2016個人理財規(guī)劃考試答案10個沒有答案

1、單選題（題數(shù)：50,共50.0分）以下說法不正確的是（）。正確目前，銀行發(fā)放的中長期貸款，實行的是逐年甚至逐月調(diào)整利率的計息方式，萬一貸款利率調(diào)整，貸款買 房的人就要從下一年度開始按照新的貸款利率還貸B、近年來一般每年基準(zhǔn)利率多采取的是上調(diào)27個基點，盡管只是一次次小幅調(diào)整，但積少成多，總體利息漲了不少C、固定利率一般情況下都會低于現(xiàn)行利率,這其中低出來的部分就作為貸款者規(guī)避利率風(fēng)險（未來利率上調(diào)） 的代價如果市場處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么鎖定住房貸款利率對銀行有利我的答案：C基金這種投資方式被喻為什么？（）正確千里馬B、C、我的答案：A自動轉(zhuǎn)存體現(xiàn)的儲蓄的什么優(yōu)點？（）正確實惠性

2、B、穩(wěn)定性C、方便性55靈活性我的答案：C清華、北大、浙大等高校舉辦的EMBA課程收獲最大的是（）。正確有形資源B、無形資源C、社會關(guān)系資源以上均不正確我的答案：C以下哪項不是單位理財？（）正確*金融保險機(jī)構(gòu)理財B、事業(yè)行政單位理財C、各類企業(yè)公司理財大型家族理財我的答案：D以下哪項不屬于債務(wù)計劃的內(nèi)容？（）正確總體債務(wù)規(guī)模B、債務(wù)成本C、還債時間88債務(wù)體系我的答案：D住房養(yǎng)老模式的意義不包括（）。正確國民經(jīng)濟(jì)尋找新增長點B、社會養(yǎng)老保障重?fù)?dān)減少C、抑制金融保險發(fā)展個人家庭資源優(yōu)化配置我的答案：C投資產(chǎn)品的三把萬能鑰匙不包括（）。*正確價值投資B、分散投資C、長期投資謹(jǐn)慎投資我的答案：D參照

3、美國標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評級機(jī)構(gòu)的做法，將債券信用劃分為幾個等級中，其中BB表示（）。正確中下級B、中上級c、上級下級我的答案：A10從2005年開始，截止到現(xiàn)在金融理財師約有（）。正確上百人B、上千人C、幾十萬我的答案：C*B、11財政管理屬于哪種理財主體？（）0.0分國家理財B、企業(yè)公司理財C、個人家庭理財承包商理財我的答案：B12購買汽車屬于哪項花費？（）正確養(yǎng)老保障用費購置大件高檔品用費C、子女撫養(yǎng)教育用費醫(yī)療住房用費我的答案：B13為了避免死后家屬為遺產(chǎn)打官司等事件，可以提前做好遺產(chǎn)規(guī)劃，下列說法錯誤的是（）。正確先列個遺囑B、列遺囑是最關(guān)鍵的東西C、遺囑不可以給無血緣關(guān)系的人生前

4、的財產(chǎn)，該人有權(quán)利決定怎么分配。.08*.1我的答案：C14理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)頒布于哪一年？（）正確2001B、2002C、20032004我的答案：C15銀行的主要四種中間業(yè)務(wù)不包括（）。正確固定收益理財產(chǎn)品B、最咼收益理財產(chǎn)品C、保本浮動收益理財產(chǎn)品非保本浮動收益理財產(chǎn)品我的答案：B16中國經(jīng)濟(jì)每年都以什么速度增長？（）0.0.04B、.06C、我的答案：B17下列說法錯誤的是（）。正確理財實際上就是自己分析自己的財務(wù)狀況，然后做出計劃并實施計劃的過程。B、每個人都需要理財，在理財?shù)倪^程中，能夠使自己對自己的未來，對自己的錢如何分配有一個打算。C、由于我們一生中不同的生命階段的生活重心

5、和所重視的層面不同，理財?shù)哪繕?biāo)因而會有差異。時間和精力規(guī)劃不屬于理財。我的答案：D18以下屬于無形資源的是（）正確貨幣*D、*D、B、設(shè)備C、知識房產(chǎn)我的答案：C19“以房養(yǎng)老”的功用不包括（）。0.0分養(yǎng)老保障B、房產(chǎn)交易量減少C、國民經(jīng)濟(jì)有了新增長點2121金融保險產(chǎn)品、業(yè)績、利潤新增加點我的答案：C20在出現(xiàn)社會總需求嚴(yán)重不足，經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退，社會存在大量閑置資源的情況時，可選擇的兩 種政策組合形式是（）。正確雙緊B、雙松C、松貨幣緊財政緊貨幣松財政我的答案：B先按市價買入債券，過一段時間再賣出，主要賺取差價，這是什么交易？（）正確*債券回購交易B、債券期貨交易C、債券期權(quán)交易債券的現(xiàn)貨交

6、易我的答案：D22理財師的工作內(nèi)容不包括（）。正確收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)B、聽取客戶的理財目標(biāo)和要求C、幫助客戶實施理財方案2424向客戶提供理財資本我的答案：D23以下說法錯誤的是（）。正確投資理財、賺錢花錢已經(jīng)成為社會熱點話題。B、股民已經(jīng)達(dá)到上億人士。C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關(guān)注。但是理財觀念已經(jīng)深入人心我的答案：D關(guān)于金融理財目前存在的缺陷，說法不正確的是（）。*0.0分嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營，諸多大型金融產(chǎn)品無法推出B、理財從業(yè)人員短缺，質(zhì)量不高，知識不全面C、個人理財產(chǎn)品過多，難以抉擇理財?shù)南嚓P(guān)理論研究，尚有嚴(yán)重缺陷，研究人員嚴(yán)重缺乏我的答案：A25以

7、下哪項一般不屬于分項征收的內(nèi)容？（）正確工資B、勞務(wù)*c、薪酬福利我的答案：D26以下哪一項不屬于價值投資關(guān)注點？（）正確關(guān)注市場政策B、要謀而后動C、擺正心態(tài)端正態(tài)度我的答案：D*27關(guān)于金融理財師，表述不正確的是（）。正確未來發(fā)展?jié)摿O大，需要人員眾多B、報酬待遇高，金領(lǐng)人才C、社會競爭少時間自由度低，整年較忙我的答案：D28理財是一種全面的人生規(guī)劃，首先必須要做的是（）。正確設(shè)定理財目標(biāo)B、.4*購買養(yǎng)老保險C、籌措資金購置住房我的答案：A29下列不屬于個人金融理財?shù)膬?nèi)容的是（）。正確買房買車看書B、C、養(yǎng)老保障費用我的答案：C30關(guān)于“房子養(yǎng)老”，表述不正確的是（）。正確住宅天然具有保

8、值增值的功能，房價呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢B、住宅最為聽話，隨時聽從主人的安排C、住房是家庭最大資產(chǎn)，應(yīng)予很好利用房子的價值可以快速變現(xiàn)我的答案：D3190年代后期，澳、法、德等發(fā)達(dá)國家的CFP發(fā)展迅速，平均年增長率超過（）。正確B、.5c、.6.7我的答案：A32以下哪項不是理財目標(biāo)？（）正確賺錢贏利B、獲得他人認(rèn)可C、防避風(fēng)險個人事業(yè)有成*我的答案：B33稅務(wù)策劃不包括（）。0.0分收入分解轉(zhuǎn)移B、收入延期C、投資與資本利得避免利用稅負(fù)抵減我的答案：B34以下哪項不是“以房養(yǎng)老”模式宣傳口號？（）正確60歲前養(yǎng)房，60歲后房養(yǎng)老B、60歲前抵押貸款買房，長期生活居住C、60歲后反向抵押貸款，晚年用

9、房養(yǎng)老60歲后賣房投資，晚年用票子養(yǎng)老我的答案：D35下列說法錯誤的是（）。正確理財是一種全面的認(rèn)識規(guī)劃，首先必須設(shè)定理財目標(biāo)。B、理財規(guī)劃師為客戶確定理財方式需要考慮客戶的資產(chǎn)狀況。C、還需考慮客戶的收入水平但無需考慮家庭情況我的答案：D36理財規(guī)劃顧問工作的優(yōu)點不包括（）。正確壓力不大B、風(fēng)險小C、待遇優(yōu)厚市場需求已經(jīng)飽和我的答案：D37“控制過度消費，旨在積累資金的節(jié)約計劃”指的是哪一項理財目標(biāo)的內(nèi)容？（）正確*節(jié)財計劃B、購置住房C、資產(chǎn)增值管理養(yǎng)老規(guī)劃我的答案：A38下列說法錯誤的是（）。正確積極的理財應(yīng)該是有目標(biāo)的理財。B、我們在設(shè)定理財目標(biāo)時，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理

10、財計劃時才不致發(fā)生偏差和徒勞無功。C、人們在選擇適合于自己的理財目標(biāo)之前要進(jìn)行自我評價。4040理財前不需要明確最適合我的目標(biāo)是什么。我的答案：D39以下說法不正確的是（）。正確不同人生階段有不同的理財需求B、積極的理財應(yīng)該是有目標(biāo)的理財C、理財目標(biāo)的設(shè)定要與人生各個階段的需求配合執(zhí)行理財計劃時需要有所偏差才能保證風(fēng)險從而保證收益我的答案：D理財規(guī)劃師首先應(yīng)做的工作是（）。正確*判斷分析B、提出對策C、資產(chǎn)配置產(chǎn)品搭配我的答案：A41關(guān)于“你認(rèn)為100萬變成1000萬需要多長時間”的調(diào)查，人數(shù)占比最多的是多少年？（）正確一年之內(nèi)B、五年之內(nèi)C、十年之內(nèi)4343三十年之內(nèi)我的答案：D42關(guān)于個人

11、生涯規(guī)劃的說法錯誤的是（）。正確首先正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀、確定人生目標(biāo)。B、需要明細(xì)考察社會經(jīng)濟(jì)大環(huán)境C、考慮如何使自己的知識技能適應(yīng)社會無法把握社會前進(jìn)的脈搏我的答案：D下列說法錯誤的是（）。*正確已成家的人制定個人理財目標(biāo)時要考慮家庭其他成員的意見。B、個人可以選擇的理財目標(biāo)很多，但每個人都不可能同時實現(xiàn)適合于自己的所有目標(biāo)。C、目標(biāo)無需分期制定。確定適合的理財目標(biāo)后，必須從中抉擇一個最適合于自己，或?qū)ψ约鹤钪匾睦碡斈繕?biāo)作為特定時期的奮 斗目標(biāo)。我的答案：C44理財規(guī)劃師的咨詢服務(wù)的收費標(biāo)準(zhǔn)為（）。正確最少要76美元B、最少要80美元*c、最多223美兀最多225美兀我

12、的答案：D45以下哪項不屬于外匯理財一般的三種主要方式（）。正確存款B、自己炒賣外匯C、購買外匯理財產(chǎn)品保險我的答案：D*46美國“花錢越多繳稅越少”體現(xiàn)是（）。正確收入延期B、投資與資本利得分解轉(zhuǎn)移杠桿投資C、我的答案：B47銀行理財屬于哪種理財方式？（）正確自主理財B、理財事務(wù)所C、基金管理公司幫客理財我的答案：D48關(guān)于可轉(zhuǎn)債獲益方式，說法不正確的是（）。正確持有到期獲得票面利率，直接在交易所買賣可轉(zhuǎn)債獲差價，通過轉(zhuǎn)股實現(xiàn)套利B、可轉(zhuǎn)債具有不確定的債券期限，不能夠為投資者提供穩(wěn)定的利息收入和還本保證C、可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換的債券，它首先是一種債券，因此可轉(zhuǎn)債有固定收益?zhèn)囊话阈再|(zhì)有些可

13、轉(zhuǎn)債還附加了利息補(bǔ)償條款，如果趕上加息，其收益率也會做相應(yīng)調(diào)整我的答案：B49以下說法錯誤的是（）。0.0分買房買車貸款是客戶的理財需要。B、為子女接受大學(xué)教育，自己讀書積蓄資金。C、社會需要可以激發(fā)客戶的需要客戶尚未產(chǎn)生的需要，不可以創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。我的答案：B50到2040年左右，我國老年人口大概有多少？（）正確2億多33B、3億多c、4億多5億多我的答案：C判斷題（題數(shù)：50,共50.0 分）購買養(yǎng)老保險屬于個人理財規(guī)劃里的一部分。（）正確我的答案：V已成家的人制定個人理財目標(biāo)時要考慮家庭其他成員的意見。（）正確我的答案：V作為投資者，買賣股票一般有兩個目的:是希望股票有利潤，能分紅

14、；二是希望股票價格上漲獲得買賣的差價。（）正確我的答案：V理財一般不受個人家庭因素的影響。（）正確我的答案：X市盈率反映投資股票的成本。（）正確我的答案：V購買房地產(chǎn)無法減免稅收。（）正確我的答案：X房地產(chǎn)投資是一種長期的高級投資計劃。（）正確我的答案：V現(xiàn)代社會多養(yǎng)兒防老已慢慢變得不現(xiàn)實。（）正確1313我的答案：V理財師的工作內(nèi)容包括收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，聽取客戶的理財目標(biāo)和要求，并量身為客戶指定出財務(wù)設(shè)計方案，但無需保證客戶財務(wù)和閑暇的終身消費。（）正確我的答案：X10北京市高收入家庭的戶均總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到235.6萬元，實物資產(chǎn)占66.2%，金融資產(chǎn)占43% 。（）正

15、確我的答案：X11買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（）正確我的答案：V12匯率上升必然導(dǎo)致貿(mào)易順差降低。（）正確我的答案：X我的答案:X我的答案:X央行在具體執(zhí)行時需要把握好一個度,在不同的時期，央行有不同的側(cè)重點， 但是突出一項偏廢其他目標(biāo)是不可取的， 只有均衡、穩(wěn)定地發(fā)著，才能真正實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的又好又快發(fā)展。（）正確我的答案：V14依法納稅是每個公民應(yīng)盡的責(zé)任。（）正確我的答案：V15任何人都擁有別人很需要又沒有的資源。（）正確我的答案：X16期權(quán)交易是一種選擇權(quán)的交易，雙方買賣的是一種權(quán)利，即雙方按約定的價格，在約定的某 一時間內(nèi)或某一天，就是否購買或出售某種債券而預(yù)先達(dá)成契約的一種交易。

16、（）正確我的答案:17根據(jù)規(guī)定,使用任意類型銀行卡進(jìn)行消費結(jié)賬即可享受最長50天免息還款期。（）正確222218理財內(nèi)容貫穿于個人家庭整個生命周期“從出生到死亡”的全過程，全方位的理財規(guī)劃務(wù)事 項。（）正確我的答案：V19諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（）正確我的答案：X20一個普通的三口之家，孩子讀小學(xué)后應(yīng)該繼續(xù)請保姆。（）正確我的答案：X21個人家庭需要理財，其中包括婚姻生育、生涯就業(yè)、子女教育、納稅交費、買房買車、退休 養(yǎng)老等，遺產(chǎn)繼承并不屬于家庭理財。（）正確我的答案：X個人理財目標(biāo)只取決于生存環(huán)境。（）正確我的答案：V我的答案：V我的答案：X23理財目標(biāo)的內(nèi)容

17、不包括購置居住用房的計劃。（）正確我的答案：X24從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可以采取“32221 ”的組合投資策略。（）正確我的答案：V25理財是有錢人的專利。（）正確我的答案：X26參加AFP培訓(xùn)，學(xué)員沒有限制條件。（）正確我的答案：X27公司理財法規(guī)相當(dāng)健全，家庭理財?shù)姆ㄒ?guī)在中國幾乎沒有出現(xiàn)。（）正確28制定個人生涯規(guī)劃時應(yīng)當(dāng)遵循清晰性的原則。（）正確我的答案：V29AFP是國內(nèi)的理財規(guī)劃師，CFP是國際理財規(guī)劃師。（）正確我的答案：V30理財規(guī)劃師的獨立自主性有限。（）正確我的答案：X31理財對象有貨幣金融資產(chǎn)、人力資產(chǎn)、住房資產(chǎn)等。（）正確我的答案：V32財產(chǎn)性收入是指家庭擁有動產(chǎn)（如

18、銀行存款、有價證券等）和不動產(chǎn)（如房屋、車輛、土地、 收藏品等）所獲得收入，如股息紅利租金等。（）正確373733非金融理財是指個人家庭生活中特有的結(jié)婚成家、子女生育教育、撫養(yǎng)贍養(yǎng)、就業(yè)尋職、薪酬福利等。（）正確我的答案：V34為小孩投保重大疾病險是沒有必要的。（）0.0分我的答案：X35養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的意識， 二是注意掌握一些相關(guān)的知識,三是要使自己有一個對身體應(yīng)變機(jī)制，定期檢查。（）正確我的答案：V36如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個行業(yè)產(chǎn)品公司，它的生命周期到底如 何。（）正確我的答案：V理財師要滿足客戶理財?shù)男枰?，客戶需要“理財?guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）正確我的答案：V38每個人都應(yīng)該尋找各種方式去減少稅負(fù)。（）正確我的答案：X39丁克家庭唯一的養(yǎng)老方式是“以房養(yǎng)老”。（）正確我的答案：X40理財服務(wù)活動的開展，必須借助于金融的平臺。（）正確我的答案：V41近幾年，理財規(guī)劃師職業(yè)排名已在前三名。（）正確我的答案：V42有關(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、財務(wù)資源配置的一個人理財范圍是指個人家庭從出生到死亡的長期過程中, 切事項。（）正確我的答案：V43