第一講關(guān)于理財規(guī)劃師(專選)

1、第一(dy)講 關(guān)于理財規(guī)劃師 隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，個人理財已經(jīng)成為國民經(jīng)濟(jì)活動的重要組成部分，理財已經(jīng)成為國內(nèi)的熱門話題，“理財師”這三個字也越來為越多的人所知道。 美國俗語：“人一生需要三個朋友：醫(yī)生、律師和理財師”。醫(yī)生保障人的生命健康，而理財師則是保障人的財產(chǎn)健康，是“moneydoctor”。人們每年需要對自己的身體進(jìn)行(jnxng)一次例行檢查；同樣，對自己的資產(chǎn)也應(yīng)如此，讓理財師例行檢查，讓你的財產(chǎn)更“健康”。共一百四十頁億萬(ywn)身價理財師：蘇茜歐曼(Suze Orman)被今日美國譽(yù)為“一個滿腹理財良方的女人”, “女性理財權(quán)威”.“影響美國股民的金融五大鱷”之一。全球最出色

2、、也是身價最高的理財師和她共進(jìn)晚餐的費(fèi)用是1萬美元。五本理財圖書金錢法則、生活的教導(dǎo)、財富之路、致富的勇氣以及九步達(dá)到財務(wù)自由（1997年著，當(dāng)年美國最暢銷的非小說類書籍，發(fā)行量210萬冊）連續(xù)榮登紐約時報暢銷書排行榜.全美暢銷書掙到了，就別失去（1995年著，再版25次）的作者。美國全國廣播公司商業(yè)頻道（CNBC)的個人理財編輯以及蘇茜歐曼節(jié)目的主持人奧普拉雜志(zzh)的特約撰稿人。共一百四十頁蘇茜歐曼的成長史13歲：一場火災(zāi)的金錢啟蒙大學(xué)畢業(yè)：面包房里7年的女招待曾經(jīng)的夢想(mngxing)：開一家休閑娛樂公司，經(jīng)營餐廳和美發(fā)1979年：開始她的個人投資8083年：美林證券的客戶主任83

3、87年：任保德信證券擔(dān)任投資副總裁87年：建立了蘇茜歐曼財務(wù)集團(tuán)共一百四十頁本講主要(zhyo)內(nèi)容一、國際理財規(guī)劃師的發(fā)展沿革二、國際CFP認(rèn)證制度三、我國的理財規(guī)劃(guhu)及理財規(guī)劃(guhu)師認(rèn)證四、CFP系列持證人員業(yè)務(wù)工作流程五、CFP系列持證人員職業(yè)道德準(zhǔn)則共一百四十頁一、國際理財(l ci)規(guī)劃師認(rèn)證制度的發(fā)展（一）理財規(guī)劃師發(fā)展的歷史沿革（二）理財規(guī)劃師認(rèn)證制度的建立(jinl)和發(fā)展過程（三）理財規(guī)劃師認(rèn)證的國際化發(fā)展歷程（四）理財規(guī)劃事業(yè)的商業(yè)模式共一百四十頁（一）國際理財(l ci)業(yè)發(fā)展的歷史沿革個人理財作為家政活動的一部分由來已久，但作為社會化的由專業(yè)機(jī)構(gòu)提供的

4、一種金融服務(wù)產(chǎn)品則起源于上世紀(jì)30年代的美國。其發(fā)展歷程可以歸納為三個階段(jidun)： 萌芽期擴(kuò)張期成熟、穩(wěn)定期共一百四十頁1、萌芽于20世紀(jì)(shj)30年代的保險業(yè)從1929年持續(xù)到1933年的銀行擠兌危機(jī)和股市大災(zāi)荒（近1/4 勞動人口失業(yè)，1/3 銀行倒閉）使人們普遍喪失了對銀行和券商的信賴。此時，保險公司在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償(bchng)、資金融通和社會管理等方面的“社會穩(wěn)定器”功能凸顯，大大提升了公眾對保險從業(yè)者的信任。加之嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)給人們的未來生活帶來了巨大的不確定性，人們開始萌生對個人資產(chǎn)和生活進(jìn)行綜合設(shè)計的需求。在這種背景下，一些保險推銷員在推銷保險商品的同時，也提供一些生活規(guī)

5、劃和資產(chǎn)運(yùn)用的咨詢服務(wù)，這些保險營銷員被稱為“經(jīng)濟(jì)理財員”，也就是FP的萌芽，盡管不成熟但已顯現(xiàn)出很強(qiáng)的生命力。共一百四十頁2、二戰(zhàn)(r zhn)后的擴(kuò)張期戰(zhàn)后經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會財富的積累使美國個人財務(wù)規(guī)劃業(yè)進(jìn)入了起飛階段。社會、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化逐漸使人們無法憑借個人的知識和技能實(shí)現(xiàn)自己的財務(wù)目標(biāo)。他們開始主動尋求獲取咨詢。市場的需求催生了美國金融理財行業(yè)的快速發(fā)展，從業(yè)人員不斷增加。這些人都稱自己提供的是理財服務(wù)或使用(shyng)理財師這個稱謂。他們或者是銷售代表、或者是投資顧問、或保險經(jīng)紀(jì)人，或不動產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人因為沒有一個專門的機(jī)構(gòu)或組織統(tǒng)計這些信息，無法知曉到底有多少人在執(zhí)業(yè)。共一百四十頁個人

6、理財業(yè)快速擴(kuò)張的社會(shhu)背景第一，日益暢行的超前消費(fèi)觀念使很多人擔(dān)心缺乏足夠的個人存款以應(yīng)付日益增長的個人債務(wù)，來保證今后生活的財務(wù)安全和自主。人們?nèi)找嬉庾R到對自己未來生活進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃和保障的必要。第二，政府社會保障和公共福利政策的改變，使消費(fèi)者必須通過自己的努力過上無憂的退休生活。第三，隨著社會富裕程度的增加，很多人不知如何處理已經(jīng)或即將從親屬(qnsh)處繼承大筆遺產(chǎn)；第四，美國個人稅收制度空前復(fù)雜，納稅個人無所適從。第五，美國乃至全球金融市場的變革。共一百四十頁名目繁多的與個人理財(l ci)行業(yè)相關(guān)的證書在美國，與個人財務(wù)規(guī)劃行業(yè)相關(guān)的資格證書、專業(yè)執(zhí)照名目繁多：個人財務(wù)規(guī)劃的

7、專業(yè)證書有關(guān)員工福利和退休計劃的專業(yè)證書有關(guān)遺產(chǎn)規(guī)劃的專業(yè)證書與個人理財有關(guān)的稅務(wù)專業(yè)證書與個人理財有關(guān)的保險(boxin)專業(yè)證書與個人理財有關(guān)的證券投資、投資咨詢專業(yè)證書與個人理財有關(guān)的會計專業(yè)證書共一百四十頁3、考驗(koyn)期個人財務(wù)規(guī)劃業(yè)務(wù)在快速發(fā)展的同時，也出現(xiàn)混亂的一面：部分人員只關(guān)心銷售業(yè)績，損害客戶利益的行為時有發(fā)生；理財顧問大都在保險、證券等領(lǐng)域各有專攻，缺乏復(fù)合型人才，使得整個社會對理財顧問的專業(yè)性和道德水準(zhǔn)產(chǎn)生很大異議。1987年10月19日，道瓊期指數(shù)暴跌508點(diǎn)。理財師提出的投資建議遭遇重創(chuàng)，一時間理財師名譽(yù)掃地。美國曾經(jīng)有一家報紙(bozh)刊登了一則漫畫，主題

8、是“人人都能成為金融理財顧問”，諷刺那些所謂的“金融理財顧問”并不專業(yè)，甚至有時還給顧客設(shè)下陷阱。共一百四十頁4、成熟(chngsh)、穩(wěn)定期在經(jīng)歷了市場大幅波動的洗禮后，金融理財行業(yè)又有了新的發(fā)展。但是盡管有了消費(fèi)者旺盛的需求及從業(yè)人員迅速擴(kuò)張的有利因素。但是，美國個人財務(wù)規(guī)劃業(yè)的發(fā)展一直不夠穩(wěn)定，行業(yè)性質(zhì)（是否獨(dú)立的金融服務(wù)行業(yè)）、職業(yè)性質(zhì)（規(guī)劃師是否能夠成為類似律師和會計師的專業(yè)技術(shù)人員？）和業(yè)務(wù)性質(zhì)（到底是銷售金融產(chǎn)品及服務(wù)，還是幫助客戶實(shí)現(xiàn)(shxin)既定的生活和財務(wù)目標(biāo)等）等核心問題一直沒有得到很好的解決。直到CFP資格認(rèn)證制度的創(chuàng)立和完善，才較好地回答了上述問題，使專業(yè)理財服務(wù)

9、深入人心。共一百四十頁（二）理財規(guī)劃師認(rèn)證制度的建立和發(fā)展(fzhn)過程公眾信任的風(fēng)險成為孕育現(xiàn)代理財服務(wù)概念和制度的搖籃。1969 年12月，在芝加哥某酒店，13 位從事證券投資和保險經(jīng)銷的專業(yè)人士聚在一起，共同探討當(dāng)時理財服務(wù)業(yè)的不足之處，并開始(kish)積極探索一條新的道路。會議的產(chǎn)物：1970年成立了理財規(guī)劃師國際協(xié)會，后更名為國際理財規(guī)劃師協(xié)會(簡稱IAFP)。IAFP最初的使命是提供一個公開的論壇，把來自不同的專業(yè)領(lǐng)域的金融服務(wù)者們聚集在一起。這個團(tuán)體的出現(xiàn)最終導(dǎo)致了CFP認(rèn)證制度的出現(xiàn)。共一百四十頁1972年理財規(guī)劃師學(xué)院(xuyun)的成立為了培養(yǎng)這個體系，IAFP在197

10、2年成立了理財規(guī)劃師學(xué)院(College for Financial Planning)，創(chuàng)立了理財規(guī)劃師的標(biāo)志。1973年首屆畢業(yè)班有42個人獲得了CFP資格證書，在當(dāng)時(dngsh)仍處于滯脹中的美國，CFP最重要的工作是幫助客戶打理稅務(wù)事宜。他們決定向人們展示一個全新的職業(yè)形象，其中的36名成員發(fā)起成立了一個專門的注冊理財規(guī)劃師認(rèn)證協(xié)會(Institute of Certified Financial Planners，簡稱ICFP)來將CFP的稱號授予志同道合的人。共一百四十頁1985年理財(l ci)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)委員會的成立1985年，ICFP通過美國了國家資格(z g)認(rèn)證管理委員會

11、 (National Commission of Certifying Agencies，NCCA)授權(quán)，CFP認(rèn)證管理機(jī)構(gòu)從學(xué)院轉(zhuǎn)變成為一個獨(dú)立的體系，并且最終改名為注冊理財規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)委員會（Certified Financial Planner Board of StandardsCFP Board）。作為一個非盈利性的職業(yè)資格管理機(jī)構(gòu)，它的目標(biāo)是通過建立和維護(hù)個人理財領(lǐng)域的職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，成立或授權(quán)專門的金融策劃學(xué)院負(fù)責(zé)職業(yè)培訓(xùn)，組織職業(yè)資格考試，并頒發(fā)CFP資格證書等手段為社會公眾提供服務(wù)。至此，美國開始出現(xiàn)真正意義上的較為完善的理財制度。共一百四十頁（三）理財(l ci)規(guī)劃師認(rèn)證的國際化

12、與本土化1990 年代，隨著全球經(jīng)濟(jì)水平和金融市場的普遍發(fā)展，各類理財資格紛紛開始跑馬圈地，將業(yè)務(wù)版圖不斷外擴(kuò)，搶占尚待開發(fā)的國際市場。作為理財職業(yè)資格的代表，CFP 自不甘人后。為了占得市場先機(jī)，同時體現(xiàn)個人理財服務(wù)的地域差別，CFP 標(biāo)準(zhǔn)委員會制訂了雙向發(fā)展戰(zhàn)略：橫向上，將CFP概念和體制向各國推廣，建立具備全球通用的資格認(rèn)證體系；縱向上，將CFP 與各國經(jīng)濟(jì)體制、法律法規(guī)等具體情況結(jié)合，力求扎根于本土(bnt)，實(shí)現(xiàn)縱深發(fā)展。 共一百四十頁國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)(biozhn)委員會FPSB的成立為了將CFP概念和該職業(yè)資格國際化，在美國的倡導(dǎo)下，金融理財國際理事會（international

13、 CFP Board）于1990年成立，它是CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會的一個次級機(jī)構(gòu)。2004年,該機(jī)構(gòu)更名為國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會（Financial Planning Standards Board，F(xiàn)PSB），并從CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會中脫離，與其共同掌管CFP品牌。FPSB是全球金融理財領(lǐng)域內(nèi)，唯一一家(y ji)真正致力于將專業(yè)資格認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)國際化、專業(yè)資格認(rèn)證內(nèi)容本地化的專業(yè)資格授權(quán)機(jī)構(gòu)。共一百四十頁FPSB的使命(shmng)讓CFP資格認(rèn)證成為全球化品牌。致力于使CFP資格認(rèn)證制度成為國際間金融理財行業(yè)的核心標(biāo)準(zhǔn)，使其在世界各地都適用。任何國家如果準(zhǔn)備使用CFP資格認(rèn)證體系，頒發(fā)帶有注冊商標(biāo)CF

14、PTM或CERTIFIED FINANCIAL PLANNERTM的資格證書，并得到國際同行的認(rèn)可，必須(bx)通過嚴(yán)格的審查程序加入FPSB，在獲得其授權(quán)的基礎(chǔ)上才能進(jìn)行整個項目的本土化。提升金融理財及CFP資格認(rèn)證制度的知名度。使金融理財成為一個獨(dú)立的行業(yè)。發(fā)展會員國組織內(nèi)的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)并增進(jìn)相互間的交流。共一百四十頁全球(qunqi)CFP發(fā)展?fàn)顩r為保證理財規(guī)劃行業(yè)的健康發(fā)展，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，各國相繼在國際CFP理事會的幫助下成立了注冊理財規(guī)劃師協(xié)會以制定理財規(guī)劃行業(yè)的基本標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范從業(yè)人員行為。獲得FPSB 授權(quán)頒發(fā)CFP 資格證書的當(dāng)?shù)亟鹑诶碡敇?biāo)準(zhǔn)委員會，必須根據(jù)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，制定并頒布三大文件：

15、CFP執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則、CFP 職業(yè)道德準(zhǔn)則和CFP 紀(jì)律處分原則和程序。FPSB每年召開兩次會員國會議，以便各國交流信息、觀點(diǎn)和研究成果，協(xié)調(diào)政策。近年來，F(xiàn)PSB制定了一些互惠協(xié)議。據(jù)此協(xié)議，無論一個(y )注冊理財規(guī)劃師持有人在何處獲得注冊證書，均可以在其他成員國或地區(qū)內(nèi)通過一定程序注冊或得到認(rèn)可，提供服務(wù)。共一百四十頁自1990 年代起，CFP迅速從美國走向全球。截至2012年年底,FPSB在全球范圍內(nèi)共有24個會員國，CFP專業(yè)人士人147,882人。美國多所高校培養(yǎng)了金融(jnrng)理財研究生2005年又有幾所大學(xué)設(shè)立了金融理財博士學(xué)位，金融理財已成為一門新興的學(xué)科。國際大銀行和金融

16、機(jī)構(gòu)也越來越多地推廣金融理財，并認(rèn)可CFP在行業(yè)中的地位。金融理財師已成為廣泛受人尊敬的職業(yè)。共一百四十頁CFP的本土化理財是面向個人的金融服務(wù)，由于各國與個人相關(guān)的稅法、員工福利、遺產(chǎn)稅、保險產(chǎn)品、投資產(chǎn)品、法律各不相同，甚至在通用學(xué)科、法理精神、教育體制上都有較大差距，因此，CFP的教學(xué)內(nèi)容、認(rèn)證體制、行為準(zhǔn)則等，都必須與當(dāng)?shù)亟鹑谑袌鱿噙m應(yīng)。正因為如此，F(xiàn)PSB 主要負(fù)責(zé)制定獲得(hud)CFP 持照人應(yīng)達(dá)到的標(biāo)準(zhǔn)，而持照人在提供服務(wù)過程中應(yīng)具備的知識和技能，則應(yīng)全面考慮當(dāng)?shù)胤杉傲?xí)慣，由FPSB 授權(quán)的當(dāng)?shù)亟鹑诶碡敇?biāo)準(zhǔn)委員會自行制定。 在國際化和本土化并行的戰(zhàn)略指引下，CFP 聲望和影響

17、力迅速擴(kuò)張。共一百四十頁CFP不斷發(fā)展(fzhn)的原因消費(fèi)者需求(xqi)的不斷發(fā)展。金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的推動。CFP越來越熱愛自己的職業(yè)。共一百四十頁（四）理財規(guī)劃(guhu)事業(yè)的商業(yè)模式兩種模式：獨(dú)立經(jīng)營型FP：主要在咨詢公司、理財師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、稅務(wù)師事務(wù)所、律師事務(wù)所從業(yè)，也稱為“獨(dú)立理財體系”企業(yè)型FP：主要在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)從業(yè)，也稱為“機(jī)構(gòu)內(nèi)部理財體系”。目前，約有2/3的理財師在專業(yè)理財事務(wù)所或會計師事務(wù)所等社會中介機(jī)構(gòu)從業(yè)，屬于獨(dú)立經(jīng)營型FP。另外的1/3是在銀行、證券公司(zhn qun n s)、保險公司等金融機(jī)構(gòu)從業(yè)，屬于企業(yè)型FP。共一百四十頁根據(jù)CFP Board的

18、現(xiàn)狀調(diào)查，典型的CFPTM實(shí)務(wù)者，除持有CFPTM資格外，一半(ybn)以上的人同時持有證券、保險或者其他2個以上的資格，例如作為投資顧問而對投資進(jìn)行咨詢時，獲得的報酬必須持有聯(lián)邦認(rèn)可的投資顧問資格。盡管理財師是以Financial Planning為主業(yè)，但在實(shí)際的商業(yè)運(yùn)營中，在做生活規(guī)劃的同時，還伴隨有金融商品的推銷、或者是稅務(wù)、會計咨詢等，因此幾乎所有的理財師提供的服務(wù)都是有兩種以上的綜合型服務(wù)而組成的。共一百四十頁理財規(guī)劃師的報酬(bo chou)形態(tài)典型的理財師收入是由手續(xù)費(fèi)和傭金兩方面構(gòu)成的：通過為顧客管理和運(yùn)用資產(chǎn)而按一定比例(通常是0.5%-1.5%)收取的手續(xù)費(fèi)當(dāng)出售特定的商

19、品時，會從該商品的所有權(quán)人處獲得一定的手續(xù)費(fèi)(傭金)還有部分理財師以小時為單位，收取顧問費(fèi)(咨詢費(fèi))，一般每小時收費(fèi)75-225美元(miyun)。美國CFP的薪金年收入（單位：美元） 2006年 2007年 2008年獲得CFP前的收入 75326 80533 103709獲得CFP后的收入 90827 97753 143831共一百四十頁理財師就業(yè)(ji y)趨勢美國理財(l ci)規(guī)劃師從事的行業(yè)有：金融理財(l ci)（56%）、證券業(yè)（16%）、會計業(yè)（9%）、稅務(wù)準(zhǔn)備（5）、保險業(yè)（5%）、銀行業(yè)（2%）、其他（7%）。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，全美有40%的個人理財顧問在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)之外獨(dú)立

20、開業(yè)，經(jīng)營自己的小規(guī)模理財顧問公司。共一百四十頁二、CFP（Certified Financial Planner）認(rèn)證(rnzhng)體系簡介CFP（中文譯為金融理財師，財務(wù)策劃師等）資格認(rèn)證是由各國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會向那些經(jīng)過規(guī)定的培訓(xùn)，通過(tnggu)了嚴(yán)格的專業(yè)考試，具有所要求的金融理財工作經(jīng)驗，并自愿遵守高標(biāo)準(zhǔn)的道德準(zhǔn)則的專業(yè)人員進(jìn)行的專業(yè)認(rèn)證，有其專門的商標(biāo)。根據(jù)國家和地區(qū)的不同，CFP的商標(biāo)表現(xiàn)形式包括CFP，CERTIFIED FINANCIAL PLANNER，CFPR、CFPTM等。CFP商標(biāo)在美國境內(nèi)的所有權(quán)屬于美國的CFP組織，而FPSB是CFP商標(biāo)在美國以外其他國家

21、和地區(qū)所有權(quán)和使用權(quán)的唯一擁有者，并負(fù)責(zé)督導(dǎo)和管理國際上CFP資格認(rèn)證。共一百四十頁“4E”認(rèn)證(rnzhng)標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)過幾十年的實(shí)踐經(jīng)驗，CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會對理財規(guī)劃師的職業(yè)認(rèn)證提出了著名的“4E”標(biāo)準(zhǔn)要求：教育和后續(xù)教育（Education & Continuing Education），為CFP 學(xué)員提供完備的理論結(jié)構(gòu)；考試（Examination），驗證其掌握知識的水準(zhǔn)；工作經(jīng)驗（Experience），保證CFP 持照人的實(shí)際應(yīng)用能力(nngl)；職業(yè)道德（Ethic），“客戶利益至上”的自律要求。目前“四E”準(zhǔn)則已經(jīng)成為是國際公認(rèn)的個人理財職業(yè)認(rèn)證的經(jīng)典準(zhǔn)則。共一百四十頁1、CFP教育

22、(jioy)及后續(xù)教育(jioy)作為注冊理財規(guī)劃師，CFP需要具備跨行業(yè)的知識，即包括財務(wù)策劃(chu)、投資、保險、稅務(wù)、退休計劃和員工福利等，而且需要對國際和本國的法律法規(guī)清楚地了解和掌握。無論在哪個國家或地區(qū)，每個CFP執(zhí)照人員都必須具有一定的教育程度。有的國家要求完成一種正式的教育課程，有的國家則準(zhǔn)許某些專業(yè)文憑或資歷來代替。共一百四十頁美國CFP參考(cnko)資格修完指定課程（六門）或其他“批準(zhǔn)身份”獲得考試資格。批準(zhǔn)身份：具備注冊會計師、特許(t x)財務(wù)咨詢師、特許(t x)人壽保險承辦人、特許(t x)財務(wù)分析師等某種資格稱號；商學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)博士以及執(zhí)業(yè)律師。從200

23、7年開始，所有參考人員都 必須具備學(xué)士學(xué)位。共一百四十頁CFP的后續(xù)(hux)教育規(guī)定CFP注冊會員必須在后續(xù)教育的每個階段完成整30小時的學(xué)習(xí)，其中：2個小時是學(xué)習(xí)協(xié)會的道德規(guī)范、職業(yè)職責(zé)和財務(wù)策劃實(shí)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)28小時是學(xué)習(xí)一門或一門以上的課程(kchng)，這些課程(kchng)包括財務(wù)策劃過程、一般準(zhǔn)則、保險政策和策略、風(fēng)險管理、投資理論和戰(zhàn)略、投資品種、所得稅計算、稅收籌劃等。共一百四十頁2、美國CPA考試(kosh)規(guī)定考試綱要財務(wù)規(guī)劃的基本原理（20個子課題），占比13%保險規(guī)劃和風(fēng)險管理（14個子課題），占比10%員工福利規(guī)劃（5個子課題），占比8%投資規(guī)劃（17個子課題），占比19

24、%稅務(wù)(shuw)規(guī)劃（15個子課題），占比17%退休規(guī)劃（10個子課題），占比18%財產(chǎn)規(guī)劃（20個子課題），占比15%考試每年3次，分別在每年的3月、7月、11月進(jìn)行，每次考試用時兩天。共一百四十頁3、CFP職業(yè)(zhy)經(jīng)驗職業(yè)(zhy)經(jīng)驗的規(guī)定：由于個人理財規(guī)劃關(guān)系到客戶一生的一系列關(guān)于未來的決定，CFP對生活的理解、價值觀和他不斷積累的對市場和產(chǎn)品的認(rèn)知及技能，都對理財規(guī)劃具有影響。因此，對生活閱歷和工作經(jīng)驗有一定的要求，每個準(zhǔn)備領(lǐng)取CFP資格證書的人員，無論來自哪個國家，都必須達(dá)到經(jīng)驗要求才能被授權(quán)適用CFP稱號。但對于經(jīng)驗及多長時間，各國的要求不盡相同：香港規(guī)定：候選人已獲得了

25、正規(guī)大學(xué)的學(xué)位則其必須具有至少3年全職工作經(jīng)驗；如果沒有相應(yīng)學(xué)位則必須有至少6年的全職工作經(jīng)驗；候選人具有相關(guān)考試委員會所頒發(fā)的證書或其他同等證明的需要具有至少5年從事相關(guān)工作的經(jīng)驗；等等。共一百四十頁4、CFP道德(dod)準(zhǔn)則國際CFP理事會的每個成員都制定了一個職業(yè)道德準(zhǔn)則，各成員組織制定的準(zhǔn)則非常相似，它們實(shí)質(zhì)上都要求CFP持照人員在為客戶服務(wù)時保持誠信、公平、客觀、勝任、保密、專業(yè)化和勤奮的高標(biāo)準(zhǔn)。在完成了教育、考試及經(jīng)驗三方面的規(guī)定要求之后，候選人將會收到CFP協(xié)會關(guān)于道德宣言的小冊子，要求候選人公開其是否加入了哪個團(tuán)體，并對其條款簽字同意。良好的職業(yè)信譽(yù)是CFP的一個重要臺階，有

26、過不良記錄的從業(yè)人員將會排斥在CFP門外。持照人員違反職業(yè)道德準(zhǔn)則將受到經(jīng)律制裁，包括受到公眾(gngzhng)譴責(zé)或甚至取消使用CFP稱號的權(quán)利。共一百四十頁職業(yè)道德準(zhǔn)則的一般(ybn)規(guī)定CFP職業(yè)道德準(zhǔn)則規(guī)定，CFP 持照人在使用CFP 商標(biāo)的專業(yè)服務(wù)領(lǐng)域從事理財相關(guān)服務(wù)時，必須(bx)遵守7 大準(zhǔn)則：守法遵規(guī)（Compliance）正直誠信（Integrity）客觀公正（Objectivity &Fairness）專業(yè)勝任（Competence）保守秘密（Confidentiality）專業(yè)精神（Professionalism）克盡職守（Diligence）。 7大準(zhǔn)則是對CFP 職業(yè)

27、道德的具體闡釋，但并不僅限于闡釋，而是提出了多項符合道德精神的具體行為標(biāo)準(zhǔn)，使得道德準(zhǔn)則成為一部CFP 執(zhí)業(yè)行為規(guī)范，在制度層面保證了向道德準(zhǔn)則向“客戶利益”這一核心理念的回歸。 共一百四十頁CFP最后的認(rèn)證(rnzhng)條件根據(jù)CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會的規(guī)定，CFP的最后認(rèn)證包括以下幾個方面的內(nèi)容：修完指定課程（六門）或其他(qt)“批準(zhǔn)身份”獲得考試資格；參加一門2天，共計10小時的考試；至少有3年相關(guān)領(lǐng)域的工作經(jīng)驗；遵守職業(yè)道德準(zhǔn)則；堅守專業(yè)操作標(biāo)準(zhǔn)；每兩年更換證書；每兩年參加30小時的進(jìn)修學(xué)習(xí)；公開職業(yè)道德犯罪調(diào)查結(jié)果。共一百四十頁CFP的核心(hxn)競爭力-1467CFP 能夠在個人金融

28、理財領(lǐng)域一枝獨(dú)秀，成為眾口贊譽(yù)的“黃金標(biāo)準(zhǔn)”，源于其鮮明理念和完整體制共同形成的核心競爭力。用數(shù)字來形象地概括，就是“1467”，即：1 個核心-以客戶為中心（help people benefit from competent, professional and ethical financial planning）4 個“E”：教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗、職業(yè)道德。6 個步驟(bzhu)：持照人提供金融理財服務(wù)時，必須嚴(yán)格遵循包括6 大步驟(bzhu)的規(guī)范流程：建立和界定與客戶的關(guān)系；收集客戶信息；分析和評估客戶當(dāng)前的財務(wù)狀況；制定并向客戶提交個人理財規(guī)劃方案；7 大準(zhǔn)則。 共一百四十頁三、我

29、國的理財(l ci)規(guī)劃師職業(yè)認(rèn)證一般而言，各國政府都沒有針對理財師設(shè)立對應(yīng)的管理標(biāo)準(zhǔn)，而是根據(jù)各種金融顧問所提供的服務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。為了(wi le)保證金融理財師的服務(wù)質(zhì)量，維護(hù)市場秩序，國際上的實(shí)踐經(jīng)驗是，成立自律性、非營利、非政府的專業(yè)資格認(rèn)證機(jī)構(gòu)，通過對達(dá)到一定專業(yè)水平和道德水準(zhǔn)的金融理財人員進(jìn)行認(rèn)證管理，提高行業(yè)公信力。目前國內(nèi)市場上有關(guān)理財師的認(rèn)證項目有近十種，包括CFP系列認(rèn)證、國家理財規(guī)劃師（ChFP）認(rèn)證、注冊財務(wù)策劃師（RFP）認(rèn)證、注冊金融分析師（CFA）認(rèn)證等。共一百四十頁（一）國際金融(u j jn rn)理財委員會（中國）推出的CFP系列認(rèn)證 共一百四十頁1.中國金融

30、理財標(biāo)準(zhǔn)委員會組織的理財規(guī)劃師職業(yè)認(rèn)證(rnzhng)CFP系列認(rèn)證的由來2004年9月，中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會Financial Planning Standards Council of China（FPSCC）正式成立。首屆主任為在劉鴻儒教授。FPSCC經(jīng)過長達(dá)三年的調(diào)研，決定引進(jìn)CFP資格認(rèn)證制度。2005年5月，首屆金融理財師（AFP）資格認(rèn)證考試在北京舉行。來自各銀行的536名考生參加了考試。2005年6月，F(xiàn)PSCC做出重大決策，CFP資格認(rèn)證制度在中國實(shí)施兩級認(rèn)證，即AFP金融理財師和CFP國際金融(u j jn rn)理財師。同時，F(xiàn)PSCC制定并發(fā)布了金融

31、理財師職業(yè)道德準(zhǔn)則、金融理財師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則、金融理財師紀(jì)律處分辦法和金融理財師繼續(xù)教育管理辦法四個制度性文件。共一百四十頁2006年4月， FPSCC正式成為國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會（FPSB）第19個正式會員(huyun)， 獲準(zhǔn)在中國進(jìn)行CFP資格認(rèn)證。2006年6月，首次CFP資格認(rèn)證考試和第二次AFP資格認(rèn)證考試舉行。2006年9月，F(xiàn)PSCC制定頒布金融理財管理師資格認(rèn)證暫行辦法，啟動EFP的培訓(xùn)和認(rèn)證工作。2008年1月，首屆認(rèn)證私人銀行家（CPB）資格認(rèn)證培訓(xùn)在中國農(nóng)業(yè)銀行天津培訓(xùn)學(xué)院開班，來自農(nóng)業(yè)銀行的41名學(xué)員參加了這次培訓(xùn)。2010年8月，首次CPB資格考試舉行。2009年2

32、月19日，F(xiàn)PSCC轉(zhuǎn)型為“國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會中國專家委員會”（FPSB China Advisory Panel）和“現(xiàn)代國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司”（FPSB China Ltd.）。共一百四十頁2.CFP系列(xli)考試認(rèn)證共一百四十頁AFP與CFP認(rèn)證(rnzhng)AFP （Associate Financial Planner）中文被稱為金融理財師。AFP持證人是金融理財師資格申請人在完成CFP資格認(rèn)證第一階段的教育、考試(kosh)及工作經(jīng)驗和職業(yè)道德認(rèn)證后，獲得該稱謂的專業(yè)人士。CFP （Certified Financial Planner）中文被稱為國際金融理財

33、師。學(xué)員取得AFP資格認(rèn)證后才能參加CFP資格考試和認(rèn)證。 共一百四十頁EFP資格(z g)認(rèn)證金融理財管理師（Executive Financial Planner），簡稱EFP，是由中國金融標(biāo)準(zhǔn)委員會面向中高級管理人員發(fā)放的金融理財管理師認(rèn)證證書。金融理財管理師的工作職責(zé)是，對金融理財服務(wù)從業(yè)人員的理財活動進(jìn)行專業(yè)指導(dǎo)(zhdo)、業(yè)務(wù)監(jiān)督、風(fēng)險控制和考核評價。獲得金融理財管理師（EFP）培訓(xùn)合格證書，可報考EFP資格認(rèn)證考試。考試時間為3小時，共60道題，每年考試約3次。申請資格認(rèn)證的申請人須具備六年以上的全職金融工作經(jīng)驗和一年以上的金融理財管理相關(guān)的全職工作經(jīng)歷。EFP資格證書只有兩年

34、的有效期。共一百四十頁CPB 資格(z g)認(rèn)證英文全稱Certified Private Banker，中文稱為認(rèn)證私人銀行家。FPSB自2008 年初開始，面向全球財富管理和私人銀行領(lǐng)域?qū)I(yè)人士推出的高端國際資格認(rèn)證。注冊商標(biāo)為CPB、Certified Private Banker 以及(yj) 。國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會（中國）在CPB 資格認(rèn)證推出后，適時在中國推出了私人銀行家（CPB）資格認(rèn)證。CPB 證書均由國際組織FPSB 直接簽發(fā)，證書有效期為兩年。只有持有AFPCFP或EFP的人員有資格參與認(rèn)證。申請人除通過考試外，還要求5年以上（含5年）的全職工作經(jīng)歷截止2011年7月，中

35、國已有150名CPB持證人員。共一百四十頁3、CFP系列(xli)認(rèn)證流程圖共一百四十頁4、AFP和CFP的資格(z g)認(rèn)證路徑圖共一百四十頁AFP與CFP的關(guān)系(gun x)共一百四十頁AFP資格(z g)認(rèn)證FPSB China將AFP執(zhí)業(yè)者定位為中國本土化的金融理財師。具有大專以上學(xué)歷，達(dá)到FPSB China制定的“4E”標(biāo)準(zhǔn)(biozhn)的資格申請人，可以申請獲得AFP資格認(rèn)證證書。共一百四十頁（1）教育(jioy)（Education）獲得AFP培訓(xùn)合格證書是申請人取得AFP資格(z g)認(rèn)證的第一個條件。AFP培訓(xùn)由北京當(dāng)代金融培訓(xùn)有限公司負(fù)責(zé)，共108學(xué)時，內(nèi)容主要包括以下

36、模塊： 金融理財概述和CFP資格認(rèn)證制度理財基本技能理財環(huán)境家庭綜合理財投資規(guī)劃風(fēng)險管理與保險規(guī)劃員工福利與退休計劃個人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃綜合理財規(guī)劃案例示范與討論共一百四十頁具體培訓(xùn)(pixn)內(nèi)容金融理財和CFP認(rèn)證制度(zhd)理財基本技能理財環(huán)境家庭理財綜合員工福利與退休規(guī)劃投資規(guī)劃稅務(wù)籌劃與遺產(chǎn)規(guī)劃綜合理財規(guī)劃案例示范與討論共一百四十頁AFP資格申請人三種在培訓(xùn)方面滿足認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)(biozhn)的方式標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)：獲得培訓(xùn)合格證書是參加資格考試的前提。中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會將定期公布所授權(quán)的教育機(jī)構(gòu)名錄。在中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會正式授權(quán)有資格的教育機(jī)構(gòu)培訓(xùn)AFP前，由中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會組織

37、金融理財領(lǐng)域知名的專家和學(xué)者承擔(dān)培訓(xùn)任務(wù)，頒發(fā)培訓(xùn)合格證書。挑戰(zhàn)身份：擁有中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)管理類或經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位的AFP資格申請人，具有“挑戰(zhàn)身份”，可申請豁免全部培訓(xùn)課程(kchng)，直接參加資格考試。 學(xué)分評估：擁有中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會認(rèn)可的相關(guān)資格證書的AFP資格申請人，可申請豁免部分或全部培訓(xùn)課程。 共一百四十頁金融理財師繼續(xù)教育(jioy)管理辦法.CFP系列(xli)認(rèn)證持證人繼續(xù)教育管理辦法（2013版）.doc共一百四十頁（2）考試(kosh)（Examination）過中國(zhn u)金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會組織的AFP資格考試，并獲得中國(zhn u)金融理

38、財標(biāo)準(zhǔn)委員會頒發(fā)的AFP資格考試合格證書，是AFP資格申請人取得AFP資格的第二個條件。 AFP資格申請人取得AFP資格考試合格證書，并向中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會提出資格認(rèn)證申請須在4年內(nèi)完成。 共一百四十頁（3）從業(yè)(cn y)經(jīng)驗（Experience）從業(yè)經(jīng)驗認(rèn)證采用學(xué)歷和金融理財相關(guān)(xinggun)工作經(jīng)歷相結(jié)合的認(rèn)證辦法。申請人須具備在金融機(jī)構(gòu)、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所以及經(jīng)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)從事金融理財相關(guān)的從業(yè)經(jīng)驗。AFP資格申請人從業(yè)經(jīng)驗的時間要求是： 具有碩士以上學(xué)歷者，需1年以上（含1年）的全職工作經(jīng)歷，或等同的兼職工作經(jīng)歷（2000小時兼職工作時間等同1年全職工作時間）。 具

39、有大學(xué)本科學(xué)歷者，須有2年以上（含2年）的全職工作經(jīng)歷，或等同的兼職工作經(jīng)歷（換算方法同上）。 具有大專學(xué)歷者，須有3年以上（含3年）的全職工作經(jīng)歷，或等同的兼職工作經(jīng)歷（換算方法同上）。 共一百四十頁大專(d zhun)以下學(xué)歷者，經(jīng)過中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會特許，也可申請AFP資格，但須有7年以上（含7年）的全職工作經(jīng)歷，或等同的兼職工作經(jīng)歷（按2000小時的兼職工作時間等同1年的全職工作時間換算）。 從業(yè)經(jīng)驗計算的有效期為申請認(rèn)證日的前10年。 AFP資格申請人須提交由該申請人的上級主管，或已獲得AFP或CFP證書的專業(yè)人士簽字的包括從業(yè)的機(jī)構(gòu)、時間及職業(yè)表現(xiàn)的從業(yè)經(jīng)驗證明。中國金融理財標(biāo)

40、準(zhǔn)委員會享有對申請人從業(yè)經(jīng)驗有效性的最后認(rèn)定權(quán)。 共一百四十頁（4）職業(yè)道德(zh y do d)（Ethics）按照中國金融理財(l ci)標(biāo)準(zhǔn)委員會的規(guī)定，AFP和CFP應(yīng)該遵守同樣的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)。 AFP資格申請人須同意并恪守中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會頒布的金融理財師職業(yè)道德準(zhǔn)則和金融理財師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則和金融理財師紀(jì)律處分辦法。獲得AFP資格認(rèn)證證書持證人每2年必須滿足規(guī)定的繼續(xù)教育和職業(yè)道德的要求，方可保留其資格。共一百四十頁CFP資格(z g)認(rèn)證定位為國際化的金融理財師。具有大專(d zhun)以上學(xué)歷，達(dá)到FPSB China制定4E標(biāo)準(zhǔn)的資格申請人，可以申請獲得CFP資格認(rèn)證證書。

41、五個認(rèn)證條件：獲得AFP資格證書獲得CFP資格認(rèn)證有效培訓(xùn)合格證書。通過CFP資格認(rèn)證考試滿足規(guī)定的做作業(yè)經(jīng)驗標(biāo)準(zhǔn)滿足規(guī)定的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)共一百四十頁CFP教育(jioy)培訓(xùn)培訓(xùn)時間共132小時，培訓(xùn)內(nèi)容包括五個模塊：高級投資規(guī)劃30小時高級個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃24小時高級個人稅收與遺產(chǎn)規(guī)劃18小時高級員工(yungng)退休福利與退休規(guī)劃18小時綜合理財規(guī)劃案例示范與討論42小時分模塊的案例示范與討論各6小時綜合案例示范與討論18小時共一百四十頁三種滿足(mnz)CFP培訓(xùn)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的方式標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)課程豁免，適用于特許金融分析師注冊(zhc)會計師特許金融顧問特許人壽保險商商業(yè)或經(jīng)濟(jì)學(xué)博士工商

42、管理博士執(zhí)業(yè)律師學(xué)分評估共一百四十頁CFP考試(kosh)考試內(nèi)容：投資規(guī)劃個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃退休規(guī)劃與員工福利個人各務(wù)與遺產(chǎn)規(guī)劃金融(jnrng)理財綜合規(guī)劃案例 考試題型與國際標(biāo)準(zhǔn)一樣，全為單項選擇題考試時間12個小時，周六、日舉行，分5張試卷共一百四十頁CFP從業(yè)(cn y)經(jīng)驗具有碩士以上學(xué)歷、學(xué)位的資格申請人至少(zhsho)具備2年合格的全職工作經(jīng)驗，或等額的合格兼職工作經(jīng)驗（按2000小時兼職時間等于一年的全職工作時間換算）；具有大學(xué)本科學(xué)位的，至少應(yīng)當(dāng)具備3年合格的全職工作經(jīng)驗，或等額的合格兼職工作經(jīng)驗；大專學(xué)歷的，至少具備5年合格的全職工作經(jīng)驗或等額的合格兼職工作經(jīng)驗；如

43、果申請人的做作業(yè)從業(yè)經(jīng)驗是在參加考試之前取得的，則申請人在提交個人簡歷申請做作業(yè)經(jīng)驗驗證之日起12個月內(nèi)必須繼續(xù)取得至少6個月的合格做作業(yè)經(jīng)驗才符合要求；從業(yè)經(jīng)驗的計算起止期限是考試前10年和之后5年。共一百四十頁4、成為(chngwi)持證人并保證證書有效性的程序共一百四十頁共一百四十頁CFP系列(xli)考試內(nèi)容AFP考試費(fèi)890?？荚嚳颇浚航鹑?jnrng)理財基礎(chǔ)。CFP考試考試費(fèi)1780?？荚嚢ㄋ膫€專業(yè)科目：投資規(guī)劃、個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃員工福利規(guī)劃個人稅務(wù)與遺產(chǎn)規(guī)劃，一個綜合科目：綜合案例分析2012年8月后，AFP每年考試50次，CFP每年考試12次，每月均有考試。EFP考試

44、每年二次，7月的最后一個周六，11月的最后一個周六。考試上午舉行，共3小時。考試費(fèi)450元?？荚嚳颇浚航鹑诶碡敼芾鞢PB 考試每年二次，成績有效期4年，考試費(fèi)用 1200共一百四十頁CPB考試培訓(xùn)(pixn)大綱共一百四十頁國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會（FPSB）數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示：截至2012年年底CFP專業(yè)人士人數(shù)增加了8,000人，從2011年的139,818人增長至147,882人，增長比例達(dá)5.7%。FPSB的會員國組織中，中國地區(qū)與美國的CFP委員會并駕齊驅(qū)，成為CFP專業(yè)人士人數(shù)增長最快的地區(qū)，人數(shù)與上年度比分別增加了3,007人與3,009人。其次是日本，人數(shù)增加了712人，總?cè)藬?shù)達(dá)18,

45、548人。除了前三甲以外，南非、香港、韓國、巴西和印度等地區(qū)的人數(shù)也表現(xiàn)出強(qiáng)勢增長，這表明新興市場在建立全球金融(jnrng)理財行業(yè)中的影響力不斷增強(qiáng)。“全球消費(fèi)者越來越傾向于向那些有能力且遵守道德準(zhǔn)則的金融理財師們尋求建議，這使得新興市場和成熟市場都需要更多的CFP專業(yè)人士，”FPSB的CEO，Noel Maye先生說，“雖然在2012年各國依然面臨經(jīng)濟(jì)的不確定性，但是整體對CFP資格認(rèn)證項目的擁護(hù)勢頭依然強(qiáng)勁。CFP專業(yè)人士人數(shù)明年將會逐步超過15萬人。”美洲的CFP專業(yè)人士人數(shù)總體增長了3.7%，加拿大、巴西和美國的CFP專業(yè)人士人數(shù)達(dá)85,516人，占全球總?cè)藬?shù)的58%。亞太地區(qū)的1

46、2個會員國（地區(qū)）中CFP專業(yè)人士的人數(shù)已達(dá)53,353人，占總?cè)藬?shù)的36%。歐洲地區(qū)的人數(shù)增長了4.6%，總?cè)藬?shù)達(dá)4,617人，占總?cè)藬?shù)的3%。在南非，CFP專業(yè)人數(shù)增加了346人，達(dá)4,335人，占全球人數(shù)的3%。共一百四十頁截至2012年6月30日，由國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會認(rèn)證的中國大陸CFP系列持證人為110,820人，其中(qzhng)金融理財師AFP持證人達(dá)到93,205人，國際金融理財師CFP持證人達(dá)到14,152人 ，金融理財管理師EFP持證人達(dá)到3,169人，認(rèn)證私人銀行家CPB持證人為294人。作為全球24個會員組織之一，中國的CFP專業(yè)人士已經(jīng)達(dá)到了全世界的8%。 共一百

47、四十頁2.勞動和社會保障部推出的理財(l ci)規(guī)劃師ChFP02年，受勞保部委托，現(xiàn)任國家職業(yè)技能鑒定專家委員會理財規(guī)劃師專業(yè)委員會秘書長、東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司副董事長劉彥斌發(fā)起編寫了理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，并開始進(jìn)行理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證考試輔導(dǎo)教材的編撰工作。 03年，國家勞動和社會保障部正式推出理財規(guī)劃師職業(yè)。 04年，國家職業(yè)技能資格鑒定專家委員會理財規(guī)劃師專業(yè)委員會成立。 05年，受勞保部的委托，北京東方華爾金融咨詢有限公司和中國人民大學(xué)在北京舉辦了全國首個理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格實(shí)驗性鑒定培訓(xùn)班，同年(tngnin)11月初，首批42人通過考試獲頒國字號理財規(guī)劃師職業(yè)資

48、格。06年，理財規(guī)劃師列入全國職業(yè)資格統(tǒng)一鑒定范疇。 07年有,3萬人參加認(rèn)證考試。目前，我國國家理財規(guī)劃師的保有量已超過8萬人，已形成了中國最主流、最權(quán)威的理財師職業(yè)群體。 共一百四十頁CHFP認(rèn)證(rnzhng)的權(quán)威性理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證(rnzhng)（ChFP）是由勞動和社會保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書，是唯一一個由政府權(quán)威機(jī)構(gòu)頒發(fā)的理財規(guī)劃師證書。證書采用全國統(tǒng)一編號，可登錄國家勞動和社會保障部官方網(wǎng)站國家職業(yè)資格工作網(wǎng)（）查詢真?zhèn)?。共一百四十頁理?l ci)規(guī)劃師國家職業(yè)資格勞動與人事部組織的理財規(guī)劃師職業(yè)資格實(shí)行分級制：高級理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格一級）中級理財規(guī)劃師（國家

49、職業(yè)資格二級）助理理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格三級）目前國家勞動和社會保障部已開展助理理財規(guī)劃師和理財規(guī)劃師考試認(rèn)證工作，考試在每年(minin)的5月中旬、11月中旬分二次進(jìn)行，但尚未開展高級理財規(guī)劃師認(rèn)證工作。成績公布：考試后兩個月內(nèi)證書頒發(fā)時間：成績公布后兩個月內(nèi)共一百四十頁報考三級資格(z g)的條件只要具備以下條件中的一條即可，且持有單位開具的兩份相關(guān)從業(yè)年限證明（都需加蓋單位人事章）：連續(xù)從事本職業(yè)(zhy)工作6年以上。具有以高級技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)技術(shù)學(xué)院本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)畢業(yè)證書。具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書。具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，連

50、續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上。具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，經(jīng)本職業(yè)三級正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。共一百四十頁報考(boko)二級資格的條件連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上，經(jīng)本職業(yè)二級正規(guī)(zhnggu)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。取得本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證

51、書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)二級正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。以上條件只要具備其中的一條即可，且持有單位開具的兩份相關(guān)從業(yè)年限證明（都需加蓋單位人事章）。 共一百四十頁報考一級資格(z g)的條件只要具備以下條件中的一條即可：連續(xù)從事本職業(yè)工作19年以上。取得本職業(yè)二級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。取得本職業(yè)二級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)一級正規(guī)培訓(xùn)(pixn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。共一百四十頁考試內(nèi)容考試內(nèi)容涉及經(jīng)濟(jì)學(xué)、消費(fèi)支出、保險學(xué)、投資學(xué)、貨幣金融學(xué)

52、、實(shí)業(yè)投資學(xué)、稅收、財務(wù)會計和相關(guān)法律法規(guī)等9個方面助理理財規(guī)劃師統(tǒng)考科目為：理論知識、實(shí)操知識兩門。理財規(guī)劃師統(tǒng)考科目為：理論知識、實(shí)操知識、綜合評審(pn shn)三門。共一百四十頁考試(kosh)用教材國家勞動和社會保障部，國家職業(yè)技能鑒定專家委員會理財(l ci)規(guī)劃師專業(yè)委員會規(guī)定，國家理財(l ci)規(guī)劃師考試全國統(tǒng)一教材為國家理財(l ci)規(guī)劃師職業(yè)資格培訓(xùn)教程，該教材共分三冊，包括理財(l ci)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識、助理理財(l ci)規(guī)劃師專業(yè)能力和理財(l ci)規(guī)劃師專業(yè)能力理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識、助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力和理財規(guī)劃師專業(yè)能力適用于理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格二級）考

53、試，理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識和助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力適用于助理理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格三級）考試。 共一百四十頁3.特許(t x)金融分析師（ Chartered Financial Analyst CFA）CFA由總部位于美國的CFA協(xié)會（原名為“投資研究及管理專業(yè)協(xié)會”-Association for Investment Management and Research簡稱AIMR，成立于1962年），進(jìn)行資格評審和認(rèn)定。CFA協(xié)會是非盈利機(jī)構(gòu)，是美國證券分析員、投資經(jīng)理和其他參與投資決策專業(yè)人員的專門組織，其使命是建立并保持專業(yè)的精益求精以及誠信(chn xn)的最高標(biāo)準(zhǔn)，來促進(jìn)全球投資行業(yè)的

54、利益，其宗旨是提高投資決策人員的各方面專業(yè)水平。自1963年第一次考試以來，CFA已經(jīng)毫無異議地成為全球金融第一認(rèn)證體系，也因此被稱為金融第一考。共一百四十頁CFA所推廣的金融理念已經(jīng)(y jing)成為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，CFA資格已廣泛地被全球頂尖金融機(jī)構(gòu)采用成為主要人力資源評估標(biāo)準(zhǔn)。CFA在全球增長速度迅速，得益于CFA知識體系的全球適用性和考試的嚴(yán)格性以及高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德要求。截止至2012年5月?lián)﨏FA協(xié)會官網(wǎng)上數(shù)據(jù)，CFA協(xié)會在全球139個國家及地區(qū)擁有接近109,748名會員，其中包括100,328名CFA特許狀持有者以及遍布58個國家和地區(qū)的135個會員協(xié)會。我國內(nèi)地地區(qū)約2000人擁有

55、CFA認(rèn)證。共一百四十頁CFA考試(kosh)自2000年進(jìn)入中國大陸地區(qū)，其注冊機(jī)構(gòu)為勞動和社會保障部，并于2002年9月取得授權(quán)，其中方合作機(jī)構(gòu)為上海交通大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心。根據(jù)勞動部部要求，從2004年12月開始，中國大陸的CFA Charter holder同時獲得CFA Institute在華頒發(fā)的CFA 英文版和中文版兩份證書。中文版證書經(jīng)勞動部認(rèn)證，旨在保護(hù)CFA考試在中國的合法性，同時提供該中文版證書的網(wǎng)上檢索功能。共一百四十頁順序通過(tnggu)三級考試（Level 1，level 2，Level 3）考試項目：第一級內(nèi)容側(cè)重于投資相關(guān)知識，第二級側(cè)重于資產(chǎn)估值知識，第三

56、級側(cè)重于投資組合管理的知識。 考試題型：一級是單純客觀題的考試，主要在于考察考生對投資評估及管理的工具和概念的理解；水平二主要考察資產(chǎn)評估能力(nngl)；水平三考察組合管理及資產(chǎn)分配能力(nngl)。水平二和三考試的形式是50%論文和50%應(yīng)用題（其中主要是案例分析），05年始二級考試改為選擇題?？荚噧?nèi)容：倫理和職業(yè)道德、數(shù)量分析、經(jīng)濟(jì)學(xué)、會計和公司理財、全球市場和金融工具、評估和投資理論、固定收益與股票投資分析、選擇投資分析、組合管理等。 全英文考試。三種水平考試同一天進(jìn)行。共一百四十頁注冊(zhc)金融分析師的培養(yǎng)目標(biāo)為客戶主要為金融機(jī)構(gòu)提供投資組合管理、投資決策和其他咨詢服務(wù)。獲得此資

57、格平均需要花費(fèi)4 年的時間來準(zhǔn)備(zhnbi)會計、計量分析、固定收益、股票分析、投資組合管理、經(jīng)濟(jì)學(xué)以及道德規(guī)范等方面的認(rèn)證。注冊金融分析師（一級）：掌握國際先進(jìn)金融理念，具備在金融、財務(wù)和投資領(lǐng)域的工作能力；注冊金融分析師（二級）：在開放的金融市場中，具備金融研究、投資分析和財務(wù)分析的諸多實(shí)踐技能，能夠獨(dú)立開展金融研究和投資分析工作；注冊金融分析師（三級）：在開放的金融市場中，具備從事高端金融市場研究、復(fù)雜投資決策和資本運(yùn)作的能力。共一百四十頁主要(zhyo)課程與考試內(nèi)容主要培訓(xùn)課程：經(jīng)濟(jì)學(xué)（宏微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、國際金融、國際貿(mào)易）定量分析國際金融市場與投資工具另類投資股權(quán)資本評估固定收益(s

58、huy)投資分析財務(wù)分析公司理財投資組合管理金融衍生工具職業(yè)道德與操守考試內(nèi)容：倫理和職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；財務(wù)會計；數(shù)量技術(shù)；經(jīng)濟(jì)學(xué)；固定收益證券分析；權(quán)益證券分析；組合投資管理。共一百四十頁注冊(zhc)分融分析師（一級）報名條件報名條件大學(xué)本科以上學(xué)歷，一年以上財務(wù)金融領(lǐng)域工作經(jīng)驗；或者?？?zhun k)以上學(xué)歷，三年以上財務(wù)或者金融領(lǐng)域工作經(jīng)驗；能夠在學(xué)習(xí)期間，確保250個小時的自學(xué)時間。招生對象金融領(lǐng)域初級、中級專業(yè)人士；企業(yè)財務(wù)、投資崗位中級以上專業(yè)人士。 共一百四十頁注冊(zhc)金融分析師（二級）報名條件碩士研究生以上學(xué)歷，金融、財務(wù)領(lǐng)域一年以上工作經(jīng)驗；或者本科以上學(xué)歷，金融、財務(wù)領(lǐng)域

59、三年以上工作經(jīng)驗；或者?？埔陨蠈W(xué)歷，金融、財務(wù)領(lǐng)域五年以上工作經(jīng)驗；直接報名二級的學(xué)員需通過報名考試；通過CRFA和CFA一級水平的專業(yè)人士可直接報名參加二級的學(xué)習(xí)；學(xué)員在學(xué)習(xí)過程中（不能超過5天課程）如發(fā)現(xiàn)自己跟不上課程進(jìn)度，可申請退回到一級課程學(xué)習(xí)班；能夠在學(xué)習(xí)期間，確保250個小時(xiosh)的自學(xué)時間。招生對象：金融領(lǐng)域中級專業(yè)人士；企業(yè)財務(wù)、投資崗位中高級專業(yè)人士。 共一百四十頁注冊(zhc)金融分析師（三級）報名條件報名條件碩士研究生以上學(xué)歷，金融領(lǐng)域四年以上工作經(jīng)驗；或者大學(xué)本科以上學(xué)歷，金融或者財務(wù)領(lǐng)域五年以上工作經(jīng)驗；或者專科以上學(xué)歷，金融或者財務(wù)領(lǐng)域連續(xù)8年以上工作經(jīng)驗；

60、參加二級培訓(xùn)并獲得“中國注冊(zhc)金融分析師”二級證書，或者通過國際注冊(zhc)金融分析師（CFA）二級的學(xué)員；能夠在學(xué)習(xí)期間，確保250個小時的自學(xué)時間。 招生對象：金融領(lǐng)域中高級專業(yè)人士；企業(yè)財務(wù)崗位高級專業(yè)人士。共一百四十頁CFA考試(kosh)費(fèi)用CFA考試費(fèi)用以美元結(jié)算，由兩個部分構(gòu)成：注冊費(fèi)（Enrollment Fee）：$440，只需第一次注冊CFA考試時繳納?？荚囐M(fèi)（Registration Fee）：$680到$1050不等，每次報考時都需要繳納，考試費(fèi)依據(jù)報名時間(shjin)的早晚而不同。此外，還有數(shù)額不等的教材費(fèi)。共一百四十頁4、其他(qt)認(rèn)證注冊財務(wù)策劃師R