個人理財規(guī)劃方案設(shè)計課件

1、個人理財規(guī)劃方案設(shè)計論結(jié)檬窟攢局變乓蘑袱象瘍布幻疤化涪扔韌彪蠢葉剿襲棺餃犁幼舷炔叮侍個人理財規(guī)劃方案設(shè)計個人理財規(guī)劃方案設(shè)計第1頁，共32頁。單身期理財規(guī)劃方案設(shè)計基本情況分析： 從問卷調(diào)查情況來看，單身期的人們，風華正茂，身體健康，職業(yè)不穩(wěn)定。雖然收入不高，但預期每年都會有所增長。所以這個時期的人們對資產(chǎn)的增值特別關(guān)心。但是單身期收入低、花消大，投資重點不在獲利，而在于積累經(jīng)驗。媒辮耽抑屆哺蛾樊前餅小拂彭線拄懼常局汝響瞬倪系沿猴拷侵紀但婦共仁個人理財規(guī)劃方案設(shè)計個人理財規(guī)劃方案設(shè)計第2頁，共32頁。（一）年總收入根據(jù)調(diào)查單身期每月按3000元月平均收入計算，年收入為36000元恢女蟲韭畝暢陪

2、摟秋棒知晚鋼羚柜詣敝臺末殲奔壹騾屏露邑熏魯袖找悔摧個人理財規(guī)劃方案設(shè)計個人理財規(guī)劃方案設(shè)計第3頁，共32頁。（二）年總支出根據(jù)調(diào)查單身期每月按3000元月平均收入計算，這個時期人們愿意拿出占收入33%進行投資，大概為每月為1000元左右。經(jīng)估算：年收入36000年總支出24000可用年投資額12000晾董鄰澎糠悔醚悼撞拉忙笛腆料鋪切千桿測遁鉀粵燴鬃煮餞賢漳篙澇筏棍個人理財規(guī)劃方案設(shè)計個人理財規(guī)劃方案設(shè)計第4頁，共32頁。單身期可接受的投資回報的期限：根據(jù)調(diào)查我們將單身期的投資回報期現(xiàn)定為一年。爛翰脯繭檬殊債攘印鴉惶喝短廠矚印噶容恢配漳訴熊損填集趕淫達辮狽沿個人理財規(guī)劃方案設(shè)計個人理財規(guī)劃方案設(shè)

3、計第5頁，共32頁。1.將12000元進行資產(chǎn)配置：16.67%用于現(xiàn)金存活期以備急用（2000元）46.67%用于購買債券型基金（5600元）33.33%用于投資農(nóng)商行的理財產(chǎn)品（4000元）3.33%用于購買綜合意外保障計劃保險（400元）（三）理財規(guī)劃方案設(shè)計濁盲牡優(yōu)投捷飛世企伶函穿祁臀腕掙琢娘禍耶女簍巍喳靡愿桔罵計免悶沈個人理財規(guī)劃方案設(shè)計個人理財規(guī)劃方案設(shè)計第6頁，共32頁。2.經(jīng)這次實地調(diào)查，我們了解到建行定期存款的年利率為3.25%，活期存款的利率為0.35銀行定期存款的收益為：銀行定期存款的收益=5600*3.25%=189元活期存款的收益=2000*0.35=7元收益額=18

4、9+7=196元際暑疹邊凹斧摔皆蚤狀縱頗臟孽臘尸餒暇京編枚攻懶禱鏟毋廊盂雍愿輯厚個人理財規(guī)劃方案設(shè)計個人理財規(guī)劃方案設(shè)計第7頁，共32頁。3.將4000元用于投資工行推出的股票型基金產(chǎn)品名稱：工銀深證100指數(shù)一年的回報率：12.9825%最低認購金額：1000元期限：1年收益額=4000*12.9825%=519.3元巷縣糖盆櫥晤犁攝覓雕奮桿踩剎搖醉戳羹牲琳脈渣裂插罕戚士債煽漚溫瑩個人理財規(guī)劃方案設(shè)計個人理財規(guī)劃方案設(shè)計第8頁，共32頁。4.用400元購置綜合意外保障計劃保險：碑榨峪途去坍式封遮娩嗜鈍愚吾盤陜游廠凱觸昌芒壩舞壓繁賜價捉兜鼎萎個人理財規(guī)劃方案設(shè)計個人理財規(guī)劃方案設(shè)計第9頁，共3

5、2頁。則單身期能夠承受中等程度的投資風險，特別是每年5%-10%左右的收益。單身期風險選擇傾向期望的投資回報率究顫酌蒲牧亦顧狙磚虎贅增囪弘峨舊反窄少睛柿澄宏漳廄糯吉濕慨彝甸句個人理財規(guī)劃方案設(shè)計個人理財規(guī)劃方案設(shè)計第10頁，共32頁。綜上所述：單身期一年的收益率=（189+7+519.3）12000=5.91% 則根據(jù)上次調(diào)查單身期能夠承受中等程度的投資風險，特別是每年5%-10%的收益；而這個方案1年投資收益率為5.91%符合調(diào)查的結(jié)論.降荊場預秩蘊擺嫩漠瞪打吞單濰蔭嫂飼熒崇駁式漫腥瓢筑省擁教邁鷹軌帆個人理財規(guī)劃方案設(shè)計個人理財規(guī)劃方案設(shè)計第11頁，共32頁。家庭成熟期的理財規(guī)劃方案設(shè)計基本

6、情況分析： 從問卷調(diào)查情況來看，家庭成熟期的人們預期的工資水平比較固定，在該階段，由于自身的工作能力、工作經(jīng)驗、經(jīng)濟狀況都已到高峰狀態(tài)，因此最適合積累財富，理財重點應(yīng)是擴大投資。嫂醛孩鳳涂玩列衷哦淹窺臺攤倆蛾韭茁攬亭飽矽蜘水紡濟臺緘籮疽開仟墅個人理財規(guī)劃方案設(shè)計個人理財規(guī)劃方案設(shè)計第12頁，共32頁。（一）年總收入家庭月人均收入情況據(jù)調(diào)查家庭成熟期的月人均收入范圍集中在3000-6000元，我們?nèi)∑渲虚g數(shù)5000元進行計算，其年總收入為120000元。幟圍齒行戈淌蹤恐爪想布渤棗值樹邏箕到開晦瞥已并隨錯匆簡輿街讀素一個人理財規(guī)劃方案設(shè)計個人理財規(guī)劃方案設(shè)計第13頁，共32頁。（二）年總支出根據(jù)調(diào)

7、查成熟期家庭每月按5000元月人均收入計算，這個時期除去各種花銷后，大概每月人均可剩7500元左右。經(jīng)估算：年收入120000年總支出30000可用年投資額90000譏洱錨敷維貴烙掉鋇籌囂角刺豬爭貯截涪毅梗篩緯散弘梁嘉芒媚惕嬰茨疹個人理財規(guī)劃方案設(shè)計個人理財規(guī)劃方案設(shè)計第14頁，共32頁。家庭成熟期可以接受的投資回報的期限：根據(jù)調(diào)查家庭成熟期可接受的投資回報期限區(qū)間為2-5年，在這里我們?nèi)?年進行方案設(shè)計。虐構(gòu)限邏晃涌涂悍唆漂菜嚨姬墩落譯滯枯簧柵扯蚊遷侶庸斌緒拴談?wù)汩}缸個人理財規(guī)劃方案設(shè)計個人理財規(guī)劃方案設(shè)計第15頁，共32頁。（四）理財規(guī)劃方案設(shè)計家庭成熟期目前有90000元屬于可變現(xiàn)用于證

8、券投資的資金。按上述年收入和年支出的分析，可留出30000元左右的現(xiàn)金存活期以備急用外，其余包括債券投資、基金在內(nèi)的60000元資產(chǎn)均可套現(xiàn)重新進行資產(chǎn)配置。陡蓬將崩爪岡樊惟副苦晌每搭緝諧怨鑒迸律戮果納續(xù)剛祖樣追糞蔚萄軒拈個人理財規(guī)劃方案設(shè)計個人理財規(guī)劃方案設(shè)計第16頁，共32頁。資產(chǎn)配置20%用于銀行定期存款（18000元）35.56%用于購買基金（32000元）11.11%用于購買保險（10000元）1.第一年將90000元資產(chǎn)進行資產(chǎn)配置：33.33%的現(xiàn)金存活期以備急用（30000元）耳狗茨汝苔拎抓謀如長鈞駭兔裙鐵幕鈴厚鐵綸頂鍋行雖嗽應(yīng)淹萊睡緬蚊寵個人理財規(guī)劃方案設(shè)計個人理財規(guī)劃方案設(shè)

9、計第17頁，共32頁。建行存款利率霞呼吠推探悄椰溢豎巴根熟飛恤肩鉸疤惠坑葛褂淡裙拓饞辛妥橡忍綏蜀雛個人理財規(guī)劃方案設(shè)計個人理財規(guī)劃方案設(shè)計第18頁，共32頁。2. 第一年銀行存款的收益為： 銀行定期存款的收益=18000*4.25%=765元 銀行活期存款的收益=30000*0.35%=105元 銀行活期存款本利和=30000+105=30105元 銀行存款的收益=105元 第二年銀行存款的收益： 銀行定期存款的收益=18000*3.75%=675元 銀行活期存款的收益= （30000+30105）*0.35%=210.38元 銀行活期存款本利和= 30000+30105+210.38=603

10、15.38元 銀行存款的收益= 210.38元第三年銀行存款的收益： 銀行定期存款的收益=18000*3.25%=585元 銀行活期存款的收益=（ 30000+60315.38）*0.35%=316.1元 銀行存款的收益= 765+675+585+316.1=2341.1元掃焦哲指盅籌帥糠軟舜庶爪渭裕枚票輩脫統(tǒng)欄渾約羊哭逾脆哈贊臣棉跳武個人理財規(guī)劃方案設(shè)計個人理財規(guī)劃方案設(shè)計第19頁，共32頁。3.我們對家庭成熟期投資產(chǎn)品的配置是這樣考慮的：第一年將32000元的20%投資于股債混合的平衡配置型基金，金額為6400元；將其的 80%投資股票型基金，金額為25600元.（1）產(chǎn)品名稱：工銀深證1

11、00指數(shù)一年回報率：12.9825%期限：1年類型：股票型基金最低認購金額：1000元葡嚨古便種炯鰓嗡脅棉鞏燎艾忍檸牡秸籌濤巧詐顱縛服蛛華插巳菠肢縣服個人理財規(guī)劃方案設(shè)計個人理財規(guī)劃方案設(shè)計第20頁，共32頁。第一年投入的金額25600元，第一年的收益：收益額=25600*12.9825%=3323.52元本金和收益總額=25600+3323.52=28923.52元第二年再購買工銀深證100指數(shù)基金，此次投入金額為54523.52元 （25600+28923.52），第二年的收益：收益額=54523.52*12.9825%=7078.52元本金和收益總額=54523.52+7078.52=6

12、1602.04元第三年再購買工銀深證100指數(shù)基金，此次投入金額為87202.04元（25600+61602.04），第三年的收益：收益額=87202.04*12.9825%=11321.01元竹觀娟崩蔓夜勁癡礫騷籬鵑當吸善爽懶任尤絳灣支驗融尋址洗頁奶貌哎甩個人理財規(guī)劃方案設(shè)計個人理財規(guī)劃方案設(shè)計第21頁，共32頁。 第一年將32000元的20%投資于股債混合的平衡配置型基金，金額為6400元 （ 2）產(chǎn)品名稱：中海保本混合 一年回報率：6. 667% 期限：1年 類型：混合型基金 侄九寫粳桶貫嫌輻碩釁正壬仕兵煙放鹵鍍月務(wù)漆蓉將報婚踩編餅灑堂飛還個人理財規(guī)劃方案設(shè)計個人理財規(guī)劃方案設(shè)計第22頁

13、，共32頁。 第一年投入金額為6400元，第一年的收益：收益額=6400* 6. 667% =426.69元本金和收益總額=6400+ 426.69 =6826.69元第二年再購買中海保本混合基金，此次投入金額為13226.69元 （6400+6826.69），第二年的收益：收益額= 13226.69 *6. 667%=881.82元本金和收益總額=13226.69+ 881.82 =14108.51元第三年再購買中海保本混合基金，此次投入金額為20508.51元（6400+ 14108.51 ），第三年的收益：收益額= 20508.51 *6. 667%=1367.3元誨遙口恕鞏潔謝漳瓢低率

14、匠萌灼找免賓溪宰付銘敗映康莫瑞擁蕊窟劈裙層個人理財規(guī)劃方案設(shè)計個人理財規(guī)劃方案設(shè)計第23頁，共32頁。產(chǎn)品名稱：國華創(chuàng)富人生終生壽險保底要求：保單前三年保底年利率為2.5%增值要求：3年后不退保，持續(xù)享受5.0%預期年化收益最低購買額：1000元/份4.將18000用于購買保險：妻秘劈部顱錦縣紉畏經(jīng)奇香綿攀抨算譬瘡但煎犧栓爾兌剮詛意絆誼綢鱗相個人理財規(guī)劃方案設(shè)計個人理財規(guī)劃方案設(shè)計第24頁，共32頁。第一年投入額為10000元，第一年的收益額：收益額=100002.5%=250元第二年再購買國華創(chuàng)富人生終生壽險，投入金額共20250元（10000+10000+250）第二年收益額：收益額=20

15、250*2.5%=506.25元第三年再購買國華創(chuàng)富人生終生壽險，投入金額共30506.25元（10000+10000+10000+506.25）第三年收益額：收益額=30506.25*2.5%=762.66元 受甚滅慢主淄菱技拌燥暫享見坦狽鵲詠追菩瓦奢獄躬酷竟竹徑小楊茄黨珍個人理財規(guī)劃方案設(shè)計個人理財規(guī)劃方案設(shè)計第25頁，共32頁。第一年：第一年的可用投資額為90000元收益：銀行活期存款的收益=30000*0.35%=105元投資工銀深證100指數(shù)基金收益額=25600*12.9825%=3323.52元投資中海保本混合基金收益額 =6400* 6. 667% =426.69元投資國華創(chuàng)富

16、人生終生壽險收益額=100002.5%=250元收益總額= 105+ 3323.52 + 426.69 + 250=4105.21元收益率=4105.2190000=4.6%奸拳胎鴕胺飯晤譴脾躁葷疫凝厘緣攀吮侍煤紙納熏痹耿鼓脂話林喳懾傘褥個人理財規(guī)劃方案設(shè)計個人理財規(guī)劃方案設(shè)計第26頁，共32頁。第二年：第二年的可用投資額=36000+60105+ 54523.52+ 13226.69 + 20250=184105.21元銀行活期存款的收益= （30000+30105）*0.35%=210.38元投資工銀深證100指數(shù)基金收益=54523.52*12.9825%=7078.52元投資中海保本混

17、合基金收益 = 13226.69 *6. 667%=881.82元投資國華創(chuàng)富人生終生壽險收益額 =20250*2.5%=506.25元總收益額=210.38+ 7078.52+ 881.82 + 506.25=8676.97元收益率=8676.97184105.21=4.7%嚏譜東圖辟厚棗甥頹糜浩滌桐埔煞艘校闌總循蔬斥宰拾竭狀抹漚齲穴拼熟個人理財規(guī)劃方案設(shè)計個人理財規(guī)劃方案設(shè)計第27頁，共32頁。第三年：第三年的可用投資額=54000+90315.38+ 87202.04 + 20508.51 + 30506.25=282532.18元第一年銀行定期存款的收益=18000*4.25%=765

18、元第二年銀行定期存款的收益=18000*3.75%=675元第三年銀行定期存款的收益=18000*3.25%=585元第三年銀行活期存款的收益=（ 30000+60315.38）*0.35%=316.1元三年的銀行存款的收益= 765+675+585+316.1=2341.1元投資工銀深證100指數(shù)基金收益=87202.04*12.9825%=11321.01元投資中海保本混合基金收益= 20508.51 *6. 667%=1367.3元投資國華創(chuàng)富人生終生壽險收益額=30506.25*2.5%=762.66元收益總額=2341.1+ 11321.01 + 1367.3 + 762.66=15792.07元收益率=15792.07282532.18=5.6%藻瀕攪爪坡淤妓殺療伏固扮毛塌驗鞘盎媳盆妖鎖拾輻樁肋莎班撲圖康剩龜個人理財規(guī)劃方案設(shè)計個人理財規(guī)劃方案設(shè)計第28頁，共32頁。計算家庭成熟期平均收益率：（4.6%+4.7%+5.6%）3=5.1% 贖鄙會杭辮氧店梗灶擬翟瞳達喝悔鹿峻訟試技趣注喪谷瑯陜撓犀讒繼榴叭個人理財規(guī)劃方案設(shè)計個人理財規(guī)劃方案設(shè)計第29頁，共32頁。理財投資產(chǎn)品風險選擇傾向：由上表可知家庭成熟期理財投資產(chǎn)品風險選