福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2011年度報(bào)告

1、福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份2021年度報(bào)告重 要 提 示福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份董事會(huì)及董事保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)個(gè)別及連帶責(zé)任。福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份第一屆董事會(huì)第六次會(huì)議于2021年3月27日審議通過了?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份2021年度報(bào)告?。福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份2021年度財(cái)務(wù)報(bào)告已經(jīng)福建華鐵會(huì)計(jì)師事務(wù)所根據(jù)中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師獨(dú)立審計(jì)準(zhǔn)那么審計(jì)，并出具了標(biāo)準(zhǔn)無(wú)保存意見的審計(jì)報(bào)告。 福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份董事會(huì) 二0一二年三月二十七日本行董事長(zhǎng)張永良、行長(zhǎng)鄭海旭、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人楊明華，保證福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份

2、年度報(bào)告中財(cái)務(wù)報(bào)告的真實(shí)、完整。第一章 機(jī)構(gòu)根本情況一法定中文名稱:福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份二法定代表人:張永良三成立時(shí)間:二一一年一月十日四經(jīng)濟(jì)性質(zhì):股份制；五注冊(cè)號(hào):注冊(cè)地址:福州市鼓樓區(qū)五鳳街道福飛路118號(hào)六聯(lián)系方式: :350002七業(yè)務(wù)范圍：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。八聘請(qǐng)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所:福建華鐵會(huì)計(jì)師事務(wù)所辦公地址：福州市中山路23號(hào)商業(yè)大

3、廈11層 報(bào)告以中文編制。第二章 會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要一、本報(bào)告期主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和指標(biāo) 項(xiàng) 目金 額資產(chǎn)總額萬(wàn)元1,288,093.56其中：各項(xiàng)貸款萬(wàn)元722,365.2負(fù)債總額萬(wàn)元1,188,530.21其中：各項(xiàng)存款萬(wàn)元1,156,884.15所有者權(quán)益萬(wàn)元99,563.35營(yíng)業(yè)收入萬(wàn)元68,607.36營(yíng)業(yè)支出萬(wàn)元53,724.14營(yíng)業(yè)利潤(rùn)萬(wàn)元12,973.17投資收益萬(wàn)元2,200.11以前年度損益調(diào)整萬(wàn)元-122.25利潤(rùn)總額萬(wàn)元15,414.02凈利潤(rùn)萬(wàn)元10,054.09每股收益元0.18每股凈資產(chǎn)元1.8以?損益表?數(shù)據(jù)為準(zhǔn)二、截止報(bào)告期末前三年

4、的主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo) 金額單位：人民幣萬(wàn)元項(xiàng) 目2021年度2021年度2021年度凈利息收入29,987.7520,328.7315,766.04營(yíng)業(yè)利潤(rùn)12,973.176,515.24-1,217.45本年利潤(rùn)15,414.029,233.9173.36資產(chǎn)利潤(rùn)率0.900.900.01資本利潤(rùn)率10.6512.840.27應(yīng)付利息充足率100100100以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表數(shù)據(jù)為準(zhǔn)三、本報(bào)告期資本凈額構(gòu)成金額單位：人民幣萬(wàn)元項(xiàng) 目期 末 數(shù)期 初 數(shù)1核心資本98,173.51 90,827.35 (a)實(shí)收資本55,315.48 53,000 (b)資本公積23,515.85 23,

5、191.72 (c)盈余公積及一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備10,804.62 8,693.26 (d)少數(shù)股權(quán)00 (e)未分配利潤(rùn)可計(jì)入局部8,537.56 5,942.372附屬資本00(a)重估準(zhǔn)備00(b)一般準(zhǔn)備003資本扣除項(xiàng)6767對(duì)省聯(lián)社的資本投資67.0067.00貸款專項(xiàng)損失準(zhǔn)備未提足局部004資本凈額98,106.51 90,760.35以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表數(shù)據(jù)為準(zhǔn)四、本報(bào)告期內(nèi)股東權(quán)益結(jié)構(gòu)金額單位：人民幣萬(wàn)元工程股本資本公積盈余公積公益金一般準(zhǔn)備未分配利潤(rùn)股東權(quán)益期末數(shù)額55,315.4823,515.852,869.0607,935.569,927.3999,563.35第三章 股東情況

6、及關(guān)聯(lián)交易情況一、本報(bào)告期股份情況表 類 別期初數(shù)本期增減期末數(shù)占總股份比例 (%)法 人308,030,98413,478,334321,509,31858.12%內(nèi)部職工90,152,2335,157,56695,309,79917.23%社會(huì)自然人131,816,7834,518,932136,335,71524.65%合 計(jì)530,000,00023,154,832553,154,832100%二、主要股東情況 一報(bào)告期末前十名股東持股情況名 稱持股數(shù)股占比%福州市自來(lái)水36,784,7006.650%福州建工(集團(tuán))總公司32,753,5005.921%福建省新世紀(jì)經(jīng)貿(mào)開展29,67

7、8,2585.365%新天地集團(tuán)(福建)29,659,4555.362%福建省國(guó)際貿(mào)易運(yùn)輸26,120,9294.555%福州市投資管理公司25,195,0004.722%福建締邦集團(tuán)17,201,8922.957%福州國(guó)衡實(shí)業(yè)16,358,8092.915%福州交建土地開發(fā)有限責(zé)任公司16,124,8003.110%福建光都網(wǎng)絡(luò)工程11,539,5602.086% 二報(bào)告期內(nèi)前十名股東之間不存在關(guān)聯(lián)情況。 三報(bào)告期內(nèi)前十名股東不存在股權(quán)轉(zhuǎn)讓情況。 四報(bào)告期末前十名股東股份不存在托管凍結(jié)情況。 五持有股份5%以上股東具體情況1、福州市自來(lái)水：該公司成立于1960年7月，前身為福州市自來(lái)水總公司

8、，注冊(cè)資本169,287.48萬(wàn)元，2021年1月改制并更名為福州市自來(lái)水，法定代表人陳秉宏，經(jīng)營(yíng)范圍：自來(lái)水生產(chǎn)與銷售、自來(lái)水管網(wǎng)的建設(shè)與維護(hù)；管道工程二級(jí)的施工；汽車修理、汽車裝潢等業(yè)務(wù),系國(guó)家大型二類供水企業(yè)。該公司持有福州農(nóng)商銀行股份3,678.47萬(wàn)股，持股比例為6.65%。2、福州建工集團(tuán)總公司：該公司成立于1998年4月6日，原名為福州市建筑工程總公司,法定代表人：夏寧，注冊(cè)資本：50,000萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)范圍：房屋建筑工程總承包壹級(jí)、地基與根底工程專業(yè)承包壹級(jí)、鋼結(jié)構(gòu)工程專業(yè)承包壹級(jí)、專業(yè)承包建筑裝修裝飾工程二級(jí)、專業(yè)承包土石方工程二級(jí)、施工總承包市政工程二級(jí)、施工總承包港口與航道

9、工程二級(jí)；建筑材料、建筑機(jī)械、活動(dòng)房生產(chǎn)、銷售及模板架子的租賃；物業(yè)管理等業(yè)務(wù)。該公司持有福州農(nóng)商銀行股份3,275.35萬(wàn)股，持股比例為5.92%。3、福建省新世紀(jì)經(jīng)貿(mào)開展：該公司于2001年3月成立，法定代表人：王鶯官，注冊(cè)資本8,030萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)范圍：銷售食用油、糖；五金交電產(chǎn)品、日用百貨、化工產(chǎn)品不含危險(xiǎn)品、普通機(jī)械、建筑裝飾材料、紡織產(chǎn)品、電子產(chǎn)品、飼料的批發(fā)；倉(cāng)儲(chǔ)效勞；對(duì)外貿(mào)易。該公司持有福州農(nóng)商銀行股份2,967.83萬(wàn)股，占比5.37%。4、新天地集團(tuán)福建：該公司于1995年3月成立，法定代表人：陳桂朝，注冊(cè)資本3,336萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)范圍：在福州五四路155號(hào)規(guī)劃范圍內(nèi)建造、出售

10、、出租綜合樓涉及審批許可工程的，只允許在審批許可的范圍和有效期限內(nèi)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。該公司持有福州農(nóng)商銀行股份2,965.95萬(wàn)股，占比5.36%。三、報(bào)告期末重大關(guān)聯(lián)交易情況單位：人民幣萬(wàn)元序號(hào)關(guān)聯(lián)戶名稱持股數(shù)(萬(wàn)股)交易金額交易形式擔(dān)保方式風(fēng)險(xiǎn)狀況占不良貸款總額比例%占關(guān)聯(lián)交易總額比例%1福建省銘源投資151.172300借款抵押關(guān)注015.802福建盛豐物流集團(tuán)201.562000借款抵押正常013.743福州金飛魚柴油機(jī)265.751400借款保證關(guān)注09.624沈建紅20.152300借款抵押正常015.805黃月妹50.391557借款抵押、擔(dān)保正常010.706俞敦芳50.39120

11、0借款抵押正常08.247林紹長(zhǎng)30.231050借款質(zhì)押正常07.218福建佳誠(chéng)建設(shè)工程151.171200擔(dān)保保證正常08.249季慶和30.231550擔(dān)保抵押正常010.65合計(jì)951.0414557第四章 董事、監(jiān)事、高級(jí)管理層成員情況一、董事會(huì)成員根本情況 姓 名職 務(wù)性別出生年月單位任期是否領(lǐng)取薪酬是否持有股份張永良董事長(zhǎng)男1966.03福州農(nóng)商銀行是是鄭海旭行長(zhǎng)男1967.12福州農(nóng)商銀行是是劉激韻營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理男1978.7福州農(nóng)商銀行是是張希東獨(dú)立董事男1951.10福建銀行業(yè)協(xié)會(huì)否否陳秉宏董事男1962.10福州市自來(lái)水否是夏寧董事男1959.11福州建工集團(tuán)總公司否是陳進(jìn)

12、寶董事男1955.8福州市投資管理公司否是陳星董事男1973.4福建省新世紀(jì)經(jīng)貿(mào)開展否是陳桂朝董事男1959.01新天地集團(tuán)福建否是卓龍雄董事男1964.11福建省國(guó)際貿(mào)易運(yùn)輸2021.1-2021.1否是余振文董事男1969.08福州集恒商貿(mào)否是二、監(jiān)事會(huì)成員根本情況 姓 名職 務(wù)性別出生 年月單位任期是否領(lǐng)取薪酬是否持有股份黃訓(xùn)明監(jiān)事長(zhǎng)男1956.01福州農(nóng)商銀行是是許和銓監(jiān)事男1968.09福州農(nóng)商銀行是是陳漠誠(chéng)監(jiān)事男1965.07福州交建土地開發(fā)有限責(zé)任公司否是陳學(xué)美監(jiān)事男1952.03福州開發(fā)區(qū)海洲農(nóng)漁業(yè)開發(fā)否是王璟明監(jiān)事男1963.10福州宏遠(yuǎn)汽車貿(mào)易公司否是三、高級(jí)管理層成員根本

13、情況 姓 名職 務(wù)性別出生年月從業(yè)年限分管工作范圍鄭海旭行長(zhǎng)男1967.1221全面組織經(jīng)營(yíng)工作黃冰容副行長(zhǎng)女1973.0617分管總行計(jì)財(cái)、科技、風(fēng)險(xiǎn)管理、文優(yōu)效勞、形象建設(shè)及團(tuán)委工作四、員工情況人力資源部 截至報(bào)告期末，在崗正式員工598人，其中中層以上管理人員49人、占比8.19%；按學(xué)歷劃分，大專含以上學(xué)歷的職工426人、占比71%，中專、高中及以下學(xué)歷172人、占比19%；按年齡劃分，50歲含以上的有54人、占比9%，30歲含至50歲的有313人、占比52%，30歲以下的有231人、占比39%。第五章 法人治理結(jié)構(gòu)一、公司治理的概況報(bào)告期內(nèi)，福州農(nóng)商銀行嚴(yán)格按照?公司法?、?商業(yè)銀行

14、法?和?股份制商業(yè)銀行公司治理指引?等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本行實(shí)際情況，不斷完善公司治理結(jié)構(gòu)，提供公司治理水平。本行建立了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層機(jī)構(gòu)為主體的組織架構(gòu)，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)分別制定了相應(yīng)的議事規(guī)那么，形成了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及高級(jí)管理層相互別離、相互制衡的公司治理結(jié)構(gòu)，按?公司章程?規(guī)定，各層級(jí)在自己的職責(zé)權(quán)限范圍內(nèi)，各司其職，各負(fù)其責(zé)，確保了本行的標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)作，未發(fā)生違法違規(guī)情況。一關(guān)于股東與股東大會(huì)報(bào)告期內(nèi)本行召開的2021年度股東大會(huì)，均嚴(yán)格按照公司章程等有關(guān)規(guī)定履行相關(guān)法律程序，股東大會(huì)由律師出具法律意見書。公司股東大會(huì)的召開確保了所有股東對(duì)公司重大事項(xiàng)的知情權(quán)、

15、參與權(quán)和表決權(quán)。二關(guān)于董事與董事會(huì)本行董事嚴(yán)格遵守其公開做出的承諾，忠實(shí)、誠(chéng)信、勤勉履行職責(zé)。董事會(huì)按照?公司法?、?商業(yè)銀行法?和?股份制商業(yè)銀行公司治理指引?等有關(guān)法律法規(guī)的要求，致力于提高公司治理水平，履行章程賦予的工作職責(zé)，執(zhí)行股東大會(huì)通過的各項(xiàng)決議，不斷提高董事會(huì)決策的科學(xué)性。三關(guān)于監(jiān)事和監(jiān)事會(huì)本行監(jiān)事會(huì)按照法律法規(guī)及公司章程規(guī)定，認(rèn)真履行股東大會(huì)賦予的職責(zé)，緊緊圍繞制度標(biāo)準(zhǔn)、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和控制等工作重心，對(duì)董事會(huì)執(zhí)行股東大會(huì)決議本行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及高管人員履行職責(zé)的合法合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督，切實(shí)履行公司章程賦予的監(jiān)督職責(zé)，有效地發(fā)揮監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督作用。四關(guān)于信息披露本行嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)印發(fā)

16、的?商業(yè)銀行信息披露方法?銀監(jiān)會(huì)令2007第7號(hào)規(guī)定，不斷提高信息披露的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。在日常工作中，注重與投資者的溝通交流，增進(jìn)廣闊投資者對(duì)公司的了解和信任，樹立公司良好形象。二、機(jī)構(gòu)設(shè)置第六章 福州農(nóng)商銀行股東大會(huì)情況簡(jiǎn)介 一、報(bào)告期內(nèi)福州農(nóng)商銀行股東大會(huì)召開情況2021年6月，召開了福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份年度股東大會(huì)，會(huì)議的召集、召開程序以及出席會(huì)議人員資格、召集人資格、表決程序均按照?公司法?等法律法規(guī)規(guī)定操作，會(huì)議的整個(gè)過程均由律師事務(wù)所見證，表決結(jié)果合法有效。股東大會(huì)于2021年6月在福州農(nóng)商銀行總行三樓會(huì)議室召開，會(huì)議以投票表決方式，逐項(xiàng)通過了?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份

17、董事會(huì)2021年度工作方案草案?、?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份監(jiān)事會(huì)2021年度工作方案草案?、?福州市城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社2021年度財(cái)務(wù)決算報(bào)告草案?、?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份2021年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案草案?、?福州市城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社2021年度利潤(rùn)分配方案草案?、?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份已剝離不良貸款管理方法草案?、?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份非職工董、監(jiān)事津貼指導(dǎo)意見草案?、?關(guān)于發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的議案草案?、?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份股份管理暫行方法草案?、?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份2021年度風(fēng)險(xiǎn)管理穩(wěn)固提升規(guī)劃草案?、?關(guān)于福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份建設(shè)辦公大樓的議案草案?等十二

18、項(xiàng)議案并通報(bào)了?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份關(guān)于福建銀監(jiān)局的整改情況?、?福州市城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事、理事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)及正副主任2021年度履職評(píng)價(jià)結(jié)論?、?福州市城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社2021年度理事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員關(guān)聯(lián)交易情況?。第七章 董事會(huì)運(yùn)作情況一、經(jīng)營(yíng)情況 一報(bào)告期經(jīng)營(yíng)綜述1.業(yè)務(wù)開展增長(zhǎng)強(qiáng)勁。截止2021年末，本行資產(chǎn)總額突破100億元，達(dá)128.81億元，較上年末增加32.14億元，增幅33.25%；存款總額115.69億元，較上年末增加30.02億元，增幅35.05%；貸款總額72.24億元，較上年末增加13.43億元，增幅22.85%。2.監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)向好。截止2021年末

19、，本行資本充足率達(dá)12.74%；貸款損失準(zhǔn)備充足率到達(dá)423.43%，較上年末上升140.62個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率到達(dá)454.32%，較上年末上升143.22個(gè)百分點(diǎn)。3.有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。2021年末，本行不良貸款余額0.45億元，不良貸款占比0.62%。2021年，加大不良貸款清收力度，現(xiàn)金收回表內(nèi)不良貸款1,453.42萬(wàn)元，收回表外不良貸款988.95萬(wàn)元。4.經(jīng)營(yíng)效益顯著提升。2021年，本行實(shí)現(xiàn)總收入7.08億元，較上年增長(zhǎng)2.87億元，增幅68.34%。5.客戶群體明顯做大。2021年，本行對(duì)公存款開戶數(shù)增長(zhǎng)716戶，增量5.6億元未含保證金存款，比年初增長(zhǎng)20.53%；儲(chǔ)蓄存款

20、當(dāng)年新增開戶數(shù)13.65萬(wàn)戶，增量22.34億元，比年初增長(zhǎng)38.78%；累計(jì)開具銀行承兌匯票6.2億元，比年初增加4.4億元。 6.電子業(yè)務(wù)快速開展。2021年，本行發(fā)行借記卡22.5萬(wàn)張，較年初增長(zhǎng)8.6萬(wàn)張(含新農(nóng)保卡3.8萬(wàn)張，增幅61.87%；發(fā)行貸記卡、貴賓卡近2,100張。布設(shè)ATM機(jī)14臺(tái)、自動(dòng)存取款機(jī)30臺(tái)、自助效勞終端機(jī)8臺(tái)，新建成離行式自助銀行8家。7.品牌形象不斷提升。按照VI形象設(shè)計(jì)，對(duì)岳峰支行、秀峰路支行等15家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行裝修改造，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)外形象進(jìn)行統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)，營(yíng)業(yè)環(huán)境大為改觀，有效提升了企業(yè)形象。建立健全網(wǎng)點(diǎn)員工行為標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化效勞水平。 二風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)情況

21、1、報(bào)告期末主要監(jiān)管指標(biāo)主要指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值期末數(shù)資本充足率8%12.74核心資本充足率4%12.74不良資產(chǎn)率4%五級(jí)0.35不良貸款率5%五級(jí)0.62單一客戶貸款集中度10%5.40單一集團(tuán)客戶授信集中度15%13.29本錢收入比35%42.45貸款損失準(zhǔn)備覆蓋率100%423.43非信貸資產(chǎn)減值準(zhǔn)備覆蓋率100%180.96撥備覆蓋率100%454.32資產(chǎn)利潤(rùn)率0.6%0.9資本利潤(rùn)率11%10.65撥貸比2.5%2.81杠桿率4%7.312、報(bào)告期末貸款的主要行業(yè)分布貸款投放前五位的行業(yè)及相應(yīng)的比例金額單位：人民幣萬(wàn)元行業(yè)貸款余額占貸款總額比例個(gè)人消費(fèi)貸款374,209.0051.80%批

22、發(fā)和零售業(yè)130043.0718.00%農(nóng)、林、牧、漁業(yè)49514.076.85%制造業(yè)46684.546.46%建筑業(yè)36984.435.12%3、報(bào)告期末最大十名貸款客戶含集團(tuán)情況金額單位：人民幣萬(wàn)元客戶名稱貸款余額占貸款總額的比例高士達(dá)福建房地產(chǎn)5,3000.73%福建賀康貿(mào)易4,5000.62%福建冠信船務(wù)4,0000.55%盧文生3,6900.51%福建騰發(fā)實(shí)業(yè)3,1000.43%福建國(guó)力民生科技投資3,0000.42%福州豪有力漁業(yè)開展3,0000.42%福州督邦機(jī)械2,9500.41%福建省長(zhǎng)樂市金峰化纖2,6500.37%林兵2,6400.37%合計(jì)34,8304.82%4、報(bào)

23、告期貸款五級(jí)分類情況金額單位：人民幣萬(wàn)元貸款類別年初數(shù)年末數(shù)賬面余額占貸款總額比賬面余額占貸款總額比正常貸款457,170.0277.75562,660.7777.89關(guān)注貸款127,410.6021.67155,240.2621.49次級(jí)貸款1,937.160.332,189.650.30可疑貸款1,502.42 0.252，273.800.32損失貸款0 00.720.00合計(jì)588,020.20100722,365.201005、報(bào)告期非信貸資產(chǎn)五級(jí)分類情況金額單位：人民幣萬(wàn)元種類年初數(shù)年末數(shù)其中：次級(jí)可疑損失平安性非信貸資產(chǎn)150,163.32421267.37000風(fēng)險(xiǎn)性非信貸資產(chǎn)2

24、39,294.56164888.9024.3924.4332.05其中：同業(yè)債權(quán)152,341.8576519.27000待處理抵債資產(chǎn)936.31936.31000應(yīng)收賬款19.1527.148.103.920其他應(yīng)收款1,058.621682.9312.7320.5132.01投資類資產(chǎn)63,013.4563060.46000委托及代理類資產(chǎn)軋差00000合計(jì)389,457.88586156.2724.3924.4332.056、報(bào)告期主要表外工程情況金額單位：人民幣萬(wàn)元項(xiàng) 目期初數(shù)期末數(shù)期末保證金余額保證金比例保函0000%信用證0000銀行承兌匯票2,20047,960.7018,88

25、7.6539.387、報(bào)告期末對(duì)外投資情況金額單位：人民幣萬(wàn)元項(xiàng) 目期 末 數(shù)長(zhǎng)期債券投資59,942.91其中：國(guó)債59,942.91 政策性銀行金融債券0國(guó)家重點(diǎn)企業(yè)債券0其他金融債券3,050.55其他股權(quán)投資67.00其中：入股省聯(lián)社67.00合 計(jì)63,060.46三信用風(fēng)險(xiǎn)管理情況1、控制貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)從總體來(lái)看，福州農(nóng)商銀行的大額貸款均為正常貸款，大額貸款和關(guān)聯(lián)交易貸款還息正常，貸款投向符合規(guī)定，未出現(xiàn)集中性的信貸風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，2021年福州農(nóng)商銀行積極采取以下措施控制貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)：(1)嚴(yán)格貸款投向，禁止向國(guó)家限控行業(yè)投放貸款資金。 (2)對(duì)中小企業(yè)授信實(shí)行差異化管理，支持有市

26、場(chǎng)、有信用、有效益的中小企業(yè)的合理的資金需求。(3)大力支持零售型貸款業(yè)務(wù)，信貸政策向小微企業(yè)傾斜，在信貸額度有限的情況下，優(yōu)先保證優(yōu)質(zhì)的小微企業(yè)貸款。(4)嚴(yán)格按照銀監(jiān)局和省聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定，對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶實(shí)施授信總量管理，控制集團(tuán)客戶的授信總量。制定?福州農(nóng)商銀行集團(tuán)客戶審慎管理暫行方法?。業(yè)務(wù)部門嚴(yán)把集團(tuán)客戶授信關(guān)，統(tǒng)一限額授信，對(duì)本行“系列貸款進(jìn)行統(tǒng)一授信，同時(shí)對(duì)存量集團(tuán)貸款進(jìn)行定期檢查，防止化整為零壘大戶現(xiàn)象出現(xiàn)，努力降低貸款集中的風(fēng)險(xiǎn)。(5)建立大額貸款動(dòng)態(tài)信息庫(kù)，加強(qiáng)對(duì)大額貸款的檢查、監(jiān)測(cè)和動(dòng)態(tài)分析，做好大額貸款的貸后檢查，引導(dǎo)信貸人員對(duì)貸款資金使用情況和用途進(jìn)行監(jiān)督，按月對(duì)500

27、萬(wàn)元含以上的大額貸款進(jìn)行重點(diǎn)跟蹤監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)掌握貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況。(6)嚴(yán)格按照?福建省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定暫行方法?、?福建省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)自然人信用等級(jí)評(píng)定暫行方法?的規(guī)定，做好借款人的信用等級(jí)評(píng)定，并將信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果作為信貸決策的重要參考。(7)繼續(xù)落實(shí)貸款“三查制度，要保持必要的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，對(duì)貸款工程的還款來(lái)源、收益及擔(dān)保等方面積極開展調(diào)查，合理把握好促進(jìn)貸款增長(zhǎng)和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系。(8)繼續(xù)調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，防范由于信貸結(jié)構(gòu)問題可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，進(jìn)一步加大對(duì)創(chuàng)新能力強(qiáng)、產(chǎn)業(yè)前景好、有訂單的中小企業(yè)的信貸投放，根據(jù)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特征和信貸需求推出相應(yīng)信貸產(chǎn)品

28、。9完善信貸流程，制定了?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份客戶授信管理方法?，嚴(yán)格實(shí)行先授信、后用信的信貸流程。2、報(bào)告期末各項(xiàng)資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金提取情況金額單位：人民幣萬(wàn)元工程年初 余額當(dāng)年 新提取沖銷賣出 資產(chǎn)轉(zhuǎn)回其他變化期末余額1.貸款損失準(zhǔn)備10,700.61 8,880.00 0.00 0.00 664.92 36.04 20,281.57 1.1專項(xiàng)準(zhǔn)備10,700.61 8,880.00 0.00 0.00 664.92 36.04 20,281.57 1.2特種準(zhǔn)備0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 1.3一般準(zhǔn)備0.00 0.00 0.00 0.00 0

29、.00 0.00 0.00 2.資產(chǎn)減值準(zhǔn)備126.34 20.00 0.00 0.00 0.00 0.00 146.34 2.1短期投資跌價(jià)準(zhǔn)備0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 2.2長(zhǎng)期投資減值準(zhǔn)備0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 2.3壞賬準(zhǔn)備92.90 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 92.90 2.4抵債資產(chǎn)減值準(zhǔn)備24.50 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 24.50 2.5固定資產(chǎn)減值準(zhǔn)備8.24 20.00 0.00 0.00 0.00 0.00 28.24 2.6在建工

30、程減值準(zhǔn)備0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 2.7無(wú)形資產(chǎn)減值準(zhǔn)備0.70 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.70 3.各項(xiàng)資產(chǎn)減值損失準(zhǔn)備合計(jì)10,826.95 8,900.00 0.00 0.00 664.92 36.04 20,427.91 說明：按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，總行各類風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金提取比例為關(guān)注類2%、次級(jí)類25%、可疑類50%、損失類100%。3、不良貸款清收、剝離、轉(zhuǎn)換情況報(bào)告期末，福州農(nóng)商銀行不良貸款余額4,464.17萬(wàn)元，占比0.62%，低于全省平均水平，其中次級(jí)類2189.65萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款的0.30%

31、；可疑類2273.80萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款的0.32%；損失類金額0.72萬(wàn)元均為貸記卡。不良貸款余額比上年末增加1024.59萬(wàn)元，占比上升0.04個(gè)百分點(diǎn)。本年度，本行未進(jìn)行核銷、剝離和置換處置貸款。四流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理狀況1、日常流動(dòng)性指標(biāo)監(jiān)測(cè)、分析、預(yù)警；日常工作中做好短期流動(dòng)性需求、周期性流動(dòng)性需求、意外流動(dòng)性需求、趨勢(shì)性流動(dòng)性需求方面的預(yù)測(cè)，按月計(jì)算存貸款比例、流動(dòng)性比例、超額備付率、拆借資金比例，按季計(jì)算流動(dòng)性缺口率、核心負(fù)債依存度、流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例等監(jiān)管指標(biāo)，做好日常流動(dòng)性數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)，按季進(jìn)行壓力測(cè)試，對(duì)流動(dòng)性狀況及其變化趨勢(shì)進(jìn)行分析，及時(shí)對(duì)可能出現(xiàn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了客觀預(yù)測(cè)

32、，并采取應(yīng)對(duì)措施，防止流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。2、報(bào)告期末流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況表主要指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值期末數(shù)存貸款比例75%62.44%超額備付率5%18.77%流動(dòng)性比例25%65.76%拆借資金比例拆入人民幣4%0拆出人民幣8%03、制定防范支付風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案，加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理為了最大限度地減少因流動(dòng)性原因產(chǎn)生的支付風(fēng)險(xiǎn)及突發(fā)事件造成的經(jīng)濟(jì)損失，維護(hù)金融穩(wěn)定和廣闊客戶的利益，確保穩(wěn)健開展，制定了?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案?，成立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組，對(duì)可能發(fā)生的各種突發(fā)狀況進(jìn)行了預(yù)防、預(yù)警，并設(shè)置應(yīng)急處置措施。五市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況1、加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、分析、躲避本行為順應(yīng)利率市場(chǎng)環(huán)境的變化，增

33、強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，根據(jù)實(shí)際情況并結(jié)合各種利率定價(jià)模式，逐步建立和完善利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，相繼出臺(tái)了人民幣貸款利率定價(jià)管理暫行方法、關(guān)于調(diào)整貸款利率定價(jià)模式的通知等，根據(jù)資金本錢、風(fēng)險(xiǎn)本錢、營(yíng)運(yùn)本錢、資本回報(bào)要求和貸款目標(biāo)收益來(lái)設(shè)置利率浮動(dòng)區(qū)間，具體的在確定執(zhí)行利率時(shí)圍繞借款人的信用等級(jí)、擔(dān)保方式、經(jīng)營(yíng)情況、還款來(lái)源、建立信貸關(guān)系年限等進(jìn)行確定，通過在風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的根底上實(shí)行合理浮動(dòng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)的管理，降低利率風(fēng)險(xiǎn)。2、存放同業(yè)、購(gòu)置債券等資金市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理情況福州農(nóng)商銀行未經(jīng)營(yíng)外幣業(yè)務(wù)，面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要是利率風(fēng)險(xiǎn)。福州農(nóng)商行涉及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)主要是債券投資業(yè)務(wù)及轉(zhuǎn)存款業(yè)務(wù)。截止2021年末,福州農(nóng)商

34、行債券投資票面金額54900萬(wàn)元,其中05年購(gòu)入七年期國(guó)債3000萬(wàn)元，年利率：3.37，可隨時(shí)變現(xiàn)處置；三年期國(guó)債5筆45000萬(wàn)元，均為按年付息。2021年國(guó)家流動(dòng)性持續(xù)收緊，央行繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，存放金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)業(yè)務(wù)隨著市場(chǎng)資金緊張局面未能得到緩解，同業(yè)利率持續(xù)保持較高水平。在辦理約期存款時(shí)，能注意安排存款期限及存款時(shí)間，以便在需要資金時(shí)能隨時(shí)調(diào)度到足額款項(xiàng)，確保不出現(xiàn)支付風(fēng)險(xiǎn)。六操作風(fēng)險(xiǎn)管理狀況1、有無(wú)發(fā)生案件風(fēng)險(xiǎn)以及案件的風(fēng)險(xiǎn)處置、撥備抵補(bǔ)情況報(bào)告期內(nèi)，建立健全了各項(xiàng)內(nèi)部管理制度，涵蓋了大局部業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，員工具備較高的職業(yè)操守和誠(chéng)信意識(shí)，2021年度全年無(wú)案件。然而，操作風(fēng)險(xiǎn)依

35、然存在，主要表達(dá)在以下幾個(gè)方面：1合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念不夠強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)防范措施落實(shí)不夠到位。2局部員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較冷淡，憂患意識(shí)不夠強(qiáng)，自我保護(hù)意識(shí)較差，自我約束能力較弱。3制度執(zhí)行力不夠強(qiáng)，在會(huì)計(jì)、信貸、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)等根本業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，不嚴(yán)格按程序操作，違規(guī)操作現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。4科技支持內(nèi)部控制的能力缺乏。2、制定案件防控規(guī)劃，防范操作風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)劃要求，福州農(nóng)商銀行制定了內(nèi)控管理、案件防控制度等管理政策框架，根本形成案件防控的長(zhǎng)效機(jī)制。今后，將從以下四個(gè)方面采取措施加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理：1加強(qiáng)教育。重視員工的思想教育，提高員工整體素質(zhì)。通過思想教育、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、警示教育等多渠道提高員工的愛崗敬業(yè)和遵章守紀(jì)意識(shí)

36、，提升員工整體素質(zhì)。2加強(qiáng)制度建設(shè)。進(jìn)一步完善內(nèi)控制度建設(shè)，創(chuàng)新內(nèi)控管理機(jī)制。3加強(qiáng)管理。一是嚴(yán)格執(zhí)行“四項(xiàng)制度，認(rèn)真落實(shí)銀監(jiān)會(huì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)十三條意見；二是加強(qiáng)科技對(duì)內(nèi)部管理的支持，提高科技防控風(fēng)險(xiǎn)水平。4加強(qiáng)監(jiān)督。一是加大檢查監(jiān)督廣度和深度；二是推行突擊替崗和監(jiān)事長(zhǎng)排查制度，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督制約機(jī)制；三是強(qiáng)化問責(zé)，落實(shí)責(zé)任追究，加強(qiáng)內(nèi)控管理與績(jī)效工資掛鉤考核，確保內(nèi)控制度落實(shí)到實(shí)處，促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理的有效提升。二、福州農(nóng)商銀行董事會(huì)履職運(yùn)作情況一董事會(huì)履職情況1.加強(qiáng)董事會(huì)自身建設(shè)，較好地發(fā)揮董事會(huì)在經(jīng)營(yíng)管理中的決策作用。一是進(jìn)一步按照建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度要求，積極穩(wěn)妥地推行董事會(huì)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，建

37、立了董事會(huì)議事規(guī)那么和決策程序，逐步建立起科學(xué)民主決策、有效管理風(fēng)險(xiǎn)和高效落實(shí)執(zhí)行的法人治理機(jī)制。二是認(rèn)真組織召開董事會(huì)，做好開展規(guī)劃、經(jīng)營(yíng)決策等重大事項(xiàng)的決策工作，充分發(fā)揮董事會(huì)決策領(lǐng)導(dǎo)核心作用。三是充分發(fā)揮董事會(huì)專門委員會(huì)作用，下設(shè)戰(zhàn)略開展委員會(huì)、薪酬與提名委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，并按照議事規(guī)那么定期召開專門委員會(huì)會(huì)議。四是加強(qiáng)多層次信息溝通。定期向董事會(huì)成員通報(bào)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況，加強(qiáng)了董事會(huì)與董事、經(jīng)營(yíng)班子、監(jiān)事會(huì)之間的信息溝通，采取了定期書面報(bào)告、重大事項(xiàng)通報(bào)、監(jiān)事會(huì)列席董事會(huì)例會(huì)等方式進(jìn)行信息交流。2.準(zhǔn)確定位，把握開展方向。改制后，確定了“聯(lián)結(jié)城鄉(xiāng)、效勞三農(nóng)、助推企

38、業(yè)、專注民生的市場(chǎng)定位。努力實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)廣覆蓋，進(jìn)一步延伸市場(chǎng)寬度和經(jīng)營(yíng)管理的深度，建立起上承城市，下聯(lián)鄉(xiāng)村的全方位、多層次的效勞網(wǎng)絡(luò)。做大客戶群，做長(zhǎng)業(yè)務(wù)鏈，努力開展當(dāng)?shù)刂髁魇袌?chǎng)、主流產(chǎn)業(yè)的優(yōu)質(zhì)客戶。在做好“三農(nóng)金融效勞的根底上，大力支持本地中小企業(yè)開展，并積極介入民生金融效勞領(lǐng)域，全力助推福州經(jīng)濟(jì)開展。明確的市場(chǎng)定位為經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的穩(wěn)步轉(zhuǎn)型奠定根底。3.推進(jìn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變。一是調(diào)整優(yōu)化負(fù)債業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升對(duì)公存款、低率存款比重，降低負(fù)債本錢。二是積極拓寬資產(chǎn)增值途徑。在總行設(shè)立資金運(yùn)營(yíng)部，實(shí)行全行資金適時(shí)靈活調(diào)配，讓閑置資金發(fā)揮最大收益。三是改良和完善利率定價(jià)機(jī)制，提高利差收入。根據(jù)客戶類型、擔(dān)

39、保方式、奉獻(xiàn)度、還款能力、信用程度等因素，實(shí)行差異化利率定價(jià)模式，最大限度提高資金的收益。同時(shí)持續(xù)關(guān)注市場(chǎng)利率趨勢(shì)，動(dòng)態(tài)調(diào)整利率浮動(dòng)幅度，降低利率的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。四是拓寬合作共贏渠道，先后同十多家銀行、證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，尋求共同開展。五是不斷拓展中間業(yè)務(wù)。積極改變傳統(tǒng)單一的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品類型，大力擴(kuò)張中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類，先后推出速匯金、委托貸款等多種中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，同時(shí)通過與同業(yè)合作嘗試開展 “資金歸集、“融資租賃、“信用證等新業(yè)務(wù)。4.完善薪酬制度和績(jī)效考核方法。首先，根據(jù)省聯(lián)社薪酬指導(dǎo)意見，組織人員草擬新的薪酬制度，并屢次召開討論會(huì)，征集各類意見和建議近30條。經(jīng)過近五個(gè)月的反復(fù)推敲，

40、本行根本上建立了薪酬動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，實(shí)行一崗一薪、以崗定薪、薪隨崗變，真正防止薪酬分配上的平均主義，切實(shí)做到職務(wù)能上能下、薪酬能高能低。其次，修訂和完善基層支行、客戶經(jīng)理、柜員、派遣人員、基層負(fù)責(zé)人在內(nèi)的五個(gè)系列的考核方法。同時(shí)，加大利潤(rùn)的考核力度，樹立員工的本錢核算意識(shí)?？?jī)效考核不僅僅將業(yè)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行量化考核，對(duì)定性管理指標(biāo)，如學(xué)習(xí)培訓(xùn)考試、文明優(yōu)質(zhì)效勞、內(nèi)部控制等也納入考核范疇。5.加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)。一是吐故納新，優(yōu)化人力資源結(jié)構(gòu)。按照“三公原那么，從高校、其他商業(yè)銀行引進(jìn)4位高素質(zhì)人才充實(shí)中層隊(duì)伍，強(qiáng)化管理團(tuán)隊(duì)的年輕化、知識(shí)化、專業(yè)化；通過離崗營(yíng)銷、內(nèi)部退養(yǎng)等方式分流不適崗人員，打通出口，先

41、后勸退8位年紀(jì)偏大、文化素質(zhì)偏低、履職能力較差的中層人員，做到干部隊(duì)伍“能上能下，為改革開展讓路。二是推行市場(chǎng)化用人機(jī)制，激發(fā)經(jīng)營(yíng)活力。推行柜員等級(jí)管理、客戶經(jīng)理持證上崗、主辦會(huì)計(jì)委派制等，不斷增強(qiáng)員工危機(jī)感和緊迫感，提升全員學(xué)習(xí)的主觀能動(dòng)性。三是構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)化、標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化的員工職業(yè)培訓(xùn)教育體系，通過系統(tǒng)性、針對(duì)性的培訓(xùn)，增強(qiáng)員工解決實(shí)際問題的能力，打造適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)要求的高素質(zhì)員工隊(duì)伍。改制后，共舉辦了金牌員工培訓(xùn)、虎狼營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)培訓(xùn)、標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)培訓(xùn)等29場(chǎng)培訓(xùn)，參加人數(shù)2,132人次。四是執(zhí)行崗位輪換、近親屬回避制度，強(qiáng)化內(nèi)控管理，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)和案件風(fēng)險(xiǎn)。 6.加強(qiáng)制度建設(shè)，完善內(nèi)控管理1重

42、塑制度體系，完善規(guī)章制度。根據(jù)經(jīng)營(yíng)管理工作快速推進(jìn)和業(yè)務(wù)開展的需要，制定了財(cái)務(wù)、信貸、審計(jì)、人事、風(fēng)險(xiǎn)管理和平安保衛(wèi)在內(nèi)的主要內(nèi)控制度。同時(shí)，對(duì)100多項(xiàng)制度、管理方法進(jìn)行歸納、梳理、完善，對(duì)原有制度框架進(jìn)行重新整合與調(diào)整，去除制度盲區(qū)，使每項(xiàng)工作和每個(gè)員工都納入到制度化管理的范疇；對(duì)已經(jīng)失效的、與現(xiàn)行政策不符的、操作性不強(qiáng)的制度進(jìn)行修改調(diào)整，防止制度的缺失、重疊、過時(shí)和偏差。在完善制度體系的根底上，出臺(tái)了辦公督辦制度，對(duì)于有章不循、違章操作的，制定嚴(yán)厲的問責(zé)措施，用制度標(biāo)準(zhǔn)行為。2強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范內(nèi)控機(jī)制。構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)管理三道防線，明確總行各職能部門三道防線的職責(zé)，由貸款審批委員會(huì)和業(yè)務(wù)部門構(gòu)成“第

43、一道防線，負(fù)責(zé)前臺(tái)審批；由風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部構(gòu)成“第二道防線，負(fù)責(zé)事中監(jiān)測(cè)和全面風(fēng)險(xiǎn)管理；由審計(jì)委員會(huì)和監(jiān)察稽核部構(gòu)成“第三道防線，有針對(duì)性地進(jìn)行專項(xiàng)檢查，對(duì)一、二道防線進(jìn)行監(jiān)督和制衡。明確了部門職責(zé)分工，各部門在各自的權(quán)限范圍內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)作，防止風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散和蔓延。3不斷加強(qiáng)和完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立職責(zé)明確、路徑清晰的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度。要求各崗位管理人員關(guān)注本部門在經(jīng)營(yíng)開展過程中發(fā)現(xiàn)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等，按月對(duì)已經(jīng)暴露的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性進(jìn)行反響，并向風(fēng)險(xiǎn)管理部門匯總。風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行分析后，將可能發(fā)生的結(jié)果和應(yīng)對(duì)措施向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告。

44、7.成功籌建閩侯民本村鎮(zhèn)銀行。跨區(qū)經(jīng)營(yíng)作為本行戰(zhàn)略規(guī)劃的重要一環(huán)，改制后，董事會(huì)提出了發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的設(shè)想。12月，經(jīng)過精心組織和大量細(xì)致的工作，本行上報(bào)的籌建閩侯民本村鎮(zhèn)銀行的請(qǐng)示獲福建銀監(jiān)局籌建批復(fù)。二福州農(nóng)商銀行董事會(huì)會(huì)議召開情況2021年度，福州農(nóng)商銀行董事會(huì)根據(jù)工作需要，按?章程?規(guī)定，共召開了4次董事會(huì)和1次董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議，董事會(huì)成員認(rèn)真履行了審議、決策職能，董事會(huì)會(huì)議召開的程序符合?章程?規(guī)定。1、第一屆董事會(huì)第二次會(huì)議于2011年3月21日在福州農(nóng)商銀行四樓會(huì)議室召開，審議通過了?原福州市城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事會(huì)2021年度工作報(bào)告及福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份董事會(huì)2021年

45、度工作方案草案)?、?原福州市城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社2021年度工作報(bào)告和福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份2021年度工作方案草案?、?福州市城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社2021年度財(cái)務(wù)決算報(bào)告草案?、?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份2021年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案草案?、?關(guān)于福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份辦公大樓委托代建的議案草案?、?關(guān)于以招標(biāo)方式確定福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份辦公大樓設(shè)計(jì)機(jī)構(gòu)的議案草案?、?關(guān)于購(gòu)置宦溪支行等營(yíng)業(yè)用房的議案草案?和?關(guān)于發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的議案草案?等十四項(xiàng)議案。2、第一屆董事會(huì)第三次會(huì)議于2011年5月30日在福州農(nóng)商銀行四樓會(huì)議室召開，審議通過了?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份股份管理暫行方法草案

46、?、?關(guān)于購(gòu)置宦溪支行營(yíng)業(yè)用房的議案草案?、?福州市城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社2021年度利潤(rùn)分配方案草案?、?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份2021年度風(fēng)險(xiǎn)管理穩(wěn)固提升規(guī)劃草案?四項(xiàng)議案。3、第一屆董事會(huì)第四次會(huì)議于2010年9月9日在福州農(nóng)商銀行召開，審議通過了?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份合規(guī)政策草案?、?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份關(guān)于處置舊公務(wù)用車并購(gòu)置公務(wù)用車的議案草案?、?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份股份質(zhì)押登記管理方法草案?、?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份2021-2021年網(wǎng)點(diǎn)調(diào)整規(guī)劃方案草案?5個(gè)議案，通報(bào)了?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份2021年上半年全面風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告?。4、第一屆董事會(huì)2021年度董事

47、會(huì)臨時(shí)會(huì)議于2011年12月5日以通訊表決方式審議通過了?關(guān)于發(fā)起設(shè)立福建閩侯民本村鎮(zhèn)銀行股份的議案草案?。5、第一屆董事會(huì)第五次會(huì)議于2011年12月8日在福州農(nóng)商銀行召開，審議通過了?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理方法草案?、?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份跨區(qū)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃方案草案?兩項(xiàng)議案。三、制定新年度經(jīng)營(yíng)工作目標(biāo)和采取的主要措施 一經(jīng)營(yíng)思路以中央經(jīng)濟(jì)和金融工作會(huì)議精神為指導(dǎo)，圍繞科學(xué)開展這一主題和跨越開展這一主線，以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以平安為前提，以效益為目標(biāo)，繼續(xù)以創(chuàng)立和諧型、效益型、學(xué)習(xí)型、創(chuàng)新型銀行為目標(biāo)，以增加經(jīng)營(yíng)效益、穩(wěn)固資產(chǎn)質(zhì)量、促進(jìn)快速開展為中心，以機(jī)制建設(shè)、人才培

48、養(yǎng)、加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)為保障，注意揚(yáng)長(zhǎng)避短，增強(qiáng)應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化能力，爭(zhēng)取跨越開展。二經(jīng)營(yíng)目標(biāo)1、業(yè)務(wù)開展-1各項(xiàng)存款余額新增30億元；2各項(xiàng)貸款新增15億元；(3)中間業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)1,000萬(wàn)元。2、風(fēng)險(xiǎn)控制-(1)現(xiàn)金收回不良貸款1,600萬(wàn)元含已核銷、已剝離和已置換不良貸款以上。(2)2021年度新增貸款五級(jí)分類不良率控制在0.6%以內(nèi)。(3)2021年新增貸款收息率99.9%以上。3、和諧平安指標(biāo)-和諧銀行建設(shè)取得新進(jìn)展，全轄平安無(wú)案件。三主要工作措施1.制定中長(zhǎng)期開展規(guī)劃，加強(qiáng)資本管理。保持相對(duì)穩(wěn)定和較高資本充足率是順利實(shí)施開展規(guī)劃、實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)定健康開展的重要保證。預(yù)計(jì)在未來(lái)幾年，本行各

49、項(xiàng)業(yè)務(wù)將快速開展，尤其是村鎮(zhèn)銀行和異地分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立將加快本行資本金的消耗。因此，董事會(huì)在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、強(qiáng)化資本約束的根底上，不斷探索完善資本補(bǔ)充機(jī)制，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與資本、核心資本的匹配，并在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中取得優(yōu)勢(shì)。2.健全不同層面的鼓勵(lì)約束機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)各方積極性。通過構(gòu)建科學(xué)的績(jī)效管理體系，將員工個(gè)人利益與開展目標(biāo)結(jié)合起來(lái)，形成內(nèi)部驅(qū)動(dòng)機(jī)制，讓員工更主動(dòng)地拓展業(yè)務(wù)。一是細(xì)化績(jī)效考核管理方法，切實(shí)將責(zé)任、業(yè)績(jī)與績(jī)效相掛鉤。二是加強(qiáng)過程指導(dǎo)，充分表達(dá)績(jī)效管理以人為本、關(guān)注員工思想；在反響階段考慮正反面的反響方法。三是關(guān)注鼓勵(lì)開展措施，根據(jù)考核結(jié)果，關(guān)注發(fā)現(xiàn)的問題，除了工資外，適當(dāng)考慮其他方式的鼓勵(lì)開展

50、措施，如職務(wù)晉升、外出觀光學(xué)習(xí)、獲得培訓(xùn)時(shí)機(jī)等。四是績(jī)效考核盡快獲得科技支持，運(yùn)用現(xiàn)代化工具，簡(jiǎn)化考核工作量、精確考核結(jié)果。五是合理制定績(jī)效考核和薪酬分配制度長(zhǎng)期鼓勵(lì)制度，延期分配向長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)佳、風(fēng)險(xiǎn)管控能力強(qiáng)、個(gè)人品行好的員工傾斜。3.重視員工隊(duì)伍建設(shè)。一是加大教育培訓(xùn)力度，把存量中業(yè)務(wù)素質(zhì)、文化素養(yǎng)等各方面較為優(yōu)秀的骨干員工加以引導(dǎo)和培養(yǎng)，讓其盡快適應(yīng)業(yè)務(wù)開展。二是加快人才引進(jìn)步伐，多渠道、多方面挖掘人才，適當(dāng)提高待遇，有效吸引專業(yè)人才和稀缺人才。三是推進(jìn)企業(yè)文化建設(shè)。牢固樹立以人為本的理念，發(fā)揮企業(yè)文化的凝聚、導(dǎo)向、鼓勵(lì)和轉(zhuǎn)化功能，用遠(yuǎn)景鼓舞人，用精神凝聚人，用機(jī)制鼓勵(lì)人，用環(huán)境培育人

51、。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)員工指導(dǎo)，向員工灌輸“樂學(xué)、敬業(yè)、效勞、誠(chéng)信、合規(guī)、創(chuàng)新、卓越、奉獻(xiàn)、正氣、和諧的信念。4.穩(wěn)步推進(jìn)跨區(qū)經(jīng)營(yíng)。本行將立足于自身特點(diǎn)和未來(lái)開展戰(zhàn)略目標(biāo)，根據(jù)“合理布設(shè)，穩(wěn)步推進(jìn)，風(fēng)險(xiǎn)可控，注重效益的原那么，綜合考慮經(jīng)濟(jì)開展總量、當(dāng)?shù)亟鹑谫Y源活潑度以及政策環(huán)境等因素，因地制宜地在設(shè)立異地分支機(jī)構(gòu)，突破本行現(xiàn)有的經(jīng)營(yíng)地域限制，延伸業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，輻射效勞功能，為本行未來(lái)業(yè)務(wù)開展注入新的動(dòng)力和拓展新的開展空間。5.加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。董事會(huì)致力于深化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，增強(qiáng)本行對(duì)整體風(fēng)險(xiǎn)掌控能力，促進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)健康協(xié)調(diào)可持續(xù)開展。一是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的核心地位，把

52、風(fēng)險(xiǎn)防控觀念貫徹到全面工作環(huán)節(jié)中，風(fēng)險(xiǎn)管理方式逐漸向全方位的風(fēng)險(xiǎn)防范和控制轉(zhuǎn)變二是加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)。有針對(duì)性地開展員工合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理的培訓(xùn)教育，培育合規(guī)文化，提升員工對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力，掌握評(píng)估、計(jì)量、監(jiān)控和緩釋風(fēng)險(xiǎn)的技能。三是積極構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系。完善易于量化、操作性強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制與管理方法，使各項(xiàng)制度與業(yè)務(wù)開展、風(fēng)險(xiǎn)控制要求相適應(yīng)。6.全面推進(jìn)金融產(chǎn)品和效勞方式創(chuàng)新。加快構(gòu)建有利于推動(dòng)本行金融產(chǎn)品和效勞方式創(chuàng)新的長(zhǎng)效機(jī)制，充分發(fā)揮本行在同業(yè)效勞中的地緣和網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，大力推動(dòng)資產(chǎn)類、負(fù)債類和中間業(yè)務(wù)類的產(chǎn)品創(chuàng)新，深化產(chǎn)品效勞內(nèi)涵，改良效勞流程，著力滿足不同層次、不同

53、規(guī)模的金融效勞需求，以延伸本行金融效勞的廣度和深度，提高金融效勞水平。第八章 監(jiān)事會(huì)運(yùn)作情況一、監(jiān)事會(huì)主要履職情況一參與決策與執(zhí)行，在參與中發(fā)揮監(jiān)督作用積極參與董事會(huì)、經(jīng)營(yíng)班子的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，在工作中對(duì)董事會(huì)和經(jīng)營(yíng)班子的重大經(jīng)營(yíng)決策堅(jiān)持既參與配合又監(jiān)督跟蹤的原那么，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)健康開展。一是組織全體監(jiān)事列席每次董事會(huì)會(huì)議，對(duì)有關(guān)議案進(jìn)行認(rèn)真討論、研究，履行監(jiān)督職責(zé)。二是監(jiān)事長(zhǎng)列席行長(zhǎng)辦公會(huì)、行務(wù)會(huì)及基層支行行長(zhǎng)等重要會(huì)議，對(duì)經(jīng)營(yíng)班子貫徹董事會(huì)決策的執(zhí)行情況，授權(quán)履行職責(zé)情況，對(duì)職能部門、基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)授權(quán)經(jīng)營(yíng)管理情況、檢查、考核和依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)表意見和建議。在積極參加各種經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的同

54、時(shí)，加強(qiáng)本行重大事項(xiàng)的決策程序及股東大會(huì)決議執(zhí)行情況的監(jiān)督，共同努力增強(qiáng)決策的科學(xué)性和措施的有效性。三是深入基層調(diào)研，收集合理化建議。通過召開座談會(huì)找員工談話，接觸客戶、股東等方式，廣泛聽取各方面的意見，及時(shí)為決策和執(zhí)行提供科學(xué)依據(jù)，當(dāng)好監(jiān)督角色，做好參謀助手。二監(jiān)事會(huì)成員勤勉盡責(zé)，依法履職監(jiān)事會(huì)全體成員勤勉盡責(zé)，發(fā)揮各自專業(yè)特長(zhǎng)，認(rèn)真履行職責(zé)。各位監(jiān)事認(rèn)真參加全年監(jiān)事會(huì)及相關(guān)專業(yè)委員會(huì)工作，出席了2021年度召開的股東大會(huì)，列席了2021年度4次董事會(huì)例會(huì)。各位監(jiān)事認(rèn)真研究各種會(huì)議議案及相關(guān)背景材料，深入細(xì)致地分析和審閱各項(xiàng)議案，及時(shí)掌握本行經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等情況，積極

55、履行監(jiān)督職能，關(guān)注重大決策事項(xiàng)審議過程，促進(jìn)本行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，標(biāo)準(zhǔn)管理。三努力配合和監(jiān)督各項(xiàng)中心工作并適時(shí)提出建議監(jiān)事會(huì)為全方位促進(jìn)董事會(huì)經(jīng)營(yíng)決策科學(xué)化、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)化、崗位操作制度化，積極收集合理化建議，完善民主管理職能，接觸客戶調(diào)查，聽取各方面反響意見，及時(shí)提交董事會(huì)、經(jīng)營(yíng)班子研究解決。同時(shí)，監(jiān)事會(huì)密切關(guān)注本行的開展動(dòng)向及存在的問題，以適當(dāng)?shù)姆绞?，就有關(guān)議事程序、制度草案、信息披露、資產(chǎn)質(zhì)量、財(cái)務(wù)管理等提出意見和建議，當(dāng)好監(jiān)督角色，做好參謀助手。四以稽核為抓手，加強(qiáng)內(nèi)部稽核監(jiān)督內(nèi)部稽核部門是監(jiān)事會(huì)開展監(jiān)督工作的一個(gè)重要平臺(tái)。根據(jù)全省監(jiān)事長(zhǎng)會(huì)議精神，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，充分發(fā)揮內(nèi)部稽核的監(jiān)督作用。一是以人

56、為本，加強(qiáng)教育。一是警示教育，按季組織全員觀看?抵抗拜金主義警示錄?、?慎獨(dú)慎微警示錄?、?金融系統(tǒng)反腐倡廉建設(shè)展?等教育片，教育員工常懷律己之心。二是明確責(zé)任，加強(qiáng)監(jiān)控。年初與各部、行簽訂“廉潔自律與經(jīng)濟(jì)案件防范責(zé)任狀。完善監(jiān)察動(dòng)態(tài)報(bào)告制度，加強(qiáng)對(duì)“九種人的監(jiān)控，建立各崗位責(zé)任制，明確案件防范責(zé)任。三是加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，修訂、完善?違規(guī)行為積分管理實(shí)施細(xì)那么?、?稽核審計(jì)管理方法?等13項(xiàng)規(guī)章制度，強(qiáng)化制度先行的內(nèi)控制約機(jī)制。四是注重風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，突出重點(diǎn)檢查。在開展7項(xiàng)專項(xiàng)檢查的同時(shí)，認(rèn)真落實(shí)2021年中小金融機(jī)構(gòu)案件防控工作監(jiān)管意見，深入開展借、冒假名貸款整治工作，員工貸款入股、員工經(jīng)商辦企業(yè)，參與民間融資活動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。五是加強(qiáng)政風(fēng)行風(fēng)建設(shè)。落實(shí)督辦制度，全年發(fā)出督辦通知書12份，有效促進(jìn)效勞效能提高。召開民主評(píng)議座談會(huì)，組織聘任7位廉政監(jiān)督員，加強(qiáng)外部監(jiān)督。通過努力，市政府糾風(fēng)辦對(duì)本行2021年度現(xiàn)場(chǎng)評(píng)議結(jié)果為高分96分。六是加強(qiáng)稽核工作創(chuàng)新。運(yùn)用監(jiān)控聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)稽核