電子銀行規(guī)章制度

1、電子銀行規(guī)章制度【篇一：網(wǎng)上銀行管理制度】網(wǎng)上銀行管理制度.目的為加強(qiáng)集團(tuán)公司銀行賬戶網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的管理，結(jié)合公司財(cái)務(wù)管 理制度要求，特制定本辦法。.適應(yīng)范圍本制度適用于公司網(wǎng)上銀行管理、網(wǎng)銀功能開通公司因開展業(yè)務(wù)需要開通銀行賬戶網(wǎng)絡(luò)查詢、支付功能，由公司財(cái) 務(wù)部提出書面申請(qǐng)，經(jīng)財(cái)務(wù)部長同意后，由公司財(cái)務(wù)部指派專人在 指定銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行辦理，其余部門人員一律不得兼辦。、網(wǎng)銀相關(guān)密匙、口令的保管網(wǎng)銀賬戶原則上一律要求同時(shí)具備登錄口令、數(shù)字證書（加密 u盤）及短信提示三重安全防護(hù)功能，確保賬戶資金安全。錄口令由公司資金主管負(fù)責(zé)保管；數(shù)字證書（加密u盤）由公司財(cái)務(wù)部出納員負(fù)責(zé)保管；短信提示須預(yù)留財(cái)

2、務(wù)部長手機(jī)號(hào)碼。網(wǎng)銀口令應(yīng)定期進(jìn)行變更。不得在除公司財(cái)務(wù)內(nèi)部電腦以外其他任何電腦下載證書、使用 公司網(wǎng)銀辦理業(yè)務(wù)。5、網(wǎng)銀支付業(yè)務(wù)的辦理流程財(cái)務(wù)部利用網(wǎng)銀辦理資金支付業(yè)務(wù)，一律須按公司資金審批程序 規(guī)定，由經(jīng)辦人辦妥付款申請(qǐng)手續(xù)，方可轉(zhuǎn)交財(cái)務(wù)部出納員進(jìn)行辦 理。出納員初步審核付款申請(qǐng)無誤，插入數(shù)字證書，網(wǎng)上填制付款單 據(jù)；資金主管輸入登錄密碼進(jìn)入系統(tǒng)，按照付款申請(qǐng)之內(nèi)容逐筆審 核；資金主管確認(rèn)無誤后，由財(cái)務(wù)部長發(fā)出指令進(jìn)行劃款；成功后 打印支付憑證。付款完成后，出納員在付款申請(qǐng)單上加蓋付訖”章，并與財(cái)務(wù)主管同時(shí)在付款單上簽字，方可作為入賬依據(jù)。對(duì)于應(yīng)由銀行出具的 網(wǎng)銀單據(jù)，必須以開戶銀行出具并

3、加蓋銀行業(yè)務(wù)印章的原始單據(jù)作 為記賬憑證。交接：因特殊原因請(qǐng)假的，必須書面授權(quán)并交接，同時(shí)報(bào)財(cái)務(wù)部 長。未經(jīng)財(cái)務(wù)部長同意，不得更換各公司網(wǎng)銀操作員。6、網(wǎng)銀的日常管理司指定出納員所使用計(jì)算機(jī)作為辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的專用機(jī)器，除 處理日常工作外，嚴(yán)禁使用該機(jī)器玩網(wǎng)絡(luò)游戲、登錄不良網(wǎng)站，嚴(yán) 禁任何人擅自下載網(wǎng)絡(luò)資源存儲(chǔ)于本機(jī)。網(wǎng)銀賬戶僅可辦理供應(yīng)商付款、員工薪資發(fā)放等公司授權(quán)范圍 內(nèi)的資金支付業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁私自利用公司網(wǎng)銀賬戶進(jìn)行私人款項(xiàng)拆借、 挪用。專用計(jì)算機(jī)必須安裝防火墻及殺毒軟件，出納員每周至少進(jìn)行 兩次全盤病毒查殺。出納員于每周供應(yīng)商集中付款日或員工發(fā)薪日前一天將現(xiàn)金足額存入相關(guān)銀行賬戶，次日及時(shí)進(jìn)

4、行劃撥。7、違規(guī)責(zé)任及處罰未按本規(guī)定第一條之規(guī)定，私自將公司銀行賬戶開通網(wǎng)絡(luò)支付功能的，對(duì)直接經(jīng)辦人給予 200元罰款處理；給公司造成經(jīng)濟(jì)損失的，除經(jīng)濟(jì)賠償外，對(duì)經(jīng)辦人給予500元罰款處理，并根據(jù)金額大小追究法律責(zé)任。未按本辦法第二條之規(guī)定合理、分開保管網(wǎng)銀密碼、數(shù)字證書及短信提醒指定手機(jī)的，對(duì)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人給予一次性罰款200元處理,對(duì)相關(guān)責(zé)任人給予一次性 100元處理；給公司造成經(jīng)濟(jì)損失的，除 經(jīng)濟(jì)賠償外，對(duì)相關(guān)責(zé)任人雙倍進(jìn)行處罰，并根據(jù)金額大小追究法 律責(zé)任。未按本辦法第三條要求辦妥審批手續(xù)，私自辦理網(wǎng)上付款業(yè)務(wù)的，對(duì)出納員及財(cái)務(wù)主管分別處以100元罰款處理；因?qū)徍瞬徽J(rèn)真、操作失誤導(dǎo)致匯劃款

5、項(xiàng)錯(cuò)誤的，視影響大小對(duì)出納員及財(cái)務(wù)主管分別處以200-500元罰款處理；給公司造成損失的，除經(jīng)濟(jì)賠償外， 對(duì)相關(guān)責(zé)任人雙倍進(jìn)行處罰，并根據(jù)金額大小追究法律責(zé)任。出納員須嚴(yán)格執(zhí)行本辦法第四條之相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)禁使用專用計(jì)算機(jī)玩網(wǎng)絡(luò)游戲及下載、存儲(chǔ)不明文件，違者每次罰款20元；如因此使計(jì)算機(jī)感染網(wǎng)絡(luò)病毒、造成網(wǎng)銀賬戶安全隱患，每次罰款50元;造成賬戶密匙被盜、給公司造成損失的，落實(shí)責(zé)任后，按責(zé)任程度追究賠償責(zé)任，并酌情處以罰款。利用網(wǎng)銀賬戶辦理超出公司授權(quán)范圍之外的業(yè)務(wù)，每次罰款100元；挪用、侵占等嚴(yán)重情形的，除全額索賠外，處以200-500元罰款并予以辭退。8、本制度由公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋和修訂。9

6、.本制度自年月 日開始執(zhí)行?！酒汗揪W(wǎng)上銀行管理制度】公司網(wǎng)上銀行管理暫行辦法為加公司銀行賬戶網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的管理，結(jié)合公司財(cái)務(wù)管理制度要求，特制定本辦法。第一條網(wǎng)銀功能開通公司因開展業(yè)務(wù)需要開通銀行賬戶網(wǎng)絡(luò)查詢、支付功能，由財(cái)務(wù)部 提出書面申請(qǐng)，經(jīng)公司總經(jīng)理核準(zhǔn)，由公司財(cái)務(wù)部指派專人在指定 銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行辦理，其余部門人員一律不得兼辦。第二條網(wǎng)銀相關(guān)密匙、口令的保管一、網(wǎng)銀賬戶原則上一律要求同時(shí)具備登錄口令、數(shù)字證書（加密u盤）及短信提示三重安全防護(hù)功能，確保賬戶資金安全。二、數(shù)字證書（加密u盤）屬于操作員的由公司財(cái)務(wù)部出納員負(fù)責(zé) 保管，屬于管理者的有保密辦人員負(fù)責(zé)保管。三、網(wǎng)銀口令應(yīng)定

7、期進(jìn)行變更。四、不得在除公司財(cái)務(wù)內(nèi)部電腦以外其他任何電腦下載證書、使用 公司網(wǎng)銀辦理業(yè)務(wù)。第三條 網(wǎng)銀支付業(yè)務(wù)的辦理流程一、財(cái)務(wù)部利用網(wǎng)銀辦理資金支付業(yè)務(wù)，一律須按公司資金審批程序規(guī)定，由經(jīng)辦人辦妥付款申請(qǐng)手續(xù)，方可轉(zhuǎn)交財(cái)務(wù)部出納員進(jìn)行 辦理。二、出納員初步審核付款申請(qǐng)無誤，插入數(shù)字證書，按照付款申請(qǐng) 之內(nèi)容逐筆錄入劃款信息，確認(rèn)無誤，進(jìn)行劃款；成功后打印支付 憑證。若為較大額劃款，需總經(jīng)理網(wǎng)上審核通過后方可操作。三、財(cái)務(wù)經(jīng)理必須對(duì)出納員劃款全過程進(jìn)行監(jiān)督，直至劃款完畢、退出網(wǎng)銀系統(tǒng)。四、付款完成后，出納員在付款申請(qǐng)單上加蓋付訖”章，并與財(cái)務(wù)經(jīng)理同時(shí)在付款單上簽字，方可作為入賬依據(jù)。對(duì)于應(yīng)由銀

8、行出具 的網(wǎng)銀單據(jù)，必須以開戶銀行出具并加蓋銀行業(yè)務(wù)印章的原始單據(jù) 作為記賬憑證。五、交接：因特殊原因請(qǐng)假的，必須書面授權(quán)并交接。第四條網(wǎng)銀的日常管理一、公司指定出納員所使用計(jì)算機(jī)作為辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的專用機(jī)器， 除處理日常工作外，嚴(yán)禁使用該機(jī)器玩網(wǎng)絡(luò)游戲、登錄不良網(wǎng)站， 嚴(yán)禁任何人擅自下載網(wǎng)絡(luò)資源存儲(chǔ)于本機(jī)。二、網(wǎng)銀賬戶僅可辦理供應(yīng)商付款、員工薪資發(fā)放等公司授權(quán)范圍內(nèi)的資金支付業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁私自利用公司網(wǎng)銀賬戶進(jìn)行私人款項(xiàng)拆借、 挪用。三、專用計(jì)算機(jī)必須安裝防火墻及殺毒軟件，出納員每周至少進(jìn)行 兩次全盤病毒查殺。四、出納員于每周供應(yīng)商集中付款日或員工發(fā)薪日前一天將現(xiàn)金足 額存入相關(guān)銀行賬戶，次日及時(shí)

9、進(jìn)行劃撥。五、每月終了后、次月 3日前出納員打印網(wǎng)銀月度交易明細(xì)，由財(cái)務(wù)經(jīng)理負(fù)責(zé)與相關(guān)日記賬逐筆進(jìn)行核對(duì)，確認(rèn)無誤后在賬單上簽字確認(rèn)，作為會(huì)計(jì)檔案一并保存。第五條違規(guī)責(zé)任及處罰一、未按本規(guī)定第一條之規(guī)定，私自將公司銀行賬戶開通網(wǎng)絡(luò)支付功能的，對(duì)直接經(jīng)辦人給予 200元罰款處理；給公司造成經(jīng)濟(jì)損失的，除經(jīng)濟(jì)賠償外，對(duì)經(jīng)辦人給予 500元罰款處理，并根據(jù)金額大小追究法律責(zé)任。二、未按本辦法第二條之規(guī)定合理、分開保管網(wǎng)銀密碼、數(shù)字證書的，對(duì)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人給予一次性罰款 200元處理，對(duì)相關(guān)責(zé)任人給予一次性100元處理；給公司造成經(jīng)濟(jì)損失的，除經(jīng)濟(jì)賠償外，對(duì)相關(guān)責(zé)任人雙倍進(jìn)行處罰，并根據(jù)金額大小追究法律責(zé)

10、任。三、未按本辦法第三條要求辦妥審批手續(xù)，私自辦理網(wǎng)上付款業(yè)務(wù)的，對(duì)出納員及財(cái)務(wù)經(jīng)理分別處以100元罰款處理；因?qū)徍瞬徽J(rèn)真、操作失誤導(dǎo)致匯劃款項(xiàng)錯(cuò)誤的，視影響大小對(duì)出納員及財(cái)務(wù)經(jīng)理分別處以200-500元罰款處理；給公司造成損失的，除經(jīng)濟(jì)賠償外，對(duì)相關(guān)責(zé)任人雙倍進(jìn)行處罰，并根據(jù)金額大小追究法律責(zé)任。四、出納員須嚴(yán)格執(zhí)行本辦法第四條之相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)禁使用專用計(jì)算機(jī)玩網(wǎng)絡(luò)游戲及下載、存儲(chǔ)不明文件，違者每次罰款20元；如因此使計(jì)算機(jī)感染網(wǎng)絡(luò)病毒、造成網(wǎng)銀賬戶安全隱患，每次罰款 50元;造成賬戶密匙被盜、給公司造成損失的，落實(shí)責(zé)任后，按責(zé)任程度追究賠償責(zé)任，并酌情處以罰款。五、利用網(wǎng)銀賬戶辦理超出公司授

11、權(quán)范圍之外的業(yè)務(wù)，每次罰款100元；挪用、侵占等嚴(yán)重情形的，除全額索賠外，處以200-500元罰款并予以辭退。第六章附則一、本辦法公司集團(tuán)財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)解釋，未盡事宜按照開戶銀行要 求處理。二、本辦法自下發(fā)之日起開始執(zhí)行?！酒壕W(wǎng)上銀行管理制度】一、總則為保證公司資金安全，加強(qiáng)資金收支管理，提高工作效率，特制定 本管理制度，本制度適用于公司網(wǎng)上銀行的管理。二、網(wǎng)銀的開通與使用 1.申請(qǐng)網(wǎng)銀開通網(wǎng)銀開通審批工作流程公司申請(qǐng)開通網(wǎng)上銀行，需由公司出納提出申請(qǐng)，并填寫 網(wǎng) 銀開通申請(qǐng)表 工經(jīng)公司財(cái)務(wù)經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、總裁審批后方可辦理。開通網(wǎng)銀工作流程公司出納負(fù)責(zé)填寫并報(bào)送網(wǎng)銀申報(bào)資料。銀行審核通過后

12、與企業(yè)簽訂網(wǎng)銀開通協(xié)議 并向企業(yè)發(fā)放密碼函與usbkey ,退還 網(wǎng)銀開通協(xié)議”的 企業(yè)留存聯(lián) 工公司出納完成網(wǎng)銀開通手續(xù)后，必須填寫網(wǎng)銀開通備案登記表”并將密碼函、usbkey、網(wǎng)銀開通協(xié)議”（企業(yè)留存聯(lián)）一并 呈報(bào)公司財(cái)務(wù)總監(jiān)保管。2.網(wǎng)銀系統(tǒng)首次使用2.1網(wǎng)銀系統(tǒng)首次安裝公司出納負(fù)責(zé)網(wǎng)銀的安裝（詳情參照對(duì)應(yīng)銀行操作手冊(cè)）。嚴(yán)格劃分網(wǎng)銀操作管理權(quán)限網(wǎng)上銀行開通后，由公司財(cái)務(wù)總監(jiān)按照不同的管理權(quán)限分別指 定網(wǎng)銀操作人員和網(wǎng)銀審核人員，并分別移交usbkey。網(wǎng)銀操作人員為公司出納，網(wǎng)銀一級(jí)審批人員為財(cái)務(wù)經(jīng)理，網(wǎng) 銀二級(jí)審批人員為財(cái)務(wù)總監(jiān)，審批人員崗位缺失時(shí)由該崗位上級(jí)領(lǐng) 導(dǎo)代為行使審批權(quán)限。

13、網(wǎng)銀操作人員、網(wǎng)銀審核人員必須嚴(yán)格保管好自己的usbkey與密碼，不得遺失，嚴(yán)禁向他人透露自己的密碼。更改初始密碼網(wǎng)銀操作人員更改初始密碼工作流程網(wǎng)銀操作人員將裝有數(shù)字證書的usbkey插入usb接口，登錄網(wǎng)上銀行地址。2.3.1.2點(diǎn)擊 企業(yè)網(wǎng)上銀行”對(duì)話框，待網(wǎng)頁切換 成功后，進(jìn)入企業(yè)網(wǎng)上銀行操作界面，具體操作順序如下： a、選擇用戶名。b、點(diǎn)擊選擇數(shù)字證書”對(duì)話框，按照對(duì)應(yīng)銀行網(wǎng)銀規(guī)定，輸入默認(rèn) 密碼或不輸入密碼。2.3.1.3點(diǎn)擊“usbkey密碼”對(duì)話框，輸入初始 密碼，進(jìn)入網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作界面。2.3,1.4初次登錄網(wǎng)銀后，操作人員必須重新設(shè)置usbkey的登錄密碼并且牢記，避免再

14、次登錄時(shí)因 密碼錯(cuò)誤影響正常操作。網(wǎng)銀審核人員更改初始密碼工作流程網(wǎng)銀審核人員參照上文 網(wǎng)銀操作人員更改初始密碼工作流 程”中的具體規(guī)定進(jìn)行操作。3、增加網(wǎng)銀帳戶網(wǎng)銀開通后，在同一開戶銀行下可無限制添加該開戶銀行不同支行的網(wǎng)銀賬戶，具體操作步驟如下：向準(zhǔn)備添加網(wǎng)銀帳戶的開戶銀行領(lǐng)取網(wǎng)銀信息申請(qǐng)表 屋填寫企業(yè)信息并加蓋財(cái)務(wù)專用章、法人章。公司出納向銀行確認(rèn)網(wǎng)銀信息添加成功（可以登錄該銀行網(wǎng)站查詢添加結(jié)果）。 三、網(wǎng)上銀行的日常操作網(wǎng)銀操作人員和網(wǎng)銀審核人員在進(jìn)行網(wǎng)銀操作時(shí)必須嚴(yán)格執(zhí)行工作 流程。其工作順序?yàn)?，先由網(wǎng)銀操作人員提交網(wǎng)銀交易業(yè)務(wù)申請(qǐng)， 再由網(wǎng)銀審核人員進(jìn)行網(wǎng)銀交易業(yè)務(wù)確認(rèn)授權(quán)，各工作

15、環(huán)節(jié)必須獨(dú) 立進(jìn)行，嚴(yán)禁一人同時(shí)擔(dān)任操作與審核工作。.客戶銀行賬戶信息管理1.1新增客戶銀行賬戶信息管理付款申請(qǐng)人負(fù)責(zé)向?qū)?yīng)公司網(wǎng)銀操作人員提供新客戶的銀行賬戶信 息，并保證該客戶銀行賬戶信息的完整準(zhǔn)確。網(wǎng)銀操作人員根據(jù)客 戶銀行賬戶信息，登陸網(wǎng)銀系統(tǒng)添加該客戶的銀 行賬戶信息。間隔三個(gè)月及以上客戶行賬戶信息管理網(wǎng)銀操作人員向間隔三個(gè)月及以上的客戶付款，需經(jīng)付款申請(qǐng)人確認(rèn)該客戶銀行賬戶信息準(zhǔn)確無誤后，再登陸網(wǎng)銀進(jìn)行申請(qǐng)資金支付 的操作。客戶銀行賬戶登記數(shù)量限制外部客戶銀行賬戶登記數(shù)量限制：僅允許保留1個(gè)銀行賬戶信息，嚴(yán)禁出現(xiàn)2個(gè)及以上賬戶信息。公司銀行賬戶登記數(shù)量限制：無。2.網(wǎng)銀操作人員工作

16、流程確認(rèn) 付款申請(qǐng)”審批手續(xù)完備，登陸企業(yè)網(wǎng)上銀行。查詢銀行帳戶余額，確認(rèn)資金足額支付，自網(wǎng)銀系統(tǒng)里選擇客戶 銀行賬戶信息，輸入正確的付款金額，提請(qǐng)網(wǎng)銀審核人員授權(quán)支付 該筆款項(xiàng)。3.網(wǎng)銀審核人員工作流程確認(rèn) 付款申請(qǐng)”審批手續(xù)完備，登陸企業(yè)網(wǎng)上銀行。根據(jù) 付款申請(qǐng)復(fù)核網(wǎng)銀操作人員提交的 申請(qǐng)資金支付操作”中 的客戶名稱、付款金額。確認(rèn)無誤后，點(diǎn)擊復(fù)核”對(duì)話框確認(rèn)付款。如果該筆 申請(qǐng)資金支付操作”有誤，則點(diǎn)擊 拒絕”對(duì)話框。在網(wǎng)銀支付成功后，打印出付款成功指令的回單作為備查，同時(shí) 向付款申請(qǐng)人提供一份。四、網(wǎng)銀工作交接1.網(wǎng)銀密鑰與密碼移交規(guī)定公司的網(wǎng)銀操作人員、網(wǎng)銀復(fù)核人員，如因故無法執(zhí)行網(wǎng)銀業(yè)務(wù) 操作、復(fù)核工作,需經(jīng)公司財(cái)務(wù)總監(jiān)批準(zhǔn)，將網(wǎng)銀密鑰、密碼交由指 定人員保管