風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原理講解課件

1、第二章風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原理 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo) 風(fēng)險(xiǎn)管理過程風(fēng)險(xiǎn)管理的組織 第1頁，共79頁。一、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)系統(tǒng)安全：是系統(tǒng)工程內(nèi)的一個(gè)分支，用于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理。系統(tǒng)安全運(yùn)用工程和管理方面的原理、標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)來優(yōu)化安全。系統(tǒng)安全概念始于1960年代正式引用，作為美國政府簽訂合約的準(zhǔn)則之一。理論中有關(guān)預(yù)防意外事故的觀念和方法，因受到廣泛地重視而快速發(fā)展。第2頁，共79頁。目前系統(tǒng)安全概念已廣泛為安全界（不僅限于民航系統(tǒng)）所采用，并從最早的失效樹理論（Fault Tree Analysis）逐步擴(kuò)展至SHELL/4M/5M/MOTH等理論（參考圖2-3圖2-6）。第3頁，共79頁。圖2-3失效樹理論第4

2、頁，共79頁。HLLESSoftwareHardwareEnvironmentLiveware圖2-4 SHELL模式第5頁，共79頁。MissionMedium(Environment)ManManagementMachine圖2-5 5M模式第6頁，共79頁。個(gè)人(Human)科技(Technology)組織(Organization)管理(Management)圖2-6 MOTH模式第7頁，共79頁。一、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)系統(tǒng)安全的目的是在可接受的系統(tǒng)安全優(yōu)先順序基礎(chǔ)上，通過設(shè)計(jì)或程序設(shè)別、清除或控制與安全相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，以此使安全最佳化。From FAA: Chap3_Principles o

3、f System Safety第8頁，共79頁。9DescriptionPriorityDefinitionDesign for minimum risk.1Design to eliminate risks. If the identified risk cannot be eliminated, reduce it to an acceptable level through design selection.Incorporate safety devices.2If identified risks cannot be eliminated through design selecti

4、on, reduce the risk via the use of fixed, automatic, or other safety design features or devices. Provisions shall be made for periodic functional checks of safety devices.Provide warning devices.3When neither design nor safety devices can effectively eliminate identified risks or adequately reduce r

5、isk, devices shall be used to detect the condition and to produce an adequate warning signal. Warning signals and their application shall be designed to minimize the likelihood of inappropriate human reaction and response. Warning signs and placards shall be provided to alert operational and support

6、 personnel of such risks as exposure to high voltage and heavy objects.Developprocedures and training.4Where it is impractical to eliminate risks through design selection or specific safety and warning devices, procedures and training are used. However, concurrence of authority is usually required w

7、hen procedures and training are applied to reduce risks of catastrophic, hazardous, major, or critical severity.FAA: Safety Order of PrecedenceFrom FAA System Safety Hand book第9頁，共79頁。10種類優(yōu)先等級(jí)詳細(xì)說明最小風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)1設(shè)計(jì)中消除風(fēng)險(xiǎn)。如果已確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)不能被消除，則通過設(shè)計(jì)選擇將其減少到可接受水平。加入安全裝置2如果通過設(shè)計(jì)選擇不能消除已知風(fēng)險(xiǎn)，則使用固定的、自動(dòng)的或其他安全設(shè)計(jì)特征或裝置降低風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)當(dāng)明文規(guī)定

8、對(duì)安全設(shè)備做定期性能檢查。裝備警告裝置3當(dāng)設(shè)計(jì)和安全裝置都不能有效地消除已知風(fēng)險(xiǎn)或充分降低風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，則應(yīng)采用能探測到風(fēng)險(xiǎn)狀況并發(fā)出警告信號(hào)的設(shè)備。警告信號(hào)及其應(yīng)用應(yīng)設(shè)計(jì)成能最大限度地減少不正確的人為反應(yīng)和響應(yīng)的可能性。應(yīng)設(shè)立警告表示及警告牌警告運(yùn)行人員和地面保障人員勿接觸高電壓和重物之類的風(fēng)險(xiǎn)。開發(fā)程序及培訓(xùn)4當(dāng)通過設(shè)計(jì)選擇或特殊的安全和警告裝置來消除風(fēng)險(xiǎn)都不可行時(shí)，則應(yīng)使用程序及培訓(xùn)。然而，使用程序及培訓(xùn)來減少災(zāi)難性的、危險(xiǎn)的、嚴(yán)重的或緊急嚴(yán)重程度的風(fēng)險(xiǎn)，需要得到管理當(dāng)局的同意。安全優(yōu)先次序第10頁，共79頁。例：民航系統(tǒng)安全1.確認(rèn)目標(biāo)整體民航系統(tǒng)之目標(biāo)例如：民航局飛行安全政策飛行安全 世界

9、一流；民航服務(wù) 顧客滿意2.描述系統(tǒng)分清系統(tǒng)各項(xiàng)組成組件（注意其狀態(tài)改變）例如：民航局組織；航空公司組織11第11頁，共79頁。3.界定危害（Hazard）依據(jù)功能或?qū)傩约右苑诸愇：Χx可能導(dǎo)致非預(yù)期結(jié)果或不希望發(fā)生后果的各種狀況、事件或情境例如：惡劣天氣下停機(jī)線人員容易忘記拔安全銷，可能導(dǎo)致空中回航的狀況發(fā)生12第12頁，共79頁。4.分析風(fēng)險(xiǎn)（Risk）量化或質(zhì)化各種危害之可能性與嚴(yán)重性風(fēng)險(xiǎn)定義危害發(fā)生的可能性（Likelihood）與發(fā)生后的嚴(yán)重性（Severity）之綜合性指標(biāo)可量化表示例如：忘記拔安全銷，可界定為中低發(fā)生率（Occasional）及中等嚴(yán)重性（Medium），并歸類為

10、中等風(fēng)險(xiǎn)（Medium）13第13頁，共79頁。5.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估篩選風(fēng)險(xiǎn)改善之優(yōu)先級(jí)6.制訂決策依據(jù)順序發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)管理策略與程序7.確認(rèn)與控制決策確認(rèn)決策執(zhí)行情況8.調(diào)整系統(tǒng)/程序（視需要）未達(dá)到預(yù)期成果之修正回到步驟一或三14第14頁，共79頁。風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)在確保安全的前提下，盡可能地追求最大盈利，也即以盡量小的機(jī)會(huì)成本保證處于足夠安全的狀態(tài)。目標(biāo)內(nèi)容：損前目標(biāo)、損后目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)特征風(fēng)險(xiǎn)管理的成本及目標(biāo)準(zhǔn)則 第15頁，共79頁。第16頁，共79頁。目標(biāo)內(nèi)容：損前目標(biāo)、損后目標(biāo)1. 損前目標(biāo) （1）經(jīng)濟(jì)合理目標(biāo)實(shí)現(xiàn)以最小的成本獲得最大的安全保障這一總目標(biāo)，在風(fēng)險(xiǎn)事故實(shí)際發(fā)生之前，就必須使整

11、個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、方案和措施最經(jīng)濟(jì)、最合理。經(jīng)濟(jì)合理就是盡量減少不必要的費(fèi)用支出和損失，盡可能使風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃成本降低。但是，費(fèi)用的減少會(huì)影響安全保障的程度，因此如何使費(fèi)用和保障程度達(dá)到平衡成了實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)的關(guān)鍵。第17頁，共79頁。表現(xiàn)為盡可能避免不必要的費(fèi)用支出和事故損失以增加風(fēng)險(xiǎn)主體盈利；盡可能選擇費(fèi)用低、代價(jià)小而又能保證風(fēng)險(xiǎn)處理效果的方案和措施。如何確定這種合理性？采用在類似規(guī)模條件下同行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)主體間橫向比較的方法。這種比較最具有現(xiàn)實(shí)意義。第18頁，共79頁。 （2）安全系數(shù)目標(biāo)將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)。風(fēng)險(xiǎn)管理者必須使人們意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)的存在，而不是隱瞞風(fēng)險(xiǎn)，這樣有利于人們提高安全意識(shí)，防范

12、風(fēng)險(xiǎn)并主動(dòng)配合風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃的實(shí)施。風(fēng)險(xiǎn)的存在及其造成的嚴(yán)重后果，不僅可能引起財(cái)產(chǎn)物資的損毀和人身傷亡，同時(shí)還會(huì)給人們帶來種種憂慮和恐懼，從而制約風(fēng)險(xiǎn)主體的經(jīng)濟(jì)行為，妨礙勞動(dòng)者生產(chǎn)的積極性和創(chuàng)造性。形成一種輕松自如的環(huán)境也是風(fēng)險(xiǎn)主體開展風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)應(yīng)達(dá)到的一個(gè)重要目標(biāo)。第19頁，共79頁。 （3）社會(huì)責(zé)任目標(biāo) 風(fēng)險(xiǎn)主體在生產(chǎn)經(jīng)營過程中必然受到政府和主管部門政策和法規(guī)以及風(fēng)險(xiǎn)主體公共責(zé)任的制約。風(fēng)險(xiǎn)主體開展風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，避免或減少風(fēng)險(xiǎn)損失，可以使社會(huì)免受其害，更好地承擔(dān)社會(huì)責(zé)任和履行義務(wù)。社會(huì)化大生產(chǎn)使單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)主體與外界各種經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)人之間有著廣泛的聯(lián)系。一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)主體遭受損失，受損的通常不只是風(fēng)

13、險(xiǎn)主體本身，還有它的股東、債權(quán)人、客戶、消費(fèi)者、勞動(dòng)者以及相關(guān)的人員和經(jīng)濟(jì)組織。損失嚴(yán)重時(shí)，甚至?xí)箛一蛏鐣?huì)蒙受損害。如果該風(fēng)險(xiǎn)主體有良好的風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，通過控制、轉(zhuǎn)移等方式使損失降低到風(fēng)險(xiǎn)主體可承受的范圍，那無疑是對(duì)社會(huì)的一種貢獻(xiàn)。第20頁，共79頁。2. 損后目標(biāo)確定損后目標(biāo)重在考慮最大限度地補(bǔ)償和挽救損失帶來的后果及其影響。 （1）維持生存的目標(biāo) 風(fēng)險(xiǎn)事故對(duì)于某一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)主體來說，所帶來的最嚴(yán)重的后果就是使風(fēng)險(xiǎn)主體喪失繼續(xù)生存的權(quán)利，即風(fēng)險(xiǎn)主體因巨災(zāi)損失而破產(chǎn)倒閉。因此，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)主體所面臨的巨災(zāi)損失，在安排風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃時(shí)應(yīng)首先考慮到損失后果是否會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)主體的基本生存條件形成威脅。第21頁

14、，共79頁。 （2）保持正常生產(chǎn)經(jīng)營的目標(biāo) 維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)主體生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)持續(xù)進(jìn)行，即指不因?yàn)閾p失事件的發(fā)生而使風(fēng)險(xiǎn)主體生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中斷。生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中斷并不一定會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)主體破產(chǎn)，經(jīng)過一定的時(shí)間，有的風(fēng)險(xiǎn)主體是可以恢復(fù)生產(chǎn)的。但是，風(fēng)險(xiǎn)主體原有的市場份額卻有可能因此而失去。因此，風(fēng)險(xiǎn)主體的風(fēng)險(xiǎn)管理者應(yīng)盡可能地在損失后保證生產(chǎn)經(jīng)營的持續(xù)性。在損失發(fā)生以前進(jìn)行周密的風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃以及損失發(fā)生后對(duì)計(jì)劃的執(zhí)行和實(shí)施，都可以使風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失得到及時(shí)而有效的補(bǔ)償，從而為風(fēng)險(xiǎn)主體生產(chǎn)經(jīng)營的恢復(fù)和正常進(jìn)行創(chuàng)造必要的條件。第22頁，共79頁。 （3）維持穩(wěn)定收益的目標(biāo) 開展風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，不僅要達(dá)到維持風(fēng)險(xiǎn)主體生存

15、和生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)正常進(jìn)行的基本目標(biāo)，而且要盡快實(shí)現(xiàn)在事故之前原有的穩(wěn)定的收益。即損失事件對(duì)風(fēng)險(xiǎn)主體獲利能力的影響。對(duì)大多數(shù)投資者來說，一個(gè)收益穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)主體比高收益高風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)主體更具有吸引力，穩(wěn)定的收益意味著風(fēng)險(xiǎn)主體的正常發(fā)展，穩(wěn)定的收益有利于投資者對(duì)收支做出計(jì)劃安排。收益穩(wěn)定目標(biāo)增加風(fēng)險(xiǎn)管理支出保險(xiǎn)或其他風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移技術(shù)第23頁，共79頁。 （4）實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展的目標(biāo) 執(zhí)行和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和方案，及時(shí)、有效地處理各種損失結(jié)果，并不斷地根據(jù)可能出現(xiàn)的新的情況擬訂新的風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和方案，周而復(fù)始地執(zhí)行計(jì)劃，實(shí)施方案，從而使風(fēng)險(xiǎn)主體實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展，這是風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)達(dá)到的高層次目標(biāo)。目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)管理者必須

16、建立高質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃處理各種損失結(jié)果取得補(bǔ)償?shù)?4頁，共79頁。（5）履行社會(huì)職責(zé)目標(biāo) 切實(shí)履行社會(huì)職責(zé)是現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)主體應(yīng)負(fù)的歷史使命，也是風(fēng)險(xiǎn)主體開展風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)應(yīng)追尋的目標(biāo)。有效地處理風(fēng)險(xiǎn)事故所帶來的損失后果，減少因損失造成的各種不利影響，可以減輕對(duì)國家經(jīng)濟(jì)的影響，保護(hù)與風(fēng)險(xiǎn)主體相關(guān)的人員和經(jīng)濟(jì)組織的利益，使風(fēng)險(xiǎn)主體更好地、充分地承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，履行應(yīng)盡的義務(wù)，從而樹立良好的社會(huì)形象。第25頁，共79頁。26維持風(fēng)險(xiǎn)主體生存和穩(wěn)定收益的風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃保守、謹(jǐn)慎實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃積極、冒險(xiǎn)確立風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，受風(fēng)險(xiǎn)主體在一定時(shí)期和一定條件下眾多相關(guān)因素的影響。不同的風(fēng)險(xiǎn)主體有著不同的風(fēng)險(xiǎn)

17、管理指導(dǎo)思想，有著不同的發(fā)展戰(zhàn)略，而且風(fēng)險(xiǎn)主體屬性、經(jīng)濟(jì)狀況、環(huán)境等也有著較大的差異，因而風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的選擇也有一定的差異。第26頁，共79頁。風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)特征現(xiàn)實(shí)性注意風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的時(shí)空允許程度及邊界條件。即時(shí)間上，目標(biāo)的確立要注意不同階段、不同時(shí)期目標(biāo)可能實(shí)現(xiàn)的程度；空間上，目標(biāo)的確定要充分研究風(fēng)險(xiǎn)主體的內(nèi)部條件與外部環(huán)境的可行性明確性目標(biāo)的含義必須明確、具體，并且盡可能地規(guī)定目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間與地點(diǎn)層次化根據(jù)目標(biāo)的重要程度，區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的層次。對(duì)于規(guī)模較大的風(fēng)險(xiǎn)主體，還可以區(qū)分總目標(biāo)、分目標(biāo)，層層分解、落實(shí)，從而構(gòu)成有層次結(jié)構(gòu)的目標(biāo)體系定量化應(yīng)盡可能地利用數(shù)量指標(biāo)來使目標(biāo)更明確。什么狀態(tài)

18、安全？什么狀態(tài)不安全？衡量標(biāo)準(zhǔn)是什么？第27頁，共79頁。風(fēng)險(xiǎn)管理的成本及目標(biāo)準(zhǔn)則以最小的成本獲得最大的安全保障，即是風(fēng)險(xiǎn)主體風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)的宗旨，也是風(fēng)險(xiǎn)主體進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)達(dá)到的總目標(biāo)。核心在于堅(jiān)持成本和效益比較的原則1. 風(fēng)險(xiǎn)管理的成本（1）實(shí)物成本風(fēng)險(xiǎn)不能確定時(shí)，制定應(yīng)急計(jì)劃，采購應(yīng)急物資就成為必須的，這就產(chǎn)生了實(shí)物成本。第28頁，共79頁。（2）機(jī)會(huì)損失成本指某些活動(dòng)因其不確定的后果而被迫取消，由此而引起機(jī)會(huì)損失成本（3）心理成本未來損失的不確定性會(huì)引起擔(dān)憂和焦慮，這可能導(dǎo)致機(jī)會(huì)損失，從而形成心理成本（4）損失融資成本購買保險(xiǎn)進(jìn)行損失融資，但同時(shí)帶來了損失融資成本。保險(xiǎn)的價(jià)格中除了包括對(duì)

19、損失的賠付以外，還包括保險(xiǎn)公司的費(fèi)用和利潤（5）實(shí)際損失成本代表的是風(fēng)險(xiǎn)管理成本而非風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)成本第29頁，共79頁。2. 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)準(zhǔn)則即風(fēng)險(xiǎn)主體在確立風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)時(shí)應(yīng)遵循的基本原則。（1）與風(fēng)險(xiǎn)主體總目標(biāo)一致原則（2）量力而行原則（3）不貪小失大原則（4）成本效益對(duì)應(yīng)原則第30頁，共79頁。二、風(fēng)險(xiǎn)管理過程1. 風(fēng)險(xiǎn)管理的定義風(fēng)險(xiǎn)管理是指企業(yè)通過識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、衡量風(fēng)險(xiǎn)、分析風(fēng)險(xiǎn)，從而有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，用最經(jīng)濟(jì)的方法來綜合處理風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)最佳安全生產(chǎn)保障的科學(xué)管理理方法。2. 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)衡量風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)選擇及實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)設(shè)定目標(biāo)第31頁，共79頁。2.風(fēng)險(xiǎn)管

20、理的基本程序（1）設(shè)定目標(biāo) 與組織或個(gè)人的整體目標(biāo)相一致。 風(fēng)險(xiǎn)與收益之間的平衡。 考慮對(duì)安全性的態(tài)度和接受風(fēng)險(xiǎn)的意愿。 成本收益分析第32頁，共79頁。（2）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（Risk Identification）是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步，指風(fēng)險(xiǎn)主體對(duì)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)以及潛在風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類和鑒定性質(zhì)的過程。一般經(jīng)濟(jì)單位的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別通常包括：（1）對(duì)單位人員和資產(chǎn)的構(gòu)成與分布的全面分析與歸類；（2）對(duì)人和物所面臨的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)，以及發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損害的可能性的識(shí)別與判斷；（3）分析經(jīng)濟(jì)單位所面臨的風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失及其形態(tài)，即對(duì)人和物的風(fēng)險(xiǎn)可能造成的后果與損失形態(tài)的歸類與分析。不僅要識(shí)別所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，還要

21、對(duì)各種潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別第33頁，共79頁。 識(shí)別方法：一方面通過感性認(rèn)識(shí)和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行判斷；另一方面必須依靠對(duì)各種客觀的統(tǒng)計(jì)、經(jīng)營資料和風(fēng)險(xiǎn)記錄進(jìn)行分析、歸納和整理，從而發(fā)現(xiàn)各種風(fēng)險(xiǎn)的損害情況以及風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生規(guī)律。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是一項(xiàng)具有持續(xù)性和系統(tǒng)性的工作。新技術(shù)、新工藝、新材料、新產(chǎn)品、新的客觀環(huán)境的出現(xiàn)而改變?cè)瓉淼男再|(zhì)，或產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)。因此，需風(fēng)險(xiǎn)管理者持續(xù)不斷地去識(shí)別，隨時(shí)發(fā)現(xiàn)原有風(fēng)險(xiǎn)的變化，以及可能出現(xiàn)新的潛在風(fēng)險(xiǎn)。第34頁，共79頁。物質(zhì)環(huán)境社會(huì)環(huán)境政治環(huán)境法律環(huán)境操作環(huán)境經(jīng)濟(jì)環(huán)境認(rèn)知環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)源列表識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)暴露 實(shí)物資產(chǎn)暴露 金融資產(chǎn)暴露 法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)暴露 人力資本風(fēng)險(xiǎn)暴露風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別清單流程分析財(cái)

22、務(wù)報(bào)表分析現(xiàn)場調(diào)查環(huán)境分析風(fēng)險(xiǎn)鏈分析第35頁，共79頁。（3）風(fēng)險(xiǎn)衡量風(fēng)險(xiǎn)衡量（Risk Measurement）是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，通過對(duì)所收集的大量的詳細(xì)損失資料加以分析，運(yùn)用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)，估計(jì)和預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失幅度。風(fēng)險(xiǎn)衡量以損失頻率和損失程度為主要測算指標(biāo)，并據(jù)此確定風(fēng)險(xiǎn)的大小或高低。風(fēng)險(xiǎn)的大小要把上述兩個(gè)因素結(jié)合起來考慮，然后用某一尺度去衡量，以便決定其大小。第36頁，共79頁。（3）風(fēng)險(xiǎn)衡量(Risk Measurement)方法:- 定性:集合意見法、德爾菲法、層次分析法和事故樹分析法、主要風(fēng)險(xiǎn)障礙分析法等 - 定量:風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)法、概率方法（如主觀概率法、隨機(jī)方法、

23、蒙特卡羅法等）、模糊論方法（如模糊概率法、模糊參數(shù)回歸分析法、模糊矩陣分析法等）、移動(dòng)平均法、指數(shù)平滑法、因果關(guān)系預(yù)測法、方差協(xié)方差矩陣法、歷史模擬法等- 定性和定量的結(jié)合：事故樹分析法和事件樹分析法第37頁，共79頁。（4）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)(Risk Assessment)在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)衡量的基礎(chǔ)上，把風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、損失嚴(yán)重程度，結(jié)合其他因素綜合起來考慮，得出系統(tǒng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性，評(píng)價(jià)其危害程度，并與公認(rèn)的安全指標(biāo)比較，確定危險(xiǎn)等級(jí)。 第38頁，共79頁。（4）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)(Risk Assessment)步驟：確定安全指標(biāo)，確定評(píng)價(jià)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)水平，對(duì)應(yīng)比較。安全指標(biāo)就是經(jīng)濟(jì)單位針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)，確定的

24、可以接受的風(fēng)險(xiǎn)損失。正常損失期望是經(jīng)濟(jì)單位在正常的風(fēng)險(xiǎn)防范措施下，遭受損失的期望值；可能的最大損失是指經(jīng)濟(jì)單位在某些風(fēng)險(xiǎn)防范措施出現(xiàn)故障情況下，可能遭受的最大損失；最大可能損失是指經(jīng)濟(jì)單位在最不利的條件下，估計(jì)可能遭受的最大損失額。風(fēng)險(xiǎn)水平：單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)水平和整體風(fēng)險(xiǎn)水平。第39頁，共79頁。（5）風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的選擇與實(shí)施在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、衡量及評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，風(fēng)險(xiǎn)管理人員就需要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)、損失頻率（概率）、損失程度及自身的經(jīng)濟(jì)承受能力，來選擇適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)處理方法，從而建立風(fēng)險(xiǎn)管理方案并組織實(shí)施。 風(fēng)險(xiǎn)管理方案：通常是由多種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)組合而成的，這些技術(shù)方法往往需要多個(gè)部門相互配合才能得以順利實(shí)施。專人

25、負(fù)責(zé)：例如風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理第40頁，共79頁。風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)（Risk Management Techniques）: 控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)（Control Method） 財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)（Financing Method）（5）風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的選擇與實(shí)施第41頁，共79頁。1. 控制型風(fēng)險(xiǎn)管理是指經(jīng)濟(jì)單位有意識(shí)地采取措施，以消除風(fēng)險(xiǎn)，或防止及減少災(zāi)害事故的發(fā)生及其造成的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)損失。（1）事前：實(shí)施各種控制工具，力求消除各種隱患，減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因，主要以預(yù)防為主，側(cè)重于控制損失發(fā)生的概率。 （2）事后:運(yùn)用控制工具將損失減少到最低限度，主要以減損為主，側(cè)重于控制風(fēng)險(xiǎn)損失的大小第42頁，共79頁?？?/p>

26、制型風(fēng)險(xiǎn)管理 工具：（1）風(fēng)險(xiǎn)避免：通過放棄某項(xiàng)活動(dòng)以達(dá)到回避因從事該項(xiàng)活動(dòng)可能產(chǎn)生的潛在損失的行為，包括主動(dòng)避免和被動(dòng)放棄。 （2）防損：在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前，為了消除和減少可能引起損失的各種因素而采取的處理風(fēng)險(xiǎn)的具體措施。（3）減損：風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)或發(fā)生后采取的各種防止損失擴(kuò)大的措施。如搶救，風(fēng)險(xiǎn)分離或隔離、風(fēng)險(xiǎn)分散、追償、建立應(yīng)急計(jì)劃等 。（4）控制型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：通過財(cái)產(chǎn)及活動(dòng)的轉(zhuǎn)移，或者通過簽訂協(xié)議和交易標(biāo)準(zhǔn)化，使一部分或全部風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到受讓方。（5）信息管理：通過良好的信息溝通和知識(shí)傳遞，能夠降低人們對(duì)于周圍環(huán)境及活動(dòng)的不確定性，從而能夠更好地防范風(fēng)險(xiǎn)。第43頁，共79頁。44防損風(fēng)險(xiǎn)要素防損措

27、施煙塵禁止吸煙，沒收有煙塵的材料水災(zāi)筑建大壩，水庫，水源管理人行道結(jié)冰鏟雪、撒鹽、加熱路面污染制定使用協(xié)議，污染物處理措施酒后駕車禁止，處罰、拘留、判刑控制型風(fēng)險(xiǎn)管理第44頁，共79頁。45防損環(huán)境防損措施飯店地板由于油污變得很滑鋪防滑墊，設(shè)置提醒滑倒的標(biāo)記，使用油污吸收劑非熟練工人培訓(xùn)沒有燈光的市中心停車場設(shè)置路燈，導(dǎo)引人員，安全服務(wù)治安混亂的城鄉(xiāng)結(jié)合地區(qū)避免夜間單獨(dú)外出，配備警力，防盜裝置高速公路設(shè)置護(hù)欄，指示燈，路標(biāo)控制型風(fēng)險(xiǎn)管理第45頁，共79頁。46防損風(fēng)險(xiǎn)因素與環(huán)境的相互作用防損措施加熱過程可能使周圍設(shè)備過度受熱安裝水冷卻系統(tǒng)雇員搬運(yùn)貨物箱動(dòng)作不合理護(hù)腰帶電工在寒冷的室外修理電線保

28、暖服裝，寒冷氣候下的工作手冊(cè)，絕緣鞋道路光滑時(shí)車輛容易發(fā)生事故ABS剎車（防鎖死剎車系統(tǒng)）控制型風(fēng)險(xiǎn)管理第46頁，共79頁。47減損搶救：在最短時(shí)間內(nèi)作出阻止損失擴(kuò)大的正確反應(yīng) 風(fēng)險(xiǎn)分離或隔離：就是將風(fēng)險(xiǎn)載體之間相互隔開或分離。 風(fēng)險(xiǎn)分散：是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素間以及風(fēng)險(xiǎn)因素與其他因素間的負(fù)相關(guān)關(guān)系，將風(fēng)險(xiǎn)載體多樣化組合，使各載體承受的風(fēng)險(xiǎn)相互抵消以減少風(fēng)險(xiǎn) 。追償：是指在損失發(fā)生后，如果損失是由其他責(zé)任人造成的，受損害方有權(quán)向其提出索賠，通過賠款從經(jīng)濟(jì)上彌補(bǔ)一部分損失 。應(yīng)急計(jì)劃：通常是多種風(fēng)險(xiǎn)管理措施的組合運(yùn)用，比如應(yīng)急培訓(xùn)、建立應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組、應(yīng)急融資計(jì)劃、改進(jìn)建筑結(jié)構(gòu)、備份重要記錄并存放在不同的

29、地方、建立與社區(qū)的合作關(guān)系，等 控制型風(fēng)險(xiǎn)管理第47頁，共79頁。2. 財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)無法控制的風(fēng)險(xiǎn)，在事前做好吸納風(fēng)險(xiǎn)成本的財(cái)務(wù)安排。（1）自留風(fēng)險(xiǎn)：也稱為風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，是經(jīng)濟(jì)單位自己承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法，分為主動(dòng)自留和被動(dòng)自留。如損失儲(chǔ)備基金、自保公司。（2）財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：有意識(shí)地將風(fēng)險(xiǎn)損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給另一單位或個(gè)人承擔(dān)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方式。包括保險(xiǎn)和其他非保險(xiǎn)財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（如租賃和擔(dān)保）。 保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法，即將少數(shù)人的損失分?jǐn)偨o同類險(xiǎn)種的所有投保人。第48頁，共79頁。自保公司 減少和消除許多向外部保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn)所需的費(fèi)用; 在保費(fèi)收取、賠款支付以及承

30、保范圍方面有很大變通性； 母公司可以享受到保險(xiǎn)投資收益的好處； 有些國家，自保公司可以享受稅收優(yōu)惠和減免； 設(shè)立在避稅地或低稅率國家的自保公司，可以享受稅收方面的好處； 自保公司積極的風(fēng)險(xiǎn)控制，使母公司在傳統(tǒng)保險(xiǎn)市場上更有優(yōu)勢，自保公司本身也在再保險(xiǎn)市場上可以得到較優(yōu)厚的再保險(xiǎn)條件。 風(fēng)險(xiǎn)分散能力有限； 承保中積累的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)相對(duì)較弱第49頁，共79頁。風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的選擇?損失頻率損失程度風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)低小自留高小防損，減損高大避免低大轉(zhuǎn)移（保險(xiǎn)）第50頁，共79頁。（6）風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)是分析、比較已實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)管理方法的結(jié)果與預(yù)期目標(biāo)的契合程度，以此來評(píng)判風(fēng)險(xiǎn)管理方案的科學(xué)性、

31、適應(yīng)性和收益性。四個(gè)方面：（1）風(fēng)險(xiǎn)管理方案實(shí)施的效果；（2）風(fēng)險(xiǎn)管理決策的科學(xué)性；（3）風(fēng)險(xiǎn)管理者的管理水平；（4）風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行情況，總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施過程 中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。 第51頁，共79頁。民航安全風(fēng)險(xiǎn)控制：事前控制/ 預(yù)防FAA的航空運(yùn)輸監(jiān)理操作系統(tǒng)（Air Transport Oversight System，ATOS）ATOS系透過新的檢查執(zhí)行程序及新的組織分工，以組織再造的方式，整合既有的組織，執(zhí)行計(jì)劃之運(yùn)作執(zhí)行。 ATOS更注重對(duì)系統(tǒng)安全運(yùn)作機(jī)制之制度面、功能面缺失之發(fā)現(xiàn)，期望透過檢查結(jié)果之分析、界定潛在問題范圍，并集中目標(biāo)處理風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問題范圍內(nèi)之問題。第52頁，共79頁。A

32、TOS系統(tǒng)圖第53頁，共79頁。 自1998年10月開始，ATOS已于美國前10大民航運(yùn)輸業(yè)（約占美國旅客運(yùn)量九成，包含Alaska、America West、American、Continental、Delta、Northwest、Southwest、TWA、United、U.S. Airways等）及新成立之航空公司實(shí)施至今。第54頁，共79頁。民航安全風(fēng)險(xiǎn)控制：事后控制飛航操作質(zhì)量保證系統(tǒng)（Flight Operation Quality Assurance, FOQA） FOQA的目的系為了降低意外事件及失事之風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)用飛航數(shù)據(jù)來改善飛安。換句話說，也就是選取日常性的飛行記錄、檢測異常

33、事件的發(fā)生，并分析在線各機(jī)隊(duì)的操作特性，見圖，加以評(píng)估后找出潛在性的風(fēng)險(xiǎn)，并予以改正。第55頁，共79頁。圖 FOQA分析報(bào)告第56頁，共79頁。三、風(fēng)險(xiǎn)管理的組織風(fēng)險(xiǎn)管理組織概述風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)與風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的外部組織第57頁，共79頁。風(fēng)險(xiǎn)管理組織概述1. 定義 廣義：風(fēng)險(xiǎn)主體為實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)而設(shè)置的內(nèi)部管理層次及管理機(jī)構(gòu)，包括有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)、組織活動(dòng)以及兩者相互關(guān)系的規(guī)章制度。 風(fēng)險(xiǎn)管理組織活動(dòng)是指風(fēng)險(xiǎn)管理專職機(jī)構(gòu)制定和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃的全過程，包括為制定風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，并為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)而進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、衡量、處理及效果評(píng)價(jià)等活動(dòng)。 指導(dǎo)思想、政策綱要、方針策略及有關(guān)的管理、監(jiān)督條例和

34、規(guī)定等第58頁，共79頁。 狹義：主要指實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的組織結(jié)構(gòu)，具體包括組織機(jī)構(gòu)、管理體制和領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)。2. 風(fēng)險(xiǎn)管理組織意義 （1）明確風(fēng)險(xiǎn)管理職能，協(xié)調(diào)部門間關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)管理組織的建立，可以明確風(fēng)險(xiǎn)管理部門及管理人員的職責(zé)范圍，并且作為一個(gè)獨(dú)立的、特殊的專職管理部門也能夠與風(fēng)險(xiǎn)主體其他職能部門進(jìn)行良好的協(xié)調(diào)與合作。而明確風(fēng)險(xiǎn)管理部門與其他部門的關(guān)系，將直接影響風(fēng)險(xiǎn)主體風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)全面、有效地展開。第59頁，共79頁。 （2）明確風(fēng)險(xiǎn)管理的地位和作用 隨著風(fēng)險(xiǎn)管理的進(jìn)一步發(fā)展，早期的安全管理人員保險(xiǎn)經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，顯現(xiàn)出了風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)和范圍在不斷擴(kuò)大，也反映了風(fēng)險(xiǎn)管理組織在風(fēng)險(xiǎn)主體中不斷得到認(rèn)

35、同。 （3）促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理方案的實(shí)施，保證風(fēng)險(xiǎn)管理效果 沒有風(fēng)險(xiǎn)管理組織或者組織不健全，將會(huì)直接影響風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃的實(shí)施。只有有了組織保證，才能達(dá)到預(yù)期的效果。第60頁，共79頁。3. 風(fēng)險(xiǎn)管理組織的特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的利害關(guān)系影響著整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)主體，所以風(fēng)險(xiǎn)管理具有集中性。在實(shí)行高度專業(yè)分工和普通分權(quán)的情況下，風(fēng)險(xiǎn)主體范圍內(nèi)眾多的風(fēng)險(xiǎn)都存在于組成風(fēng)險(xiǎn)主體整體的各部門和各環(huán)節(jié)中，因此風(fēng)險(xiǎn)單位也相對(duì)分散，表現(xiàn)為風(fēng)險(xiǎn)管理具有相對(duì)分散性。集中性和分散性的特點(diǎn)決定了風(fēng)險(xiǎn)管理既有集中管理的要求，又有分散管理的要求。第61頁，共79頁。在集中管理的情況下，風(fēng)險(xiǎn)管理組織隸屬于風(fēng)險(xiǎn)主體的一個(gè)主管部門，直接對(duì)風(fēng)險(xiǎn)主體最高決策層和

36、領(lǐng)導(dǎo)層負(fù)責(zé)；在分散管理的情況下，風(fēng)險(xiǎn)主體內(nèi)部的子系統(tǒng)、分支機(jī)構(gòu)或分廠分別有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)或風(fēng)險(xiǎn)管理人，直接對(duì)上級(jí)主管部門負(fù)責(zé)。第62頁，共79頁。1. 決定風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)形態(tài)的條件（1）風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重性及復(fù)雜程度（2）風(fēng)險(xiǎn)主體的規(guī)模（3）風(fēng)險(xiǎn)主體管理層的態(tài)度（4）政策與法令風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)第63頁，共79頁。2. 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的職責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃負(fù)主要責(zé)任的人。素質(zhì)及能力的要求。 美國福特汽車公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的資格和素質(zhì)要求： （1）教育程度：須四年制大學(xué)畢業(yè)，課程有保險(xiǎn)、商務(wù)、勞資關(guān)系、法律等； （2）工作經(jīng)驗(yàn)：須有15年的企業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)，包括10年的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)或保險(xiǎn)公司工作經(jīng)驗(yàn)； （3）品性與

37、能力：良好的團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力，信用好，交際廣泛，辦事迅速準(zhǔn)確，能敏銳發(fā)現(xiàn)問題第64頁，共79頁。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的責(zé)任：制定風(fēng)險(xiǎn)政策計(jì)劃組織風(fēng)險(xiǎn)管理部門的各項(xiàng)資源，使其發(fā)揮最大的效能建立風(fēng)險(xiǎn)管理網(wǎng)絡(luò)信息暢通，具有一定的靈活性，以適應(yīng)環(huán)境的微小變動(dòng)使雇員參與風(fēng)險(xiǎn)控制在風(fēng)險(xiǎn)主體中形成“安全第一”的觀念，使每位雇員自覺地參與風(fēng)險(xiǎn)控制參與制定風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)處理計(jì)劃衡量比較風(fēng)險(xiǎn)成本和效益，確定合適的比例指導(dǎo)其他部門經(jīng)理參與風(fēng)險(xiǎn)決策共同承擔(dān)決策結(jié)果第65頁，共79頁。3. 風(fēng)險(xiǎn)管理組織形態(tài)的選擇 （1）直線型風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu) 對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理由少數(shù)的專職人員負(fù)責(zé)的風(fēng)險(xiǎn)主體，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)一般采用直線型。風(fēng)險(xiǎn)管理者的責(zé)任和權(quán)限是

38、完整的、直線行使的。通常，小型風(fēng)險(xiǎn)主體多采用這種形式。優(yōu)點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)主體生產(chǎn)簡單，產(chǎn)品單一，比較適合直線型；風(fēng)險(xiǎn)管理的命令和安排，直線傳遞，迅速、完全，容易維持管理的程序；上級(jí)管理者包攬權(quán)限，權(quán)力相對(duì)集中，責(zé)任也明確，只有上下垂直領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系，簡捷、明確。第66頁，共79頁。（2）職能型風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)主體規(guī)模擴(kuò)大，其人、財(cái)、物及環(huán)境的組合更為復(fù)雜，設(shè)立專門的風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門、配備專職管理人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。優(yōu)點(diǎn)：有專職機(jī)構(gòu)和專業(yè)管理人員，風(fēng)險(xiǎn)主體風(fēng)險(xiǎn)管理科學(xué)化、標(biāo)準(zhǔn)化；權(quán)責(zé)劃分明確，專業(yè)指揮具體。不足：與其他職能部門難以協(xié)調(diào)，容易形成本位主義，忽視風(fēng)險(xiǎn)主體總體目標(biāo)；易形成多頭領(lǐng)導(dǎo)，有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理和生

39、產(chǎn)的命令來自兩條不同的系統(tǒng)，政令不一，容易造成管理秩序的紊亂。第67頁，共79頁。（3）直線職能型風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)直線職能型風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)中，風(fēng)險(xiǎn)管理部門是風(fēng)險(xiǎn)主體的一個(gè)職能部門，是風(fēng)險(xiǎn)主體高級(jí)管理層的參謀和咨詢機(jī)構(gòu)，對(duì)下屬單位沒有命令和指揮權(quán)，只有業(yè)務(wù)上的指導(dǎo)權(quán)。在美國，許多公司的風(fēng)險(xiǎn)管理人員，都是直接向公司的總經(jīng)理或負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)的副總經(jīng)理或一個(gè)管理委員會(huì)、執(zhí)行委員會(huì)報(bào)告工作。風(fēng)險(xiǎn)主體在設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)時(shí)，按照專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和條件選擇合適的人才，并利用組織系統(tǒng)圖、職位系統(tǒng)圖及職務(wù)說明書清楚地反映風(fēng)險(xiǎn)管理者與其他管理者的職權(quán)關(guān)系、協(xié)作關(guān)系、信息交流關(guān)系，進(jìn)一步確立風(fēng)險(xiǎn)管理的地位和目標(biāo)。第68頁，共

40、79頁。4. 風(fēng)險(xiǎn)管理組織的規(guī)模（1）小型風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)專職管理人員一般包括風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、一名安全專業(yè)人員和其他專業(yè)人員。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)專業(yè)人員垂直領(lǐng)導(dǎo)，負(fù)責(zé)處理風(fēng)險(xiǎn)主體全部的風(fēng)險(xiǎn)。優(yōu)點(diǎn)：上下級(jí)關(guān)系簡單，效率高，權(quán)限相對(duì)集中且責(zé)權(quán)分明。缺點(diǎn)：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理者個(gè)人素質(zhì)要求很高。第69頁，共79頁。（2）中型風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)適用于大、中型風(fēng)險(xiǎn)主體。因風(fēng)險(xiǎn)管理范圍較大，一般在保險(xiǎn)事務(wù)、安全防損、索賠等方面更復(fù)雜，需要更多人員參與擬訂有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，從事風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)查、分析、研究與管理。優(yōu)點(diǎn)：人員分工明確，便于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。缺點(diǎn)：與其他部門協(xié)調(diào)難度較大。第70頁，共79頁。（3）大型風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)大型風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)一般適用于

41、大型、特大型風(fēng)險(xiǎn)主體或跨國公司。其內(nèi)部機(jī)構(gòu)分工更為細(xì)密，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)更能實(shí)行全方位的管理，但相互間協(xié)調(diào)更加重要。人員構(gòu)成一般包括：風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理；助手；秘書；財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)理；損失控制經(jīng)理；雇員福利經(jīng)理。財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)理要擁有一批在保險(xiǎn)的各個(gè)領(lǐng)域有專長的人員；損失控制經(jīng)理可領(lǐng)導(dǎo)一批在控制火災(zāi)和相應(yīng)損失以及工業(yè)傷害、疾病、犯罪損失和責(zé)任方面的專家；雇員福利經(jīng)理可有一批在退休金、死亡撫恤金、殘疾福利、醫(yī)療費(fèi)用、失業(yè)救濟(jì)金等方面有專長的職員。第71頁，共79頁。72第72頁，共79頁。與風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的其他部門或組織1. 風(fēng)險(xiǎn)主體內(nèi)的其他部門（1）財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門 為風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供風(fēng)險(xiǎn)分析的資料 幫助風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃的執(zhí)行情況 會(huì)計(jì)部門自身也會(huì)產(chǎn)生各種風(fēng)險(xiǎn) 與風(fēng)險(xiǎn)管理部門配