人大：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營第12章 電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展

1、第十二章 電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展 電子銀行業(yè)務(wù)的興起 主要的電子銀行業(yè)務(wù) 電子銀行的風(fēng)險(xiǎn) 我國電子銀行的未來發(fā)展趨勢 8/7/2022人大：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營第十二章 電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展 第一節(jié) 電子銀行業(yè)務(wù)的興起8/7/2022人大：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營第十二章第一節(jié) 電子銀行業(yè)務(wù)的興起電子商務(wù)概述 廣義的電子商務(wù)可定義為：電子工具在商務(wù)活動(dòng)中的應(yīng)用。 狹義的電子商務(wù)可定義為：在技術(shù)、經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)的現(xiàn)代社會(huì)里，掌握信息技術(shù)和商務(wù)規(guī)則的人，系統(tǒng)化運(yùn)用電子工具，高效率、低成本地從事以商品交換為中心的各種活動(dòng)的總稱。 我國于1995年引入電子商務(wù)。2000年，銀行開始提供網(wǎng)上支付，電子商務(wù)進(jìn)入務(wù)實(shí)發(fā)

2、展階段。8/7/2022人大：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營第十二章第一節(jié) 電子銀行業(yè)務(wù)的興起電子商務(wù)概述 電子商務(wù)在美國誕生以來，一直以超常速度發(fā)展 圖12-1 全球電子商務(wù)貿(mào)易總額（資料來源：電子商務(wù)研究） 8/7/2022人大：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營第十二章第一節(jié) 電子銀行業(yè)務(wù)的興起電子銀行 電子商務(wù)是電子銀行產(chǎn)生的商業(yè)基礎(chǔ),電子商務(wù)的發(fā)展催生了電子銀行 電子銀行，是指通過網(wǎng)絡(luò)和電子終端為客戶提供自助金融服務(wù)的虛擬銀行。 電子銀行通過電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等為客戶提供查詢、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)和支付結(jié)算等服務(wù)。 網(wǎng)上銀行逐漸發(fā)展成為我國商業(yè)銀行為高端客戶提供服務(wù)的主要方式。8/7/2022人大：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

3、與經(jīng)營第十二章第一節(jié) 電子銀行業(yè)務(wù)的興起電子銀行的演變過程 電子銀行是銀行電子化的結(jié)果，從計(jì)算機(jī)發(fā)明開始，50年的銀行電子化歷程可以分為四個(gè)階段 ： 第一階段：20世紀(jì)60年代的后臺電子化 第二階段：20世紀(jì)70年代的前臺電子化 第三階段：80年代的網(wǎng)絡(luò)化 第四階段： 90年代的網(wǎng)上銀行8/7/2022人大：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營第十二章第一節(jié) 電子銀行業(yè)務(wù)的興起電子銀行對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響 電子銀行作為一種新的金融服務(wù)提供方式，既對傳統(tǒng)銀行業(yè)提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，也給銀行業(yè)發(fā)展帶來了新的機(jī)遇。 對于商業(yè)銀行的經(jīng)營而言，其積極影響如下： （1）提高了工作效率 （2）改善了服務(wù)質(zhì)量 （3）有利于提供更多

4、的金融服務(wù)項(xiàng)目和支付手段 （4）加速資金周轉(zhuǎn) （5）提高了經(jīng)營管理水平 8/7/2022人大：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營第十二章第一節(jié) 電子銀行業(yè)務(wù)的興起電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展模式 傳統(tǒng)銀行電子化模式，現(xiàn)有的銀行運(yùn)用信息技術(shù)和設(shè)施提供電子金融服務(wù)； 純電子銀行（即虛擬銀行）模式，沒有柜臺服務(wù)，僅僅采用電話、互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供金融服務(wù)。8/7/2022人大：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營第十二章 電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展 第二節(jié) 主要的電子銀行業(yè)務(wù)8/7/2022人大：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營第十二章第二節(jié) 主要的電子銀行業(yè)務(wù)自助銀行 客戶在銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和各種終端設(shè)備上，自 己動(dòng)手辦理以前由銀行職員才能辦理的一整套銀行業(yè)務(wù) 現(xiàn)

5、金自動(dòng)取款機(jī)(CD) 自動(dòng)柜員機(jī)(ATM) 自動(dòng)查賬機(jī) 8/7/2022人大：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營第十二章第二節(jié) 主要的電子銀行業(yè)務(wù)電話銀行 電話銀行向客戶提供信息查詢、更改密碼、轉(zhuǎn)賬、交費(fèi)等自助業(yè)務(wù)。8/7/2022人大：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營第十二章第二節(jié) 主要的電子銀行業(yè)務(wù)手機(jī)銀行 將銀行業(yè)務(wù)中有關(guān)客戶端使用平臺的某些業(yè)務(wù)結(jié)合的產(chǎn)物。 以銀行服務(wù)器作為虛擬的金融服務(wù)平臺，客戶利用移動(dòng)支付終端通過移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)與銀行建立連接，在銀行提供的交互界面上進(jìn)行操作，完成各種金融交易。8/7/2022人大：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營第十二章第二節(jié) 主要的電子銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)銀行 網(wǎng)絡(luò)銀行又稱網(wǎng)上銀行、虛擬銀行，是指利用

6、互聯(lián)網(wǎng)/WWW技術(shù)，通過建立互聯(lián)網(wǎng)站點(diǎn)和WEB主頁，向客戶提供各種金融服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)或虛擬網(wǎng)站 網(wǎng)絡(luò)銀行提供的金融業(yè)務(wù)大致分為三大類：信息、查詢和交易。 8/7/2022人大：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營 家庭銀行是指安裝在客戶家庭或辦公室的一臺電子計(jì)算機(jī)終端，通過與銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)連接并運(yùn)行相應(yīng)軟件辦理各項(xiàng)金融業(yè)務(wù) 具有全天候性、迅捷性、安全性等特點(diǎn) 融合了電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)，增加了獲取金融服務(wù)的靈活性，使得銀行服務(wù)更加個(gè)性化和周全 第十二章第二節(jié) 主要的電子銀行業(yè)務(wù)家庭銀行 8/7/2022人大：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營第十二章 電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展 第三節(jié) 電子銀行的風(fēng)險(xiǎn)8/7/2022人

7、大：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營第十二章第三節(jié) 電子銀行的風(fēng)險(xiǎn)電子銀行風(fēng)險(xiǎn)種類 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) ：主要來自于網(wǎng)絡(luò)攻擊和計(jì)算機(jī)病毒； 法律風(fēng)險(xiǎn) ：電子銀行的立法并不是很完善； 跨國經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)：電子銀行面臨著跨國的法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)； 操作風(fēng)險(xiǎn) ：涉及賬戶的授權(quán)使用、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、信息交流及電子貨幣的真假辨別等； 監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)：監(jiān)管內(nèi)容需要更新。8/7/2022人大：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營 采用嚴(yán)格措施確保電子銀行系統(tǒng)技術(shù)安全 主要通過增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)層和應(yīng)用層的安全技術(shù)來保證系統(tǒng)的安全性能 加強(qiáng)電子銀行立法建設(shè) 提高電子銀行的監(jiān)管能力 巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)電子銀行工作組（EBG），制定了網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的14條指導(dǎo)性原則 第十二

8、章第三節(jié) 電子銀行的風(fēng)險(xiǎn)電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理措施8/7/2022人大：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營第十二章 電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展 第四節(jié) 我國電子銀行的未來發(fā)展趨勢8/7/2022人大：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營第十二章第四節(jié) 我國電子銀行的未來發(fā)展趨勢電子銀行的發(fā)展趨勢 電子銀行向多元化、個(gè)性化發(fā)展 提供“一窗式”綜合服務(wù) 決策電子化和管理智能化 內(nèi)部控制將實(shí)現(xiàn)程序化硬約束 推動(dòng)金融服務(wù)全球化 促進(jìn)不同類型的金融市場整合 8/7/2022人大：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營第十二章第四節(jié) 我國電子銀行的未來發(fā)展趨勢我國電子銀行市場前景廣闊 在政府的大力推動(dòng)下，經(jīng)過15年的發(fā)展，我國信息化建設(shè)的整體水平和綜合實(shí)力顯著提高，為電子銀行的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)和市場基礎(chǔ)。 從需求角度看，信息化深刻地改變了人們的生存方式和價(jià)值觀念，以信用卡為代表的電子貨幣、電子錢包在城市普遍流行，電話銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行等在日常生活中受到越來越多的歡迎和使用。 從供給角度看，信息化為電子銀行提供了技術(shù)支撐，并推動(dòng)著我國金融業(yè)務(wù)與方式的不斷創(chuàng)新。8/7/2022人大：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營復(fù)習(xí)思考題 電子銀行的發(fā)展經(jīng)歷了哪幾個(gè)階段？各階段的特點(diǎn)是什么