電子交易與電子支付

1、.：.；【課 題】 第三講 電子買賣與電子支付【學(xué)習(xí)模塊承當(dāng)?shù)牟鸥?、素質(zhì)要求】 從事電子商務(wù)管理任務(wù)，必需熟練運(yùn)用電子支付手段熟習(xí)網(wǎng)上銀行開(kāi)展的業(yè)務(wù)和操作過(guò)程，熟練運(yùn)用網(wǎng)上銀行支付工具在網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上付款【方案一 】 電子買賣與電子支付1 【學(xué) 時(shí)】 2【學(xué)習(xí)要點(diǎn)】 電子買賣的原理；電子購(gòu)物；電子貨幣的概念及特點(diǎn)；電子貨幣的種類；電子現(xiàn)金的概念、優(yōu)點(diǎn)、方式、運(yùn)用；網(wǎng)絡(luò)銀行的概念、特點(diǎn)、影響及開(kāi)展中存在的問(wèn)題；電子銀行系統(tǒng)的功能與建立。【學(xué)生能夠遇到的問(wèn)題、如何引導(dǎo)學(xué)生化解問(wèn)題】1問(wèn)題：知識(shí)問(wèn)題：電子貨幣的種類才干問(wèn)題：電子現(xiàn)金的運(yùn)用態(tài)度問(wèn)題：不熟習(xí)電子貨幣，學(xué)習(xí)上存在畏難心情2學(xué)法指點(diǎn)：采

2、用案例分析法，讓學(xué)生了解電子買賣的原理及電子購(gòu)物的流程，了解電子貨幣的概念、特點(diǎn)、種類，了解電子現(xiàn)金的優(yōu)點(diǎn)，了解電子現(xiàn)金的方式，熟練掌握電子現(xiàn)金的運(yùn)用，了解網(wǎng)絡(luò)銀行的概念、特點(diǎn)、影響及開(kāi)展中存在的問(wèn)題，了解電子銀行系統(tǒng)的的功能，了解網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的特點(diǎn)。3導(dǎo)學(xué)提綱：舉出生活中的電子支付實(shí)例：飯卡、卡、銀行卡活動(dòng)一：分析國(guó)美電子購(gòu)物案例，了解電子買賣的概念及電子買賣的根本原理，了解電子購(gòu)物流程。組織：提問(wèn)二名學(xué)生回答，經(jīng)過(guò)開(kāi)展本活動(dòng)，使學(xué)生認(rèn)識(shí)到電子買賣的原理及電子購(gòu)物操作過(guò)程?？己耍河?jì)入平常成果，考核學(xué)生分析才干。資料：一、電子買賣的原理電子買賣是電子商務(wù)在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的詳細(xì)運(yùn)用。從廣義上講，它是買

3、賣雙方利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，并按一定的規(guī)范，以電子方式來(lái)進(jìn)展的各類商貿(mào)活動(dòng)，包括整個(gè)電子化的商貿(mào)活動(dòng)與技術(shù)。在這里的“買賣雙方、“計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、“按照一定規(guī)范和“進(jìn)展商貿(mào)活動(dòng)都具有豐富的含義，有其詳細(xì)所指，如“買賣雙方是指從事電子買賣的主體；“計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)是指進(jìn)展電子買賣的電子技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)根底，即電子買賣賴以存在的物質(zhì)根底，包括Internet、EDI專業(yè)網(wǎng)、Intranet企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)、Extranet企業(yè)外部網(wǎng)和其他的一切構(gòu)成網(wǎng)絡(luò)的電子技術(shù)；“按照一定的規(guī)范是指從事電子買賣的準(zhǔn)那么，即行業(yè)規(guī)那么，它是從事電子買賣活動(dòng)的人所必需遵守的根本原那么；“進(jìn)展商貿(mào)活動(dòng)是指電子買賣是進(jìn)展商貿(mào)活動(dòng)這一詳細(xì)的商業(yè)操作。

4、電子買賣的根本原理。電子買賣的詳細(xì)方式開(kāi)場(chǎng)于公司確定需求購(gòu)買的商品。它首先經(jīng)過(guò)訪問(wèn)分銷商或制造商的Web站點(diǎn)在線目錄，選擇適宜的商品，并經(jīng)過(guò)電子郵件等方式將購(gòu)物懇求單傳送到購(gòu)物部門。購(gòu)物部門將必要的信息錄入數(shù)據(jù)庫(kù)，并經(jīng)過(guò)EDI或其他方式向供應(yīng)商發(fā)送電子訂單。供應(yīng)商收到訂單后，計(jì)算機(jī)程序自動(dòng)將其插入等待處置的訂單數(shù)據(jù)庫(kù)中，檢索庫(kù)存并確認(rèn)客戶的信譽(yù)位置，然后標(biāo)志要交付的產(chǎn)品，自動(dòng)填寫(xiě)提貨單和發(fā)票。假設(shè)需求送貨上門，該程序就用電子郵件通知庫(kù)房和貨主?？蛻羰盏截浳锖?，會(huì)計(jì)用電子郵件通知銀行將貨款撥送到供應(yīng)商的賬戶上。因此在整個(gè)商貿(mào)過(guò)程中，關(guān)鍵的部分都圍繞著信息流的流動(dòng)，并經(jīng)過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)自動(dòng)按預(yù)先設(shè)定的

5、程序來(lái)辦理。二、電子購(gòu)物國(guó)美電器電子購(gòu)物案例國(guó)美電器主頁(yè)1進(jìn)入當(dāng)?shù)厣坛恰?2、選中商品，點(diǎn)擊“訂購(gòu)按鈕。3、將商品參與到購(gòu)物車中，點(diǎn)擊確定。4、進(jìn)入訂單提示頁(yè)面，假設(shè)繼續(xù)購(gòu)買商品，請(qǐng)點(diǎn)擊“繼續(xù)購(gòu)物，假設(shè)想結(jié)帳，請(qǐng)點(diǎn)擊“收銀臺(tái)。5、假設(shè)您是國(guó)美曾經(jīng)注冊(cè)用戶，請(qǐng)?zhí)顚?xiě)用戶名和密碼進(jìn)入結(jié)算；假設(shè)您是新用戶，請(qǐng)您先注冊(cè)；您也可以不用注冊(cè)，直接選擇購(gòu)物直通車購(gòu)買。6a、假設(shè)您選擇購(gòu)物直通車，請(qǐng)您仔細(xì)填寫(xiě)您的聯(lián)絡(luò)，以便我們能及時(shí)與您聯(lián)絡(luò)。6a-1、請(qǐng)您仔細(xì)檢查您填寫(xiě)的信息，確認(rèn)無(wú)誤，進(jìn)入下一步。6a-2、經(jīng)過(guò)購(gòu)物直通車完成商品訂購(gòu)。6b、假設(shè)您是老用戶，請(qǐng)直接填寫(xiě)用戶名和密碼進(jìn)入，并仔細(xì)檢查您相關(guān)的用戶信息

6、。6b-1、請(qǐng)您仔細(xì)檢查您填寫(xiě)的用戶信息和預(yù)訂購(gòu)商品信息，確認(rèn)無(wú)誤，進(jìn)入下一步。6b-2、假設(shè)您購(gòu)買勝利，將會(huì)進(jìn)入到購(gòu)買勝利提示頁(yè)面；假設(shè)您想查詢訂單，請(qǐng)點(diǎn)擊“訂單查詢按鈕。6c、假設(shè)您是新用戶，請(qǐng)?zhí)顚?xiě)用戶名，如無(wú)反復(fù)用戶名，請(qǐng)?zhí)顚?xiě)您的相關(guān)信息。6c-1、請(qǐng)您仔細(xì)檢查您填寫(xiě)的用戶信息，確認(rèn)無(wú)誤后點(diǎn)下一步。6c-2、請(qǐng)您仔細(xì)檢查您填寫(xiě)的用戶信息和預(yù)訂購(gòu)商品信息，確認(rèn)無(wú)誤，進(jìn)入下一步。6c-3、假設(shè)您購(gòu)買勝利，將會(huì)進(jìn)入到購(gòu)買勝利提示頁(yè)面；假設(shè)您想查詢訂單，請(qǐng)點(diǎn)擊“訂單查詢按鈕。7、在訂單查詢頁(yè)面中，您將會(huì)看到您的訂單號(hào)，點(diǎn)擊訂單號(hào)進(jìn)入查看訂單信息。8、請(qǐng)仔細(xì)核對(duì)您的訂單能否有誤。9、國(guó)美的電子商務(wù)

7、商務(wù)員會(huì)與訂購(gòu)者聯(lián)絡(luò)，再次確認(rèn)訂購(gòu)者的訂單及商品的相關(guān)信息?；顒?dòng)二：分析電子貨幣的種類，研討電子現(xiàn)金的運(yùn)用。組織：提問(wèn)二名學(xué)生回答，經(jīng)過(guò)開(kāi)展本活動(dòng)，使學(xué)生認(rèn)識(shí)到電子貨幣的種類及電子現(xiàn)金的運(yùn)用方法。考核：計(jì)入平常成果，考核學(xué)生分析才干。資料：一、電子貨幣的概念電子貨幣，也稱數(shù)字貨幣，是以電子信息網(wǎng)絡(luò)為根底，商用電子化機(jī)具和買賣卡為媒介，以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)和通訊技術(shù)為手段，以電子數(shù)據(jù)二進(jìn)制數(shù)據(jù)方式存儲(chǔ)在銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中，并經(jīng)過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳送方式實(shí)現(xiàn)流通和支付功能的貨幣。電子貨幣是采用電子技術(shù)和通訊手段的信譽(yù)貨幣。二、電子貨幣的特點(diǎn)電子貨幣具有以下特點(diǎn)： 1以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)為依托，進(jìn)展

8、儲(chǔ)存，支付和流通；2可廣泛運(yùn)用于消費(fèi)、交換、分配和消費(fèi)領(lǐng)域；3融儲(chǔ)蓄，信貸和非現(xiàn)金結(jié)算等多種功能為一體；4電子貨幣具有運(yùn)用簡(jiǎn)便、平安、迅速、可靠的特征；5現(xiàn)階段電子貨幣的運(yùn)用通常以銀行卡磁卡、智能卡為媒體。 電子貨幣通常在公用網(wǎng)絡(luò)上傳輸，經(jīng)過(guò)POS.、ATM機(jī)器進(jìn)展處置。近年來(lái)，隨著Internet商業(yè)化的開(kāi)展，網(wǎng)上金融效力曾經(jīng)開(kāi)場(chǎng)在世界范圍內(nèi)開(kāi)展。網(wǎng)絡(luò)金融效力包括了人們的各種需求內(nèi)容，網(wǎng)上消費(fèi)、家庭銀行、個(gè)人理財(cái)、網(wǎng)上投資買賣、網(wǎng)上保險(xiǎn)等。這些金融效力的特點(diǎn)是經(jīng)過(guò)電子貨幣進(jìn)展及時(shí)電子支付與結(jié)算。三、電子貨幣的種類電子貨幣作為一種電子化支付方式，其種類大致可分為以下4種：1“儲(chǔ)值卡型電子貨幣功

9、能得到進(jìn)一步提高的儲(chǔ)值卡。2“信譽(yù)卡運(yùn)用型電子貨幣實(shí)現(xiàn)了電子化運(yùn)用的信譽(yù)卡。3“支票賬單型電子貨幣用作支付手段在計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)上被傳送的存款貨幣。4“數(shù)字現(xiàn)金型電子貨幣模擬現(xiàn)金當(dāng)面支付方式的電子現(xiàn)金。目前世界各國(guó)正在實(shí)驗(yàn)和實(shí)施的電子貨幣工程中見(jiàn)表3-1：計(jì)算機(jī)現(xiàn)金、第一虛擬，是信譽(yù)卡運(yùn)用型電子貨幣。因運(yùn)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)銀行而知名的SFNB(Security First Network Bank，平安第一網(wǎng)絡(luò)銀行)開(kāi)展的轉(zhuǎn)賬效力工程，F(xiàn)STCFinancial Service Technology Consortium，金融效力技術(shù)國(guó)際聯(lián)盟正在進(jìn)展的“電子支票工程等，是支票賬單型的電子貨幣。有名的Mondex

10、、e-cash等，是數(shù)字現(xiàn)金型的電子貨幣。另外，大多數(shù)運(yùn)用IC卡的電子工程，例如，芬蘭的“先驅(qū)者、丹麥的“DANMONT以及日本富士銀行和第一勸業(yè)銀行在東京臨海副都心實(shí)驗(yàn)的電子貨幣工程等，屬于儲(chǔ)值卡型電子貨幣。s表按上述4種電子貨幣，主要電子貨幣進(jìn)展了分類。四、電子現(xiàn)金所謂電子現(xiàn)金，通俗地講就是以電子方式存在的現(xiàn)金貨幣。這是一種儲(chǔ)值型的支付工具，運(yùn)用時(shí)與紙基現(xiàn)金完全類似，可在銀行脫機(jī)處置。這一點(diǎn)與通常的銀行卡有著本質(zhì)的不同。電子現(xiàn)金主要用于小額的支付。按其載體來(lái)分，電子現(xiàn)金主要包括如下兩類。一類是幣值存儲(chǔ)在IC卡片上，另一類就是以數(shù)據(jù)文件的方式存儲(chǔ)在計(jì)算機(jī)的硬盤上。電子現(xiàn)金在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中運(yùn)用時(shí)也

11、被稱為網(wǎng)絡(luò)現(xiàn)金。1. 電子現(xiàn)金的優(yōu)點(diǎn)有人以為現(xiàn)金在電子支付系統(tǒng)中依然起作用，但電子現(xiàn)金作為紙幣的電子等價(jià)物具有貨幣的5種根本功能，即價(jià)值量度、流通手段、儲(chǔ)蓄手段、支付手段和世界貨幣。電子現(xiàn)金經(jīng)過(guò)信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和公共信息平臺(tái)實(shí)現(xiàn)流通、存取、支付?，F(xiàn)金的本質(zhì)特征有下述幾種。1匿名性Anonymity。2流動(dòng)性Liquidity。3準(zhǔn)確性。數(shù)字現(xiàn)金優(yōu)于紙幣之處在于它平安在生成、遞送、存儲(chǔ)、認(rèn)證、買賣等過(guò)程、超距、迅速、低本錢、匿名性、準(zhǔn)確性，這大大強(qiáng)化了現(xiàn)金的可挪動(dòng)性。2. 電子現(xiàn)金的方式1預(yù)支付卡Prepaid Card。買主可預(yù)先購(gòu)買預(yù)支付卡，如卡Self-contained Phone Card

12、，可作為硬通貨的代用品。由于它的流動(dòng)性差等弱點(diǎn)而無(wú)人情愿以這種卡作為“飯卡，長(zhǎng)話卡有同樣的問(wèn)題。商業(yè)上開(kāi)場(chǎng)用預(yù)支卡和收費(fèi)Rechargeable卡。為了添加系統(tǒng)的可接受性，Visa對(duì)零售Point-of-Sale終端進(jìn)展扶持，如今以同一卡也可以用來(lái)支付酒吧和飯店賬單。數(shù)字現(xiàn)金已變成多用途乖巧卡，如最近的EMVEuro Pay, Master Card, Visa規(guī)范，其中有動(dòng)態(tài)公鑰認(rèn)證，它可作為GSM的注冊(cè)身份模塊SIMSubscriber Identity Modules、ATM、加/解密、數(shù)字現(xiàn)金等用途。電子貨幣技術(shù)中最活潑的是這類多功能Smart卡。2純電子系統(tǒng)。經(jīng)過(guò)網(wǎng)絡(luò)使人們可以遠(yuǎn)間隔

13、 從事買賣支付，實(shí)踐數(shù)字現(xiàn)金買賣經(jīng)過(guò)加密傳送，只需指定接納者才干得到數(shù)字現(xiàn)金。密碼出口限制對(duì)這類純電子系統(tǒng)的開(kāi)展有很大影響，另一方面還必需保證匿名性，因此全電子支付系統(tǒng)還未能運(yùn)作。3.電子現(xiàn)金系統(tǒng)舉例1E-CashE-Cash是一種已實(shí)現(xiàn)的電子現(xiàn)金系統(tǒng)，由荷蘭阿姆斯特丹Dig cash公司開(kāi)發(fā)的，于1996年3月在美國(guó)密蘇里Mark Twain銀行運(yùn)用，有萬(wàn)余人和兩千多零售商參與此項(xiàng)實(shí)驗(yàn)。芬蘭Merit銀行也實(shí)現(xiàn)了E-Cash。日本的日立公司也在進(jìn)展E-Cash實(shí)驗(yàn)。為了能買賣轉(zhuǎn)賬，買賣雙方須在Mark Twain銀行存款，獲得World Currency Access賬號(hào)。它由FDIC(Fe

14、posit Insurance Corp)發(fā)行，但無(wú)須付息或在一定期限內(nèi)不付息。買方必指示Mark Twain銀行將錢從World Currency Access賬上轉(zhuǎn)到E-Cash中本人的賬號(hào)上，一旦轉(zhuǎn)入，錢就不屬于銀行了，而且銀行也不再為其擔(dān)保。1) 支付過(guò)程。買主對(duì)適量E-Cash經(jīng)過(guò)相當(dāng)平安的密碼協(xié)議進(jìn)展加密，并送給賣方，可經(jīng)過(guò)任何數(shù)字通訊，如、軟盤、打印文件、復(fù)印件等傳送。賣方收到后，對(duì)其解密后存入本人的計(jì)算機(jī)，并可轉(zhuǎn)入賣給主的World Currency Access賬上。實(shí)現(xiàn)了將買主的錢減掉，并加到賣主的賬上。2) 平安性。銀行雖然完成了E-Cash的存取，但不能跟蹤E-Cash

15、的詳細(xì)買賣，這是由于采用了雙鑰密碼實(shí)現(xiàn)。它采用了RSA數(shù)據(jù)平安公司的RSA密碼產(chǎn)品，整數(shù)模為768bit，保證系統(tǒng)具有匿名和不可跟蹤性。系統(tǒng)還提供不可否認(rèn)性和可仲裁性，能否處理買賣雙方發(fā)生的任何爭(zhēng)論，這是電子支付系統(tǒng)可以勝利的必要條件。雖然這種純電子E-Cash可以復(fù)制，但它不能反復(fù)運(yùn)用，這由Mark Twain銀行數(shù)據(jù)庫(kù)的證明系統(tǒng)來(lái)保證。2MONDEX由英國(guó)西敏寺銀行發(fā)行，于1995年7月開(kāi)場(chǎng)在倫敦西南方向上擁有18萬(wàn)人的斯溫頓市運(yùn)用，已發(fā)行萬(wàn)余張IC卡，可實(shí)現(xiàn)貨幣的存入、取出，提供匿名性和無(wú)痕跡效力。日本于1997引入MONDEX，澳大利亞四家銀行、新西蘭六家銀行預(yù)備推行MONDEX，由北

16、美、亞、澳洲17家大公司為股東的MONDEX國(guó)際總部，在倫敦推行運(yùn)用MONDEX，香港匯豐和恒生已發(fā)行40000余張。Monde是英國(guó)銀行界研制開(kāi)發(fā)的一種智能卡型電子現(xiàn)金系統(tǒng)。Monde系統(tǒng)中，預(yù)先在智能卡芯片中載入貨幣值，然后可以在零售場(chǎng)所破費(fèi)。利用芯片中的微處置器和存儲(chǔ)器以及卡本身能執(zhí)行支付控制程序和芯片間的傳輸協(xié)議，從而實(shí)現(xiàn)幣值從一張Monde芯片向另一張芯片的轉(zhuǎn)移支付。其系統(tǒng)構(gòu)造如圖3-4所示：系統(tǒng)描畫(huà)如下：1) 用戶以銀行存款懇求兌換Monde電子現(xiàn)金，發(fā)卡行受理后向客戶發(fā)放載有等額幣值的智能卡或向其智能卡中充填等額幣值。這一過(guò)程可利用Monde ATM或公用的聯(lián)網(wǎng)設(shè)備終端，并用卡片

17、間的協(xié)議進(jìn)展對(duì)話。2) 持卡人可持卡向本人開(kāi)戶行中的銀行賬戶進(jìn)展存款和取款的操作，賬戶金額與卡內(nèi)金額是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系。3) 持卡人可持卡向商家支付貨款，商家利用“幣值轉(zhuǎn)移終端的設(shè)備與持卡人的Monde卡建立通訊在網(wǎng)上或網(wǎng)下皆可，并呵斥幣值的轉(zhuǎn)移。其間完全不用銀行的參與，由Monde卡讀寫(xiě)設(shè)備自行檢測(cè)卡的真?zhèn)巍?) 持卡人可持卡與另一持卡人進(jìn)展幣值的轉(zhuǎn)移網(wǎng)上網(wǎng)下皆可。經(jīng)過(guò)“Mondex錢包這一設(shè)備來(lái)完成轉(zhuǎn)移。假設(shè)為網(wǎng)下，付款人可將卡插入“錢包中，將卡內(nèi)一定數(shù)額的幣值移入電子錢包的存儲(chǔ)器芯片中，然后再由收款人插入本人的Mondex卡，將電子錢包中保管的幣值再移入本人的卡中。假設(shè)為網(wǎng)上支付，那么經(jīng)過(guò)

18、雙方公用的卡讀寫(xiě)器，直接在雙方的卡之間建立通訊，將付款人卡之間建立通訊，將付款人卡中一定數(shù)額的幣值轉(zhuǎn)換到收款人的卡中。而接納到Mondex電子現(xiàn)金的任何一方，包括持卡人的開(kāi)戶行、商家和其他個(gè)人，以及持卡人本人，都可以向發(fā)卡行懇求兌換Mondex卡內(nèi)的余額，將電子現(xiàn)金又兌換傳統(tǒng)的實(shí)表達(dá)金?；顒?dòng)三：分析中國(guó)銀行網(wǎng)上支付行案例。組織：提問(wèn)二名學(xué)生回答，經(jīng)過(guò)開(kāi)展本活動(dòng)，分析網(wǎng)絡(luò)銀行的影響及開(kāi)展中存在的問(wèn)題，了解網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的特點(diǎn)，了解電子銀行系統(tǒng)的功能。考核：計(jì)入平常成果，考核學(xué)生分析才干。資料：二、網(wǎng)絡(luò)銀行1. 網(wǎng)絡(luò)銀行的特點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)銀行作為一個(gè)全新的領(lǐng)域，有如下顯著特點(diǎn)：1建立費(fèi)用低。網(wǎng)絡(luò)銀行不需求花

19、巨資建立營(yíng)業(yè)大廈，也不需雇傭大批員工來(lái)進(jìn)展日常操作，這省去了大筆的投資費(fèi)用。如創(chuàng)建平安第一網(wǎng)絡(luò)銀行的全部費(fèi)用為100萬(wàn)美圓左右，只相當(dāng)于銀行興辦一個(gè)小分支機(jī)構(gòu)的費(fèi)用。2運(yùn)營(yíng)不受時(shí)空限制。3多言語(yǔ)平臺(tái)。4買賣費(fèi)用低。據(jù)統(tǒng)計(jì)，處置一項(xiàng)買賣在銀行營(yíng)業(yè)所要破費(fèi)1.07美圓，經(jīng)過(guò)需求55美分，用ATM需25美分，而經(jīng)過(guò)互聯(lián)網(wǎng)只需2美分。5能提供規(guī)范化、高質(zhì)量的效力。2. 網(wǎng)絡(luò)銀行的影響1網(wǎng)絡(luò)銀行將根本改動(dòng)銀行的運(yùn)營(yíng)環(huán)境，從而對(duì)傳統(tǒng)銀行的運(yùn)營(yíng)方式、業(yè)務(wù)內(nèi)容產(chǎn)生影響。會(huì)有一大批非銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)入銀行業(yè)。競(jìng)爭(zhēng)的加劇，將使傳統(tǒng)銀行的分支機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量減少。2網(wǎng)絡(luò)銀行改動(dòng)了資本周轉(zhuǎn)方式，提高資本周轉(zhuǎn)速度。

20、3網(wǎng)絡(luò)銀行將改動(dòng)傳統(tǒng)銀行的運(yùn)營(yíng)思想。傳統(tǒng)銀行以資產(chǎn)規(guī)模大小、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、地址位置優(yōu)劣來(lái)“論英雄、而網(wǎng)絡(luò)銀行以獲取信息才干、擁有信息量、分析處置信息及為客戶提供及時(shí)的金融效力來(lái)衡量銀行的優(yōu)劣。網(wǎng)絡(luò)銀行將改動(dòng)傳統(tǒng)銀行“銀老大的運(yùn)營(yíng)觀念，走與其他非銀行效力機(jī)構(gòu)協(xié)作運(yùn)營(yíng)、共同開(kāi)展的道路。4網(wǎng)絡(luò)銀行將推進(jìn)電子商務(wù)的加速開(kāi)展。在線支付不斷是制約電子商務(wù)開(kāi)展的主要瓶頸之一。只需真正實(shí)如今線支付、即時(shí)支付，電子商務(wù)才干充分顯示其相對(duì)于傳統(tǒng)商務(wù)的優(yōu)勢(shì)，從而獲得長(zhǎng)久的開(kāi)展。另外，網(wǎng)絡(luò)銀行的開(kāi)展還會(huì)對(duì)傳統(tǒng)的貨幣政策、人們的消費(fèi)方式及支付習(xí)慣產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。3. 我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行開(kāi)展過(guò)程中存在的問(wèn)題1網(wǎng)絡(luò)根底設(shè)備建立不

21、完善2傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付方式?jīng)]有徹底改動(dòng)多年來(lái)，我國(guó)不斷實(shí)行現(xiàn)金支付方式，特別是零售業(yè)，普通采取“一手交錢，一手交貨的方式。而網(wǎng)絡(luò)銀行是以電子貨幣作為支付工具，是無(wú)形的信息流，假設(shè)不改動(dòng)傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付方式，勢(shì)必限制網(wǎng)絡(luò)銀行的開(kāi)展。3網(wǎng)絡(luò)平安問(wèn)題4傳統(tǒng)金融體系問(wèn)題很多由于我國(guó)金融市場(chǎng)開(kāi)展時(shí)間相對(duì)較短，內(nèi)部管理體系仍不完善，致使我國(guó)銀行的監(jiān)控機(jī)制和管理程度同國(guó)外差距較大。引入網(wǎng)絡(luò)后，更加大了金融監(jiān)控和管理的難度。5法律、法規(guī)有待于建立健全三、電子銀行系統(tǒng)的功能與建立1. 發(fā)布公共信息2. 金融效力1查詢類效力。2懇求類效力。3內(nèi)部轉(zhuǎn)賬類效力。4對(duì)外付款類效力。5約定效力類。6網(wǎng)上購(gòu)物。這類效力是要和商

22、家協(xié)作完成的。使銀行成為客戶與商家之間的信譽(yù)中介和支付中介。目前國(guó)際上實(shí)現(xiàn)的網(wǎng)上購(gòu)物，主要都是以信譽(yù)卡、電子支票作為支付手段。3. 網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的特點(diǎn)“網(wǎng)上銀行系統(tǒng)相比銀行其他已有的運(yùn)用系統(tǒng)，具有一些不同于銀行傳統(tǒng)運(yùn)用系統(tǒng)的特點(diǎn)。1以已有的業(yè)務(wù)處置系統(tǒng)為根底2采用Internet/Intranet技術(shù)3將現(xiàn)有的業(yè)務(wù)系統(tǒng)有機(jī)地聯(lián)絡(luò)起來(lái)4提供綜合效力同步練習(xí)：電子貨幣是以為根底，商用電子機(jī)具和買賣卡為媒介，以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)和通訊技術(shù)為手段。A.貨幣 B.信息 C.電子信息網(wǎng)絡(luò) D.EDI技術(shù)電子現(xiàn)金作為紙幣的電子等價(jià)物具有貨幣的5種根本功能，即價(jià)值量度、流通手段、儲(chǔ)蓄手段、和世界貨幣。A.交換手段

23、 B.計(jì)價(jià)功能 C.購(gòu)買手段 D.支付手段電子現(xiàn)金的本質(zhì)特征有準(zhǔn)確性、匿名性和。A.價(jià)值性 B.流通性 C.等價(jià)性 D.交換性網(wǎng)絡(luò)銀行又稱為網(wǎng)上銀行、在線銀行，是指銀行利用技術(shù)，經(jīng)過(guò)在Internet上建立網(wǎng)站，向客戶提供金融效力。A.Internet B.EDI C.SWIFT D.Intranet1.C 2.D 3.B 4.A自我測(cè)評(píng)：中國(guó)銀河證券網(wǎng)上買賣運(yùn)用案例學(xué)后小結(jié)：遷移拓展：掌握電子現(xiàn)金的運(yùn)用，有助于開(kāi)展電子采購(gòu)及網(wǎng)上銷售任務(wù)?！痉桨付?】：熟習(xí)個(gè)人控制臺(tái)實(shí)驗(yàn)【學(xué) 時(shí)】 1【學(xué)習(xí)要點(diǎn)】 個(gè)人控制臺(tái)的功能企業(yè)初始產(chǎn)品設(shè)置【學(xué)生能夠遇到的問(wèn)題、如何引導(dǎo)學(xué)生化解問(wèn)題】1問(wèn)題：不知道如何注

24、冊(cè)不了解系統(tǒng)功能2學(xué)法指點(diǎn)：上機(jī)操作，現(xiàn)場(chǎng)模擬3導(dǎo)學(xué)提綱： 1、實(shí)驗(yàn)問(wèn)題：登錄電子商務(wù)教學(xué)軟件效力器，掌握以下情況：1注冊(cè)。2電子商務(wù)教學(xué)軟件的功能3個(gè)人控制臺(tái)的關(guān)鍵作用。2、上機(jī)預(yù)備：1仔細(xì)學(xué)習(xí)登錄、注冊(cè)電子商務(wù)教學(xué)軟件的方法；2畫(huà)出上機(jī)的操作過(guò)程流程圖。3、上機(jī)：1登錄效力器后，注冊(cè)到齊齊哈爾職業(yè)學(xué)院市場(chǎng)營(yíng)銷051班，以學(xué)號(hào)后四位作為用戶名，注冊(cè)本人的公司。2閱讀個(gè)人控制臺(tái)的內(nèi)容，研討個(gè)人控制臺(tái)中的信息，個(gè)人控制臺(tái)是以后實(shí)驗(yàn)?zāi)K中常用的功能。信息通知：是實(shí)驗(yàn)的信息平臺(tái)，是買賣雙方傳送買賣信息的平臺(tái)，如買賣合同達(dá)成通知書(shū)，提貨通知書(shū)，購(gòu)物交費(fèi)闡明等，學(xué)生之間也可以在此平臺(tái)經(jīng)過(guò)發(fā)短信的方式進(jìn)展

25、信息交流。我的公司：學(xué)生作為企業(yè)身份實(shí)驗(yàn)時(shí)，將擁有公司資料、公司資金、初始產(chǎn)品、物品清單、經(jīng)理名片，經(jīng)過(guò)修正公司資料堅(jiān)持公司資料的及時(shí)更新，新用戶的公司在網(wǎng)上銀行是沒(méi)有卡號(hào)的，需求到網(wǎng)上銀行注冊(cè)懇求并存款。曾經(jīng)懇求了網(wǎng)上銀行的用戶，在公司資金下，可以查看資金情況。其中，初始產(chǎn)品設(shè)置：相當(dāng)于把企業(yè)消費(fèi)的產(chǎn)品放在廢品庫(kù)里，可隨時(shí)用來(lái)在B2B平臺(tái)發(fā)布并進(jìn)展買賣。單擊添加，設(shè)置產(chǎn)品。設(shè)置產(chǎn)品時(shí)產(chǎn)品編號(hào)、產(chǎn)品稱號(hào)是必需填寫(xiě)的內(nèi)容，建立設(shè)置商品時(shí)信息盡能夠要全。物品清單是在B2B買賣中，作為買方購(gòu)入商品存放的地點(diǎn)，當(dāng)該同窗作為B2C買賣的購(gòu)貨商時(shí)，他在B2C平臺(tái)發(fā)布的商品也是從物品清單中調(diào)出來(lái)的。其中，我

26、的名片：即本公司經(jīng)理的名片。我的資料：可修正個(gè)人信息。學(xué)生作為個(gè)人身份實(shí)驗(yàn)時(shí)，將擁有個(gè)人信息、我的物品、我的資金、我的聯(lián)絡(luò)方法、密碼維護(hù)等。其中，我的物品：在B2C買賣下，買方在商城購(gòu)買商品的存放地點(diǎn)，他同時(shí)可以記錄購(gòu)買價(jià)錢、數(shù)量、時(shí)間等要素，當(dāng)需求把從商城購(gòu)買來(lái)的商品發(fā)布到C2C進(jìn)展拍賣時(shí)，系統(tǒng)將調(diào)用我的物品里的信息，只需從商城購(gòu)進(jìn)的商品才有能夠發(fā)布到C2C平臺(tái)進(jìn)展拍賣。其中，我的資金：學(xué)生作為個(gè)人身份買賣時(shí)用來(lái)轉(zhuǎn)賬的資金賬號(hào)。這里記錄了賬號(hào)以及賬號(hào)的余額。在我的資料完好下還提供了我的聯(lián)絡(luò)方法和密碼維護(hù)功能。實(shí)驗(yàn)筆記：為學(xué)生提供實(shí)時(shí)的記錄文檔，學(xué)生可以記錄實(shí)驗(yàn)過(guò)程中遇到的疑點(diǎn)或難點(diǎn)。留意：在

27、填寫(xiě)注冊(cè)信息時(shí)，個(gè)人身份證號(hào)碼一定要采用半角方式填寫(xiě)，否那么銀行賬號(hào)懇求不了。同步練習(xí)：1用戶注冊(cè)注冊(cè)個(gè)人信息時(shí)，用戶名采用學(xué)號(hào)姓名2進(jìn)入個(gè)人控制臺(tái)3創(chuàng)建公司，查看“我的公司初始產(chǎn)品設(shè)置，添加產(chǎn)品，信息盡能夠要全;懇求銀行賬號(hào)4查看“我的資料5了解“我的物品、“物品清單在實(shí)驗(yàn)中的功能。自我測(cè)評(píng)：分析個(gè)人控制臺(tái)在今后實(shí)驗(yàn)中的作用。學(xué)后小結(jié)：遷移拓展：熟習(xí)個(gè)人控制臺(tái)實(shí)驗(yàn)使學(xué)生親身體驗(yàn)到電子商務(wù)教學(xué)軟件環(huán)境，有助于進(jìn)一步開(kāi)展今后的各實(shí)驗(yàn)工程?！痉桨溉?】網(wǎng)上銀行實(shí)驗(yàn)【學(xué) 時(shí)】 1【學(xué)習(xí)要點(diǎn)】 注冊(cè)賬號(hào)轉(zhuǎn)賬收款等操作【學(xué)生能夠遇到的問(wèn)題、如何引導(dǎo)學(xué)生化解問(wèn)題】1問(wèn)題：運(yùn)用網(wǎng)上銀行工具實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬、付款等操

28、作2學(xué)法指點(diǎn)：上機(jī)操作3導(dǎo)學(xué)提綱： 1、實(shí)驗(yàn)問(wèn)題：學(xué)生分別以個(gè)人身份和企業(yè)身份注冊(cè)銀行賬號(hào)，并在網(wǎng)上銀行中進(jìn)展相關(guān)的存取款、轉(zhuǎn)賬、匯款等操作2、上機(jī)預(yù)備：角色設(shè)置：企業(yè)用戶、個(gè)人用戶、網(wǎng)上銀行后臺(tái)管理員。3、上機(jī)：1注冊(cè)帳號(hào)。學(xué)生在網(wǎng)上銀行需求分別注冊(cè)個(gè)人帳戶和企業(yè)帳戶，如上圖在選擇類型時(shí)選擇個(gè)人或企業(yè)用戶，系統(tǒng)將自動(dòng)分配銀行帳戶卡號(hào)，學(xué)生應(yīng)記住本人的銀行卡號(hào)，也可以到個(gè)人控制臺(tái)查看本人的卡號(hào)。該頁(yè)面提交后，在下一個(gè)頁(yè)面選擇所在地域、設(shè)置卡號(hào)密碼并確認(rèn)即可。2存款。注冊(cè)勝利后，客戶即可登錄網(wǎng)上銀行，在本系統(tǒng)中個(gè)人用戶最多可擁有50，000奧元的虛擬貨幣，企業(yè)用戶最多可擁有500，000奧元的虛

29、擬貨幣。如上圖寫(xiě)入將要存入的金額點(diǎn)擊“存款即完成存款。3網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)帳。 從收款人列表中選擇收款人收款人列表為每次轉(zhuǎn)帳時(shí)收款人的記錄，可點(diǎn)擊“我的收款人進(jìn)展添加或者刪除，假設(shè)列表中還沒(méi)有收款人帳號(hào)，那么手工填寫(xiě)接納人卡號(hào)、姓名以及轉(zhuǎn)帳數(shù)目并提交表單。4網(wǎng)上買賣匯款。網(wǎng)上買賣的匯款個(gè)人帳號(hào)匯款及無(wú)帳號(hào)匯款：轉(zhuǎn)帳必需填寫(xiě)收款人的全稱假設(shè)是公司帳戶，必需填寫(xiě)公司全稱，收款人帳號(hào)，買賣憑證號(hào)，以及所在地等。提交表單即可。無(wú)帳號(hào)匯款那么無(wú)需填寫(xiě)收款人全稱。收到匯款后，可“取匯款，也可“查詢來(lái)閱讀網(wǎng)上銀行帳戶的資金流動(dòng)記錄。4、本卷須知：1在個(gè)人賬號(hào)匯款中，必需填寫(xiě)收款人全稱、收款人賬號(hào)或從我的收款人選擇，

30、兩者只能選其一、收款人所在地、匯款金額，假設(shè)是買賣匯款，必需填寫(xiě)單證號(hào)。2在買賣模塊中，經(jīng)常需求進(jìn)展銀行轉(zhuǎn)賬操作，在買賣完成后，可直接跳到網(wǎng)上銀行接口，輸入卡號(hào)和密碼即可轉(zhuǎn)賬，不需求再進(jìn)展銀行轉(zhuǎn)賬。3需求進(jìn)展網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬時(shí)，對(duì)方會(huì)以短信方式提示，留意查看本人個(gè)人控制臺(tái)中的信息，并記住其中的對(duì)方賬號(hào)、全程和買賣號(hào)，在進(jìn)入到網(wǎng)上銀行匯款時(shí)要用到。4個(gè)人與企業(yè)賬戶為兩個(gè)無(wú)關(guān)賬戶，同一個(gè)學(xué)生完成整個(gè)實(shí)驗(yàn)流程必需各注冊(cè)一個(gè)，系統(tǒng)首頁(yè)中有“大富翁排名即為學(xué)生企業(yè)賬戶中總資金的排名，系統(tǒng)中個(gè)人賬戶只能支付個(gè)人身份購(gòu)買的商品款項(xiàng)，而公司資金因買賣而添加和減少即表達(dá)在企業(yè)賬戶里。同步練習(xí)：1、上機(jī)完成上述操作，

31、把步驟記好，此即為流程。2、結(jié)合這次網(wǎng)上支付閱歷，分析電子支付與傳統(tǒng)支付的區(qū)別。自我測(cè)評(píng)：寫(xiě)出實(shí)驗(yàn)報(bào)告，描畫(huà)網(wǎng)上銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的實(shí)驗(yàn)方法、實(shí)驗(yàn)過(guò)程和實(shí)驗(yàn)結(jié)果，并對(duì)結(jié)論進(jìn)展分析，如經(jīng)過(guò)本實(shí)訓(xùn)，他學(xué)會(huì)了哪些技藝？方法和步驟是怎樣的？他以為什么地方最為關(guān)鍵？他還有些什么樣的新想法和領(lǐng)會(huì)？學(xué)后小結(jié)：遷移拓展：網(wǎng)上銀行實(shí)驗(yàn)使學(xué)生親身體驗(yàn)到電子支付與傳統(tǒng)支付的區(qū)別，掌握網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的操作過(guò)程，在各類電子商務(wù)中運(yùn)用電子支付。【方案四 】 電子買賣與電子支付2 【學(xué) 時(shí)】 4【學(xué)習(xí)要點(diǎn)】 電子支票與電子轉(zhuǎn)賬；銀行卡種類及銀行卡組織。Internet網(wǎng)上支付系統(tǒng)；SWIFT系統(tǒng)?！緦W(xué)生能夠遇到的問(wèn)題、如何引導(dǎo)學(xué)生

32、化解問(wèn)題】1問(wèn)題：各種電子支付方式的操作2學(xué)法指點(diǎn)：采用比較法及案例分析法，讓學(xué)生了解電子支票的要領(lǐng)特點(diǎn)，了解電子支票系統(tǒng)的買賣過(guò)程，了解電子資金轉(zhuǎn)賬方式及轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)，掌握FSTC電子支票運(yùn)用，了解銀行卡種類及銀行卡組織，了解網(wǎng)上支付方式及網(wǎng)上支付系統(tǒng)的完善，了解POS系統(tǒng)，了解SWIFT的作用、組織方式、效力內(nèi)容、平安戰(zhàn)略、特點(diǎn)、平安體系。3導(dǎo)學(xué)提綱：導(dǎo)言： 如何處置世界范圍內(nèi)的電子商務(wù)活動(dòng)的支付問(wèn)題？如何處置每日經(jīng)過(guò)信息技術(shù)網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)生的成千上萬(wàn)個(gè)買賣流的支付問(wèn)題？活動(dòng)一：研討電子支票支付實(shí)例。組織：提問(wèn)二名學(xué)生回答，經(jīng)過(guò)開(kāi)展本活動(dòng)，使學(xué)生了解電子支票的特點(diǎn)，了解電子支票的買賣過(guò)程，了解電子資金

33、的轉(zhuǎn)賬方式及轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)，掌握FSTC電子支票支付過(guò)程。考核：計(jì)入平常成果，考核學(xué)生分析才干。資料：運(yùn)用者姓名及地址；支票號(hào)；傳送路由號(hào)9位數(shù)；帳號(hào) 電子支票1. 電子支票電子支票也可稱為電子資金傳輸。電子支票系統(tǒng)從20世紀(jì)60年代開(kāi)場(chǎng)運(yùn)用。電子支票是一個(gè)多樣化系統(tǒng)，包括：1經(jīng)過(guò)銀行自動(dòng)提款機(jī)ATM網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)展一定范圍內(nèi)普通費(fèi)用的支付。2經(jīng)過(guò)跨省市的電子匯兌、清算，實(shí)現(xiàn)全國(guó)范圍內(nèi)的資金傳輸。3大額資金在世界各地銀行之間的傳輸。電子支票是客戶向收款人簽發(fā)的、無(wú)條件的數(shù)字化支付指令，它可以經(jīng)過(guò)因特網(wǎng)或無(wú)線接入設(shè)備來(lái)完成傳統(tǒng)支票的一切功能。了解1電子支票的特點(diǎn)了解電子支票作為一種新型的支付工具，具有下述

34、特點(diǎn)：1) 電子支票與傳統(tǒng)支票的任務(wù)方式非常類似，客戶易于了解和接受。2) 電子支票適宜作小額付款的清算。加密的電子支票易流通，收款人、收款人銀行和付款人銀行都可運(yùn)用公開(kāi)密鑰來(lái)驗(yàn)證支票，而且數(shù)字簽名也可以被自動(dòng)驗(yàn)證。3) 公司企業(yè)可以運(yùn)用公司支票，節(jié)省支付費(fèi)用。電子支票容易與EDI運(yùn)用結(jié)合，推進(jìn)EDI根底上的訂貨與支付。4) 第三方金融效力者不僅可以從買賣雙方抽取固定買賣費(fèi)用或按一定比例抽取費(fèi)用，電子支票存款賬戶很能夠利率極低甚至利率為零，因此給第三方金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了收益。5) 電子支票技術(shù)可以將公共網(wǎng)絡(luò)連入金融機(jī)構(gòu)和銀行票據(jù)交換網(wǎng)絡(luò)，以到達(dá)經(jīng)過(guò)公共網(wǎng)絡(luò)銜接現(xiàn)有金融付款體系的目的。另外，電子支票

35、還具有減少紙張傳送，節(jié)省時(shí)間等特點(diǎn)。2電子支票系統(tǒng)的買賣過(guò)程了解運(yùn)用電子支票進(jìn)展支付，消費(fèi)者可以經(jīng)過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)將電子支票發(fā)向商家的電子信箱，同時(shí)把電子付款通知單發(fā)到銀行，銀行隨即把款項(xiàng)轉(zhuǎn)入商家的銀行賬戶。這一支付過(guò)程在數(shù)秒內(nèi)即可實(shí)現(xiàn)。然而，這里面也存在一個(gè)問(wèn)題，那就是：如何鑒定電子支票及電子支票運(yùn)用者的真?zhèn)?？因此，就需求一個(gè)專門的驗(yàn)證機(jī)構(gòu)來(lái)對(duì)此做出認(rèn)證，同時(shí)，該驗(yàn)證機(jī)構(gòu)還應(yīng)像CA那樣可以對(duì)商家的身份和資信提招認(rèn)證。其買賣流程如圖3-6所示。電子支票買賣的過(guò)程可分以下幾個(gè)步驟：1) 消費(fèi)者和商家達(dá)成購(gòu)銷協(xié)議并選擇運(yùn)用電子支票支付。2) 消費(fèi)者經(jīng)過(guò)網(wǎng)絡(luò)向商家發(fā)出電子支票，同時(shí)向銀行發(fā)出付款通知單。

36、3) 商家經(jīng)過(guò)驗(yàn)證中心對(duì)消費(fèi)者提供的電子支票進(jìn)展驗(yàn)證，驗(yàn)證無(wú)誤后將電子支票送交銀行索付。4) 商家索付時(shí)經(jīng)過(guò)驗(yàn)證中心對(duì)消費(fèi)者提供的電子支票進(jìn)展驗(yàn)證，驗(yàn)證無(wú)誤后即向商家兌付或轉(zhuǎn)賬。電子支票支付實(shí)例掌握1FSTC電子支票概念FSTC金融效力技術(shù)結(jié)合會(huì)成立于1993年，它共有60多個(gè)成員，包括美洲銀行、化學(xué)銀行和花旗銀行等。1995年9月，F(xiàn)STC給出了一個(gè)示范性的電子支票概念。和紙基支票一樣，電子支票包含了給付款人銀行的一條指令，用來(lái)向被確認(rèn)的收款人支付一筆指定數(shù)額的款項(xiàng)。由于這種支票是電子方式的，并且經(jīng)過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)來(lái)傳送，從而給支票處置帶來(lái)了更大的靈敏性。同時(shí)也提供了一些新的效力，如可以立刻驗(yàn)證

37、資金的可用性；數(shù)字簽名確實(shí)認(rèn)加強(qiáng)了平安性；支票支付可以很容易地與電子訂單和票據(jù)處置一體化等等。圖3-7給出了一個(gè)總體概念。1) 在簽發(fā)支票時(shí)，他需求提供的信息與運(yùn)用紙基支票時(shí)所提供的信息一樣多。一切可以簽發(fā)電子支票的個(gè)人擁有基于某種平安硬件的電子支票簿設(shè)備。在FSTC構(gòu)造中，“支票簿是由電信設(shè)備Telequip公司消費(fèi)的、被稱作“智能輔幣機(jī)的平安硬件設(shè)備。該設(shè)備的功能就是平安地存儲(chǔ)密解和證書(shū)信息，并堅(jiān)持最近簽發(fā)或背書(shū)過(guò)的支票的記錄。支票在某種平安信封中被傳送給收款人。這種信封將以平安電子郵件方式，或雙方之間已加密過(guò)的交互對(duì)話方式進(jìn)展傳送。2) 收到支票后，也將運(yùn)用某種平安硬件設(shè)備對(duì)支票進(jìn)展背書(shū)

38、，然后把支票發(fā)送給收款人銀行。3) 銀行收到支票后，將利用自動(dòng)清算所ACH或電子支票呈送ECP方式來(lái)清分支票。從這一點(diǎn)上來(lái)講，其處置與當(dāng)前紙基支票所閱歷的過(guò)程是完全一樣的。4) 支票經(jīng)過(guò)傳統(tǒng)的ACH網(wǎng)絡(luò)進(jìn)展傳送。相應(yīng)地，資金從付款人銀行賬戶轉(zhuǎn)賬到收款人銀行賬戶。5) 支票處置根底設(shè)備。FSTC電子支票根底設(shè)備的起點(diǎn)是現(xiàn)存的、當(dāng)前正在運(yùn)用中的行間支付系統(tǒng)。在以下圖中給出了兩家銀行，他們都具有處置信譽(yù)卡買賣、ACH支付和其他方式電子資金轉(zhuǎn)賬的系統(tǒng)。這些系統(tǒng)與各種清算網(wǎng)絡(luò)相連，以完成跨行買賣。FSTC建議在現(xiàn)存系統(tǒng)的根底上添加一個(gè)叫做“電子支付處置器EPH的新系統(tǒng)。該EPH系統(tǒng)包括如下幾個(gè)子系統(tǒng)：a

39、) PH前端。該前端與因特網(wǎng)相連，并用其協(xié)議進(jìn)展通訊。從總體上講，它將作為EPH的平安防衛(wèi)線。公用網(wǎng)上的其他機(jī)器只能與該子系統(tǒng)直接通訊。b) PH效力器。該效力器的EPH的中心，可以完成多種方式的義務(wù)，包括對(duì)電子支票的處置。它將運(yùn)用EPH證書(shū)效力器的效力。c) PH證書(shū)效力器。該效力器的功能就是向銀行客戶發(fā)放證書(shū)，并能完成相應(yīng)的證書(shū)驗(yàn)證或證書(shū)撤銷功能。該證書(shū)效力器也可以驗(yàn)證其他銀行的證書(shū)，這種組織方式暗含了銀行部門認(rèn)證層次構(gòu)造的存在?；顒?dòng)二：分析電子資金轉(zhuǎn)賬。組織：提問(wèn)二名學(xué)生回答，經(jīng)過(guò)開(kāi)展本活動(dòng)，使學(xué)生了解電子資金的轉(zhuǎn)賬方式及轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)，了解POS系統(tǒng)?？己耍河?jì)入平常成果，考核學(xué)生分析才干。資

40、料：電子資金轉(zhuǎn)賬了解EFTElectronic Funds Transfer即電子資金劃撥。根據(jù)效力對(duì)象的不同與支付金額的大小，EFT可以分為零售Retail電子資金劃撥系統(tǒng)又稱小額電子資金劃撥系統(tǒng)與零售Wholesale電子資金劃撥系統(tǒng)又稱大額電子資金劃撥系統(tǒng)。零售電子資金劃撥系統(tǒng)的效力對(duì)象主要是寬廣消費(fèi)者個(gè)人。這些買賣活動(dòng)的特點(diǎn)是買賣發(fā)生頻繁，但買賣金額相對(duì)較小。其法律關(guān)系主要是銀行客戶與銀行的關(guān)系。根據(jù)小額買賣活動(dòng)的多樣化要求及實(shí)現(xiàn)買賣的便利程序設(shè)計(jì)有多種零售電子資金劃撥系統(tǒng)，如POS、ATM，居家銀行效力Home Bank及自動(dòng)清算所ACH，Automatic Clearing Hou

41、se等。零售電子資金劃撥的法律關(guān)系除了銀行客戶與銀行的關(guān)系外，還有銀行間的關(guān)系，銀行與零售電子資金劃撥系統(tǒng)的關(guān)系。1電子資金的轉(zhuǎn)賬方式了解網(wǎng)上電子貨幣的新型種類是電子現(xiàn)金，其中多用途電子錢包是開(kāi)展重點(diǎn)。目前電子現(xiàn)金有智能卡方式的支付卡或數(shù)字方式的現(xiàn)金文件，電子現(xiàn)金具有多用途、靈敏運(yùn)用、匿名性、快捷簡(jiǎn)便的特點(diǎn)，無(wú)須直接與銀行銜接便可運(yùn)用。今后智能卡將替代現(xiàn)金作為人們?nèi)粘ＶЦ豆ぞ?。電子資金轉(zhuǎn)賬是指經(jīng)過(guò)電子計(jì)算機(jī)及其網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)資金在兩個(gè)不同賬戶之間轉(zhuǎn)移的過(guò)程。銀行采用電子計(jì)算機(jī)等技術(shù)進(jìn)展電子資金轉(zhuǎn)賬的方式可分為如下五種，分別代表著電子資金轉(zhuǎn)賬開(kāi)展的不同階段。1) 銀行利用計(jì)算機(jī)處置銀行之間的貨幣匯

42、劃業(yè)務(wù)，辦理匯劃結(jié)算；2) 銀行計(jì)算機(jī)與其他機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)之間資金的匯劃，如代發(fā)工資等業(yè)務(wù)；3) 利用網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各項(xiàng)銀行效力，如客戶在自動(dòng)柜員機(jī)ATM上進(jìn)展取、存款操作等；4) 利用銀行銷售點(diǎn)終端POS向客戶提供自動(dòng)的捐款效力，這是如今階段電子資金轉(zhuǎn)賬；5) 最新開(kāi)展階段，電子資金隨時(shí)隨地經(jīng)過(guò)公共網(wǎng)絡(luò)Internet進(jìn)展直接轉(zhuǎn)賬結(jié)算，構(gòu)成電子商務(wù)環(huán)境。2電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)了解電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)ETS-Electronic Transfer System是指將銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)經(jīng)過(guò)通訊線路和設(shè)備與特約商戶的POSPoint Of Sale，銷售點(diǎn)終端相銜接所構(gòu)成的系統(tǒng)。經(jīng)過(guò)銀行在飯店、商場(chǎng)等消費(fèi)場(chǎng)

43、所設(shè)置的POS機(jī)，客戶可以不需求運(yùn)用現(xiàn)金，直接將客戶在銀行賬戶上的資金劃轉(zhuǎn)到商戶的賬戶上。電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)主要由POS機(jī)、終端控制器、調(diào)制解調(diào)器、專線及銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)等四部分組成。1) POS機(jī)：它與電子貨幣的接口，接受電子資金信息。2) 終端控制器：一方面接納POS機(jī)的信息，并將這些信息經(jīng)過(guò)專線傳輸給銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)；另一方面有選擇地經(jīng)過(guò)各條線路把有關(guān)信息傳輸給適當(dāng)?shù)腜OS終端。在ETS系統(tǒng)中，采用終端控制器的目的是減少通訊線路的租用費(fèi)。3) MODEM和通訊線路：用以將POS和銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)銜接起來(lái)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的傳輸。4) 銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)：是ETS的中心，客戶轉(zhuǎn)賬數(shù)據(jù)以及扣款卡運(yùn)用的信息全部

44、由銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)處置。POS系統(tǒng)1. POS系統(tǒng)的概念POSPoint of Sales：也稱為銷售點(diǎn)情報(bào)管理系統(tǒng)?？梢越邮艽艞l卡信息，具有通訊功能，并接受柜員的指令而完成金融買賣信息和有關(guān)信息交換的設(shè)備。POS系統(tǒng)根本作業(yè)原理是先將商品資料建立于計(jì)算機(jī)檔案內(nèi)，透過(guò)計(jì)算機(jī)收款機(jī)聯(lián)機(jī)架構(gòu)，商品上之條形碼能透過(guò)收銀設(shè)備上光學(xué)讀取設(shè)備直接讀入后或由鍵盤直接輸入代號(hào)，馬上可以顯示商品信息單價(jià)，部門，自動(dòng)促銷折扣.，加速收銀速度與正確性。每筆商品銷售明細(xì)資料售價(jià)，部門，時(shí)段，客層自動(dòng)記錄下來(lái)，再由聯(lián)機(jī)架構(gòu)傳回計(jì)算機(jī)。經(jīng)由計(jì)算機(jī)計(jì)算處置即能產(chǎn)生各種銷售統(tǒng)計(jì)分析信息作為運(yùn)營(yíng)管理根據(jù)。圖3-11 POS系統(tǒng)2

45、. POS系統(tǒng)構(gòu)造和簡(jiǎn)介圖3-12 POS系統(tǒng)構(gòu)造圖闡明：1效力器是整個(gè)系統(tǒng)的心臟和信息儲(chǔ)存中心，一切的商品信息和各類進(jìn)銷存數(shù)據(jù)都存放于此，它的運(yùn)算速度直接影響著整個(gè)系統(tǒng)的任務(wù)效率。建議選擇國(guó)產(chǎn)品牌公用效力器，PIII/550以上的CPU、128M以上的內(nèi)存、9G以上的硬盤可以滿足用戶的日常運(yùn)用和數(shù)據(jù)處置。2集線器是效力器與前臺(tái)POS機(jī)和任務(wù)站的銜接器。3任務(wù)站主要用于各類單據(jù)的錄入，如進(jìn)貨單、退貨單、調(diào)撥單等，PII/400以上的CPU、32M以上的內(nèi)存、4G以上的硬盤可以保證在WINDOWS 98下運(yùn)轉(zhuǎn)力匯軟件。4收款機(jī)選用SUNWAY POS，SUNWAY POS是采用規(guī)范PC構(gòu)造的三類

46、收款機(jī)POS，在同類產(chǎn)品中除具有較高的性能以外，還具有良好的質(zhì)量和較低的價(jià)錢。擁有C/433的CPU、32M的內(nèi)存、10G的硬盤、10/100M網(wǎng)卡、9VGA顯示器、顧客顯示牌、9針票據(jù)打印機(jī)、78鍵可編程鍵盤，可以滿足前臺(tái)銷售數(shù)據(jù)處置的要求。5激光槍用于后臺(tái)管理人員錄入商品檔案的條形碼，這樣既可提高錄入人員的錄入速度，又可防止錄入發(fā)出錯(cuò)誤。每臺(tái)后臺(tái)任務(wù)站配一把激光槍。有時(shí)，為節(jié)省本錢，也可采用紅外線掃描器CCD。6激光平臺(tái)用于前臺(tái)銷售時(shí)提高收銀速度，超市中每臺(tái)POS機(jī)配一臺(tái)激光平臺(tái)。商場(chǎng)運(yùn)用的POS機(jī)可不配激光平臺(tái)。7打印機(jī)用于打印日常任務(wù)所需的各類報(bào)表，如銷售報(bào)表、庫(kù)存報(bào)表等。8條碼電子稱

47、用于處置一些需求稱分量來(lái)銷售的商品，它可自動(dòng)將所稱分量的商品的分量、價(jià)錢用條形碼來(lái)表示，在前臺(tái)收銀時(shí)可經(jīng)過(guò)條碼掃描器自動(dòng)識(shí)別。9掌上清點(diǎn)機(jī)用于倉(cāng)庫(kù)、超市進(jìn)展清點(diǎn)。它可自動(dòng)掃描商品的條碼，并記錄數(shù)量，盤存完成后可傳輸?shù)接?jì)算機(jī)中，經(jīng)過(guò)系統(tǒng)處置，可自動(dòng)生成清點(diǎn)表，大大降低錄入的任務(wù)量，縮短清點(diǎn)的完成時(shí)間?；顒?dòng)三：分析銀行卡種類及銀行卡組織。組織：提問(wèn)二名學(xué)生回答，經(jīng)過(guò)開(kāi)展本活動(dòng)，了解銀行卡種類及銀行卡組織。考核：計(jì)入平常成果，考核學(xué)生分析才干。資料：四、銀行電子卡了解一銀行卡種類1. 按功能分按功能分，銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡主要有以下幾種，它們主要運(yùn)用磁卡和智能卡。1銀行信譽(yù)卡銀行信譽(yù)卡是銀行等

48、金融機(jī)構(gòu)發(fā)給持卡人為其提供自我借款權(quán)的一種銀行信譽(yù)方式。持卡人無(wú)需在銀行存款或辦理借款手續(xù)，憑卡就可以在銀行規(guī)定的信譽(yù)額度內(nèi)，到指定機(jī)構(gòu)接受效力或購(gòu)買商品，或者到銀行支取現(xiàn)金。假設(shè)持卡人在期限內(nèi)通常為結(jié)賬日后一個(gè)月左右結(jié)清余額，那么無(wú)需支付任何利息。這就是真正意義上的信譽(yù)卡。2記賬卡記賬卡又叫借記卡。它與信譽(yù)卡的最大區(qū)別是持卡人必需在發(fā)卡行本人的賬戶上保管足夠的存款余額，普通不允許透支。也有少數(shù)記賬卡允許短期透支。也有少數(shù)記賬卡允許短期透支，但必需在當(dāng)月月底之前還清全部全部貸用金額。假設(shè)要預(yù)支現(xiàn)金，還必需支付一定數(shù)量的手續(xù)費(fèi)。這種只起支付作用的信譽(yù)卡，又叫支付卡。3現(xiàn)金卡現(xiàn)金卡也屬于支付卡。持

49、現(xiàn)金卡可在銀行柜臺(tái)或ATM上支取現(xiàn)金。通常對(duì)每張現(xiàn)金卡都規(guī)定了每周或每天取現(xiàn)的最大金額。運(yùn)用現(xiàn)金卡也可以購(gòu)貨、查詢個(gè)人賬戶余額或進(jìn)展轉(zhuǎn)賬處置。4支票卡支票卡是憑信譽(yù)卡簽發(fā)支票付款的信譽(yù)卡。支票卡普通都規(guī)定了運(yùn)用期限與最高金額，在限額內(nèi)，銀行保證支付，假設(shè)超越限額那么可以拒付。從1952年美國(guó)加州富蘭克林國(guó)民銀行作為金融機(jī)構(gòu)首先進(jìn)入發(fā)行信譽(yù)卡的領(lǐng)域至今，世界各地有上萬(wàn)多家銀行發(fā)行了銀行卡，銀行卡曾經(jīng)成為人們金融活動(dòng)的常用工具。5電子錢包電子錢包卡記錄貨幣的數(shù)目，可在非銜接網(wǎng)絡(luò)的機(jī)器設(shè)備上直接運(yùn)用。還可在特殊設(shè)備上再次加錢后運(yùn)用。適用于小數(shù)額的直接支付。2 按介質(zhì)分：可以分為磁卡、IC卡和光卡。3

50、. 按卡內(nèi)芯片分，可分為存儲(chǔ)器卡、邏輯加密卡和智能卡幾種。二銀行卡組織1. 維薩國(guó)際組織2. 萬(wàn)事達(dá)國(guó)際組織3. JCB信譽(yù)卡公司4. 美國(guó)運(yùn)通公司活動(dòng)四：分析網(wǎng)上支付方式及支付系統(tǒng)存在的問(wèn)題。組織：提問(wèn)二名學(xué)生回答，經(jīng)過(guò)開(kāi)展本活動(dòng)，了解網(wǎng)上支付方式，了解網(wǎng)上支付系統(tǒng)存在的問(wèn)題。考核：計(jì)入平常成果，考核學(xué)生分析才干。資料：一、Internet網(wǎng)上支付方式目前，在線電子商務(wù)具有以下方式。1. 支付系統(tǒng)無(wú)平安措施的方式1流程用戶從商家訂貨，信譽(yù)卡信息經(jīng)過(guò)、等非網(wǎng)上傳送手段進(jìn)展傳輸；也可在網(wǎng)上傳送信譽(yù)卡信息，但無(wú)平安措施。商家與銀行之間運(yùn)用各自現(xiàn)有的授權(quán)來(lái)檢查網(wǎng)絡(luò)。2特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)由商家承當(dāng)：信譽(yù)卡信息可

51、以在線傳送，但無(wú)平安措施。2. 經(jīng)過(guò)第三方經(jīng)紀(jì)人支付的方式用戶在第三方付費(fèi)系統(tǒng)效力器上開(kāi)一個(gè)賬號(hào)，用戶運(yùn)用賬號(hào)付費(fèi)，買賣本錢很低，對(duì)小額買賣很適用。1流程用戶在網(wǎng)上經(jīng)紀(jì)人處開(kāi)賬號(hào)，網(wǎng)上經(jīng)紀(jì)人持有用戶賬號(hào)和信譽(yù)卡號(hào)，用戶用賬號(hào)從商家訂貨，商家將用戶賬號(hào)提供應(yīng)經(jīng)紀(jì)人，經(jīng)紀(jì)人驗(yàn)證商家身份，給用戶發(fā)送，要求用戶確認(rèn)購(gòu)買和支付后，將信譽(yù)卡信息傳給銀行，完成支付過(guò)程。2特點(diǎn)用戶賬號(hào)的開(kāi)設(shè)不經(jīng)過(guò)網(wǎng)絡(luò)；信譽(yù)卡信息不在開(kāi)放的網(wǎng)絡(luò)上傳送；運(yùn)用來(lái)確認(rèn)用戶身份，防止偽造；商家自在度大，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)；支付是經(jīng)過(guò)雙方都信任的第三方經(jīng)紀(jì)人完成的。3. 電子現(xiàn)金支付方式用戶用現(xiàn)金效力器賬號(hào)中預(yù)先存入的現(xiàn)金來(lái)購(gòu)買電子貨幣證書(shū)，這些電

52、子貨幣就有了價(jià)值，可以在商業(yè)領(lǐng)域中進(jìn)展流通。電子貨幣的主要優(yōu)點(diǎn)是匿名性，缺陷是需求一個(gè)大型的數(shù)據(jù)庫(kù)存儲(chǔ)用戶完成的買賣和E-Cash電子現(xiàn)金序列號(hào)以防止反復(fù)消費(fèi)。這種方式適用于小額買賣。1流程用戶在E-Cash發(fā)布銀行開(kāi)E-Cash賬號(hào)，購(gòu)買E-Cash，然后運(yùn)用PC E-Cash終端軟件從E-Cash銀行取出一定數(shù)量的E-Cash存在硬盤上，通常少于100美圓。用戶從贊同接受E-Cash的商家訂貨，運(yùn)用E-Cash支付所購(gòu)商品的費(fèi)用。接納E-Cash的商家與E-Cash發(fā)放銀行之間進(jìn)展清算，E-Cash銀行將用戶購(gòu)買商品的錢支付給商家。2特點(diǎn)銀行和商家之間應(yīng)有協(xié)議和授權(quán)關(guān)系；用戶、商家和E-C

53、ash銀行都需運(yùn)用E-Cash軟件；適用于小的買賣量Mini Payment；身份驗(yàn)證是由E-Cash本身完成的E-Cash銀行在發(fā)放E-Cash時(shí)運(yùn)用了數(shù)字簽名，商家在每次買賣中，將E-Cash傳送給E-Cash銀行，由E-Cash銀行驗(yàn)證用戶支持的E-Cash能否有效偽造或運(yùn)用過(guò)等；E-Cash銀行擔(dān)任用戶和商家之間資金的轉(zhuǎn)移：有現(xiàn)金特點(diǎn)，可以存、取、轉(zhuǎn)讓。4. 支付系統(tǒng)運(yùn)用簡(jiǎn)單加密的方式運(yùn)用這種方式付費(fèi)時(shí)，用戶信譽(yù)卡號(hào)碼被加密。采用的加密技術(shù)有SHTTP平安HTTP協(xié)議、SSL平安套接層協(xié)議等。這種加密的信息只需業(yè)務(wù)提供商或第三方付費(fèi)處置系統(tǒng)可以識(shí)別。由于用戶進(jìn)展在線購(gòu)物時(shí)只需一個(gè)信譽(yù)卡

54、號(hào)，所以這種付費(fèi)方式給用戶帶來(lái)了方便。這種方式需求一系列的加密、授權(quán)、認(rèn)證及相關(guān)信息傳送，買賣本錢較高，所以對(duì)小額買賣而言是不適用的。1特點(diǎn)部分或全部信息加密；運(yùn)用對(duì)稱和非對(duì)稱加密技術(shù)；能夠運(yùn)用身份驗(yàn)證證書(shū)；采用防偽造的數(shù)字簽名。以Cyber Cash平安Internet信譽(yù)卡支付系統(tǒng)為例，支付流程為：Cyber Cash用戶從Cyber Cash商家訂貨后，經(jīng)過(guò)電子錢包將信譽(yù)卡信息加密后Cyber Cash商家效力器；商家效力器驗(yàn)證接納到的信息的有效性和完好性后，將用戶加密的信譽(yù)卡信息傳給Cyber Cash效力器，商家效力器看不到用戶的信譽(yù)卡信息；Cyber Cash效力器驗(yàn)證商家身份后，

55、將用戶加密的信譽(yù)卡信息轉(zhuǎn)移到非Internet的平安地方解密，然后將用戶信譽(yù)卡信息經(jīng)過(guò)平安專網(wǎng)傳送到商家銀行；商家銀行經(jīng)過(guò)與普通銀行之間的電子通道從用戶信譽(yù)卡發(fā)行銀行得到證明后，將結(jié)果傳送給Cyber Cash效力器，Cyber Cash效力器通知商家效力器買賣完成或回絕，商家通知用戶。整個(gè)過(guò)程大約歷時(shí)1520秒。買賣過(guò)程中每進(jìn)展一步，買賣各方都以數(shù)字簽名來(lái)確認(rèn)身份，用戶和商家都須運(yùn)用Cyber Cash軟件。簽名是用戶、商家在注冊(cè)系統(tǒng)時(shí)產(chǎn)生的，而且本身不能修正。用戶信譽(yù)卡加密后存在微機(jī)上。加密技術(shù)運(yùn)用工業(yè)規(guī)范，運(yùn)用56位DESData Encryption Standard，數(shù)據(jù)加密規(guī)范和7

56、681024位RSA公開(kāi)/密鑰對(duì)來(lái)產(chǎn)生數(shù)字簽名。2運(yùn)用情況Cyber Cash支持多種信譽(yù)卡；如Visa Card、Master Card、American Express Card和Diners、Carte Blanche等；目前授權(quán)處置Cyber Cash的系統(tǒng)有Globe Payment System、Global Payment System、First Data Corporation和Visa Net等；IBM等公司也提供這種簡(jiǎn)單加密方式的支付系統(tǒng)，運(yùn)用IBM電子商務(wù)系統(tǒng)的有：Charles Schwab股票公司采用該系統(tǒng)后一年內(nèi)的收超越前13年的總和、LLBeans全美最大的郵購(gòu)

57、公司、日本航空公司定票系統(tǒng)、日本富士銀行、香港AEON World電子商場(chǎng)、瑞士鐵路售票系統(tǒng)等及中國(guó)商品交流中心的電子商務(wù)系統(tǒng)。5. SET方式SET是平安電子買賣的簡(jiǎn)稱，它是一個(gè)在開(kāi)放網(wǎng)Internet上實(shí)現(xiàn)平安電子買賣的協(xié)議規(guī)范。SET最初是由Visa Card和MasterCard協(xié)作開(kāi)發(fā)完成的。其他協(xié)作開(kāi)發(fā)同伴還包括GET、IBM、Microsoft、Netscape、SAIC、Terisa和VeriSign等。商品活動(dòng)的根本要求是保證買賣的嚴(yán)密性、數(shù)據(jù)的完好性、平安的認(rèn)證機(jī)制和可交互操作性。相應(yīng)的電子商務(wù)的平安措施有：數(shù)據(jù)加密保證數(shù)據(jù)平安傳輸；認(rèn)證確定發(fā)送者的真實(shí)身份；買賣防抵賴確保

58、發(fā)送方不能否認(rèn)曾向收方發(fā)過(guò)信息，收方不能在收到信息后否認(rèn)曾經(jīng)收到信息；授權(quán)決議用戶能否有權(quán)執(zhí)行某一項(xiàng)特殊的操作。1運(yùn)用技術(shù)SET協(xié)議規(guī)定了買賣各方進(jìn)展平安買賣的詳細(xì)流程。SET協(xié)議主要運(yùn)用的技術(shù)包括：對(duì)稱密鑰加密、公共密鑰加密、哈希算法、數(shù)字簽名技術(shù)以及公共密鑰授權(quán)機(jī)制等。SET經(jīng)過(guò)運(yùn)用公共密鑰和對(duì)稱密鑰方式加密保證了數(shù)據(jù)的嚴(yán)密性，經(jīng)過(guò)運(yùn)用數(shù)字簽名來(lái)確定數(shù)據(jù)能否被篡改，保證數(shù)據(jù)的一致性和完好性，并可以完成買賣的防抵賴。買賣各方之間的信息傳送都運(yùn)用SET協(xié)議以保證其平安性。電子錢包是SET在用戶端的實(shí)現(xiàn)，電子商家是SET在商家的實(shí)現(xiàn)，支付網(wǎng)關(guān)是銀行金融系統(tǒng)和Internet網(wǎng)之間的接口，完成來(lái)往

59、數(shù)據(jù)在SET協(xié)議和現(xiàn)存銀行卡買賣系統(tǒng)協(xié)議如ISO8583協(xié)議之間的轉(zhuǎn)換是SET在金融方面的實(shí)現(xiàn)。2運(yùn)用情況IBM公司宣布其電子商務(wù)產(chǎn)品Netmerce支持SET。IBM建立了世界第一個(gè)Internet環(huán)境下的SET付款系統(tǒng)丹麥SET付款系統(tǒng)，新加坡花旗銀行付款系統(tǒng)也采用了IBM的SET付款系統(tǒng)。此外，微軟公司、Cyber Cash公司和Oracle公司也宣布他們的電子商務(wù)產(chǎn)品將支持SET。比較以上幾種方式，不難看出，在線商務(wù)走過(guò)了一個(gè)從簡(jiǎn)單到復(fù)雜、到完善的過(guò)程。二、網(wǎng)上支付系統(tǒng)的完善目前，困擾人們的有以下幾個(gè)問(wèn)題。1. 平安問(wèn)題從我國(guó)目前電子支付的開(kāi)展情況看，迫切需求處理下面幾個(gè)問(wèn)題：1積極向

60、電子支付國(guó)際通用規(guī)范靠攏2建立認(rèn)證中心CA的問(wèn)題如今的問(wèn)題是，必需確定CA認(rèn)證權(quán)的歸屬問(wèn)題。銀行部門希望擁有CA認(rèn)證權(quán)，以便今后可以自在地選擇高效力質(zhì)量的信息效力商。電信部門也希望擁有這一權(quán)益，以便可以自在選擇銀行。貿(mào)易部門出于本身方便的思索，更希望擁有這一權(quán)益。所以，抑制部門的局限性，從整個(gè)國(guó)家的利益出發(fā)，盡快合理設(shè)置認(rèn)證中心，是一項(xiàng)極為緊迫的義務(wù)。在過(guò)去的幾十年中，我們已失去了許多開(kāi)展的好時(shí)機(jī)，這一次，該當(dāng)有一個(gè)清醒的認(rèn)識(shí)。3大力開(kāi)展電子支付的平安技術(shù)2. 電子貨幣對(duì)金融開(kāi)展的影響問(wèn)題PSI Net公司和World Pay公司去年推出了PSI Web World Pay，這是一種國(guó)際性電子