商業(yè)銀行在新興農(nóng)村金融市場發(fā)展必要性的研究

1、商業(yè)銀行在新興農(nóng)村金融市場開展必要性的研究報(bào)告人： 王 秦學(xué) 號：41116208論文框架研究背景課題方向論文要點(diǎn)結(jié)論1234研究背景建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村是“十二五期間的一項(xiàng)重要?dú)v史任務(wù),是黨中央邁入新世紀(jì)構(gòu)建和諧社會(huì)的必要途徑，而農(nóng)村金融的改革探索始終貫穿于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)開展進(jìn)程中；農(nóng)村金融的開展創(chuàng)新對落實(shí)國家支農(nóng)惠農(nóng)政策和保持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)揮了重要作用。黨中央、國務(wù)院歷來高度重視農(nóng)村金融改革開展，特別是2003年以來，在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)和各有關(guān)部門的合力推動(dòng)下，以農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)啟動(dòng)為標(biāo)志，新一輪農(nóng)村金融改革創(chuàng)新穩(wěn)步推進(jìn)。課題方向在農(nóng)村金融根底設(shè)施逐步健全，農(nóng)村支付體系和信用體系

2、建設(shè)不斷完善的情況下，作為中國金融市場的主要組成局部，商業(yè)銀行應(yīng)把握這一機(jī)遇，在政府強(qiáng)有效的政策鼓勵(lì)下，通過有效的開展策略在日益完善的農(nóng)村金融市場尋找機(jī)遇，做好自身定位，從而占據(jù)主要份額，擴(kuò)大自身效勞范圍。論文要點(diǎn)1.農(nóng)村金融市場概述 1.1農(nóng)村金融研究的理論開展 1.2農(nóng)村金融開展簡析 1.3新型農(nóng)村金融市場開展需求3.商業(yè)銀行定位 3.1核心競爭力研究 3.2商業(yè)銀行功能定位 3.3商業(yè)銀行經(jīng)營定位 3.4商業(yè)銀行目標(biāo)定位2.政府對農(nóng)村金融的扶持政策 2.1行政法律手段 2.2財(cái)稅優(yōu)惠政策 2.3合作金融作為農(nóng)業(yè)金融制度的根底 2.4完善農(nóng)村金融市場環(huán)境農(nóng)村金融市場概述2006年諾貝爾和平

3、獎(jiǎng)獲得者尤努斯教授指出“造成他們的窮困的根源并非是由于懶惰或者缺乏智慧的個(gè)人問題，而是一個(gè)結(jié)構(gòu)性問題：缺少資本。這種狀況使得窮人們不能把錢攢下來去做進(jìn)一步的投資。一些放貸者提供的借貸利率高達(dá)每月10%，甚至每周10%。所以不管這些人再怎么努力勞作，都不可能越過生存線水平。我們所需要做的就是在他們的工作與所需的資本之間提供一個(gè)緩沖，讓他們能盡快地獲得收入。在20世紀(jì)80年代以前，農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論一直是農(nóng)村金融理論界的主流。該理論的根底是，認(rèn)為農(nóng)村居民、特別是貧困階層沒有儲蓄能力，農(nóng)村面臨的是資金缺乏問題。同時(shí)，又由于農(nóng)業(yè)的收入的不確定性、投資的長期性、低收益性等。20世紀(jì)80年代，農(nóng)村金融市場理論

4、逐漸替代了農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論。其理論根底是，農(nóng)村金融資金的缺乏，并不是因?yàn)檗r(nóng)民沒有儲蓄能力，而是由于農(nóng)村金融體系中不合理的金融安排如政府管制、利率控制等，抑制了其開展。20世紀(jì)90年代以來，農(nóng)村金融市場理論又得到了進(jìn)一步開展。強(qiáng)調(diào)政府對農(nóng)村金融市場監(jiān)管應(yīng)采取間接調(diào)控機(jī)制，并依據(jù)一定的原那么確立監(jiān)管的范圍和標(biāo)準(zhǔn)，重點(diǎn)解決農(nóng)村金融市場的信息不對稱問題。農(nóng)村金融市場理論農(nóng)村金融表現(xiàn)為兩大特征：一是強(qiáng)調(diào)優(yōu)惠貸款的作用，通常以低于市場水平的補(bǔ)貼性利率發(fā)放貸款，或附有其他優(yōu)惠條款；二是以金融機(jī)構(gòu)為信貸投放主體。這樣大量的補(bǔ)貼性信貸資金被源源不斷地通過各種機(jī)構(gòu)包括政策性金融機(jī)構(gòu)投放到農(nóng)業(yè)部門和農(nóng)村地區(qū)。政府對農(nóng)

5、村金融扶持政策1.利用行政和法律等手段對農(nóng)村金融效勞進(jìn)行強(qiáng)制和引導(dǎo)一是政府扶持建立農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。由政府出資設(shè)立了專為“三農(nóng)開展效勞的金融機(jī)構(gòu)，并通過立法明確了農(nóng)村金融體系的主體和市場地位。二是對金融機(jī)構(gòu)提供“三農(nóng)金融效勞的責(zé)任進(jìn)行強(qiáng)制或引導(dǎo)。如中央銀行可以規(guī)定要求所有的銀行包括外資銀行要有一定比例的貸款投入到優(yōu)先領(lǐng)域，即主要與農(nóng)業(yè)有關(guān)的領(lǐng)域，政府對到達(dá)法律要求比例的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。2.利用財(cái)稅優(yōu)惠政策對農(nóng)村金融的可持續(xù)開展進(jìn)行鼓勵(lì)和引導(dǎo)一是財(cái)政補(bǔ)貼。規(guī)定商業(yè)銀行從事低息農(nóng)業(yè)貸款可以得到政府的利息補(bǔ)貼，因特殊呆賬而造成的損失還可以得到政府的補(bǔ)償。二是稅收減免。政府可以出臺稅法規(guī)定凡農(nóng)業(yè)貸款占貸

6、款總額一定比例以上的商業(yè)銀行，可以在稅收方面享受優(yōu)惠待遇。三是政府直接或間接撥款，擴(kuò)大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金供給。為涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)提供資金支持。政府也可向金融市場發(fā)行債券和票據(jù)籌集資金。商業(yè)銀行定位目前主要研究理論將商業(yè)銀行的核心競爭力看做是商業(yè)銀行能夠獲得長期超額利潤的最根本和能保持長期穩(wěn)定的一種競爭能力，是綜合素質(zhì)和開展?jié)摿Φ募斜憩F(xiàn)，是區(qū)別于競爭對手，融合知識與資產(chǎn)為一體的文化體系。商業(yè)銀行的核心競爭力可以被看做是由核心資源和核心能力組成。核心資源包括資本量、網(wǎng)點(diǎn)、客戶信息登，核心能力包括創(chuàng)新能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、業(yè)務(wù)開展能力等。商業(yè)銀行在農(nóng)村金融市場中的功能定位商業(yè)銀行加大對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持力度，

7、帶頭支持農(nóng)村金融改革，必然起到積極的示范效應(yīng)。政府充分認(rèn)可商業(yè)銀行在支持農(nóng)村金融改革中作為實(shí)踐者和推動(dòng)者的作用，希望通過商業(yè)銀行集合全社會(huì)所有力量，保證農(nóng)村金融改革的順利推進(jìn)。雖然商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)并沒有能夠覆蓋縣域、農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)，但是其在全國的龐大網(wǎng)絡(luò)是廣闊農(nóng)村存款、結(jié)算、效勞的有利補(bǔ)充。利用商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)上的優(yōu)勢，能夠?yàn)橥獬鲛r(nóng)民工、跨地域農(nóng)村存款結(jié)算形成有利的補(bǔ)充，彌補(bǔ)其它銀行在網(wǎng)絡(luò)和數(shù)量上的缺陷。商業(yè)銀行在農(nóng)村金融改革中的經(jīng)營定位從目標(biāo)客戶上看，可以把農(nóng)村金融目標(biāo)客戶分為四類：普通農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)大戶、村鎮(zhèn)中小企業(yè)、城鎮(zhèn)大企業(yè)。普通農(nóng)戶的金融需求多是生存性，少局部是開展性的。這些信貸需求雖然不大，但是風(fēng)

8、險(xiǎn)較高。因此商業(yè)銀行在普通農(nóng)戶上大面積發(fā)放生存性和小規(guī)模養(yǎng)殖的貸款是不現(xiàn)實(shí)的，建議支持有農(nóng)業(yè)訂單的普通農(nóng)戶的信貸需求，通過供給鏈和批量營銷來把握普通農(nóng)戶的信貸風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)大戶一般頗具經(jīng)濟(jì)實(shí)力，擁有一定土地、設(shè)備等生產(chǎn)資料，信譽(yù)也相對較好。其開展性金融需求應(yīng)是農(nóng)村金融重點(diǎn)扶持的工程。可以加大支持力度， 重點(diǎn)支持擁有生產(chǎn)資料和種養(yǎng)技術(shù)，且產(chǎn)品有市場和銷售渠道的農(nóng)業(yè)大戶。商業(yè)銀行在農(nóng)村金融改革中的經(jīng)營定位村鎮(zhèn)中小企業(yè)的信貸需求主要集中在村鎮(zhèn)個(gè)體經(jīng)營、農(nóng)民創(chuàng)業(yè)、農(nóng)業(yè)科技投入、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料購置、農(nóng)業(yè)中小企業(yè)資金周轉(zhuǎn)等上。由于經(jīng)營能力的不確定性，其信貸需求主要還是以抵押或擔(dān)保公司互助性擔(dān)保組織的擔(dān)保為主。對于城鎮(zhèn)大企業(yè)，可以參照大中型企業(yè)的信貸政策，但是在行業(yè)的選擇上要遵循國家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的相關(guān)規(guī)定。根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)， 可以主要支持以下幾種行業(yè)的涉農(nóng)貸款：一是支持農(nóng)業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)、漁業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)林牧漁效勞業(yè)的農(nóng)林牧漁業(yè)；二是支持用于農(nóng)用物資和農(nóng)副產(chǎn)品流通的批發(fā)零售業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、商貿(mào)效勞業(yè)等；三是支持農(nóng)村根底設(shè)施建設(shè)、新農(nóng)村建設(shè)和“城鄉(xiāng)一體化 建設(shè)為主的房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)；