貴州2017年上半年年銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》-風(fēng)險計量試題

1、.word格式,專業(yè).專注貴州2017年上半年年銀行從業(yè) 公共基礎(chǔ)：風(fēng)險計量試題一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個事最符合題 意）1、商業(yè)銀行的客戶信用評級的評價目標(biāo)是 一評價結(jié)果是。A.客戶違約風(fēng)險，授信額度B.客戶償債能力，違約損失率C.客戶償債能力，違約概率D.客戶違約風(fēng)險，信用等級2、期權(quán)費(fèi)由期權(quán)的 兩部分組成。A.市場價值和內(nèi)在價值B.市場價值和時間價值C.內(nèi)在價值和時間價值D.時間價值和利率水平3、某股份制商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人利用本人職務(wù)便利監(jiān)守自盜的行為，可認(rèn)定的罪名是。A.挪用公款罪B.非國家工作人員受賄罪C.職務(wù)侵占罪D.貪污罪4、有價證券代表的是 A.財

2、產(chǎn)所有權(quán)B.債權(quán)C.剩余請求權(quán)D.所有權(quán)或債權(quán)5、下列選項(xiàng)不屬于我國關(guān)于銀行監(jiān)管目的的描述是。A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行B.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心C .保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定D.保證銀行業(yè)公平競爭,提高銀行業(yè)競爭能力6、 是影響銀行市場營銷活動的內(nèi)外部因素和條件的總和。A.市場環(huán)境B.外部環(huán)境C.內(nèi)部環(huán)境D.宏觀環(huán)境7、受法律保護(hù)的借貸關(guān)系開始于。A.貸款審查通過B.貸款審批通過C.簽署借款合同D.借款合同生效8、某抵押物市場價值為15萬元，其評估值為10萬元，抵押貸款率為60%,則 抵押貸款額為萬元。12. 698. 66E：著作權(quán)9、A.封閉式基金B(yǎng).契約式基金C.開

3、放式基金D.公司型基金10、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的功能。A,貨幣資金融通B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)D.資源配置11、下列關(guān)于訴訟時效的說法中，錯誤的是（）A .訴訟時效是權(quán)利人在法定的期間內(nèi)不提起訴訟請求法院保護(hù)其民事權(quán)利：則按照法律規(guī)定，其起訴權(quán)將依法消滅B.訴訟時效是權(quán)利人向法院請求保護(hù)其民事權(quán)利的法定時間C .根據(jù)民法通則規(guī)定，一般的訴訟時效為2年D.訴訟時效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時起計算12、國別風(fēng)險的特點(diǎn)不包括。A.國別風(fēng)險與其他風(fēng)險是一種并列關(guān)系B.國別風(fēng)險表現(xiàn)為

4、利率風(fēng)險、清算風(fēng)險、匯率風(fēng)險C.以本國貨幣融通的國內(nèi)信貸，其所發(fā)生的風(fēng)險屬于國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險，不屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容D.國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險的概念更寬泛13、在匯款的三種方式中，多用于急需用款和大額匯款。A.電匯B.匯票C.票匯D .信匯14、是銀行由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險。A.百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊嚴(yán)重?fù)p毀B.某銀行因?yàn)橥ㄓ嵪到y(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷C.某銀行財務(wù)制度不完善，會計差錯層出D.某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失15、根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，企業(yè)長期投資的資金不應(yīng)來自。A.留存收益B.流動資金貸款C.發(fā)行長期債券D.發(fā)行新股票16、保證期

5、間是指 主張權(quán)利的期限。A.保證人向借款人B.保證人向債權(quán)人C.債權(quán)人向保證人D .債權(quán)人向債務(wù)人17、在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價中，對客戶控股股東行為評價需考慮的關(guān)鍵因素是。A.控股股東與其他股東問是否存在關(guān)聯(lián)交易B.控股股東及其客戶是否占有其他客戶資源C .控股股東是否為客戶及其關(guān)聯(lián)方提供連環(huán)擔(dān)保D.股東之間是相互獨(dú)立還是利益關(guān)系人18、李先生投資100萬元于項(xiàng)目A,預(yù)期名義收益率10%,期限為5年，每季 度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為 （）o2.01%12.5%10.38%10.20%19、系統(tǒng)性風(fēng)險因素對貸款組合信用風(fēng)險的影響，主要是由 的變動反映出來。A .借款人管理層因素B .借

6、款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況C.借款人所在行業(yè)因素D.宏觀經(jīng)濟(jì)因素20、我國的中央銀行是A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國工商銀行D,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會21、按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括。A.自營貸款B.基本建設(shè)貸款C.技術(shù)改造貸款D.流動資金貸款22、在我國，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件之一是：信譽(yù)良好，近內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。A.半年B. 一年C.兩年D.三年23、銀行從國外借人資金，縮短貸款期限、降低貸款利率對國內(nèi)企業(yè)提供的貸 款稱為。A.掛鉤轉(zhuǎn)貸B .脫鉤轉(zhuǎn)貸C .間接轉(zhuǎn)貸D.直接轉(zhuǎn)貸24、在為客戶編制未來現(xiàn)金流量表時，需要對客戶的未來收入和支出做出合

7、理預(yù)測。下列對未來收入和支出進(jìn)行預(yù)測和分析的說法正確的是。A.常規(guī)性收入的性質(zhì)不同，但是變化幅度一樣B.工資、獎金等常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可C.銀行從業(yè)人員僅需要了解滿足客戶基本生活的支出D.有些收入尤其是股票投資收益，隨著市場環(huán)境的變化有很大的波動，如果 客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)情況不穩(wěn)定，則以上年的數(shù)值”為參考25、關(guān)于我國銀行貸款分類的核心定義，下列說法正確的是。A:正常貸款是指借款人能夠嚴(yán)格履行合同，有充分把握償還貸款本息的貸款B:關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但其存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響因素的貸款C:次級貸款是借款人無法足額償還本息，即

8、使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款D：損失貸款是指采取所有可能的措施之后依然無法收回的貸款E：著作權(quán)二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個或2個以上符 合題意，至少有1個錯項(xiàng)。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項(xiàng)得0.5分）1、下列指標(biāo)計算公式中，不正確的是。A.不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）+各項(xiàng)貸款X100%B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失+資產(chǎn)風(fēng)險敞口 X100%C.單一客戶貸款集中度=最大一家客戶貸款總額+貸款類資產(chǎn)總額X100%D.貸款損失準(zhǔn)備金率=貸款損失準(zhǔn)備金余額+貸款類資產(chǎn)總額2、以下不屬于內(nèi)部欺詐事件的是 （）。A.交易不報告B.偽

9、造C.交易品種未經(jīng)授權(quán)D.管理信息不正確3、下列屬于我國的商品期貨市場的是（）。A.大連商品交易所B.鄭州商品交易所C.上海期貨交易所D.中國金融期貨交易所E.天津期貨交易所4、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報洗錢活動的。A,可以是任何單位和個人B.只能是金融機(jī)構(gòu)C,只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)D.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員5、對于抵債資產(chǎn)的計價價值與貸款本息之和的差額處理正確的是。A:計價價值低于貸款本金的差額作為呆賬，連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準(zhǔn)備金B(yǎng):計價價值等于貸款本金的，其表內(nèi)應(yīng)收利息沖減呆賬準(zhǔn)備金C:計價價值等于貸款本息之和的，作為收回貸款本金與應(yīng)收利息處理D:計價價值高于貸款

10、利息之和的差額，列入保證金科目設(shè)專戶管理，待抵債 資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理E:貸款項(xiàng)目市場前景6、下列是關(guān)于市場利率和匯率變化對股票交割的影響的描述，其中正確的是OA.市場利率下降，則股票的收益率也下降，從而股票下降B.市場利率上升，發(fā)行公司的債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，凈利潤下降，從而股價下降C.市場利率上升，投資者的集會成本上升，對股票的需求增加，股價上升D.市場利率上升，投資者的集會成本上升，對股票的需求降低，股價下降E.市場利率下降，部分投資者的資金成本降低，增加對股票的需求，股價上漲7、個人汽車貸款中，貸款審批的內(nèi)容不包括 。A.貸款申請人是否符合貸款條件，并具有還款能力B.借款申請人申請借款的期限、額

11、度等是否符合有關(guān)貸款規(guī)定和辦法C.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查D.對報批貸款的主要風(fēng)險點(diǎn)及其風(fēng)險防范措施是否合規(guī)有效8、調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率。A.再貸款利率B.存款準(zhǔn)備金利率C.超額存款準(zhǔn)備金利率D.金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率9、中國人民銀行決定，自2008年10月27日起，將最低首付款比例調(diào)整為 。10%20%30%40%10、中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。80012001500160011、某公司債券年利率為12%,每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為二7.66%12.78%13.5

12、3%12.55%12、當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或者面對強(qiáng)大的競爭對手時， 可能就是它唯一可行的選擇。A.產(chǎn)品差異策略B .低成本策略C.專業(yè)化策略D.大眾營銷策略13、下列關(guān)于銀行監(jiān)管基本原則的說法，不正確的是 。A.公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鰾.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進(jìn)行監(jiān)管活動時應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者C.對公正原則應(yīng)該把握兩個方面，一是實(shí)體公正，二是程序公正D .效率原則是指銀監(jiān)會在進(jìn)行監(jiān)管活動中要以提高銀行業(yè)整體效率為目標(biāo)14、下列關(guān)于個人抵押授信貸款的說法中，正確的是。A.銀行為抵押人B.抵押物必須是借

13、款人本人的物業(yè)C.銀行會設(shè)定個人最高授信額度D.債務(wù)人或第三人為抵押權(quán)人15、下列投資屬于間接投資的是_A .購買機(jī)器B .購買廠房C.收購企業(yè)D.購買某公司的少量股票16、銀行職業(yè)道德的基本原則是。A.誠實(shí)信用B.崗位職責(zé)C.利益沖突D. 了解客戶17、個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約 定支取日及金額，目前銀行提供（）通知儲蓄存款品種。3天7天10 天12 天18、個人經(jīng)營類貸款的特征有。A.適用面廣B.審批手續(xù)相對簡便C.貸款期限相對較長D.風(fēng)險控制難度較大E.貸款影響因素單一19、個人質(zhì)押貸款貸款對象滿足的條件是。A.在中國境內(nèi)居住,具有完全民事行為能力的

14、自然人B.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保C.在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口D.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)E.在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶20、銀行對合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容包括。A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照B.稅務(wù)登記證明C.合作單位員工素質(zhì)D.會計報表E.企業(yè)資信等級21、關(guān)于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是A.所有商業(yè)銀行都可以開辦基金托管業(yè)務(wù)B.基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費(fèi)C.基金公司辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算等業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行不能托管全國社會保障基金是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。A