對中國工商銀行的優(yōu)勢的分析

1、僅供個人參考Forpersonaluseonlyinstudyandresearch;notforcommercialuse對中國工商銀行的優(yōu)勢分析、中國工商銀行，全稱：中國工商銀行股份有限公司(IndustrialandCommercialBankofChinaLimited,ICBC)，成立于1984年，是中國最大的商業(yè)銀行，是中國五大銀行之首，世界五百強(qiáng)企業(yè)之一，上市公司，擁有中國最大的客戶群,也是群眾心目中最熟悉的銀行。曾經(jīng)分別被英國銀行家美國全球金融雜志評為2001年度“中國最佳銀行”。近期中國工商銀行的發(fā)展歷程:2011年11月28日至12月2日，工商銀行萬象分行、金邊分行和仰光代

2、表處相繼正式開業(yè)，在東南亞的經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)進(jìn)一步完善。2011年11月24日，工商銀行非洲代表處在南非開普敦正式開始營業(yè)，成為工商銀行在非洲大陸設(shè)立的首家機(jī)構(gòu)。2011年11月22日，工商銀行在全國范圍內(nèi)正式推出“工銀移動銀行”服務(wù)，成為國內(nèi)首家全面整合并整體推出移動金融服務(wù)的商業(yè)銀行。2011年10月24日，工商銀行與比利時安特衛(wèi)普世界鉆石中心（AWDC）在北京正式簽署框架合作協(xié)議，開啟雙方在鉆石金融領(lǐng)域的相關(guān)合作。2011年10月14日，全球華文媒體最關(guān)注銀行“透明度”排行榜單在加拿大溫哥華揭曉，工商銀行榮膺“2010年度全球信息披露管理最佳銀行”和“2010年度全球華文媒體關(guān)系最佳銀行”兩項大

3、獎。2011年9月23日，銀行家雜志正式發(fā)布了“2011中國商業(yè)銀行競爭力評價報告”。報告顯示，中國工商銀行憑借2010年度的優(yōu)異表現(xiàn)，連續(xù)第四年名列全國性商業(yè)銀行核心競爭力排名榜首，并在今年的全國性商業(yè)銀行財務(wù)評價排名中奪冠。2011年9月15日，工商銀行孟買分行正式開始營業(yè)，成為印度市場上唯一的中國大陸銀行的分行。孟買分行的開業(yè)使得工商銀行在南亞地區(qū)的經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)進(jìn)一步完善，成為這一區(qū)域內(nèi)金融服務(wù)能力最強(qiáng)的外資金融機(jī)構(gòu)之一。服務(wù)優(yōu)勢:工商銀行于2005年8月取得勞動保障部首批頒發(fā)的企業(yè)年金基金賬戶管理和基金托管兩項業(yè)務(wù)資格，是四大商業(yè)銀行中唯一獲得賬戶管理人資格和唯一取得兩項業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)；2

4、007年11月，工商銀行在第二批企業(yè)年金管理機(jī)構(gòu)資格認(rèn)定中又獲得企業(yè)年金基金受托管理人資格，成為銀行業(yè)中首批獲此資格的三家機(jī)構(gòu)之一；同時，工商銀行控股的工銀瑞信基金管理有限公司獲得了企業(yè)年金基金投資管理人資格。工行系現(xiàn)已成為獲得企業(yè)年金業(yè)務(wù)“全牌照”的三家集團(tuán)性機(jī)構(gòu)之一，能夠為您提供年金基金受托管理、賬戶管理、基金托管、投資及增值服務(wù)。不得用于商業(yè)用途僅供個人參考一、工行的服務(wù)宗旨中國工商銀行將本著“誠實信用、勤勉盡責(zé)”的服務(wù)宗旨，嚴(yán)格履行法律、契約、服務(wù)協(xié)議所規(guī)定的各項義務(wù)，為您提供完整、安全、個性化的服務(wù)。二、企業(yè)年金的益處企業(yè)年金的建立，不僅對企業(yè)員工老年幸福生活具有良好的保障作用，對于

5、企業(yè)和政府而言，年金業(yè)務(wù)也具有多方面的好處?！緦T工的益處】企業(yè)年金可以提高員工退休后的生活水平，使老年生活有所保障。建立企業(yè)年金使員工在退休后除基本生活保障外，還能夠得到補(bǔ)充性的養(yǎng)老保障?；攫B(yǎng)老是社會收入的平均水平，而較大比例的儲蓄養(yǎng)老將使員工就業(yè)期間的當(dāng)期生活質(zhì)量有所下降，而企業(yè)年金減輕了員工在職時的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)，并為退休生活增添了保障?！緦ζ髽I(yè)的益處】年金是一種延時的待遇支付，通過對轉(zhuǎn)移或支付條件的設(shè)定，可以鼓勵員工長期為企業(yè)服務(wù)；年金制度是企業(yè)薪酬福利體系的一部分，企業(yè)繳款的分配原則，能夠有效提高員工的工作積極性；年金計劃將職工待遇與企業(yè)經(jīng)營狀況緊密聯(lián)系在一起，當(dāng)前利益與長遠(yuǎn)利益相結(jié)合，

6、將使員工關(guān)心企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展；年金計劃的建立有利于推動企業(yè)人事制度的改革和完善，能夠增強(qiáng)企業(yè)凝聚力和吸引力?！緦φ囊嫣帯科髽I(yè)年金可以減輕政府的社會養(yǎng)老保險壓力，提高整個社會的保障程度，完善我國的社會保障體系，所以政府大力倡導(dǎo)企業(yè)年金的發(fā)展，通過減免稅收優(yōu)惠政策引導(dǎo)和調(diào)節(jié)企業(yè)行為，并對市場運(yùn)作實施嚴(yán)格的監(jiān)督管理。三、工行的優(yōu)勢【綜合實力雄厚，經(jīng)營管理穩(wěn)健】中國工商銀行是全球市值最大、國內(nèi)規(guī)模最大、具有明顯國際競爭力的商業(yè)銀行，正在加快建設(shè)國際一流商業(yè)銀行。2007年末總資產(chǎn)8.7萬億元，資本充足率13.09%，總市值3,389.34億美元。2005年10月，順利實現(xiàn)股份制改造。2006年10月

7、27日，成功在香港和上海同時掛牌上市。工商銀行建立了完善的內(nèi)部控制機(jī)制，企業(yè)年金業(yè)務(wù)納入全行內(nèi)控合規(guī)、內(nèi)部審計范圍，企業(yè)年金中心、資產(chǎn)托管部均設(shè)有專職的風(fēng)險管理處，有效防范業(yè)務(wù)運(yùn)行中可能出現(xiàn)的風(fēng)險。憑借雄厚的綜合實力和誠信穩(wěn)健的經(jīng)營風(fēng)格，工商銀行能夠為廣大客戶提供長期安全、便捷高效的企業(yè)年金基金管理服務(wù)。【服務(wù)網(wǎng)絡(luò)健全，結(jié)算手段便捷】中國工商銀行擁有國內(nèi)同業(yè)無法比擬的分銷實力和營銷網(wǎng)絡(luò)，通過16,476家境內(nèi)機(jī)構(gòu)，112家境外分支機(jī)構(gòu)和遍布全球的1400余家代理行，向超過272萬公司銀行客戶和1.7億個人客戶提供廣泛的金融產(chǎn)品和服務(wù)。中國工商銀行全天候的電子化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，包括網(wǎng)上銀行、電話銀行和

8、大量的自助設(shè)備，擁有ATM機(jī)23,420臺，自助銀行4,890家、POS終端13.1萬余臺，擁有量和交易量均為全國第一。2006年，由國家級權(quán)威金融安全認(rèn)證機(jī)構(gòu)中國金融認(rèn)證中心（簡稱CFCA）公布的一項調(diào)查顯示，在我國十大經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市中，有52.4%的個人網(wǎng)上銀行客戶以及58.8%的企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶使用了工商銀行的網(wǎng)上銀行。工商銀行將依托高科技結(jié)算服務(wù)手段，以領(lǐng)先的信息科技和電子網(wǎng)絡(luò)為廣大客戶提供全天候、立體化、高安全性、方便快捷的企業(yè)年金服務(wù)?！緦嵺`經(jīng)驗豐富，服務(wù)隊伍專業(yè)】不得用于商業(yè)用途僅供個人參考中國工商銀行早在2001年就開始進(jìn)行企業(yè)年金制度的研究，是最早參與我國企業(yè)年金制度設(shè)計的金融

9、機(jī)構(gòu)之一。作為勞動保障部企業(yè)年金專家顧問小組成員，是唯一全程參與我國企業(yè)年金制度起草和討論工作的金融機(jī)構(gòu)。2002年在本系統(tǒng)5個分行進(jìn)行企業(yè)年金試點(diǎn)工作，目前企業(yè)年金制度已推廣到全行所有分支機(jī)構(gòu)。工商銀行企業(yè)年金計劃規(guī)則復(fù)雜、人數(shù)龐大、涉及各類中、老人的補(bǔ)貼問題，管理難度較大，通過五年來管理自身企業(yè)年金，工商銀行從用戶和服務(wù)商兩方面積累了豐富經(jīng)驗，具有了其他機(jī)構(gòu)無可比擬的優(yōu)勢。2002年6月，開始對外提供企業(yè)年金托管服務(wù)。2004年10月，成立養(yǎng)老金業(yè)務(wù)部（其前身為企業(yè)年金中心），為客戶提供一站式年金服務(wù)，各分行均設(shè)立了相應(yīng)的服務(wù)部門和專業(yè)隊伍，形成了總行統(tǒng)一管理、全行聯(lián)動服務(wù)的立體式年金服務(wù)

10、體系。截至2007年底，累計正式簽約年金客戶13,269家，管理年金個人賬戶347.7萬戶，托管年金基金187.8億元，是國內(nèi)規(guī)模最大的年金服務(wù)機(jī)構(gòu)。【科技實力強(qiáng)大，電子手段完備】中國工商銀行具有國內(nèi)一流的科技實力，在全國率先建立了業(yè)務(wù)集中處理中心，第一家建立了千公里級異地災(zāi)難備份體系，第一家獲得軟件開發(fā)ISO9001國際認(rèn)證，配有國內(nèi)最大型的商用計算機(jī)IBM390/R66，擁有14000多人的專業(yè)科技隊伍，具有國內(nèi)領(lǐng)先的全功能銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)、先進(jìn)的系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、強(qiáng)大的技術(shù)開發(fā)能力和完備的技術(shù)保障實力。工商銀行的數(shù)據(jù)集中工程項目被中國人民銀行評為銀行科技發(fā)展特等獎，是十幾年來金融系統(tǒng)的首個特等獎

11、。自助銀行、電話銀行、手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行構(gòu)成完善的電子銀行體系，可為企業(yè)和員工提供安全、便捷的企業(yè)年金服務(wù)?！酒放菩抛u(yù)卓越，競爭優(yōu)勢明顯】多年來，中國工商銀行一直躋身于世界大銀行的前列。自1999年參加排名以來，已連續(xù)9年被美國權(quán)威雜志財富按照營業(yè)收入評選為“全球500強(qiáng)”。2007年在銀行家全球1000家大銀行排名中工商銀行位居第7位，被金融亞洲評為“中國最佳銀行”、“中國最佳現(xiàn)金銀行”，在環(huán)球金融、財資、亞洲銀行家、經(jīng)濟(jì)觀察報等國內(nèi)外權(quán)威媒體和機(jī)構(gòu)開展的評優(yōu)評級中，獲得“中國最受尊敬企業(yè)”、“中國內(nèi)地最佳托管銀行”、“中國最佳國有零售銀行”、“中國最佳個人網(wǎng)上銀行”、“全球最佳交易獎”等多

12、項殊榮?！緩臉I(yè)資格完備，業(yè)務(wù)系統(tǒng)先進(jìn)】中國工商銀行擁有企業(yè)年金受托人、基金賬戶管理人和托管人三項業(yè)務(wù)資格。企業(yè)年金業(yè)務(wù)從政策研究、產(chǎn)品設(shè)計、系統(tǒng)開發(fā)、信息管理、風(fēng)險控制均納入全行業(yè)務(wù)管理體系，借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗自主研發(fā)的企業(yè)年金基金賬戶管理信息系統(tǒng)、基金托管系統(tǒng)的安全性、穩(wěn)定性、可靠性和響應(yīng)速度在國內(nèi)處于領(lǐng)先地位。中國工商銀行企業(yè)年金基金賬戶管理信息系統(tǒng)經(jīng)中國人民銀行組織的專家評審鑒定，被評為“國內(nèi)領(lǐng)先的科技項目”，是國內(nèi)唯一獲此殊榮的賬戶管理信息系統(tǒng)。中國工商銀行資產(chǎn)托管系統(tǒng)獲人民銀行“科技進(jìn)步獎”，是國內(nèi)唯一獲獎的托管系統(tǒng)。業(yè)務(wù)優(yōu)勢:1.國內(nèi)最早資產(chǎn)托管銀行，具有經(jīng)驗優(yōu)勢1998年2月，經(jīng)中

13、國證監(jiān)會、中國人民銀行核準(zhǔn)，工商銀行成為中國大陸第一家獲得證券投資基金托管資格的銀行。同年3月，在國內(nèi)首家托管基金開元不得用于商業(yè)用途僅供個人參考和基金金泰。此后，伴隨中國證券市場的對外開放和快速發(fā)展，工商銀行托管服務(wù)迅猛發(fā)展，引領(lǐng)國內(nèi)同業(yè)。2.國內(nèi)最佳托管銀行，具有品牌優(yōu)勢在證監(jiān)會和人民銀行組織的歷次對基金托管人年度綜合測評中，工商銀行均為業(yè)內(nèi)第一。自2004年以來連續(xù)多年獲得29項境內(nèi)外權(quán)威財經(jīng)媒體評選的最佳托管銀行獎項，是國內(nèi)獲獎最多的托管銀行。3.國內(nèi)最大的資產(chǎn)托管銀行，具有市場優(yōu)勢截至2011年末，工商銀行托管各類資產(chǎn)規(guī)模凈值超過35000億元，連續(xù)十三年保持市場份額第一，已經(jīng)具有門

14、類齊全的托管產(chǎn)品業(yè)務(wù)體系，是國內(nèi)托管業(yè)務(wù)品種最全、托管規(guī)模最大的托管銀行。4.擁有國內(nèi)最大的客戶群，具有客戶資源優(yōu)勢工商銀行與國內(nèi)證券公司、基金管理公司等機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶建立了長期合作關(guān)系，開辦了豐富的銀證合作、銀信合作、銀基合作和銀保合作業(yè)務(wù)，是國內(nèi)銀行間債券市場、同業(yè)拆借、證券抵押融資市場的主要成員，與國內(nèi)外眾多大中型金融機(jī)構(gòu)和大型企業(yè)集團(tuán)建立了密切的托管業(yè)務(wù)合作關(guān)系，是中國境內(nèi)擁有客戶最多的托管銀行，在客戶中具有極高認(rèn)同度。5.率先托管國內(nèi)幾乎所有創(chuàng)新金融產(chǎn)品，具有創(chuàng)新優(yōu)勢自1998年以來，工商銀行率先推出指數(shù)基金、債券型基金、保本型基金、貨幣市場基金、LOF、ETF、復(fù)制基金和創(chuàng)新封閉式

15、基金等創(chuàng)新產(chǎn)品托管服務(wù)，成為國內(nèi)首家對保險資產(chǎn)進(jìn)行全過程、全金額托管的銀行、首家QFII、QDII及ESCROW資產(chǎn)托管銀行、首家企業(yè)年金基金托管銀行和首批資產(chǎn)證券化產(chǎn)品托管銀行，緊跟市場創(chuàng)新發(fā)展步伐，最大化的滿足了客戶需求。6.中國最大的清算銀行，具有資金運(yùn)行效率優(yōu)勢工商銀行擁有先進(jìn)的資金清算系統(tǒng)，是中國結(jié)算業(yè)務(wù)量最大的商業(yè)銀行。工商銀行托管業(yè)務(wù)資金清算依托強(qiáng)大的資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)和清算系統(tǒng)，可實行托管資金結(jié)算直通式處理，消除資金在途和手工清算風(fēng)險，從而保證資金清算的安全和快捷。跨行資金清算通過CNAPS現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，為托管資產(chǎn)的資金跨行清算提供快速、安全、可靠的系統(tǒng)支付。7.擁有強(qiáng)大的托管技術(shù)

16、信息系統(tǒng)，具有科技優(yōu)勢工商銀行是中國大陸唯一一家自主研發(fā)托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)的商業(yè)銀行，自行研究、開發(fā)并投產(chǎn)了五代托管業(yè)務(wù)綜合系統(tǒng)。2007年7月，自主研發(fā)的第四代托管系統(tǒng)正式投入使用，全面支持新、舊及國際會計核算準(zhǔn)則，為全球托管業(yè)務(wù)下多會計準(zhǔn)則、跨市場、多估值方式、多報表營運(yùn)提供了堅實的技術(shù)保障。2011年7月，第五代托管系統(tǒng)順利投產(chǎn)，標(biāo)志著工商銀行成為我國托管銀行業(yè)內(nèi)首家采用標(biāo)準(zhǔn)化流程處理方式的托管銀行。同期，全球托管系統(tǒng)境外延伸項目（香港二期）成功投產(chǎn)，使工銀亞洲具備在香港本地開展基本托管業(yè)務(wù)的能力。8.建立嚴(yán)密的資產(chǎn)托管風(fēng)險防范體系，具有風(fēng)控優(yōu)勢工商銀行托管服務(wù)始終將風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)發(fā)展放在同等

17、重要的地位。工商銀不得用于商業(yè)用途僅供個人參考行建立并實施多層次的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)風(fēng)險控制體系。2005年，國內(nèi)首家引入并通過SAS70內(nèi)控審計國際認(rèn)證，并將其作為一項常規(guī)化制度化的內(nèi)控舉措。自2007年成功實施國內(nèi)托管行業(yè)首次災(zāi)備應(yīng)急演練以來，工商銀行每年實施一次托管業(yè)務(wù)災(zāi)備應(yīng)急演練，2009年國內(nèi)首家實施托管業(yè)務(wù)災(zāi)備應(yīng)急隨機(jī)演練。災(zāi)備應(yīng)急演練已成為工商銀行一項常規(guī)化制度化的內(nèi)控舉措，保證托管業(yè)務(wù)在遭遇突發(fā)事件或災(zāi)難時能夠連續(xù)正常運(yùn)營。9.擁有專業(yè)的績效評估系統(tǒng)，具有增值服務(wù)優(yōu)勢績效評估和風(fēng)險分析系統(tǒng)是工商銀行和國外業(yè)務(wù)合作伙伴共同開發(fā)的項目之一，其設(shè)計與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌，并能夠從本行以及外部數(shù)據(jù)供

18、應(yīng)商處獲得強(qiáng)大的數(shù)據(jù)信息支持，可以實現(xiàn)對多種績效指標(biāo)和風(fēng)險指標(biāo)的計算，并能夠根據(jù)客戶需要，提供多層次業(yè)績歸因分析和多種報告組合。2011年7月，工商銀行自主研發(fā)的績效評估系統(tǒng)（一期項目）順利投產(chǎn)，在業(yè)內(nèi)率先實現(xiàn)自主研發(fā)并投產(chǎn)績效評估業(yè)務(wù)系統(tǒng)，有助于未來在統(tǒng)一的內(nèi)部系統(tǒng)平臺和統(tǒng)一的業(yè)務(wù)處理流程上為托管業(yè)務(wù)客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的一站式績效評估服務(wù)。10.擁有強(qiáng)大的咨詢系統(tǒng)，具有信息優(yōu)勢工商銀行建立了信息咨詢管理制度，設(shè)立了專司信息搜集和管理的信息服務(wù)團(tuán)隊，形成了通過因特網(wǎng)、電話、傳真、郵寄和人工為客戶提供信息咨詢的多維信息服務(wù)體系。依托業(yè)務(wù)資源優(yōu)勢，建立了全面、龐大的底層信息數(shù)據(jù)庫，且每天進(jìn)行實時數(shù)據(jù)

19、更新，同時，工商銀行積極聯(lián)系國內(nèi)外信息資訊商，以提升全球托管信息資訊處理能力。11.擔(dān)當(dāng)多項專業(yè)技術(shù)小組組長和行業(yè)規(guī)范制定者，具有專業(yè)優(yōu)勢工商銀行是中國銀行業(yè)協(xié)會托管業(yè)務(wù)專業(yè)委員會主任單位，率先倡導(dǎo)并組織所有會員單位共同簽署了中國銀行業(yè)托管業(yè)務(wù)自律公約，召集會員單位積極研究國內(nèi)托管行業(yè)熱點(diǎn)問題，先后組織行業(yè)專家完成了多項課題研究，為推動行業(yè)建設(shè)承擔(dān)起應(yīng)盡的社會責(zé)任。工商銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)多位專家還被多家監(jiān)管機(jī)構(gòu)和行業(yè)協(xié)會聘任為專家小組成員，在許多重要的會議中作為惟一的托管銀行代表被邀參加討論，發(fā)表的觀點(diǎn)和意見得到了肯定和采納，為托管行業(yè)建設(shè)積極獻(xiàn)計獻(xiàn)策。12.積極搭建全球托管網(wǎng)絡(luò)，具有跨境服務(wù)優(yōu)

20、勢目前，工商銀行除西藏分行以外全部37家一級（直屬）分行均已獲得開辦托管業(yè)務(wù)授權(quán)，國內(nèi)托管業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)布設(shè)基本完成。同時，工商銀行充分利用境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和客戶資源，積極推進(jìn)全球托管網(wǎng)絡(luò)平臺建設(shè)，培養(yǎng)具備條件的境外分支機(jī)構(gòu)開辦全球托管業(yè)務(wù)，全球化托管服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)已初具規(guī)模。此外，工商銀行加大與國際托管銀行的合作力度，與全球知名大型托管銀行建立良好合作關(guān)系，QFII、QDII、ESCROW等全球托管業(yè)務(wù)發(fā)展列中資行首位?？偨Y(jié)：2012年8月3日，“2012年中國商業(yè)銀行競爭力評價報告”在浙江寧波發(fā)布，中國工商銀行在核心競爭力的綜合排名中位列第一，第二名和第三名分別是不得用于商業(yè)用途僅供個人參考中國建設(shè)銀行和中國銀行。據(jù)報告顯示，