初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬真題一

1、初級銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬真題一1 單選題（江南博哥）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備（）特性。A.不能轉(zhuǎn)讓流通B.金額較大C.不記名D.不能提前支取正確答案：A 參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有：不記名；金額較大；利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。2 單選題 下列關(guān)于發(fā)行市場和流通市場的描述，錯誤的是()。A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。B.在發(fā)行市場上，將證券銷售給最初購買者的過程并不是公開進行的。C.流通市場與發(fā)行市場關(guān)系密切，既相互依存，又相互制約。D.

2、在流通市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。正確答案：D 參考解析：按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場可劃為發(fā)行市場和流通市場。A正確，金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。B正確，在發(fā)行市場上，將證券銷售給最初購買者的過程并不是公開進行的。C正確，流通市場與發(fā)行市場關(guān)系密切，既相互依存，又相互制約。D錯誤，在發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。3 單選題 下列關(guān)于公募基金的特點的說法，錯誤的是（）。A.基金管理人和投資者一起利益共享、風(fēng)險共擔(dān)。B.基金由專業(yè)人員管理，通過進行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得集約

3、化投資效益。C.通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險。D.基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管，基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責(zé)。正確答案：A 參考解析：基金管理人一般不承擔(dān)投資風(fēng)險，基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險。故選項A錯誤。4 單選題 下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)客戶的是（）。A.年滿十八周歲的小周B.16周歲的讀高中的小王C.年滿8周歲的未成年人小紅的法定代理人D.25歲的成年人小明正確答案：B 參考解析：個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人或無民事行業(yè)能力和限制民事行為能力的法定代理人。A，年滿十八周的小周是完全民事行為能力人，可以成為個人理財業(yè)務(wù)客

4、戶；B，16歲的小王屬于限制民事行為能力人，因為沒有以自己的勞動收入養(yǎng)活自己，不能成為個人理財客戶；C，年滿8周歲的小紅的法定代理人，可以成為個人理財客戶；D，25歲的成年人小明屬于完全民事行為能力人，可以成為個人理財業(yè)務(wù)客戶。5 單選題 某只開放式基金由于遭遇到巨額贖回而延長贖回時間，這種風(fēng)險為（）。A.市場風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.信用風(fēng)險正確答案：C 參考解析：流動性風(fēng)險是指因基礎(chǔ)資產(chǎn)流動性較差，或市場整體流動性較弱、交易量不足等原因，基礎(chǔ)資產(chǎn)不能迅速、低成本地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，進而影響客戶贖回的風(fēng)險。6 單選題 下列關(guān)于保險合同當(dāng)事人的表述，正確的是（）。A.保險合同的當(dāng)事人是被保險

5、人、受益人、保單持有人B.保險合同的當(dāng)事人是投保人、保險人、被保險人C.保險合同的當(dāng)事人是保險經(jīng)紀(jì)人、保險代理人、保險公估人D.保險合同的當(dāng)事人是投保人、保險人正確答案：D 參考解析：保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議 ，根據(jù)保險法第十條規(guī)定，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險合同的當(dāng)事人是投保人和保險人。7 單選題 下列關(guān)于貨幣市場基金的說法，正確的是（）。A.貨幣市場基金是指投資于資本市場上有價證券的一種投資基金B(yǎng).貨幣市場基金主要投資于商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單等C.貨幣市場基金主要投資于中長期債券、短期政府債券等D.貨

6、幣市場基金的投資標(biāo)的期限一般在一年以上正確答案：B 參考解析：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期有價證券的一種投資基金，這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具，如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。8 單選題 李先生擬在3年后用15萬元購買一輛車，銀行年復(fù)利率為5，王先生現(xiàn)在大約應(yīng)存入銀行( )元。A.12.15萬B.12.96萬C.13.18萬D.13.85萬正確答案：B 參考解析：根據(jù)復(fù)利計算多期現(xiàn)值公式，可得：PV=FV(1+r)t=15(1 +005)3約等于12.96(萬元)9 單選題 王先生2018年初向銀行存入50萬元資金，年利率為4%，半年復(fù)利，則

7、2022年初該公司可從銀行得到的本利和為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）。A.58.58B.56.34C.60.95D.51.24正確答案：A 參考解析：半年利率：4%2=2%， 半年復(fù)利期數(shù)：4*2=8； 50*（1+2%）858.58萬元。10 單選題 下列投資種類中被認(rèn)為較穩(wěn)健的品種為( )。A.外匯B.股票C.期貨D.債券正確答案：D 參考解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級別較高、流動性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。由于現(xiàn)金管理類

8、理財產(chǎn)品的投資方向是高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險較低，流動性風(fēng)險小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。11 單選題 關(guān)于家庭生命周期的各階段說法錯誤的是（）。A.家庭生命周期的成長期是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立B.成長期收入以薪水為主，支出趨于穩(wěn)定，子女教育費用負擔(dān)重C.成熟期是從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休D.成長期的收入處于巔峰階段，支出相對較低，是儲蓄增長的最佳時期正確答案：D 參考解析：家庭生命周期的成熟期的收入處于巔峰階段，支出相對較低，是儲蓄增長的最佳時期。12 單選題 一般情況下，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng)

9、.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金正確答案：D 參考解析：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。13 單選題 某投資者購買10萬元期限為3個月(90天)的人民幣債券理財計劃，到期一次還本付息，預(yù)期本產(chǎn)品年化收益率為275，一年為360天，則投資者到期可獲得的理財收益為（）元。A.6875B.275C.2750D.6875正確答案：A 參考解析：理財收益=理財金額年化收益率實際理財天數(shù)360=10000027

10、590360=6875元。14 單選題 下列關(guān)于收入型基金的特點說法錯誤的是（）。A.收入型基金常常投資于風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品B.收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險C.收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源D.收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入正確答案：A 參考解析：選項A說法有誤。成長型基金投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。成長型基金與收入型基金的區(qū)別： 一是投資目的不同。成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者

11、獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。 二是投資工具不同。成長型基金投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。 三是資產(chǎn)分布不同。成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險。 四是派息情況不同。成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率；收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。15 單選題 根據(jù)保險銷售行為規(guī)范和相關(guān)要求，當(dāng)（ ）時，向投保人銷售保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應(yīng)將

12、保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。A.投保人年齡超過60周歲B.投保人年齡超過65周歲C.期交產(chǎn)品投保人年齡超過70周歲D.期交產(chǎn)品投保人年齡超過65周歲正確答案：B 參考解析：投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。16 單選題 假定某人持A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為()元。(答案取近似數(shù)值)A.60000B.15000C.30000D.5000

13、0正確答案：A 參考解析：該優(yōu)先股股利可看作永續(xù)年金，故現(xiàn)值PV=Cr=30005=60000(元)。17 單選題 A公司于第一年初借款42120元，每年年末還本付息額均為10000元，連續(xù)5年還清，則該項借款利率為（）。（答案取近似數(shù)值）。A.7%B.8%C.6%D.7.5%正確答案：C 參考解析：由普通年金現(xiàn)值公式得：10000*（P/A，i，5）=42120，故（P/A，i，5）=4.212，查年金現(xiàn)值系數(shù)表可知，此時的借款利率為6%。18 單選題 某人有一筆資金收入，有兩種領(lǐng)取方式，一是立即可取得80萬元，二是3年后可取得150萬元。如果當(dāng)前有一個投資機會，年復(fù)利收益率為15%，每年計

14、息一次，則下列表述正確的是()。A.3年后領(lǐng)取更有利B.無法比較何時領(lǐng)取更有利C.目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有區(qū)別D.目前領(lǐng)取并進行投資更有利正確答案：A 參考解析：如果現(xiàn)再領(lǐng)取80萬去投資，則三年后獲得：80*（1+15%）3=121.68萬，如果直接3年后領(lǐng)取可以拿150萬，故本題選A，3年后領(lǐng)取更有利。19 單選題 下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的說法，正確的是（）。A.投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于50萬元人民幣B.投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣C.投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品的金額不得低于200萬元人民幣D.投資于單只商品及金融衍生品類理財

15、產(chǎn)品的金額不得低于200萬元人民幣正確答案：B 參考解析：商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。20 單選題 客戶理財目標(biāo)的內(nèi)容不包括（）。A.家庭財富保障B.家庭收入與債權(quán)管理C.退休養(yǎng)老規(guī)劃D.稅務(wù)規(guī)劃正確答案：B 參考解析：客戶的理財目標(biāo)一般包括以下幾方面的內(nèi)容：(1) 家庭收支與債務(wù)管理；(2) 家庭財富保障；(3) 退休養(yǎng)老規(guī)劃；(4) 教育投資規(guī)劃；(5) 投資規(guī)劃；(6) 稅務(wù)規(guī)劃；(

16、7) 財富傳承及遺產(chǎn)分配。故本題選B。21 單選題 在復(fù)利終值公式中，終值與時間、利率關(guān)系為（）。A.與時間成正比關(guān)系，與利率成反比關(guān)系B.與時間和利率都是正比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越大C.與時間成反比關(guān)系，與利率成正比關(guān)系D.反比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越小正確答案：B 參考解析：多期中終值的公式中，終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)。終值利率因子與利率、時間成正比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越大。22 單選題 一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是( )。A.普通股票公司債券國債B.普通股票國債公司債券C.公司債券國債普通股票D.公司債券普通股票國債正確答案：C 參考

17、解析：國債一般到期才能夠還本，即使記賬式國債能在二級市場交易，但是銀行柜臺市場、銀行間債券市場及交易所債券市場的交易活躍度通常不如股票市場，因此，其流動性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，由于國債在信用資質(zhì)上的優(yōu)勢，且國債總體市場規(guī)模較高，因此國債的流動性一般高于公司債券，另外，短期國債的流動性好于長期國債。故本題選C。23 單選題 專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場被稱為（）。A.期貨市場B.資本市場C.現(xiàn)貨市場D.貨幣市場正確答案：D 參考解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。

18、故本題選D。24 單選題 （）是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險機構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機構(gòu)進行債券發(fā)行、交易和回購的場所。A.銀行間債券市場B.交易所債券市場C.政府短期債券市場D.商業(yè)票據(jù)市場正確答案：A 參考解析：銀行間債券市場是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險機構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機構(gòu)進行債券發(fā)行、交易和回購的場所。25 單選題 以下資產(chǎn)是另類資產(chǎn)的是()。A.股票B.債券C.藝術(shù)品D.現(xiàn)金正確答案：C 參考解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券

19、和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)。如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。26 單選題 理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A.正直守信B.客觀公正C.勤勉盡職D.專業(yè)勝任正確答案：B 參考解析：B項正確，客觀公正就是理財師應(yīng)根據(jù)客戶的實際需要為客戶設(shè)計理財規(guī)劃，要摒棄個人情感、偏見和欲望，以確保在有關(guān)各方存在利益沖突時做到公平合理。A項，正直守信。理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實實地為客戶提供應(yīng)該提供的理財服務(wù)，不以誘導(dǎo)或夸大事實等方式銷售，不因個人的利益而損

20、害客戶利益。C項，勤勉盡職。理財師在開展理財業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)勤懇周到、及時有效地完成工作。D項，專業(yè)勝任。理財師是一種涉及多領(lǐng)域?qū)I(yè)知識及需要豐富實戰(zhàn)經(jīng)驗的職業(yè)，理財行業(yè)又是產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新最為集中的行業(yè)之一。理財師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，持續(xù)不間斷地學(xué)習(xí)更新專業(yè)知識，做到對市場環(huán)境、監(jiān)管政策的及時研判，同時不斷進行工作總結(jié)與反思，這樣才能成為一名合格勝任的理財師。故本題選B。27 單選題 根據(jù)民法典的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于夫妻財產(chǎn)的表述，錯誤的是()。A.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定對雙方均有法律約束力B.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定可以采用書面形式和口頭形式C.夫妻對共同所有的財產(chǎn)有平等的處理權(quán)D.夫或者妻一

21、方對外所負的債務(wù)，確實證明用于夫妻共同生活的，由夫妻雙方共同償還。正確答案：B 參考解析：選項B，夫妻對婚前財產(chǎn)的約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。28 單選題 非公開募集基金應(yīng)當(dāng)向合格投資者募集，合格投資者累積不超過（）人。A.100B.150C.200D.300正確答案：C 參考解析：非公開募集基金應(yīng)當(dāng)向合格投資者募集，合格投資者累積不超過200人。29 單選題 在債券發(fā)行需要確定的要素中，以下()不屬于直接決定債券投資價值的要素。A.發(fā)行利率B.發(fā)行期限C.發(fā)行金額D.發(fā)行價格正確答案：C 參考解析：債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價格、付息頻率、發(fā)行費用、是否含權(quán)、有無

22、擔(dān)保等諸多條件。其中最為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價格，這三點直接決定了債券的投資價值。故本題選C。30 單選題 商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的條件，取得（）。A.保險代辦證B.保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證C.保險從業(yè)資格證D.保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證正確答案：D 參考解析：商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的條件，取得保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。31 單選題 年復(fù)利利率為8%，想保證通過2年的投資得到1萬元，那么在當(dāng)前的投資應(yīng)該為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.6758B.9259C.8573D.5000正確答案：C 參考解析：在當(dāng)前的投資應(yīng)該為10000/

23、（1+8%）2=8573元。32 單選題 在很多年前，李先生因為投資股票遭受損失，再也不愿意投資股票，此外擔(dān)心會遭受損失，對于理財師小趙推薦的一些非保本收益理財產(chǎn)品也不大感興趣。請問李先生對待風(fēng)險的態(tài)度為( )。A.無法判斷B.風(fēng)險中立型C.風(fēng)險厭惡型D.風(fēng)險偏好型正確答案：C 參考解析：按照客戶對風(fēng)險的態(tài)度把客戶劃分為風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險偏好型及風(fēng)險中立型三類。其中，風(fēng)險厭惡型投資者對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。故本題選C。33 單選題 ( )是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定價格買賣一定數(shù)量某種金融

24、工具的合約。A.金融遠期合約B.金融期貨C.金融互換D.金融期權(quán)正確答案：A 參考解析：B項，金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議；C項，金融互換是兩個或兩個以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約；D項，金融期權(quán)實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。34 單選題 下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。A.黃金T+DB.黃金基金C.黃金實物D.黃金典當(dāng)正確答案：D 參考解析：銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃

25、金基金和紙黃金。黃金T+D是黃金延期交收交易品種，可在銀行辦理注冊開戶。選項D，銀行不辦理黃金典當(dāng)，其相關(guān)業(yè)務(wù)需要去典當(dāng)行進行。35 單選題 以下關(guān)于合伙制私募基金說法錯誤的是A.向不特定對象募集B.有限合伙基金由2個以上50人以下合伙人設(shè)立。C.合伙企業(yè)的普通合伙人承擔(dān)無限連帶任D.合伙企業(yè)不作為經(jīng)濟實體納稅正確答案：A 參考解析：合伙制私募基金要求是向特定對象募集，選項A錯誤。36 單選題 整個家庭的收入在()達到巔峰，支出相對降低。A.家庭成熟期B.家庭成長期C.家庭形成期D.家庭衰老期正確答案：A 參考解析：家庭成熟期家庭收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快。因此，該階段建議以資產(chǎn)安

26、全為重點，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報，進一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險資產(chǎn)。故本題選A。37 單選題 下列選項中，既屬于委托代理終止，又屬于法定代理終止的情形是（）。A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.代理人喪失民事行為能力D.被代理人取得或者恢復(fù)完全民事行為能力正確答案：C 參考解析：有下列情形之一的，委托代理終止：代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；被代理人取消委托或者代理人辭去委托；代理人或被代理人死亡；代理人喪失民事行為能力；作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。有下列情形之一的，法定代理終止: 被代理人取得或者恢復(fù)完全民事行為能力；代理

27、人喪民事行為能力；代理人或者被代理人死亡；法律規(guī)定的其他情形38 單選題 商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于（）萬元。A.5B.10C.2D.1正確答案：D 參考解析：商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于1萬元人民幣。39 單選題 如果采用分期付款方式購買臺電腦，期限6個月，每月底支付800元，年利率為12% ，則可購買一臺( )元的電腦。(取最接近數(shù)值)。A.4636B.4800C.4578D.4286正確答案：A 參考解析：本題用金融計算器計算。 模式：期末模式 利率：12%/12=1% 計息期數(shù)：6 PMT：-800 算PV現(xiàn)值，得出PV約等

28、于4636元。 （考試電腦自帶金融計算器，學(xué)員自己練習(xí)可百度下載“金拐棍”APP)40 單選題 下列屬于商業(yè)銀行代理的財產(chǎn)險的是（）。A.個人抵押商品住房保險B.萬能保險C.投資連接險D.分紅險正確答案：A 參考解析：銀行代理財產(chǎn)險主要包括家庭財產(chǎn)險、個人抵押商品住房保險和企業(yè)財產(chǎn)保險。41 單選題 理財師對客戶家庭信息進行整理后，需要對客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀進行分析，其主要分析的內(nèi)容不包括（）。A.資產(chǎn)和負債信息分析B.收入信息分析C.支出信息分析D.投資組合分析正確答案：D 參考解析：對客戶家庭信息進行整理后，理財師的工作就進人客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。家庭財務(wù)信息的內(nèi)容主要包括以下幾個方面:

29、 (1)收入信息; (2)支出信息; (3)資產(chǎn)信息; (4)負債信息; (5)其他相關(guān)的家庭財務(wù)信息。42 單選題 假定某投資者當(dāng)前以每份75.13元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計算需要（）年的時間該投資者可以獲得100元。（答案取近似數(shù)值）。A.3B.2C.1D.4正確答案：A 參考解析：假設(shè)需要n年可獲得100元，則：75.13*（1+10%）n=100元，得出n大約等于3，故按年復(fù)利計算需要3年的時間該投資者可以獲得100元。43 單選題 按照投資對象不同，下列哪一項不屬于基金的分類?（）A.股票型基金B(yǎng).證券型基金C.混合型基金D.貨幣市場基金正確答案：B 參

30、考解析：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金和貨幣市場基金。44 單選題 以下不屬于中國社會保險產(chǎn)品的是（）。A.商業(yè)保險B.生育保險C.失業(yè)保險D.工傷保險正確答案：A 參考解析：中國的社會保險產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險等。 故本題選A。45 單選題 金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃分方式，下列機構(gòu)與其他機構(gòu)性質(zhì)不同的是（）。A.證券評級公司B.證券交易所C.會計師事務(wù)所D.律師事務(wù)所正確答案：B 參考解析：金融市場的中介大體分為交易中介和服務(wù)中介兩類。交易中介包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證

31、券結(jié)算公司等。服務(wù)中介包括會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)等。46 單選題 下列有關(guān)股票與債券特征的比較，錯誤的是（）。A.股票沒有期限，債券通常有確定的到期日B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無此權(quán)利C.股票的收益一定比債券的收益高D.股票不具有償還性，而債券一般情況下應(yīng)償還本金正確答案：C 參考解析：一般情況下，相比債券，股票具有高風(fēng)險、高收益的特征，收益波動性大。經(jīng)營不佳、業(yè)績低下的公司股票的收益也可能低于較為穩(wěn)定的債券的收益。故選項C錯誤。47 單選題 從理財規(guī)劃的角度分類，下列哪一項屬于定量信息?（）A.客戶基本信息B.預(yù)期目標(biāo)C.客戶財務(wù)信息

32、D.職業(yè)生涯規(guī)劃正確答案：C 參考解析：理財規(guī)劃把客戶信息分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。故本題選C。48 單選題 （ ）不屬于銀行代理信托計劃的風(fēng)險。A.投資項目風(fēng)險B.擔(dān)保人風(fēng)險C.信托公司風(fēng)險D.流動性風(fēng)險正確答案：B 參考解析：銀行代理信托計劃的風(fēng)險主要有：投資項目風(fēng)險；項目主體風(fēng)險；信托公司風(fēng)險；流動性風(fēng)險。無擔(dān)保人風(fēng)險。49 單選題 下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品的投資者的要求，說法錯誤的是（）。A.單只產(chǎn)品投資者人數(shù)不得超過200人B.具有2年以上投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于3

33、00萬元C.最近三年個人年均收入不低于50萬的個人D.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位正確答案：C 參考解析：期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品的投資者的要求較高，主要包括：單只產(chǎn)品投資者人數(shù)不得超過200人且必須為合格投資者，即具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力，具有2年以上投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元或者最近3年個人年均收入不低于40萬元的個人，或者最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。故本題選C。50 單選題 了解客戶、收集信息的最好時機是（）。A.開戶B.調(diào)研C.問卷D.面談?wù)_答案：A 參考解析：開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解

34、客戶、收集信息的最好時機。51 單選題 陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。A.13310B.13000C.13210D.13500正確答案：A 參考解析：根據(jù)復(fù)利終值的計算公式，可得：F=P(1+r)t=10000(1+10)3=13310(元)。52 單選題 理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級從高到低依次為()。A.私人銀行客戶、財富管理客戶、理財業(yè)務(wù)B.私人銀行客戶、理財業(yè)務(wù)、財富管理客戶C.理財業(yè)務(wù)、財富管理客戶、私人銀行業(yè)務(wù)D.理財

35、業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財富管理客戶正確答案：A 參考解析：從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全；財富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。故本題選A。53 單選題 收入和財富積累都處于人生的最佳時期的是（）。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高峰期正確答案：C 參考解析：維持期：經(jīng)過十余年的職業(yè)生涯，個人對于自己未來的發(fā)展有了比較明確的方向，這一時期是事業(yè)發(fā)展的黃金時期，收入和財富積累都處于人生的最佳時期，更是個人財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵時期。54 單選題 銀行業(yè)金融

36、機構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起（ ）月后或合同關(guān)系解除日起（ ）個月后。A.6；6B.3；6C.6；12D.6；3正確答案：A 參考解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個月后或合同關(guān)系解除日起6個月后。55 單選題 下列關(guān)于資管新規(guī)對資管產(chǎn)品的發(fā)行和銷售行為的規(guī)定，錯誤的是（）。A.應(yīng)向投資者銷售與其風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力相適應(yīng)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品B.向投資者傳遞買者盡責(zé)、賣者自負的理念，打破剛性兌付C.金融機構(gòu)代理銷售資管產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)建立相應(yīng)的內(nèi)部審批和風(fēng)險控制程序D.金融機構(gòu)不得通過拆分資產(chǎn)管理產(chǎn)品的方式，向風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力低于產(chǎn)品風(fēng)險等級的投資者

37、銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品正確答案：B 參考解析：B，應(yīng)該是向投資者傳遞賣者盡責(zé)、買者自負的理念，打破剛性兌付。56 單選題 從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括()。A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C.專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D.大眾可以根據(jù)自身的知識儲備和理財經(jīng)驗進行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置正確答案：D 參考解析：從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下

38、幾點原因：一是大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制訂適合自身特點的理財方案，無法進行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置；（A項正確）二是大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，無法獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助；（B項正確）三是專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利。（C項正確）故本題選D。57 單選題 理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。A.挖掘并收集客戶信息B.整理客戶資料C.向客戶推銷金融產(chǎn)品D.了解客戶和客戶需求正確答案：D 參考解析：理財師工作方法更應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質(zhì)客戶提

39、供個性化服務(wù)，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。故本題選D。58 單選題 個人理財業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是（）。A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系正確答案：B 參考解析：個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。故本題選B。59 單選題 （）是指國家通過立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度。A.社會保險B.商業(yè)保險C.人身保險D.財產(chǎn)保險正確答案：A 參考

40、解析：社會保險是指國家通過立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度。60 單選題 理財顧問服務(wù)要求從業(yè)人員具有扎實的金融知識，對金融市場及其交易機制有清晰的認(rèn)識，這體現(xiàn)了理財顧問服務(wù)的（）。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.制度性正確答案：B 參考解析：理財規(guī)劃服務(wù)是一項涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強的服務(wù)，要求理財師或從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識和專業(yè)技能，能夠熟練運用財務(wù)分析、理財工具、投資管理的方法，對相關(guān)的金融市場、工具及其交易機制有清晰的認(rèn)識，能針對客戶財務(wù)狀況、需求準(zhǔn)確地測算和分析相關(guān)金融產(chǎn)

41、品的風(fēng)險屬性、收益性，在此基礎(chǔ)上為客戶提供科學(xué)有效的解決方案。故本題選B。61 單選題 根據(jù)（）的不同，債券分為付息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券。A.發(fā)行主體B.期限C.付息方式D.性質(zhì)正確答案：C 參考解析：按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等，C選項正確。62 單選題 大眾客戶是指AUM值在（）的客戶。A.50萬元以下B.50萬元以上100萬元以下C.80萬元以下D.20萬元以下正確答案：A 參考解析：大眾客戶是指AUM值在50萬元以下的客戶；這部分客戶是銀行中數(shù)量最龐大且結(jié)構(gòu)最為復(fù)雜的客戶，業(yè)務(wù)發(fā)生額很小。63 單選題 資本市場是籌集( )的場所,

42、而貨幣市場是融通（ ）的場所。A.長期資金；短期資金B(yǎng).短期資金；短期資金C.長期資金；長期資金D.短期資金；長期資金正確答案：A 參考解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。64 單選題 下列哪一項不屬于證券投資基金的收益?（）A.資本利得B.紅利收入C.管理費收入D.債券利息收入正確答案：C 參考解析：證券投資基金的收益包括證券買賣差價(資本利得)、紅利收入、

43、債券利息和存款利息收入。 故本題選C。65 單選題 一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值的作用。A.現(xiàn)金B(yǎng).固定收益產(chǎn)品C.黃金D.儲蓄正確答案：C 參考解析：通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應(yīng)上升，在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。66 單選題 下列關(guān)于銀行承兌匯票市場的說法，錯誤的是（）。A.出票人為票據(jù)的第一債務(wù)人B.以銀行的信用為擔(dān)保C.出票人負第二責(zé)任D.以銀行承兌匯票為交易對象正確答案：A 參考解析：銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人

44、，出票人只負第二責(zé)任。67 單選題 個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前( )日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A.30B.20C.15D.10正確答案：C 參考解析：個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起三十日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起六十日內(nèi)，向投資人申報其債權(quán)。68 單選題 下列選項中，屬于個人理財業(yè)務(wù)供給方的是（）。A.證券交易所B.商業(yè)銀行C.銀行業(yè)協(xié)會D.銀保監(jiān)會正確答案：B 參考解析：B項正確，商業(yè)銀行是理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理

45、財服務(wù)的提供商之一。A項，證券交易所不能提供個人理財業(yè)務(wù)。C項，銀行業(yè)協(xié)會是自律組織，不能提供個人理財服務(wù)。D項，銀保監(jiān)會屬于監(jiān)管機構(gòu)。69 單選題 下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）。A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C.個人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實行收支的最佳配置D.金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素正確答案：C 參考解析：選項C正確，生命周期理論是指自然人在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。選項A錯誤，家庭的生命周期一般

46、可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段；選項B錯誤，嚴(yán)格意義上，生命周期分家庭和個人生命周期兩種，兩者緊密相關(guān)，但又有區(qū)別；選項D錯誤，個人理財規(guī)劃就是根據(jù)個人不同生命周期的特點(通常以15歲為起點)，綜合使用銀行產(chǎn)品、證券、保險等金融工具，來進行財務(wù)安排和理財活動。故本題選C。70 單選題 對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險的客戶屬于（ ）。A.風(fēng)險回避型B.風(fēng)險厭惡型C.風(fēng)險中立型D.風(fēng)險偏好型正確答案：B 參考解析：風(fēng)險厭惡型，對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等

47、為主。71 單選題 關(guān)于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品說法錯誤的是（ ）。A.投資期限短B.資金申購、贖回靈活C.收益安全性相對較高D.風(fēng)險比較大正確答案：D 參考解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金、收益安全性相對較高等主要特點。72 單選題 下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。A.是一種綜合化服務(wù)B.僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃C.向個人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務(wù)D.金融機構(gòu)從中收取服務(wù)費正確答案：B 參考解析：私人銀行業(yè)務(wù)包括但不限于資產(chǎn)管理和投資規(guī)劃，選項B錯誤。73 單選題 下列不屬于私人銀行業(yè)務(wù)特征的是()。A.高準(zhǔn)入門檻B(tài).個性化服務(wù)C.標(biāo)準(zhǔn)

48、化服務(wù)D.綜合化服務(wù)正確答案：C 參考解析：私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個特征：(1)高準(zhǔn)入門檻；(2)個性化服務(wù)；(3)綜合化服務(wù)。故本題選C。74 單選題 在人的生命周期過程中，必須加強現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進行適度金融投資的時期是（）。A.探索期B.建立期C.穩(wěn)定期D.高原期正確答案：B 參考解析：由于建立期有很多理財目標(biāo)，主要是籌備結(jié)婚、買房買車、繼續(xù)教育支出等，如不科學(xué)規(guī)劃，很容易形成入不敷出的窘境。因此，必須加強現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進行適度金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資。75 單選題 設(shè)立私募股權(quán)投資基金時，通常，條款清單中不包含以下（）

49、要點。A.GP的出資比例B.收益分成C.管理費D.普通合伙人的職責(zé)正確答案：D 參考解析：通常，條款清單中至少包含以下要點。1. GP的出資比例2. 收益分成3 .管理費4. 有限合伙人的職責(zé)5. 投資限制76 單選題 小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時在北美也有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務(wù)。則小陳的做法違反了（）原則。A.正直守信B.勤勉盡職C.專業(yè)勝任D.客觀公正正確答案：C 參考解析：理財師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時刻保證專業(yè)知識的再學(xué)習(xí)和再提升，以實現(xiàn)自身的專

50、業(yè)知識與時俱進，保證自己成為一名合格勝任的理財師。同時，通過不斷的再學(xué)習(xí)、再教育，不斷進行工作總結(jié)與反思，以擁有更加豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗，更好地為客戶提供專業(yè)化的理財服務(wù)，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實現(xiàn)理財目標(biāo)。題干中，小陳尚未取得會計資格就為趙先生提供避稅及會計服務(wù)，違反了專業(yè)勝任的原則。77 單選題 下列屬于金融衍生工具特征的是（）。A.不可復(fù)制性和無杠桿性B.可復(fù)制性和杠桿性C.可復(fù)制性和無杠桿性D.不可復(fù)制性和杠桿性正確答案：B 參考解析：金融衍生品的特征包括可復(fù)制性和杠桿性。78 單選題 假定期初本金為100000元，單利計算，6年后終值為130000元，則收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）

51、。A.3%B.10%C.5%D.1%正確答案：C 參考解析：該收益率為（130000-100000）6100000=5%。79 單選題 根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法的規(guī)定，基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持（）原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。A.投資人利益優(yōu)先B.誠實守信C.保守秘密D.專業(yè)勝任正確答案：A 參考解析：證券投資基金銷售管理辦法第59條規(guī)定，基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。80

52、單選題 我國個人理財相關(guān)的外匯投資包括交易類外匯投資和非交易類外匯投資。交易類外匯產(chǎn)品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）。A.本幣價差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價差收入正確答案：D 參考解析：我國與個人理財相關(guān)的外匯產(chǎn)品主要分為交易類產(chǎn)品和非交易類產(chǎn)品兩大類。其中，交易類產(chǎn)品是個人通過外匯賬戶買賣外匯獲得外匯價差收入的一種理財產(chǎn)品。81 單選題 生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。A.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費B.及時行樂、“月光族”C.消費水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平D.大部分選擇性支出存起來用于以后消費正確答案：C 參考解析：生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)

53、計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費和儲蓄，以保證其消費水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動。82 單選題 白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的()左右。A.70B.80C.85D.90正確答案：C 參考解析：白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的85左右。83 單選題 小周打算投資10萬元，希望在10年后可以變?yōu)?0萬元，那么他需要選定投資回報率為()的金融產(chǎn)品才能夠達到預(yù)期目標(biāo)。A.12B

54、.7.2C.6D.8正確答案：B 參考解析：按72法則計算的話，這項投資在10年后增長了1倍， 72/10=7.2%，那么估算此產(chǎn)品年利率要在7.2%左右。84 單選題 下列關(guān)于記賬式國債的說法，錯誤的是（）。A.效率高B.發(fā)行和交易均無紙化C.交易安全D.成本高正確答案：D 參考解析：目前銀行代理國債的種類有3種：憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債。記賬式國債的發(fā)行和交易均為無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。85 單選題 如果第1年年初投資50萬元，希望在第10年年末得到150萬元，假設(shè)投資的年收益率(必要回報率)是6%，則需每年年末追加投資()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.4.59B

55、.6.13C.5.23D.4.81正確答案：A 參考解析：第一年年初的50萬10年后為：50（1+6%）10=89.54，差額為60.46根據(jù)期末年金終值公式：C（1+6%）10-1/6%=60.46C4.5986 單選題 假定小王投資100萬元于某理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為5%，按年復(fù)利計算需要()年可以回收120萬元。（答案取近似數(shù)值）A.4B.1C.2D.3正確答案：A 參考解析：根據(jù)復(fù)利終值公式：FV=PV*（1+r)n則：120=100*（1+5%)n1.2=（1+5%)n得出n至少要等于4年。87 單選題 張先生想在3年后得到12萬元，目前有兩種方案可供選擇:A方案，現(xiàn)在存入一筆錢

56、，按照每年5%的單利計息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4%的復(fù)利計息。張先生如何選擇才對自己有利()。A.兩個方案不能比較B.選擇A方案C.兩個方案一樣，任選一個D.選擇B方案正確答案：B 參考解析：方案A：x*(1+5%*3)=12萬，求出現(xiàn)再投入10.43萬元。方案B：x*(1+4%)3=12萬，求出現(xiàn)再投入10.66萬。故選方案A，投入少未來能獲得同樣的錢。88 單選題 A公司進行一項投資，投資額是120萬元，預(yù)計在未來10年內(nèi)等額收回投資，假設(shè)投資收益率為5%，如果使該項投資達到預(yù)期收益率，那么A公司每年末可收回()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.15.51B.16.12C.12D.1

57、3.67正確答案：A 參考解析：查年金現(xiàn)值系數(shù)表，利率5%，期數(shù)10期，年金現(xiàn)值系數(shù)為7.7217， 年金現(xiàn)值=年金*年金現(xiàn)值系數(shù) ，年金=年金現(xiàn)值/年金現(xiàn)值系數(shù)，120/（P/A，5%，10）=120/7.7217=15.51萬元89 單選題 某投資項目的名義年利率為12%，計算按月復(fù)利和季度復(fù)利的有效年利率分別為（）。（結(jié)果取近似值）A.15.92%和15.24%B.12.68%和12.55%C.13.11%和13.41%D.13.61%和13.55%正確答案：B 參考解析：有效年利率公式：EAR=（1+r/m）m-1 名義年利率r=12%，按月復(fù)利，則m=12，有效年利率=（1+12%/

58、12）12-1=12.68%，按季度復(fù)利，則m=4，有效年利率=（1+12%/4）4-1=12.55%。90 單選題 折價發(fā)行的附息債券，票面利率是7%，則實際的到期收益率可能是（）。A.7%B.8.5%C.6.9%D.6.5%正確答案：B 參考解析：折價發(fā)行的債券價格會低于票面價值，而償還本金時按照票面金額償還，這被稱為折價發(fā)行，因而其實際的到期收益率要高于票面利率，故本題選B。91 多選題 貨幣市場基金主要投資于短期貨幣工具如（）等短期有價證券。A.商業(yè)票據(jù)B.銀行定期存單C.股票D.短期政府債券E.短期企業(yè)債券正確答案：A,B,D,E 參考解析：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期有價證

59、券的一種投資基金，這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具，如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。92 多選題 下列選項中，屬于金融期貨合約特征的有（）。A.合約的價格有最小變動單位和浮動限額B.標(biāo)準(zhǔn)化合約C.有履約擔(dān)保D.場外交易E.履約大部分通過對沖方式正確答案：A,B,C,E 參考解析：金融期貨合約的特征包括：標(biāo)準(zhǔn)化合約；大部分期貨合約通過對沖方式履約；合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；合約的價格有最小變動單位和浮動限額。93 多選題 在計息期一定的情況下，下列關(guān)于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說法，正確的有（）。A.當(dāng)利率大于0，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1B.當(dāng)

60、利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1C.當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1D.當(dāng)利率大于0，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1E.當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都小于1正確答案：B,C,D 參考解析：(期末)年金現(xiàn)值的計算公式為：，(期末)年金終值的計算公式為：。其中，PV是年金現(xiàn)值，F(xiàn)V是年金終值，C是支付金額，r是利率，t是投資時間，(1+r)。是年金終值系數(shù)，是年金現(xiàn)值系數(shù)。故選項B正確。多期中終值的計算公式為：FV=PV(1+r)t。其中，PV是期初的價值，r是利率，t是投資時間，(1+r)t是復(fù)利終值系數(shù)。多期中現(xiàn)值的計算公式為：PV=FV(1+r)t。其中，F(xiàn)V是期末的價值，r是利率，t