某商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融頁(yè)P(yáng)PT課件

1、商業(yè)銀行視角下的產(chǎn)業(yè)鏈金融前 言歐洲貨幣雜志將供應(yīng)鏈金融形容為近年來(lái)“銀行交易性業(yè)務(wù)中最熱門(mén)的話題”。一項(xiàng)調(diào)查顯示，產(chǎn)業(yè)鏈金融是國(guó)際性銀行2019年度流動(dòng)資金貸款領(lǐng)域最重要的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。在肇始于次貸問(wèn)題的金融危機(jī)中，產(chǎn)業(yè)鏈金融在西方銀行業(yè)的信貸緊縮大背景下一枝獨(dú)秀，高速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)依然。從深圳發(fā)展銀行最早提出“自償性貿(mào)易融資”理念和“1+N”供應(yīng)鏈服務(wù)模式的一支獨(dú)秀，到目前的百家爭(zhēng)鳴，招商銀行“點(diǎn)金物流金融”、浦發(fā)行“企業(yè)供應(yīng)鏈融資解決方案”、廣發(fā)行“物流銀行”業(yè)務(wù)、光大銀行“陽(yáng)光商品融資”、華夏銀行“融資共贏鏈”、工商銀行“財(cái)智供應(yīng)鏈”、中國(guó)銀行“融易達(dá)”、交通銀行“蘊(yùn)通供應(yīng)鏈”等。產(chǎn)業(yè)鏈金融

2、業(yè)務(wù)產(chǎn)生背景終端產(chǎn)品生產(chǎn)商境外原材料生產(chǎn)商核心企業(yè)二級(jí)經(jīng)銷商一級(jí)經(jīng)銷商供應(yīng)商進(jìn)口商最終用戶零部件生產(chǎn)商境外買家境內(nèi)原材料生產(chǎn)商最終用戶物流企業(yè)一級(jí)經(jīng)銷商離岸代理企業(yè)二級(jí)經(jīng)銷商終端產(chǎn)品生產(chǎn)商產(chǎn)業(yè)鏈全景圖經(jīng)銷商供應(yīng)商核心企業(yè)銷售銷售苛刻 很少優(yōu)惠 很多苛刻 很少B銀行貸款A(yù)銀行貸款C銀行貸款 傳統(tǒng)融資模式中各方企業(yè)面臨的問(wèn)題核心企業(yè)上游供應(yīng)商下游經(jīng)銷商 擴(kuò)大本身生產(chǎn)與銷售； 壓縮自身融資、降低財(cái)務(wù)成本； 培育銷售渠道、提升整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈競(jìng)爭(zhēng)力； 原料采購(gòu)中資金不足，沒(méi)有談判地位； 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中融資難，產(chǎn)能難以擴(kuò)大； 產(chǎn)品銷售后，應(yīng)收賬款回較慢； 預(yù)付款、存貨較多，資金占用較大； 自身實(shí)力較小、難提供銀行

3、認(rèn)可擔(dān)保方式，面臨融資瓶頸；物流企業(yè)物流企業(yè)物流物流定義商品交易下應(yīng)收應(yīng)付、預(yù)收預(yù)付和存貨融資而衍生出來(lái)的組合融資，是以核心企業(yè)為切入點(diǎn)，通過(guò)對(duì)信息流、物流、資金流的有效控制或?qū)τ袑?shí)力關(guān)聯(lián)方的責(zé)任捆綁，針對(duì)核心企業(yè)上、下游長(zhǎng)期合作的供應(yīng)商、經(jīng)銷商的融資服務(wù)。特點(diǎn)整體將供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)作為一個(gè)整體風(fēng)險(xiǎn)考量從授信主體向整個(gè)鏈條轉(zhuǎn)變將資金注入到產(chǎn)業(yè)鏈中最需要的環(huán)節(jié)提升整個(gè)供應(yīng)鏈企業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力個(gè)性化根據(jù)行業(yè)特點(diǎn)和供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)設(shè)定融資方案幫助鏈條中的企業(yè)進(jìn)行資金綜合服務(wù)管理 產(chǎn)業(yè)鏈金融的定義與特點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品分類以客戶需求劃分供應(yīng)商核心客戶經(jīng)銷商客戶需求解決方案產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品分類以風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體劃分風(fēng)

4、險(xiǎn)承擔(dān)主體產(chǎn)品分類融資模式實(shí)質(zhì)核心企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任供應(yīng)商融資核心企業(yè)付款承諾1+N融資：即核心廠商配合銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制；核心企業(yè)承擔(dān)連帶責(zé)任經(jīng)銷商融資核心企業(yè)承承擔(dān)連帶責(zé)任核心企業(yè)承擔(dān)回購(gòu)責(zé)任核心企業(yè)退款承諾未與核心企業(yè)進(jìn)行責(zé)任捆綁供應(yīng)商融資應(yīng)收賬款融資N+現(xiàn)金流融資：基于貿(mào)易中的現(xiàn)金回款為擔(dān)保要件；經(jīng)銷商融資現(xiàn)貨抵質(zhì)押融資N+現(xiàn)貨融資：基于客戶擁有的存貨/動(dòng)產(chǎn)為擔(dān)保要件；特定專業(yè)市場(chǎng)聚合融資專業(yè)市場(chǎng)融資現(xiàn)貨抵質(zhì)押融資綜合市場(chǎng)融資應(yīng)收帳款融資N+現(xiàn)金流融資產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制體系產(chǎn)業(yè)鏈金融授信風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)控制手段1：融資行業(yè)準(zhǔn)入體系核心企業(yè)有明確的供應(yīng)商、分銷商的準(zhǔn)入和退出制度。從另一個(gè)角度

5、，其上下游企業(yè)應(yīng)具有較強(qiáng)的從屬性，有利于核心企業(yè)為銀行篩選具體的授信對(duì)象，并在貸后提供授信人實(shí)時(shí)信息。供應(yīng)鏈成員可以享受核心企業(yè)提供的排他性的特殊優(yōu)惠政策，比如訂單保障、跌價(jià)補(bǔ)償、排產(chǎn)優(yōu)先等，以增強(qiáng)供應(yīng)鏈成員間的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。利益共同體的構(gòu)建，有利于銀行引入信用捆綁技術(shù)，減低銀行授信風(fēng)險(xiǎn)。核心企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈成員應(yīng)設(shè)定面向供應(yīng)價(jià)值的獎(jiǎng)勵(lì)和懲罰措施，有利于銀行利用核心企業(yè)談判地位，加大授信客戶的違約成本。控制手段2：內(nèi)部操作平臺(tái)產(chǎn)業(yè)鏈鏈金融主管部門(mén)中臺(tái)（業(yè)務(wù)管理、營(yíng)銷支持）后臺(tái)（專業(yè)協(xié)審、集中操作）授信審查出賬審查價(jià)格管理抵質(zhì)押物操作應(yīng)收帳款管理監(jiān)管監(jiān)督前臺(tái)營(yíng)銷前臺(tái)營(yíng)銷前臺(tái)營(yíng)銷價(jià)格穩(wěn)定 流動(dòng)性強(qiáng) 易于

6、保存 存貨貨權(quán)清晰 控制手段3：物權(quán)擔(dān)保存貨 貨權(quán)清晰，為了保證銀行最終對(duì)貨物處置時(shí)沒(méi)有其他第三方主張權(quán)利，在進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押時(shí)需要對(duì)出質(zhì)人或抵押人提供的動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬進(jìn)行認(rèn)定；（增值稅發(fā)票、貨運(yùn)發(fā)票） 價(jià)格穩(wěn)定，價(jià)格波動(dòng)劇烈的商品不宜作為抵質(zhì)押物，一是增加盯市工作量，二是處置需要時(shí)間； 流動(dòng)性強(qiáng)：宜于銀行處置?；A(chǔ)原料、戰(zhàn)略物資、大宗物資、初級(jí)產(chǎn)品； 宜于保存：盡量選擇品質(zhì)穩(wěn)定產(chǎn)品?？刂剖侄?：物權(quán)擔(dān)保應(yīng)收賬款特定化 時(shí)效性 具備資格 應(yīng)收賬款可轉(zhuǎn)讓 可轉(zhuǎn)讓性，即應(yīng)收賬款必須是依照法律和當(dāng)事人約定允許轉(zhuǎn)讓的；特定性，即應(yīng)收賬款的有關(guān)要素，包括金額、期限、支付方式、債務(wù)人的名稱、產(chǎn)生應(yīng)收賬款的基礎(chǔ)合同

7、必須明確、具體和固定；時(shí)效性，即應(yīng)收賬款債權(quán)必須未超過(guò)訴訟時(shí)效；轉(zhuǎn)讓人的資格，即提供應(yīng)收賬款的民事主體必須具備法律所承認(rèn)的提供擔(dān)保的資格。在途責(zé)任明確在途責(zé)任承擔(dān)方應(yīng)指明確認(rèn)（監(jiān)管方）或要求風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)人購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，受益人為銀行。預(yù)付款上游捆綁責(zé)任需要明確發(fā)貨的及時(shí)性責(zé)任、回購(gòu)或調(diào)劑銷售責(zé)任、貨物跌價(jià)補(bǔ)償責(zé)任或連帶責(zé)任。控制手段3：物權(quán)擔(dān)保預(yù)付款控制手段4：物流企業(yè)監(jiān)管合作將物流監(jiān)管方引入有助于銀行貨押業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控，一方面由于物流企業(yè)的在倉(cāng)儲(chǔ)、運(yùn)輸領(lǐng)域的專業(yè)化技能，能夠銀行更為有效地對(duì)抵質(zhì)押物進(jìn)行管理，保障銀行擔(dān)保物權(quán)的價(jià)值和安全性；另一方那個(gè)面監(jiān)管企業(yè)的現(xiàn)場(chǎng)實(shí)時(shí)監(jiān)管，能夠比銀行獲得更多的授信

8、預(yù)警信號(hào)。銀行與物流監(jiān)管公司之間的委托代理關(guān)系是在當(dāng)前技術(shù)下和法律背景下銀行開(kāi)展貨押業(yè)務(wù)的必須要條件?；竞献髂Ｊ桨磦}(cāng)庫(kù)權(quán)屬監(jiān)管方自有倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管公共倉(cāng)輸出監(jiān)管借款人自有倉(cāng)輸出監(jiān)管按流程：現(xiàn)貨類動(dòng)態(tài)動(dòng)產(chǎn)靜態(tài)動(dòng)產(chǎn)倉(cāng)單按流程：未來(lái)貨權(quán)類先票后貨未來(lái)貨權(quán)開(kāi)證進(jìn)口代收貨押按監(jiān)管點(diǎn)分布單點(diǎn)監(jiān)管多點(diǎn)監(jiān)管全程監(jiān)管民生銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)體系2019年研發(fā)推廣動(dòng)產(chǎn)融資系列產(chǎn)品廠商一票通、保理融資等。2019年走專業(yè)化道路，構(gòu)建專業(yè)化垂直銷售體系，貿(mào)易融資評(píng)審體系和業(yè)務(wù)操作體系。2019年推出了應(yīng)收帳款、物流融資和服務(wù)增值類三大系列主打產(chǎn)品。2019年進(jìn)行事業(yè)部改革，深化應(yīng)收帳款、物流融資和服務(wù)增值類產(chǎn)品體系，集中力

9、量開(kāi)發(fā)長(zhǎng)三角、珠三角、環(huán)渤海地區(qū)重點(diǎn)行業(yè)，旨在建立核心客戶群。2019年進(jìn)一步整合產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品體系，完善服務(wù)平臺(tái)。升華動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)，依托供應(yīng)鏈為中小企業(yè)開(kāi)辟全新的融資通道。2009年啟動(dòng)“產(chǎn)業(yè)鏈金融”服務(wù)品牌。產(chǎn)業(yè)鏈融資業(yè)務(wù)發(fā)展歷程在2009年第三屆中國(guó)國(guó)際物流與供應(yīng)鏈合作發(fā)展高峰論壇上，獲得“影響中國(guó)2019-2009最佳供應(yīng)鏈金融服務(wù)商”稱號(hào)貫徹國(guó)務(wù)院支持中小企業(yè)發(fā)展的精神解決中小企業(yè)融資難的普遍問(wèn)題全面實(shí)施中小企業(yè)成長(zhǎng)工程，促進(jìn)中小企業(yè)轉(zhuǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)方式 產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展理念為客戶提供增值服務(wù)新的客戶和利潤(rùn)來(lái)源樹(shù)立物流專業(yè)優(yōu)勢(shì)獲取銀行融資，擴(kuò)大生產(chǎn)和銷售，支持企業(yè)迅速成長(zhǎng)改善自身財(cái)務(wù)管理提

10、升競(jìng)爭(zhēng)力物流商國(guó)家企業(yè)銀行有效控制授信風(fēng)險(xiǎn)，保持資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良更多客戶來(lái)源和收益為客戶提供增值服務(wù)物流監(jiān)管平臺(tái)操作支持平臺(tái)產(chǎn)品服務(wù)體系風(fēng)險(xiǎn)控制體系專業(yè)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)與全國(guó)眾多物流企業(yè)建立合作關(guān)系業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)、價(jià)格管理系統(tǒng)涵蓋供應(yīng)鏈全連條、離在岸、本外幣的產(chǎn)品組合專業(yè)化的營(yíng)銷、服務(wù)體系專業(yè)化的評(píng)審理念，獨(dú)立的業(yè)務(wù)監(jiān)管中心完善的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)體系東北 農(nóng)產(chǎn)品甘肅 有色金屬陜、晉、內(nèi)蒙 煤炭云南 有色金屬青島港大連港天津港上海港寧波港深圳港廣州港商品/服務(wù)地/港口面向全國(guó)的區(qū)域特色經(jīng)濟(jì)天津煤炭金融深圳貴金屬金融無(wú)錫鋼材有色金融廣州能源金融上海汽車金融大連糧食金融目前交易融資業(yè)務(wù)在冶金、煤炭、石化、汽車

11、、家電、建材、紙品、農(nóng)產(chǎn)品、名煙名酒、食品等12大類均有涉足，已操作押品明細(xì)種類103個(gè)。 廣泛的押品操作范圍多層級(jí)物流企業(yè)合作平臺(tái)與中遠(yuǎn)、中儲(chǔ)、中外運(yùn)、中鐵、五礦物流等全國(guó)監(jiān)管商簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，面向供應(yīng)鏈共同客戶，構(gòu)建“金融物流”合作平臺(tái)。同時(shí)我行合作平臺(tái)進(jìn)一步擴(kuò)大，在與全國(guó)性監(jiān)管商進(jìn)行戰(zhàn)略合作的同時(shí)，拓展了一批區(qū)域性重點(diǎn)物流企業(yè)；監(jiān)管授信客戶1500余戶，監(jiān)管貨值500余億元；民生銀行基礎(chǔ)產(chǎn)品系列預(yù)付類融資 國(guó)內(nèi)貿(mào)易商票保貼業(yè)務(wù)、國(guó)內(nèi)信用證、差額回購(gòu) 國(guó)際貿(mào)易信用證項(xiàng)下未來(lái)貨權(quán)(贖單模式)、背對(duì)背信用證存貨類國(guó)內(nèi)貿(mào)易動(dòng)產(chǎn)動(dòng)態(tài)質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)靜態(tài)質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押應(yīng)收類融資國(guó)內(nèi)貿(mào)易國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)、國(guó)

12、內(nèi)信用證、應(yīng)收帳款質(zhì)押國(guó)際貿(mào)易出口押匯、出口應(yīng)收賬款池融資業(yè)務(wù)、福費(fèi)廷、打包放款、訂單融資(應(yīng)收賬款的前伸產(chǎn)品)、國(guó)際保理業(yè)務(wù)、出口發(fā)票貼現(xiàn)、信用險(xiǎn)項(xiàng)下應(yīng)收賬款融資、背對(duì)背信用證預(yù)付、應(yīng)收與存貨類組合產(chǎn)品國(guó)內(nèi)貿(mào)易未發(fā)貨部分退款 、階段性擔(dān)保國(guó)際貿(mào)易信用證項(xiàng)下未來(lái)貨權(quán)(提單轉(zhuǎn)現(xiàn)貨)、進(jìn)口物流融資+應(yīng)收帳款票據(jù)化基于核心廠商風(fēng)險(xiǎn)控制融資模式 案例一案例導(dǎo)讀本案例是我行所做的首筆知名白酒廠家核心廠商差額回購(gòu)業(yè)務(wù)，也是動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)核心廠商批量開(kāi)發(fā)模式的一個(gè)樣板。市場(chǎng)發(fā)現(xiàn)該公司位于中國(guó)濃香型白酒的發(fā)源地，擁有我國(guó)建造最早、連續(xù)使用時(shí)間最長(zhǎng)的窖池群，06年入選首批“國(guó)家級(jí)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)名錄”，是中國(guó)白酒行

13、業(yè)三強(qiáng)之一。該公司基本架構(gòu)為，股份有限公司（上市公司），股份公司核心子公司酒廠負(fù)責(zé)白酒生產(chǎn)，其銷售公司負(fù)責(zé)白酒銷售。 金融需求： 2009年初，其銷售體系進(jìn)行了重大改革，由原來(lái)銷售公司向國(guó)內(nèi)各大銷售區(qū)域派駐銷售機(jī)構(gòu)進(jìn)行直銷的模式，改革為由當(dāng)?shù)亟?jīng)銷商與原大區(qū)經(jīng)理發(fā)起成立與公司無(wú)股權(quán)關(guān)系，但實(shí)際由公司控制的區(qū)域銷售公司（華北、華中、西南、老酒坊公司）負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)系列酒總經(jīng)銷的模式。新成立的四大區(qū)域經(jīng)銷商資本金尚未全部到位，經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)有融資需求，因與老窖無(wú)股權(quán)關(guān)系，公司愿意支持經(jīng)銷商其向銀行融資以擴(kuò)大銷售規(guī)模。 “階段性回購(gòu)+現(xiàn)貨質(zhì)押”模式基于對(duì)物權(quán)控制的融資模式 “海陸倉(cāng)”模式案例案例導(dǎo)讀:“海陸倉(cāng)”

14、模式也稱全程監(jiān)管或在途監(jiān)管模式，它使動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)由原來(lái)的庫(kù)存貨物融資擴(kuò)展到了在途貨物融資階段，不僅擴(kuò)大了企業(yè)的融資規(guī)模，也有利于銀行方更好的控制貨權(quán)，避免重復(fù)抵質(zhì)押等風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)發(fā)現(xiàn)：上海某金屬材料有限公司是一家經(jīng)營(yíng)鋼材現(xiàn)貨的貿(mào)易公司，注冊(cè)資金人民幣1500萬(wàn)元。公司主營(yíng)各類型材及中厚板，上游采購(gòu)主要通過(guò)一級(jí)代理模式，主要代理武鋼、馬鋼、通鋼、萊鋼、宣鋼、海城東四等鋼廠產(chǎn)品，下游終端客戶主要有上海中鐵、浙江城建集團(tuán)、中鐵十七局、中鐵十二局等。07、08年銷售額分別為3.8億元、3.7億元，屬中等規(guī)模鋼材經(jīng)銷商。 傳統(tǒng)動(dòng)產(chǎn)融資模式遇到的問(wèn)題 未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押：廠商需承擔(dān)差額回購(gòu)或者階段性回購(gòu)之類的責(zé)任

15、，該客戶部分上游廠商過(guò)于強(qiáng)勢(shì)，不配合銀行進(jìn)行廠商銀模式合作，而部分廠商規(guī)模又較小，不符合我行對(duì)未來(lái)貨權(quán)模式下核心廠商資質(zhì)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)； 現(xiàn)貨質(zhì)押：貨物必須進(jìn)入上海的監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)并辦完質(zhì)押手續(xù)后才能融資，在市場(chǎng)行情好的情況下，客戶會(huì)在非常短的時(shí)間內(nèi)完成銷售，這樣的融資周期變得很短，客戶往往不從銀行尋求融資。 問(wèn)題：客戶的整個(gè)采購(gòu)加上銷售的周期其中大約有80%的時(shí)間是貨物集港及運(yùn)輸途中，客戶有盤(pán)活在途貨物資金占用的需求，而傳統(tǒng)動(dòng)產(chǎn)融資模式卻沒(méi)有滿足客戶需求的相應(yīng)的產(chǎn)品 。金融需求：通過(guò)研究客戶的報(bào)表和交易流程，發(fā)現(xiàn)該客戶資金占用主要集中在預(yù)付鋼廠貨款、存貨和應(yīng)收帳款，客戶每月需要向上游鋼廠預(yù)付貨款，訂貨

16、后鋼廠需要大約45天的排產(chǎn)期，鋼廠交貨后安排運(yùn)輸至上海倉(cāng)庫(kù)后銷售，預(yù)付鋼廠貨款和在途貨物占用了大量資金?！昂ｊ憘}(cāng)”模式案例 服務(wù)方案 經(jīng)與中遠(yuǎn)物流上海公司協(xié)商后，向客戶推出“海陸倉(cāng)動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)模式”海陸倉(cāng)模式，是在我行原“現(xiàn)貨靜態(tài)質(zhì)押、中遠(yuǎn)物流輸出監(jiān)管模式”的基礎(chǔ)上的延伸，即中遠(yuǎn)物流對(duì)質(zhì)押鋼材的監(jiān)管由原先的輸出監(jiān)管，向前延伸至異地上游鋼廠質(zhì)押鋼材出廠起，實(shí)現(xiàn)全程監(jiān)管、有效控制貨權(quán)，“海陸倉(cāng)”模式案例 案例啟示 1、與未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押相比，融資節(jié)點(diǎn)在鋼廠排產(chǎn)并生產(chǎn)完畢后，鋼廠不能按時(shí)交貨的風(fēng)險(xiǎn)被排除了，也由于這段時(shí)間被排除，客戶的贖單時(shí)間也會(huì)相應(yīng)縮短，從而提高我行派生存款量，提高收益；該模式將可合作

17、的上游鋼廠的范圍大大擴(kuò)充了，擴(kuò)大了我行業(yè)務(wù)覆蓋面； 2、與現(xiàn)貨質(zhì)押相比，融資節(jié)點(diǎn)提前到貨物集港起運(yùn)處，擴(kuò)大了我行對(duì)客戶的融資空間，使原本沒(méi)有融資需求或無(wú)法融資的客戶得到了融資，實(shí)現(xiàn)了雙贏； 3、海陸倉(cāng)模式本質(zhì)上屬于現(xiàn)貨質(zhì)押的范疇，但由于直接從上游鋼廠接貨，基本規(guī)避了重復(fù)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)，貨權(quán)清晰；傳統(tǒng)現(xiàn)貨質(zhì)押很可能質(zhì)押物是滯銷貨，而海陸倉(cāng)模式的質(zhì)押物一般都是暢銷貨，我行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步降低。 4、通過(guò)監(jiān)管商中遠(yuǎn)物流從集貨、運(yùn)輸?shù)絺}(cāng)儲(chǔ)各個(gè)階段的監(jiān)管，事實(shí)上實(shí)現(xiàn)了全流程監(jiān)管，中遠(yuǎn)作為運(yùn)輸商來(lái)說(shuō)也比一般的運(yùn)輸商資質(zhì)好，從而有效防范了業(yè)務(wù)操作過(guò)程中可能產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)，從而保證我行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)可控。 “海陸倉(cāng)”模式

18、案例基于對(duì)上下游穩(wěn)定交易渠道的融資模式 案例導(dǎo)讀 作為一個(gè)代理客戶向上游采購(gòu)的純貿(mào)易型中小公司，當(dāng)有融資需求但自身又無(wú)法滿足銀行要求，上下游企業(yè)又不愿為其提供任何擔(dān)保時(shí)，如何通過(guò)“購(gòu)銷通”模式獲得銀行融資支持。市場(chǎng)發(fā)現(xiàn) 受信人B企業(yè)成立于2019年，注冊(cè)資本2100萬(wàn)元，是一家以經(jīng)營(yíng)鋼材零售、批發(fā)為主的民營(yíng)企業(yè)，經(jīng)過(guò)2年多的經(jīng)營(yíng)，06年在武鋼經(jīng)銷商銷售排名達(dá)到第二名，是武鋼鋼簾線的授權(quán)獨(dú)家代理商。武鋼鋼簾線的產(chǎn)品質(zhì)量和生產(chǎn)技術(shù)在國(guó)內(nèi)外處于領(lǐng)先地位。 中國(guó)貝卡爾特鋼簾線有限公司（下稱“貝卡爾特”）是貝卡爾特集團(tuán)（全球500強(qiáng)）在華全資子公司，在國(guó)內(nèi)鋼絞線和鋼簾線的生產(chǎn)領(lǐng)域處于領(lǐng)先地位。受信人成功

19、將其引進(jìn)為武鋼產(chǎn)品的良好用戶，每月采購(gòu)數(shù)額大而且穩(wěn)定，單戶年代理采購(gòu)金額在5億元左右。 受信人在當(dāng)?shù)?商業(yè)銀行都有授信，與銀行的合作意愿較強(qiáng)，同時(shí)，我行看重他自身巨大的結(jié)算量及其與上下游的緊密關(guān)系，希望能開(kāi)展進(jìn)一步的合作。 “購(gòu)銷通”模式案例 金融需求 隨著武鋼、授信申請(qǐng)人和貝卡爾特三方合作的進(jìn)一步加深，貝卡爾特通過(guò)授信申請(qǐng)人在武鋼的采購(gòu)量逐年增加，申請(qǐng)人需要的訂貨資金也隨之增加，結(jié)算方式上申請(qǐng)人向上游用現(xiàn)金采購(gòu)，而下游和他的結(jié)算方式為3個(gè)月賬期加3個(gè)月銀承，因此急需通過(guò)銀行融資緩解資金壓力；但申請(qǐng)人作為一家鋼材貿(mào)易公司，沒(méi)有可以用于抵押的固定資產(chǎn)，也無(wú)法提供實(shí)力更強(qiáng)、符合我行要求的第三方擔(dān)保