商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)概述(共5頁)

1、PAGE PAGE - 6 -農(nóng)村(nngcn)信用社承兌匯票業(yè)務(wù)概述商業(yè)匯票承兌是指信用社作為付款人，接受(jishu)承兌申請人的付款委托，承諾在匯票到期日對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)行為，經(jīng)過信用社承兌后的商業(yè)匯票稱銀行承兌匯票。銀行承兌匯票承兌要求具有(jyu)真實的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系。嚴(yán)格限定一筆交易只能申請辦理一筆銀行承兌匯票業(yè)務(wù)(可分期辦理)。商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)要視同貸款業(yè)務(wù),必須堅持“先授信后辦理貸款”的原則，將銀行承兌匯票敞口部分納入授信總額。銀行承兌匯票信貸額度占用情況：全額保證金 HYPERLINK /s?q=%E6%89%BF%E5%85%91&ie=ut

2、f-8&src=wenda_link t _blank 承兌不占信貸額度；差額保證金承兌 HYPERLINK /s?q=%E6%95%9E%E5%8F%A3&ie=utf-8&src=wenda_link t _blank 敞口部分占用信貸額度；銀行承兌匯票貼現(xiàn) HYPERLINK /s?q=%E8%BD%AC%E8%B4%B4%E7%8E%B0&ie=utf-8&src=wenda_link t _blank 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)占用信貸額度 ；銀行承兌匯票 HYPERLINK /s?q=%E6%8A%B5%E6%8A%BC%E8%B4%B7%E6%AC%BE&ie=utf-8&src=wenda_lin

3、k t _blank 抵押貸款占用信貸額度； HYPERLINK /s?q=%E9%93%B6%E8%A1%8C%E6%89%BF%E5%85%91%E6%B1%87%E7%A5%A8&ie=utf-8&src=wenda_link t _blank 銀行承兌匯票委托收款不占信貸額度。 一、信用社開辦銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的益處（一）保證金存款在授信總量一定的情況下，授信產(chǎn)品使用不同會造成存款存款差距很大，通常銀行承兌匯票使用量越大，存款越高。例如，申報1億元的授信總量，（1）貸款方式：可能僅能獲得1000萬元存款沉淀；（2）1億元承兌匯票，至少可以要50%的保證金，可以獲得5000萬元存款。（二）

4、銀行承兌匯票手續(xù)費手續(xù)費：承兌銀行按承兌金額萬分之五收取手續(xù)費。聯(lián)營銷的機會聯(lián)社為現(xiàn)有客戶辦理銀行承兌匯票，可以關(guān)聯(lián)營銷現(xiàn)有客戶的上下游企業(yè)在本行辦理貼現(xiàn)，可以獲得較好供應(yīng)鏈營銷效果(xiogu)?，F(xiàn)有客戶可以給聯(lián)社帶來可觀的更多客戶，快速擴(kuò)張本行客戶群體。比如，聯(lián)社開出1千萬元銀行承兌匯票，客戶向上游供應(yīng)商支付銀行承兌匯票，聯(lián)社就可以關(guān)聯(lián)營銷這些供應(yīng)商在聯(lián)社開戶辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。二、申請人辦理承兌業(yè)務(wù)(yw)條件申請辦理商業(yè)(shngy)匯票承兌業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是經(jīng)當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T核準(zhǔn)登記、年檢合格，依法從事經(jīng)營活動，實行獨立經(jīng)濟(jì)核算的企業(yè)法人，并符合下列條件：（一）在聯(lián)社營業(yè)部開立賬戶；（二

5、）產(chǎn)品有市場，生產(chǎn)經(jīng)營正常，經(jīng)濟(jì)效益好；（三）除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)總額的50%；（四）以真實合法的商品、勞務(wù)交易為基礎(chǔ)；（五）出票人資信狀況良好，無不良信用記錄，并與聯(lián)社具有真實的委托付款關(guān)系；（六）持有當(dāng)?shù)厝嗣胥y行頒發(fā)的經(jīng)查詢有效的貸款卡；（七）注冊資金有驗資報告及相關(guān)入帳憑證；（八）向聯(lián)社提供前三個年度及本月會計報表，且必須經(jīng)過會計師事務(wù)所審核，并出具報告；（九）存足不低于票面金額50%的保證金，票面金額與存入保證金的差額部分應(yīng)提供信用社認(rèn)可并符合河北省農(nóng)村(nngcn)信用社擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法（試行）規(guī)定條件的有效保證、抵押、質(zhì)押

6、。三、承兌操作管理(gunl)規(guī)定（一） 銀行承兌匯票自出票日至到期日最長不得(bu de)超過6個月。（二） 銀行承兌匯票票面金額每張不得超過1000萬元人民幣，單戶簽發(fā)銀行承兌匯票敞口部分余額不得超過其凈資產(chǎn)總額的50%。（三） 在辦理商業(yè)匯票承兌時，每張銀行承兌匯票按承兌金額的0.5向出票人收取承兌手續(xù)費，承兌手續(xù)費不足10元的，按10元計收。四、承兌業(yè)務(wù)操作流程（一）客戶申請由客戶向聯(lián)社提出商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)的申請，寫商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)申請書（二）資格審查對商業(yè)匯票承兌申請人的資格，要重點審查申請商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)的用途是否符合規(guī)定，要求客戶出示交易合同原件，查驗交易合同是否真實，所購貨物是

7、否符合法律法規(guī)允許的范圍等。（三）提交材料客戶除需提供河北省農(nóng)村信用社貸款操作規(guī)程（試行）要求的客戶材料、擔(dān)保材料之外，還須提交(tjio)如下的承兌業(yè)務(wù)材料：1、農(nóng)村信用社商業(yè)匯票承兌(chn du)業(yè)務(wù)申請書2、出示合法、有效的交易(jioy)合同原件及復(fù)印件；3、若出票人為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包企業(yè)等，應(yīng)提供加蓋公章的公司章程，以及有權(quán)機構(gòu)同意申請承兌的決議或授權(quán)文件；4、對連續(xù)申請承兌的企業(yè)，還應(yīng)提供上一次商品、勞務(wù)交易確已履行的證明，如增值發(fā)票、貨運憑證等；5、以第三人財產(chǎn)出質(zhì)、抵押的，應(yīng)出具第三人同意抵（質(zhì)）押的證明文件；6、其他需提供的材料。（四）初步審查

8、銀行承兌匯票經(jīng)辦人員接受出票人提供的材料后，應(yīng)從以下方面進(jìn)行初步審查：1、出票人是否符合基本條件；2、提交的材料是否完整、齊全；3、審查商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)申請書的內(nèi)容和格式；4、相關(guān)材料是否真實、合法、有效； （五）客戶調(diào)查信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)客戶提交的有關(guān)材料，對申請人交易合同(h tong)的真實性等方面展開深入細(xì)致的調(diào)查。1、對商品(shngpn)、勞務(wù)交易合同真實、合法性的調(diào)查：2、對客戶(k h)申請人及其償債能力的調(diào)查3、對擔(dān)保的調(diào)查（六）分級審批（咨詢）（七） 承兌（1）簽訂承兌協(xié)議。（2）落實承兌條件（3）辦理承兌手續(xù)（八）事后檢查（九） 匯票到期解付或墊款銀行承兌匯票業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員至少在銀行承兌匯票到期前10天，查看出票人在營業(yè)部的賬戶存款情況，并向出票人和擔(dān)保人送達(dá)商業(yè)匯票到期備付款通知書通知出票人將款項存入營業(yè)部，營業(yè)部負(fù)責(zé)逐筆兌付，并登記承兌臺帳。內(nèi)容總結(jié)（1）農(nóng)村信用社承兌匯票業(yè)務(wù)概述商業(yè)匯票承兌是指信用社作為付款人，接受承兌申請人的付款