作業(yè)西安分行3-36003

1、管培生工作(一周)匯報分行：西安分行學(xué)號：36：主管導(dǎo)師：日期：2018-5-142018-5-19崗位：對公客戶經(jīng)理崗位導(dǎo)師：日期本周工作總結(jié)證明人2018 年5月 14日 周一參與工作內(nèi)容： 1.參加周一例會yl撰寫，并就相關(guān)問題赴企業(yè)溝通協(xié)同客戶經(jīng)理及客戶赴雁塔資源局辦理抵押登記學(xué)到的業(yè)務(wù)知識：資源局要求的抵押登記材料：合同 2.最高額抵押合同（我行和企業(yè)所簽）3.評估 4.企業(yè)委托書5.雙方復(fù)印件6.不動產(chǎn)登記申請書7. 證明核押流程： B.核押辦理辦理對公業(yè)務(wù) ）押登記時，由經(jīng)營 雙人將相關(guān)資料報送 ）押登記機關(guān)辦理，必要時出賬管理部可派人全程參與；辦理零售業(yè)務(wù) ）押登記時，由出賬管

2、理部和經(jīng)營 將相關(guān)資料報送抵（質(zhì)）押登記機關(guān)辦理。）押登記完成后，由出賬管理部 會同客戶經(jīng)理前往登記部門領(lǐng)取已辦妥 ）押登記的權(quán)利憑證。感想：初次接觸到抵押 業(yè)務(wù)，也是初次赴 資源局見習(xí)辦理抵押登記，抵押 后續(xù)，還需要根據(jù)流程進行核押，從而控制 的還款來源風(fēng)險2018 年5月 15日 周二參與工作內(nèi)容：出行寶、信貸寶等新推出產(chǎn)品的培訓(xùn)學(xué)習(xí)出賬資料整理，并協(xié)助客戶經(jīng)理赴分行出賬部門未客戶辦理出賬業(yè)務(wù)學(xué)到的業(yè)務(wù)知識：出賬前法律性文件的關(guān)注要點1.的要點 (1)營業(yè)期限是否覆蓋信貸業(yè)務(wù)期限； (2)法定代表人與的記載是否一致(3)復(fù)印件上是否有客戶經(jīng)理雙簽，并蓋有本件與原件核對無誤公司章程審核出賬當

3、天經(jīng)國家工商局企業(yè)信用系統(tǒng)查詢打印的企業(yè)工商信息與客戶授信準入時提供的公司章程（為加蓋公章的復(fù)印件）信息是否一致；如不一致，審核是否到工商行政管理部門實地查詢打印，查詢時限是否滿足 15 個自然日內(nèi)。董事（股東）會決議(1)董事（股東）會決議文本是否為我行格式，非我行格式的形式是否合法有效，董事會或股東大會決議是否符合公司章程的規(guī)定； (2)董事是否已簽字，簽字是否與簽字樣本核對無誤； (3)合同簽訂是否在董事會或股東大會決議有效期內(nèi)； (4)董事（股東）會決議內(nèi)容表述是否明確，是否與實際發(fā)生信用業(yè)務(wù)一致；(5)是否已提供董事（股東）會決議原件，并加蓋公章或董事（股東）會公章。4.委托書（定代

4、表人簽字時適用）(1)是否已提交由法定代表人簽名，并加蓋企業(yè)公章的委托書；(2)合同簽訂日是否在委托書的有效期間之內(nèi)； (3)是否明確權(quán)限、事項為簽署借款/擔(dān)保等主從合同，辦理借款/擔(dān)保事宜等。感想：出賬之前的資料審核、企業(yè)情況的核查是業(yè)務(wù)風(fēng)險把控的最后一道防線。前期在授信額度時，已經(jīng)對企業(yè)進行了一等程度的 和風(fēng)險把控，出賬之前的核查一方面是將前期的 由 時點延長至出賬時點，另一方面，核查企業(yè)有無 變故，是否遵循了信貸合同。2018 年5月 16日 周三參與工作內(nèi)容：產(chǎn)品，宣頁有針對性派送至潛在客戶手中參加客戶答謝活動，協(xié)助接待客戶、維持現(xiàn)場秩序?qū)W到的業(yè)務(wù)知識：為拓展并答謝客戶， 最近加大了回

5、饋力度，本次的活動為“鼎秀齒科”的免費潔牙及口腔檢查活動，并在客戶等候期間，現(xiàn)場指導(dǎo)客戶進行“微景觀制作”。感想：客戶答謝活動可以增強客戶的忠誠感和信任度，并且聯(lián)合企業(yè)開展回饋活動，可以節(jié)約 成本。在活動過程中，要注重 形象的 。2018 年5月 17日 周四參與工作內(nèi)容：1.Mx 借款人反饋的授信余額與不一致，查找原因 2.補充被執(zhí)行人信息、還款分析、授信方案分析學(xué)到的業(yè)務(wù)知識：中需要統(tǒng)計 授信明細，客戶經(jīng)理尤其需要注意企業(yè)提供的信息人行 信息是否一致，尤其是除 以外的其他 產(chǎn)品信息不一致的可能原因分析：尤其注意是否涵蓋了近期到期的 ；是否涵蓋了除 授信以外的其他金融機構(gòu)授信。感想：審慎性是

6、客戶經(jīng)理必要要培養(yǎng)的工作態(tài)度與品質(zhì)，對于客戶提供的信息，需要通過不同角度進行稽核、比對、佐證，在充分驗證的基礎(chǔ)上才能信任該資料?？蛻艚?jīng)理需要把好 風(fēng)險控制的第一道關(guān)卡2018 年5月 18日 周五參與工作內(nèi)容：準備 mx 授信資料，為下周提交評審部做準備學(xué)到的業(yè)務(wù)知識：該項目為新增，保證(擔(dān)保+股東擔(dān)保)上報分行評審部需要提交的資料如下：授信項目表授信項目授信表申請人申請人法人代碼證申請人證明及復(fù)印件申請人近三年審計申請人卡查詢書申請人卡查詢明細 申請人公司章程感想：這是自己第一個完整跟下來的項目，收獲很多，有自己的心血在里邊，也希望這個項目可以通過，可以跟進接下來的出賬相關(guān)工作。請從你本周的

7、工作內(nèi)容中，選擇重要的 1-2 項，寫出其具體流程/學(xué)習(xí)要點/注意事項/技巧訣竅等。到以來，已經(jīng)完成一筆項目的整個流程，現(xiàn)根據(jù)同事的講授和自己的理解，將授信項目的整體流程梳理如下：1. 聯(lián)系潛在有需求的客戶，了解客戶經(jīng)營及財務(wù)狀況，溝通產(chǎn)品及方案，形成最終的項目系統(tǒng)，根據(jù)我行準入要求，客戶經(jīng)理查看是否符合準入將客戶相關(guān)信息和業(yè)管部、評審部，是否符合準入否符合我行項目終止，維持客戶關(guān)系，以備將來是繼續(xù)進行項目申請流向客戶索要詳細資料，撰寫，并準備業(yè)管部、分行評審部相關(guān)的表信貸管理系統(tǒng)申請，并提交資料開預(yù)審會，5 人以上客戶經(jīng)理簽字，行長簽字資料提交分行評審部，并根據(jù)評審老師的反饋，補充完善相關(guān)問題評審協(xié)同客戶經(jīng)理赴現(xiàn)場評審部召開評審會議，決議該項目是否通過。根據(jù)意見的具體情況，出賬時再走具體流程周末總結(jié):本周主要進行了 外宣工作、yx 業(yè)務(wù)的出賬、房地產(chǎn)抵押登記、客戶答謝活動、