1R5的各類公募基金、券商大集合、非投連

16、險類的保險 產(chǎn)品；D.可以購買風(fēng)險級別在R3級別的各類信托計劃。.若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為（）。（C）A.增加銀行存款B.賣出手中外匯C.增持固定收益證券D.出售手中股票.資產(chǎn)配置低覆蓋客戶群中市場突發(fā)事件時，應(yīng)采取何種跟蹤策略：（C）A.資產(chǎn)配置的全面檢視B.資產(chǎn)配置大類的調(diào)整C.追加其他產(chǎn)品大類配置D.從單一產(chǎn)品檢視，追加其他產(chǎn)品配置.以下哪項不屬于實施資產(chǎn)配置建議書的解讀：（D）A.資產(chǎn)配置理念的介紹B.我行投決會觀點(diǎn)的基本介紹C.分析客戶現(xiàn)有資產(chǎn)現(xiàn)狀及功能D.強(qiáng)調(diào)各單一產(chǎn)品收益率.資產(chǎn)配置系統(tǒng)保險推薦比例中的“健康保障”保額測算包含重疾治療以及（B）。A.養(yǎng)老補(bǔ)充B.收

17、入補(bǔ)償C.子女教育現(xiàn)值D.負(fù)債余額.資產(chǎn)配置系統(tǒng)保險推薦比例中，“子女教育”保額測算主要是指：（C）A.遺屬生活現(xiàn)值B.遺屬退休現(xiàn)值C.教育費(fèi)用現(xiàn)金流價值D.負(fù)債余額21.客戶首次風(fēng)險評估必須經(jīng)由以下（）渠道進(jìn)行。（C）A.財富賬戶專業(yè)版：B.網(wǎng)上個人銀行大眾版/專業(yè)版C.網(wǎng)點(diǎn)柜面渠道D.遠(yuǎn)程銀行中心人工服務(wù)、手機(jī)銀行進(jìn)行.客戶2013年5月認(rèn)購了我行一款針對高凈值客戶銷售的票據(jù)信托產(chǎn)品，目前仍在持倉狀態(tài)，現(xiàn)我行發(fā)行了一款信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的信托產(chǎn)品，客戶需（）方可認(rèn)購此款產(chǎn)品。（A）A.重新進(jìn)行高凈值評估B.直接認(rèn)購C.不能確認(rèn)D.需在前一款信托產(chǎn)品到期后方可認(rèn)購.以下關(guān)于客戶經(jīng)營描述錯誤的是（）

18、。（C）A.新客戶開拓目的：擴(kuò)大客戶基數(shù)?，F(xiàn)有的客戶會有可能流失，須不斷持續(xù)地尋找開發(fā)新客戶，才能確保業(yè)務(wù)績效的永續(xù)成長。B.根據(jù)取得的資料，理財客戶經(jīng)理事先揣摩客戶的相關(guān)身份信息，并準(zhǔn)備電話開場的應(yīng)對話題，使得陌生電話能應(yīng)對得體并適時切入主題。C.深耕客戶關(guān)系：通過現(xiàn)有客戶推薦客戶衍生出來的關(guān)系。D.增加往來總資產(chǎn)余額：客戶有不同的屬性，也有不同產(chǎn)品偏好、類別偏好等。透過“理財健診”、“客戶屬性分析”等數(shù)據(jù)解析，分析客戶的能力與需求，加重既有往來產(chǎn)品的金額，擴(kuò)大交叉銷售率，以爭取增加往來總資產(chǎn)余額。24.客戶抱怨處理的步驟如下(D)認(rèn)同客戶感受說“謝謝您”道歉聆聽，安撫心情允諾將立即處理，告

19、知客戶處理所需的時間探詢抱怨的原因，引導(dǎo)客戶說出事實真相確認(rèn)后續(xù)問題的聯(lián)絡(luò)人A.B.C.D.25.以下哪個階段是財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展最成熟的階段（）？（D）A.初步導(dǎo)入階段B.小規(guī)模經(jīng)營階段C.大規(guī)模經(jīng)營階段D.精細(xì)化經(jīng)營階段26.對于企業(yè)高管群體，根據(jù)十大客群經(jīng)營，建議的接觸和銷售方式是（B）A.電話.短信B.上門拜訪.理財規(guī)劃書C.邀約面談D.郵件.十六宮格是客戶細(xì)分的一種方法，它將客戶分為（C）oA.生客.熟客B.十大職業(yè)分群C.核心客戶.重點(diǎn)客戶.潛力客戶D.核心資產(chǎn)達(dá)標(biāo)客戶.核心資產(chǎn)不達(dá)標(biāo)客戶E.認(rèn)同財富管理業(yè)務(wù).新開金葵花卡標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)流程規(guī)定，需于客戶領(lǐng)卡后（）內(nèi)進(jìn)行主動關(guān)懷式電話回訪。

20、（A）A.兩周B.一周C. 一個月D.兩個月.下列為基金交易原則的是：（）。（A）“金額中購、份額贖回”原則“金額中購、金額贖回”原則”份額申購、金額贖回”原則”份額中購、份額贖回”原則.緊急預(yù)備金的來源不包括（）。（C）A.活期存款B.貨幣市場基金C.長期定期存款D.貸款額度 31.下列對基金智能定投的說明，正確的是：（）。（C）A.基金智能定投是保本的投資組合B.基金智能定投適合短期投資者C.運(yùn)用基金智能定投進(jìn)行長期投資，能有效降低投資風(fēng)險D.基金智能定投不能設(shè)置成每周扣款32.銀行在基金銷售、管理流程中屬于：（）0 （D）A.基金管理人B.基金托管人C.注冊機(jī)構(gòu)D.代理銷售機(jī)構(gòu).制定保險

21、規(guī)劃的首要任務(wù)是（）0 （D）A.選擇保險公司B.選擇保險產(chǎn)品C.確定保險金額D.確定保險標(biāo)的.下述哪一種保險將依照職業(yè)的差別收取不同的保費(fèi)（）？ （C）A.壽險B.養(yǎng)老保險C.意外傷害保險D.健康保險.合理的為客戶配置基金，務(wù)必關(guān)注的重要方面，不包括：（）。（C）A.產(chǎn)品是否匹配客戶風(fēng)險承受能力B.客戶資產(chǎn)配置組合中是否超配C.是否能準(zhǔn)確擇時以為客戶獲得高收益D.長期持有，不盲目擇時.根據(jù)總行投決會2014年四季度對未來6-12個月的市場展望，上調(diào)決策的市場包括：（）。（旦）A.境內(nèi)大盤股B.境內(nèi)可轉(zhuǎn)債C.境外歐股D.商品原油多選題（共30題）.保險合同的當(dāng)事人包括：（AB）A.保險人B.投

22、保人C.被保險人D.受益人.陌生電話前的準(zhǔn)備工作包含（ABC）A. 了解電訪客戶的背景B.了解本行的優(yōu)勢，建立信心C.想清楚此通電話的目的，設(shè)計準(zhǔn)備好開場白和問題D.無需進(jìn)行準(zhǔn)備.以下哪些產(chǎn)品未成年投資者可以購買（）。（BD）A.周周發(fā)B.大添金C.月添利D.日益月鑫系列.下列對理財業(yè)務(wù)描述正確的是（）。（ABCD）A.除私行客戶外，其他客戶只能購買產(chǎn)品風(fēng)險評級小于或等于自身風(fēng)險評估結(jié)果的理財產(chǎn)品；B.私人銀行客戶不以單一理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級與其風(fēng)險承受能力進(jìn)行匹配，而 應(yīng)以產(chǎn)品組合的綜合風(fēng)險等級與其風(fēng)險承受能力進(jìn)行匹配；C.老齡客戶在柜臺辦理“老齡客戶風(fēng)險確認(rèn)”后，可通過自助渠道購買 R3級

23、別的理財（未開放自助渠道購買的產(chǎn)品除外）；D.未成年人首次風(fēng)險承受能力評估和認(rèn)購理財，需在法定監(jiān)護(hù)人陪同下來網(wǎng)點(diǎn) 柜臺辦理。.按照保險合同規(guī)定，不能向保險人請求滿期保險金的人，有（）。（ABD）A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人.關(guān)于老齡投資者購買理財產(chǎn)品，以下說法正確的是（）。（ABC）A.老齡投資者完成風(fēng)險評估后，可直接通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面或自助渠道購買 R1R2風(fēng)險等級的理財（未開放自助渠道購買的產(chǎn)品除外）B.老齡投資者在網(wǎng)點(diǎn)柜面購買風(fēng)險等級為 R3的理財，在正常的風(fēng)險提示流程 外，還須見證人員對老齡投資者進(jìn)行二次風(fēng)險提示C.老齡投資者在網(wǎng)點(diǎn)柜面進(jìn)行 “老齡客戶風(fēng)險確認(rèn)”環(huán)節(jié)后，可通

24、過自助渠道購買風(fēng)險等級為R3及以下的理財產(chǎn)品(未開放自助渠道購買的產(chǎn)品除外)D.持有私人銀行卡或鉆石卡的老齡投資者，經(jīng)私行投資顧問進(jìn)行“專項風(fēng)險揭示”后，可購買風(fēng)險等級在 R4及以上的理財.以下對理財和代銷合規(guī)要求描述不正確的是()。(ABC)A.未成年投資者首次認(rèn)購理財產(chǎn)品時，必須在法定監(jiān)護(hù)人的陪同及指導(dǎo)下，到我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)完成包括風(fēng)險承受能力測評在內(nèi)的一系列產(chǎn)品認(rèn)購程序. 一般老齡投資者經(jīng)過見證人員“二次風(fēng)險提示”后，可以超風(fēng)險認(rèn)購風(fēng)險評級為R3的信托、資管計劃C.普通投資者(非私行、非老齡)經(jīng)過見證人員“二次風(fēng)險提示”后，可以超風(fēng)險認(rèn)購風(fēng)險評級為R4的信托、資管計劃D.未成年投資者經(jīng)過見證

25、人員“二次風(fēng)險提示”后，可以超風(fēng)險認(rèn)購風(fēng)險評級不超過R2的信托、資管計劃8.各分行辦理零售銀行代銷/推介產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，要向客戶充分揭示代銷/推介產(chǎn)品的風(fēng)險，確保做到如下幾點(diǎn)。(ABD)A.說明我行僅為代銷或推介機(jī)構(gòu)，不承擔(dān)代銷/推介產(chǎn)品的風(fēng)險.告知客戶產(chǎn)品風(fēng)險及產(chǎn)品發(fā)行主體，提示投資風(fēng)險自擔(dān)原則C.代銷與推介過程中以我行、我行員工名義或其他任何形式承諾投資或保險資金不受損失，以我行、我行員工名義或其他任何形式承諾投資或保險資金的最低收益D.向客戶介紹與其相關(guān)的代銷/推介產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等. 一般老齡投資者可以購買的有：(ABD)A.風(fēng)險級別在R1R5的各類公募基金、券商大集合、非

26、投連險類的保險廠品。B.風(fēng)險級別在R3 （含）以下的各類信托計劃、私募股權(quán)投資基金，且產(chǎn)品風(fēng)險等級應(yīng)與投資者自身的風(fēng)險承受能力測評結(jié)果相匹配；C.投連險；D.總行設(shè)置的單只產(chǎn)品在我行資產(chǎn)配置比例要求內(nèi)的產(chǎn)品。10.特定老齡投資者可以購買的有：（BCD）A.超過自身風(fēng)險評級的投連險；B.超過自身風(fēng)險評級的信托計劃；C.超過單只產(chǎn)品資產(chǎn)配置比例；D.風(fēng)險級別在R4 （含）以上的私募股權(quán)投資基金.11.保險銷售過程中，各網(wǎng)點(diǎn)要對客戶進(jìn)行正確的引導(dǎo)和充分的風(fēng)險揭示，包括哪此方面（ABCD）A.明確所購產(chǎn)品是保險公司的產(chǎn)品；B.明確所購產(chǎn)品的收益和風(fēng)險點(diǎn)；C.明確須繳納初始費(fèi)用，提前退保會發(fā)生費(fèi)用。D.

27、明確保險產(chǎn)品以長期投資為主，并具有的保障功能。12.下列哪些屬于嚴(yán)重違規(guī)行為（ABCD）A.代簽名或漏簽名。網(wǎng)點(diǎn)銷售人員在任何保險公司規(guī)定需客戶（投保人、被保險人、受益人或監(jiān)護(hù)人）親筆簽名的相關(guān)保險資料上，沒有客戶親筆簽名或代替客戶親筆簽名的B.提供虛假客戶資料。提供客戶假地址、假賬號、假身份證號、假電話，導(dǎo)致無法聯(lián)系客戶或進(jìn)行正常的保單回訪、續(xù)期收費(fèi)等工作。C.在客戶確認(rèn)投保申請后未經(jīng)客戶同意擅自修改投保書D.對無故不接受總分行業(yè)務(wù)檢查，或檢查后提出改正意見仍無明顯改善的13.在標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)配置流程中，面訪跟蹤的目的：(ACD)A.資產(chǎn)配置的檢視或調(diào)整B.增加活動量積分C.滿足客戶服務(wù)，尋找新

28、的營銷機(jī)會D.單一產(chǎn)品檢視，追加其他產(chǎn)品配置.通過資產(chǎn)配置建議書的邀約，面訪實施的原則：(ACD)A.從開始切入到實現(xiàn)銷售，原則把握在 15分鐘左右B.力爭使客戶各產(chǎn)品一次性配齊C.對于部分產(chǎn)品已經(jīng)符合持倉比例的客戶， 應(yīng)采取補(bǔ)缺式的產(chǎn)品推介盡快達(dá)成全面資產(chǎn)配置目的D.應(yīng)善于通過資產(chǎn)配置系統(tǒng)，積極借助基金、保險等營銷工具，更加形象的激發(fā)客戶需求.在標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)配置流程中，面訪建議的原則：(ABC)A.建議環(huán)節(jié)的總時長控制在5分鐘以內(nèi)B.以對客戶資產(chǎn)配置理念的介紹、宣導(dǎo)為主C.通過缺失大類資產(chǎn)功能對客戶的影響入手， 引發(fā)客戶對于資產(chǎn)配置理念的認(rèn)同與接受D.無論客戶對于資產(chǎn)配置的認(rèn)識，皆應(yīng)全面、完整

29、的進(jìn)行理論介紹，確?？蛻粽J(rèn)16.在標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)配置流程中,以下哪些屬于破冰技巧：（ABC）A.自我介紹B.寒暄C.約訪目的與說明D.針對客戶持倉進(jìn)行說明17.在標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)配置流程中，面訪傾聽的原則：（BD）A.總時長不超過10分鐘（包括面訪前的準(zhǔn)備）B.根據(jù)客戶的不同類型，有針對性的準(zhǔn)備面訪前的資料C.準(zhǔn)備重點(diǎn)產(chǎn)品的話術(shù)與墊板，適時推介D.通過循序漸進(jìn)的KYC過程，準(zhǔn)確抓住客戶需求，為下一步資產(chǎn)配置做好準(zhǔn)備18.在標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)配置流程中，電訪的原則：（ABCD）A.總時長不超過5分鐘B.便于客戶經(jīng)理找到目標(biāo)客戶，快速進(jìn)入電話約訪C.據(jù)客戶的不同類型，針對性的準(zhǔn)備電訪前的資料D.通過邀約由頭，引起客

30、戶興趣，最終過渡到資產(chǎn)配置的邀約.以下哪些產(chǎn)品屬于另類資產(chǎn)（）（ABC）A.鵬華美國房地產(chǎn)B.實物黃金C.諾安全球黃金D.華安彳t指30.我行員工通過零售財富管理類崗位資格考試的，其所獲得的銷售資格證書長期有效，發(fā)生以下情況的，銷售資格證書失效：（AC）A.取得銷售資格證書后兩年內(nèi)未從事理財產(chǎn)品銷售工作的:B.取得銷售資格證書的員工調(diào)離理財產(chǎn)品銷售規(guī)定崗位超過一年（含）的C.取得銷售資格證書的員工發(fā)生誤導(dǎo)銷售、道德風(fēng)險等我行認(rèn)為不適合繼續(xù)從 事理財產(chǎn)品銷售的情況，或者我行認(rèn)為該員工不再具備從事理財產(chǎn)品銷售的能力 的情況，認(rèn)定其銷售資格證書失效的D.取得銷售資格證書一年內(nèi)未從事理財產(chǎn)品銷售工作的

31、：21.取得零售財富管理類崗位資格證書后，需經(jīng)過分行人力資源部和分行零售銀 行部審核后，方可從事理財產(chǎn)品銷售工作，分行人力資源部和分行零售銀行 部審核條件包含:（ABC）A.具有大專（含）以上學(xué)歷：B.具有一年（含）以上銀行工作經(jīng)驗（特別優(yōu)秀者此條可適當(dāng)放寬）C.擬從事個人理財業(yè)務(wù)的工作：D.具有兩年（含）以上銀行工作經(jīng)驗（特別優(yōu)秀者此條可適當(dāng)放寬）22.理財銷售從業(yè)人員在為客戶辦理理財產(chǎn)品認(rèn)購手續(xù)前， 應(yīng)當(dāng)遵守本辦法規(guī)定, 特別注意以下事項:（ABCD）A.有效識別客戶身份：了解客戶及客戶的業(yè)務(wù)，工作屬性以及了解客戶資金的來 源；B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等；C.了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求；D.提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風(fēng)險揭示書和權(quán)益須知；.我行客戶在購買僅面向高資產(chǎn)凈值客戶，需要進(jìn)行高資產(chǎn)凈值客戶評估的對 象包括（ABC）A、首次購買僅面向高資產(chǎn)凈值客戶銷售的理財產(chǎn)品的客戶B、曾購買僅面向高資產(chǎn)凈值客戶銷售的理財產(chǎn)品，再次購買該產(chǎn)品時，該產(chǎn)品持倉份額為零的客