外資銀行市場準(zhǔn)入與監(jiān)管制度簡介

1、中國銀行業(yè)對外開放與外資銀行監(jiān)管中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會銀行監(jiān)管三部2009年9月1一、中國銀行業(yè)對外開放情況（一）銀行業(yè)對外開放的四個階段及特征 第一個階段為1978年至1993年 我國改革開放剛剛起步，銀行業(yè)對外開放的總體考慮是配合國家經(jīng)濟發(fā)展整體戰(zhàn)略，通過外資銀行的進入引進外匯資金和改善對外資企業(yè)的金融服務(wù)，創(chuàng)造更好的投資環(huán)境。 2一、中國銀行業(yè)對外開放情況 第二個階段為1994年至2001年 改革開放取得了突破性進展，對外貿(mào)易全面發(fā)展，外商投資顯著增加，銀行業(yè)對外開放的政策調(diào)整是我國不斷完善涉外經(jīng)濟法規(guī)的組成部分，目的是進一步提高對外開放水平和改善投資環(huán)境，保持外商來華投資的良好勢頭，

2、促進外資企業(yè)在中國迅速成長，并為中資企業(yè)國際業(yè)務(wù)的發(fā)展服務(wù)。3一、中國銀行業(yè)對外開放情況第三個階段為2001年底至2006年1、承諾開放與自主開放相結(jié)合，不斷提高對外開放水平2、對外開放和國內(nèi)改革相結(jié)合，促進銀行業(yè)改革深化3、發(fā)展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與開放新型業(yè)務(wù)相結(jié)合，促進銀行業(yè)金融創(chuàng)新4、“引進來”與“走出去”相結(jié)合，促進中資銀行全面發(fā)展5、兌現(xiàn)入世承諾與合理運用世貿(mào)規(guī)則相結(jié)合，維護中國銀行業(yè)穩(wěn)健運營4一、中國銀行業(yè)對外開放情況第四個階段 2006年至今，修訂條例實施法人化政策導(dǎo)向1、背景 過渡期結(jié)束，履行加入世貿(mào)組織承諾，對外資銀行全面開放存款人的清償順序存款保險制度對外資法人和外國銀行分 行的不同

3、安排在華外國銀行機構(gòu)和業(yè)務(wù)發(fā)展的需要5第四個階段 2006年至今，修訂條例實施法人化政策導(dǎo)向2、目標(biāo) 三大目標(biāo)：一是有效隔離境外風(fēng)險傳染，保護境內(nèi)存款人合法權(quán)益；二是引導(dǎo)外資銀行逐步建立健全決策管理組織架構(gòu)，使風(fēng)險管控能力與業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配；三是促進經(jīng)營業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，進一步發(fā)揮示范效應(yīng)。6第四個階段 2006年至今，修訂條例實施法人化政策導(dǎo)向3、效果轉(zhuǎn)制工作平穩(wěn)順利，風(fēng)險隔離作用初步顯現(xiàn)，境內(nèi)存款人合法權(quán)益得到依法保護。決策管理基本組織架構(gòu)已建立并開始發(fā)揮作用。各項業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，改制平穩(wěn)過渡，示范效應(yīng)得到進一步發(fā)揮。 全面監(jiān)控外資法人銀行經(jīng)營風(fēng)險，取得初步成效。7一、中國銀行業(yè)對外開放情

4、況(二)在華外資銀行發(fā)展現(xiàn)狀1、外資銀行機構(gòu)業(yè)務(wù)快速發(fā)展 截至2009年8月末，有46個國家和地區(qū)的193家銀行在華設(shè)立了231家代表處。有13個國家和地區(qū)的銀行在華設(shè)立了32家外商獨資銀行（下設(shè)分行189家）、2家合資銀行（下設(shè)分行6家，附屬機構(gòu)1家）。外商獨資財務(wù)公司有2家，另有25個國家和地區(qū)的73家外國銀行在華設(shè)立了97家分行 。8(二)在華外資銀行發(fā)展現(xiàn)狀9(二)在華外資銀行發(fā)展現(xiàn)狀10外資銀行機構(gòu)情況表 11(二)在華外資銀行發(fā)展現(xiàn)狀2、在華外資銀行業(yè)務(wù)增長迅速，不良貸款下降(見圖）3、業(yè)務(wù)范圍逐步擴大.4、經(jīng)營地域開始向經(jīng)濟金融不發(fā)達地區(qū)延伸5、審慎監(jiān)管顯成效，國際金融危機情況下

5、在華外資銀行實現(xiàn)平穩(wěn)運行41220012008在華外資銀行存貸款及不良資產(chǎn)13二、外資銀行市場準(zhǔn)入與審慎監(jiān)管（一）準(zhǔn)入形式1、參股進入2、外資法人銀行3、外國銀行分行4、代表處14二、外資銀行市場準(zhǔn)入與審慎監(jiān)管（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍1、參股進入與中資銀行一致2、外國法人銀行與中資銀行基本一致3、外國銀行分行有差別4、代表處不能從事業(yè)務(wù)經(jīng)營15銀行業(yè)務(wù)范圍對比表類別外資參股中資銀行外國銀行分行外資法人銀行服務(wù)對象中外資企業(yè)、中國個人客戶中外資企業(yè)、部分中國個人客戶中外資企業(yè)、中國個人客戶業(yè)務(wù)項目14項業(yè)務(wù)13項業(yè)務(wù)14項業(yè)務(wù)外匯業(yè)務(wù)全面外匯業(yè)務(wù)全面外匯業(yè)務(wù)全面外匯業(yè)務(wù)代理保險業(yè)務(wù)允許允許允許人民幣業(yè)

6、務(wù)人民幣批發(fā)、零售業(yè)務(wù)人民幣批發(fā)業(yè)務(wù)人民幣批發(fā)業(yè)務(wù)人民幣零售業(yè)務(wù)初次申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)允許開業(yè)3年以上，單家分行連續(xù)2年盈利。開業(yè)3年以上，單家銀行連續(xù)2年盈利16二、外資銀行市場準(zhǔn)入與審慎監(jiān)管（三）審慎監(jiān)管要求在外資銀行審慎監(jiān)管方面，我們重點把握兩個“有效”、三個“充足”。17二、外資銀行市場準(zhǔn)入與審慎監(jiān)管（四）現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構(gòu)進行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險判斷分析。根據(jù)檢查的范圍和重點不同，現(xiàn)場檢查分為常規(guī)檢查和專項檢查。 1819二、外資銀行市場準(zhǔn)入與審慎監(jiān)管非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析被監(jiān)管機構(gòu)的風(fēng)險信息，針對主要風(fēng)險隱患制定監(jiān)管計劃，并結(jié)合被監(jiān)管機構(gòu)風(fēng)險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過程。 20非現(xiàn)場監(jiān)管流程圖21二、外資銀行市場準(zhǔn)入與審慎監(jiān)管專欄