工程機械中的融資租賃業(yè)務(wù)操作流程

1、工程機械中的融資租賃業(yè)務(wù)作者：沙泉操作流程本站與中國建設(shè)報同期發(fā)布融資租賃的業(yè)務(wù)流程一般沒有什么太大區(qū)別，不外乎項目的：溝通、策劃、 運作和后管理四個階段。 工程機械中的融資租賃的操作程序有自己的特點， 不象 其他領(lǐng)域的租賃業(yè)務(wù)那么復(fù)雜：目前開展工程機械設(shè)備融資租賃的公司主要有兩類： 一類是以廠商為主要股 東的廠商類租賃公司， 另一類是獨立的投資人為主要股東的資本類租賃公司。 前 者因為對行業(yè)非常熟悉， 屬于專業(yè)租賃公司， 在操作和運行上比較簡單， 是工程 機械租賃的主力軍。后者屬于綜合性租賃公司，對行業(yè)不太熟悉，因此操作和 運行過程相對復(fù)雜。項目的溝通由于融資租賃對許多人來說是新名詞， 對其

2、內(nèi)涵不了解， 被外表的華麗搞的 不知所云。 其實工程機械融資租賃非常簡單。 它就是一種信用銷售的工具， 實質(zhì) 上就是廠商在銷售時提供金融服務(wù)， 讓資金不足的企業(yè)也能率先使用設(shè)備， 然后 用創(chuàng)造的利潤以分期付款（每期支付租金）的方式購買租賃物件的所有權(quán)。融資租賃的概念很簡單為什么難以溝通？就是因為這個新生事物被錯誤地 理解了，以為融資租賃就是變相貸款。 因此總是糾纏在利率方面， 似乎在租賃期 間承租人已經(jīng)獲得物件的所有權(quán)了。不管什么租賃， 本質(zhì)上都是在約定的時間內(nèi)， 以支付租金的方式使用他人資 產(chǎn)。租賃物件必須由租賃公司購買后才能出租。 融資租賃物件采購的選擇權(quán)在承 租企業(yè)?？墒莾r格不是承租企業(yè)

3、可以單獨決定的， 出租人有一票否決權(quán)。 交易方 每個人都應(yīng)該知道我們做的是租賃，不是貸款。其次就是要了解租賃公司對潛在的承租企業(yè)有什么要求， 這樣企業(yè)才知道自 己是否具備使用租賃物件的條件。 首先要讓租賃公司了解企業(yè)的基本情況， 法律 的主體資格、 經(jīng)營狀況；其次是工程的盈利性和資金回收的保障； 三是承租企業(yè) 的對租賃物件使用的擔(dān)保實力。 工程機械融資租賃的特點是： 大部分承租人都是 個體經(jīng)營者，他們需要有足夠的家產(chǎn)作為無限連帶責(zé)任擔(dān)保來確保租金的償還； 四是要有 30%左右的租賃保證金， 租賃公司不會為一分錢都沒有的企業(yè)做融資租 賃。項目的策劃廠商租賃公司在這個環(huán)節(jié)的一般比較簡單， 他們主要

4、的目的是為了銷售自己 的產(chǎn)品。項目策劃主要包括兩個方面： 對于資金有限的客戶， 他們會給你一個選 擇的建議： 可以根據(jù)最終是否要設(shè)備的所有權(quán)來選擇購買翻新設(shè)備、 短期租賃最 新開發(fā)的產(chǎn)品或者用融資租賃方式購買等方式使用設(shè)備。這樣的策劃比較簡單；對于高端客戶他們會告訴你融資租賃除了解決采購資金不足的問題，在理 財、資產(chǎn)管理和稅收上可以給企業(yè)帶來若干好處， 他們可以幫助你們用經(jīng)營性租 賃或其他方式的租賃幫你節(jié)稅。 這樣的策劃比較復(fù)雜， 涉及到一些高技術(shù)， 一般 廠商類租賃公司開展租賃業(yè)務(wù)主要是為了銷售， 不太可能花費更多的精力幫助企 業(yè)設(shè)計復(fù)雜的租賃結(jié)構(gòu)。租賃的策劃階段是鼓勵創(chuàng)新的，模式越多，越靈

5、活，越容易被客戶接受。項目的運作一般來說項目的溝通和策劃的技術(shù)含量比較高， 項目運作就比較簡單。 實際 上項目運作涉及到企業(yè)管理和項目的風(fēng)險， 因此要更復(fù)雜一些， 由于它被標(biāo)準(zhǔn)化， 程序化，因此在運作時只要嚴(yán)格按照程序走就不會出問題。 但在操作中往往忽略 程序步序的重要性， 隨意創(chuàng)新和更改程序， 應(yīng)該說是很危險的事情。 為了避免出 錯，卡特彼勒采用了 6 西格馬的管理方式嚴(yán)格執(zhí)行程序的每一個環(huán)節(jié)， 不允許有 創(chuàng)造性，不允許輕易改動程序。這在國內(nèi)的企業(yè)是很難做到這點的。項目運作的第一步就是項目評估。主要根據(jù)溝通的情況對潛在承租企業(yè)信 用、擔(dān)保能力、 經(jīng)營能力和還款能力進行評估。 項目評估是建立在

6、項目真實調(diào)查 的基礎(chǔ)上。所有的事態(tài)必須有可靠、權(quán)威、公正的憑據(jù)證明，一般的估計和口頭 許諾不能作為評估的依據(jù)。 如果有問題可以補充調(diào)查， 重新評估。 如果還不行就 要放棄這個項目了。第二步是簽定買賣合同。 作為廠商租賃公司來說這個環(huán)節(jié)比較簡單， 因為租 賃物件的供應(yīng)商和出租人實際上是一家，因此在采購環(huán)節(jié)上沒有貨比三家的概 念，是獨家經(jīng)營。只要出租人和承租人商定好交易條件，就可以簽約。非廠商租 賃公司在這個環(huán)節(jié)上就要有貨比三家的做法， 防止承租人和廠商串聯(lián)欺詐租賃公 司。而且在商務(wù)談判上以租賃公司為主， 在技術(shù)談判中以承租人為主。 這個程序 絕對不能亂， 很多租賃公司的問題都出在這個環(huán)節(jié)上， 他

7、們把租賃當(dāng)貸款做， 物 權(quán)在這個時候就開始丟失了，沒有物權(quán)保障的債權(quán)已經(jīng)失去了融資租賃的意義。第三步是簽定租賃合同。 購貨合同和項目策劃有了， 租賃合同制定就比較簡 單了。在這個環(huán)節(jié)需要確定的是項目所需要的前期費用是否備足， 必要的手續(xù)是 否齊全。在資金為到位前，所有的合同都是開口合同（有條件生效）。尤其是有 些設(shè)備是從國外進口， 還享受減免稅待遇， 在沒有辦理完進口許可手續(xù)前， 所有 的合同不能正式生效。這既是業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，也是風(fēng)險控制環(huán)節(jié)。租賃合同生效前還需要辦理債權(quán)文書公證手續(xù)。 這個程序是風(fēng)險控制的重要 環(huán)節(jié)。一旦承租人違約不能還租金， 租賃公司可以不經(jīng)過訴訟程序直接進入法院 執(zhí)行程序

8、。第四步項目執(zhí)行。 合同生效后就要執(zhí)行各種必要的程序。 對于采購租賃物件 的付款要按照購貨合同的約定執(zhí)行；廠商要按照購貨合同的規(guī)定對承租企業(yè)交 貨；購貨合同執(zhí)行過程的運輸、 保險都要實施監(jiān)控與執(zhí)行。 租賃公司要協(xié)助承租 企業(yè)辦理報關(guān)、商檢、索賠手續(xù)（如果發(fā)生的話）。第五步物權(quán)明晰設(shè)備到了承租人手中，需要承租人配合出租人辦理的幾件事情： 1、要向租 賃公司出具設(shè)備驗收證明， 說明收到的設(shè)備符合購貨合同標(biāo)準(zhǔn)。 如果你沒有做這 件事，按照租賃合同的規(guī)定已經(jīng)視為默認設(shè)備是合乎合同標(biāo)準(zhǔn)的， 有什么問題就 不好找租賃公司理論了； 2、租賃公司要做的事情就是在租賃物件上粘貼租賃物 件屬性標(biāo)簽，來說明本物件的

9、所有權(quán)屬于租賃公司； 3、要對租賃物件進行權(quán)益 登記。目前我國只有擔(dān)保登記， 還沒有租賃物件的權(quán)益登記制度。 目前正在建立 相關(guān)體系。在此之前有些租賃公司將產(chǎn)權(quán)資料做成備忘錄存放在承租人所的工商 行政管理局。項目后管理過去租賃合同一簽， 有些租賃公司就以為萬事大吉了。 其實租賃的風(fēng)險都在 項目的執(zhí)行階段。除了企業(yè)內(nèi)部的文檔管理外，對租賃項目實施監(jiān)控非常重要。大部分工程機械流動性比較強，租賃公司一般不容易控制。為了防范風(fēng)險， 現(xiàn)在有些租賃公司開始在設(shè)備上安放 GPS衛(wèi)星定位系統(tǒng)。它的作用不僅是定位。 從銷售的角度， 我們要跟蹤設(shè)備的位置， 從而分析出市場的區(qū)位性分布， 設(shè)備的 損耗和工作狀態(tài)、

10、維修記錄等。 為今后的銷售市場， 為租賃物件的二手處置擁有 決策權(quán)和定價權(quán)。為了防范承租人的還租風(fēng)險， 還要跟蹤客戶的市場發(fā)展趨勢， 沒有市場和接 近尾聲的項目都是租賃風(fēng)險的高發(fā)區(qū)。需要做好應(yīng)急準(zhǔn)備。對于租金的回收要按照 5 級風(fēng)險控制在不同的階段采取不同的手段： 正常類 應(yīng)該在租金支付前 5 個工作日提醒承租人準(zhǔn)備支付租金； 關(guān)注類階段在短期內(nèi)如 果到期不能正常收回租金， 就要向承租人發(fā)出警告和加收延遲利息； 到了次級類 已經(jīng)感受到承租人已經(jīng)失去支付租金的能力時首先要做的是財產(chǎn)保全， 通過法律 手段停止承租人對租賃物件的使用， 宣布合同到期， 加緊催收租金； 可疑類說明 承租人已經(jīng)無力償還租金， 要按照債權(quán)文書公證的約定， 不經(jīng)訴訟程序， 直接進 入法律執(zhí)行階段收回租賃物件； 到了損失類， 說明用法律手段都難以收回租金和 租賃物件，這時要申請承租人破產(chǎn)，收回租賃物件，參與破產(chǎn)清算。最后有兩件重要的事情要做就是： 租賃物件預(yù)銷售和租賃資產(chǎn)的