淺談中國銀行業(yè)面臨入世沖擊及應(yīng)對策略

1、淺析中國銀行業(yè)面臨的入世沖擊及應(yīng)對策略一、入世帶給中國銀行業(yè)的挑戰(zhàn)（ 一 ） 外資銀行的進(jìn)入給中國銀行業(yè)帶來的挑戰(zhàn)中國自 2001 年加入WTOB,逐步實現(xiàn)了與世界的全面接軌，我國承諾入世后銀行業(yè)對外開放的過渡期是5 年， 1 年內(nèi)外資銀行可以經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)， 2 年內(nèi)可以經(jīng)營企業(yè)的人民幣業(yè)務(wù)， 5 年后可以經(jīng)營個人的人民幣業(yè)務(wù)。2006 年 4 月 23 日，匯豐、花旗、渣打、東亞4 家外資銀行開始為本地居民提供人民幣零售業(yè)務(wù)， 標(biāo)志著外資銀行從此與中資銀行站在同一條起跑線上。 （更多相關(guān)資料、論文寫作方法以及代你寫等咨詢請看我的 bai- 度的號加我扣，我的是97 文采飛揚(yáng) 234 寫作 9

2、8寫作 28請只看數(shù)字加扣，共九位數(shù)，我們是高校老師碩博團(tuán)隊，推廣需要，不得已采此策略，請理解， 樂意和大家交流樂意幫忙）此時外資銀行提供的業(yè)務(wù)已經(jīng)與本土銀行無異， 而外資銀行多是跨國的金融百貨公司， 歷經(jīng)百十年的發(fā)展， 有著雄厚的資金基礎(chǔ)和先進(jìn)的管理及業(yè)務(wù)操作能力，金融工具和服務(wù)手段都更勝中資銀行一籌。外資銀行對優(yōu)質(zhì)客戶的爭奪本土銀行中 60的收入來自10的客戶，而外資銀行80的收入來自于20的客戶，所有的外資銀行對這種二八理論早己形成共識， 所以外資銀行就會想盡辦法去爭取原本屬于本土銀行的10的客戶。外資銀行在私人銀行業(yè)等高端理財領(lǐng)域頗具優(yōu)勢：全球化資源優(yōu)勢突出。 以匯豐銀行為例， 匯豐銀

3、行提出了卓越理財?shù)睦砟睿瑸榭蛻籼峁┤蛏矸菡J(rèn)可，可在全球250 個卓越理財中心享受服務(wù)。這是外資理財?shù)囊淮罅咙c(diǎn)，也是外資銀行用來吸引高端客戶的一大法寶。 我國加入世貿(mào)組織的時間短， 銀行的全球化的程度不夠， 在全球的資源整合方面的競爭力不夠強(qiáng)， 這是本土銀行所需要改進(jìn)的地方。外資銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新 突出了風(fēng)險管理優(yōu)勢。 渣打銀行在滬首推無擔(dān)保個人貸款產(chǎn)品?，F(xiàn)貸派，稅前月收入達(dá)到 3000元的消費(fèi)者不需要擔(dān)保和抵押， 即可申請 8000元到 20萬元不等的個人消費(fèi)貸款。 風(fēng)險是一般都為高端客戶喜好， 所以外資銀行所推出的這種風(fēng)險管理更加能吸引高端客戶。服務(wù)客戶的理念。 Ci f i Gol d 花旗

4、財富管理是花旗銀行旗下的一個高端財富管理品牌， 最低門檻為 5 萬美元。 每位享受此項服務(wù)的 Ci t i Gol d 花旗財富管理貴賓客戶都有一位專屬的資深理財經(jīng)理，專責(zé)與客戶直接進(jìn)行一對一溝通。這項服務(wù)的特色是，貴賓理財經(jīng)理將與貴賓客戶服務(wù)專員以及產(chǎn)品專家所組成的專業(yè)隊伍連成一線， 為客戶全面規(guī)劃財富管理， 找到理財盲點(diǎn)。 同時， 享受 Ci dGold 花旗財富管理的貴賓還可以額外享有花旗銀行與商家共同提供的購物、餐飲、健身等各方面的優(yōu)惠和獎勵，參加花旗定期舉辦的精英論壇及時尚沙龍等精英交際平臺。 外資銀行所開設(shè)的理財服務(wù)體現(xiàn)的是服務(wù)是全位的， 客戶可以根自身的需求選擇個性化的理財產(chǎn)品。

5、2、外資銀行對優(yōu)質(zhì)人力資源的爭奪由于金融產(chǎn)品是一種社會產(chǎn)品， 其生存必須依賴于一定的社會土壤。 所以優(yōu)秀的投資銀行家不僅需具備嫻熟專業(yè)技能， 更需要對中國人文社會、 制度背景有相當(dāng)程度的了解。前者是可以通過訓(xùn)練加強(qiáng)的，而后者卻是無法學(xué)習(xí)的。在這種情況下， 實行人才本地化戰(zhàn)略， 爭奪國內(nèi)本已稀缺的成熟人力資源，可以大大縮短外資銀行融入中國的時間和降低了外資銀行的培訓(xùn)成本。因此，美林、高盛、渣打、花旗等外資銀行為了提高中國業(yè)務(wù)團(tuán)隊的本地化程度， 通過各種手段挖掘中國本土人才： (1) 校園招聘； (2)從各種金融機(jī)構(gòu)挖掘中高端人才。( 二 ) 貿(mào)易的全球化要求本土銀行業(yè)務(wù)的全球化給本土銀行的挑戰(zhàn)1

6、、 涉及的業(yè)務(wù)的范圍更廣， 方式也更加多樣化 2001 年中國加入世貿(mào)組織， 中國與世界各國的交易越來越頻繁， 銀行國際結(jié)算品種逐漸增多， 結(jié)算方式也越來越國際化， 這就要求我國的本土銀行廣泛開展國際業(yè)務(wù)， 加大與國外的銀行或機(jī)構(gòu)的合作。 外資銀行具備了很好的國際結(jié)算方面的業(yè)務(wù)處理能力， 如果本土銀行不提高自己在國際結(jié)算業(yè)務(wù)方面的競爭力， 國內(nèi)的很多有國際業(yè)務(wù)的企業(yè)就會轉(zhuǎn)投外資銀行。2、本身的知名度和影響力迫切需要提高隨著出口市場競爭的不斷加劇，國內(nèi)出口商為了占領(lǐng)市場、爭奪客戶和訂單，與價格戰(zhàn)比翼齊飛的是： 優(yōu)惠的信用條件和靈括的付款方式。 出口中采用信用證方式的比重不斷下降， 采用承兌交單或

7、放賬等付款方式的比重則不斷提高。 在這種情況下， 銀行的信用和地位在交易的順利完成中起著必不可少的作用， 在外資銀行全球化的網(wǎng)絡(luò)中， 本土銀行要想取得本國跨國企業(yè)的青睞，需要提高自身的知名度和影響力。二、中國銀行業(yè)迎接挑戰(zhàn)。（ 一 ） 財富管理全面升級， 全力爭奪高端客戶面對外資銀行對國內(nèi)高端客戶的爭奪， 中國本土銀行敢于應(yīng)招， 各銀行對高端客戶的服務(wù)全面升級，并在金融創(chuàng)新上有突破。從 2006 年開始，已經(jīng)確立。零售戰(zhàn)略的中國本土銀行。開始謀求新的突破面向國內(nèi)個人客戶推廣全面的財富管理理念。 2008 年 4月 9 日， 多家國內(nèi)銀行均高調(diào)宣布了針對高端客戶財富管理藍(lán)圖， 旨在提升和保持現(xiàn)有

8、的業(yè)績增速。 工行的財富管理策略在中國本土銀行中頗具代表性。 從創(chuàng)利角度看， 直指高端客戶群的財富管理業(yè)務(wù)已成為貢獻(xiàn)銀行利潤的絕對大頭。 據(jù)工行私人銀行管理中心統(tǒng)計， 工行 5 的高端客戶貢獻(xiàn)了75的業(yè)務(wù)量該比率遠(yuǎn)超過業(yè)內(nèi)的所謂- -A 定律。同時，早在2006 年年底，工行就開始建立個人財富中心，工行的私人銀行業(yè)務(wù)鎖定了國內(nèi)個人金融資產(chǎn)在800 萬人民幣以上的富裕群體，提供資產(chǎn)管理和顧問咨詢等財富管理服務(wù)。（ 二 ） 完善了服務(wù)理念 實現(xiàn)以客戶為中心的經(jīng)營理念外資銀行與中資銀行之間的競爭， 集中體現(xiàn)在金融服務(wù)的競爭上。 在過去的 7 年里，中國本土銀行致力于提高自己的服務(wù)水平和完善自己的管理

9、體系。 以工行為例。 工行開發(fā)了很針對不同背景和不同身份的理財產(chǎn)品，將產(chǎn)品細(xì)化便于客戶很好的選擇， 同時， 還培養(yǎng)了一批有素質(zhì)的客戶服務(wù)隊伍，每年， 工行都會從國內(nèi)各大高校招收優(yōu)秀實習(xí)生。作為客戶經(jīng)理的助手，來處理客戶的相關(guān)業(yè)務(wù)，協(xié)調(diào)與客戶之間的關(guān)系，使客戶能夠快速便捷的辦理業(yè)務(wù)，大大提高了工行平常業(yè)務(wù)的辦理速度，真正做到了以人為本，以客戶為中心。（ 三 ） 加強(qiáng)了與國外機(jī)構(gòu)的合作， 在外建立分行和代理機(jī)構(gòu)為了加強(qiáng)自身與外資銀行在國際結(jié)算業(yè)務(wù)上的競爭力，完善自己的全球系統(tǒng)，中資銀行都在國外建立分行和尋找代理行，業(yè)務(wù)范圍逐漸擴(kuò)大。以工行為例，中國工商銀行業(yè)務(wù)遍及全球主要金融中心，在香港、澳門、新

10、加坡、東京、首爾、釜山、法蘭克福和盧森堡設(shè)有分行。在香港、倫敦、盧森堡和阿拉木圖設(shè)有控股機(jī)構(gòu)，在紐約、莫斯科和悉尼設(shè)有代表處。截至2006年末，境外機(jī)構(gòu)達(dá)98家與 117個國家及地1， 266家境外銀行建立了代理行關(guān)系；境外分行和控股機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)總額達(dá)267 2 億美元，比上年增長15 2 6 。（ 四）上市提高了自己在世界上的影響力和知名度為了迎接外資銀行帶給中資銀行的沖擊， 同時也使自身實現(xiàn)結(jié)構(gòu)的升級， 各大中資銀行加快了自身上市的進(jìn)程。 上市是發(fā)展的必然趨勢， 也是加快發(fā)展的動力，銀行上市后會有大量的資本注入。上市銀行也會引起社會各方面的關(guān)注， 得到大量的無形資產(chǎn)。 以工行為例， 通過發(fā)行

11、上市， 中國工商銀行的資本實力和國際市場形象得到了明顯提升，至2006 年末，資本凈額達(dá)到 5， 308 05 億元，核心資本凈額達(dá)到 4， 620 19億元，資本充足率和核心資本充足率分別達(dá)到14. 05%和12. 23%;總市值超過2500億美元，成為A股市值最大的上市公司與亞洲最大的上市銀行， 并躋身全球排名前三位的上市銀行。同時， 自上市以來，工行的市值始終保持在全球前五大市值銀行之列 工行卓越的表現(xiàn)亦獲得了境內(nèi)外市場的高度評價， 并且相繼獲得了國際知名媒體評選的中國最佳銀行、 最佳零售銀行、 最佳托管銀行、 最佳現(xiàn)金管理銀行、 亞洲最賺錢銀行及全球最佳交易獎等眾多獎項。（ 五 ） 本土銀行打響人才保衛(wèi)戰(zhàn)完善銀行體系是中國本土銀行的發(fā)展趨勢， 人才是這個發(fā)展過程中必不可少的環(huán)節(jié)。 為防止高端人才的流失，中資銀行已開始提高的工資水平，人才的保衛(wèi)戰(zhàn)已經(jīng)打響 據(jù)工商銀行北京市朝陽區(qū)勁松分行的主任介紹， 2007 年工行調(diào)高了工資水平， 柜臺普通職員由原來最低每月800 多元的增至1200 余元，長幅接近40，而其他員工按照級別不同，長幅不等。同時，工行也已經(jīng)加入了全員持股鼓勵計劃