電子交易與電子支付

1、.：.；【課 題】 第三講 電子買賣與電子支付【學習模塊承當?shù)牟鸥?、素質要求】 從事電子商務管理任務，必需熟練運用電子支付手段熟習網(wǎng)上銀行開展的業(yè)務和操作過程，熟練運用網(wǎng)上銀行支付工具在網(wǎng)上實現(xiàn)轉賬、網(wǎng)上付款【方案一 】 電子買賣與電子支付1 【學 時】 2【學習要點】 電子買賣的原理；電子購物；電子貨幣的概念及特點；電子貨幣的種類；電子現(xiàn)金的概念、優(yōu)點、方式、運用；網(wǎng)絡銀行的概念、特點、影響及開展中存在的問題；電子銀行系統(tǒng)的功能與建立?！緦W生能夠遇到的問題、如何引導學生化解問題】1問題：知識問題：電子貨幣的種類才干問題：電子現(xiàn)金的運用態(tài)度問題：不熟習電子貨幣，學習上存在畏難心情2學法指點：采

2、用案例分析法，讓學生了解電子買賣的原理及電子購物的流程，了解電子貨幣的概念、特點、種類，了解電子現(xiàn)金的優(yōu)點，了解電子現(xiàn)金的方式，熟練掌握電子現(xiàn)金的運用，了解網(wǎng)絡銀行的概念、特點、影響及開展中存在的問題，了解電子銀行系統(tǒng)的的功能，了解網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的特點。3導學提綱：舉出生活中的電子支付實例：飯卡、卡、銀行卡活動一：分析國美電子購物案例，了解電子買賣的概念及電子買賣的根本原理，了解電子購物流程。組織：提問二名學生回答，經(jīng)過開展本活動，使學生認識到電子買賣的原理及電子購物操作過程?？己耍河嬋肫匠３晒?，考核學生分析才干。資料：一、電子買賣的原理電子買賣是電子商務在經(jīng)濟領域的詳細運用。從廣義上講，它是買

3、賣雙方利用計算機網(wǎng)絡，并按一定的規(guī)范，以電子方式來進展的各類商貿活動，包括整個電子化的商貿活動與技術。在這里的“買賣雙方、“計算機網(wǎng)絡、“按照一定規(guī)范和“進展商貿活動都具有豐富的含義，有其詳細所指，如“買賣雙方是指從事電子買賣的主體；“計算機網(wǎng)絡是指進展電子買賣的電子技術和網(wǎng)絡根底，即電子買賣賴以存在的物質根底，包括Internet、EDI專業(yè)網(wǎng)、Intranet企業(yè)內部網(wǎng)、Extranet企業(yè)外部網(wǎng)和其他的一切構成網(wǎng)絡的電子技術；“按照一定的規(guī)范是指從事電子買賣的準那么，即行業(yè)規(guī)那么，它是從事電子買賣活動的人所必需遵守的根本原那么；“進展商貿活動是指電子買賣是進展商貿活動這一詳細的商業(yè)操作。

4、電子買賣的根本原理。電子買賣的詳細方式開場于公司確定需求購買的商品。它首先經(jīng)過訪問分銷商或制造商的Web站點在線目錄，選擇適宜的商品，并經(jīng)過電子郵件等方式將購物懇求單傳送到購物部門。購物部門將必要的信息錄入數(shù)據(jù)庫，并經(jīng)過EDI或其他方式向供應商發(fā)送電子訂單。供應商收到訂單后，計算機程序自動將其插入等待處置的訂單數(shù)據(jù)庫中，檢索庫存并確認客戶的信譽位置，然后標志要交付的產(chǎn)品，自動填寫提貨單和發(fā)票。假設需求送貨上門，該程序就用電子郵件通知庫房和貨主?？蛻羰盏截浳锖螅瑫嬘秒娮余]件通知銀行將貨款撥送到供應商的賬戶上。因此在整個商貿過程中，關鍵的部分都圍繞著信息流的流動，并經(jīng)過計算機網(wǎng)絡自動按預先設定的

5、程序來辦理。二、電子購物國美電器電子購物案例國美電器主頁1進入當?shù)厣坛恰?2、選中商品，點擊“訂購按鈕。3、將商品參與到購物車中，點擊確定。4、進入訂單提示頁面，假設繼續(xù)購買商品，請點擊“繼續(xù)購物，假設想結帳，請點擊“收銀臺。5、假設您是國美曾經(jīng)注冊用戶，請?zhí)顚懹脩裘兔艽a進入結算；假設您是新用戶，請您先注冊；您也可以不用注冊，直接選擇購物直通車購買。6a、假設您選擇購物直通車，請您仔細填寫您的聯(lián)絡，以便我們能及時與您聯(lián)絡。6a-1、請您仔細檢查您填寫的信息，確認無誤，進入下一步。6a-2、經(jīng)過購物直通車完成商品訂購。6b、假設您是老用戶，請直接填寫用戶名和密碼進入，并仔細檢查您相關的用戶信息

6、。6b-1、請您仔細檢查您填寫的用戶信息和預訂購商品信息，確認無誤，進入下一步。6b-2、假設您購買勝利，將會進入到購買勝利提示頁面；假設您想查詢訂單，請點擊“訂單查詢按鈕。6c、假設您是新用戶，請?zhí)顚懹脩裘?，如無反復用戶名，請?zhí)顚懩南嚓P信息。6c-1、請您仔細檢查您填寫的用戶信息，確認無誤后點下一步。6c-2、請您仔細檢查您填寫的用戶信息和預訂購商品信息，確認無誤，進入下一步。6c-3、假設您購買勝利，將會進入到購買勝利提示頁面；假設您想查詢訂單，請點擊“訂單查詢按鈕。7、在訂單查詢頁面中，您將會看到您的訂單號，點擊訂單號進入查看訂單信息。8、請仔細核對您的訂單能否有誤。9、國美的電子商務

7、商務員會與訂購者聯(lián)絡，再次確認訂購者的訂單及商品的相關信息?；顒佣悍治鲭娮迂泿诺姆N類，研討電子現(xiàn)金的運用。組織：提問二名學生回答，經(jīng)過開展本活動，使學生認識到電子貨幣的種類及電子現(xiàn)金的運用方法?？己耍河嬋肫匠３晒?，考核學生分析才干。資料：一、電子貨幣的概念電子貨幣，也稱數(shù)字貨幣，是以電子信息網(wǎng)絡為根底，商用電子化機具和買賣卡為媒介，以電子計算機技術和通訊技術為手段，以電子數(shù)據(jù)二進制數(shù)據(jù)方式存儲在銀行的計算機系統(tǒng)中，并經(jīng)過計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)以電子信息傳送方式實現(xiàn)流通和支付功能的貨幣。電子貨幣是采用電子技術和通訊手段的信譽貨幣。二、電子貨幣的特點電子貨幣具有以下特點： 1以電子計算機技術為依托，進展

8、儲存，支付和流通；2可廣泛運用于消費、交換、分配和消費領域；3融儲蓄，信貸和非現(xiàn)金結算等多種功能為一體；4電子貨幣具有運用簡便、平安、迅速、可靠的特征；5現(xiàn)階段電子貨幣的運用通常以銀行卡磁卡、智能卡為媒體。 電子貨幣通常在公用網(wǎng)絡上傳輸，經(jīng)過POS.、ATM機器進展處置。近年來，隨著Internet商業(yè)化的開展，網(wǎng)上金融效力曾經(jīng)開場在世界范圍內開展。網(wǎng)絡金融效力包括了人們的各種需求內容，網(wǎng)上消費、家庭銀行、個人理財、網(wǎng)上投資買賣、網(wǎng)上保險等。這些金融效力的特點是經(jīng)過電子貨幣進展及時電子支付與結算。三、電子貨幣的種類電子貨幣作為一種電子化支付方式，其種類大致可分為以下4種：1“儲值卡型電子貨幣功

9、能得到進一步提高的儲值卡。2“信譽卡運用型電子貨幣實現(xiàn)了電子化運用的信譽卡。3“支票賬單型電子貨幣用作支付手段在計算機網(wǎng)絡上被傳送的存款貨幣。4“數(shù)字現(xiàn)金型電子貨幣模擬現(xiàn)金當面支付方式的電子現(xiàn)金。目前世界各國正在實驗和實施的電子貨幣工程中見表3-1：計算機現(xiàn)金、第一虛擬，是信譽卡運用型電子貨幣。因運營網(wǎng)絡銀行而知名的SFNB(Security First Network Bank，平安第一網(wǎng)絡銀行)開展的轉賬效力工程，F(xiàn)STCFinancial Service Technology Consortium，金融效力技術國際聯(lián)盟正在進展的“電子支票工程等，是支票賬單型的電子貨幣。有名的Mondex

10、、e-cash等，是數(shù)字現(xiàn)金型的電子貨幣。另外，大多數(shù)運用IC卡的電子工程，例如，芬蘭的“先驅者、丹麥的“DANMONT以及日本富士銀行和第一勸業(yè)銀行在東京臨海副都心實驗的電子貨幣工程等，屬于儲值卡型電子貨幣。s表按上述4種電子貨幣，主要電子貨幣進展了分類。四、電子現(xiàn)金所謂電子現(xiàn)金，通俗地講就是以電子方式存在的現(xiàn)金貨幣。這是一種儲值型的支付工具，運用時與紙基現(xiàn)金完全類似，可在銀行脫機處置。這一點與通常的銀行卡有著本質的不同。電子現(xiàn)金主要用于小額的支付。按其載體來分，電子現(xiàn)金主要包括如下兩類。一類是幣值存儲在IC卡片上，另一類就是以數(shù)據(jù)文件的方式存儲在計算機的硬盤上。電子現(xiàn)金在網(wǎng)絡環(huán)境中運用時也

11、被稱為網(wǎng)絡現(xiàn)金。1. 電子現(xiàn)金的優(yōu)點有人以為現(xiàn)金在電子支付系統(tǒng)中依然起作用，但電子現(xiàn)金作為紙幣的電子等價物具有貨幣的5種根本功能，即價值量度、流通手段、儲蓄手段、支付手段和世界貨幣。電子現(xiàn)金經(jīng)過信息網(wǎng)絡系統(tǒng)和公共信息平臺實現(xiàn)流通、存取、支付。現(xiàn)金的本質特征有下述幾種。1匿名性Anonymity。2流動性Liquidity。3準確性。數(shù)字現(xiàn)金優(yōu)于紙幣之處在于它平安在生成、遞送、存儲、認證、買賣等過程、超距、迅速、低本錢、匿名性、準確性，這大大強化了現(xiàn)金的可挪動性。2. 電子現(xiàn)金的方式1預支付卡Prepaid Card。買主可預先購買預支付卡，如卡Self-contained Phone Card

12、，可作為硬通貨的代用品。由于它的流動性差等弱點而無人情愿以這種卡作為“飯卡，長話卡有同樣的問題。商業(yè)上開場用預支卡和收費Rechargeable卡。為了添加系統(tǒng)的可接受性，Visa對零售Point-of-Sale終端進展扶持，如今以同一卡也可以用來支付酒吧和飯店賬單。數(shù)字現(xiàn)金已變成多用途乖巧卡，如最近的EMVEuro Pay, Master Card, Visa規(guī)范，其中有動態(tài)公鑰認證，它可作為GSM的注冊身份模塊SIMSubscriber Identity Modules、ATM、加/解密、數(shù)字現(xiàn)金等用途。電子貨幣技術中最活潑的是這類多功能Smart卡。2純電子系統(tǒng)。經(jīng)過網(wǎng)絡使人們可以遠間隔

13、 從事買賣支付，實踐數(shù)字現(xiàn)金買賣經(jīng)過加密傳送，只需指定接納者才干得到數(shù)字現(xiàn)金。密碼出口限制對這類純電子系統(tǒng)的開展有很大影響，另一方面還必需保證匿名性，因此全電子支付系統(tǒng)還未能運作。3.電子現(xiàn)金系統(tǒng)舉例1E-CashE-Cash是一種已實現(xiàn)的電子現(xiàn)金系統(tǒng)，由荷蘭阿姆斯特丹Dig cash公司開發(fā)的，于1996年3月在美國密蘇里Mark Twain銀行運用，有萬余人和兩千多零售商參與此項實驗。芬蘭Merit銀行也實現(xiàn)了E-Cash。日本的日立公司也在進展E-Cash實驗。為了能買賣轉賬，買賣雙方須在Mark Twain銀行存款，獲得World Currency Access賬號。它由FDIC(Fe

14、posit Insurance Corp)發(fā)行，但無須付息或在一定期限內不付息。買方必指示Mark Twain銀行將錢從World Currency Access賬上轉到E-Cash中本人的賬號上，一旦轉入，錢就不屬于銀行了，而且銀行也不再為其擔保。1) 支付過程。買主對適量E-Cash經(jīng)過相當平安的密碼協(xié)議進展加密，并送給賣方，可經(jīng)過任何數(shù)字通訊，如、軟盤、打印文件、復印件等傳送。賣方收到后，對其解密后存入本人的計算機，并可轉入賣給主的World Currency Access賬上。實現(xiàn)了將買主的錢減掉，并加到賣主的賬上。2) 平安性。銀行雖然完成了E-Cash的存取，但不能跟蹤E-Cash

15、的詳細買賣，這是由于采用了雙鑰密碼實現(xiàn)。它采用了RSA數(shù)據(jù)平安公司的RSA密碼產(chǎn)品，整數(shù)模為768bit，保證系統(tǒng)具有匿名和不可跟蹤性。系統(tǒng)還提供不可否認性和可仲裁性，能否處理買賣雙方發(fā)生的任何爭論，這是電子支付系統(tǒng)可以勝利的必要條件。雖然這種純電子E-Cash可以復制，但它不能反復運用，這由Mark Twain銀行數(shù)據(jù)庫的證明系統(tǒng)來保證。2MONDEX由英國西敏寺銀行發(fā)行，于1995年7月開場在倫敦西南方向上擁有18萬人的斯溫頓市運用，已發(fā)行萬余張IC卡，可實現(xiàn)貨幣的存入、取出，提供匿名性和無痕跡效力。日本于1997引入MONDEX，澳大利亞四家銀行、新西蘭六家銀行預備推行MONDEX，由北

16、美、亞、澳洲17家大公司為股東的MONDEX國際總部，在倫敦推行運用MONDEX，香港匯豐和恒生已發(fā)行40000余張。Monde是英國銀行界研制開發(fā)的一種智能卡型電子現(xiàn)金系統(tǒng)。Monde系統(tǒng)中，預先在智能卡芯片中載入貨幣值，然后可以在零售場所破費。利用芯片中的微處置器和存儲器以及卡本身能執(zhí)行支付控制程序和芯片間的傳輸協(xié)議，從而實現(xiàn)幣值從一張Monde芯片向另一張芯片的轉移支付。其系統(tǒng)構造如圖3-4所示：系統(tǒng)描畫如下：1) 用戶以銀行存款懇求兌換Monde電子現(xiàn)金，發(fā)卡行受理后向客戶發(fā)放載有等額幣值的智能卡或向其智能卡中充填等額幣值。這一過程可利用Monde ATM或公用的聯(lián)網(wǎng)設備終端，并用卡片

17、間的協(xié)議進展對話。2) 持卡人可持卡向本人開戶行中的銀行賬戶進展存款和取款的操作，賬戶金額與卡內金額是此消彼長的關系。3) 持卡人可持卡向商家支付貨款，商家利用“幣值轉移終端的設備與持卡人的Monde卡建立通訊在網(wǎng)上或網(wǎng)下皆可，并呵斥幣值的轉移。其間完全不用銀行的參與，由Monde卡讀寫設備自行檢測卡的真?zhèn)巍?) 持卡人可持卡與另一持卡人進展幣值的轉移網(wǎng)上網(wǎng)下皆可。經(jīng)過“Mondex錢包這一設備來完成轉移。假設為網(wǎng)下，付款人可將卡插入“錢包中，將卡內一定數(shù)額的幣值移入電子錢包的存儲器芯片中，然后再由收款人插入本人的Mondex卡，將電子錢包中保管的幣值再移入本人的卡中。假設為網(wǎng)上支付，那么經(jīng)過

18、雙方公用的卡讀寫器，直接在雙方的卡之間建立通訊，將付款人卡之間建立通訊，將付款人卡中一定數(shù)額的幣值轉換到收款人的卡中。而接納到Mondex電子現(xiàn)金的任何一方，包括持卡人的開戶行、商家和其他個人，以及持卡人本人，都可以向發(fā)卡行懇求兌換Mondex卡內的余額，將電子現(xiàn)金又兌換傳統(tǒng)的實表達金?；顒尤悍治鲋袊y行網(wǎng)上支付行案例。組織：提問二名學生回答，經(jīng)過開展本活動，分析網(wǎng)絡銀行的影響及開展中存在的問題，了解網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的特點，了解電子銀行系統(tǒng)的功能?？己耍河嬋肫匠３晒?，考核學生分析才干。資料：二、網(wǎng)絡銀行1. 網(wǎng)絡銀行的特點網(wǎng)絡銀行作為一個全新的領域，有如下顯著特點：1建立費用低。網(wǎng)絡銀行不需求花

19、巨資建立營業(yè)大廈，也不需雇傭大批員工來進展日常操作，這省去了大筆的投資費用。如創(chuàng)建平安第一網(wǎng)絡銀行的全部費用為100萬美圓左右，只相當于銀行興辦一個小分支機構的費用。2運營不受時空限制。3多言語平臺。4買賣費用低。據(jù)統(tǒng)計，處置一項買賣在銀行營業(yè)所要破費1.07美圓，經(jīng)過需求55美分，用ATM需25美分，而經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)只需2美分。5能提供規(guī)范化、高質量的效力。2. 網(wǎng)絡銀行的影響1網(wǎng)絡銀行將根本改動銀行的運營環(huán)境，從而對傳統(tǒng)銀行的運營方式、業(yè)務內容產(chǎn)生影響。會有一大批非銀行機構經(jīng)過網(wǎng)絡進入銀行業(yè)。競爭的加劇，將使傳統(tǒng)銀行的分支機構和營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量減少。2網(wǎng)絡銀行改動了資本周轉方式，提高資本周轉速度。

20、3網(wǎng)絡銀行將改動傳統(tǒng)銀行的運營思想。傳統(tǒng)銀行以資產(chǎn)規(guī)模大小、機構網(wǎng)點數(shù)量、地址位置優(yōu)劣來“論英雄、而網(wǎng)絡銀行以獲取信息才干、擁有信息量、分析處置信息及為客戶提供及時的金融效力來衡量銀行的優(yōu)劣。網(wǎng)絡銀行將改動傳統(tǒng)銀行“銀老大的運營觀念，走與其他非銀行效力機構協(xié)作運營、共同開展的道路。4網(wǎng)絡銀行將推進電子商務的加速開展。在線支付不斷是制約電子商務開展的主要瓶頸之一。只需真正實如今線支付、即時支付，電子商務才干充分顯示其相對于傳統(tǒng)商務的優(yōu)勢，從而獲得長久的開展。另外，網(wǎng)絡銀行的開展還會對傳統(tǒng)的貨幣政策、人們的消費方式及支付習慣產(chǎn)生深遠的影響。3. 我國網(wǎng)絡銀行開展過程中存在的問題1網(wǎng)絡根底設備建立不

21、完善2傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付方式?jīng)]有徹底改動多年來，我國不斷實行現(xiàn)金支付方式，特別是零售業(yè)，普通采取“一手交錢，一手交貨的方式。而網(wǎng)絡銀行是以電子貨幣作為支付工具，是無形的信息流，假設不改動傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付方式，勢必限制網(wǎng)絡銀行的開展。3網(wǎng)絡平安問題4傳統(tǒng)金融體系問題很多由于我國金融市場開展時間相對較短，內部管理體系仍不完善，致使我國銀行的監(jiān)控機制和管理程度同國外差距較大。引入網(wǎng)絡后，更加大了金融監(jiān)控和管理的難度。5法律、法規(guī)有待于建立健全三、電子銀行系統(tǒng)的功能與建立1. 發(fā)布公共信息2. 金融效力1查詢類效力。2懇求類效力。3內部轉賬類效力。4對外付款類效力。5約定效力類。6網(wǎng)上購物。這類效力是要和商

22、家協(xié)作完成的。使銀行成為客戶與商家之間的信譽中介和支付中介。目前國際上實現(xiàn)的網(wǎng)上購物，主要都是以信譽卡、電子支票作為支付手段。3. 網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的特點“網(wǎng)上銀行系統(tǒng)相比銀行其他已有的運用系統(tǒng)，具有一些不同于銀行傳統(tǒng)運用系統(tǒng)的特點。1以已有的業(yè)務處置系統(tǒng)為根底2采用Internet/Intranet技術3將現(xiàn)有的業(yè)務系統(tǒng)有機地聯(lián)絡起來4提供綜合效力同步練習：電子貨幣是以為根底，商用電子機具和買賣卡為媒介，以電子計算機技術和通訊技術為手段。A.貨幣 B.信息 C.電子信息網(wǎng)絡 D.EDI技術電子現(xiàn)金作為紙幣的電子等價物具有貨幣的5種根本功能，即價值量度、流通手段、儲蓄手段、和世界貨幣。A.交換手段

23、 B.計價功能 C.購買手段 D.支付手段電子現(xiàn)金的本質特征有準確性、匿名性和。A.價值性 B.流通性 C.等價性 D.交換性網(wǎng)絡銀行又稱為網(wǎng)上銀行、在線銀行，是指銀行利用技術，經(jīng)過在Internet上建立網(wǎng)站，向客戶提供金融效力。A.Internet B.EDI C.SWIFT D.Intranet1.C 2.D 3.B 4.A自我測評：中國銀河證券網(wǎng)上買賣運用案例學后小結：遷移拓展：掌握電子現(xiàn)金的運用，有助于開展電子采購及網(wǎng)上銷售任務?！痉桨付?】：熟習個人控制臺實驗【學 時】 1【學習要點】 個人控制臺的功能企業(yè)初始產(chǎn)品設置【學生能夠遇到的問題、如何引導學生化解問題】1問題：不知道如何注

24、冊不了解系統(tǒng)功能2學法指點：上機操作，現(xiàn)場模擬3導學提綱： 1、實驗問題：登錄電子商務教學軟件效力器，掌握以下情況：1注冊。2電子商務教學軟件的功能3個人控制臺的關鍵作用。2、上機預備：1仔細學習登錄、注冊電子商務教學軟件的方法；2畫出上機的操作過程流程圖。3、上機：1登錄效力器后，注冊到齊齊哈爾職業(yè)學院市場營銷051班，以學號后四位作為用戶名，注冊本人的公司。2閱讀個人控制臺的內容，研討個人控制臺中的信息，個人控制臺是以后實驗模塊中常用的功能。信息通知：是實驗的信息平臺，是買賣雙方傳送買賣信息的平臺，如買賣合同達成通知書，提貨通知書，購物交費闡明等，學生之間也可以在此平臺經(jīng)過發(fā)短信的方式進展

25、信息交流。我的公司：學生作為企業(yè)身份實驗時，將擁有公司資料、公司資金、初始產(chǎn)品、物品清單、經(jīng)理名片，經(jīng)過修正公司資料堅持公司資料的及時更新，新用戶的公司在網(wǎng)上銀行是沒有卡號的，需求到網(wǎng)上銀行注冊懇求并存款。曾經(jīng)懇求了網(wǎng)上銀行的用戶，在公司資金下，可以查看資金情況。其中，初始產(chǎn)品設置：相當于把企業(yè)消費的產(chǎn)品放在廢品庫里，可隨時用來在B2B平臺發(fā)布并進展買賣。單擊添加，設置產(chǎn)品。設置產(chǎn)品時產(chǎn)品編號、產(chǎn)品稱號是必需填寫的內容，建立設置商品時信息盡能夠要全。物品清單是在B2B買賣中，作為買方購入商品存放的地點，當該同窗作為B2C買賣的購貨商時，他在B2C平臺發(fā)布的商品也是從物品清單中調出來的。其中，我

26、的名片：即本公司經(jīng)理的名片。我的資料：可修正個人信息。學生作為個人身份實驗時，將擁有個人信息、我的物品、我的資金、我的聯(lián)絡方法、密碼維護等。其中，我的物品：在B2C買賣下，買方在商城購買商品的存放地點，他同時可以記錄購買價錢、數(shù)量、時間等要素，當需求把從商城購買來的商品發(fā)布到C2C進展拍賣時，系統(tǒng)將調用我的物品里的信息，只需從商城購進的商品才有能夠發(fā)布到C2C平臺進展拍賣。其中，我的資金：學生作為個人身份買賣時用來轉賬的資金賬號。這里記錄了賬號以及賬號的余額。在我的資料完好下還提供了我的聯(lián)絡方法和密碼維護功能。實驗筆記：為學生提供實時的記錄文檔，學生可以記錄實驗過程中遇到的疑點或難點。留意：在

27、填寫注冊信息時，個人身份證號碼一定要采用半角方式填寫，否那么銀行賬號懇求不了。同步練習：1用戶注冊注冊個人信息時，用戶名采用學號姓名2進入個人控制臺3創(chuàng)建公司，查看“我的公司初始產(chǎn)品設置，添加產(chǎn)品，信息盡能夠要全;懇求銀行賬號4查看“我的資料5了解“我的物品、“物品清單在實驗中的功能。自我測評：分析個人控制臺在今后實驗中的作用。學后小結：遷移拓展：熟習個人控制臺實驗使學生親身體驗到電子商務教學軟件環(huán)境，有助于進一步開展今后的各實驗工程。【方案三 】網(wǎng)上銀行實驗【學 時】 1【學習要點】 注冊賬號轉賬收款等操作【學生能夠遇到的問題、如何引導學生化解問題】1問題：運用網(wǎng)上銀行工具實現(xiàn)轉賬、付款等操

28、作2學法指點：上機操作3導學提綱： 1、實驗問題：學生分別以個人身份和企業(yè)身份注冊銀行賬號，并在網(wǎng)上銀行中進展相關的存取款、轉賬、匯款等操作2、上機預備：角色設置：企業(yè)用戶、個人用戶、網(wǎng)上銀行后臺管理員。3、上機：1注冊帳號。學生在網(wǎng)上銀行需求分別注冊個人帳戶和企業(yè)帳戶，如上圖在選擇類型時選擇個人或企業(yè)用戶，系統(tǒng)將自動分配銀行帳戶卡號，學生應記住本人的銀行卡號，也可以到個人控制臺查看本人的卡號。該頁面提交后，在下一個頁面選擇所在地域、設置卡號密碼并確認即可。2存款。注冊勝利后，客戶即可登錄網(wǎng)上銀行，在本系統(tǒng)中個人用戶最多可擁有50，000奧元的虛擬貨幣，企業(yè)用戶最多可擁有500，000奧元的虛

29、擬貨幣。如上圖寫入將要存入的金額點擊“存款即完成存款。3網(wǎng)上銀行轉帳。 從收款人列表中選擇收款人收款人列表為每次轉帳時收款人的記錄，可點擊“我的收款人進展添加或者刪除，假設列表中還沒有收款人帳號，那么手工填寫接納人卡號、姓名以及轉帳數(shù)目并提交表單。4網(wǎng)上買賣匯款。網(wǎng)上買賣的匯款個人帳號匯款及無帳號匯款：轉帳必需填寫收款人的全稱假設是公司帳戶，必需填寫公司全稱，收款人帳號，買賣憑證號，以及所在地等。提交表單即可。無帳號匯款那么無需填寫收款人全稱。收到匯款后，可“取匯款，也可“查詢來閱讀網(wǎng)上銀行帳戶的資金流動記錄。4、本卷須知：1在個人賬號匯款中，必需填寫收款人全稱、收款人賬號或從我的收款人選擇，

30、兩者只能選其一、收款人所在地、匯款金額，假設是買賣匯款，必需填寫單證號。2在買賣模塊中，經(jīng)常需求進展銀行轉賬操作，在買賣完成后，可直接跳到網(wǎng)上銀行接口，輸入卡號和密碼即可轉賬，不需求再進展銀行轉賬。3需求進展網(wǎng)上銀行轉賬時，對方會以短信方式提示，留意查看本人個人控制臺中的信息，并記住其中的對方賬號、全程和買賣號，在進入到網(wǎng)上銀行匯款時要用到。4個人與企業(yè)賬戶為兩個無關賬戶，同一個學生完成整個實驗流程必需各注冊一個，系統(tǒng)首頁中有“大富翁排名即為學生企業(yè)賬戶中總資金的排名，系統(tǒng)中個人賬戶只能支付個人身份購買的商品款項，而公司資金因買賣而添加和減少即表達在企業(yè)賬戶里。同步練習：1、上機完成上述操作，

31、把步驟記好，此即為流程。2、結合這次網(wǎng)上支付閱歷，分析電子支付與傳統(tǒng)支付的區(qū)別。自我測評：寫出實驗報告，描畫網(wǎng)上銀行開展業(yè)務的實驗方法、實驗過程和實驗結果，并對結論進展分析，如經(jīng)過本實訓，他學會了哪些技藝？方法和步驟是怎樣的？他以為什么地方最為關鍵？他還有些什么樣的新想法和領會？學后小結：遷移拓展：網(wǎng)上銀行實驗使學生親身體驗到電子支付與傳統(tǒng)支付的區(qū)別，掌握網(wǎng)上銀行業(yè)務的操作過程，在各類電子商務中運用電子支付?！痉桨杆?】 電子買賣與電子支付2 【學 時】 4【學習要點】 電子支票與電子轉賬；銀行卡種類及銀行卡組織。Internet網(wǎng)上支付系統(tǒng)；SWIFT系統(tǒng)。【學生能夠遇到的問題、如何引導學生

32、化解問題】1問題：各種電子支付方式的操作2學法指點：采用比較法及案例分析法，讓學生了解電子支票的要領特點，了解電子支票系統(tǒng)的買賣過程，了解電子資金轉賬方式及轉賬系統(tǒng)，掌握FSTC電子支票運用，了解銀行卡種類及銀行卡組織，了解網(wǎng)上支付方式及網(wǎng)上支付系統(tǒng)的完善，了解POS系統(tǒng)，了解SWIFT的作用、組織方式、效力內容、平安戰(zhàn)略、特點、平安體系。3導學提綱：導言： 如何處置世界范圍內的電子商務活動的支付問題？如何處置每日經(jīng)過信息技術網(wǎng)絡產(chǎn)生的成千上萬個買賣流的支付問題？活動一：研討電子支票支付實例。組織：提問二名學生回答，經(jīng)過開展本活動，使學生了解電子支票的特點，了解電子支票的買賣過程，了解電子資金

33、的轉賬方式及轉賬系統(tǒng)，掌握FSTC電子支票支付過程?？己耍河嬋肫匠３晒?，考核學生分析才干。資料：運用者姓名及地址；支票號；傳送路由號9位數(shù)；帳號 電子支票1. 電子支票電子支票也可稱為電子資金傳輸。電子支票系統(tǒng)從20世紀60年代開場運用。電子支票是一個多樣化系統(tǒng)，包括：1經(jīng)過銀行自動提款機ATM網(wǎng)絡系統(tǒng)進展一定范圍內普通費用的支付。2經(jīng)過跨省市的電子匯兌、清算，實現(xiàn)全國范圍內的資金傳輸。3大額資金在世界各地銀行之間的傳輸。電子支票是客戶向收款人簽發(fā)的、無條件的數(shù)字化支付指令，它可以經(jīng)過因特網(wǎng)或無線接入設備來完成傳統(tǒng)支票的一切功能。了解1電子支票的特點了解電子支票作為一種新型的支付工具，具有下述

34、特點：1) 電子支票與傳統(tǒng)支票的任務方式非常類似，客戶易于了解和接受。2) 電子支票適宜作小額付款的清算。加密的電子支票易流通，收款人、收款人銀行和付款人銀行都可運用公開密鑰來驗證支票，而且數(shù)字簽名也可以被自動驗證。3) 公司企業(yè)可以運用公司支票，節(jié)省支付費用。電子支票容易與EDI運用結合，推進EDI根底上的訂貨與支付。4) 第三方金融效力者不僅可以從買賣雙方抽取固定買賣費用或按一定比例抽取費用，電子支票存款賬戶很能夠利率極低甚至利率為零，因此給第三方金融機構帶來了收益。5) 電子支票技術可以將公共網(wǎng)絡連入金融機構和銀行票據(jù)交換網(wǎng)絡，以到達經(jīng)過公共網(wǎng)絡銜接現(xiàn)有金融付款體系的目的。另外，電子支票

35、還具有減少紙張傳送，節(jié)省時間等特點。2電子支票系統(tǒng)的買賣過程了解運用電子支票進展支付，消費者可以經(jīng)過計算機網(wǎng)絡將電子支票發(fā)向商家的電子信箱，同時把電子付款通知單發(fā)到銀行，銀行隨即把款項轉入商家的銀行賬戶。這一支付過程在數(shù)秒內即可實現(xiàn)。然而，這里面也存在一個問題，那就是：如何鑒定電子支票及電子支票運用者的真?zhèn)?？因此，就需求一個專門的驗證機構來對此做出認證，同時，該驗證機構還應像CA那樣可以對商家的身份和資信提招認證。其買賣流程如圖3-6所示。電子支票買賣的過程可分以下幾個步驟：1) 消費者和商家達成購銷協(xié)議并選擇運用電子支票支付。2) 消費者經(jīng)過網(wǎng)絡向商家發(fā)出電子支票，同時向銀行發(fā)出付款通知單。

36、3) 商家經(jīng)過驗證中心對消費者提供的電子支票進展驗證，驗證無誤后將電子支票送交銀行索付。4) 商家索付時經(jīng)過驗證中心對消費者提供的電子支票進展驗證，驗證無誤后即向商家兌付或轉賬。電子支票支付實例掌握1FSTC電子支票概念FSTC金融效力技術結合會成立于1993年，它共有60多個成員，包括美洲銀行、化學銀行和花旗銀行等。1995年9月，F(xiàn)STC給出了一個示范性的電子支票概念。和紙基支票一樣，電子支票包含了給付款人銀行的一條指令，用來向被確認的收款人支付一筆指定數(shù)額的款項。由于這種支票是電子方式的，并且經(jīng)過計算機網(wǎng)絡來傳送，從而給支票處置帶來了更大的靈敏性。同時也提供了一些新的效力，如可以立刻驗證

37、資金的可用性；數(shù)字簽名確實認加強了平安性；支票支付可以很容易地與電子訂單和票據(jù)處置一體化等等。圖3-7給出了一個總體概念。1) 在簽發(fā)支票時，他需求提供的信息與運用紙基支票時所提供的信息一樣多。一切可以簽發(fā)電子支票的個人擁有基于某種平安硬件的電子支票簿設備。在FSTC構造中，“支票簿是由電信設備Telequip公司消費的、被稱作“智能輔幣機的平安硬件設備。該設備的功能就是平安地存儲密解和證書信息，并堅持最近簽發(fā)或背書過的支票的記錄。支票在某種平安信封中被傳送給收款人。這種信封將以平安電子郵件方式，或雙方之間已加密過的交互對話方式進展傳送。2) 收到支票后，也將運用某種平安硬件設備對支票進展背書

38、，然后把支票發(fā)送給收款人銀行。3) 銀行收到支票后，將利用自動清算所ACH或電子支票呈送ECP方式來清分支票。從這一點上來講，其處置與當前紙基支票所閱歷的過程是完全一樣的。4) 支票經(jīng)過傳統(tǒng)的ACH網(wǎng)絡進展傳送。相應地，資金從付款人銀行賬戶轉賬到收款人銀行賬戶。5) 支票處置根底設備。FSTC電子支票根底設備的起點是現(xiàn)存的、當前正在運用中的行間支付系統(tǒng)。在以下圖中給出了兩家銀行，他們都具有處置信譽卡買賣、ACH支付和其他方式電子資金轉賬的系統(tǒng)。這些系統(tǒng)與各種清算網(wǎng)絡相連，以完成跨行買賣。FSTC建議在現(xiàn)存系統(tǒng)的根底上添加一個叫做“電子支付處置器EPH的新系統(tǒng)。該EPH系統(tǒng)包括如下幾個子系統(tǒng)：a

39、) PH前端。該前端與因特網(wǎng)相連，并用其協(xié)議進展通訊。從總體上講，它將作為EPH的平安防衛(wèi)線。公用網(wǎng)上的其他機器只能與該子系統(tǒng)直接通訊。b) PH效力器。該效力器的EPH的中心，可以完成多種方式的義務，包括對電子支票的處置。它將運用EPH證書效力器的效力。c) PH證書效力器。該效力器的功能就是向銀行客戶發(fā)放證書，并能完成相應的證書驗證或證書撤銷功能。該證書效力器也可以驗證其他銀行的證書，這種組織方式暗含了銀行部門認證層次構造的存在?；顒佣悍治鲭娮淤Y金轉賬。組織：提問二名學生回答，經(jīng)過開展本活動，使學生了解電子資金的轉賬方式及轉賬系統(tǒng)，了解POS系統(tǒng)?？己耍河嬋肫匠３晒己藢W生分析才干。資

40、料：電子資金轉賬了解EFTElectronic Funds Transfer即電子資金劃撥。根據(jù)效力對象的不同與支付金額的大小，EFT可以分為零售Retail電子資金劃撥系統(tǒng)又稱小額電子資金劃撥系統(tǒng)與零售Wholesale電子資金劃撥系統(tǒng)又稱大額電子資金劃撥系統(tǒng)。零售電子資金劃撥系統(tǒng)的效力對象主要是寬廣消費者個人。這些買賣活動的特點是買賣發(fā)生頻繁，但買賣金額相對較小。其法律關系主要是銀行客戶與銀行的關系。根據(jù)小額買賣活動的多樣化要求及實現(xiàn)買賣的便利程序設計有多種零售電子資金劃撥系統(tǒng)，如POS、ATM，居家銀行效力Home Bank及自動清算所ACH，Automatic Clearing Hou

41、se等。零售電子資金劃撥的法律關系除了銀行客戶與銀行的關系外，還有銀行間的關系，銀行與零售電子資金劃撥系統(tǒng)的關系。1電子資金的轉賬方式了解網(wǎng)上電子貨幣的新型種類是電子現(xiàn)金，其中多用途電子錢包是開展重點。目前電子現(xiàn)金有智能卡方式的支付卡或數(shù)字方式的現(xiàn)金文件，電子現(xiàn)金具有多用途、靈敏運用、匿名性、快捷簡便的特點，無須直接與銀行銜接便可運用。今后智能卡將替代現(xiàn)金作為人們日常支付工具。電子資金轉賬是指經(jīng)過電子計算機及其網(wǎng)絡系統(tǒng)實現(xiàn)資金在兩個不同賬戶之間轉移的過程。銀行采用電子計算機等技術進展電子資金轉賬的方式可分為如下五種，分別代表著電子資金轉賬開展的不同階段。1) 銀行利用計算機處置銀行之間的貨幣匯

42、劃業(yè)務，辦理匯劃結算；2) 銀行計算機與其他機構計算機之間資金的匯劃，如代發(fā)工資等業(yè)務；3) 利用網(wǎng)絡終端向客戶提供各項銀行效力，如客戶在自動柜員機ATM上進展取、存款操作等；4) 利用銀行銷售點終端POS向客戶提供自動的捐款效力，這是如今階段電子資金轉賬；5) 最新開展階段，電子資金隨時隨地經(jīng)過公共網(wǎng)絡Internet進展直接轉賬結算，構成電子商務環(huán)境。2電子資金轉賬系統(tǒng)了解電子資金轉賬系統(tǒng)ETS-Electronic Transfer System是指將銀行的計算機系統(tǒng)經(jīng)過通訊線路和設備與特約商戶的POSPoint Of Sale，銷售點終端相銜接所構成的系統(tǒng)。經(jīng)過銀行在飯店、商場等消費場

43、所設置的POS機，客戶可以不需求運用現(xiàn)金，直接將客戶在銀行賬戶上的資金劃轉到商戶的賬戶上。電子資金轉賬系統(tǒng)主要由POS機、終端控制器、調制解調器、專線及銀行計算機系統(tǒng)等四部分組成。1) POS機：它與電子貨幣的接口，接受電子資金信息。2) 終端控制器：一方面接納POS機的信息，并將這些信息經(jīng)過專線傳輸給銀行計算機系統(tǒng)；另一方面有選擇地經(jīng)過各條線路把有關信息傳輸給適當?shù)腜OS終端。在ETS系統(tǒng)中，采用終端控制器的目的是減少通訊線路的租用費。3) MODEM和通訊線路：用以將POS和銀行的計算機系統(tǒng)銜接起來，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的傳輸。4) 銀行計算機系統(tǒng)：是ETS的中心，客戶轉賬數(shù)據(jù)以及扣款卡運用的信息全部

44、由銀行計算機系統(tǒng)處置。POS系統(tǒng)1. POS系統(tǒng)的概念POSPoint of Sales：也稱為銷售點情報管理系統(tǒng)?？梢越邮艽艞l卡信息，具有通訊功能，并接受柜員的指令而完成金融買賣信息和有關信息交換的設備。POS系統(tǒng)根本作業(yè)原理是先將商品資料建立于計算機檔案內，透過計算機收款機聯(lián)機架構，商品上之條形碼能透過收銀設備上光學讀取設備直接讀入后或由鍵盤直接輸入代號，馬上可以顯示商品信息單價，部門，自動促銷折扣.，加速收銀速度與正確性。每筆商品銷售明細資料售價，部門，時段，客層自動記錄下來，再由聯(lián)機架構傳回計算機。經(jīng)由計算機計算處置即能產(chǎn)生各種銷售統(tǒng)計分析信息作為運營管理根據(jù)。圖3-11 POS系統(tǒng)2

45、. POS系統(tǒng)構造和簡介圖3-12 POS系統(tǒng)構造圖闡明：1效力器是整個系統(tǒng)的心臟和信息儲存中心，一切的商品信息和各類進銷存數(shù)據(jù)都存放于此，它的運算速度直接影響著整個系統(tǒng)的任務效率。建議選擇國產(chǎn)品牌公用效力器，PIII/550以上的CPU、128M以上的內存、9G以上的硬盤可以滿足用戶的日常運用和數(shù)據(jù)處置。2集線器是效力器與前臺POS機和任務站的銜接器。3任務站主要用于各類單據(jù)的錄入，如進貨單、退貨單、調撥單等，PII/400以上的CPU、32M以上的內存、4G以上的硬盤可以保證在WINDOWS 98下運轉力匯軟件。4收款機選用SUNWAY POS，SUNWAY POS是采用規(guī)范PC構造的三類

46、收款機POS，在同類產(chǎn)品中除具有較高的性能以外，還具有良好的質量和較低的價錢。擁有C/433的CPU、32M的內存、10G的硬盤、10/100M網(wǎng)卡、9VGA顯示器、顧客顯示牌、9針票據(jù)打印機、78鍵可編程鍵盤，可以滿足前臺銷售數(shù)據(jù)處置的要求。5激光槍用于后臺管理人員錄入商品檔案的條形碼，這樣既可提高錄入人員的錄入速度，又可防止錄入發(fā)出錯誤。每臺后臺任務站配一把激光槍。有時，為節(jié)省本錢，也可采用紅外線掃描器CCD。6激光平臺用于前臺銷售時提高收銀速度，超市中每臺POS機配一臺激光平臺。商場運用的POS機可不配激光平臺。7打印機用于打印日常任務所需的各類報表，如銷售報表、庫存報表等。8條碼電子稱

47、用于處置一些需求稱分量來銷售的商品，它可自動將所稱分量的商品的分量、價錢用條形碼來表示，在前臺收銀時可經(jīng)過條碼掃描器自動識別。9掌上清點機用于倉庫、超市進展清點。它可自動掃描商品的條碼，并記錄數(shù)量，盤存完成后可傳輸?shù)接嬎銠C中，經(jīng)過系統(tǒng)處置，可自動生成清點表，大大降低錄入的任務量，縮短清點的完成時間。活動三：分析銀行卡種類及銀行卡組織。組織：提問二名學生回答，經(jīng)過開展本活動，了解銀行卡種類及銀行卡組織?？己耍河嬋肫匠３晒?，考核學生分析才干。資料：四、銀行電子卡了解一銀行卡種類1. 按功能分按功能分，銀行等金融機構發(fā)行的銀行卡主要有以下幾種，它們主要運用磁卡和智能卡。1銀行信譽卡銀行信譽卡是銀行等

48、金融機構發(fā)給持卡人為其提供自我借款權的一種銀行信譽方式。持卡人無需在銀行存款或辦理借款手續(xù)，憑卡就可以在銀行規(guī)定的信譽額度內，到指定機構接受效力或購買商品，或者到銀行支取現(xiàn)金。假設持卡人在期限內通常為結賬日后一個月左右結清余額，那么無需支付任何利息。這就是真正意義上的信譽卡。2記賬卡記賬卡又叫借記卡。它與信譽卡的最大區(qū)別是持卡人必需在發(fā)卡行本人的賬戶上保管足夠的存款余額，普通不允許透支。也有少數(shù)記賬卡允許短期透支。也有少數(shù)記賬卡允許短期透支，但必需在當月月底之前還清全部全部貸用金額。假設要預支現(xiàn)金，還必需支付一定數(shù)量的手續(xù)費。這種只起支付作用的信譽卡，又叫支付卡。3現(xiàn)金卡現(xiàn)金卡也屬于支付卡。持

49、現(xiàn)金卡可在銀行柜臺或ATM上支取現(xiàn)金。通常對每張現(xiàn)金卡都規(guī)定了每周或每天取現(xiàn)的最大金額。運用現(xiàn)金卡也可以購貨、查詢個人賬戶余額或進展轉賬處置。4支票卡支票卡是憑信譽卡簽發(fā)支票付款的信譽卡。支票卡普通都規(guī)定了運用期限與最高金額，在限額內，銀行保證支付，假設超越限額那么可以拒付。從1952年美國加州富蘭克林國民銀行作為金融機構首先進入發(fā)行信譽卡的領域至今，世界各地有上萬多家銀行發(fā)行了銀行卡，銀行卡曾經(jīng)成為人們金融活動的常用工具。5電子錢包電子錢包卡記錄貨幣的數(shù)目，可在非銜接網(wǎng)絡的機器設備上直接運用。還可在特殊設備上再次加錢后運用。適用于小數(shù)額的直接支付。2 按介質分：可以分為磁卡、IC卡和光卡。3

50、. 按卡內芯片分，可分為存儲器卡、邏輯加密卡和智能卡幾種。二銀行卡組織1. 維薩國際組織2. 萬事達國際組織3. JCB信譽卡公司4. 美國運通公司活動四：分析網(wǎng)上支付方式及支付系統(tǒng)存在的問題。組織：提問二名學生回答，經(jīng)過開展本活動，了解網(wǎng)上支付方式，了解網(wǎng)上支付系統(tǒng)存在的問題。考核：計入平常成果，考核學生分析才干。資料：一、Internet網(wǎng)上支付方式目前，在線電子商務具有以下方式。1. 支付系統(tǒng)無平安措施的方式1流程用戶從商家訂貨，信譽卡信息經(jīng)過、等非網(wǎng)上傳送手段進展傳輸；也可在網(wǎng)上傳送信譽卡信息，但無平安措施。商家與銀行之間運用各自現(xiàn)有的授權來檢查網(wǎng)絡。2特點風險由商家承當：信譽卡信息可

51、以在線傳送，但無平安措施。2. 經(jīng)過第三方經(jīng)紀人支付的方式用戶在第三方付費系統(tǒng)效力器上開一個賬號，用戶運用賬號付費，買賣本錢很低，對小額買賣很適用。1流程用戶在網(wǎng)上經(jīng)紀人處開賬號，網(wǎng)上經(jīng)紀人持有用戶賬號和信譽卡號，用戶用賬號從商家訂貨，商家將用戶賬號提供應經(jīng)紀人，經(jīng)紀人驗證商家身份，給用戶發(fā)送，要求用戶確認購買和支付后，將信譽卡信息傳給銀行，完成支付過程。2特點用戶賬號的開設不經(jīng)過網(wǎng)絡；信譽卡信息不在開放的網(wǎng)絡上傳送；運用來確認用戶身份，防止偽造；商家自在度大，無風險；支付是經(jīng)過雙方都信任的第三方經(jīng)紀人完成的。3. 電子現(xiàn)金支付方式用戶用現(xiàn)金效力器賬號中預先存入的現(xiàn)金來購買電子貨幣證書，這些電

52、子貨幣就有了價值，可以在商業(yè)領域中進展流通。電子貨幣的主要優(yōu)點是匿名性，缺陷是需求一個大型的數(shù)據(jù)庫存儲用戶完成的買賣和E-Cash電子現(xiàn)金序列號以防止反復消費。這種方式適用于小額買賣。1流程用戶在E-Cash發(fā)布銀行開E-Cash賬號，購買E-Cash，然后運用PC E-Cash終端軟件從E-Cash銀行取出一定數(shù)量的E-Cash存在硬盤上，通常少于100美圓。用戶從贊同接受E-Cash的商家訂貨，運用E-Cash支付所購商品的費用。接納E-Cash的商家與E-Cash發(fā)放銀行之間進展清算，E-Cash銀行將用戶購買商品的錢支付給商家。2特點銀行和商家之間應有協(xié)議和授權關系；用戶、商家和E-C

53、ash銀行都需運用E-Cash軟件；適用于小的買賣量Mini Payment；身份驗證是由E-Cash本身完成的E-Cash銀行在發(fā)放E-Cash時運用了數(shù)字簽名，商家在每次買賣中，將E-Cash傳送給E-Cash銀行，由E-Cash銀行驗證用戶支持的E-Cash能否有效偽造或運用過等；E-Cash銀行擔任用戶和商家之間資金的轉移：有現(xiàn)金特點，可以存、取、轉讓。4. 支付系統(tǒng)運用簡單加密的方式運用這種方式付費時，用戶信譽卡號碼被加密。采用的加密技術有SHTTP平安HTTP協(xié)議、SSL平安套接層協(xié)議等。這種加密的信息只需業(yè)務提供商或第三方付費處置系統(tǒng)可以識別。由于用戶進展在線購物時只需一個信譽卡

54、號，所以這種付費方式給用戶帶來了方便。這種方式需求一系列的加密、授權、認證及相關信息傳送，買賣本錢較高，所以對小額買賣而言是不適用的。1特點部分或全部信息加密；運用對稱和非對稱加密技術；能夠運用身份驗證證書；采用防偽造的數(shù)字簽名。以Cyber Cash平安Internet信譽卡支付系統(tǒng)為例，支付流程為：Cyber Cash用戶從Cyber Cash商家訂貨后，經(jīng)過電子錢包將信譽卡信息加密后Cyber Cash商家效力器；商家效力器驗證接納到的信息的有效性和完好性后，將用戶加密的信譽卡信息傳給Cyber Cash效力器，商家效力器看不到用戶的信譽卡信息；Cyber Cash效力器驗證商家身份后，

55、將用戶加密的信譽卡信息轉移到非Internet的平安地方解密，然后將用戶信譽卡信息經(jīng)過平安專網(wǎng)傳送到商家銀行；商家銀行經(jīng)過與普通銀行之間的電子通道從用戶信譽卡發(fā)行銀行得到證明后，將結果傳送給Cyber Cash效力器，Cyber Cash效力器通知商家效力器買賣完成或回絕，商家通知用戶。整個過程大約歷時1520秒。買賣過程中每進展一步，買賣各方都以數(shù)字簽名來確認身份，用戶和商家都須運用Cyber Cash軟件。簽名是用戶、商家在注冊系統(tǒng)時產(chǎn)生的，而且本身不能修正。用戶信譽卡加密后存在微機上。加密技術運用工業(yè)規(guī)范，運用56位DESData Encryption Standard，數(shù)據(jù)加密規(guī)范和7

56、681024位RSA公開/密鑰對來產(chǎn)生數(shù)字簽名。2運用情況Cyber Cash支持多種信譽卡；如Visa Card、Master Card、American Express Card和Diners、Carte Blanche等；目前授權處置Cyber Cash的系統(tǒng)有Globe Payment System、Global Payment System、First Data Corporation和Visa Net等；IBM等公司也提供這種簡單加密方式的支付系統(tǒng)，運用IBM電子商務系統(tǒng)的有：Charles Schwab股票公司采用該系統(tǒng)后一年內的收超越前13年的總和、LLBeans全美最大的郵購

57、公司、日本航空公司定票系統(tǒng)、日本富士銀行、香港AEON World電子商場、瑞士鐵路售票系統(tǒng)等及中國商品交流中心的電子商務系統(tǒng)。5. SET方式SET是平安電子買賣的簡稱，它是一個在開放網(wǎng)Internet上實現(xiàn)平安電子買賣的協(xié)議規(guī)范。SET最初是由Visa Card和MasterCard協(xié)作開發(fā)完成的。其他協(xié)作開發(fā)同伴還包括GET、IBM、Microsoft、Netscape、SAIC、Terisa和VeriSign等。商品活動的根本要求是保證買賣的嚴密性、數(shù)據(jù)的完好性、平安的認證機制和可交互操作性。相應的電子商務的平安措施有：數(shù)據(jù)加密保證數(shù)據(jù)平安傳輸；認證確定發(fā)送者的真實身份；買賣防抵賴確保

58、發(fā)送方不能否認曾向收方發(fā)過信息，收方不能在收到信息后否認曾經(jīng)收到信息；授權決議用戶能否有權執(zhí)行某一項特殊的操作。1運用技術SET協(xié)議規(guī)定了買賣各方進展平安買賣的詳細流程。SET協(xié)議主要運用的技術包括：對稱密鑰加密、公共密鑰加密、哈希算法、數(shù)字簽名技術以及公共密鑰授權機制等。SET經(jīng)過運用公共密鑰和對稱密鑰方式加密保證了數(shù)據(jù)的嚴密性，經(jīng)過運用數(shù)字簽名來確定數(shù)據(jù)能否被篡改，保證數(shù)據(jù)的一致性和完好性，并可以完成買賣的防抵賴。買賣各方之間的信息傳送都運用SET協(xié)議以保證其平安性。電子錢包是SET在用戶端的實現(xiàn)，電子商家是SET在商家的實現(xiàn)，支付網(wǎng)關是銀行金融系統(tǒng)和Internet網(wǎng)之間的接口，完成來往

59、數(shù)據(jù)在SET協(xié)議和現(xiàn)存銀行卡買賣系統(tǒng)協(xié)議如ISO8583協(xié)議之間的轉換是SET在金融方面的實現(xiàn)。2運用情況IBM公司宣布其電子商務產(chǎn)品Netmerce支持SET。IBM建立了世界第一個Internet環(huán)境下的SET付款系統(tǒng)丹麥SET付款系統(tǒng)，新加坡花旗銀行付款系統(tǒng)也采用了IBM的SET付款系統(tǒng)。此外，微軟公司、Cyber Cash公司和Oracle公司也宣布他們的電子商務產(chǎn)品將支持SET。比較以上幾種方式，不難看出，在線商務走過了一個從簡單到復雜、到完善的過程。二、網(wǎng)上支付系統(tǒng)的完善目前，困擾人們的有以下幾個問題。1. 平安問題從我國目前電子支付的開展情況看，迫切需求處理下面幾個問題：1積極向

60、電子支付國際通用規(guī)范靠攏2建立認證中心CA的問題如今的問題是，必需確定CA認證權的歸屬問題。銀行部門希望擁有CA認證權，以便今后可以自在地選擇高效力質量的信息效力商。電信部門也希望擁有這一權益，以便可以自在選擇銀行。貿易部門出于本身方便的思索，更希望擁有這一權益。所以，抑制部門的局限性，從整個國家的利益出發(fā)，盡快合理設置認證中心，是一項極為緊迫的義務。在過去的幾十年中，我們已失去了許多開展的好時機，這一次，該當有一個清醒的認識。3大力開展電子支付的平安技術2. 電子貨幣對金融開展的影響問題PSI Net公司和World Pay公司去年推出了PSI Web World Pay，這是一種國際性電子