銀行知識和業(yè)務

1、銀行知識和業(yè)務中國銀行業(yè)概況 銀行經(jīng)營環(huán)境 銀行主要業(yè)務 銀行管理 第一篇 銀行知識和業(yè)務本章主要介紹中國銀行業(yè)各組成機構的基本知識。 中國銀行業(yè)由中央銀行、監(jiān)管機構、自律組織和銀行業(yè)金融機構組成。 中國的銀行業(yè)金融機構包括政策性銀行 、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行 、農(nóng)村金融機構 、以及中國郵政儲蓄銀行和外資銀行 。銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀公司 第1 章 中國銀行業(yè)概況 1.1.1 中央銀行中國的中央銀行是中國人民銀行 ,成立于1948 年 ;自1984 年1 月1 日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的

2、職能;1995 年3 月18 日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了中華人民共和國中國人民銀行法 （簡稱 中國人民銀行法 ），中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。 2003 年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責由新設立的銀監(jiān)會行使。1.1中央銀行、監(jiān)管機構與自律組織 中國人民銀行職能：2003 年12 月27 日修訂后的 中國人民銀行法第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定?！敝袊嗣胥y行職責（13條）： 注意和銀監(jiān)會區(qū)別； 記憶竅門：中國人民銀行側(cè)重于貨幣和宏觀 銀監(jiān)會側(cè)重于銀行微觀監(jiān)管中國人民銀

3、行上?？偛砍闪⒂?005 年8 月10日 主要職責（6個）： 記憶方式：側(cè)重于金融市場運行和監(jiān)控 注意和中國人民銀行職能的區(qū)別和聯(lián)系中國的銀行業(yè)監(jiān)管機構是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 成立于2003 年4 月。 中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法自2 004年2 月1 日起正式施行。 監(jiān)管對象：見下圖1 . 1 . 2 監(jiān)管機構 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會銀行業(yè)金融機構非銀行業(yè)金融機構政策性銀行商業(yè)銀行城市信用合作社農(nóng)村信用合作社金融資產(chǎn)管理公司信托投資公司財務公司金融租賃公司其它其它監(jiān)管對象銀監(jiān)會的具體職責 （17條）：注意和中國人民銀行區(qū)別； 記憶竅門： 中國人民銀行側(cè)重于貨幣和宏觀 銀監(jiān)會側(cè)重于銀

4、行微觀監(jiān)管監(jiān)管理念管風險管法人提高透明度管內(nèi)控銀監(jiān)會的監(jiān)管目標：監(jiān)管目標是監(jiān)管者追求的最終效果或最終狀態(tài)。 銀行業(yè)監(jiān)督管理法 第三條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力?！?四個具體監(jiān)管目標： 通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益； 通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心； 通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解； 努力減少金融犯罪。銀監(jiān)會的監(jiān)管標準（六條）： 能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新； 努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力； 對各類監(jiān)管權限做到

5、科學合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制； 為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭； 對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制； 高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權為民所用、情為民所系、利為民所謀。監(jiān)管措施市場準入非現(xiàn)場監(jiān)管現(xiàn)場檢查監(jiān)管談話信息披露監(jiān)管中國人民銀行“一行三會”中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會 中國保險監(jiān)督管理委員會 金融管理我國的銀行業(yè)自律組織是中國銀行業(yè)協(xié)會，成立于2000 年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。主管單位為銀監(jiān)會。 1 . 1 . 3 自律組織 準會員（37個）會員（70個

6、）全國性銀行業(yè)金融機構以及在華外資金融機構 例如：興業(yè)銀行各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會例如：天津市銀行業(yè)協(xié)會 組織機構中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員、準會員組成。會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責。 5 個專業(yè)委員會 法律工作委員會 自律工作委員會 銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會 農(nóng)村合作金融工作委員會 銀團貸款與交易專業(yè)委員會 1.2銀行業(yè)金融機構 銀行業(yè)金融機構政策性銀行大型商業(yè)銀行中小商業(yè)銀行農(nóng)村金融機構中國郵政儲蓄銀行外資銀行1 . 2 . 1 政策性銀行 機構名稱成立時間主要任務國家開發(fā)銀行1994.3按照國家制定的方針政策，籌集和

7、引導社會資金，重點支持國家的基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)中的大中型基本建設和技術改造項目及其配套工程的建設，促進國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康發(fā)展。中國進出口銀行1994.4執(zhí)行國家宏觀金融政策、產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴大我國機電產(chǎn)品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持，促進出口商品結(jié)構的升級換代，增強在國際市場上的競爭力。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行1994.11按照國家法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎，籌集農(nóng)業(yè)政策性資金，承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務。政策性銀行的改革 2007 年1 月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導、一行

8、一策的原則，推進政策性銀行改革。首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要實行公開透明的招標制?！边@為政策性銀行的改革指明了方向。 1 . 2 . 2大型商業(yè)銀行 大型商業(yè)銀行成立時間總部所在地資產(chǎn)總額（億元）員工數(shù)量（人）分支機構（家）是否上市中國工商銀行1983.9北京64 541 361 623 18 870 是；2005上交 2005香港中國農(nóng)業(yè)銀行1979北京47 710 478 895 28 234 否；中國銀行1912北京47 428 209 265 1 1 646 是；2006.6.1香港 2006.7.5上交中國建設銀行1954北京45

9、857 30 多萬13 977 是；2005.10.27香港交通銀行1987上海14 234 57 323 2 607 是；2005.6.23香港 2007.5.15上交1 . 2 . 3中小商業(yè)銀行 股份制商業(yè)銀行12家城市商業(yè)銀行中小商業(yè)銀行股份銀行成立時間總部所在地資產(chǎn)總額（億元）員工數(shù)量（人）分支機構（家）是否上市中信銀行1987北京是深圳發(fā)展銀行1987深圳是招商銀行1987深圳是廣東發(fā)展銀行1988廣州否興業(yè)銀行1988福州是光大銀行1992北京否華夏銀行1992北京是上海浦東發(fā)展1992上海是民生銀行1996北京是恒豐銀行2003煙臺否浙商銀行2004杭州否渤海銀行2005天津否

10、城市商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的。1979 年，第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個體工商戶和城市居民服務。1998 年，考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，正式更名為城市商業(yè)銀行。 2006 年4 月26 日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構。 2005 年11月28 日，安徽省內(nèi)的6 家城市商業(yè)銀行和7 家城市信用社在市場和自愿的基礎上合并重組而成的徽商銀行正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。 城市商業(yè)銀行三個發(fā)展趨勢一是引進戰(zhàn)略投資者 二是跨區(qū)域經(jīng)營 三是聯(lián)合重組 農(nóng)村金融機

11、構包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。 農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎上組建的。村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007 年批準設立的新機構。1 . 2 . 4 農(nóng)村金融機構 農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行 1984 年，國務院提出要恢復和加強農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性和經(jīng)營上的靈活性1996年決定“在城鄉(xiāng)一體化程度較高的地區(qū)，已經(jīng)商業(yè)化經(jīng)營的農(nóng)村信用社，經(jīng)整頓后可合并組建農(nóng)村合作銀行”。2000 年7 月，農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開 2001 年11 月29 日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行

12、正式成立 2003 年4 月8 日，我國第一家農(nóng)村合作銀行寧波州農(nóng)村合作銀行正式掛牌成立。 村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社2007 年1 月29 日，銀監(jiān)會發(fā)布并正式開始施行村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定 和 農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定 。村鎮(zhèn)銀行是主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。農(nóng)村資金互助社是為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構 。2006 年12 月31 日，經(jīng)國務院同意，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。2007 年3 月20 日，中國郵政儲蓄銀行掛牌。中國郵政儲蓄銀行是在郵政儲蓄的基礎上組建的。 定位：以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大

13、農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎金融服務 1 . 2 . 5中國郵政儲蓄銀行 1979 年日本輸出人銀行在北京設立代表處，這是我國批準設立的第一家外資銀行代表處。2001 年12 月11 日，我國正式加人世界貿(mào)易組織（WTO ）。 2006 年12 月11 日，我國加人世界貿(mào)易組織的過渡期結(jié)束，國務院頒布的中華人民共和國外資銀行管理條例 （簡稱 外資銀行管理條例 ）及銀監(jiān)會發(fā)布的 中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則 正式生效，取消外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務的地域和客戶限制，允許外資銀行對所有客戶提供人民幣服務，取消對外資銀行在華經(jīng)營的非審慎性限制，標志著中國正式全面開放銀行業(yè)。 1 . 2 . 6 外資銀行 享受“國民待遇”外資銀行中外合資銀行外商獨資銀行外國銀行分行外國銀行代表處2007 年3 月 金融租賃公司管理辦法實施 1 . 2 . 6非銀行金融機構 （銀監(jiān)會監(jiān)管的）非銀行金融機構 金融資產(chǎn)管理公司信托公司 企業(yè)集團財務公司金融租賃公司汽車金融公司信達 長城 東方 華融 1979 年，新中國第一家信托投資公司： 中國國際信托投資公司 是一種