商業(yè)銀行不良貸款風險化解管理辦法

1、商業(yè)銀行不良貸款風險化解管理辦法第一條 為進一步加強信貸管理，完善貸款管理制度，提高 信貸資產(chǎn)質量，根據(jù)相關法律法規(guī)和我行有關制度規(guī)定，結合我行實際，特制定本辦法。第二條 本辦法所稱的不良貸款，是指以2019年*月*日數(shù) 據(jù)為基數(shù)的大口徑逾期貸款。第三條貸款風險化解責任人按照“誰管理，誰負責”的原 則，確定各支行（部門）主協(xié)辦客戶經(jīng)理、各支行（部門）負責 人為支行（部門）主要責任人；業(yè)務管理部負責人、合規(guī)風險部 負責人、分管行長為總行責任人，總行行長負責各類風險化解措 施的督促落實工作。第四條 不良貸款形成15天內，經(jīng)辦客戶經(jīng)理應向借款人、 擔保人發(fā)送催收通知書并進行首輪商談，形成初步風險處置

2、方案，由支行（部門）負責人審定。第五條 不良貸款形成30天內，若風險未能有效化解，則 應進行第二次商談，由主協(xié)辦客戶經(jīng)理及各支行（部門）負責人 進行商談并形成商談紀要；第六條 不良貸款形成45天內，若風險仍未能有效化解， 則應進行第三次商談:（1）個人50（含）萬元、公司100 （含）萬元由主協(xié)辦客戶經(jīng) 理及各支行（部門）負責人進行商談并形成商談紀要；（2）個人50 萬元以上至200 （含）萬元、公司100萬元以 上至300 （含）萬元由各支行（部門）負責人、業(yè)務管理部負責 人、合規(guī)風險部負責人及分管行長進行商談并形成商談紀要；（3）個人200萬元以上、公司300萬元以上由各支行（部 門）負責

3、人、業(yè)務管理部負責人、合規(guī)風險部負責人、分管行長 及行長進行商談并形成商談紀要。若仍無法落實實質性風險化解 措施的，則應及時向債務人發(fā)送律師函或訴訟告知書。第七條 不良貸款形成60天后，仍未有效化解，原則上應 向合規(guī)風險部提交訴訟流程及資料，支行（部門）要求暫緩訴訟（執(zhí)行）的，應由支行（部門）提前 7個工作日撰寫暫緩訴訟 的請示上報合規(guī)風險部，同意后方可延期訴訟（執(zhí)行）。第八條 支行（部門）主協(xié)辦客戶經(jīng)理為貸款案件訴訟與執(zhí) 行的第一責任人，合規(guī)風險部起到指導與監(jiān)督責任。第九條 貸款形成不良后，支行（部門）可通過回降盤活、 平移、增加擔保人、補充擔保物、訴訟等方式處置。且盡量通過 壓縮一定的貸款金額、追加借款人的關聯(lián)人（配偶、父母、子女、 兄弟姐妹、關聯(lián)企業(yè)等）為擔保人或者追加余值抵押等方式降低、 緩釋或分散部分貸款風險。第十條 訴訟與執(zhí)行。本行的風險貸款由合規(guī)風險部負責配臺支行（部門）訴訟與執(zhí)行，合規(guī)風險部配合資料提供，支行（部 門）應做好資產(chǎn)線索尋找、跟蹤，配合法院強制執(zhí)行。第十一條 支行（部門）風險化解責任落實到人。不良貸款 未按時落實三談并記錄的，給予各責任人罰款200 一 500元；未落實三談并記錄的，給予各責任人罰款