商業(yè)銀行恢復(fù)計劃

1、商業(yè)銀行恢復(fù)計劃一、恢復(fù)計劃治理架構(gòu)（一）管理機(jī)制.我行恢復(fù)計劃堅持黨委統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，重大事項堅持黨委 會討論的前置程序。.我行恢復(fù)計劃遵循“依法有序、自救為本、分工合作” 的原那么，應(yīng)堅持使用自有資產(chǎn)、股東救助等市場化渠道籌集 資金開展自救。目標(biāo)是使得我行在重大風(fēng)險情形下能夠通過 采取相關(guān)措施恢復(fù)正常經(jīng)營?；謴?fù)計劃的啟動：我行通過設(shè)置觸發(fā)指標(biāo)和監(jiān)測指標(biāo)監(jiān) 控經(jīng)營及風(fēng)險狀況，以及識別是否需要進(jìn)入恢復(fù)階段。銀保 監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要的，可依職權(quán)要求啟動實施恢 復(fù)計劃，我行應(yīng)予以執(zhí)行?；謴?fù)計劃的執(zhí)行：恢復(fù)計劃啟動后，全行組建恢復(fù)計劃 委員會，該委員會為臨時機(jī)構(gòu)，由行長領(lǐng)導(dǎo)，成員包括恢復(fù) 計劃相關(guān)

2、工作參與部門負(fù)責(zé)人。該委員會負(fù)責(zé)提出恢復(fù)措施 建議和應(yīng)急安排，提交董事會對恢復(fù)選項批準(zhǔn)實施?；謴?fù)計劃的終止：各項指標(biāo)恢復(fù)至正常為終止恢復(fù)計劃 的最早時機(jī)?；謴?fù)計劃委員會和董事會也可在確信我行已經(jīng) 脫離嚴(yán)重危機(jī)時選擇終止恢復(fù)計劃。（二）職責(zé)分工指標(biāo)名稱預(yù)警值警戒值監(jiān)測頻率核心一級資本充足率W7. 6%7. 5%按季一級資本充足率W8. 6%W8. 5%按季資本充足率10. 6%10. 5%按季杠桿率W4. 1%W4%按季(2)監(jiān)測指標(biāo)原那么上由相應(yīng)指標(biāo)管理部門按規(guī)定頻率 進(jìn)行監(jiān)測，風(fēng)險管理部定期匯總監(jiān)測結(jié)果，并報告高級管理 層。監(jiān)測指標(biāo)不與恢復(fù)計劃的啟動條件相關(guān)聯(lián)，旨在對我行 的經(jīng)營狀態(tài)進(jìn)行監(jiān)控

3、。指標(biāo)名稱預(yù)警值監(jiān)測頻率監(jiān)測部門人民幣超額備 付金率0%按日同業(yè)負(fù)債占比223%按日凈利潤0按季GDP我國GDP增長率5%按季PMI40%按季重大輿情1件及以上特大聲譽(yù)風(fēng) 險事件每日(二)觸發(fā)機(jī)制觸發(fā)指標(biāo)到達(dá)預(yù)警值之后，指標(biāo)監(jiān)測部門應(yīng)在48小時 內(nèi)報告風(fēng)險管理部，并啟動相應(yīng)應(yīng)急管理機(jī)制，風(fēng)險管理部 應(yīng)向高級管理層報告相關(guān)情況。觸發(fā)指標(biāo)到達(dá)警戒值之后，指標(biāo)監(jiān)測部門應(yīng)及時報告風(fēng)10 險管理部，并會同風(fēng)險管理部在24小時內(nèi)形成書面分析報 告上報高級管理層，由高級管理層召集會議討論是否需要啟 動恢復(fù)計劃，并根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求進(jìn)行報告。假設(shè)經(jīng)高級管理層討論和評估后認(rèn)為需要啟動恢復(fù)計劃, 那么向董事會提出可

4、采用的恢復(fù)措施實施與應(yīng)急安排建議，經(jīng) 董事會批準(zhǔn)同意后啟動恢復(fù)計劃。恢復(fù)計劃啟動后，全行組建恢復(fù)計劃委員會，應(yīng)至少每 周召開一次會議，對恢復(fù)計劃執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)測，并向董事 會報告。同時，做好與監(jiān)管機(jī)構(gòu)、投資者的溝通。恢復(fù)計劃委員會下設(shè)恢復(fù)計劃管理小組，該小組是臨時 機(jī)構(gòu)，由風(fēng)險管理部牽頭，成員包括恢復(fù)計劃相關(guān)工作參與 部門。該小組負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)相關(guān)部門實施恢復(fù)計劃，每日對觸發(fā) 指標(biāo)開展持續(xù)監(jiān)控，至少每周召開一次會議，并將監(jiān)管和進(jìn) 展情況報告恢復(fù)計劃委員會。終止恢復(fù)計劃時，恢復(fù)計劃委員會和恢復(fù)計劃管理小組 隨之解散。五、恢復(fù)措施我行及股東應(yīng)嚴(yán)格落實主體及股東責(zé)任，應(yīng)堅持使用自 有資產(chǎn)、股東救助等市場化

5、渠道籌集資金開展自救。（一）恢復(fù)措施概覽.流動性恢復(fù)計劃的相關(guān)措施，通過采取一項措施或多 項措施組合的方式形成恢復(fù)計劃方案，措施包括但不限于：11(1)收回到期拆借及同業(yè)存放資金：迅速聯(lián)系交易對手，確保到期存放同業(yè)和拆出資金及時收回。(2)控制信貸投放及市場融出資金業(yè)務(wù)：暫停不必要 的同業(yè)融出業(yè)務(wù)，控制資金流出。(3)啟用剩余的拆入資金額度：迅速聯(lián)系對我行有未 使用授信額度的同業(yè)客戶，加大資金拆入力度。(4)通過正回購業(yè)務(wù)融入資金：將國債、政策性金融 債等流動性儲藏資產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押，彌補(bǔ)流動性缺口。(5)發(fā)行同業(yè)存單：積極營銷同業(yè)客戶，不斷尋找投 資機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大同業(yè)存單發(fā)行量。(6)吸收同業(yè)存款和非

6、銀存款：積極營銷同業(yè)客戶， 增加同業(yè)存款，做好主要負(fù)債客戶溝通工作，確保資金不被 提前支取。(7)出售債券：賣出國債、政策性金融債等流動性強(qiáng) 的儲藏資產(chǎn)進(jìn)行變現(xiàn)。.資本恢復(fù)計劃的相關(guān)措施，通過采取一項措施或多項 措施組合的方式形成恢復(fù)計劃方案，措施包括但不限于：(1)控制信貸投放及市場融出資金業(yè)務(wù)：迅速聯(lián)系交 易對手，確保到期存放同業(yè)和拆出資金及時收回。(2)處置高資本消耗資產(chǎn)。(3)定向增發(fā)。(4)發(fā)行永續(xù)債。12(5)發(fā)行二級資本債。.為保證恢復(fù)計劃的順利實行，可以采取降低或延期支 付高級管理人員薪酬，減少股利分配，壓縮經(jīng)營本錢，調(diào)整 資產(chǎn)規(guī)模或結(jié)構(gòu)，出售或處置資產(chǎn)，出售子公司，分支機(jī)構(gòu)

7、或業(yè)務(wù)條線，清收不良資產(chǎn)等各項措施。.股東應(yīng)嚴(yán)格落實主體及股東責(zé)任。一是主要股東履行 書面承諾，在本行出現(xiàn)資本缺乏或其他影響本行穩(wěn)健運(yùn)行的 情形時，向本行補(bǔ)充資本，并支持董事會提出的通過增資擴(kuò) 股等方式提高資本充足率的措施，且不得阻礙其他股東對本 行補(bǔ)充資本或合格的新股東進(jìn)入。二是本行出現(xiàn)流動性困難 時，假設(shè)有需要應(yīng)提前歸還未到期的借款。(二)恢復(fù)措施分析.資本恢復(fù)計劃分析(1)控制信貸投放及市場融出資金業(yè)務(wù)：迅速聯(lián)系交 易對手，確保到期存放同業(yè)和拆出資金及時收回?；謴?fù)能力、執(zhí)行時間、可行性分析、金融基礎(chǔ)服務(wù)及消 費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方案、風(fēng)險及困難分析。(2)處置高資本消耗資產(chǎn)?；謴?fù)能力、執(zhí)行時間、

8、可行性分析、金融基礎(chǔ)服務(wù)及消 費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方案、風(fēng)險及困難分析。(3)定向增發(fā)。恢復(fù)能力、執(zhí)行時間、可行性分析、金融基礎(chǔ)服務(wù)及消 費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方案、風(fēng)險及困難分析。13（4）發(fā)行永續(xù)債。恢復(fù)能力、執(zhí)行時間、可行性分析、金融基礎(chǔ)服務(wù)及消 費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方案、風(fēng)險及困難分析。（5）發(fā)行二級資本債?；謴?fù)能力、執(zhí)行時間、可行性分析、金融基礎(chǔ)服務(wù)及消 費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方案、風(fēng)險及困難分析。.流動性恢復(fù)計劃分析（1）收回到期拆借及同業(yè)存放資金：迅速聯(lián)系交易對 手，確保到期存放同業(yè)和拆出資金及時收回?；謴?fù)能力、執(zhí)行時間、可行性分析、金融基礎(chǔ)服務(wù)及消 費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方案、風(fēng)險及困難分析。（2）控制信貸投放及市場融出資

9、金業(yè)務(wù)：暫停不必要 的同業(yè)融出業(yè)務(wù)，控制資金流出?；謴?fù)能力、執(zhí)行時間、可行性分析、金融基礎(chǔ)服務(wù)及消 費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方案、風(fēng)險及困難分析。（3）啟用剩余的拆入資金額度：迅速聯(lián)系對我行有未 使用授信額度的同業(yè)客戶，加大資金拆入力度?；謴?fù)能力、執(zhí)行時間、可行性分析、金融基礎(chǔ)服務(wù)及消 費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方案、風(fēng)險及困難分析。（4）通過正回購業(yè)務(wù)融入資金：將國債、政策性金融 債等流動性儲藏資產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押，彌補(bǔ)流動性缺口。恢復(fù)能力、執(zhí)行時間、可行性分析、金融基礎(chǔ)服務(wù)及消 費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方案、風(fēng)險及困難分析。（5）發(fā)行同業(yè)存單：積極營銷同業(yè)客戶，不斷尋找投14資機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大同業(yè)存單發(fā)行量。15.股東按照法律法規(guī)或公司章程

10、規(guī)定承當(dāng)股東責(zé)任。股 東大會是本行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，依照法定要求對本行合并、分 立、解散和清算或者變更公司形式等作出決議。股東大會應(yīng) 支持本行董事會制定合理的資本規(guī)劃，本行資本充足率低于 法定標(biāo)準(zhǔn)時，應(yīng)支持董事會提出的提高資本充足率的措施, 包括但不限于制定合理的資本補(bǔ)充計劃，增加核心資本等。股東應(yīng)嚴(yán)格落實股東責(zé)任，主要股東應(yīng)以書面形式向本 行作出資本補(bǔ)充的長期承諾，作為本行資本規(guī)劃的一局部; 且不得阻礙其他股東對本行補(bǔ)充資本或合格的新股東進(jìn)入。.董事會是恢復(fù)計劃的最高決策機(jī)構(gòu)，承當(dāng)對恢復(fù)計劃 編制、執(zhí)行和管理的最終責(zé)任，主要職責(zé)包括：(1)根據(jù)監(jiān)管要求審批恢復(fù)計劃，并聽取有關(guān)工作情 況報告。(2

11、)審批并監(jiān)督管理恢復(fù)計劃的實施。在到達(dá)恢復(fù)計 劃觸發(fā)標(biāo)準(zhǔn)的情況下，批準(zhǔn)實施恢復(fù)計劃；在恢復(fù)計劃實施 過程中，根據(jù)危機(jī)情況確定恢復(fù)措施及應(yīng)急安排，監(jiān)督相關(guān) 恢復(fù)措施以及應(yīng)急安排的執(zhí)行和落實情況，確?；謴?fù)計劃得 到及時有效地執(zhí)行；審批恢復(fù)措施涉及的重要事項，重大事 項包括但不限于資本籌措、變更股利分配政策、資產(chǎn)出售、 調(diào)整銀行經(jīng)營結(jié)構(gòu)、進(jìn)行業(yè)務(wù)剝離等。(3)監(jiān)督并管理配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)實施恢復(fù)計劃的工作， 審批向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供的內(nèi)部關(guān)聯(lián)、營運(yùn)情況等重要信息。（4）審批和恢復(fù)計劃相關(guān)的需要對外發(fā)布的重大信息。（5）負(fù)責(zé)與投資者溝通恢復(fù)計劃相關(guān)工作情況。.監(jiān)事會對恢復(fù)計劃管理工作進(jìn)行監(jiān)督，對董事會、高 級管理

12、層履行恢復(fù)計劃管理職責(zé)進(jìn)行監(jiān)督。.高級管理層負(fù)責(zé)恢復(fù)計劃相關(guān)工作的組織實施，確保 相關(guān)工作到達(dá)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和董事會的要求，承當(dāng)以下職責(zé)：（1）負(fù)責(zé)組織編制恢復(fù)計劃，確定恢復(fù)計劃的目標(biāo)及 策略、關(guān)鍵定義、觸發(fā)條件、匯報流程、壓力情景、具體措 施和應(yīng)急安排等內(nèi)容。（2）定期組織對恢復(fù)計劃的修訂和更新，同時結(jié)合外 部環(huán)境和我行實際情況，針對法律法規(guī)、業(yè)務(wù)模式、管理架 構(gòu)等方面的重大變化，及時組織對恢復(fù)計劃進(jìn)行不定期的調(diào) 整和修訂，并報送董事會和監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批。（3）定期聽取風(fēng)險管理部對觸發(fā)與監(jiān)測指標(biāo)運(yùn)行的監(jiān) 測情況報告，聽取對指標(biāo)突破情況的分析與匯報，并及時將 觸發(fā)及預(yù)警情況上報董事會。（4）依據(jù)董事會要

13、求，組織恢復(fù)計劃的實施。在恢復(fù) 計劃啟動的情況下，負(fù)責(zé)組織相關(guān)部門實施各項恢復(fù)措施和 應(yīng)急安排，組織開展資本類、流動性類和剝離類等恢復(fù)措施。（5）組織配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)實施恢復(fù)計劃的相關(guān)工作，負(fù) 責(zé)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供內(nèi)部關(guān)聯(lián)、營運(yùn)情況等重要信息。（6）組織相關(guān)信息披露工作，包括恢復(fù)計劃相關(guān)工作 進(jìn)展以及恢復(fù)計劃實施過程中需對外發(fā)布的重大信息。（7）保障恢復(fù)計劃編制、更新和執(zhí)行等工作所需的人 力、財務(wù)及信息系統(tǒng)等資源投入。.風(fēng)險管理部為恢復(fù)計劃工作的牽頭部門，承當(dāng)以下職 責(zé)：（1）牽頭建立恢復(fù)計劃管理機(jī)制，擬定與修訂相關(guān)管 理政策與配套實施細(xì)那么。（2）牽頭編制與更新恢復(fù)計劃，包括對內(nèi)外部環(huán)境變 化的評估

14、以及對各項觸發(fā)和監(jiān)測指標(biāo)及恢復(fù)選項有效性的 分析檢驗。（3）負(fù)責(zé)擬定關(guān)鍵定義識別方案，進(jìn)而根據(jù)數(shù)據(jù)收集、 匯總和分析結(jié)果對關(guān)鍵定義進(jìn)行識別。（4）牽頭觸發(fā)與監(jiān)測指標(biāo)的設(shè)置與管理工作，包括組 織協(xié)調(diào)指標(biāo)管理部門進(jìn)行指標(biāo)的選取、設(shè)置、監(jiān)測、分析和 報告，并進(jìn)行最終匯總。（5）牽頭恢復(fù)計劃壓力測試的情景設(shè)定，并組織開展 相應(yīng)的壓力測試。（6）負(fù)責(zé)定期向董事會和高級管理層報告恢復(fù)計劃相 關(guān)工作情況。在恢復(fù)計劃啟動情況下，配合董事會和高級管 理層落實各項恢復(fù)計劃的措施和應(yīng)急安排。.我行恢復(fù)計劃工作的主要配合部門包括董事會辦公 室、計劃統(tǒng)計財務(wù)部、審計部、貿(mào)易金融部、法律與合規(guī)部、科技部、人力資源部、資金

15、營運(yùn)中心、公司業(yè)務(wù)部、個人業(yè) 務(wù)部、運(yùn)營管理部、黨群工作部、資產(chǎn)保全部等，承當(dāng)以下 職責(zé)：（1）配合風(fēng)險管理部開展設(shè)計本部門的恢復(fù)計劃數(shù)據(jù) 收集和匯總工作。（2）參與涉及本部門的資本、流動性和其他相關(guān)觸發(fā) 和監(jiān)測指標(biāo)的設(shè)置，包括指標(biāo)的選取、閾值的設(shè)置。負(fù)責(zé)涉 及本部門的資本和流動性及其他相關(guān)觸發(fā)和監(jiān)測指標(biāo)的日 常監(jiān)測和報告，假設(shè)指標(biāo)在非預(yù)警區(qū)，應(yīng)定期對指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測, 并報告風(fēng)險管理部；假設(shè)指標(biāo)進(jìn)入預(yù)警區(qū)域，應(yīng)及時報告風(fēng)險 管理部。（3）參與設(shè)計本部門的資本、流動性和剝離類恢復(fù)選 項的制定和年度更新，包括評估和更新選項，對具體參數(shù)進(jìn) 行測算。（4）配合風(fēng)險管理部開展壓力測試，制定和評估資本、 流

16、動性恢復(fù)計劃的觸發(fā)指標(biāo)和壓力情景等。（5）參與恢復(fù)計劃編制報告的審閱工作，配合風(fēng)險管 理部完成相關(guān)報告的編制和更新。（6）在恢復(fù)計劃啟動的情況下，配合高級管理層落實 本部門流動性和資本的相關(guān)措施。.恢復(fù)計劃的參與機(jī)構(gòu)包括附屬法人機(jī)構(gòu)和分支行，主 要負(fù)責(zé)配合總行開展恢復(fù)計劃的制定工作，承當(dāng)以下職責(zé)：(1)配合總行風(fēng)險管理部開展恢復(fù)計劃相關(guān)工作，包 括開展恢復(fù)相關(guān)數(shù)據(jù)監(jiān)測、分析、報送等工作，并提供本機(jī) 構(gòu)的經(jīng)營業(yè)務(wù)分析等材料。(2)與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)展開必要的溝通與匯報工作，并 向總行風(fēng)險管理部提供當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)針對本機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要 求。(3)在恢復(fù)計劃啟動的情況下，如有需要，配合高級 管理層落實剝離附屬

17、法人機(jī)構(gòu)和分支行的相關(guān)措施。.恢復(fù)計劃啟動后，*市政府可提名我行高級管理人員, 我行依據(jù)公司章程及相關(guān)制度進(jìn)行任命。(三)恢復(fù)計劃的制定、審批和更新流程.風(fēng)險管理部牽頭發(fā)起恢復(fù)計劃的編制、整合、評估和 更新工作，并牽頭負(fù)責(zé)相關(guān)工作的開展。.正常情況下，我行根據(jù)需要按年定期更新恢復(fù)計劃。 應(yīng)于每年8月底前完成年度更新，并報送監(jiān)管部門。在內(nèi)外部環(huán)境出現(xiàn)重大變化或銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu) 認(rèn)為有必要的特殊情況下，應(yīng)及時對恢復(fù)計劃相應(yīng)內(nèi)容進(jìn)行 更新與修訂，并報送監(jiān)管部門?；謴?fù)計劃的更新未獲認(rèn)可的，應(yīng)在銀保監(jiān)會及其派出機(jī) 構(gòu)規(guī)定的時限內(nèi)，按照要求完成修改并重新報送。.恢復(fù)計劃提交高級管理層審議，審議通過后報

18、董事會 風(fēng)險管理委員會和董事會，董事會審批通過后生效。.與地方政府的匯報路徑和溝通形式：(1)書面匯報。如我行有問題或困難，將困難形成書 面報告匯報至市委、市政府?？陬^、 匯報。如有緊急困難，可以采取口頭、 匯報的形式。(3)專題匯報。當(dāng)有重大問題和困難發(fā)生時，可以協(xié) 調(diào)市領(lǐng)導(dǎo)召開專題協(xié)調(diào)會解決。(四)問責(zé)機(jī)制建立恢復(fù)計劃問責(zé)機(jī)制，按照問題整改和問責(zé)管理辦 法員工違規(guī)失職行為問責(zé)方法等相關(guān)問責(zé)制度的有關(guān) 規(guī)定，確定責(zé)任主體、問題性質(zhì)、適用問責(zé)程序，對出現(xiàn)以 下行為之一的，給予罰款、批評教育；造成不良后果的，給 予警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降職至解除勞動 合同處理或記大過至開除處分：.

19、應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)較大風(fēng)險隱患，或發(fā)現(xiàn)較大風(fēng)險隱患 而隱瞞不報或報告延遲、遺漏等履職不力，導(dǎo)致我行啟動恢 復(fù)計劃的。.恢復(fù)計劃啟動后，未按董事會確定和批準(zhǔn)的恢復(fù)計劃 開展恢復(fù)工作或執(zhí)行恢復(fù)工作不力的。.其他導(dǎo)致我行啟動恢復(fù)計劃或違反我行恢復(fù)計劃的 行為。三、關(guān)鍵功能、核心業(yè)務(wù)和重要實體識別（一）關(guān)鍵功能關(guān)鍵功能的識別。關(guān)鍵功能是指提供給第三方的關(guān)鍵業(yè) 務(wù)或產(chǎn)品等金融服務(wù)，當(dāng)這些金融服務(wù)出現(xiàn)突發(fā)中斷時將帶 來嚴(yán)重影響，可能引發(fā)市場風(fēng)險傳染或恐慌，關(guān)鍵功能應(yīng)優(yōu) 先保護(hù)，確保持續(xù)提供服務(wù)。我行關(guān)鍵功能為存款、貸款、支付清算、同業(yè)融資、資 本市場與投資活動（包括但不限于債券投資、特殊目的載體 投資、理財產(chǎn)品、承銷、衍生金融產(chǎn)品交易、資金交易等）。當(dāng)支付清算出現(xiàn)突發(fā)中斷時，按照*省支付系