第三方物流風(fēng)險(xiǎn)及保險(xiǎn)策略doc11

1、. ：.；第三方物流風(fēng)險(xiǎn)及保險(xiǎn)戰(zhàn)略第三方物流業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)面臨著與托運(yùn)人、分包商以及社會(huì)公眾之間的各種風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際，第三方物流企業(yè)必需將其面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)概率和風(fēng)險(xiǎn)程度的大小進(jìn)展分類，并采取自留或轉(zhuǎn)嫁的方式躲避物流業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中產(chǎn)生的各種風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)的方式轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，不斷遭到第三方物流企業(yè)的青昧。然而，由于目前我國(guó)物流產(chǎn)業(yè)開展尚不成熟、保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新步伐仍顯緩慢、物流企業(yè)與保險(xiǎn)公司之間還缺乏足夠的信任等緣由，當(dāng)前物流保險(xiǎn)的開展還具有一定的滯后性。大力開展物流保險(xiǎn)將逐漸成為物流界和保險(xiǎn)界的共識(shí)。一、第三方物流業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)概述現(xiàn)代物流企業(yè)在攫取“第三利潤(rùn)源泉的同時(shí)，其面臨的風(fēng)險(xiǎn)也與日俱增。根

2、據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際，現(xiàn)代物流風(fēng)險(xiǎn)可謂是體系龐大、紛繁復(fù)雜，它不僅包括了傳統(tǒng)意義上的純粹風(fēng)險(xiǎn)，還包括責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、客戶流失風(fēng)險(xiǎn)、合同風(fēng)險(xiǎn)、訴訟風(fēng)險(xiǎn)、投融資風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、人力資源風(fēng)險(xiǎn)等各個(gè)方面。風(fēng)險(xiǎn)管理將有助于企業(yè)指點(diǎn)者科學(xué)地決策，如何防止風(fēng)險(xiǎn)是擺在現(xiàn)代物流企業(yè)面前的一個(gè)重要課題。鑒于客戶流失風(fēng)險(xiǎn)、合同風(fēng)險(xiǎn)、訴訟風(fēng)險(xiǎn)、投融資風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、人力資源風(fēng)險(xiǎn)等在企業(yè)管理中具有普通性，限于文章篇幅，本文將風(fēng)險(xiǎn)的概念僅僅界定為與物流業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)親密聯(lián)絡(luò)的純粹風(fēng)險(xiǎn)，即貨物的滅損和對(duì)第三人承當(dāng)?shù)姆少r償責(zé)任兩個(gè)部分。普通而言，現(xiàn)代物流風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下三個(gè)方面：(一)與托運(yùn)人之間能夠產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)1.貨物滅損帶來(lái)

3、的賠償風(fēng)險(xiǎn)對(duì)物流平安性的挑戰(zhàn)包括貨物的滅失和損害。能夠發(fā)生的環(huán)節(jié)主要有運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、裝卸搬運(yùn)和配送環(huán)節(jié)。發(fā)生的緣由能夠有客觀要素，也能夠有客觀要素。客觀要素主要有不可抗力、火災(zāi)、運(yùn)輸工具出險(xiǎn)等，客觀要素主要有野蠻裝卸、盜竊等。2.延時(shí)配送帶來(lái)的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)對(duì)物流及時(shí)性的挑戰(zhàn)在JIT原那么的要求下，物流企業(yè)延時(shí)配送往往導(dǎo)致客戶索賠。從實(shí)際中看，客戶索賠的根據(jù)大多是物流效力協(xié)議。也就是說(shuō)，此時(shí)第三方物流企業(yè)承當(dāng)?shù)氖沁`約賠償責(zé)任。3.錯(cuò)發(fā)錯(cuò)運(yùn)帶來(lái)的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)對(duì)物流準(zhǔn)確性的挑戰(zhàn)有些時(shí)候，物流企業(yè)因種種緣由導(dǎo)致分撥途徑發(fā)生錯(cuò)誤，致使貨物錯(cuò)發(fā)錯(cuò)運(yùn)，由此給客戶帶來(lái)?yè)p失。普通而言，錯(cuò)發(fā)錯(cuò)運(yùn)往往是由于手工制單字跡模糊、

4、信息系統(tǒng)程序出錯(cuò)、操作人員馬虎等緣由呵斥的。由此給客戶帶來(lái)的損失屬于法律上的侵權(quán)責(zé)任。但同時(shí)，物流效力協(xié)議中往往還商定有“準(zhǔn)確配送條款，因此客戶也可以根據(jù)該條款的商定提出索賠。此時(shí)便存在侵權(quán)責(zé)任和違約責(zé)任的競(jìng)合，我國(guó)合同法規(guī)定當(dāng)事人享有提起侵權(quán)責(zé)任之訴或違約責(zé)任之訴的選擇權(quán)。(二)與分包商之間能夠產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)1.傳送性風(fēng)險(xiǎn)傳送性風(fēng)險(xiǎn)是指第三方物流企業(yè)能否經(jīng)過(guò)分包協(xié)議把全部風(fēng)險(xiǎn)有效傳送給分包商的風(fēng)險(xiǎn)。例如，第三方物流企業(yè)與客戶簽署的協(xié)議規(guī)定賠償責(zé)任限額為每件500元，但第三方物流企業(yè)與分包商簽署的協(xié)議卻規(guī)定賠償責(zé)任限額為每件100元，差額部分那么由第三方物流企業(yè)買單。在這里，第三方物流企業(yè)對(duì)分包環(huán)

5、節(jié)呵斥的貨損并沒有過(guò)錯(cuò)，但根據(jù)合同不得不承當(dāng)差額部分的賠償責(zé)任。由于目前鐵路、民航、郵政等公用企業(yè)對(duì)賠償責(zé)任限額普遍規(guī)定較低，因此第三方物流企業(yè)選擇由公用企業(yè)部門分包時(shí)將面臨著不能有效傳送的風(fēng)險(xiǎn)。2.詐騙風(fēng)險(xiǎn)資質(zhì)差的分包商，尤其是一些缺乏老實(shí)信譽(yù)的個(gè)體戶運(yùn)輸業(yè)者配載貨物后，有時(shí)會(huì)發(fā)生因詐騙而致貨物失蹤的風(fēng)險(xiǎn)。(三)與社會(huì)公眾之間能夠產(chǎn)生的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)1.環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)第三方物流活動(dòng)中的環(huán)境污染主要表現(xiàn)為交通擁堵、機(jī)動(dòng)車排放尾氣、噪聲等。根據(jù)環(huán)境維護(hù)法，污染者需求對(duì)不特定的社會(huì)公眾承當(dāng)相應(yīng)的法律責(zé)任。2.交通肇事風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)輸司機(jī)在運(yùn)輸貨物的過(guò)程中發(fā)生交通肇事，屬于履行職務(wù)的行為，其民事責(zé)任應(yīng)該由其所屬的物

6、流企業(yè)承當(dāng)。3.危險(xiǎn)品走漏風(fēng)險(xiǎn)危險(xiǎn)品物流有走漏的風(fēng)險(xiǎn)，隨時(shí)會(huì)給社會(huì)公眾的生命財(cái)富平安帶來(lái)要挾，這一點(diǎn)值得從事危險(xiǎn)品物流的企業(yè)警惕。二、第三方物流風(fēng)險(xiǎn)的防備對(duì)策兼談可保風(fēng)險(xiǎn)與不可保風(fēng)險(xiǎn)也許從一開場(chǎng)物流業(yè)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)便寄托了太多的盼望，因此物流業(yè)普遍存在著一種錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，那就是保險(xiǎn)公司應(yīng)該按照物流公司的需求，量身定做一個(gè)對(duì)口的保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)轉(zhuǎn)嫁第三方物流運(yùn)營(yíng)中的一切風(fēng)險(xiǎn)。然而遺憾的是，保險(xiǎn)業(yè)從來(lái)沒有、未來(lái)也不大能夠提供一個(gè)萬(wàn)能產(chǎn)品來(lái)保證物流運(yùn)營(yíng)中的一切風(fēng)險(xiǎn)。道理很簡(jiǎn)單，作為商業(yè)化運(yùn)營(yíng)的保險(xiǎn)公司也是以利潤(rùn)最大化為價(jià)值追求的，對(duì)于一些不可保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司往往采取逃避的態(tài)度。對(duì)于不可保風(fēng)險(xiǎn)，物流企業(yè)應(yīng)該努力尋求

7、其他的風(fēng)險(xiǎn)躲避手段。普通而言，風(fēng)險(xiǎn)的估算要參考兩個(gè)指數(shù)，即發(fā)生的概率和損失的嚴(yán)重程度。發(fā)生損失的概率越高，呵斥損失的程度越嚴(yán)重，風(fēng)險(xiǎn)也就越大。企業(yè)應(yīng)該系統(tǒng)地研討面臨的不同風(fēng)險(xiǎn)類型，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)戰(zhàn)略。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)戰(zhàn)略可以從降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和減少風(fēng)險(xiǎn)呵斥的損失兩個(gè)方面人手，前者包括放棄和管理，后者包括自留和轉(zhuǎn)嫁(即保險(xiǎn))。詳細(xì)防備對(duì)策按照企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)類型可以分為以下4種情況：1.風(fēng)險(xiǎn)最小類型，即發(fā)生的概率很低，呵斥的損失也很小這種類型的風(fēng)險(xiǎn)普通很少發(fā)生。如某物流公司每天按照固定的道路為某超市供貨，由于公司沒有充分估計(jì)到高考時(shí)能夠呵斥的車輛擁堵和暫時(shí)交通控制，結(jié)果高考當(dāng)天發(fā)生配送延誤達(dá)2個(gè)小時(shí)，

8、按照合同商定應(yīng)向超市賠償單票物流費(fèi)用5的違約金。普通來(lái)說(shuō)，這種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率很低，呵斥的損失也不大，因此這種類型的風(fēng)險(xiǎn)不具有保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)性。實(shí)際中，大多數(shù)企業(yè)會(huì)選擇風(fēng)險(xiǎn)自留的方式。所謂風(fēng)險(xiǎn)自留，就是由企業(yè)本人來(lái)承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)。自留風(fēng)險(xiǎn)的可行程度，取決于損失預(yù)測(cè)的準(zhǔn)確性和補(bǔ)償損失的適當(dāng)安排。2.風(fēng)險(xiǎn)較小類型，即發(fā)生的概率很高，但呵斥的損失很小這種類型的風(fēng)險(xiǎn)可以籠統(tǒng)地概括為“大事不犯、小事不斷。“大事不犯闡明損失普通不會(huì)太大，“小事不斷那么闡明損失發(fā)生的概率很高?，F(xiàn)實(shí)中，恰恰這種類型的風(fēng)險(xiǎn)讓物流公司頗感頭痛。由于損失發(fā)生的概率很高，保險(xiǎn)公司便有能夠無(wú)利可圖，實(shí)際中大多數(shù)保險(xiǎn)公司不愿提供這種類型的保險(xiǎn)。由于

9、呵斥的損失很小，因此物流公司自留風(fēng)險(xiǎn)成為能夠。另外，即使一些保險(xiǎn)公司情愿提供這種保險(xiǎn)，其費(fèi)率必定是昂貴的。因此，購(gòu)買保險(xiǎn)往往是不經(jīng)濟(jì)的，物流公司也只需經(jīng)過(guò)自留的方式來(lái)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)際中，由于野蠻裝卸、內(nèi)部人盜竊等行為導(dǎo)致的貨物損失風(fēng)險(xiǎn)就屬于這種類型。雖然這種類型風(fēng)險(xiǎn)呵斥的單次損失并不大，但較高的發(fā)生概率呵斥的累計(jì)損失足夠物流公司難以接受，因此物流公司墮入了兩難姿態(tài)。很多物流公司埋怨保險(xiǎn)公司提供這種類型保險(xiǎn)時(shí)索要了過(guò)高的保險(xiǎn)費(fèi)率，而保險(xiǎn)公司卻又埋怨物流公司的管理程度差、發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)多導(dǎo)致其無(wú)利可圖。因此，這種類型風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)戰(zhàn)略是：管理加自留，即首先經(jīng)過(guò)有效的管理降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，使風(fēng)險(xiǎn)的類型轉(zhuǎn)化為風(fēng)

10、險(xiǎn)最小型，然后經(jīng)過(guò)自留的方式躲避風(fēng)險(xiǎn)。3.風(fēng)險(xiǎn)較大類型，即發(fā)生的概率很低，但呵斥的損失很大這是傳統(tǒng)保險(xiǎn)可以承保的風(fēng)險(xiǎn)類型。由于發(fā)生的概率很低，保險(xiǎn)便具有了可行性；由于呵斥的損失很大，成就了保險(xiǎn)的必要性。第三方物流企業(yè)在從事業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，不可防止地面臨著自然災(zāi)禍、不測(cè)事故等不可抗力的要挾。這種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率很低，但是一旦發(fā)生足以讓物流公司傾家蕩產(chǎn)。保險(xiǎn)的功能就在于有效分散風(fēng)險(xiǎn)，最大程度地降低被保險(xiǎn)人的損失。對(duì)于較大類型的風(fēng)險(xiǎn)，第三方物流企業(yè)應(yīng)該采取保險(xiǎn)的戰(zhàn)略予以轉(zhuǎn)嫁。4.風(fēng)險(xiǎn)最大類型，即發(fā)生的概率很高，呵斥的損失也很大這種類型的風(fēng)險(xiǎn)普通不會(huì)發(fā)生。舉一個(gè)極端的例子，在道路情況不良、天氣環(huán)境惡劣、

11、司機(jī)程度不高的情況下，第三方物流企業(yè)承運(yùn)一批價(jià)值連城的玻璃制藝術(shù)品時(shí)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)就屬于這種類型。此時(shí)，理性的第三方物流企業(yè)能夠會(huì)采取放棄的方法來(lái)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。放棄不失為躲避風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)有效途徑，但其時(shí)機(jī)本錢卻是能夠獲得的高額收益。另外，放棄固然可以防止一些風(fēng)險(xiǎn)，但難免又會(huì)遇到其他風(fēng)險(xiǎn)?？梢哉f(shuō)，放棄僅僅是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)戰(zhàn)略。當(dāng)放棄的時(shí)機(jī)本錢足夠高時(shí)，物流企業(yè)總可以經(jīng)過(guò)提高管理程度的方法降低貨物發(fā)生損失的概率。如前例，選擇空運(yùn)、高價(jià)雇傭一名技術(shù)嫻熟的駕駛員或者給玻璃藝術(shù)晶進(jìn)展平安包裝等，這些管理方法足以降低損失發(fā)生的概率。因此，應(yīng)對(duì)這種風(fēng)險(xiǎn)的最正確戰(zhàn)略是管理加保險(xiǎn)，即經(jīng)過(guò)有效的管理降低損失發(fā)生的概率

12、，使風(fēng)險(xiǎn)的類型轉(zhuǎn)化為風(fēng)險(xiǎn)較大型，然后經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)的方式轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。三、開展物流保險(xiǎn)尚需處理的問題由于現(xiàn)代物流是一個(gè)新惹事物，目前保險(xiǎn)公司還沒有可以提供足夠多的保險(xiǎn)產(chǎn)品供第三方物流企業(yè)選擇。物流業(yè)的人士必需清楚地看到，實(shí)際中保險(xiǎn)公司參與物流風(fēng)險(xiǎn)管理還存在著很多不配套的地方，這需求物流業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)雙方共同努力。1.不斷創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系中均有貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、倉(cāng)儲(chǔ)保險(xiǎn)等，但相對(duì)獨(dú)立的保險(xiǎn)產(chǎn)品割裂了現(xiàn)代物流的各個(gè)環(huán)節(jié)，與現(xiàn)代物流功能整合的理念背道而馳。比如，托運(yùn)人要完成一項(xiàng)物流活動(dòng)，就不得不在運(yùn)輸環(huán)節(jié)投保貨物運(yùn)輸險(xiǎn)、在倉(cāng)儲(chǔ)環(huán)節(jié)投保貨物倉(cāng)儲(chǔ)險(xiǎn)等。多次辦理保險(xiǎn)手續(xù)意味著多次的保險(xiǎn)談判、保單繕制、費(fèi)用支付等

13、。程序的復(fù)雜既延伸了物流活動(dòng)的時(shí)間，又添加了多環(huán)節(jié)保險(xiǎn)的費(fèi)用，給托運(yùn)人帶來(lái)不便。有鑒于此，我國(guó)深圳等地一些保險(xiǎn)公司早在1998年就開場(chǎng)積極討論個(gè)性化的現(xiàn)代物流保險(xiǎn)方案。比如，這些方案將保險(xiǎn)責(zé)任起訖期間延伸為“門到門條款，把貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)和短暫倉(cāng)儲(chǔ)保險(xiǎn)打包后低價(jià)出賣等。這些方案的推出是對(duì)現(xiàn)代物流保險(xiǎn)的有益嘗試。2004年，中國(guó)人民財(cái)富保險(xiǎn)股份在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)率先推出和兩個(gè)全國(guó)性總頒條款，從而部分地滿足了現(xiàn)代物流業(yè)務(wù)的開展需求。2.努力開辟責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)物流責(zé)任保險(xiǎn)屬于責(zé)任保險(xiǎn)之一，其大力推行離不開責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)的開展。由于我國(guó)缺乏相對(duì)完善和成熟的法律環(huán)境，加上目前我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)承保利潤(rùn)不高等現(xiàn)狀，近年來(lái)全國(guó)責(zé)

14、任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出明顯的萎縮跡象。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2004年責(zé)任險(xiǎn)同比負(fù)增長(zhǎng)高達(dá)5.59。因此，推行物流責(zé)任保險(xiǎn)，離不開責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)這個(gè)大環(huán)境。國(guó)家有關(guān)部門、各大保險(xiǎn)公司必需高度注重責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)的開展，努力開發(fā)適銷對(duì)路的責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品，才干做大做強(qiáng)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。屆時(shí)，物流責(zé)任保險(xiǎn)水漲船高，定會(huì)獲得更大的開展。3.提高彼此互置信任的程度還有一點(diǎn)不可否認(rèn)，物流業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)彼此之間缺乏信任，也在一定程度上制約了物流保險(xiǎn)的開展。舉例來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司擔(dān)憂物流公司統(tǒng)保時(shí)不按照實(shí)踐發(fā)生的業(yè)務(wù)量申報(bào)，導(dǎo)致缺乏額收取保費(fèi)；一旦出險(xiǎn)，物流公司事后填單騙取保險(xiǎn)金。因此，條款采取按照物流公司當(dāng)期實(shí)踐發(fā)生的營(yíng)業(yè)收入計(jì)收保費(fèi)的方式。另外

15、，保險(xiǎn)公司在承保時(shí)往往需求物流公司提供與客戶簽署的物流協(xié)議，在理賠時(shí)還需求物流公司提供貨物的價(jià)值，甚至包括出廠價(jià)值、銷售價(jià)值等。然而，物流協(xié)議和貨物價(jià)值往往構(gòu)成了客戶的商業(yè)，物流公司普通不情愿或根本就不可以向保險(xiǎn)公司提供。因此，筆者以為物流公司和保險(xiǎn)公司之間要不斷加強(qiáng)對(duì)話，爭(zhēng)取建立協(xié)作同伴關(guān)系，對(duì)推進(jìn)物流保險(xiǎn)市場(chǎng)的開展具有重要的意義。四、當(dāng)前環(huán)境下可資自創(chuàng)的物流保險(xiǎn)假設(shè)干建議1.與托運(yùn)人之間產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)可以經(jīng)過(guò)投保處理。除此之外，還可以根據(jù)本身風(fēng)險(xiǎn)情況，附加盜竊責(zé)任保險(xiǎn)、提貨不著責(zé)任保險(xiǎn)、冷藏貨物責(zé)任保險(xiǎn)、錯(cuò)發(fā)錯(cuò)運(yùn)費(fèi)用損失保險(xiǎn)、流通加工和包裝責(zé)任保險(xiǎn)等。2.與分包商之間產(chǎn)生的傳送性風(fēng)險(xiǎn)固然可以經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)予以轉(zhuǎn)嫁，但這種情況屬于風(fēng)險(xiǎn)較小類型，企業(yè)選擇投保是不經(jīng)濟(jì)的，因此建議在簽署分包合同時(shí)盡量堅(jiān)持責(zé)任限額的一致性。另外，可經(jīng)過(guò)選擇分包商以及加強(qiáng)管理等方面降低這類風(fēng)險(xiǎn)的出險(xiǎn)概率。3.至于詐騙風(fēng)險(xiǎn)，