零售授信業(yè)務(wù)放款審核操作手冊(XXXX年版)

1、.零售授信業(yè)務(wù)放款審核操作手冊 74/74PAGE ：.；PAGE 74 零售授信業(yè)務(wù)放款審核操作手冊2007年修訂版目 錄 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc165353305 第一章 總那么 PAGEREF _Toc165353305 h 6 HYPERLINK l _Toc165353306 第一條 放款審核部門定位 PAGEREF _Toc165353306 h 6 HYPERLINK l _Toc165353308 第二條 放款審核任務(wù)內(nèi)容 PAGEREF _Toc165353308 h 6 HYPERLINK l _Toc165353310 第三條 放

2、款審核任務(wù)紀律 PAGEREF _Toc165353310 h 6 HYPERLINK l _Toc165353312 第四條 放款審核任務(wù)原那么 PAGEREF _Toc165353312 h 6 HYPERLINK l _Toc165353314 第五條 放款審核任務(wù)規(guī)范 PAGEREF _Toc165353314 h 6 HYPERLINK l _Toc165353316 第二章 職責(zé)范圍和崗位設(shè)置 PAGEREF _Toc165353316 h 7 HYPERLINK l _Toc165353317 第一節(jié) 職責(zé)范圍 PAGEREF _Toc165353317 h 7 HYPERLIN

3、K l _Toc165353318 第六條 放款審核任務(wù)職責(zé) PAGEREF _Toc165353318 h 7 HYPERLINK l _Toc165353326 第七條 放款審核資料范圍 PAGEREF _Toc165353326 h 7 HYPERLINK l _Toc165353331 第二節(jié) 崗位設(shè)置 PAGEREF _Toc165353331 h 8 HYPERLINK l _Toc165353332 第八條 崗位設(shè)置 PAGEREF _Toc165353332 h 8 HYPERLINK l _Toc165353334 第九條 崗位編制 PAGEREF _Toc165353334

4、 h 8 HYPERLINK l _Toc165353336 第十條 崗位兼職要求 PAGEREF _Toc165353336 h 8 HYPERLINK l _Toc165353338 第十一條 主任崗B角 PAGEREF _Toc165353338 h 8 HYPERLINK l _Toc165353341 第十二條 零售放款審核崗崗位職責(zé) PAGEREF _Toc165353341 h 9 HYPERLINK l _Toc165353350 第十三條 出入庫管理崗崗位職責(zé) PAGEREF _Toc165353350 h 9 HYPERLINK l _Toc165353356 第十四條 零

5、售檔案管理崗崗位職責(zé) PAGEREF _Toc165353356 h 10 HYPERLINK l _Toc165353363 第十五條 放款審核主任崗崗位職責(zé) PAGEREF _Toc165353363 h 10 HYPERLINK l _Toc165353367 第十六條 放款審核人員資歷要求 PAGEREF _Toc165353367 h 10 HYPERLINK l _Toc165353372 第三章 放款審核轉(zhuǎn)授權(quán) PAGEREF _Toc165353372 h 11 HYPERLINK l _Toc165353373 第十七條 放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的范圍 PAGEREF _Toc1653

6、53373 h 11 HYPERLINK l _Toc165353377 第十八條 放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的權(quán)限 PAGEREF _Toc165353377 h 11 HYPERLINK l _Toc165353379 第十九條 放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的核準(zhǔn)程序 PAGEREF _Toc165353379 h 11 HYPERLINK l _Toc165353382 第二十條 轉(zhuǎn)授權(quán)支行無權(quán)向下轉(zhuǎn)授權(quán) PAGEREF _Toc165353382 h 12 HYPERLINK l _Toc165353384 第二十一條 轉(zhuǎn)授權(quán)內(nèi)放款人員任職要求 PAGEREF _Toc165353384 h 12 HYPERL

7、INK l _Toc165353386 第二十二條 轉(zhuǎn)授權(quán)內(nèi)崗位兼職要求 PAGEREF _Toc165353386 h 12 HYPERLINK l _Toc165353388 第二十三條 轉(zhuǎn)授權(quán)內(nèi)雙人復(fù)核制 PAGEREF _Toc165353388 h 12 HYPERLINK l _Toc165353390 第二十四條 轉(zhuǎn)授權(quán)的第一責(zé)任人 PAGEREF _Toc165353390 h 12 HYPERLINK l _Toc165353392 第二十五條 轉(zhuǎn)授權(quán)業(yè)務(wù)在個貸系統(tǒng)的操作 PAGEREF _Toc165353392 h 13 HYPERLINK l _Toc165353395

8、 第二十六條 有轉(zhuǎn)授權(quán)的同城支行業(yè)務(wù)歸檔要求 PAGEREF _Toc165353395 h 13 HYPERLINK l 第27條 第二十七條 有轉(zhuǎn)授權(quán)的異地支行業(yè)務(wù)歸檔要求 PAGEREF _Toc165353395 h 13 HYPERLINK l _Toc165353398 第二十八條 轉(zhuǎn)授權(quán)內(nèi)業(yè)務(wù)的監(jiān)控和管理 PAGEREF _Toc165353398 h 13 HYPERLINK l _Toc165353401 第四章 業(yè)務(wù)審核流程 PAGEREF _Toc165353401 h 14 HYPERLINK l _Toc165353402 第二十九條 審核資料清單的運用 PAGERE

9、F _Toc165353402 h 14 HYPERLINK l _Toc165353405 第三十條 協(xié)作企業(yè)擔(dān)保額度啟用的審核流程 PAGEREF _Toc165353405 h 14 HYPERLINK l _Toc165353410 第三十一條 循環(huán)貸款額度及其項下單筆貸款的審核流程 PAGEREF _Toc165353410 h 15 HYPERLINK l _Toc165353421 第三十二條 單筆單批業(yè)務(wù)的審核流程 PAGEREF _Toc165353421 h 17 HYPERLINK l _Toc165353433 第三十三條 政策例外工程的審核流程 PAGEREF _To

10、c165353433 h 18 HYPERLINK l _Toc165353437 第五章 業(yè)務(wù)審核內(nèi)容及要求 PAGEREF _Toc165353437 h 19 HYPERLINK l _Toc165353438 第一節(jié) 根本審核要點 PAGEREF _Toc165353438 h 19 HYPERLINK l _Toc165353439 第三十四條 協(xié)作企業(yè)的審核要點 PAGEREF _Toc165353439 h 19 HYPERLINK l _Toc165353456 第三十五條 抵押的審核要點 PAGEREF _Toc165353456 h 20 HYPERLINK l _Toc1

11、65353458 第三十六條 公證的審核要點 PAGEREF _Toc165353458 h 21 HYPERLINK l _Toc165353468 第三十七條 保險的審核要點 PAGEREF _Toc165353468 h 22 HYPERLINK l _Toc165353470 第二節(jié) 各產(chǎn)品審核根本內(nèi)容及要求 PAGEREF _Toc165353470 h 22 HYPERLINK l _Toc165353471 第三十八條 個人額度循環(huán)類貸款審核資料清單及要點 PAGEREF _Toc165353471 h 22 HYPERLINK l _Toc165353487 第三十九條 循環(huán)額

12、度項下的單筆提款需求的資料和審核要點 PAGEREF _Toc165353487 h 23 HYPERLINK l _Toc165353497 第四十條 個人住房/商業(yè)用房類貸款審核資料清單及要點 PAGEREF _Toc165353497 h 24 HYPERLINK l _Toc165353512 第四十一條 個人汽車貸款審核資料清單及要點 PAGEREF _Toc165353512 h 26 HYPERLINK l _Toc165353526 第四十二條 個人工程機械貸款審核資料清單及要點 PAGEREF _Toc165353526 h 27 HYPERLINK l _Toc165353

13、542 第四十三條 小企業(yè)主/助業(yè)貸款/個人綜合消費貸款資料清單及要點 PAGEREF _Toc165353542 h 28 HYPERLINK l _Toc165353557 第四十四條 個人有價單證質(zhì)押貸款審核資料清單及要點 PAGEREF _Toc165353557 h 30 HYPERLINK l _Toc165353568 第三節(jié) 審核內(nèi)容的其他要求 PAGEREF _Toc165353568 h 31 HYPERLINK l _Toc165353569 第四十五條 向放款審核中心移交貸款檔案的要求 PAGEREF _Toc165353569 h 31 HYPERLINK l _To

14、c165353571 第四十六條 簽章核對確認方式 PAGEREF _Toc165353571 h 31 HYPERLINK l _Toc165353573 第四十七條 放款資料核對要求 PAGEREF _Toc165353573 h 32 HYPERLINK l _Toc165353575 第四十八條 合同文本填寫要求 PAGEREF _Toc165353575 h 32 HYPERLINK l _Toc165353581 第四十九條 自然人擔(dān)保的審核要求 PAGEREF _Toc165353581 h 33 HYPERLINK l _Toc165353585 第五十條 境外人士擔(dān)保的審核要

15、求 PAGEREF _Toc165353585 h 33 HYPERLINK l _Toc165353587 第五十一條 法人擔(dān)保人決議要求 PAGEREF _Toc165353587 h 33 HYPERLINK l _Toc165353594 第五十二條 改換抵質(zhì)押物或保證人的審核要求 PAGEREF _Toc165353594 h 35 HYPERLINK l _Toc165353596 第五十三條 對有疑義批復(fù)的處置流程 PAGEREF _Toc165353596 h 35 HYPERLINK l _Toc165353602 第五十四條 對經(jīng)辦單位的反響流程 PAGEREF _Toc1

16、65353602 h 36 HYPERLINK l _Toc165353604 第五十五條 批復(fù)的有效期限 PAGEREF _Toc165353604 h 36 HYPERLINK l _Toc165353606 第六章 抵質(zhì)押品入出庫操作流程 PAGEREF _Toc165353606 h 36 HYPERLINK l _Toc165353607 第一節(jié) 總那么 PAGEREF _Toc165353607 h 36 HYPERLINK l _Toc165353608 第五十六條 抵質(zhì)押品的定義 PAGEREF _Toc165353608 h 36 HYPERLINK l _Toc165353

17、611 第五十七條 代保管品的定義 PAGEREF _Toc165353611 h 36 HYPERLINK l _Toc165353615 第五十八條 保管庫的定義及要求 PAGEREF _Toc165353615 h 37 HYPERLINK l _Toc165353617 第五十九條 代保管品的保管地點 PAGEREF _Toc165353617 h 37 HYPERLINK l _Toc165353623 第六十條 在支行保管的認定 PAGEREF _Toc165353623 h 38 HYPERLINK l _Toc165353626 第六十一條 在支行保管的管理職責(zé) PAGEREF

18、 _Toc165353626 h 38 HYPERLINK l _Toc165353631 第六十二條 抵質(zhì)押品和代保管品核算部門及要求 PAGEREF _Toc165353631 h 38 HYPERLINK l _Toc165353634 第六十三條 抵質(zhì)押品的交接 PAGEREF _Toc165353634 h 39 HYPERLINK l _Toc165353636 第六十四條 抵質(zhì)押品入出庫憑證 PAGEREF _Toc165353636 h 39 HYPERLINK l _Toc165353638 第六十五條 權(quán)證缺失的督辦要求 PAGEREF _Toc165353638 h 40

19、 HYPERLINK l _Toc165353640 第六十六條 代保管品的賬實核對 PAGEREF _Toc165353640 h 40 HYPERLINK l _Toc165353642 第二節(jié) 代保管品集中分行的入庫管理 PAGEREF _Toc165353642 h 41 HYPERLINK l _Toc165353643 第六十七條 代保管品入庫操作流程 PAGEREF _Toc165353643 h 41 HYPERLINK l 第三節(jié) 第三節(jié) 代保管品集中分行的出庫管理 HYPERLINK l _Toc165353654 第六十八條 借款人先結(jié)清貸款/授信協(xié)議后出庫流程 PAGE

20、REF _Toc165353654 h 43 HYPERLINK l _Toc165353659 第六十九條 用質(zhì)押存單歸還貸款的質(zhì)押品出庫/結(jié)清流程 PAGEREF _Toc165353659 h 44 HYPERLINK l _Toc165353664 第七十條 貸款非結(jié)清情況下的代保管品出庫流程 PAGEREF _Toc165353664 h 44 HYPERLINK l _Toc165353685 第七十一條 代保管品出庫后的管理 PAGEREF _Toc165353685 h 46 HYPERLINK l _Toc165353688 第四節(jié) 代保管品集中分行的續(xù)入和部分出庫管理 PA

21、GEREF _Toc165353688 h 47 HYPERLINK l _Toc165353689 第七十二條 代保管品續(xù)入與部分出庫的根本規(guī)定 PAGEREF _Toc165353689 h 47 HYPERLINK l _Toc165353692 第七十三條 代保管品的續(xù)入的操作流程 PAGEREF _Toc165353692 h 47 HYPERLINK l _Toc165353694 第七十四條 代保管品的部分出庫的操作流程 PAGEREF _Toc165353694 h 47 HYPERLINK l _Toc165353696 第五節(jié) 經(jīng)辦支行對保管在支行管理的代保管品管理要求 P

22、AGEREF _Toc165353696 h 47 HYPERLINK l _Toc165353697 第七十五條 代保管品入出庫運用的憑證 PAGEREF _Toc165353697 h 47 HYPERLINK l _Toc165353703 第七十六條 代保管品的入出庫流程 PAGEREF _Toc165353703 h 48 HYPERLINK l _Toc165353709 第七十七條 代保管品的管理 PAGEREF _Toc165353709 h 49 HYPERLINK l _Toc165353716 第七章 個貸系統(tǒng)放款操作 PAGEREF _Toc165353716 h 49

23、 HYPERLINK l _Toc165353717 第一節(jié) 落實授信條件操作 PAGEREF _Toc165353717 h 49 HYPERLINK l _Toc165353718 第七十八條 個貸系統(tǒng)審核內(nèi)容 PAGEREF _Toc165353718 h 49 HYPERLINK l _Toc165353720 第七十九條 個貸系統(tǒng)操作 PAGEREF _Toc165353720 h 49 HYPERLINK l _Toc165353722 第二節(jié) 貸款發(fā)放及放款時入庫 PAGEREF _Toc165353722 h 50 HYPERLINK l _Toc165353723 第八十條

24、貸款發(fā)放的關(guān)聯(lián)動作 PAGEREF _Toc165353723 h 50 HYPERLINK l _Toc165353725 第八十一條 個貸系統(tǒng)審核內(nèi)容 PAGEREF _Toc165353725 h 50 HYPERLINK l _Toc165353728 第八十二條 個貸系統(tǒng)操作 PAGEREF _Toc165353728 h 50 HYPERLINK l _Toc165353730 第八十三條 憑證的傳送集中分行保管 PAGEREF _Toc165353730 h 51 HYPERLINK l _Toc165353733 第八十四條 憑證的傳送支行保管 PAGEREF _Toc1653

25、53733 h 51 HYPERLINK l _Toc165353736 第三節(jié) 貸款發(fā)放及放款后入庫 PAGEREF _Toc165353736 h 51 HYPERLINK l _Toc165353737 第八十五條 個貸系統(tǒng)審核內(nèi)容 PAGEREF _Toc165353737 h 51 HYPERLINK l _Toc165353739 第八十六條 個貸系統(tǒng)操作貸款發(fā)放 PAGEREF _Toc165353739 h 52 HYPERLINK l _Toc165353741 第八十七條 個貸系統(tǒng)操作收入抵押物 PAGEREF _Toc165353741 h 52 HYPERLINK l

26、_Toc165353743 第八十八條 憑證的傳送 PAGEREF _Toc165353743 h 52 HYPERLINK l _Toc165353745 第四節(jié) 出庫操作 PAGEREF _Toc165353745 h 53 HYPERLINK l _Toc165353746 第八十九條 結(jié)清出庫 PAGEREF _Toc165353746 h 53 HYPERLINK l _Toc165353748 第九十條 非結(jié)清出庫 PAGEREF _Toc165353748 h 53 HYPERLINK l _Toc165353751 第八章 零售授信檔案管理 PAGEREF _Toc165353

27、751 h 53 HYPERLINK l _Toc165353752 第九十一條 檔案管理的范圍 PAGEREF _Toc165353752 h 53 HYPERLINK l _Toc165353754 第九十二條 即時移交制 PAGEREF _Toc165353754 h 53 HYPERLINK l _Toc165353763 第九十三條 授信業(yè)務(wù)貸后合同變卦檔案的移交 PAGEREF _Toc165353763 h 54 HYPERLINK l _Toc165353765 第九十四條 授信業(yè)務(wù)檔案向分行檔案庫的移交 PAGEREF _Toc165353765 h 54 HYPERLINK

28、 l _Toc165353769 第九十五條 檔案借閱的審批 PAGEREF _Toc165353769 h 55 HYPERLINK l _Toc165353771 第九十六條 檔案借閱后的收回 PAGEREF _Toc165353771 h 55 HYPERLINK l _Toc165353773 第九十七條 檔案管理的其他規(guī)定 PAGEREF _Toc165353773 h 55 HYPERLINK l _Toc165353775 第九章 附那么 PAGEREF _Toc165353775 h 55 HYPERLINK l _Toc165353776 第九十八條 制定、解釋和修正 PAG

29、EREF _Toc165353776 h 55 HYPERLINK l _Toc165353778 第九十九條 實施細那么 PAGEREF _Toc165353778 h 55 HYPERLINK l _Toc165353780 第一百條 生效日 PAGEREF _Toc165353780 h 56 HYPERLINK l _Toc165353782 附件一覽表 PAGEREF _Toc165353782 h 57第一章 總那么第一條 放款審核部門定位分支行放款審核中心是為控制授信業(yè)務(wù)放款操作風(fēng)險和法律風(fēng)險而設(shè)立的重要部門；該部門設(shè)置在分行一級。零售授信業(yè)務(wù)放款審核必需由分支行放款審核中心集中

30、進展；需求對支行進展放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的，按照放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二條 放款審核任務(wù)內(nèi)容零售授信業(yè)務(wù)放款審核的任務(wù)內(nèi)容包括：審核職責(zé)范圍內(nèi)零售授信業(yè)務(wù)、完成零售授信業(yè)務(wù)的放款及操作、擔(dān)任職責(zé)范圍內(nèi)出入庫手續(xù)的辦理、管理職責(zé)范圍內(nèi)的信貸檔案。第三條 放款審核任務(wù)紀律放款審核部門人員須遵守以下任務(wù)紀律：嚴厲執(zhí)行制度、堅持獨立審核、嚴禁逆程序操作。第四條 放款審核任務(wù)原那么放款審核部門人員須堅守兩條任務(wù)原那么：一是制度原那么，即按章辦事、規(guī)范操作；二是平安原那么，即保證平安、嚴防風(fēng)險。第五條 放款審核任務(wù)規(guī)范放款審核的根本規(guī)范，以我行最新風(fēng)險管理操作手冊為準(zhǔn)，詳細業(yè)務(wù)種類的放款審核，以我行最

31、新產(chǎn)品手冊規(guī)定為準(zhǔn)。第二章 職責(zé)范圍和崗位設(shè)置第一節(jié) 職責(zé)范圍第六條 放款審核任務(wù)職責(zé)一、按照有關(guān)政策規(guī)定、有權(quán)審批人/機構(gòu)最終授信批復(fù)文件和法律合規(guī)的相關(guān)要求，審核授信放款資料的完好性、一致性、外表真實性和合法合規(guī)性；二、審核業(yè)務(wù)合同填制的要素齊全性、完備性、一致性，與審批機構(gòu)批復(fù)的相符性； 三、根據(jù)有權(quán)審批人/機構(gòu)最終授信批復(fù)文件，審核授信條件落實情況；四、進展貸款發(fā)放操作；五、轄內(nèi)放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的監(jiān)視、評價和調(diào)整；六、與本中心放款審核業(yè)務(wù)相關(guān)的抵質(zhì)押權(quán)證出入庫手續(xù)的辦理；七、定期向風(fēng)險管理部和業(yè)務(wù)部門提供權(quán)證缺失、不按期歸還等信息；八、擔(dān)任職責(zé)范圍內(nèi)的零售授信檔案的集中一致管理。第七條

32、放款審核資料范圍放款審核中心擔(dān)任對審批以后、放款前構(gòu)成的資料進展放款審核。按照業(yè)務(wù)流程的劃分，授信資料分為三部分，即“貸款根底審批資料、“放款審核資料以及“放款后需完善資料 HYPERLINK l 附件1之1 附件1。一、對于“貸款根底審批資料，放款審核中心只擔(dān)任在資料交接時清點份數(shù)；二、對于“放款審核資料，放款審核中心擔(dān)任進展重點審核；三、對于“放款后需完善資料，放款審核中心擔(dān)任歸檔。第二節(jié) 崗位設(shè)置第八條 崗位設(shè)置零售放款審核設(shè)置零售放款審核崗、出入庫管理崗、零售檔案管理崗、放款審核主任崗。第九條 崗位編制各分行應(yīng)根據(jù)授信業(yè)務(wù)規(guī)模和筆數(shù)合理配備放款審核中心人員，零售授信放款審核最低人數(shù)不少

33、于三人，主任崗1人，須設(shè)置專職的放款審核崗和檔案管理崗。日均出、入庫筆數(shù)合計超越30筆時，必需至少配備一名專職出入庫管理崗。第十條 崗位兼職要求每筆放款審核業(yè)務(wù)須經(jīng)過放款審核崗和主任崗在支行放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)內(nèi)，主任崗為經(jīng)主任崗放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的授權(quán)人雙人簽字。一筆業(yè)務(wù)中主任崗不得兼任放款審核崗。第十一條 主任崗B角分支行放款審核中心可根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、人員配備和人員素質(zhì)等情況，設(shè)置主任崗B角，在主任崗?fù)獬龌虺霈F(xiàn)其他無法履職情況時替代行使主任崗職責(zé)。B角的任職資歷須報總行放款審核中心核準(zhǔn)。放款審核中心未設(shè)立主任崗B角的，在主任崗?fù)獬龌虺霈F(xiàn)其他無法履職情況時，由分支行主管放款審核中心的行指點擔(dān)任審批。第十

34、二條 零售放款審核崗崗位職責(zé)一、根據(jù)有關(guān)政策規(guī)定、有權(quán)審批人/機構(gòu)簽署的最終授信批復(fù)和法律合規(guī)的相關(guān)要求，審核放款前提條件的落實情況，審核放款資料的完好性、一致性、外表真實性和合法合規(guī)性；二、審核零售授信業(yè)務(wù)相關(guān)合同文本填制要素能否齊全、完備、規(guī)范；三、進展貸款發(fā)放操作；四、零售授信檔案的整理和移交。第十三條 出入庫管理崗崗位職責(zé)一、擔(dān)任詳細辦理零售授信抵質(zhì)押品的出入庫審核手續(xù)；二、前往保管部門辦理出入庫手續(xù)；三、擔(dān)任和相應(yīng)聯(lián)次的專夾保管；四、在貸款發(fā)放后，定期向風(fēng)險管理部和業(yè)務(wù)部門提供權(quán)證缺失、不按期歸還信息；五、將專夾保管的聯(lián)次定期與中心系統(tǒng)記載的代保管品表外科目賬進展核對。第十四條 零售

35、檔案管理崗崗位職責(zé)一、管理放款審核中心的零售授信業(yè)務(wù)檔案；二、擔(dān)任所轄機構(gòu)個人信貸檔案的清理及歸檔任務(wù)；三、檢查、督導(dǎo)所轄機構(gòu)零售授信檔案的搜集及交接任務(wù)；四、對檔案進展一致編號、裝訂和入庫，向分行檔案綜合管理部門的進展定期移交；五、擔(dān)任零售授信檔案的調(diào)閱、催收；六、定期整理與核對零售授信檔案。第十五條 放款審核主任崗崗位職責(zé) 一、擔(dān)任放款審核中心的全面任務(wù)，保證各項任務(wù)順利完成，并對各項任務(wù)擔(dān)任；二、擔(dān)任審批職責(zé)范圍內(nèi)的放款業(yè)務(wù)；三、努力提升信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化操作程度，防備和控制操作風(fēng)險和法律風(fēng)險。第十六條 放款審核人員資歷要求一、原那么上為我行中長期合同制員工；二、原那么性強，任務(wù)嚴謹務(wù)虛，有

36、較強的事業(yè)心和責(zé)任感；三、原那么上具有兩年以上任務(wù)閱歷，具備較豐富的信貸業(yè)務(wù)知識和相關(guān)操作閱歷；四、熟習(xí)國家的有關(guān)法律、法規(guī)和我行的信貸政策和授信操作流程。第三章 放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)第十七條 放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的范圍零售業(yè)務(wù)放款審核可對所轄支行進展轉(zhuǎn)授權(quán)。放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的范圍包括：一、審批轉(zhuǎn)授權(quán)權(quán)限內(nèi)的零售授信業(yè)務(wù)；二、異地支行在審批轉(zhuǎn)授權(quán)權(quán)限之外的零售授信業(yè)務(wù)。第十八條 放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的權(quán)限對于審批轉(zhuǎn)授權(quán)權(quán)限內(nèi)的零售授信業(yè)務(wù)，支行一旦擁有放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)，放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的權(quán)限同審批轉(zhuǎn)授權(quán)權(quán)限一致。第十九條放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的核準(zhǔn)程序一、對于審批轉(zhuǎn)授權(quán)權(quán)限內(nèi)的零售授信業(yè)務(wù)，如需對支行進展放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的，轉(zhuǎn)

37、授權(quán)方案包括授權(quán)機構(gòu)、授權(quán)人、授權(quán)金額、授權(quán)期限、授權(quán)種類需報分行分管放款審核中心的行指點核準(zhǔn)，并將 HYPERLINK l 附件2 附件2下發(fā)支行；未經(jīng)核準(zhǔn)的，一概不得轉(zhuǎn)授權(quán)。零售授信業(yè)務(wù)放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)和相關(guān)調(diào)整事宜無需報總行審批，但需經(jīng)過OA系統(tǒng)及時向總行放款中心進展報備。二、對于異地支行在審批轉(zhuǎn)授權(quán)權(quán)限之外的零售授信業(yè)務(wù)，如需對異地支行進展放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的，轉(zhuǎn)授權(quán)方案和相關(guān)調(diào)整事宜包括授權(quán)機構(gòu)、授權(quán)人、授權(quán)金額、授權(quán)期限、授權(quán)種類需報總行放款審核中心核準(zhǔn)，并由總行正式發(fā)文批復(fù)；未經(jīng)核準(zhǔn)的，一概不得轉(zhuǎn)授權(quán)。第二十條 轉(zhuǎn)授權(quán)支行無權(quán)向下轉(zhuǎn)授權(quán)一切有轉(zhuǎn)授權(quán)的支行均不得再對其下屬運營單位轉(zhuǎn)授權(quán)。

38、第二十一條 轉(zhuǎn)授權(quán)內(nèi)放款人員任職要求支行放款審核崗由客戶經(jīng)理擔(dān)任，支行須將放款審核崗人員報分行放款審核中心進展資歷核準(zhǔn)；放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的授權(quán)人須由支行分管零售業(yè)務(wù)的行指點擔(dān)任異地支行也可由分行派駐風(fēng)險經(jīng)理擔(dān)任。第二十二條轉(zhuǎn)授權(quán)內(nèi)崗位兼職要求在放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)內(nèi)，主辦客戶經(jīng)理不得同時擔(dān)任該筆業(yè)務(wù)的放款審核崗；放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的授權(quán)人與業(yè)務(wù)審批轉(zhuǎn)授權(quán)的授權(quán)人不能為同一人。第二十三條 轉(zhuǎn)授權(quán)內(nèi)雙人復(fù)核制放款審核實行雙人復(fù)核制，即由支行放款審核崗和放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的授權(quán)人雙人簽字確認后方可放款。第二十四條轉(zhuǎn)授權(quán)的第一責(zé)任人放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的授權(quán)人是放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的第一責(zé)任人，對轉(zhuǎn)授權(quán)范圍內(nèi)的每筆放款進展審核簽

39、字確認并對其擔(dān)任。如放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的授權(quán)人因休假、出差等緣由無法履行職責(zé)，放款業(yè)務(wù)一概由分行放款審核中心擔(dān)任辦理。第二十五條 轉(zhuǎn)授權(quán)業(yè)務(wù)在個貸系統(tǒng)的操作轉(zhuǎn)授權(quán)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)在貸款放款審核時，紙質(zhì)資料的審核由支行擔(dān)任，分行放款審核崗代為在個貸系統(tǒng)內(nèi)進展有關(guān)操作。在詳細辦理業(yè)務(wù)時，分行放款審核崗將打印的以下簡稱給經(jīng)辦支行，支行放款審核崗和放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的授權(quán)人審核所記載的信息與紙質(zhì)資料無誤后，在上簽字確認并放款。第二十六條 有轉(zhuǎn)授權(quán)的同城支行業(yè)務(wù)歸檔要求有放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的同城支行須于五個任務(wù)日內(nèi)，將上周轉(zhuǎn)授權(quán)范圍內(nèi)發(fā)生的放款審核業(yè)務(wù)檔案整理成冊上交分支行放款審核中心。第二十七條 有轉(zhuǎn)授權(quán)的異地支行業(yè)

40、務(wù)歸檔要求有放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的異地支行，至少須按季上交業(yè)務(wù)檔案，在季后五個任務(wù)日內(nèi)，將上季度轉(zhuǎn)授權(quán)范圍內(nèi)發(fā)生的放款審核業(yè)務(wù)檔案整理成冊上交分支行放款審核中心。詳細的上交時間頻度由分支行放款審核中心確定。第二十八條 轉(zhuǎn)授權(quán)內(nèi)業(yè)務(wù)的監(jiān)控和管理分行放款審核中心應(yīng)對轉(zhuǎn)授權(quán)內(nèi)的放款審核業(yè)務(wù)進展現(xiàn)場檢查、督導(dǎo)。放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)實行“一票否決制，即一旦轉(zhuǎn)授權(quán)內(nèi)放款審核發(fā)生違規(guī)操作或發(fā)現(xiàn)存在操作、法律風(fēng)險隱患的，分行放款審核中心要立刻暫停轉(zhuǎn)授權(quán)并限期整改，待整改驗收合格，并按第十九條規(guī)定的放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)核準(zhǔn)程序重新核準(zhǔn)，方可恢復(fù)轉(zhuǎn)授權(quán)。第四章 業(yè)務(wù)審核流程第二十九條 審核資料清單的運用在業(yè)務(wù)審核流程中，根據(jù)業(yè)務(wù)種

41、類的不同，應(yīng)運用相應(yīng)的 HYPERLINK l 附件1之1 附件1。審核資料的詳細要求以最新風(fēng)險管理操作手冊和最新產(chǎn)品手冊規(guī)定為準(zhǔn)。在交接過程中，交接雙方須根據(jù)核對結(jié)果，在上作相應(yīng)標(biāo)志并簽字確認。對于同一部分內(nèi)的資料清單，如非一次性移交而經(jīng)過多次后補，交接雙方應(yīng)在資料清單的頁碼后面，對于移交日期進展備注并簽字確認。第三十條 協(xié)作企業(yè)擔(dān)保額度啟用的審核流程一、如協(xié)作企業(yè)擔(dān)保額度按照對公授信流程審批經(jīng)過，在發(fā)放協(xié)作企業(yè)擔(dān)保授信額度項下的第一筆貸款前，由經(jīng)辦行客戶經(jīng)理將擔(dān)保額度審核資料移交至放款審核中心，由對公放款審核崗按照相關(guān)規(guī)定辦理額度啟用手續(xù)。擔(dān)保額度啟用后，由對公放款審核崗?fù)ㄖ闶鄯趴顚徍藣?/p>

42、根據(jù)同法人客戶放款審核操作手冊規(guī)定以及建立協(xié)作企業(yè)擔(dān)保額度電子檔案臺帳，以供在其項下放款時備查運用。二、如協(xié)作企業(yè)擔(dān)保額度未經(jīng)對公授信流程審批，而由分行風(fēng)險總監(jiān)或主管對私業(yè)務(wù)的行長未設(shè)風(fēng)險總監(jiān)的分行審批經(jīng)過，那么其擔(dān)保額度無須放款審核中心辦理啟用手續(xù)。但客戶經(jīng)理在辦理該額度項下第一筆業(yè)務(wù)時，須向放款審核中心提供 HYPERLINK l 附件1之1 附件1-1進展備案存檔，并由零售放款審核崗建立協(xié)作企業(yè)擔(dān)保額度的電子檔案臺帳，以供在其項下放款時備查運用。三、對于以上協(xié)作企業(yè)擔(dān)保額度，在發(fā)放其項下第一筆貸款之前，由“分行審查員指個貸系統(tǒng)柜員角色擔(dān)任在個貸系統(tǒng)的“企業(yè)協(xié)作工程協(xié)議中錄入有關(guān)信息；并在

43、協(xié)作企業(yè)擔(dān)保額度啟用后，擔(dān)任有關(guān)信息的維護。四、零售放款審核崗應(yīng)建立協(xié)作企業(yè)擔(dān)保額度的電子檔案臺帳，臺帳信息內(nèi)容應(yīng)涵蓋擔(dān)保人營業(yè)執(zhí)照信息包括公司類型、法定代表人、營業(yè)執(zhí)照有效期限、能否年檢、組織代碼包括機構(gòu)類型、有效截至日期、法定代表人身份證有效期限、法人授權(quán)委托書信息包括被授權(quán)人、授權(quán)事項、授權(quán)期限、被授權(quán)人身份證有效期限、公司章程信息包括有權(quán)機構(gòu)、有權(quán)機構(gòu)成員、議事規(guī)那么及有權(quán)機構(gòu)決策權(quán)益、合同簽章預(yù)留印鑒卡信息包括印鑒卡啟用日期、預(yù)留公章類別、法定代表人私章、被授權(quán)人私章。 第三十一條 循環(huán)貸款額度及其項下單筆貸款的審核流程一、在發(fā)放循環(huán)貸款額度項下第一筆貸款前，審批部門將 HYPERL

44、INK l 附件1之2 附件1-2移交至放款審核中心零售放款審核崗辦理額度啟用手續(xù)。二、放款審核崗根據(jù)審批部門出具的審批表，重點審核授信條件落實情況，并對審核資料清單的“放款審核資料的完好性、一致性、外表真實性和合法合規(guī)性進展審核。 三、審核無誤后，放款審核崗出具 HYPERLINK l 附件3 附件3，在“放款審核員處簽字后提交放款中心主任崗。四、放款中心主任崗復(fù)核一切書面資料無誤且與相符后，在的“放款中心主任處簽字。五、放款中心主任簽批完成后，放款審核崗在個貸系統(tǒng)中進展“授信協(xié)議條件落實和“授信協(xié)議生效操作。六、辦理個人授信循環(huán)額度內(nèi)的單筆放款時，運用 HYPERLINK l 附件1之2

45、附件1-2。對于“陽光生活住房套餐或“陽光終身筑家方案，在個人授信循環(huán)貸款額度的啟用與發(fā)放循環(huán)額度內(nèi)的第一筆貸款時，運用一樣的；對于“陽光生活住房套餐或“陽光終身筑家方案循環(huán)額度內(nèi)發(fā)放的第二筆以后含的貸款，以及其他個人授信循環(huán)額度內(nèi)的單筆貸款，辦理額度項下的單筆放款時，須留意以下事項：1、對于“陽光生活住房套餐中用于支付大額耐用消費品、住房裝修、購買運用權(quán)車位(庫)貸款等用途的貸款懇求，客戶經(jīng)理在辦妥預(yù)抵押登記或確定房屋已開工驗收，且開發(fā)商已向當(dāng)?shù)亟⑿姓鞴懿块T提交備案表，并由開發(fā)商承當(dāng)階段性擔(dān)保(特指不能辦理預(yù)抵押登記的城市、地域)等條件落實后，備齊預(yù)抵押登記手續(xù)、借據(jù)、貸款用途資料或貸款

46、用途聲明書以及單筆貸款合同，送交審批部門/放款審核中心零售放款審核崗，零售放款審核崗對于貸款用途資料只擔(dān)任清點份數(shù)，對于其他資料，擔(dān)任審核其完好性、一致性、外表真實性和合法合規(guī)性。2、對于“陽光終身筑家方案，當(dāng)用于除 個人住房商用房貸款以外其他用途時，客戶經(jīng)理須確認在辦妥期房最高額抵押登記手續(xù)或已獲得他項權(quán)證后，備齊抵押登記手續(xù)、借據(jù)、貸款用途資料或貸款用途聲明書以及單筆貸款合同送交審批部門/放款審核中心零售放款審核崗，零售放款審核崗對于貸款用途資料只擔(dān)任清點份數(shù)，對于其他資料，擔(dān)任審核其完好性、一致性、外表真實性和合法合規(guī)性。3、對于其他循環(huán)授信協(xié)議下的單筆貸款，客戶經(jīng)理備齊借據(jù)、貸款用途資

47、料或貸款用途聲明書以及單筆貸款合同送交審批部門/放款審核中心零售放款審核崗，零售放款審核崗對于貸款用途資料只擔(dān)任清點份數(shù)，對于其他資料，擔(dān)任審核其完好性、一致性、外表真實性和合法合規(guī)性。第三十二條 單筆單批業(yè)務(wù)的審核流程一、審查審批部門將資料清單見 HYPERLINK l 附件1之3 附件1-37移送放款審核中心，放款審核崗擔(dān)任重點審核上述資料清單第二部分“放款審核資料的完好性、一致性、外表真實性和合法合規(guī)性。 二、放款審核崗根據(jù)以下簡稱“審批表的批復(fù)要求，重點審核授信條件落實情況。1、如批復(fù)要求放款前落實抵押品的抵押登記手續(xù)，對于集中分行入庫保管的抵質(zhì)押品，放款審核崗應(yīng)審核抵質(zhì)押品原件，審核

48、無誤后交由出入庫管理崗前往清算結(jié)算中心辦理入庫保管手續(xù)； 2、對于集中在支行入庫保管的抵質(zhì)押品，支行放款審核崗審核抵質(zhì)押品原件，審核無誤后交由客戶經(jīng)理前往柜臺辦理入庫保管手續(xù)。三、在確認放款前提條件落實后，放款審核崗在個貸系統(tǒng)進展“貸款合同條件落實和“貸款發(fā)放操作，打印以下簡稱“放款通知單一式兩份，并在“放款審核員處簽字，然后將貸款檔案和放款通知單提交放款中心主任崗進展簽批。四、放款審核中心主任崗審核書面資料無誤且與放款通知單相符后，在放款通知單的“放款中心主任處上簽字。五、放款中心主任簽批完成后，放款審核崗將“放款通知單的一份以及借據(jù)的“信貸部門留存聯(lián)存檔；“放款通知單的另一份以及借據(jù)的其他

49、聯(lián)次交由客戶經(jīng)理至支行柜臺辦理放款手續(xù)。六、柜臺操作人員憑放款審核中心發(fā)出的電子出帳指令、放款通知單以及借據(jù)辦理貸款入賬手續(xù)。七、貸款發(fā)放后，放款審核崗將零售授信檔案移交給檔案管理崗。第三十三條 政策例外工程的審核流程一、對于審批部門審批經(jīng)過的政策例外工程，放款審核崗憑審批部門出具的批復(fù)意見，落實授信批復(fù)條件；二、放款審核崗在落實授信條件和審核零售授信相關(guān)合同文本的簽章完備后，在個貸系統(tǒng)中辦理貸款發(fā)放手續(xù)。三、其他流程同 HYPERLINK l 第32條 第三十二條規(guī)定。第五章 業(yè)務(wù)審核內(nèi)容及要求 第一節(jié) 根本審核要點第三十四條 協(xié)作企業(yè)的審核要點一、審批部門對擔(dān)?；騾f(xié)作額度的書面批復(fù)重點了解

50、批復(fù)書中的批復(fù)內(nèi)容，如協(xié)作企業(yè)的擔(dān)保范圍、批復(fù)金額、期限和批復(fù)條件等。二、協(xié)作協(xié)議協(xié)作協(xié)議中各當(dāng)事方簽章能否齊全，協(xié)作協(xié)議中的金額、期限以及其他商定事項與審批部門的批復(fù)要求能否一致。三、協(xié)作企業(yè)營業(yè)執(zhí)照審核該營業(yè)執(zhí)照能否經(jīng)過年檢。四、法定代表人資歷證明、簽字樣本以及身份證核對法定代表人與營業(yè)執(zhí)照、法定代表人資歷證明的人員能否一致；法定代表人在我行合同文本上的簽字與簽字樣天性否相符。五、法定代表人授權(quán)委托書1、合同的簽字人非合同企業(yè)法定代表人，應(yīng)提供法定代表人對第三方的有效授權(quán)委托書和被授權(quán)人的身份證和簽字樣本；2、法定代表人在我行簽署的法律合同文本上運用本人名章，應(yīng)提供本人對其名章運用的授權(quán)書

51、；3、對于協(xié)作企業(yè)已向放款審核中心提供了簽章齊全的的情形，其有效授權(quán)行為以的授權(quán)為準(zhǔn)，可不用再單獨出具授權(quán)委托書。六、協(xié)作企業(yè)的有效決議協(xié)作企業(yè)能否按照公司章程的規(guī)定出具有效決議包括董事會決議、股東會決議和股東大會決議關(guān)于決議的本卷須知，詳見 HYPERLINK l 第88條 第五十一條。七、協(xié)作企業(yè)保證金存足的書面證明對于在放款之前要求存入保證金的，要求客戶經(jīng)理查詢賬戶，出具保證金余額并處于凍結(jié)形狀的書面證明；審核保證金能否按我行與協(xié)作企業(yè)協(xié)議商定或?qū)徟舐鋵嵉氖谛艞l件足額繳存；對于在放款之后方要求存入保證金的，放款審核中心檔案管理崗擔(dān)任督促有關(guān)人員辦理并交回。第三十五條 抵押的審核要點核

52、對抵押物權(quán)屬證明與貸款/抵押合同內(nèi)容能否一致；抵質(zhì)押物能否與同意文件一致；能否已按要求辦妥抵押登記；獲得的他項權(quán)證上記載的“權(quán)益價值合計能否不低于貸款金額。第三十六條 公證的審核要點公證分強迫執(zhí)行公證和授權(quán)委托公證。一、強迫執(zhí)行公證審核要點1、公證書上的公證機構(gòu)和公證人員簽章能否齊全；公證內(nèi)容能否與貸款/抵押合同表述內(nèi)容完全一致，能否闡明合同具有強迫執(zhí)行效能；能否需求在貸款合同文本中添加“補充條款。2、對于需求在合同文本中添加“強迫執(zhí)行公證補充條款的情形，應(yīng)按照如下要求辦理：1如公證機關(guān)曾經(jīng)擬定要求合同各方簽署的商定內(nèi)容，或已將有關(guān)內(nèi)容刻在長條章上的，按照公證機關(guān)的要求辦理。 (2)如公證機關(guān)

53、只需求合同各方必需商定贊同辦理強迫執(zhí)行公證，未對商定內(nèi)容進展要求，那么分支行可以在合同文本最后“其他條款一章中補充如下條款：“合同各方情愿接受依法強迫執(zhí)行的公證。(3) 對于以上在合同文本中補充的條款，假設(shè)將補充條款內(nèi)容刻生長條章，直接在合同文本上加蓋的，無須合同各方在修正部分旁邊簽字蓋章；假設(shè)補充條款系手寫，那么合同各方須在修正部分旁邊簽字蓋章，以確保修正內(nèi)容的有效性。二、授權(quán)委托公證審核要點授權(quán)書中的授權(quán)代理權(quán)限和授權(quán)事項能否與簽約行為相符，授權(quán)人和被授權(quán)人能否詳細注明身份證件號碼。第三十七條 保險的審核要點審核保單的險種、保險期限和保險金額能否符合風(fēng)險管理手冊、最新產(chǎn)品手冊和產(chǎn)品協(xié)作協(xié)議

54、的規(guī)定；購買保險的保單正本及發(fā)票能否齊備及能否蓋有保險公司的公章；保單交強險除外的第一受害人能否為我行(我行的稱號應(yīng)與貸款合同的印章堅持一致)；核對保單上的姓名、抵押物稱號能否與授信額度合同/貸款合同一致；審核借款人保費支付的發(fā)票原件或經(jīng)核對確認的復(fù)印件。 第二節(jié) 各產(chǎn)品審核根本內(nèi)容及要求第三十八條 個人額度循環(huán)類貸款審核資料清單及要點一、個人額度循環(huán)類貸款的審核資料清單見 HYPERLINK l 附件1之2 附件1-2。二、個人額度循環(huán)類貸款的審核要點1、額度審批表審核表有權(quán)簽批人能否齊全；授信落實條件表述能否明晰、無歧義。2、個人貸款授信額度合同、保證合同審核合同文本上授信種類、額度、期限

55、等要素填寫能否完好、正確，能否與批復(fù)內(nèi)容相符;借款人和擔(dān)保人簽字、印章能否齊全；合同能否運用藍黑或黑色墨水筆填寫；假設(shè)有涂改，涂改處能否經(jīng)合同當(dāng)事人簽章確認。3、抵質(zhì)押物權(quán)屬證明審核抵質(zhì)押物權(quán)屬證明原件能否與貸款/抵押合同內(nèi)容一致；抵質(zhì)押物權(quán)屬證明的記載信息能否與同意文件一致；能否已按要求辦妥抵押登記，并已入庫保管。4、如保證人為非自然人，審核要求見第三十四條規(guī)定，下同。5、保單1個人額度循環(huán)類貸款項下的個人住房貸款，如所購住房系“臺風(fēng)、龍卷風(fēng)高發(fā)的沿海地域臨海工程、泥石流高發(fā)地域的臨山工程、房齡在10年以上的房產(chǎn)和磚木構(gòu)造容易發(fā)生火災(zāi)的房產(chǎn)，能否購買保險；對于需求購買保險的住房貸款，房屋保險

56、金額能否低于貸款金額。(2)對于授信項下除個人住房貸款以外的其它種類的貸款，能否購買保險；房屋保險金額能否低于貸款金額；保險期限能否短于對應(yīng)的貸款期限。3其他審核要求見 HYPERLINK l 第37條 第三十七條。6、授信/貸款批復(fù)要求經(jīng)辦單位報送的資料根據(jù)授信/貸款批復(fù)，審核經(jīng)辦單位報送的信貸業(yè)務(wù)資料能否齊全，特別要對于放款后才干落實的授信條件進展備案登記；根據(jù)授信批復(fù)情況審核授信條件能否落實。第三十九條 循環(huán)額度項下的單筆提款需求的資料和審核要點一、循環(huán)額度項下單筆提款的審核資料清單見 HYPERLINK l 附件1之2 附件1-2。二、單筆提款的審核要點1、額度項下貸款審批表如有。審核

57、額度項下單筆貸款審批表上的有權(quán)簽批人能否齊全；貸款金額能否與最終有權(quán)簽字人同意的貸款金額一致。2、貸款合同。審核貸款合同文本上金額、期限、利率等要素填寫能否完好、正確；借款人和擔(dān)保人簽字、印章能否齊全；合同能否運用藍黑或黑色墨水筆填寫；假設(shè)有涂改，涂改處能否經(jīng)合同當(dāng)事人簽章確認。3、借據(jù)。貸款借據(jù)填寫能否完好；借款人和有權(quán)簽字人的簽章能否齊全；假設(shè)有涂改，能否經(jīng)借款合同/擔(dān)保合同當(dāng)事人簽章確認。4、放款后需完善資料1對于放款后需求落實的、需入庫保管的權(quán)證手續(xù)，放款審核中心擔(dān)任至少每月向風(fēng)險管理部和業(yè)務(wù)部門提供權(quán)證缺失、不按期歸還等信息；業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理部門擔(dān)任對權(quán)證進展督促補辦、緣由分析、管

58、理措施擬定等任務(wù)；在我行相關(guān)人員辦妥抵押登記等權(quán)證手續(xù)后，將相關(guān)權(quán)證交放款審核中心，由放款審核中心出入庫管理崗擔(dān)任辦理入庫，并保管入庫的相應(yīng)回單。2對于放款后需求落實的、除入庫保管權(quán)證以外的其他資料，由放款審核中心檔案管理崗擔(dān)任督促有關(guān)人員辦理并交回。3對于未在規(guī)定時間內(nèi)補充交回的資料，放款審核中心相關(guān)人員應(yīng)及時向放款審核中心主任報告。第四十條 個人住房/商業(yè)用房類貸款審核資料清單及要點一、個人住房/商業(yè)用房類貸款的審核資料清單見 HYPERLINK l 附件1之3 附件1-3。二、個人住房/商業(yè)用房類貸款的審核要點1、審批表、借款合同、擔(dān)保合同、借據(jù)、房屋買賣合同審核審批表、借款合同、擔(dān)保合

59、同、房屋買賣合同等有關(guān)文件上的貸款金額、利率、期限、還款周期、還款方式、抵押物信息等要素能否齊全并堅持一致; 審批表的有權(quán)簽批人能否齊全；借款合同、擔(dān)保合同及借據(jù)要素填寫能否合法、有效；合同當(dāng)事方簽字能否齊全。2、辦妥預(yù)售備案登記的或期房抵押證明、預(yù)抵押登記證明審核抵押手續(xù)能否辦妥，重點審核抵押登記證明上的權(quán)益人姓名、抵押物稱號、權(quán)益價值、主合同債務(wù)履行期限等有關(guān)內(nèi)容能否與貸款資料內(nèi)容堅持一致。3、保單對于個人住房貸款，如所購房產(chǎn)系“臺風(fēng)、龍卷風(fēng)高發(fā)的沿海地域臨海工程、泥石流高發(fā)地域的臨山工程以及磚木構(gòu)造容易發(fā)生火災(zāi)的房產(chǎn)，能否購買保險；保單的第一受害人能否為我行；保險金額能否不低于抵押物購買

60、價值或評價價值。對于出現(xiàn)概率較高的商用房臺風(fēng)、龍卷風(fēng)高發(fā)的沿海地域臨海工程、泥石流高發(fā)地域的臨山工程以及磚木構(gòu)造容易發(fā)生火災(zāi)的房產(chǎn)，保險金額能否低于抵押物購買價值或評價價值；保險期限能否短于貸款期限；保單的第一受害人能否為我行。其他審核要求見 HYPERLINK l 第37條 第三十七條。4、貸款批復(fù)要求經(jīng)辦單位報送的資料根據(jù)貸款批復(fù)，審核經(jīng)辦單位報送的信貸業(yè)務(wù)資料能否齊全，特別要對于放款后才干落實的授信條件進展備案登記；根據(jù)授信批復(fù)情況審核授信條件能否落實。5、放款后需完善資料要求同 HYPERLINK l 第39之4款 第三十九條第二、4款。第四十一條 個人汽車貸款審核資料清單及要點一、個