第二部分 貨運(yùn)保險

1、第二部分 國際貨物運(yùn)輸保險 1上頁下頁返回 國際貨物運(yùn)輸保險 目的與要求通過學(xué)習(xí)，要求掌握海上國際貨物運(yùn)輸保險的范圍，熟悉我國海、陸、空、郵運(yùn)輸貨物保險的險別，了解倫敦保險業(yè)協(xié)會海運(yùn)貨物條款，學(xué)會操作貨運(yùn)保險基本業(yè)務(wù)。 保險的基本原則；風(fēng)險與損失的界定；保險險別；倉至倉條款的含義；保險條款的基本內(nèi)容以及規(guī)定保險條款的注意事項(xiàng)。 重點(diǎn)難點(diǎn)2章節(jié)目錄第一章 保險概論 保險的意義和作用 保險的種類 保險的基本原則 保險合同3保險的意義和作用 人類在生產(chǎn)和生活中面臨著各種災(zāi)害和損失。地震、洪水、火災(zāi)、等。其發(fā)生對單位和個人具有一定的偶然性，從社會整體上，是客觀存在難以避免。人類可以預(yù)防，進(jìn)行適當(dāng)?shù)钟?/p>

2、但不可能杜絕和完全消除災(zāi)害事故的發(fā)生。4保險的意義和作用 保險是以組織補(bǔ)償為手段，以最合理、最完善的辦法籌集保險基金，把災(zāi)害損失在全體被保險人之間進(jìn)行平均分?jǐn)?，?shí)現(xiàn)資金再分配，使被保險人以最少的保費(fèi)支出即可獲得最大的安全保障的一門科學(xué)。5保險的意義和作用災(zāi)害補(bǔ)償?shù)氖侄危航?jīng)濟(jì)補(bǔ)償手段物質(zhì)補(bǔ)償、價值補(bǔ)償保險價值補(bǔ)償?shù)囊环N重要形式。“分散風(fēng)險，分?jǐn)倱p失?！爆F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中重要的組成部分。6保險的意義和作用 保險實(shí)質(zhì)上是把可能遭遇的同質(zhì)風(fēng)險以及有此風(fēng)險造成的損失平均化的方法建立起來的一種補(bǔ)償制度，是一種用經(jīng)濟(jì)方法分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險，使個別被保險人所遭受的意外損失由全體被保險人共同分?jǐn)偟膿p害補(bǔ)償制度。7保險的

3、意義和作用災(zāi)害補(bǔ)償基金國家后備基金自保式后備基金保險基金8保險的種類按保險實(shí)施的方式強(qiáng)制保險自愿保險按保險對象財(cái)產(chǎn)保險人身保險9保險的種類按保障的范圍財(cái)產(chǎn)保險責(zé)任保險保證保險人身保險10保險的種類 國內(nèi)保險 涉外保險海洋貨物運(yùn)輸保險陸上貨物運(yùn)輸保險航空貨物運(yùn)輸保險郵 包 保 險出口信用保險11保險的基本原則 貨物運(yùn)輸保險屬于財(cái)產(chǎn)保險。是損害賠償保險。即通過保險使受損方的經(jīng)濟(jì)利益得到補(bǔ)償。因此，從原則上講，只能恢復(fù)損前的狀態(tài)，不能因此而獲利，更不允許通過保險進(jìn)行投機(jī)或賭博性的活動，而謀取不正當(dāng)?shù)睦?。所以，保險人與被保險人必須共同遵守一些基本的原則。12保險的基本原則可保利益原則最大誠信原則補(bǔ)償

4、性原則代位追償原則重復(fù)保險的分?jǐn)傇瓌t近因原則13 可保利益Insurable Interests:是指投保人或被保險人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的某種特定利益。否則合同歸于無效?？杀＠嬖瓌t的意義和作用構(gòu)成可保利益的條件可保利益14 簽訂保險合同時，保險人與被保險人雙方必須將訂約依據(jù)的主要情況和條件，誠實(shí)無保留的告訴對方，讓彼此能在真實(shí)的基礎(chǔ)上考慮決定。否則該契約就是不誠信的。受欺騙的一方有權(quán)宣告契約無效。最大誠信原則15告知：將保險標(biāo)的的重要情況告訴對方。分為主觀告知、客觀告知保證：訂立保險合同時雙方的某些特別約定。有明示保證、默示保證最大誠信原則16 當(dāng)被保險人的財(cái)產(chǎn)遭受損失后，保險人對

5、被保險人遭受的實(shí)際損失給予從分補(bǔ)償。但補(bǔ)償不能超過實(shí)際損失。注意：如果低于保險標(biāo)的的實(shí)際價值投保（不足額保險），保險人的補(bǔ)償就會低于被保險人對保險標(biāo)的所占有的實(shí)際利益。海上保險采用約定價值保險即定值保單的形式，發(fā)生全損可獲得全額賠付。補(bǔ)償原則17現(xiàn)金、修理、重置、恢復(fù)原狀。四種方法所需費(fèi)用一致時被保險人在征得保險人同意后選擇其中的一種。實(shí)踐中最后都通過貨幣補(bǔ)償來解決。（因?yàn)楸ｋU承擔(dān)的是經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任）補(bǔ)償方法18代位追償原則 當(dāng)保險財(cái)產(chǎn)受損后，如果是由于第三者過失所致，被保險人應(yīng)向責(zé)任人索賠，如果要求保險人先行賠付，保險人賠付后，被保險人應(yīng)將其向第三者索賠的權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險人，并協(xié)助保險人向第三者

6、追償。雙方簽訂“權(quán)益轉(zhuǎn)讓書”。代位追償原則19構(gòu)成條件：1、必須是第三者的違約或侵權(quán)造成的損失，法律或合同規(guī)定第三者負(fù)有賠償責(zé)任。2、第三者的違約或損害行為又是保險合同訂明的保險責(zé)任。代位追償原則20就是要從事件中找出主要原因，從而確定造成損失的直接因素。單一原因：指事故的原因只有一個。屬于承包風(fēng)險或?qū)儆诔庳?zé)任。各種原因相關(guān)聯(lián)：1、除外責(zé)任發(fā)生在前，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任；2、承保責(zé)任發(fā)生在前，除外責(zé)任在后，保險人的責(zé)任到除外責(zé)任風(fēng)險發(fā)生時為止。近因原則21一個標(biāo)的（如一批貨物）有幾家保險公司同時承保，同時訂立保險契約，這叫做重復(fù)保險。那么其保險總額超過保險標(biāo)的的可保價值，因此將損失賠償責(zé)任按

7、比例在各保險人之間分?jǐn)?。比例分?jǐn)?、限額分?jǐn)?、順序分?jǐn)傊貜?fù)保險的分?jǐn)傇瓌t原則22 保險合同 特點(diǎn)1、有條件的雙務(wù)合同2、保障性合同3、最大誠信合同4、附和合同23 海上保險合同的要素 海上保險合同的主體保險人投保人被保險人保險合同的當(dāng)事人 保險合同的有關(guān)方保險代理人保險經(jīng)紀(jì)人保險公證人 海上保險合同的要素 24海上保險合同的要素 海上保險合同的要素 海上保險合同的客體 可保利益FOB、 CFR越過船舷之后，買方才具有CIF買方對全程運(yùn)輸享有索賠權(quán)25聲明部分保險責(zé)任除外責(zé)任保險期間被保險人義務(wù) 海上保險合同的內(nèi)容 26聲明部分：1、保險標(biāo)的 2、保險價值3、保險金額 4、保險費(fèi)5、裝載運(yùn)輸工具的

8、名稱、開航日期、起始地和目的地6、承保險別 7、賠款償付地點(diǎn) 海上保險合同的內(nèi)容 27承保范圍第二章國際貨物運(yùn)輸保險承保 范圍上頁下頁返回保障的風(fēng)險保障的損失保障的費(fèi)用的費(fèi)用28上頁下頁返回國際貨物運(yùn)輸保險-承保范圍 國際貨物運(yùn)輸保險的含義-是指被保險人（買方或賣方）向保險人（保險公司）按一定的金額投保一定的險別，并根據(jù)一定的保險費(fèi)率交納保險費(fèi)，保險人承保后，對于被保險貨物在運(yùn)輸途中發(fā)生的承保范圍內(nèi)的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。國際貨物運(yùn)輸保險的承保范圍保障范圍 風(fēng)險損失費(fèi)用29上頁下頁返回國際貨物運(yùn)輸保險-風(fēng)險 海上風(fēng)險外來風(fēng)險 自然災(zāi)害 意外事故 一般外來風(fēng)險 特殊外來風(fēng)險 風(fēng)險1、結(jié)構(gòu)：2、基本概

9、念海上風(fēng)險-包括自然災(zāi)害和意外事故兩種。外來風(fēng)險-指海上風(fēng)險以外的其他外來風(fēng)險引起的風(fēng)險。 30返回基本概念自然災(zāi)害-一般是指由于自然界變異現(xiàn)象的力量而造成的災(zāi)害，即人力不可抗拒的災(zāi)害。意外事故-指由于偶然的非意料之中的原因造成的事故。海上保險業(yè)務(wù)中的意外事故，并不局限于發(fā)生在海上，也包括發(fā)生在陸上的意外事故。 一般外來風(fēng)險-是指由于一般外來原因引起風(fēng)險而造成的損失。特殊外來風(fēng)險-是指由于國家的政策、法令、行政命令、軍事等原因所造成的風(fēng)險和損失。31上頁下頁返回國際貨物運(yùn)輸保險-損失 海上損失 全部損失 部分損失 實(shí)際全損 推定全損 單獨(dú)海損 共同海損 1、結(jié)構(gòu)2、基本概念海上損失是指保險人承

10、保哪些損失 32上頁下頁返回 國際貨物運(yùn)輸保險-損失 全部損失-是指運(yùn)輸中的整批貨物或不可分割的一批貨物的全部損失。 實(shí)際全損 推定全損部分損失-是指凡保險標(biāo)的物的損失未達(dá)到上述情況之一者，都屬于部分損失。 共同海損 單獨(dú)海損 -是指除共同海損以外的部分損失。共同海損與單獨(dú)海損的區(qū)別33一般是指被保險貨物全部滅失，或全部變質(zhì)或全部不能歸還貨主所有等情形而言。 保險標(biāo)的物完全滅失。 保險標(biāo)的物喪失。 保險標(biāo)的物發(fā)生變質(zhì)，失去原有使用價值。 船舶失蹤達(dá)到一定時期。 返回實(shí)際全損34返回一般是指保險標(biāo)的物受損后并未全部滅失，但若進(jìn)行施救、整理、修復(fù)所需的費(fèi)用或者這些費(fèi)用再加上續(xù)運(yùn)至目的地的費(fèi)用的總和

11、，估計(jì)要超過貨物在目的地的完好狀態(tài)的價值。保險標(biāo)的實(shí)際全損已經(jīng)無法避免，或者是為了避免實(shí)際全損，需要花費(fèi)的施救費(fèi)用，將超過獲救后標(biāo)的的價值。保險標(biāo)的發(fā)生保險事故后，使被保險人失去標(biāo)的的所有權(quán)，而收回這一所有權(quán)所需花費(fèi)的費(fèi)用，將超過收回后的價值。保險標(biāo)的受損后，整理和續(xù)運(yùn)到目的地的費(fèi)用，超過貨物到達(dá)目的地的價值。保險標(biāo)的受損后，修理費(fèi)用已超過貨物修復(fù)后 的價值。 推定全損35是指載貨船舶在海上遇到災(zāi)害、事故，威脅到船貨等各方面的共同安全，為了解除這種威脅，維護(hù)船貨安全，使航程得以繼續(xù)完成，船方有意識地、合理地采取措施，造成某些特殊損失或者支出特殊額外費(fèi)用。具備條件：共同海損的危險必須是實(shí)際存在的

12、，或者是不可避免而產(chǎn)生的，不是主觀臆測的。消除船、貨共同危險而采取的措施，必須是有意識的和合理的。必須是屬于非正常性質(zhì)的損失。費(fèi)用支出是額外的。返回共同海損36共同海損與單獨(dú)海損的區(qū)別:（1）致?lián)p原因不同。單獨(dú)海損是由海上風(fēng)險直接導(dǎo)致船、貨受損；而共同海損是為解除或減輕風(fēng)險，人為地有意識地造成的損失。（2）損失的承擔(dān)者不同。單獨(dú)海損的損失由受損方自行承擔(dān)，而共同海損的損失是由各受益方按獲救財(cái)產(chǎn)價值的多少，按比例分?jǐn)?。?）損失的內(nèi)容不同。單獨(dú)海損的損失，一般是被保險貨物，即保險標(biāo)的物；而共同海損的損失，除保險標(biāo)的外，還包括支出的特殊費(fèi)用。返回37是指當(dāng)被保險標(biāo)的遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，

13、由被保險人或其代理人、雇傭人和受讓人等采取措施，搶救保險標(biāo)的，以防止擴(kuò)大損失，由于實(shí)施此種搶救行為所支出的合理費(fèi)用。上頁下頁返回國際貨物運(yùn)輸保險-費(fèi)用施救費(fèi)用救助費(fèi)用是指被保險標(biāo)的遭遇保險責(zé)任范圍以內(nèi)的災(zāi)害事故時，由保險人或被保險人以外的第三者采取搶救行為，對于此種救助行為，按照國際法的規(guī)定：獲救方應(yīng)向救助方支付相應(yīng)的報酬，所支付的該項(xiàng)費(fèi)用被稱為救助費(fèi)用，屬于保險賠付范圍。38我國海運(yùn)貨物保險險別及條款 倫敦保險協(xié)會海運(yùn)貨物保 險條款第三章海運(yùn)險險別與條款上頁下頁返回39我國海運(yùn)險結(jié)構(gòu)國際貨物運(yùn)輸保險-海運(yùn)險上頁下頁返回基本險附加險平安險水漬險一切險一般附加險特殊附加險40 基本險-承保范圍平

14、安險 水漬險：其責(zé)任范圍除包括平安險的各責(zé)任外， 還負(fù)責(zé)被保險貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害所造成的 部分損失。 一切險: 其責(zé)任范圍除包括平安險和水漬險的各項(xiàng)責(zé)任外，還負(fù)責(zé)貨物在運(yùn)輸過程中由于一般外來原因所造成的全部或部分損失。 除外責(zé)任 是指保險人不負(fù)責(zé)賠償?shù)膿p失或費(fèi)用。 責(zé)任起訖 又稱保險期限, “倉至倉”條款 保險索賠期限 保險索賠時效，從被保險貨物在最后卸載港地之日起算，最多不超過兩年。 我國貨物運(yùn)輸保險-海運(yùn)險上頁下頁返回41平安險的責(zé)任范圍主要包括以下幾項(xiàng)：被保險貨物在運(yùn)輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害造成整批貨物的全部損失或推定全損。由于

15、運(yùn)輸工具遭受擱淺、沉沒、觸礁、互撞、與流冰或其他物體碰撞，以及失火、爆炸等意外事故造成貨物的全部或部分損失。在運(yùn)輸工具已經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀等意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害所造成的損失。 在裝卸或轉(zhuǎn)運(yùn)時 由于一件或數(shù)件整件貨物落海造成的全部或部分損失。平安險下頁42被保險人對遭受承保責(zé)任范圍內(nèi)危險的貨物 采取搶救措施，防止或減少貨損的 措施而支付的合理費(fèi)用，但以不超過該批被救貨物的保險金額為限。運(yùn)輸工具遇海難后，在避風(fēng)港由于卸貨所引起的損失以及在中途港、避難港由于卸貨、 存?zhèn)}以及運(yùn)送貨物所產(chǎn)生的特別費(fèi)用。共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用。運(yùn)輸契約

16、訂有“ 船舶互撞責(zé)任”條款，根據(jù)該條款 規(guī)定應(yīng)由貨方償還船方的損失。 平安險返回43一般附加險是指由于一般外來原因引起的一般風(fēng)險而造成的各種損失的險別。包括偷竊提貨不著險、淡水雨淋險、短量險、混雜沾污險、滲漏險、碰損破碎險、串味險、受潮受熱險、鉤損險、包裝破裂險和銹損險特殊附加險是指由于特殊外來原因引起風(fēng)險而造成損失的險別。 主要是由于政治、軍事、國家政策法令、行政措施等特定的外來原因而造成的。它不能單獨(dú)投保，必須依附于主險而加保。包括戰(zhàn)爭險、罷工險、交貨不到險、進(jìn)口關(guān)稅險、艙面險、拒收險黃曲霉素險等 我國貨物運(yùn)輸保險-海運(yùn)險上頁下頁返回注意這些附加險，只能在投保一種基本險的基礎(chǔ)上加保，而不能

17、單獨(dú)投保。44（1）被保險人的故意行為或過失所造成的損失。（2）屬于發(fā)貨人 的責(zé)任所引起的損失。（3）在保險責(zé)任開始承擔(dān)前，被保險貨物 已存在品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失。（4）被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性及市價跌落、運(yùn)輸延遲所引起的損失或費(fèi)用。 （5）戰(zhàn)爭險條款和罷工險條款所規(guī)定的責(zé)任及除外責(zé)任。返回除外責(zé)任45協(xié)會貨物條款（A）ICC（A）協(xié)會貨物條款（B）ICC（B） 協(xié)會貨物條款（C）ICC（C）協(xié)會戰(zhàn)爭險條款（貨物）協(xié)會罷工險條款（貨物）惡意損害險條款 上頁下頁返回協(xié)會貨物保險條款I(lǐng)CC 1、種類 2、主要內(nèi)容1）ICC（A）險：采用“一切險減除外責(zé)任”的方式。除外責(zé)任有：

18、一般除外責(zé)任；不適航、不適貨除外責(zé)任；戰(zhàn)爭除外責(zé)任；罷工除外責(zé)任。 462）ICC（B）險：采用“列明風(fēng)險”的方法，共11條以及除外責(zé)任。ICC（A）險除隊(duì)被保險人的故意不法行為所造成的損失，費(fèi)用不負(fù)賠償責(zé)任外，對于被保險人之外的任何人或數(shù)個人故意損害或破壞標(biāo)的物或其它任何部分的損害要負(fù)賠償責(zé)任；但I(xiàn)CC（B）險對此均不負(fù)賠償責(zé)任。對海盜行為不負(fù)保險責(zé)任。 上頁下頁返回協(xié)會貨物保險條款I(lǐng)CC3）ICC（C）險：它只承?！爸卮笠馔馐鹿省倍怀斜！白匀粸?zāi)害及非重大意外事故”，共6條。除外責(zé)任。與（B）相同。 4）戰(zhàn)爭險：大體上與我國的相同，但在除外責(zé)任方面，保險人對由于非敵對行為（如使用核武器等）

19、所造成的滅失或損害必須負(fù)責(zé)。 475）罷工險：與我國的基本一致，但在“一般除外責(zé)任”中增加了“航程挫折”條款。目的在與限制被保險人對由于罷工造成的額外費(fèi)用（如存艙費(fèi)、重新裝船費(fèi)等）提出賠償要求。 協(xié)會貨物保險條款I(lǐng)CC上頁下頁返回6）惡意損害險：承保被保險人以外的其它人（如船長、船員）的故意破壞行為（如沉船、縱火等）所致被保險貨物的滅失或損害。但是，惡意損害如果出于政治動機(jī)的人的行為，則保險人免責(zé)。 3、保險期限采用“倉至倉”條款，但比我國的規(guī)定更詳細(xì)。戰(zhàn)爭險也采用“水上或運(yùn)輸工具上的危險”，不使用“倉至倉”條款。 48陸上貨物運(yùn)輸保險航空貨物運(yùn)輸保險郵遞貨物保險 第四章陸運(yùn)、航空、郵遞貨物保

20、險上頁下頁返回491、陸運(yùn)險責(zé)任范圍：被保險貨物在運(yùn)輸途中遭受暴風(fēng)、雷電、地震、洪水等自然災(zāi)害，或由于陸上運(yùn)輸工具（主要指火車、汽車）遭受碰撞、傾覆或出軌，如有駁運(yùn)過程，包括駁運(yùn)工具擱淺、觸礁、沉沒或由于遭受隧道坍塌、崖崩或火災(zāi)、爆炸等意外事故所造成的全部損失或部分損失。大致范圍相當(dāng)于海運(yùn)險中水漬險。2、陸運(yùn)一切險責(zé)任范圍：除包括上述陸運(yùn)險的責(zé)任外，保險人還對被保險貨物在運(yùn)輸途中由于外來原因造成的短少、短量、偷竊、滲漏、碰損、破碎、鉤損、雨淋、生銹、受潮、受熱、發(fā)霉、串味、沾污等全部或部分損失，也負(fù)賠償責(zé)任。相當(dāng)于海運(yùn)險中的一切險。 陸上運(yùn)輸貨物保險上頁下頁返回503、除外責(zé)任被保險人的故意行

21、為或過失行為所造成的損失。屬于發(fā)貨人所負(fù)責(zé)任或被保險貨物的自然損耗所引起的損失。 由于戰(zhàn)爭、工人罷工或運(yùn)輸延遲所造成的損失。 起訖期限與海洋運(yùn)輸?shù)摹皞}至倉”條款大致相同。 上述基本險中也可投保附加險 。與海運(yùn)附加險大致相同。 此外還有陸上運(yùn)輸冷藏貨物險。它具有基本險的性質(zhì)，責(zé)任范圍除包括陸運(yùn)險的責(zé)任外，還負(fù)責(zé)賠償由于冷藏設(shè)備在運(yùn)輸途中損壞而導(dǎo)致貨物變質(zhì)的損失。陸上運(yùn)輸貨物保險上頁下頁返回511、航空運(yùn)輸險責(zé)任范圍：被保險貨物在運(yùn)輸途中遭受雷電、火災(zāi)、爆炸或由于飛機(jī)遭受惡劣氣候或其它危難事故而被拋棄、或由于飛機(jī)遭受碰損、傾覆、墜落或失蹤等意外事故所造成的全部或部分損失。包括為此采取的搶救、防止或

22、減少貨損的措施而支付的的合理費(fèi)用也負(fù)責(zé)賠償，但以不超過被救貨物的保險金額為限。與海運(yùn)險中的“水漬險”大致相同。2 、航空一切險責(zé)任范圍：除航空險的責(zé)任范圍外，還對被保險貨物在運(yùn)輸途中由于外來原因造成的，包括被偷竊、短少等全部或部分損失，也負(fù)賠償責(zé)任。航空運(yùn)輸險 上頁下頁返回52、航空運(yùn)輸戰(zhàn)爭險屬于附加險，包括運(yùn)輸途中由于戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為或武裝沖突以及各種常規(guī)武器和炸彈所造成的貨物損失。原子武器或熱核武器造成 的損失除外。起訖責(zé)任類似于海運(yùn)戰(zhàn)爭險。 航空運(yùn)輸險 上頁下頁返回531、郵包險責(zé)任范圍：包括被保險貨物在郵運(yùn)途中遭受惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害，由于運(yùn)輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、碰撞、傾覆、出軌、墜落、失蹤或由于失火、爆炸等意外事故所造成的全損或部分損失。包括有關(guān)費(fèi)用但以不超過該批貨物的保險金額為限。2、郵包一切險責(zé)任范圍：除包括上述郵包險的范圍外，還負(fù)責(zé)賠償被保險郵包在運(yùn)輸途中由于外來原因造成的（包括被偷竊、短