強(qiáng)化經(jīng)營管理 提高信貸質(zhì)1

1、.PAGE ：.；PAGE - 8 -運(yùn)營資產(chǎn)用心 管理貸款盡責(zé)社強(qiáng)化信貸管理的詳細(xì)做法和領(lǐng)會(huì)信譽(yù)社主任 信譽(yù)社轄個(gè)分社，一個(gè)營業(yè)室，現(xiàn)有在職職工人其中一人上掛省聯(lián)社，擔(dān)負(fù)著1鎮(zhèn)6鄉(xiāng)12多萬人口的金融效力。由于屬典型的農(nóng)業(yè)大區(qū)，鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)根底薄弱，轄內(nèi)無規(guī)模企業(yè)，無特征產(chǎn)業(yè)和優(yōu)質(zhì)工程，農(nóng)民主要以糧食作物收入為主。信譽(yù)社存差比例懸殊較大，資金大量閑置，運(yùn)營效益極不理想。加之，信譽(yù)社內(nèi)部體制不順，信貸管理無章可循，重放輕管的景象根深蒂固，資產(chǎn)質(zhì)量每況愈下，嚴(yán)重要挾到信譽(yù)社的生存和開展。今年以來，我們按照聯(lián)社“五個(gè)一、“六個(gè)落實(shí)的任務(wù)要求，夯實(shí)貸款根底，強(qiáng)化規(guī)范管理，千方百計(jì)清收不良貸款，收到了明顯效

2、果。截止九月末，全轄各項(xiàng)存款余額-萬元，比年初添加萬元，比同期添加萬元，增長%，占義務(wù)的1%；各項(xiàng)貸款余額萬元，1-9月凈投放萬元，累放 萬元，累收 萬元。在各項(xiàng)貸款中：四級(jí)分類不良貸款余額為 萬元，比年初下降 萬元，占比為 %；五級(jí)分類不良貸款余額為 萬元，比年初下降 萬元，占比；實(shí)現(xiàn)收入 萬元，同比增收 萬元，其中各項(xiàng)貸款利息收入 萬元，收息率達(dá) 。我們的詳細(xì)做法是：一、煅造員工思想行為，是做好規(guī)范管理任務(wù)的前提思想支配行動(dòng)，認(rèn)識(shí)決議行為。要想各項(xiàng)管理制度和規(guī)定得到不折不扣的貫徹落實(shí)，就必需作好員工的思想任務(wù)。市場經(jīng)濟(jì)時(shí)代，雖然一切以業(yè)務(wù)運(yùn)營為中心，淡化了思想政治任務(wù)。但是，對(duì)于鄉(xiāng)村信譽(yù)社

3、運(yùn)營管理來講。不僅不能淡化，反而更應(yīng)該加強(qiáng)。經(jīng)過作思想教育這種有效方式，要讓員工知曉為什么要按業(yè)務(wù)流程做？這樣做的益處是什么？同時(shí)也要通知不這樣做的危害和將遭到的懲罰。從而提高員工制度、規(guī)定和法紀(jì)認(rèn)識(shí)。我們?cè)谌粘９芾砣蝿?wù)中主要采取了“四抓：一是抓學(xué)習(xí)教育。每周一和周五晚上7-9點(diǎn)，規(guī)定為信譽(yù)社員工集體學(xué)習(xí)日。其內(nèi)容主要是各崗位新出臺(tái)的制度方法；聯(lián)社及上級(jí)主管部門和監(jiān)管部門的文件、通報(bào)、簡報(bào)；從網(wǎng)上和金融報(bào)刊上下載有關(guān)信譽(yù)社運(yùn)營管理方面的資料；分析當(dāng)前社內(nèi)業(yè)務(wù)運(yùn)營情勢，通報(bào)義務(wù)進(jìn)度，表揚(yáng)先進(jìn)，查找薄弱環(huán)節(jié)，研討整改方案。二是抓典型引路。我們要求主社各崗位帶頭，按規(guī)定提供規(guī)范性的樣板，給基層社提供

4、觀摩、學(xué)習(xí)、培訓(xùn)的藍(lán)本。特別是在信貸管理方面，我們從貸款資料封面的制造，內(nèi)容的采集整理、裝訂順序，入檔調(diào)閱、保管等方面進(jìn)展了規(guī)范性的嚴(yán)厲要求，效果凸顯。三是抓督查整改。我們采取條塊結(jié)合、責(zé)任到人的措施，分社、主社營業(yè)室的擔(dān)任人對(duì)信譽(yù)社主任擔(dān)任，各崗位人員對(duì)分管指點(diǎn)擔(dān)任。實(shí)行一級(jí)抓一級(jí)，一級(jí)對(duì)一級(jí)擔(dān)任的方法。同時(shí)還定時(shí)不定時(shí)的實(shí)行交叉檢查，互通情況，合力抓規(guī)范。四是抓考核獎(jiǎng)懲。每季度我們將對(duì)各崗位進(jìn)展綜合評(píng)選，對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行好、根底任務(wù)扎實(shí)、義務(wù)完成快、業(yè)務(wù)過失率低、效力質(zhì)量優(yōu)的個(gè)人進(jìn)展表揚(yáng)獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)任務(wù)責(zé)任心不強(qiáng)、執(zhí)行制度不力、作風(fēng)紀(jì)律散漫、有違規(guī)違紀(jì)景象的及時(shí)作出懲罰。這些不經(jīng)意的做法卻給我社

5、的管理帶來了宏大的變化，營造了一個(gè)勤學(xué)善思、敬業(yè)愛崗、遵章守紀(jì)、團(tuán)結(jié)實(shí)干的團(tuán)隊(duì)氣氛。二、嚴(yán)厲業(yè)務(wù)操作流程，是做好規(guī)范管理任務(wù)的關(guān)鍵規(guī)矩構(gòu)成方圓，流程表達(dá)規(guī)范。我們根據(jù)省聯(lián)社出臺(tái)的系列信貸管理制度，嚴(yán)厲按照縣聯(lián)社的詳細(xì)要求，結(jié)合信譽(yù)社的實(shí)踐，在組織學(xué)習(xí)的根底上，進(jìn)一步加大了執(zhí)行力度，有力地規(guī)范了我社貸款操作行為。 一規(guī)范貸前調(diào)查。貸款調(diào)查是信譽(yù)社貸款發(fā)放的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是貸款決策的最主要的根據(jù)。根據(jù)我社貸款客戶的特點(diǎn)，我們對(duì)貸款貸前調(diào)查作出了明確要求：一是規(guī)定一切上報(bào)信譽(yù)社審批的貸款必需有詳實(shí)的書面調(diào)查報(bào)告，調(diào)查人必需是兩個(gè)人且在調(diào)查報(bào)告上簽字；二是在調(diào)查內(nèi)容上，調(diào)查報(bào)告中必需真實(shí)、明確的闡明客戶和

6、保證人的根本情況，經(jīng)濟(jì)實(shí)力、運(yùn)營工程及地址、聯(lián)絡(luò)方式等情況，要有對(duì)該貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析和調(diào)查結(jié)論等；三是對(duì)調(diào)查報(bào)告所描畫的內(nèi)容，必需向客戶索取相應(yīng)的佐證資料，如房屋租賃協(xié)議、建立答應(yīng)證、房產(chǎn)證、消費(fèi)運(yùn)營合同等，在所提供的復(fù)印件上，客戶簽字認(rèn)可以闡明為本身出具，調(diào)查人員對(duì)真實(shí)性和有效性簽字認(rèn)可，確保貸款調(diào)查全面、準(zhǔn)確、真實(shí)；四是調(diào)查人必需自愿、自動(dòng)向信譽(yù)社簽定好貸款放、收、管、賠、罰責(zé)任書。 二規(guī)范貸款審批。根據(jù)審貸分別和集體審批的原那么，信譽(yù)社成立信貸審查小組，按授信權(quán)限對(duì)貸款進(jìn)展仔細(xì)審查、審批，一切參與人員必需在審批簿簽字以示擔(dān)任。保證貸款決策的民主化和貸款審批陽光操作，有效地把好了新增貸款質(zhì)量

7、關(guān)。 三規(guī)范檔案管理。為加強(qiáng)貸款資料的管理任務(wù)，今年我們破費(fèi)了大量的人力、財(cái)力。一是無論金額大小一概逐戶建立信貸檔案。二是分社呈報(bào)的貸款一概由信譽(yù)社專管員一致制定目錄和封面。三是無論那一級(jí)檢查一概實(shí)行信貸檔案借閱、查閱登記制度。四規(guī)范重組行為。對(duì)個(gè)別貸款確需進(jìn)展重組，無論金額大小，在落實(shí)好原貸款責(zé)任人，滿足省、縣聯(lián)社關(guān)于貸款重組的條件，一概報(bào)經(jīng)分管指點(diǎn)審查贊同的前提下，信貸人員方可進(jìn)展貸款重組。防止了過去轉(zhuǎn)貸手續(xù)上的破綻，貸款操作風(fēng)險(xiǎn)增大的景象，進(jìn)一步規(guī)范轉(zhuǎn)貸的操作程序，降低了貸款風(fēng)險(xiǎn)。為信譽(yù)社盤活不良貸款，保全信貸資產(chǎn)發(fā)揚(yáng)了積極的作用， 五建立客戶約見制度。 有 多萬人口 萬戶農(nóng)戶，要對(duì)每個(gè)

8、客戶深化實(shí)地進(jìn)展貸款調(diào)查是不現(xiàn)實(shí)的，因此，我們建立了大額客戶約見制度，每逢當(dāng)場天我們經(jīng)過與鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村社干部、部門公務(wù)人員、私營業(yè)主、種養(yǎng)大戶、個(gè)體工商戶約見面談的方式，拉近信譽(yù)社與社會(huì)各界的間隔 ；了解客戶對(duì)信譽(yù)社效力質(zhì)量的評(píng)價(jià)；征求對(duì)信譽(yù)社運(yùn)營管理的建議。同時(shí)可以了解一些優(yōu)質(zhì)工程和產(chǎn)業(yè)的信息，適時(shí)調(diào)整貸款運(yùn)營思緒。另一方面又可以反證一些相關(guān)客戶的運(yùn)營情況和客戶的陳說。為我們準(zhǔn)確判別貸款投向、投量提供了可靠的決策根據(jù)。 三、念好清非“七字真經(jīng)，是盤活沉量貸款任務(wù)的中心思緒決議出路，細(xì)節(jié)決議成敗。為全面實(shí)現(xiàn)聯(lián)社關(guān)于不良貸款清收處置大會(huì)戰(zhàn)的目的方案，集中力量打好不良貸款清收處置大會(huì)戰(zhàn)，我們集中精神，

9、出擊重拳，主攻難點(diǎn)，大力清收盤活不良貸款，收到了一定實(shí)效。僅 月份一個(gè)月就收回不良貸款本金 萬元，其絕招就是念好“準(zhǔn)、早、耐、清、破、活、嚴(yán)“七字真經(jīng)：一定目的，念好“準(zhǔn)字經(jīng)。面對(duì)人難找、錢難收、時(shí)間長、扯皮多的不良貸款現(xiàn)實(shí)，我們不叫難、不畏難、不怕難，冷靜仔細(xì)地分析現(xiàn)狀和有利情勢及要素，找準(zhǔn)突破口，自加清收壓力，定準(zhǔn)目的義務(wù)。 月初就按全社不良貸款總額的分布實(shí)踐，確定全年清收方案，并與分社及時(shí)簽署責(zé)任狀，落實(shí)了清收目的義務(wù)。 二定責(zé)任，念好“早字經(jīng)。在明確目的義務(wù)的根底上，結(jié)合實(shí)踐，及時(shí)制定并落實(shí)了清收責(zé)任制。按各社清收義務(wù)的責(zé)任大小,實(shí)行主任負(fù)總責(zé)，全員擔(dān)負(fù)清收義務(wù)，清收人員各負(fù)其責(zé)的清收

10、責(zé)任制，信譽(yù)社與分社、分社與人人簽署清收責(zé)任狀，做到義務(wù)到人，一人一責(zé)任，人人擔(dān)起了清收責(zé)任，有力地激發(fā)了清收人員的自信心和決心，激起早上清收戰(zhàn)場，大力清收不良貸款的熱潮。 三攻大戶，念好“耐字經(jīng)。經(jīng)過對(duì)一切貸款按金額大小、清收難易、時(shí)間長短等進(jìn)展分門別類后，在清收上主攻大戶、集中攻堅(jiān)，真實(shí)做好耐心細(xì)致的清收任務(wù)，做到主攻大戶不松勁，攻堅(jiān)克難不動(dòng)搖，收到良好效果。如：醫(yī)院何小舅子 年在我社貸款 萬元后杳無音信，今年我們采取了在轄區(qū)內(nèi)實(shí)行家庭式信貸連帶責(zé)任制裁，只需家庭成員中有人在信譽(yù)社自借或擔(dān)保的貸款沒有歸還，那整個(gè)家庭成員將不能與信譽(yù)社建立信貸關(guān)系，除非那些貸款被清償終了。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全社經(jīng)過這

11、種方法重組貸款 筆，金額 萬元；現(xiàn)金收回 萬元，利息 萬元。迫使其為小舅子償清貸款本息，挽回了資金損失，有力地維護(hù)了信譽(yù)社的利益。四抓銷戶，念好“清字經(jīng)。針對(duì)全社不良貸款有 萬多筆，單筆金額最小的 元的現(xiàn)實(shí)，我們決心從銷戶入手，抓“清字突破。經(jīng)過全體員工的共同努力，從單戶 元起、從年限由1982年起。如：如收回 已死亡多年收回貸款 元， ，已轉(zhuǎn)入內(nèi)銷外掛的“呆帳科目。又如： 某 年貸款 萬元，信譽(yù)社清收人員 次上門，以木料等實(shí)物和現(xiàn)金共收回本金 萬元，這在當(dāng)?shù)仄鸬搅擞绊懸环降淖饔谩Ｎ遄ケＨ?，念好“破字?jīng)。經(jīng)過清查和核對(duì)，有 燒后補(bǔ)的白契約 筆不具備法律時(shí)效，本次我們采取補(bǔ)救保全相結(jié)合，破戶收本

12、收息等措施，對(duì)每戶下催收通知，破戶收回白契約貸款 筆，金額達(dá) 余元，保全貸款金額 萬元，使這些農(nóng)戶所欠貸款全部具備了法律時(shí)效。六講方法，念好“活字經(jīng)。我們充分發(fā)揚(yáng)“一把鑰匙開一把鎖、一人一個(gè)方法、一戶一個(gè)措施等各自的收貸才干和優(yōu)勢，大力清收盤活不良貸款。如： 分社收回 某欠的萬元貸款。清收人員經(jīng)過仔細(xì)分析，以為此人的個(gè)性頑強(qiáng)，只能順摸，不能倒摸，于是， 同志多方尋覓王的熟人，親身與其多次上王的門做細(xì)致壓服任務(wù)和鼓開任務(wù)，使該人不得不動(dòng)情、通理，樂意地還清了貸款。七結(jié)考核，念好“嚴(yán)字經(jīng)。將浮開工資和效益工資留作年終，全額與個(gè)人收息義務(wù)掛鉤，一次性結(jié)帳兌現(xiàn)。同時(shí)，對(duì)清收人員的清收任務(wù)年年堅(jiān)持10天一結(jié)帳、一通報(bào)，一月一考核，非常有效地調(diào)動(dòng)和激發(fā)了全員清收盤活任務(wù)積極性，促進(jìn)清非任務(wù)效果平衡開展，確保完成清收任務(wù)義務(wù)。借 社之石，意在拋磚引玉。鄉(xiāng)村信譽(yù)社運(yùn)營管理任務(wù)涉及方方面面，要做好確實(shí)不易。只需我們無愧于組織、無愧于員工、無愧于良心，在本職崗位