中央銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管教學(xué)課件

1、第十五章 中央銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 第1頁，共43頁。第一節(jié) 信托機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 一、金融信托業(yè)的特征及其發(fā)展二、國外一些國家對金融信托業(yè)的監(jiān)管三、我國對金融信托業(yè)的監(jiān)管 第2頁，共43頁。 一、金融信托業(yè)的特征及其發(fā)展 （一）金融信托的含義及其特征 金融信托完全是一種金融行為，它是指金融資產(chǎn)的所有者為了達(dá)到更好地運(yùn)用和增值其資財(cái)?shù)哪康?，委托金融信托?jīng)營機(jī)構(gòu)代為管理、運(yùn)用或處理的法律行為。 第3頁，共43頁。金融信托具有以下法律特征：1.對受托人有特定的要求。 2.具有金融和財(cái)產(chǎn)管理的雙重職能。 3.金融信托必須采用書面形式，通過簽訂信托合同，以明確各方的權(quán)利義務(wù)。 4.受托人對信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用風(fēng)

2、險(xiǎn)僅負(fù)有限責(zé)任。 5.金融信托是金融信托機(jī)構(gòu)以營利為目的而開辦的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。第4頁，共43頁。（二）我國金融信托業(yè)的發(fā)展 信托業(yè)在我國產(chǎn)生較早，但在新中國建立之前，發(fā)展程度并不高。 20世紀(jì)80年代和90年代初，我國的信托業(yè)有了很大發(fā)展，信托機(jī)構(gòu)的數(shù)量和業(yè)務(wù)增長很快。 但在發(fā)展中遇到不少問題?？偟膩砜?，經(jīng)過清理整頓，信托投資公司恢復(fù)了活力，已登記公司充實(shí)了資本，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力有所增強(qiáng)，信托業(yè)務(wù)有恢復(fù)性增長。第5頁，共43頁。二、金融信托業(yè)的監(jiān)管 （一）英、美、日三國對金融信托業(yè)的監(jiān)管 1. 英國對金融信托業(yè)的監(jiān)管 英國是信托業(yè)發(fā)展最早的國家之一。 2. 美國對金融信托業(yè)的監(jiān)管 主要內(nèi)容有以下幾

3、個方面： （1）機(jī)構(gòu)設(shè)置監(jiān)管； （2）業(yè)務(wù)經(jīng)營管理； （3）監(jiān)督與檢查制度。 第6頁，共43頁。3.日本對金融信托業(yè)的監(jiān)管 主要有以下幾個方面： （1）信托機(jī)構(gòu)設(shè)置的監(jiān)管； （2）業(yè)務(wù)經(jīng)營的管理； （3）監(jiān)督與檢查制度。 第7頁，共43頁。三、我國對金融信托業(yè)的監(jiān)管 中國信托業(yè)自1979年恢復(fù)至今，歷經(jīng)了從繁榮到衰弱的急劇變遷。對金融信托業(yè)的監(jiān)管主要包括： 1.對金融信托機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 （1）審批原則與條件； （2）變更與終止 第8頁，共43頁。中國信托機(jī)構(gòu)設(shè)立的條件 有健全的公司章程及合格的出資人，具有法定的最低限額的注冊資本， 具有合格的金融管理人員和從業(yè)人員，具有健全的組織機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)控制制度

4、，具有符合要求的營業(yè)場所和其他設(shè)施。第9頁，共43頁。信托機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止程序申請?jiān)O(shè)立信托機(jī)構(gòu)，應(yīng)由籌建發(fā)起人向信托監(jiān)督管理部門提交資料，由信托監(jiān)督管理部門按規(guī)定審核批準(zhǔn)。凡批準(zhǔn)設(shè)立的信托投資公司若發(fā)生如下機(jī)構(gòu)變更，須報(bào)經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)。信托投資公司因分立、合并或者公司章程規(guī)定的解散事由申請解散的，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)后解散，并依法組織清算組進(jìn)行清算。第10頁，共43頁。 2.對金融信托業(yè)務(wù)監(jiān)管 （1）資本金管理；（2）提繳存款準(zhǔn)備金管理； （3）財(cái)務(wù)報(bào)表管理；（4）業(yè)務(wù)范圍管理。 第11頁，共43頁。信托投資公司業(yè)務(wù)監(jiān)管根據(jù)信托公司的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，設(shè)計(jì)了新的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)。包括：規(guī)定了信托資金總

5、額的最高比例，存放銀行和購買政府債券的最低比例，投資于股票、公司債券和不動產(chǎn)總額的最高比例，以及單項(xiàng)投資的最高比例等指標(biāo)。信托投資公司的財(cái)務(wù)管理可分為：出納管理、資金管理、財(cái)產(chǎn)管理等三方面第12頁，共43頁。3.對金融信托業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理 （1）完善金融信托立法； （2）加強(qiáng)金融信托公司的內(nèi)部管理； （3）銀監(jiān)會對信托投資公司監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的重大問題，有權(quán)質(zhì)詢信托投資公司的高級管理人員，并責(zé)令其采取有效措施，限期改正。 第13頁，共43頁。第二節(jié) 合作金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 一、合作金融的發(fā)展及其特征二、合作金融的監(jiān)管 第14頁，共43頁。一、合作金融的發(fā)展及其特征 （一）合作制與合作金融 合作金融的產(chǎn)生與發(fā)

6、展是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求。 現(xiàn)代意義上的合作金融出現(xiàn)于19世紀(jì)中葉，首先在歐洲興盛起來，并形成了信用合作運(yùn)動。 合作金融是按合作制原則組建起來的一種金融組織形式。 第15頁，共43頁。（二）我國合作金融的發(fā)展及其改革 我國的合作金融形式具體包括農(nóng)村信用合作社和城市信用合作社。其中農(nóng)村信用合作社（簡稱農(nóng)村信用社）是中國合作金融的主要形式。 農(nóng)村信用社是由社員入股組成、實(shí)行社員民主管理、為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。 城市信用社在20世紀(jì)80年代和90年代中前期得到了很快的發(fā)展，有力地促進(jìn)了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)，但也存在一些問題。第16頁，共43頁。二、合作金融的監(jiān)管 （一）合作金融的監(jiān)管原則 1.

7、堅(jiān)持合作制的原則； 2.區(qū)別于商業(yè)銀行的原則； 3.分類指導(dǎo)、區(qū)別對待的原則。 根據(jù)上述原則，我國的合作金融監(jiān)管體制采取銀監(jiān)會監(jiān)督管理、行業(yè)自律管理和民主管理相結(jié)合的“三位一體”的監(jiān)管體制。 第17頁，共43頁。（二）合作金融監(jiān)管的主要內(nèi)容 1.市場準(zhǔn)入和退出監(jiān)管；2.財(cái)務(wù)監(jiān)督； 3.業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管；4.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管； 5.建立內(nèi)部控制機(jī)制。 （1）建立決策權(quán)力制衡機(jī)制和明確的經(jīng)營方針； （2）制定各種管理政策； （3）合理的授權(quán)分責(zé)。 第18頁，共43頁。第三節(jié) 外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 一、外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的監(jiān)管二、外資金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的監(jiān)管三、外資金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 第19頁，共43頁。外資金融機(jī)構(gòu)是指

8、外國資本舉辦或參與舉辦的金融機(jī)構(gòu)，包括銀行、保險(xiǎn)公司、財(cái)務(wù)公司等多種。就銀行來說外資銀行：總行在東道國境內(nèi)的外國資本的銀行。外國銀行分行：外國銀行在東道國境內(nèi)的分行。合資銀行：外國的金融機(jī)構(gòu)同東道國的金融機(jī)構(gòu)在東道國境內(nèi)合資經(jīng)營的銀行。 第20頁，共43頁。一、外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的監(jiān)管 世界各國對外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入都有一些特殊規(guī)定，這些規(guī)定通常包括以下3個方面： （一）申請開業(yè)的外資金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況。 （二）對于設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)的組織形式各。國有不同的要求 （三）在批準(zhǔn)外國銀行進(jìn)入本國開設(shè)分行時，大部分國家都要求該行的總行以法律或其他明確的形式保證對其分行負(fù)責(zé)和支持。 第21頁，共43頁。二、

9、外資金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的監(jiān)管 （一）業(yè)務(wù)范圍管理 （二）存款業(yè)務(wù)的限制 （三）貸款業(yè)務(wù)的限制 （四）再貼現(xiàn)便利的限制 （五）利率的限制 （六）稅收限制 （七）日常的監(jiān)督和管理第22頁，共43頁。三、外資金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 對外資金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管主要依靠法律法規(guī)的約束和規(guī)范，同時需要合規(guī)的稽核與檢查，需要國際監(jiān)管合作。 銀監(jiān)會先后公布了一些法律、法規(guī)加強(qiáng)對外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。我國加入世貿(mào)組織后，逐步對外資與中資金融機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一政策，切實(shí)履行了我國加入世貿(mào)組織的對外承諾。 在監(jiān)管過程中，銀監(jiān)會需綜合運(yùn)用國際上通行的監(jiān)管手段和方法，加強(qiáng)與有關(guān)國家和地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的協(xié)作，以提高監(jiān)管的效果。 第23頁，共43

10、頁。第四節(jié) 政策性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 一、政策性金融機(jī)構(gòu)的特征及其職能二、政策性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體制三、政策性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督的主要內(nèi)容第24頁，共43頁。一、政策性金融機(jī)構(gòu)的特征及其職能 （一）政策性金融機(jī)構(gòu)的含義及其特征 含義： 所謂政策性金融機(jī)構(gòu)是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以營利為目的，專門為貫徹、配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理工具的金融機(jī)構(gòu)。 第25頁，共43頁。政策性金融機(jī)構(gòu)有以下幾個明顯的特征： 1.由政府成立、參股或保證。 2.不以營利為目標(biāo)。 3.具有確定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和對象。 4.特

11、殊的融資原則。 5.有單獨(dú)的法律依據(jù)。 第26頁，共43頁。（二）政策性金融機(jī)構(gòu)的主要職能 政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)相比，既有與之相類似的一般職能，也有商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)所不具備的特有職能。 1. 一般職能 一般職能指政策性金融機(jī)構(gòu)所具有的與一般銀行相類似或相同的職能，即銀行的信用中介職能。 2. 特有職能 （1）引導(dǎo)性職能； （2）補(bǔ)充性職能； （3）服務(wù)性職能。 第27頁，共43頁。（三）我國政策性銀行的建立 我國的政策性銀行成立于1994年，但在此之前，政策性金融機(jī)構(gòu)早已存在。 1994年中國組建了國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國進(jìn)出口銀行3家政策性銀行。 建立政策性銀行的目的是實(shí)

12、現(xiàn)政策性金融與商業(yè)性金融分離。 第28頁，共43頁。3家政策性銀行的主要業(yè)務(wù)是：國家開發(fā)銀行主要辦理政策性國家重點(diǎn)建設(shè)（包括基本建設(shè)和技術(shù)改造）貸款及貼息業(yè)務(wù)；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要辦理國家糧棉油儲備和農(nóng)副產(chǎn)品合同收購、農(nóng)業(yè)開發(fā)等業(yè)務(wù)中的政策性貸款，代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付及監(jiān)督使用；中國進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)主要是為大型機(jī)電成套設(shè)備進(jìn)出口提供買方和賣方信貸，為中國銀行的成套機(jī)電產(chǎn)品出口信貸辦理貼息及出口信用擔(dān)保。 第29頁，共43頁。二、政策性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體制 根據(jù)政策性金融機(jī)構(gòu)的特征及職能，政策性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理需要由政府和中央銀行或其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同進(jìn)行。 （一）政府對政策性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

13、（二）中央銀行和其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對政策性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 （三）制定專門的法律 第30頁，共43頁。三、政策性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的主要內(nèi)容 主要內(nèi)容： 防止政策性銀行的非銀行化。 防止政策性銀行的商業(yè)化。 注意風(fēng)險(xiǎn)的控制。我國設(shè)立的3家政策性銀行在業(yè)務(wù)上接受銀監(jiān)會的指導(dǎo)和監(jiān)督，同時各個銀行還設(shè)立監(jiān)事會，負(fù)責(zé)對各自銀行的監(jiān)督和檢查。 第31頁，共43頁。第五節(jié) 保險(xiǎn)公司和證券公司等金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 一、保險(xiǎn)公司的監(jiān)管二、證券公司的監(jiān)管三、金融租賃公司的監(jiān)管四、財(cái)務(wù)公司的監(jiān)管五、典當(dāng)行的監(jiān)管六、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 第32頁，共43頁。一、保險(xiǎn)公司的監(jiān)管 金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，而保險(xiǎn)業(yè)是金融體系的重要組成部分

14、。 保監(jiān)會對保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管突出以下幾個方面： 1.堅(jiān)持保險(xiǎn)市場準(zhǔn)入的審慎原則。 2.分別對保險(xiǎn)監(jiān)管的主要領(lǐng)域進(jìn)行了規(guī)定。 3.進(jìn)一步完善對外資保險(xiǎn)公司監(jiān)管的法規(guī)，明確有關(guān)監(jiān)管操作程序，加強(qiáng)依法行政和保險(xiǎn)監(jiān)管的效率。 4.完善保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)。 5.對保險(xiǎn)資金運(yùn)用的條件、投資范圍和投資比例、運(yùn)作模式等作出了規(guī)定。 第33頁，共43頁。二、證券公司的監(jiān)管 證券公司是專門從事各種有價證券經(jīng)營及相關(guān)業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。我國證券公司分為綜合類證券公司和經(jīng)紀(jì)類證券公司兩類。我國加入世貿(mào)組織以后，證券市場處于一個關(guān)鍵時期。我國政府高度重視證券市場的良性健康發(fā)展。 第34頁，共43頁。三、金融租賃公司的監(jiān)管 租賃公

15、司主要分為經(jīng)營性租賃公司和融資性租賃公司，融資性租賃公司又稱為金融租賃公司。 美國是最先出現(xiàn)現(xiàn)代租賃的國家。改革開放后，中國第一家專業(yè)租賃公司是1981年2月在北京成立的中國東方租賃有限公司。我國租賃公司在借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上不斷規(guī)范，不斷發(fā)展。 第35頁，共43頁。中國銀監(jiān)會是金融租賃機(jī)構(gòu)的主管機(jī)構(gòu)，對其實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、管理、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和稽核。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，對金融租賃業(yè)管理和監(jiān)督內(nèi)容如下： （1）設(shè)立金融租賃公司的條件； （2）對金融租賃公司業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍的規(guī)定； （3）對金融租賃公司的監(jiān)督管理。 第36頁，共43頁。四、財(cái)務(wù)公司的監(jiān)管 在我國，財(cái)務(wù)公司是與企業(yè)集團(tuán)緊密聯(lián)系在一起的非銀行金融機(jī)構(gòu)

16、，它立足于企業(yè)集團(tuán)，服務(wù)于企業(yè)集團(tuán)。 財(cái)務(wù)公司必須接受集團(tuán)和銀監(jiān)會的監(jiān)管。2004年修定的對財(cái)務(wù)公司的監(jiān)管，主要有以下幾項(xiàng)： （1）對財(cái)務(wù)公司的基本性質(zhì)和功能的監(jiān)管； （2）對財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管； （3）對財(cái)務(wù)公司的監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)控制。第37頁，共43頁。五、典當(dāng)行的監(jiān)管 （一）典當(dāng)行的發(fā)展及其基本特征 古老的典當(dāng)是以收取衣物、首飾等物產(chǎn)作質(zhì)押，向抵押者放貸機(jī)構(gòu)?，F(xiàn)代典當(dāng)是指以實(shí)物質(zhì)押形式為企業(yè)或個人提供臨時性貸款的融資活動，是一種特殊的質(zhì)押借貸行為。第38頁，共43頁。（二）對典當(dāng)行的監(jiān)管內(nèi)容 1.設(shè)立典當(dāng)行的基本條件； 2.對典當(dāng)行的審批； 3.對典當(dāng)行經(jīng)營范圍的監(jiān)管。 第39頁，共4

17、3頁。六、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 郵政儲蓄是郵政部門利用郵政基礎(chǔ)設(shè)施，發(fā)揮郵政網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢開辦的金融業(yè)務(wù)。郵政儲蓄機(jī)構(gòu)屬于存款性金融機(jī)構(gòu)。郵政儲蓄機(jī)構(gòu)的主管部門各個國家不盡相同，其業(yè)務(wù)范圍、資金來源及資金運(yùn)用也存在一定的差異。第40頁，共43頁。我國的情況：1986年4月1日我國郵政部門恢復(fù)開辦郵政儲蓄業(yè)務(wù)，郵政儲蓄機(jī)構(gòu)是以個人服務(wù)為對象，主要經(jīng)辦儲蓄和個人匯兌等業(yè)務(wù)，不經(jīng)辦貸款、投資等業(yè)務(wù)。2003年8月對郵政儲蓄轉(zhuǎn)存辦法進(jìn)行改革，2005年7月國家決定對郵政體制進(jìn)行改革，成立郵政儲蓄銀行作為獨(dú)立的金融機(jī)構(gòu)。第41頁，共43頁。Thank you for listening !第42頁，共43頁。5

18、、世上最美好的事是：我已經(jīng)長大，父母還未老;我有能力報(bào)答，父母仍然健康。6、沒什么可怕的，大家都一樣，在試探中不斷前行。7、時間就像一張網(wǎng)，你撒在哪里，你的收獲就在哪里。紐扣第一顆就扣錯了，可你扣到最后一顆才發(fā)現(xiàn)。有些事一開始就是錯的，可只有到最后才不得不承認(rèn)。8、世上的事，只要肯用心去學(xué)，沒有一件是太晚的。要始終保持敬畏之心，對陽光，對美，對痛楚。9、別再去抱怨身邊人善變，多懂一些道理，明白一些事理，畢竟每個人都是越活越現(xiàn)實(shí)。10、山有封頂，還有彼岸，慢慢長途，終有回轉(zhuǎn)，余味苦澀，終有回甘。11、人生就像是一個馬爾可夫鏈，你的未來取決于你當(dāng)下正在做的事，而無關(guān)于過去做完的事。12、女人，要么

19、有美貌，要么有智慧，如果兩者你都不占絕對優(yōu)勢，那你就選擇善良。13、時間，抓住了就是黃金，虛度了就是流水。理想，努力了才叫夢想，放棄了那只是妄想。努力，雖然未必會收獲，但放棄，就一定一無所獲。14、一個人的知識，通過學(xué)習(xí)可以得到;一個人的成長，就必須通過磨練。若是自己沒有盡力，就沒有資格批評別人不用心。開口抱怨很容易，但是閉嘴努力的人更加值得尊敬。15、如果沒有人為你遮風(fēng)擋雨，那就學(xué)會自己披荊斬棘，面對一切，用倔強(qiáng)的驕傲，活出無人能及的精彩。5、人生每天都要笑，生活的下一秒發(fā)生什么，我們誰也不知道。所以，放下心里的糾結(jié)，放下腦中的煩惱，放下生活的不愉快，活在當(dāng)下。人生喜怒哀樂，百般形態(tài)，不如在

20、心里全部淡然處之，輕輕一笑，讓心更自在，生命更恒久。積極者相信只有推動自己才能推動世界，只要推動自己就能推動世界。6、人性本善，純?nèi)缜逑魉冬摖q。欲望與情緒如風(fēng)沙襲擾，把原本如天空曠蔚藍(lán)的心蒙蔽。但我知道，每個人的心靈深處，不管烏云密布還是陰淤蒼茫，但依然有一道彩虹，亮麗于心中某處。7、每個人的心里，都藏著一個了不起的自己，只要你不頹廢，不消極，一直悄悄醞釀著樂觀，培養(yǎng)著豁達(dá)，堅(jiān)持著善良，只要在路上，就沒有到達(dá)不了的遠(yuǎn)方！8、不要活在別人眼中，更不要活在別人嘴中。世界不會因?yàn)槟愕谋г共粷M而為你改變，你能做到的只有改變你自己！9、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天賜，不都是一路披荊斬棘才換來的。10、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你會覺得解脫。但舌頭總會不由自主地往那個空空的牙洞里舔，一天數(shù)次。不痛了不代表你能完全無視，留下的那個空缺永遠(yuǎn)都在，偶爾甚至?xí)惓炷睢＿m應(yīng)是需要時間的，但牙總是要拔，因?yàn)樘?，所以終歸還是要放手，隨它去。11、這個世界其實(shí)很公平，你想要比別人強(qiáng)，你就必須去做別人不想做的事，你