聯(lián)社不良貸款聽(tīng)證問(wèn)責(zé)管理辦法-資產(chǎn)保全部

1、* 市市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社不良貸款聽(tīng)證問(wèn)責(zé)管理辦法（暫行）第一章 總 則第一條為建立不良貸款的聽(tīng)證、問(wèn)責(zé)工作機(jī)制，規(guī)范和完善不良貸款聽(tīng)證問(wèn)責(zé)工作程序和操作，特制定本辦法。第二條聽(tīng)證問(wèn)責(zé)要堅(jiān)持“實(shí)事求是、客觀公正、有責(zé)必追、盡職免責(zé)”的原則，構(gòu)建起“形成一筆、認(rèn)定一筆、追究一筆”的不良貸款聽(tīng)證問(wèn)責(zé)工作機(jī)制。第三條 實(shí)施聽(tīng)證問(wèn)責(zé)，要以國(guó)家法律法規(guī)、農(nóng)合機(jī)構(gòu)貸款管理的相關(guān)制度、辦法以及黑龍江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工違規(guī)行為處理辦法（黑農(nóng)信聯(lián)發(fā) 2011 104號(hào)）和關(guān)于經(jīng)營(yíng)法人單位理事長(zhǎng)（董事長(zhǎng)）信貸經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究意見(jiàn)（黑農(nóng)信聯(lián)發(fā) 2013 158號(hào)）為基本依據(jù)。第四條 聽(tīng)證問(wèn)責(zé)分為操作責(zé)任和管

2、理責(zé)任聽(tīng)證問(wèn)責(zé)。第二章 聽(tīng)證機(jī)構(gòu)及范圍第五條 聽(tīng)證范圍為自 2012 年 10 月 1 日起，省聯(lián)社印發(fā) 關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)信貸管理工作的意見(jiàn)（黑農(nóng)信聯(lián)辦發(fā) 2012259 號(hào)）之后發(fā)放貸款中形成的不良貸款。第六條 市區(qū)聯(lián)社在貸款進(jìn)入不良管理以及發(fā)現(xiàn)貸款重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)即逐筆進(jìn)行聽(tīng)證問(wèn)責(zé)。 * 辦事處負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)單筆500 萬(wàn)元以上（含） 、省聯(lián)社負(fù)責(zé)對(duì)單筆1000 萬(wàn)元 （含） 以上的不良貸款實(shí)施聽(tīng)證問(wèn)責(zé)。省聯(lián)社和辦事處對(duì)不良貸款超過(guò)一定額度或占比以及出現(xiàn)其他重大事項(xiàng)的地區(qū)和單位可隨時(shí)實(shí)施聽(tīng)證問(wèn)責(zé)。第三章 聽(tīng)證組織第七條 聽(tīng)證問(wèn)責(zé)工作由市區(qū)聯(lián)社聽(tīng)證問(wèn)責(zé)委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱委員會(huì)）負(fù)責(zé)。委員會(huì)成員包括：

3、班子成員和資產(chǎn)保全、信貸、風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)審、紀(jì)檢監(jiān)察、人力資源等部門負(fù)責(zé)人。委員會(huì)辦公室（設(shè)在聯(lián)社資產(chǎn)保全部）負(fù)責(zé)具體工作。第八條 委員會(huì)履行下列職責(zé)（一）聽(tīng)取被聽(tīng)證人的意見(jiàn)陳述。（二）對(duì)被聽(tīng)證人所陳述事由及其他相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行質(zhì)詢。（三）形成聽(tīng)證決議，提出責(zé)任認(rèn)定意見(jiàn)。第九條 委員會(huì)實(shí)行回避制度（一）親屬回避。與被聽(tīng)證人存在親屬關(guān)系，可能影響聽(tīng)證問(wèn)責(zé) 結(jié)果的委員，不得參與聽(tīng)證。（二）關(guān)系人回避。直接參與、間接參與或變相參與、可能負(fù)有 責(zé)任的關(guān)系人不得參與聽(tīng)證。第十條 被聽(tīng)證人員，是指被聽(tīng)證單位主要負(fù)責(zé)人和信貸、風(fēng) 險(xiǎn)、內(nèi)審業(yè)務(wù)分管負(fù)責(zé)人及上述業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人，貸款經(jīng)辦人，風(fēng) 險(xiǎn)監(jiān)管員以及其他相關(guān)人員。第

4、十一條被聽(tīng)證人員的權(quán)利和義務(wù)（一）出席聽(tīng)證會(huì)，就聽(tīng)證事項(xiàng)發(fā)表意見(jiàn)，闡明理由，對(duì)聽(tīng)證人 提出的質(zhì)詢進(jìn)行說(shuō)明。（二）有權(quán)向相關(guān)部門及人員了解相關(guān)政策要求、制度規(guī)定等情 況。（三）根據(jù)回避制度規(guī)定，要求相關(guān)人員回避。（四）向上級(jí)部門申請(qǐng)復(fù)議。第四章聽(tīng)證第十二條聽(tīng)證程序（一）聽(tīng)證會(huì)議前，應(yīng)做如下準(zhǔn)備:被聽(tīng)證單位對(duì)進(jìn)入聽(tīng)證范圍的不良貸款，要逐筆提供貸款貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后管理等相關(guān)資料。做免責(zé)說(shuō)明的，應(yīng)提供免責(zé)的相關(guān)證明材料。被聽(tīng)證單位主要負(fù)責(zé)人應(yīng)在上報(bào)的材料上簽字確認(rèn)，對(duì)真實(shí)性負(fù)責(zé)。委員會(huì)辦公室對(duì)被聽(tīng)證單位上報(bào)材料的完整性進(jìn)行審核，對(duì)于存在異議和需要進(jìn)一步核查的可視情況交信貸部、風(fēng)險(xiǎn)部或內(nèi)審部門進(jìn)

5、一步調(diào)查核實(shí)。上報(bào)材料完整、齊備后，委員會(huì)辦公室提請(qǐng)委員會(huì)審議。（二） 委員會(huì)辦公室應(yīng)在聽(tīng)證會(huì)舉行5 日前將擬聽(tīng)證不良貸款的相關(guān)材料送委員會(huì)委員審閱。（三）聽(tīng)證會(huì)議按照下列程序進(jìn)行：由被聽(tīng)證單位主要負(fù)責(zé)人對(duì)不良貸款相關(guān)情況進(jìn)行陳述，基本內(nèi)容應(yīng)包括：貸款申請(qǐng)和貸前調(diào)查情況、貸款審查和審批及發(fā)放過(guò)程、貸后管理檢查情況、到期催收情況、逾期貸款質(zhì)詢情況、形成不良貸款的原因、已經(jīng)采取和將要采取的清收措施以及預(yù)計(jì)損失情況。市區(qū)聯(lián)社被聽(tīng)證問(wèn)責(zé)時(shí)，應(yīng)同時(shí)陳述責(zé)任認(rèn)定和處理情況。委員會(huì)委員向被聽(tīng)證人員就相關(guān)事項(xiàng)提出質(zhì)詢，質(zhì)詢不受話 題和時(shí)間限制。對(duì)于存在爭(zhēng)議和重大疑點(diǎn)無(wú)法確定時(shí)，可責(zé)成信貸部、風(fēng)險(xiǎn)部或內(nèi)審部門進(jìn)

6、行核查，核查結(jié)論取得后，再次提交委員會(huì)審議。形成聽(tīng)證決議。第五章 責(zé)任認(rèn)定及追究第十三條 責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。結(jié)合實(shí)際，制定自身的責(zé)任認(rèn)定細(xì)則標(biāo)準(zhǔn)，要確保同質(zhì)同類責(zé)任認(rèn)定的協(xié)調(diào)性和統(tǒng)一性。一筆不良貸款涉及多名責(zé)任人的，要綜合考慮各種因素，依據(jù)當(dāng)時(shí)適用的規(guī)章制度，公平合理地劃分承擔(dān)責(zé)任比例。第十四條 聽(tīng)證會(huì)議結(jié)束后，委員會(huì)辦公室應(yīng)根據(jù)聽(tīng)證決議形成不良貸款責(zé)任認(rèn)定書，并分別向被聽(tīng)證單位和有關(guān)責(zé)任人反饋。第十五條 對(duì)于已經(jīng)完成責(zé)任追究且處置得當(dāng)?shù)馁J款責(zé)任人，不再重復(fù)問(wèn)責(zé)。對(duì)2013 年底以前形成的不良貸款，未進(jìn)行過(guò)責(zé)任追究的，可參照上述相應(yīng)程序進(jìn)行責(zé)任追究。第十六條 委員會(huì)辦公室根據(jù)聽(tīng)證情況，將責(zé)任人認(rèn)定

7、結(jié)果及時(shí)移交紀(jì)檢監(jiān)察部門。紀(jì)檢監(jiān)察部門按照干部管理權(quán)限和責(zé)任人處理程序?qū)ω?zé)任人提出處理意見(jiàn)，處理結(jié)果由人事部門記錄存檔。第六章 免 責(zé)第十七條 貸款合法合規(guī)且符合以下條件之一的，可免除當(dāng)事 人責(zé)任。（一）借款人和擔(dān)保人因宏觀經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整、自然災(zāi)害、意外事 故等不可抗力因素?zé)o力償還或代償，信貸人員已盡職并采取必要處 置措施的；（二）借款人因違法犯罪（應(yīng)與該信貸業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)），依法受到制 裁，處理后的財(cái)產(chǎn)不足償還所欠貸款，又無(wú)法落實(shí)其他債務(wù)承擔(dān)責(zé) 任的；（三）因不可抗力因素或者意外事件致使借款人死亡，或依 中 華人民共和國(guó)民法通則的規(guī)定被宣告死亡，無(wú)合法繼承人承擔(dān)其 債務(wù)，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能

8、收回全部貸款本息的；（四）認(rèn)定的責(zé)任人已死亡或喪失民事行為能力的；（五）存在其他免責(zé)情況，并經(jīng)上一級(jí)聯(lián)社認(rèn)可的。第十八條 符合免責(zé)條件的，應(yīng)由被聽(tīng)證單位提由書面申請(qǐng)， 并提供以下證明材料。（一）借款人遭受意外事故的，須提供事故處理意見(jiàn)書、裁決書 及有關(guān)資料。（二）借款人觸犯法律依法受到制裁的，須提供法院判決書及 其他證明材料。（三）借款人死亡或依法被宣告死亡的，須提供死亡證明、戶口注銷證明、依法宣告死亡判決書及其他證明材料。（四）其他用以證明的有關(guān)文件、資料及說(shuō)明材料等。第七章責(zé)任臺(tái)賬第十九條 市區(qū)聯(lián)社建立不良貸款責(zé)任臺(tái)賬制度，作為進(jìn)一步 責(zé)任追究和干部業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)的基本依據(jù)。臺(tái)賬統(tǒng)計(jì)內(nèi)容及方式另行制/Ho第二十條 市區(qū)聯(lián)社根據(jù)聽(tīng)證決議確定的貸款責(zé)任劃分（包括 免責(zé)）將不良貸款逐筆錄入個(gè)人臺(tái)賬。第二十一條 不良貸款責(zé)任臺(tái)賬實(shí)行三級(jí)管理，賬隨人走。各 級(jí)機(jī)構(gòu)要根據(jù)干部管理權(quán)限，按季度對(duì)臺(tái)賬進(jìn)行維護(hù)更新，確保臺(tái) 賬的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。第八章附則第二十二條 各基層社可根據(jù)本辦法，結(jié)合實(shí)際，制定實(shí)施細(xì) 則。第二十三條 上報(bào)備案。聯(lián)社完成新形成的不良貸款聽(tīng)證問(wèn)責(zé) 后，要填報(bào)不良貸款聽(tīng)證問(wèn)責(zé)明細(xì)表，分別上報(bào)省聯(lián)社和辦