金融大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)方案設(shè)計

1、二、大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)（一）大數(shù)#平臺框架概 述大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)充分整合信息化資源打破業(yè)、部門之間 的信息壁壘，運用大數(shù)據(jù)技術(shù)進 采集、加工、建模、分析，/將數(shù)據(jù)價 值融入到 融之中，從而提升創(chuàng)新能和產(chǎn)品服務(wù)能。 主要包 括以下三部分：1 大數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)平臺按照功能劃分數(shù)據(jù)區(qū)，設(shè)計數(shù)據(jù)模型，在統(tǒng)一 程調(diào) 下，整合 各類數(shù)據(jù),同現(xiàn)有的企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫和歷史數(shù)據(jù)存儲系統(tǒng)一起， 形成基礎(chǔ)數(shù)據(jù)體系，提供支撐經(jīng)營管的各類數(shù)據(jù)應用，支撐 上層應用。2大裝據(jù)應用系統(tǒng)基于基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺，持續(xù)建設(shè)各類數(shù)據(jù)應用系統(tǒng)，通過數(shù) 據(jù)挖掘、計分析和機器學習等手段，對豐富的大數(shù)據(jù)資源進 開發(fā)使用并將數(shù)據(jù)決策化過程結(jié)合到風控銷、營運等

2、經(jīng)營管 活動，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)價值。3 大數(shù)據(jù)管控建數(shù)據(jù)標準，提升數(shù)據(jù)質(zhì)，加強元數(shù)據(jù)管能，為 平臺建設(shè)及安全提供保障（二）大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)原則大數(shù)據(jù)平臺是大數(shù)據(jù)運用的基礎(chǔ)實施，其設(shè)計、建設(shè)和系統(tǒng)實現(xiàn)過程中，應遵循如下指導原則：經(jīng)濟性：基于現(xiàn)有場景分析，對數(shù)據(jù)進合評估， 確定大數(shù)據(jù)平臺規(guī)模，后續(xù)根據(jù)實際情況再逐步優(yōu)化擴容?？蓴U展性：架構(gòu)設(shè)計與功能劃分模塊化，考慮各接口的 開放性、可擴展性，于系統(tǒng)的快速擴展與維護，于第三 方系統(tǒng)的快速接入?？煽啃裕合到y(tǒng)采用的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、技術(shù)措施、開發(fā)手段 應建在已經(jīng)相當成熟的應用基礎(chǔ)上，在技術(shù)服務(wù)和維護響 應上同用戶積極配合，確保系統(tǒng)的可靠；對數(shù)據(jù)指標要保證 完整性，準

3、確性。安全性：針對系統(tǒng)級、應用級、網(wǎng)絡(luò)級，均提供合的 安全手段和措施，為系統(tǒng)提供全方位的安全實施方案，確保 企業(yè)內(nèi)部信息的安全。大數(shù)據(jù)技術(shù)必須自主可控。先進性：涵蓋結(jié)構(gòu)化，半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)存儲和 分析的特點。借鑒互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)存儲及分析的實踐，使平臺 具有好的先進性和彈性。支撐當前及未來數(shù)據(jù)應用需求， 引入對應大數(shù)據(jù)相關(guān)技術(shù)。平臺性：歸納整大數(shù)據(jù)需求，形成統(tǒng)-的大數(shù)據(jù)存儲 服務(wù)和大數(shù)據(jù)分析服務(wù)。用多租戶，實現(xiàn)計算負荷和數(shù)據(jù) 訪問負荷隔離。多集群統(tǒng)一管。分層解耦：大數(shù)據(jù)平臺提供開放的、標準的接口，實現(xiàn) 與各應用產(chǎn)品的無縫寸接（三）基礎(chǔ)數(shù)據(jù)夾源1 .銀內(nèi)部大數(shù)據(jù)資源客戶自身信息以及其融交為，依

4、照目前積沉淀的數(shù)資源情況，將數(shù)據(jù)主要分為三大類：第一類：客戶基礎(chǔ)藪據(jù)客戶信息數(shù)據(jù)，即客戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，主要是指描述客戶自 身特點的數(shù)據(jù)。個人客戶信息數(shù)據(jù)包括：個人姓名、性別、齡、身份 信息、聯(lián)系方式、職業(yè)、生活城市、工作地點、家庭地址、 所屬業(yè)、具體職業(yè)、婚姻狀況、教育情況、工作經(jīng)歷、工 作技能、賬戶信息、產(chǎn)品信息、個人愛好等等。企業(yè)客戶信息數(shù)據(jù)包括：企業(yè)名稱、關(guān)聯(lián)企業(yè)、所屬 業(yè)、銷售額、注冊資本、賬戶信息、企業(yè)規(guī)模、企業(yè)地點、分公司情況、客戶和供應商、信用評價、主營業(yè)務(wù)、法人信 息等等。將這些割的數(shù)據(jù)整合到大數(shù)據(jù)平臺，形成全局數(shù)據(jù)， 再按照自身需要進歸類和打標簽于是結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)因 此將有于數(shù)據(jù)分析

5、?？梢詫⑦@些信息集中在大數(shù)據(jù)管平 臺，對客戶進分類，依據(jù)其他的交數(shù)據(jù)，進產(chǎn)品開發(fā) 和決策支持。第二類：支付信息交信息數(shù)據(jù)，可以稱之為支付信息，主要是指艮客戶通 過渠道發(fā)生的交以及現(xiàn)信息。個人客戶交信息：包括工資收入、個人消費、公共事 業(yè)繳費、信貸還款、轉(zhuǎn)賬交、委托扣款、購買財產(chǎn)品、購買保險產(chǎn)品、信用卡還款等。企業(yè)客戶交信息：包括供應鏈應收款項、供應等應付 款項、員工工資、企業(yè)運營支出、同分公司之間交、同總 公司之間交、稅支出、財產(chǎn)品買賣、融衍生產(chǎn)品購 買、公共費用支出、其他轉(zhuǎn)賬等。第三類：資產(chǎn)信息資產(chǎn)信息主要是指客戶在融機構(gòu)端資產(chǎn)和負債信息， 同時也包含融機構(gòu)自身資產(chǎn)負債信息，其中數(shù)據(jù)大多來自

6、 銀。個人客戶資產(chǎn)負債信息包括：購買的財產(chǎn)品、定期存 款、活期存款、信用貸款、抵押貸款、信用卡負債、抵押房 產(chǎn)、企業(yè)等。企業(yè)客戶資產(chǎn)負債信息包括：企業(yè)定期存款、活期存款、 信用貸款、抵押貸款、擔保額、應收賬款、應付賬款、 財產(chǎn)品、票據(jù)、債券、固定資產(chǎn)等。銀自身端資產(chǎn)負債信息包括：自身資產(chǎn)和負債如活 期存款、定期存款、借入負債、結(jié)算負債、現(xiàn)資產(chǎn)、固定 資產(chǎn)貸款證券投資等。第四類：新型業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)此類數(shù)據(jù)包括系統(tǒng)的運日志、客服語音、視頻影像、 網(wǎng)站日志等。2外部大數(shù)#夾源為贏得差異化競爭，就必須考慮其他數(shù)據(jù)源的輸入， 這些數(shù)據(jù)是自身具有的，但是對其數(shù)據(jù)分析和決策起到 很重要的作用。線上交、電商平臺、社

7、交網(wǎng)絡(luò)等互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)來源，司 法、工商、財稅等政府部門依法公開的信息，主要包括：互 聯(lián)網(wǎng)消費為數(shù)據(jù) ，解客戶消費能和消費偏好 等；個 人嚴重政處罰記錄（如政拘等）、刑事犯罪記錄、涉訴情況（人身關(guān)系、財產(chǎn)關(guān)系）、交通嚴重違規(guī)違章記錄 等； 客戶征信信息、客戶在其他銀或融機構(gòu)的貸款記錄、 信用記錄等信息等；客戶的第三方征信評級情況，客戶的 社保、納稅、公積等信息，客戶的社會保障情況及經(jīng)濟能 ，工作單位性質(zhì)，客戶社會身份等；客戶在第三方 催收機構(gòu)的催收記錄、社會信息等；出入境記錄，客戶出 入境目的地、出入境頻等；國內(nèi)出記錄，客戶出習慣等；采用同大數(shù)據(jù)廠商合作的方式，通過自身平臺來采 集數(shù)據(jù)或購買第三方

8、數(shù)據(jù)。（四）大數(shù)據(jù)平臺實現(xiàn)功能綬營憂化寥縫度期利分析領(lǐng)導罵駛航產(chǎn)品定價紋湫考核箱;隹營銷中小企業(yè)茂款風險訐估用戶畫盈EVA. RAROC 指標模型反欺詐模里中小企業(yè)征信模型KP嘿型財品分析模型信用卡分析模型實時欺詐交易分析雨場與渠道分桁外部數(shù)據(jù)大數(shù)據(jù)平臺功能架構(gòu)圖批實現(xiàn)較高水準的個性化客戶產(chǎn)品服務(wù)，增加客戶粘性，推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新。有效地將大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)夠構(gòu)建 客戶360全方位視圖，設(shè)計有競爭的創(chuàng)新產(chǎn)品。對企業(yè)型客戶的財務(wù)狀況、相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈上下游數(shù)據(jù)分析，把握客 現(xiàn)在的狀況，可以通過數(shù)據(jù)的交換、映射寸其進短期、 中期預測未來發(fā)展狀況。同時通過與同業(yè)中的企業(yè)比較， 以及用公共平臺收集企業(yè)的上、盧契寸其評

9、價，取得多維 的評估，寸中小企業(yè)風險進有效的識別，從而緩解銀與 中小企業(yè)信息對稱問題，好地推動中小企業(yè)市場業(yè)務(wù)創(chuàng) 新。針對客戶需求，實現(xiàn)準營銷。銀借助大數(shù)據(jù)分析平臺，通過對客戶的瀏覽記錄、購買徑、消費數(shù)據(jù)， 進挖掘、追蹤、分析，將同的客戶群體進聚類，根據(jù)同的客戶特性打造個性化產(chǎn)品營銷服務(wù)，將最適合的產(chǎn)品 服務(wù)推介給最需要的客戶。提高客戶對銀服務(wù)的認可程 以及客戶經(jīng)在營銷過程中的專業(yè)程。增強風險管控能。大數(shù)據(jù)分析幫助銀摒棄原來 過依靠貸款人提供財務(wù)報表獲取信息的業(yè)務(wù)方式，轉(zhuǎn)而刀寸 其資產(chǎn)價格、賬務(wù)水、相關(guān)業(yè)務(wù)活動等動性數(shù)據(jù)進動 態(tài)監(jiān)控，解客戶的自然屬性和為屬性，結(jié)合客戶為分 析、客戶信用分析、客

10、戶風險分析以及客戶的資產(chǎn)負債狀 況，從而有效提升客戶信息透明，建完善的風險防范體 系。促進銀內(nèi)部管程化，低管運營成本。運 用大數(shù)據(jù)能夠增加銀內(nèi)部的透明，使企業(yè)上下級之間的 信息通順暢；同時，基于大數(shù)據(jù)優(yōu)化企業(yè)內(nèi)部的各種程，以及通過自己和社會信息歸集渠道，解客戶真實反映， 積極改進和提高，大大縮短信息收集、反饋時間，提高企業(yè) 運作效。而通過大數(shù)據(jù)應用和分析，能夠準確定位內(nèi)部管 缺陷，制定有針對性的改進措施，實符合自身特點的管 模式，進而低管運營成本。平臺的技術(shù)架構(gòu)為實現(xiàn)上述功能經(jīng)多方考察研討擬采用Fusioninsight HD平臺作為大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺。Fusioninsight是企業(yè)級大數(shù) 據(jù)存

11、儲、查詢和分析的統(tǒng)一平臺。它以海數(shù)據(jù)處引擎和實時數(shù)據(jù)處引擎為核心，并針對融、運營商等數(shù)據(jù)密集 型業(yè)的運維護、應用開發(fā)等需求，打造敏捷、智慧、 可信的平臺軟件、建模中間件及OM系統(tǒng)，讓企業(yè)可以快、 準、穩(wěn)的以各類繁雜無序的海數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)全新價值點 和企業(yè)商機。堿格fuODlD h:HD juaiuqeLUh泌 同SRanrfflEt 零I 勃矣r頑沖大數(shù)據(jù)平臺架構(gòu)圖:筒三萬一周度平臺:IIII空I笞二r肯平j(luò) I應月系統(tǒng)產(chǎn)萬成十七 而史碘管坦.）|0_一 dvHEutrLoader 若 貨瞄日 職、特換和 加載工具）Fusion Ini ight Hadoop平臺大數(shù)據(jù)平臺與其他相關(guān)系統(tǒng)接口描述圖

12、（七）大數(shù)據(jù)平臺的網(wǎng)絡(luò)撲（八）大裝據(jù)平臺承載的應用系統(tǒng)客戶綜合服務(wù)平臺依托大數(shù)據(jù)分析整合四大板塊銀客戶信息，建設(shè)客戶 綜合服務(wù)平臺，逐步建客戶數(shù)據(jù)模型、數(shù)據(jù)標準以及統(tǒng)- 的客戶信息視圖，將分散在各系統(tǒng)的客戶信息數(shù)據(jù)集中整合、 統(tǒng)一管，支持客戶分類管和差異化需求，提升服務(wù)節(jié) 和服務(wù)效；按照以客戶為中心的“程銀，推進 業(yè)務(wù)運作程化，推動程革新，在程各環(huán)節(jié)強化風險控 制，實合規(guī)要求；實現(xiàn)對客戶的價值分析與評價，以科技 手段引導產(chǎn)品創(chuàng)新、產(chǎn)品營銷和風險控制，通過差異化定價 實現(xiàn)營銷服務(wù)戰(zhàn)的轉(zhuǎn)變。存貸產(chǎn)品定價與管系統(tǒng)通過大數(shù)據(jù)分析，打造覆蓋事前報價、事中執(zhí)及控制、 事后監(jiān)測管的全程定價及管體系，使管貫

13、穿整個業(yè)務(wù)價值程；建適應未來變化的組成結(jié)構(gòu)， 支持靈活、差異化的產(chǎn)品，通過息公共構(gòu)件提供靈活 多樣的多種計息方式，完善管系統(tǒng)中審批、 風險管、定價分析功能,以提升我細化管 及風險管控能。加強線上平臺整合(1)電商平臺整合通過與電商平臺g寸接，將多融業(yè)務(wù)滲透到企業(yè)產(chǎn) 業(yè)鏈條各環(huán)節(jié)，圍繞核心企業(yè)大數(shù)據(jù)探下游企業(yè)自動化 應收賬款融資、綜合授信等產(chǎn)業(yè)鏈融服務(wù)，從而實現(xiàn)信息 、資及物的整合，提升融服務(wù)的效和深，為 電商平臺提供有的信用增級、安全的資監(jiān)管、豐富的交 場景、捷的支付體系、健全的賬戶管、特色的會員服 務(wù)、專業(yè)的融資貿(mào)等融服務(wù)。(2)互聯(lián)網(wǎng)平臺整合用互聯(lián)網(wǎng)改造傳統(tǒng)融業(yè)務(wù)程，促進融走向數(shù)字化， 推進融業(yè)務(wù)以以往的人工化融合轉(zhuǎn)向數(shù)字化牽引； 通過移 動支付、第三方支付、大數(shù)據(jù)、眾籌融資、網(wǎng)絡(luò)銀等方面 的建設(shè)實現(xiàn)向“開放、共享、去中心化、平等、普惠的新 型數(shù)字融的轉(zhuǎn)變。小微貸系統(tǒng)運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，解決小微企業(yè)及農(nóng)戶融資難問題；加 強大數(shù)據(jù)風控，確地評價客戶信用，提升風險決策實時 性，將內(nèi)控規(guī)則嵌入交程，迅速地識別操作風