銀行貸款基礎知識

1、銀行貸款基礎知識一、金融基礎知識1、幾個基本概念： 金融：資金融通 貨幣：等價交換物（實物貝殼貴重 金屬紙幣票據） 主要金融機構：銀行業(yè)、證劵業(yè)、保險業(yè)等，銀行及非銀行金融機構 二、我國的金融機構1、銀行業(yè)中央銀行：中國人民銀行。國家的銀行、發(fā)行的銀行、銀行的銀行政策性銀行：國家開發(fā)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行、中國進出口銀行商業(yè)銀行：A、國有銀行：中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行（四大國有銀行）+交通銀行、招商銀行B、股份制銀行：上海浦東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、中信實業(yè)銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行等C、區(qū)域性商業(yè)銀行：成都銀行、大連銀行、上海

2、銀行、渤海銀行、重慶銀行、浙商銀行等D、外資銀行：恒豐銀行、花旗銀行、渣打銀行等地方性銀行：城市信用合作社、農村信用合作社2、證劵業(yè) 3、保險業(yè)：財險/壽險4、監(jiān)管機構：中央銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會1、銀行業(yè)中央銀行：中國人民銀行。國家的銀行、發(fā)行的銀行、銀行的銀行政策性銀行：國家開發(fā)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行、中國進出口銀行商業(yè)銀行：A、國有銀行：中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行（四大國有銀行）+交通銀行、招商銀行B、股份制銀行：上海浦東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、中信實業(yè)銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行等C、區(qū)域性商業(yè)銀行：成都銀行、大連銀行

3、、上海銀行、渤海銀行、重慶銀行、浙商銀行等D、外資銀行：恒豐銀行、花旗銀行、渣打銀行等地方性金融機構：城市信用合作社、農村信用合作社2、證劵業(yè) 3、保險業(yè)：財險/壽險4、監(jiān)管機構：中央銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會三、銀行基本業(yè)務1、負債業(yè)務：銀行存款、債券、股票等2、資產業(yè)務：銀行貸款、央行存款、國庫券等3、中間業(yè)務4、利差：資產（貸款）利率和存款（負債）利率之差四、借貸業(yè)務1、要件借款合同、借據：抵押合同（抵押品）擔保人（擔保機構）評估機構登記機構四、借貸業(yè)務2、借款流程：借款人提出申請貸款銀行初審買賣過戶（房管局）領取房屋所有權證國有土地使用權證 （房管局）評估機構（評估公司）出具評估報告

4、登記機構（房管局）做抵押登記：借款人（抵押人）和貸款銀行（抵押權人）雙方到場，7個工作日后領取房屋他項權利登記證貸款銀行發(fā)放貸款：見票放款（ 房屋他項權利登記證 取件單）、見證放款（晚10天左右）四、借貸業(yè)務3、還款流程：申請：借款人提出申請，貸款銀行審批同意后通知還款時間還款：結清銀行剩余全部貸款本息，銀行出具結清證明給借款人注銷：注銷抵押登記，一般由銀行報房管局審批后，確定一個時間，由借款人（抵押人）和貸款銀行（抵押權人）雙方到場，申請注銷原抵押登記合同房抵押：合同備案按揭信息注銷合同備案按揭信息四、借貸業(yè)務4、貸款費用：評估費：評估額*3公證費：300+100（未婚公證）抵押登記費：貸款

5、額* 1+80元擔保費：貸款額*12%五、貸款利率表等額本息還款等額本金還款期限利率萬元月還款額總利息期限利率萬元月還款額總利息月(%)月(%)54.8192.211532.8454.8214.671464104.9125110.493259.27104.9125132.462972154.912583.825087.5154.91251.4.684445.8204.912571.047049.28204.912590.975919.6254.912563.799136.95254.912582.467393.3304.912559.2811341.4304.912576.98867.1六、銀

6、行月供表20年15年10年年利率1、商貸基準77.8390.16116.377.052、商貸上浮1082.1394.16120.037.763、公積金基準65.4478.56105.584.94、公積金上浮1068.1779.84107.985.39七、總房款、首付款與貸款額計算1、首付款+貸款額=總房款2、總房款首付款=貸款額 總房款貸款額=首付款3、評估額*貸款成數(shù)=貸款額4、貸款額貸款成數(shù)=評估額 評估額（總）面積=評估單價八、貸款額與收入證明1、貸款額相應年份還款額=月供數(shù)2、月供數(shù)2倍以上=收入證明上“收入”數(shù)3、所有貸款都要計入在內，要加總后開（填）列九、貸款提供資料（先復印件，簽

7、合同當天原件）1、申請人身份證：二代身份證需要復印正反兩面2、申請人戶口?。菏醉?、當事人頁（集體戶口）3、申請人婚姻證明：結婚證、離婚證（字號頁和照片頁）、未婚公證（離異后未再婚）4、收入證明：各銀行格式略有不同（有公用格式，蓋行政公章）5、財力證明：房產證、銀行存款流水（有名字，加蓋銀行業(yè)務公章）、汽車行駛證、定期存單等收入證明 茲證明 （先生/女士） ，目前為我單位（全職/兼職）員工，身份證號碼： ，婚姻狀況： （已婚/未婚/離異）。從 年 月在此工作，從事 工作，目前職務為 ，固定月工資（大寫）人民幣 元/月，獎金、紅利等其他收入月平均（大寫）人民幣 元。 本單位對該證明的真實性負責！ 以上情況，特此證明！ 單位信息（均為必填，公章加蓋于所填內容之上）：單位性質： 單位地址： 單位領導