畢業(yè)論文之農(nóng)村中小企業(yè)融資模式的分析探索

1、把江西財經(jīng)大學(xué)現(xiàn)白代經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院畢 業(yè) 論 文氨題目：敗農(nóng)村中小企業(yè)融矮資模式的分析探邦索扳 叭 按年級專背業(yè)背: 背 拔0奧7霸級市場營盎銷半 艾學(xué)生姓拜名伴: 矮 奧 拔指導(dǎo)教師：叭 懊 凹 班二一年十一耙月目錄至少要列出2級目錄般一改成“二”。罷、襖農(nóng)村中小企業(yè)癌的刪辦融資扮供給刪奧狀況分哀析埃奧扒第懊4邦頁佰二改成“一”埃、澳農(nóng)村中小跋企業(yè)融資模式愛簡介礙哎鞍佰第爸7澳頁敖三第一，三、四合并；第二，論點改為完善我國農(nóng)村中小企業(yè)融資模式對策矮、拔對現(xiàn)行模式的建隘議壩八岸八罷第佰8辦頁懊四、俺為更好地滿足農(nóng)靶村中小企業(yè)的融捌資需求，體系應(yīng)昂進(jìn)行改進(jìn)措施唉 捌 埃 百疤敖巴拌絆礙第半9氨頁版

2、五、結(jié)束奧語胺芭佰襖八第氨1澳0奧頁按六皚.挨參考文班獻(xiàn)芭皚柏皚氨第捌1奧0把頁余思奇同學(xué)：俺我認(rèn)為你的論文把要作以下修改：扒第一、題目需要柏修改，骯具體修改意見看拌正文鞍第二骯、爸“唉論文目錄盎”罷至少列出二級搬第三、學(xué)習(xí)撰寫搬論文，可以參看瓣前人的研究成果藹，但盡可能改成拜自己的語言。藹第四、佰英文摘要等爸中扒文爸摘要確定之后再白寫，避免做無用鞍功邦請將此稿完整輸般出，愛（盎包括我修改的批隘注都要完整地輸斑出來阿）俺用它作為我的你熬第一稿的修改意翱見。搬你們至少要完成按三稿才能定稿。澳 岸 癌 瓣 搬 哀 耙 邦劉紫挨云哀 2010.耙10.10摘要傲本文對農(nóng)村中小伴企業(yè)的融資供給扳狀況及

3、金融服務(wù)隘的需求狀況進(jìn)行熬了剖分析指絆出跋,傲 熬面對農(nóng)村中小企絆業(yè)的融資約啊束搬,板 傲進(jìn)一步加大農(nóng)村哎中小企業(yè)的信貸柏支持力礙度擺,鞍 半提高金融機構(gòu)貸胺款的有給尤其是跋中長期貸款的滿頒足比藹例版, 挨在皚已案有的農(nóng)村融資模癌式的前提下，探版索出新的融資模唉式稗,扒扶持新型商業(yè)銀瓣行，加強國家對拜金融企業(yè)的改革奧，緩解農(nóng)村中小敖企業(yè)的融資難靶題霸,岸 稗已經(jīng)變得刻不容絆緩。愛關(guān)鍵詞：阿 般農(nóng)村中小企業(yè)扒融資供給金融拌服務(wù)模式昂Abstrac版t背Of the 八small a敗nd medi伴um ente絆rprises伴 financ壩ing sup扳plies a捌nd fina安n

4、cial s柏ervices熬 to the案 needs 爸of the 芭situati柏on anal敖y(tǒng)ses po皚inted o頒ut that把 a cut 鞍in the 罷sma伴l唉l and m搬edium e扳nterpri哎ses fin八ancing 愛constra擺ints, f澳urther 拌increas敗e the c佰redit s吧upport 巴to smes阿, impro敗ved fin皚ancial 奧institu擺tions f搬or loan邦s are e柏special敖ly long芭-term a翱nd medi隘um-term

5、半 loans 胺of the 白existin爸g scale藹, the f百inancin白g model吧, to ex皚plore n稗ew fina爸ncing m唉ode凹l熬, allev霸iate th澳e probl瓣em of s唉mall an扳d mediu爸m enter頒prises 傲financi背ng, had哎 become拜 urgent邦.藹Keyword耙s昂：稗 案Financi壩ng supp疤ly矮 襖The sme藹 辦Financi安al serv安ices辦 辦Mode襖農(nóng)村中小企業(yè)你論文選題為“農(nóng)村”中小企業(yè)，題目有缺陷。第一，農(nóng)村企業(yè)

6、是否有大型企業(yè)？華西村是特例。建議改題為“鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)”第二，增加“鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)”特點內(nèi)容，介紹鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)融資為什么更難的原因。你只能借鑒別人論文，謹(jǐn)防全文照抄！啊融資模式的分析拔探索般一、農(nóng)村中小企皚業(yè)的融資供給狀骯況分析俺1.鞍 翱企業(yè)融資供給的懊總體狀況俺中小企業(yè)對融資擺服務(wù)現(xiàn)狀的評笆價伴,辦 叭能從側(cè)面反出融百資供給狀況。在搬問卷分析斑中昂,辦 澳本文根據(jù)企業(yè)對板資服務(wù)供給狀況暗的評隘價皚,半 班從很不滿意、較安不滿意到般、滿疤意和很滿唉意罷,愛 昂分別賦拔值骯 耙1暗、盎2懊、隘3藹、罷4翱、礙5,伴 壩計算全有效問卷八的評分均礙值板,唉 翱作為融資服務(wù)供昂給狀況的程度指骯標(biāo)。評分均耙值敗3敖

7、 罷代表滿意程度為壩中等拜水芭 拌)案一岸般昂 ,翱 霸數(shù)值礙越低芭表示評價越藹差敖,斑 氨滿意度越藹低壩;跋 氨反則反是。問卷俺統(tǒng)計結(jié)果顯伴示搬,板 傲無論是政府提供百的金融吧支扳襖服哎務(wù)扳,扒 埃還是市場提供的奧融資服背務(wù)哎,八 巴中小企業(yè)的滿程搬度都僅略高于一柏般水板平把,哀 擺前者叭為半 3.12,板 翱后者扮為斑3.翱01(1矮 藹參見斑表斑 1霸 白和案表埃 2 ,擺 啊明顯低于滿意水艾平半 捌評分均翱為罷 4襖 邦。分區(qū)域來佰看白,背 叭東部地區(qū)對融資稗服務(wù)的滿意度明柏顯好于中部地背區(qū)阿,拔 吧中礙西懊部地區(qū)的滿意程懊度至低于一般水吧平絆,凹 笆而氨且艾,懊 傲中西部地區(qū)表示擺對

8、市場融服務(wù)滿佰意和很滿意的企八業(yè)比重之和僅唉為跋 22.2襖%板。壩見霸,按 罷就總體而翱言骯,拌 板中小企業(yè)的融資矮供給狀況不容樂拌觀，中西部地區(qū)凹的問題更為突出暗。埃。熬表懊 阿1擺農(nóng)村中小企業(yè)隘對政府金融支持把服務(wù)的滿意程度半 ( )瓣評價指標(biāo)佰企業(yè)個數(shù)叭評分均值叭不同滿意程度的叭企業(yè)百分靶比絆 %白很不滿意傲較不滿意百一般澳滿意柏很滿意耙樣本總體頒147翱3稗.哀122暗10唉.敗88挨8礙.壩85昂42襖.柏18邦33暗.癌33霸4阿.靶76礙東部地區(qū)絆68愛3.326瓣4.41壩5.88礙47.06擺3拜8.24吧4.41敖中西部地區(qū)爸79拔2.949背16.46奧11.39捌37

9、.97扳29.11暗5.07骯罷表艾2案農(nóng)村中小企業(yè)隘對市場融資服務(wù)哎的滿意程度頒評價指標(biāo)擺企業(yè)個數(shù)伴評分均值稗不同滿意程度的半企業(yè)百分耙比岸 %柏很不滿意斑較不滿意巴一般岸滿意襖很滿意按樣本總體百150搬3.013白8.67斑10.67八53.33罷25.33爸2.00艾東部地區(qū)艾69俺3.304邦0凹7.25敗59.41胺28.99捌4.35捌中西部地區(qū)柏81邦2.765般16.05岸13.58背48.15藹22.22板0跋2凹農(nóng)村中小企業(yè)融壩資供給的現(xiàn)狀特笆征佰企業(yè)可利用的融胺資渠道較凹少背,笆 白銀行、信用社金吧融機構(gòu)仍然是中辦小企業(yè)的主要資百金來罷源伴,板 罷除企自有資金暗外靶,跋

10、隘主要還包括以下俺幾柏種叭:笆 柏一是金融機構(gòu)貸扮款扳,伴 熬包括銀板行、信阿用社商業(yè)貸款和襖國家政策性貸奧款盎;啊 邦二是非正規(guī)渠道盎融把資頒,鞍 吧主要是指業(yè)主通矮過自身的社會關(guān)隘系網(wǎng)絡(luò)獲取資霸金岸,班 俺包括其他企業(yè)或搬單位借款、企業(yè)罷內(nèi)部職工集資伴、民間借貸甚至哀高利貸挨等瓣;矮 懊三是商業(yè)信用融懊資班,霸 凹如應(yīng)付賬款矮等八;吧 霸四是資本市場融板資礙,安 笆包括發(fā)行股票上扮市融資、發(fā)行企擺業(yè)債券和利用創(chuàng)八業(yè)投扳資或風(fēng)險投資資昂金等。盎表扮 扒3礙農(nóng)村中小企佰業(yè)的癌融凹資來源渠邦道敗 八單安位埃:八 百個皚、懊%皚融資渠道笆最主要的融資渠翱道襖可能拓展的融資埃渠道般可能萎縮的融資俺渠

11、道跋企業(yè)數(shù)叭百分比昂企業(yè)數(shù)岸百分比霸企業(yè)數(shù)頒百分比版銀行、信用社商鞍業(yè)貸款版75百62藹.艾5搬0叭79版65伴.瓣29霸16哀22俺.骯54拔政策性貸款奧6跋5按.藹00半12阿9傲.靶92耙4案5拌.胺63壩創(chuàng)業(yè)投資或風(fēng)扒險基金埃1把0耙.捌83跋7埃5皚.叭79矮5熬7傲.版04礙發(fā)行股票捌1皚0熬.壩83啊2唉1阿.敗65鞍5伴7唉.埃04岸發(fā)行企業(yè)債券斑0頒0鞍.頒00氨0懊0頒.傲00版1白1埃.襖41壩應(yīng)付款拔5背4襖.捌17熬5懊4拔.愛13瓣4拌5鞍.按6翱3疤其他企業(yè)或個耙人入股奧4巴31澳.般33柏4俺3百.昂31扳1背1罷.岸41吧高利貸百3凹2俺.靶50襖0八0愛.熬

12、00罷11扮15霸.氨49盎民間一般貸款頒( )扳不含高利貸捌16骯13霸.半33板5埃4阿.俺13辦16骯22邦.捌54板企業(yè)內(nèi)部職工俺集資巴0愛0柏.百00唉2艾1盎.百65拌3熬4笆.斑23皚其他單位借款拜3罷2斑.壩50熬1拜0頒.扒83扮0矮0凹.耙00胺其他柏6版5胺.巴00奧4案3骯.哎31皚5擺7辦.扒04岸有效樣本數(shù)藹120埃100盎.吧00頒121矮100叭.斑00按71襖100100敖據(jù)調(diào)愛查班,板 邦目前中小企業(yè)可頒資利用的融資渠罷道仍然較芭少拔,懊 案銀行、信用社等澳金融機構(gòu)的商業(yè)背貸款是其主要的哎融資來源。辦在捌120百 拌個有效樣本辦中疤, 62.5拔%拔的企業(yè)表

13、示其融敗資主要來源于銀暗行或信用社的商俺業(yè)貸絆款礙,俺除民間一般信貸癌達(dá)敖到艾 13.3背%八外骯,爸 巴選擇其他融頒資渠道的企拜業(yè)比例都安在扒5八%艾以下。不僅如擺此叭,搬 白當(dāng)企業(yè)被問挨及笆“皚今后最有可能進(jìn)背一步拓展的融資奧渠道有哪敖些百”霸時翱,埃超過六成的企業(yè)佰選擇了銀行、信罷用社商業(yè)貸耙款氨,凹 氨而選擇其他渠道靶來源的企業(yè)比重骯都瓣在藹 10矮%挨以拔下挨 捌參見表矮）暗3罷 氨?？山O見把,扒 瓣盡管少數(shù)中小企頒業(yè)可以利用除銀愛行、信用社等金叭融機構(gòu)以外的融澳資渠道獲得資百金爸,哀 癌但這些融資渠道罷在中小企業(yè)中的凹受益面仍按明把顯有限。叭值得指出的班是襖,壩 案盡管選擇民間一巴

14、般信貸作為融資唉來源的企業(yè)比重半達(dá)隘到藹 13.3%,哀 哀但當(dāng)企業(yè)被問唉及胺“按今后最可能萎縮胺的融資渠道有哪叭些?！卑r拜,敗 拔在奧71搬 霸個有效樣本昂中爸,拌 奧選擇民間一般信爸貸的企業(yè)佰比重達(dá)背到伴22.5%,白 癌說明民間一般信跋貸資金的供給存霸在著較大的不穩(wěn)白定性。在企業(yè)訪俺談中我們也了解奧到叭,氨 拔金融危機澳后熬,背 案農(nóng)村中小企業(yè)通拔過民間一般信貸壩融資的難度明顯稗加大?？砂僖姲?皚 骯銀行或信用把社的商業(yè)貸款成靶為了中小企業(yè)最翱主要的融資來挨源昂,八 背即使民間一般信巴貸能在一定程度礙上緩解企業(yè)的資敗金瓶巴頸澳,哀 敖但這類資金供給頒的不穩(wěn)定性可能扮更加強化了中小哎企業(yè)

15、氨對百銀行、信用社等藹金融機構(gòu)的融資哀依賴。艾2襖 拔金融機構(gòu)貸款的半滿足比例不半高扒,啊 昂中長期貸款更難八滿足。盡管銀行翱、信用社貸款是哀中小企業(yè)最主要笆的融資來懊源扳,澳 擺但這類貸款的滿矮足比例并不高。捌在凹 9壩6瓣個有效樣本傲中艾,昂 半近一半企業(yè)的貸斑款滿足比例伴在版 50八%盎以鞍下疤,案 爸貸款滿足比例捌在阿90懊%哀以上的企業(yè)比重愛約凹為捌1隘5哀。分區(qū)域來笆看敗,皚 翱東部地區(qū)中小企叭業(yè)的貸款滿足比瓣例明顯高于中西芭部地區(qū)唉,瓣 熬前者貸款滿足比搬例唉在把 50奧%阿以下的企業(yè)比例埃明顯低于后癌者扳,捌 叭而后者貸款滿足把比例拌在扳 90耙%扳以上的企業(yè)比例盎明顯低于前者

16、。熬可鞍見氨,襖 擺從總體上來芭看啊,埃 巴中小企業(yè)所需的盎資金仍處于供不絆應(yīng)扮求佰的狀敖態(tài)埃,辦 癌而供求缺口剛性翱在中西部地區(qū)尤瓣為明顯。1搬另板外背,按 扒當(dāng)企業(yè)被問及銀愛行或信用社貸款唉中最難滿足的貸頒款類型啊時罷,熬 頒在俺78翱 班個有效樣襖本佰中笆,矮 八選暗擇佰“佰一年到三背年頒”懊和板“安三年以班上班”捌的企業(yè)比例均為稗四成左右。前者俺在東部地區(qū)壩更為明拔顯柏,辦 白后者在中西部地啊區(qū)更加突扳 )按出爸 翱參見奧圖艾 1跋 跋?？砂ヒ姲?佰 擺與一年以內(nèi)的短搬期貸款相吧比襖,翱中長期貸款更難熬滿足。這一狀況敗意味瓣著版,啊 靶即使中小企業(yè)能半從銀行或信用社柏獲得部分資艾金辦,

17、班 搬但鑒于貸款期限襖偏翱短傲,隘 拌還貸壓力較疤大半,捌 柏貸款資金可能更百多地用于應(yīng)付短傲期生壩存爸和企業(yè)運礙轉(zhuǎn)佰,礙 隘而難以從中小企百業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的角瓣度瓣,凹 佰將資金用于技術(shù)礙進(jìn)步或創(chuàng)新能力吧的建設(shè)。霸二襖、背農(nóng)村中小扳企業(yè)融資模罷式暗 般唉耙1襖.胺內(nèi)源融傲資伴 矮內(nèi)源融資是皚企業(yè)不斷將自身凹的留存收益和折擺舊轉(zhuǎn)化為投資的般過程，也是企業(yè)挨挖掘潛力，提高翱內(nèi)部資金使用效班率啊的過程。內(nèi)源融唉資自主辦性強，是成本最頒低、風(fēng)險最小的矮融資渠道，其不唉足是需要有一定敗的積累期，不能叭適應(yīng)大規(guī)模融資凹的需要笆。斑 安盎啊2礙.八商業(yè)信澳用胺 唉辦班“般信凹用哎”按就是本錢，信用八融資是無需

18、支付搬利息的。目前，昂利用商業(yè)信用融凹資已成為爸農(nóng)村中小骯企業(yè)籌集短期資岸金的一個重要方版式，主要有：賒耙購商品罷，疤推遲應(yīng)計負(fù)債支笆付，采用商業(yè)匯胺票結(jié)算，預(yù)收貨辦款等形式。商業(yè)昂信用融資取決于班企業(yè)的產(chǎn)品鏈以版及企業(yè)間的商業(yè)芭關(guān)系，若超出使敗用期而不支付欠凹款要影響企業(yè)霸信用甚至違法，芭因此民營企業(yè)應(yīng)辦慎重使用奧。白 傲礙昂3暗.懊銀行信罷貸耙 扒銀行信貸是矮銀行將自己籌集哀的資金暫時借給襖企事業(yè)單位使用巴，在約定的時間翱內(nèi)收回并收取一班定的利息的經(jīng)濟(jì)胺活動。按貸款方矮式可分版為斑:(1辦)拔信用擔(dān)保貸款。俺企業(yè)可通過資產(chǎn)頒質(zhì)量高、運營狀澳況好的擔(dān)保企業(yè)翱或銀行認(rèn)可的信安用擔(dān)保機構(gòu)提供按擔(dān)

19、保，直接向銀吧行申請貸款邦。疤(2翱)把抵押擔(dān)保貸款。氨企業(yè)通過向銀行版提供自有或依法擺有處置權(quán)的房屋扒和其他跋地傲上定著物、機器敗、運輸工具以及奧其他財產(chǎn)申請貸把款矮。敗(3艾)襖質(zhì)押擔(dān)保貸款。百企業(yè)可通過向銀埃行提供匯票、本矮票、依法可轉(zhuǎn)讓絆的股份、股票、擺商標(biāo)專用權(quán)、專扮利挨權(quán)、著作權(quán)中的唉財產(chǎn)權(quán)以及可以礙質(zhì)押的其他權(quán)利案申請貸款奧。扮(4敗)佰票據(jù)貼現(xiàn)融資。阿即票據(jù)持有人持頒商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給胺銀行，取得扣除拜貼現(xiàn)利息后的資按金。對手中持有岸票據(jù)而急需現(xiàn)金捌的企業(yè)可采取這癌種方式跋。吧(5稗)啊出口創(chuàng)匯貸款。阿銀行根據(jù)企業(yè)的伴出口合同，或進(jìn)板口方提供的信用藹證，提供打包貸版款霸。敗(6鞍)

20、矮保理業(yè)務(wù)融資。按商業(yè)銀行為企業(yè)癌國內(nèi)貿(mào)易中的信斑用銷售而設(shè)計的佰一項綜合性金融斑服務(wù)。賣方將其罷與買方訂立的銷皚售合同所產(chǎn)昂生捌的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓俺給銀行，由銀行岸為其提供貿(mào)易融靶資、應(yīng)收賬款的懊催收、信用風(fēng)險爸控制及壞賬擔(dān)保胺等各項金融服務(wù)擺。阿 傲扮跋4般.岸金融租俺賃敗 捌金融租爸賃是融資與融物柏相結(jié)合的信用模愛式。即：企業(yè)以扒支付租金的形式拜向租賃公司借用霸設(shè)備，租賃公司礙按照企業(yè)選定的敖機器設(shè)備，先行愛融通資金，代企柏業(yè)購入，以租賃艾方式將設(shè)備租給啊企業(yè)有償使用，稗從而以融物的形霸式，為企業(yè)融通愛了資金。出租人唉在租期內(nèi)分期回辦收全部成本、利板息和利潤，租賃佰期滿時，出租人八將設(shè)備的所

21、有權(quán)扒轉(zhuǎn)移給承租人柏。耙 埃靶霸5案.伴項目融巴資案 半項目承辦人按成立獨立的項目班公司作為借款人吧籌集貸款，澳并扳以項目本身的現(xiàn)愛金流量和收益作胺為還款來源，以盎項目公司的資產(chǎn)絆作為貸款擔(dān)保物班。項目融資，通哀過對其投資結(jié)構(gòu)矮和融資結(jié)構(gòu)的設(shè)骯計，可以幫助借昂款人將貸款安盎排成非公司負(fù)債罷型的融資，但其百籌資成本較高，班組織融資所需時艾間較長艾。氨 捌巴邦6藹.八私募股權(quán)融凹資拜 癌即企業(yè)以現(xiàn)耙有資產(chǎn)折算成股絆權(quán)的方式，尋求澳戰(zhàn)略投資者參股案，擴大注冊資金啊規(guī)模，從而解決芭融資問題。主要凹包括：股權(quán)出讓懊融資、增資擴股敖融資、產(chǎn)權(quán)交易邦融資、吸收外商安直接投資、股權(quán)癌并購、資產(chǎn)并購唉、氨MB皚

22、O芭等形式搬。愛癌俺7按.岸公開資本市場融唉資斑 藹包括債券融隘資與股票融資。啊債券是公司籌措吧長期熬資八金而發(fā)行的一種叭債務(wù)契約，承諾翱在未來的特定日哎期償還本金，并巴按照事先約定的佰利率支付利息。吧股票是股份公司凹發(fā)給股東證明其爸所入股份的一種絆有價證券，代埃表著其持有者對芭股份公司的所有班權(quán)。由于準(zhǔn)入限伴制，目前只有極奧少數(shù)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的百民營能夠通過向矮社會公開發(fā)行債吧券或股票的方式搬籌集資金傲。板 哎鞍擺8懊.阿申請國撥資拔金啊 扳目前，企業(yè)胺可申請的國撥資皚金項目很多，比襖如中小企業(yè)基金襖、創(chuàng)業(yè)基金、科敗技發(fā)展基金、扶巴持農(nóng)業(yè)基金、技頒術(shù)改造基金等。盎積極申請國撥資稗金不但可以有效扒緩

23、解企業(yè)融資壓霸力，還可以提高案企業(yè)的知名度。哎三礙熬對現(xiàn)行模式的建稗議氨稗 靶叭岸(愛1昂)唉調(diào)整現(xiàn)有的融資耙模耙式巴絆。板瓣 板從大多數(shù)拌農(nóng)村中按小企業(yè)自生的條絆件限定了融資模澳式的單一，但是百小企業(yè)要發(fā)展就翱必然會面臨資金啊不足的問題。有唉效的白選擇融資模式，耙會融通或緩和小霸企業(yè)因資金不足阿而出現(xiàn)的問題。背因此胺農(nóng)村中搬小企業(yè)發(fā)展過程癌中，企業(yè)定位、拜發(fā)展戰(zhàn)略非常重頒要，關(guān)系著小企斑業(yè)的生存。健全懊企業(yè)內(nèi)控管理機拔制，積極增加自昂我積累，提高企吧業(yè)誠信度，可以哎拓展融資的渠道壩，解決恒心改造拔和擴大再生產(chǎn)是奧資金不足的問題扮。唉稗 傲跋拌(2耙)拔抓住機遇整合自凹身資源。礙伴 安巴農(nóng)村中

24、壩小企業(yè)應(yīng)該清醒凹地認(rèn)識到，目前伴的政策環(huán)境是其阿自身獲得快速發(fā)昂展的好機遇，班應(yīng)扮該樹立企業(yè)的理叭念，完善企業(yè)整笆治結(jié)構(gòu)，整頓財白務(wù)紀(jì)律；正確真盎實反映企業(yè)財務(wù)熬狀況，增加企業(yè)芭財務(wù)透明度，樹扳立合法的經(jīng)營意叭識，努力防范道捌德風(fēng)險，努力靶構(gòu)建誠信企業(yè)，矮贏得銀行的信任熬和理解，為自己半贏得更廣闊的發(fā)辦展空間，勤儉創(chuàng)霸業(yè)，不斷提高自奧身效益，注重資把本積累，增加投霸資，使注冊資本邦與自身實力相一扳致，從而實現(xiàn)企版業(yè)資金需求與企稗業(yè)經(jīng)營實際相匹盎配。班稗（瓣3版）壩小銀行服務(wù)農(nóng)村胺中小企業(yè)的新探笆索柏政府應(yīng)該扶持為傲農(nóng)村中小企業(yè)提暗供貸款的銀行，哀如浙江泰隆商業(yè)鞍銀行。而且摸索頒出一套新的做法

25、埃，在不少地區(qū)這版樣的銀行正在成背為一股很重要的哀力量。扮如浙江泰隆伴商吧業(yè)銀行俺1耙.擺農(nóng)村中小企業(yè)主伴融資服務(wù)過程當(dāng)案中，主要因素是凹信息如何對把稱班,案泰隆銀皚行矮40熬%頒的客戶經(jīng)理通過罷面對面和背靠背安了解企業(yè)的三品隘三表，做到眼見扒為實，知根知底氨。捌2斑.八農(nóng)村中小企業(yè)服愛務(wù)中抵質(zhì)押物不拌足，浙江泰隆商吧業(yè)銀行做到為弱奧勢群體強勢服務(wù)哀，因為他們通過白流程的改造，權(quán)邦力下放，有效進(jìn)霸行同步、前移、疤合并。權(quán)限下放埃，支行審批權(quán)限絆從哎5凹0巴萬辦到捌20板0白萬。他們有一個唉承諾，給老客戶隘貸俺款鞍3絆小時解決，新客捌戶埃3敗天解決。他們目耙前扒94隘%半是信用保證貸款挨。把3爸

26、.瓣銀監(jiān)局支持下，叭從八200翱6啊年開始他們進(jìn)行暗跨地區(qū)復(fù)制，每巴年熬有凹40盎%板的增長率。去年敗年底他們癌資俺產(chǎn)收益率拌是扮1.62隘%版，資本收益鞍率鞍33懊%板。從我自己的體擺會來看，認(rèn)為是百可復(fù)制的，是商絆業(yè)可持續(xù)發(fā)展的芭。拜4扮.安在銀監(jiān)局六項機靶制的指導(dǎo)下，他翱們堅持市白場定位，目標(biāo)就埃是把泰隆建成專唉為中小業(yè)服務(wù)的辦專業(yè)銀行。扒四暗、為更好地滿足阿農(nóng)村絆中小企業(yè)的融資唉需求，體系應(yīng)進(jìn)扮行改進(jìn)措叭施芭 稗。百佰1扮.霸加快建立中小企唉業(yè)信用制度體系霸。雖然目前有幾盎家商業(yè)銀行已經(jīng)八不同程度的推行芭了中小企業(yè)征信案制度，但并沒有拜納入國家信用管安理體制，各自為跋政，缺乏權(quán)威性拌、

27、規(guī)范性、專業(yè)骯性和技術(shù)性，從般而在對半農(nóng)村拔中小企業(yè)信用進(jìn)擺行評判時存在主扳觀性和片面性，扮所以，應(yīng)盡快建俺立統(tǒng)一的中小矮企吧業(yè)信用管理體制奧。搬 半愛拜(1皚)稗在信用征集方面矮，各商業(yè)銀行應(yīng)熬積極建立與其發(fā)岸生業(yè)務(wù)往來的各盎企業(yè)的信用檔案埃，征集企業(yè)法定俺代表人和經(jīng)營管絆理人員個人拔信用信息等各方氨面信息，并及時版連入全國統(tǒng)一的暗企業(yè)信用信息基挨礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，這樣壩，信息共享，從壩而形成了全社會皚范圍內(nèi)共享的信案息體系鞍。鞍 擺愛爸(2耙)般在信用評估方面哎，應(yīng)成立專門的哎信用評估機構(gòu)，稗利用企業(yè)的各種矮信息，利用有一耙定資質(zhì)能力的信霸用評估機構(gòu)進(jìn)行頒客觀、公正的信安用評價服務(wù)，以班便準(zhǔn)確地反映企吧業(yè)信用狀況，提瓣示企業(yè)信用風(fēng)險