2022年中國平安公司保險合同知識

1、第三章 保險合同2021年9月版第一頁，共三十九頁。第一節(jié) 保險合同的特征與種類第二節(jié) 保險合同的要素第三節(jié) 保險合同的訂立與效力第四節(jié) 保險合同的履行第五節(jié) 保險合同的變更、中止(zhngzh)及終止第六節(jié) 保險合同的解釋和爭議的處理第二頁，共三十九頁。第一節(jié) 保險合同的特征(tzhng)與種類一、保險合同的定義(dngy)二、保險合同的特征三、保險合同的種類第三頁，共三十九頁。一、保險合同的定義(dngy)1、保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務關系的協(xié)議2、收取保險費是保險人的根本權(quán)利，賠償或給付保險金時保險人的根本義務(yw)3、交付保險費是投保人的根本義務，懇求賠償或給付保險金是

2、被保險人的根本權(quán)利第四頁，共三十九頁。二、保險合同的特征(tzhng)1、保險合同是一種(y zhn)有償合同2、保險合同是保障合同3、保險合同是有條件的雙務合同4、保險合同是附合合同5、保險合同是射幸合同6、保險合同是最大誠信合同第五頁，共三十九頁。三、保險合同的種類(zhngli)分類標準分類保險合同的性質(zhì)補償保險合同與給付保險合同保險標的的價值在訂立合同時是否確定定值保險合同與不定值保險合同承擔風險的方式單一危險合同、綜合危險合同與一切險合同保險金額與出險時保險標的的實際價值對比關系足額保險合同、不足額保險合同與超額保險合同保險標的財產(chǎn)保險合同與人身險保險合同承保方式原保險合同與再保險合

3、同第六頁，共三十九頁。一補償性保險合同與給付性保險合同各類財產(chǎn)保險(ci chn bo xin)和人身保險中的安康保險合同的疾病津貼和醫(yī)療費用合同都屬于補償性保險合同；各類壽險合同屬于給付性保險合同二定值保險合同與不定值保險合同定值保險合同的賠付方式定值保險合同多適用于某些不易確定價值的財產(chǎn)，如農(nóng)作物保險、貨物運輸保險以及字畫、古玩等為保險標的的財產(chǎn)保險合同 第七頁，共三十九頁。三單一風險合同、綜合風險合同與一切險合同 單一風險合同如農(nóng)作物雹災保險合同四足額保險合同、缺乏額保險合同與超額保險合同 三種合同的賠償方式： 1、足額保險，十足賠償 2、缺乏額保險，按照保險金額與保險價值的比例(bl)

4、承擔賠償責任 3、超額保險，超過局部無效第八頁，共三十九頁。五財產(chǎn)保險合同與人身險保險合同財產(chǎn)保險合同可分為財產(chǎn)損失保險合同、責任保險合同、信譽(xny)保險合同和保證保險合同等人身保險合同可分為人壽保險合同、人身意外傷害保險合同、安康保險合同六原保險合同與再保險合同再保險合同直接保障的對象是原保險合同的保險人第九頁，共三十九頁。第二節(jié) 保險合同的要素(yo s)一、保險合同的主體二、保險合同的客體(kt)三、保險合同的內(nèi)容第十頁，共三十九頁。一、保險合同的主體(zht)一保險合同的當事人1、保險人2、投保人 二保險合同的關系人1、被保險人(bi bo xin rn)2、受益人第十一頁，共三十

5、九頁。1、保險人又稱承保人在國際上，保險公司的組織形式主要是股份(gfn)和互相保險公司2、投保人又稱要保人投保人可以是法人，也可以是自然人，但必須具有民事行為才能必須具有交付保險費的才能對保險標的具有保險利益一保險合同的當事人第十二頁，共三十九頁。1、被保險人(bi bo xin rn)1被保險人的資格人身保險合同中，法人不能作為被保險人2被保險人與投保人的關系投保人與被保險人同屬1人或分屬兩人3被保險人的數(shù)量4各類保險的被保險人二保險合同的關系人第十三頁，共三十九頁。2、受益人受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金懇求權(quán)的人投保人指定受益人必須經(jīng)被保險人同意，投保人為

6、與其有勞動關系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人1受益人的資格并無特別限制2收益人是人身保險合同所特有(t yu)的主體3受益人的受益權(quán)通過指定產(chǎn)生的，有已確定和未確定兩種情況第十四頁，共三十九頁。二、保險合同的客體(kt)一保險利益是保險合同的客體(kt)二保險標的是保險利益的載體第十五頁，共三十九頁。三、保險合同的內(nèi)容(nirng)一保險條款及其分類(fn li)1、按照保險條款性質(zhì)不同分為根本條款和附加條款2、按照保險條款對當事人的約束程度分為法定條款和任意條款 保險合同的內(nèi)容是指保險合同當事人之間由法律確認的權(quán)利和義務(yw)及相關事項第十六頁，共三十九頁

7、。二保險合同的根本(gnbn)領項1、保險合同當事人和關系人的名稱和住所2、保險標的財產(chǎn)保險合同的保險標的是指物、責任、利益人身保險合同的保險標的是指人的壽命和身體3、保險責任和責任免除責任免除主要包括法定的和約定的責任免除條件(tiojin)一般分為四種類型：不承保風險、不承擔賠償責任的損失、不承保的標的和投保人或者被保險人未履行合同規(guī)定義務的責任免除第十七頁，共三十九頁。4、保險(boxin)期間和保險(boxin)責任開始時間5、保險價值財產(chǎn)保險的保險價值一般就是財產(chǎn)的實際價值，人身保險不存在保險價值6、保險金額不同保險合同的保險金額確定方式不同保險人實際賠償或給付的保險金數(shù)額只能小于或

8、等于保險金額，不能大于保險金額第十八頁，共三十九頁。7、保險費及其支付方法投保人支付保險費的多少由保險金額的大小和保險費率的上下以及(yj)保險期限等因素決定的保險費率一般由純費率和附加費率組成8、保險金賠償或給付方法9、違約責任和爭議處理爭議處理的方式一般有協(xié)商、仲裁、訴訟等10、訂立保險合同的年、月、日第十九頁，共三十九頁。第三節(jié) 保險合同的訂立(dngl)與效力一、保險合同的訂立二、保險合同的形式與構(gòu)成(guchng)三、保險合同的效力第二十頁，共三十九頁。一、保險合同的訂立(dngl) 保險合同的訂立是指保險人與投保人在平等自愿的根底上就保險合同的主要條款經(jīng)過協(xié)商最終達成協(xié)議的法律行為

9、(xngwi)。分為兩個步驟： 1、要約訂約提議 2、承諾承受提議第二十一頁，共三十九頁。二、保險合同的形式(xngsh)與構(gòu)成一保險合同的書面形式1、保險單一般包括聲明事項、保險事項、除外事項和條件事項2、暫保單又稱臨時保單法律效力與正式保單一樣，但效力較短，一般為30天3、保險憑證又稱小保單我國的貨物運輸保險、團險和機動車輛第三者責任保險大量(dling)使用4、其他書面形式第二十二頁，共三十九頁。二保險合同的構(gòu)成(guchng) 在訂立和履行保險合同過程中形成的所有文件(wnjin)和書面材料都是保險合同的組成局部投保單(bodn)又稱要保單(bodn)批單又稱背書第二十三頁，共三十九頁

10、。三、保險合同的效力(xio l)一保險合同的成立與生效1、保險合同的成立保險合同的成立是指投保人與保險人就合同的條款達成協(xié)議保險合同的成立并不一定意味著保險合同責任(zrn)的開始2、保險合同的生效保險合同的生效是指依法成立的保險合同條款對合同當事人產(chǎn)生約束力。我國保險理論中普遍推行“零時起保制第二十四頁，共三十九頁。二保險合同的有效與無效1、保險合同有效的條件(tiojin)1合同主體必須具有保險合同的主體資格2主體合意3客體合法4合同內(nèi)容合法第二十五頁，共三十九頁。2、保險合同的無效導致保險合同無效的原因合同主體不合符法律規(guī)定合同內(nèi)容不合法合同當事人意思表示(biosh)不真實合同違背國

11、家利益和社會公共利益保險合同無效分為全部無效和局部無效保險合同無效不同于保險合同的失效 無效合同的處理方式 返還財產(chǎn)、賠償損失、追交財產(chǎn)第二十六頁，共三十九頁。第四節(jié) 保險合同的履行(lxng)一、投保人義務(yw)的履行二、保險人義務的履行第二十七頁，共三十九頁。一、投保人義務(yw)的履行一如實告知二繳納保險費三防災防損四危險增加通知五保險事故發(fā)生后及時通知六損失施救七提供單證八協(xié)助(xizh)追償?shù)诙隧摚踩彭?。二、保險人義務(yw)的履行一承擔賠償或給付保險金的義務二說明合同內(nèi)容的義務保險人對責任免除條款，在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意

12、的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明，未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生(chnshng)效力。 三及時簽單的義務四為投保人或被保險人保密的義務第二十九頁，共三十九頁。第五節(jié) 保險合同的變更(bingng)、中止及終止一、保險合同的變更二、保險合同的中止(zhngzh)三、保險合同的終止第三十頁，共三十九頁。一、保險合同的變更(bingng)一保險合同主體的變更1、保險人的變更2、投保人、被保險人、受益人的變更財產(chǎn)險中，由于保險財產(chǎn)的買賣、轉(zhuǎn)讓、繼承等法律行為而引起保險標的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，引起投保人、被保險人的變更；一種自動變更；一種要征得保險人同意才能變更。人身保險

13、中，投保人的變更無須(wx)經(jīng)保險人同意，但必須告知保險人；受益人的變更必須經(jīng)被保險人同意。第三十一頁，共三十九頁。二保險合同內(nèi)容的變更 保險合同內(nèi)容的變更是指保險合同主體享受的權(quán)利和承擔的義務所發(fā)生的變更，表現(xiàn)為合同條款及事項的變更 在保險理論中，一般不允許保險人擅自(shnz)對已經(jīng)成立的保險合同條款修訂三保險合同變更的程序與形式 1、保險合同變更必須經(jīng)過一定的程序才可完成 2、保險合同變更必須采用書面形式，對原保單進展批注第三十二頁，共三十九頁。二、保險合同的中止(zhngzh) 保險合同中止是指在保險合同存續(xù)期間，由于某種原因的發(fā)生使保險合同的效力暫時失效在合同中止期間發(fā)生的保險事故，

14、保險人不承擔賠償或給付保險金的責任人壽保險合同，投保人自保險人催告之日起超過三十日未支付當期保險費，或者投保人在寬限期一般為60天內(nèi)未繳納保費，保險合同中止，但可以(ky)在中止后的2年內(nèi)申請復效 第三十三頁，共三十九頁。三、保險合同的終止(zhngzh)保險合同終止的原因：一自然終止二因保險人完全履行賠償或給付義務而終止三因保險合同主體行使合同終止權(quán)而終止四因保險(boxin)標的全部滅失而終止五因解除而終止約定解除、協(xié)商解除、法定解除、裁決解除第三十四頁，共三十九頁。第六節(jié) 保險合同的解釋和爭議(zhngy)的處理一、保險合同條款的解釋(jish)二、保險合同爭議處理的方式第三十五頁，共三十九頁。一、保險(boxin)合同條款的解釋一保險合同條款的解釋原那么1、文義解釋的原那么2、意圖解釋的原那么3、有利于被保險人和受益人的原那么4、批注(p zh)優(yōu)于正文，后批優(yōu)于先批的解釋原那么5、補充解釋原那么 第三十六頁，共三十九頁。二保險合同條款的解釋效力1、有權(quán)解釋1立法解釋2司法解釋3行政(xngzhng)解釋4仲裁解釋2、無權(quán)解釋第三十七頁，共三十九頁。二、保險合同爭議(zhngy)的處理方式協(xié)商(xishng)仲裁訴訟第三十八頁，共三十九頁。內(nèi)