住房公積金制度的發(fā)展

1、第 頁共7頁范文:住房公積金制度的發(fā)展單位：部門：日期：年 M 日第 頁共7頁住房公積金制度的發(fā)展住房公積金制度是我國 社會 保障體系的重要組成部分。公積金在 加快城鎮(zhèn)住房制度改革、完善住房供應(yīng)體系、改善中低收入家庭居住條 件等方面發(fā)揮著重要作用。我國住房公積金事業(yè)在短短10多年期間得到了迅速的 發(fā)展，但存在著發(fā)展不平衡、管理不規(guī)范、相關(guān)制度執(zhí)行 不嚴等 問題。住房公積金應(yīng)進一步規(guī)范管理，朝著制度化、法制化、 大眾化、證券化的方向發(fā)展。 住房公積金，是指國家機關(guān)、國有 企業(yè)、 城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單 位、民辦非企業(yè)單位、社會團體（以下統(tǒng)稱單位）及其在職職

2、工繳存的長 期住房儲金。住房公積金制度是國家用 法律 手段、經(jīng)濟 手段和行政 手段,對住房基金進行強制儲蓄，并由政府集中支配定向用于住宅建設(shè) 和住宅融資的管理制度，它具有社會性、互助性、保障性、政策性的特 點，是我國社會保障體系的重要組成部分。實行住房公積金制度對加快 城鎮(zhèn)住房制度改革、完善住房供應(yīng)體系、改善中低收入家庭居住條件等 方面發(fā)揮重要的作用。一、公積金制度的建立和發(fā)展二、住房公積金管理工作中存在的問題雖然我國住房公積金制度實行順利，發(fā)展迅速、成績顯著，但在具體 管理工作中仍然存在不少問題。 除了由于地區(qū)差異存在的具有局部性的 個別問題外，在住房公積金管理工作中普遍存在的問題有：（二）

3、公積金歸集額不足 分析 其原因主要有以下幾方面：第一，公 積金繳存覆蓋率低。條例中規(guī)定的繳存公積金的單位應(yīng)包括國家機 關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團體。但是 ，目前 各地區(qū) 除了國家機關(guān)、事業(yè)單位和效益較好的企業(yè)外，很大一部分單位未繳公 積金,雖然在一些大城市的公積金覆蓋率在 90必上，但全國仍有相當一 部分省市的公積金覆蓋率不到 50%還有不小數(shù)量的職工尚未參加住房 公積金制度。第二，我國住房公積金的來源僅為城鎮(zhèn)在職職工，沒有建立 自愿式住宅儲蓄制度，融資渠道狹窄。第三，公積金繳存比例不均，特別 是經(jīng)濟落后、欠發(fā)達地區(qū)和

4、小城鎮(zhèn)職工公積金繳存比例低、數(shù)額少。第 四，住房公積金管理中心市場意識不強，市場宣傳推廣力度弱，很多商業(yè) 銀行在一定程度上擠占了公積金貸款的市場。（三）公積金貸款手續(xù)復(fù)雜，風險多 辦理公積金貸款的手續(xù)復(fù)雜、步 驟多、拖延的時間長。另外，公積金貸款存在一定的風險。隨州市住房 資金管理中心喻鳳平在住房公積金貸款風險及防范對策一文中將住 房公積金貸款的風險 總結(jié) 為物產(chǎn)權(quán)風險、信用風險、欺詐風險、貸款 條件風險、流動風險、運作風險、小可抗力風險、法律 風險等八種，分 析 的比較全面、準確，因此本文中不再作詳細的分析。（四）管理不規(guī)范，監(jiān)督機制不健全，處罰力度不夠1.住房公積金管 理中心隸屬關(guān)系不明確

5、。條例明確規(guī)定“住房公積金管理中心是直 屬城市人民政府的不以營利為目的的獨立的事業(yè)單位?！钡簧俚貐^(qū)住房公積金管理中心不直接隸屬城市人民政府，而是隸屬于城建部門或與 其他部門合署辦公。2.不少地區(qū)住房公積金管理中心尚未建立起有效 的崗位責任制度和內(nèi)部審計制度，缺乏內(nèi)部管理，資金管理分散，一些城 市甚至存在多個管理中心的現(xiàn)象，職責不明。3.資金管理不規(guī)范。條 例規(guī)定“住房公積金應(yīng)當用于職工購買、 建造、翻建、大修自住住房， 任何單位和個人不得挪作他用?！钡簧俚胤讲煌潭鹊卮嬖谟霉e金興辦各類 經(jīng)濟 實體、坐吃利差、或把住房公積金大量用于城市建設(shè)或 挪用到與住房無關(guān)的項目的現(xiàn)象，甚至有些地區(qū)住房

6、公積金管理中心違 規(guī)通過委托機構(gòu)用公積金購買國債。 4.監(jiān)督不嚴，處罰力度不夠。雖然 在條例中明確規(guī)定了比較健全的管理規(guī)定和監(jiān)管機制，但實際執(zhí)行中確實存在監(jiān)管不力的 問題。國家還制定實施住房公積金行政監(jiān)督 辦法全國住房公積金監(jiān)督管理信息系統(tǒng)管理暫行辦法等相關(guān)規(guī)定，但執(zhí)行不嚴，力度不大。加之由于我國推行住房公積金制度的時間短 ， 目前尚未形成一個有效運作體系，監(jiān)督機制不健全，違規(guī)使用公積金的 現(xiàn)象屢有發(fā)生，對查出的違規(guī)行為處罰不嚴，嚴重抑制了公積金作用的 正常發(fā)揮。（五）管理手段落后，員工素質(zhì)亟待提高 絕大多數(shù)住房公積 金管理中心在公積金管理工作中雖然實現(xiàn)微機化管理 ，但有的管理軟件 老化、功能

7、不全，特別是欠發(fā)達地區(qū)中小城鎮(zhèn)住房公積金業(yè)務(wù)管理不管 是硬件還是軟件均有較大差距，大大落后于當今 金融 業(yè)快速 發(fā)展 的 新形勢和新挑戰(zhàn)。各地區(qū)住房公積金管理中心不同程度地存在人員年 齡、學歷、職稱比例不合理的問題，有些員工的 政治 素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì) 不高，影響 工作效率。住房公積金管理中心的干部職工要轉(zhuǎn)變觀念，調(diào) 整思路，強化金融意識，主動 學習 新知識，不斷充實自己，加強對經(jīng)濟 發(fā)展態(tài)勢的觀察和分析，拓寬思維，為住房公積金的發(fā)展建言獻策。對于公積金管理工作方面存在的問題，很多公積金管理工作者和金融業(yè)人 士從不同角度作了不同程度的分析并提出了很多針對性的建議和措施，在這里不一一列舉。各地區(qū)也在

8、工作實踐中不斷總結(jié)經(jīng)驗，采取有力措 施，解決存在的問題，促進公積金事業(yè)的健康快速發(fā)展。例如，鄭州市將 對應(yīng)繳住房公積金但未給職工繳納的單位采取嚴厲制裁措施 ，除申請法 院強制執(zhí)行外，還將在媒體上公開曝光；南京市下發(fā)市政府關(guān)于全面落 實 農(nóng)村 教職工住房公積金制度的通知，明確規(guī)定為農(nóng)村教職工建立 公積金賬戶，要求未完全實施住房公積金制度的各區(qū)縣必須從今年 1月 起為農(nóng)村教職工建立住房公積金，繳存比例為單位和個人各10%等等。三、住房公積金的發(fā)展趨勢分析目前我國住房公積金管理工作中存在的各種缺陷，尋找解決問 題的最佳方案，進一步規(guī)范住房公積金的管理，不斷完善經(jīng)營體系，促進 住房公積金業(yè)務(wù)的健康發(fā)展

9、是擺在政府面前的迫切任務(wù)，也是每個公積 金人的神圣的使命和嚴峻的考驗。 從發(fā)展的角度理性思考住房公積金制 度的發(fā)展趨勢，提出以下見解：（一）公積金的證券化。推行住房抵押貸 款證券化是擴大資金來源的有效手段，也是住房金融發(fā)展到一定階段的 必然要求。近年來，相關(guān)部門在這方面的 理論 研究 上做了大量的工 作。在這此理論基礎(chǔ)上，條件成熟的地方應(yīng)盡快具體實施。要建立“誰 繳存，誰獲利”的公平住房金融制度，逐步提高公積金繳納率，擴大公積 金繳納人員范圍，擴大資金來源，并建立穩(wěn)定的公積金存款利率機制，減 少利率風險，提高廣大職工繳交公積金的積極性，逐步實現(xiàn)公積金的證 券化。（二）管理的進一步規(guī)范化?；ブ?/p>

10、、保障性是住房公積金制度 的顯著特點，各地區(qū)住房公積金管理中心要嚴格執(zhí)行條例，科學、 規(guī)范管理，一些業(yè)務(wù)委托相關(guān)銀行辦理，充分利用委托銀行的各種資源， 減少住房公積金管理機構(gòu)費用成本。 住房公積金管理中心將主要精力放 在管理上，進行規(guī)范、科學管理。要加強監(jiān)管，強化公積金管理委員會的 實際權(quán)力和責任，管委會工作要接受 社會 監(jiān)督，資金流向要經(jīng)過管委 會同意,財務(wù)情況要及時向管委會和財政部門匯報。 同時,如果公積金出 現(xiàn)問題,管委會成員要承擔連帶責任。要加強信息系統(tǒng)建設(shè)，實行全國聯(lián) 網(wǎng)，由主管部門和人民銀行實行動態(tài)監(jiān)管。（三）強化法制化建設(shè)。住房 公積金各項業(yè)務(wù)堅持按法律、按規(guī)定辦，杜絕隨意性，業(yè)務(wù)工作每個環(huán)節(jié) 要加強監(jiān)督，嚴格審核，善于利用相關(guān)法律，用法律武器來保障各項工作 的順利進行和健康發(fā)展，嚴厲打擊那些故意或惡意搶占公積金、損害公 積金繳納者利益的不法分子，從而維護公積金繳納者的合法權(quán)益，保證 住房公積金制度的健康、快速發(fā)展。（四）實現(xiàn)大眾化。要擴大公積金 使用方向，除用于房屋購買、自建和維修外，還應(yīng)加大對低收入家庭的支 持力度,包括按月按年支取支付房屋租金等。 降低公積金貸款利率，或?qū)?行差別利率，對于購買自住、小戶型、低總價的低收入家庭，應(yīng)提供更加 優(yōu)惠的貸