客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類實(shí)施細(xì)則

1、完美WORD 格式渦陽農(nóng)村商業(yè)銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類實(shí)施細(xì)則第一章總則第一條 為預(yù)防洗錢和恐怖融資活動， 建立客戶洗錢和恐怖融資（以下統(tǒng)稱“洗錢” ）風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢工作方法，提高洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范能力，根據(jù)中華人民共和國反洗錢法、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定 、金融機(jī)構(gòu)客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶分類管理指引 、安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類管理指導(dǎo)意見等法律、法規(guī)，結(jié)合渦陽農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)際情況，制定本實(shí)施細(xì)則。第二條 本實(shí)施細(xì)則適用于系統(tǒng)內(nèi)相關(guān)部門、各基層網(wǎng)點(diǎn)。第三條 本實(shí)施細(xì)則所稱客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類， 是指本系統(tǒng)各級機(jī)構(gòu)遵循“了解你的客戶”原則，在開展客戶身份識別的

2、基礎(chǔ)上，對客戶進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估， 按照洗錢風(fēng)險(xiǎn)程度將客戶劃分為不同等級， 并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上， 采取相應(yīng)監(jiān)控措施的過程。第四條客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類應(yīng)遵循以下原則：（一）全面性原則?？蛻粝村X風(fēng)險(xiǎn)等級分類是有效防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，行社應(yīng)在綜合考慮客戶身份、行業(yè)、職業(yè)等定性因素和客戶資金流量、交易規(guī)模、 交易頻率等定量因素的基礎(chǔ)上，合理評定客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級。（二）風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)原則。行社應(yīng)合理配置反洗錢資源，對不同風(fēng)險(xiǎn)等級的客戶給予不同程度的關(guān)注。對于較高風(fēng)險(xiǎn)客戶及業(yè)務(wù)專業(yè)知識分享完美WORD 格式關(guān)系應(yīng)當(dāng)采取強(qiáng)化的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，對于較低風(fēng)險(xiǎn)客戶及業(yè)務(wù)關(guān)系可以采取簡化的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（三）

3、動態(tài)管理原則。與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，行社應(yīng)根據(jù)客戶盡職調(diào)查情況，及時(shí)調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級，確?？蛻粝村X風(fēng)險(xiǎn)等級符合實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況。（四）信息保密原則。行社不得向客戶或與其他反洗錢工作無關(guān)的第三方泄露客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級信息。第二章工作職責(zé)第五條 渦陽農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部為客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類工作的歸口管理部門， 牽頭組織本單位客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類各項(xiàng)工作； 指導(dǎo)和協(xié)調(diào)本單位客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類工作；負(fù)責(zé)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類終審工作； 負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查所轄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類工作情況。第六條 行社總部相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)各項(xiàng)反洗錢規(guī)定在本條線的貫徹和執(zhí)行， 收集客戶風(fēng)險(xiǎn)信息并及時(shí)報(bào)送本單位反

4、洗錢管理部門；積極協(xié)助開展客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類相關(guān)工作。第七條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)收集客戶身份、 業(yè)務(wù)和交易信息， 開展客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級評定工作； 持續(xù)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)變化情況， 動態(tài)調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級； 持續(xù)監(jiān)測高風(fēng)險(xiǎn)客戶金融交易活動， 及時(shí)報(bào)送可疑交易； 認(rèn)真做好客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類工作資料的保存專業(yè)知識分享完美WORD 格式和保密工作。第八條營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)設(shè)置客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類初評崗和復(fù)評崗。客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類初評崗負(fù)責(zé)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級首次評級、定期審核和適時(shí)調(diào)整的初評工作；客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類復(fù)評崗負(fù)責(zé)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類的各項(xiàng)復(fù)評工作。第九條客戶經(jīng)理、前臺柜員和其他相關(guān)工作人員日常工作中應(yīng)切實(shí)履

5、行客戶身份識別義務(wù)，協(xié)助開展客戶盡職調(diào)查，對存在洗錢隱患的客戶進(jìn)行調(diào)查核實(shí)；遇客戶發(fā)生應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級調(diào)整的情形時(shí)，及時(shí)向本單位反洗錢管理部門報(bào)告。第三章風(fēng)險(xiǎn)等級分類標(biāo)準(zhǔn)第十條 對客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類應(yīng)遵循以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向， 依據(jù)客戶特性、地域、業(yè)務(wù)（含金融產(chǎn)品、金融服務(wù)） 、行業(yè)（含職業(yè)）四類風(fēng)險(xiǎn)要素， 以及每一風(fēng)險(xiǎn)要素項(xiàng)下細(xì)分設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)進(jìn)行綜合評定，以評定的分值區(qū)分客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級。第十一條客戶特性風(fēng)險(xiǎn)要素。（一）相關(guān)部門、基層網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)綜合考慮客戶背景、社會經(jīng)濟(jì)活動特點(diǎn)、 聲譽(yù)、權(quán)威媒體披露信息以及非自然人客戶的組織架構(gòu)等各方面情況，衡量本單位對其開展客戶盡職調(diào)查工作的難度，評估風(fēng)險(xiǎn)。其風(fēng)險(xiǎn)子

6、項(xiàng)包括但不限于：客戶信息的公開程度；與客戶建立或維持業(yè)務(wù)關(guān)系的渠道；專業(yè)知識分享完美WORD 格式客戶所持身份證件或身份證明文件的種類；反洗錢交易監(jiān)測記錄；非自然人客戶的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)；涉及客戶的風(fēng)險(xiǎn)提示信息或權(quán)威媒體報(bào)道信息；自然人客戶的年齡；非自然人客戶的存續(xù)時(shí)間。（二）客戶特性風(fēng)險(xiǎn)要素出現(xiàn)但不限于下列情形的，風(fēng)險(xiǎn)程度較高：國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單，司法機(jī)關(guān)發(fā)布的通緝罪犯名單，國家外匯管理局發(fā)布的黑名單，聯(lián)合國發(fā)布的制裁名單，中國人民銀行要求關(guān)注的名單；已在公開媒體上披露或人民銀行、 金融監(jiān)管當(dāng)局通報(bào)的涉嫌重大案件或經(jīng)濟(jì)丑聞的名單；股權(quán)結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜， 使實(shí)際控制人

7、或?qū)嶋H受益人難以辨認(rèn)的；空殼公司；身份信息資料不齊、難以獲取或真實(shí)性難以核實(shí)的；辦理業(yè)務(wù)所用證件已經(jīng)失效的；其他客戶特性風(fēng)險(xiǎn)因素。第十二條地域風(fēng)險(xiǎn)要素。（一）相關(guān)部門、基層網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)衡量客戶及其實(shí)際受益人、實(shí)際控制人的國籍、注冊地、住所、經(jīng)營所在地與洗錢及其他犯罪活專業(yè)知識分享完美WORD 格式動的關(guān)聯(lián)度， 酌情考慮客戶實(shí)際受益人或?qū)嶋H控制人、主要交易對手方及境外參與交易金融機(jī)構(gòu)的地域風(fēng)險(xiǎn)。其風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)包括但不限于：某國（地區(qū)）受反洗錢監(jiān)控或制裁的情況；對某國（地區(qū)）進(jìn)行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示的情況；國家（地區(qū)）的上游犯罪狀況；特殊的金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。（二）地域風(fēng)險(xiǎn)要素出現(xiàn)但不限于下列情形的，風(fēng)險(xiǎn)程度較高：國務(wù)

8、院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的制裁、禁運(yùn)的國家和地區(qū)、恐怖組織或支持恐怖活動的國家和地區(qū)；聯(lián)合國發(fā)布的制裁、 禁運(yùn)的國家和地區(qū)、 恐怖組織或支持恐怖活動的國家和地區(qū)；缺乏反洗錢法律和反洗錢監(jiān)管的國家和地區(qū)， 如非金融行動特別工作組（ FATF）成員國；販毒、腐敗或其他嚴(yán)重犯罪活動猖獗的國家和地區(qū)；被稱為“避稅天堂”的國家或地區(qū)；離岸金融中心；其他風(fēng)險(xiǎn)程度較高的國家或地區(qū)。第十三條業(yè)務(wù)（含金融產(chǎn)品、金融服務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)要素。（一）相關(guān)部門、基層網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)參考客戶類別、賬戶性質(zhì)、金融服務(wù)實(shí)際需要、 客戶主要交易活動、 客戶交易規(guī)模等情況合理評估客戶涉及的金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。其風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)包括但不限于：專業(yè)知識分享完美WOR

9、D 格式與現(xiàn)金關(guān)聯(lián)程度；非面對面交易；跨境交易；代理交易；特殊業(yè)務(wù)類型的交易頻率。（二）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要素出現(xiàn)但不限于下列情形的，風(fēng)險(xiǎn)程度較高：多次發(fā)生可疑交易，或頻繁與高風(fēng)險(xiǎn)客戶發(fā)生資金往來的；現(xiàn)金交易頻率和規(guī)模明顯超出同類客戶的；電子銀行業(yè)務(wù)交易頻率和規(guī)模明顯與客戶身份或業(yè)務(wù)不符的；頻繁與境外機(jī)構(gòu)和自然人發(fā)生資金往來的；非自然人賬戶與自然人賬戶之間交易頻繁或發(fā)生大額交易的；關(guān)聯(lián)企業(yè)之間發(fā)生大額異常交易的；客戶的賬戶是由經(jīng)常代理他人開戶人員或經(jīng)常代理他人轉(zhuǎn)賬人員代為開立的；客戶由他人代辦的業(yè)務(wù)多次涉及可疑交易報(bào)告的；同一代辦人同時(shí)或分多次代理開立多個(gè)賬戶的；客戶信息顯示緊急聯(lián)系人為同一人或者多個(gè)客

10、戶預(yù)留電話為同一號碼等異常情況的；客戶交易時(shí)間、交易頻率與常理不符的；專業(yè)知識分享完美WORD 格式其他金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素。第十四條 行業(yè)（含職業(yè)）風(fēng)險(xiǎn)要素。（一）相關(guān)部門、基層網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)評估行業(yè)、身份與洗錢、職務(wù)犯罪等的關(guān)聯(lián)性， 合理預(yù)測某些行業(yè)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、金融交易需求，酌情考慮某些職業(yè)技能被不法分子利用于洗錢的可能性。其風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)包括但不限于：公認(rèn)具有較高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)（職業(yè)） ；與特定洗錢風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)度；行業(yè)現(xiàn)金密集程度。（二）行業(yè)（職業(yè)）風(fēng)險(xiǎn)要素出現(xiàn)但不限于下列情形的，風(fēng)險(xiǎn)程度較高：現(xiàn)金密集型行業(yè) ( 如廢品收購、旅游、零售等行業(yè)） ；藝術(shù)品收藏及拍賣行業(yè)；客戶或其實(shí)際受益人、實(shí)際控制人、親屬、

11、關(guān)系密切人等屬于外國政要；其他行業(yè)（職業(yè)）風(fēng)險(xiǎn)因素。第十五條省聯(lián)社負(fù)責(zé)對上述每一基本要素及其風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)進(jìn)行權(quán)重賦值和動態(tài)調(diào)整（詳見附件16）。第十六條渦陽農(nóng)村商業(yè)銀行采用五級分類法逐一對照每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)進(jìn)行評分。最高風(fēng)險(xiǎn)評分為5 分，較高風(fēng)險(xiǎn)評分為4分，一般風(fēng)險(xiǎn)評分為3 分，較低風(fēng)險(xiǎn)評分為2 分，低風(fēng)險(xiǎn)評分為分。專業(yè)知識分享完美WORD 格式第十七條渦陽農(nóng)村商業(yè)銀行根據(jù)各風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)評分及權(quán)重賦值計(jì)算客戶風(fēng)險(xiǎn)等級總分，計(jì)算公式為：（其中 a 代表風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)， p 代表權(quán)重， n 代表風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)數(shù)量）第十八條在綜合分析風(fēng)險(xiǎn)要素信息的基礎(chǔ)上，相關(guān)部門、基層網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級總分，將客戶劃分為高風(fēng)險(xiǎn)、次高風(fēng)

12、險(xiǎn)、一般風(fēng)險(xiǎn)、較低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級。其中:0客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級總分20 分，劃分為低風(fēng)險(xiǎn)；分客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級總分 40 分，劃分為較低風(fēng)險(xiǎn)；分客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級總分 70 分，劃分為一般風(fēng)險(xiǎn)；分客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級總分 90 分，劃分為次高風(fēng)險(xiǎn)；分客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級總分 100 分，劃分為高風(fēng)險(xiǎn)。第十九條 對于風(fēng)險(xiǎn)程度顯著較低且預(yù)估能夠有效控制其風(fēng)險(xiǎn)的客戶， 相關(guān)部門、 基層網(wǎng)點(diǎn)可不按上述風(fēng)險(xiǎn)要素及其子項(xiàng)評定風(fēng)險(xiǎn)，直接將其定級為低風(fēng)險(xiǎn)。 但此類客戶不應(yīng)具有以下任何一種情形：（一）在同一行社的金融資產(chǎn)凈值超過一定限額， 其中自然人客戶限額為 20 萬元人民幣，非自然人客戶限額為 50 萬元人民幣；

13、（二）與相關(guān)行社建立或開展了代理行、 信托等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)系；（三）客戶為非居民， 或者使用了境外發(fā)放的身份證件或身份證明文件；專業(yè)知識分享完美WORD 格式（四）涉及可疑交易報(bào)告；（五）由非職業(yè)性中介機(jī)構(gòu)或無親屬關(guān)系的自然人代理客戶與相關(guān)行社建立業(yè)務(wù)關(guān)系；（六）拒絕配合相關(guān)部門、基層網(wǎng)點(diǎn)客戶盡職調(diào)查工作。對于按照上述要求不能直接定級為低風(fēng)險(xiǎn)的客戶，相關(guān)部門、基層網(wǎng)點(diǎn)逐一對照各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)要素及其子項(xiàng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估后，其風(fēng)險(xiǎn)等級總分不超過20 分（含）的，仍可以將其定級為低風(fēng)險(xiǎn)。第二十條 對于具有下列情形之一的客戶， 相關(guān)部門、 基層網(wǎng)點(diǎn)可直接將其風(fēng)險(xiǎn)等級確定為最高， 而無需逐一對照上述風(fēng)險(xiǎn)要素及其子項(xiàng)

14、進(jìn)行評級：（一）客戶被列入我國發(fā)布或承認(rèn)的反洗錢監(jiān)控名單及類似監(jiān)控名單的客戶；（二）客戶為外國政要或其親屬、關(guān)系密切人；（三）客戶實(shí)際控制人或?qū)嶋H受益人屬前兩項(xiàng)所述人員；（四）客戶多次涉及可疑交易報(bào)告；（五）客戶拒絕相關(guān)行社依法開展的客戶盡職調(diào)查工作；（六）行社自定的其他可直接認(rèn)定為高風(fēng)險(xiǎn)客戶的標(biāo)準(zhǔn)。不具有上述情形的客戶， 相關(guān)部門、 基層網(wǎng)點(diǎn)逐一對照各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)基本要素及其子項(xiàng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估后， 客戶風(fēng)險(xiǎn)等級總分大于分的，仍可以將其定級為高風(fēng)險(xiǎn)。專業(yè)知識分享完美WORD 格式第四章風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶等級劃分操作流程第二十一條對于已確立過風(fēng)險(xiǎn)等級的客戶，相關(guān)部門、基層網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)定期對其進(jìn)行重新審核，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)

15、險(xiǎn)的動態(tài)追蹤。其中，高風(fēng)險(xiǎn)和次高風(fēng)險(xiǎn)等級客戶的審核期限為半年，一般風(fēng)險(xiǎn)等級客戶的審核期為一年，較低風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)等級客戶的審核期為兩年。第二十二條 當(dāng)客戶變更重要身份信息、 司法機(jī)關(guān)調(diào)查本單位客戶、客戶涉及權(quán)威媒體的案件報(bào)道等可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的事件發(fā)生時(shí)，行社應(yīng)重新評定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級。第二十三條操作步驟（一）收集基礎(chǔ)信息。相關(guān)部門、基層網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)根據(jù)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估需要，開展客戶盡職調(diào)查，收集客戶基礎(chǔ)信息。信息收集渠道包括：與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，客戶披露的信息；客戶經(jīng)理或柜面人員工作記錄 ;保存的交易記錄 ;委托其他金融機(jī)構(gòu)或中介機(jī)構(gòu)對客戶進(jìn)行的盡職調(diào)查報(bào)告；利用商業(yè)數(shù)據(jù)庫查詢信息；利用互

16、聯(lián)網(wǎng)等公共信息平臺搜索信息。（二）整理錄入信息。相關(guān)部門、基層網(wǎng)點(diǎn)在整理完基礎(chǔ)信息后，應(yīng)當(dāng)對照風(fēng)險(xiǎn)要素及其子項(xiàng)，對所收集的信息進(jìn)行歸類，專業(yè)知識分享完美WORD 格式將其錄入至反洗錢系統(tǒng)客戶身份識別和風(fēng)險(xiǎn)評級模塊相關(guān)欄目內(nèi)。（三）初評。省聯(lián)社開發(fā)反洗錢管理系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評級模塊，輔助完成部分可量化指標(biāo)的初評工作。初評員根據(jù)系統(tǒng)評級結(jié)果，結(jié)合第十九條、二十條相關(guān)規(guī)定，綜合評定客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級，對系統(tǒng)評級結(jié)果與客戶實(shí)際狀況明顯不符的，應(yīng)人工調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級，并在反洗錢管理系統(tǒng)中詳細(xì)記錄調(diào)整的依據(jù)和理由。初評員應(yīng)在系統(tǒng)評級后4 個(gè)工作日內(nèi)完成“新開客戶審查”。（四）復(fù)評。初評結(jié)果均應(yīng)由初評人以外的其他人員進(jìn)行

17、復(fù)評確認(rèn)，復(fù)評員應(yīng)在收到復(fù)評工作任務(wù)之日起3 個(gè)工作日內(nèi)完成“評級結(jié)果審核” 。初評結(jié)果與復(fù)評結(jié)果不一致的，應(yīng)由渦陽聯(lián)社合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部決定最終評級結(jié)果， 審批崗人員應(yīng)在收到審批工作任務(wù)之日起 3 個(gè)工作日內(nèi)完成“評級結(jié)果審批” 。第五章風(fēng)險(xiǎn)分類控制措施第二十四條相關(guān)部門、 基層網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)結(jié)合客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級，及時(shí)更新客戶資料， 持續(xù)監(jiān)測客戶金融交易活動，深入分析客戶交易特征，發(fā)現(xiàn)涉嫌可疑交易的， 嚴(yán)格按照反洗錢有關(guān)規(guī)定報(bào)告。第二十五條與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，相關(guān)部門、 基層網(wǎng)點(diǎn)在與客戶進(jìn)行交易或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)已評定的客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)不同等級采取相應(yīng)的管理措施。第二十六條對評定為次高風(fēng)險(xiǎn)及以上的客戶，相關(guān)部門、專業(yè)知識分享完美WORD 格式基層網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)采取強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施， 有效預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)?？刹扇〉拇胧┌ǖ幌抻冢海ㄒ唬┻M(jìn)一步調(diào)查客戶及其實(shí)際控制人、實(shí)際受益人情況。（二）進(jìn)一步深入了解客戶經(jīng)營活動狀況和財(cái)產(chǎn)來源。（三）對交易及其背景情況做更為深入的調(diào)查， 詢問客戶交易目的，合適客戶交易動機(jī)。（四）經(jīng)渦陽農(nóng)村商業(yè)銀行分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)或授權(quán)后， 再為客戶辦理業(yè)務(wù)或建立新的業(yè)務(wù)關(guān)系。（五）按照法律規(guī)定或與客戶的事先約定， 對客戶的交易方