保險承保管理課件

1、第四章 保險承保管理 第一節(jié) 保險承保的基本程序 一.制定承保方針 二.獲取和評價承保信息 主要渠道：投保單、中介人及其經(jīng)營業(yè)績、體檢報告、 地區(qū)銷售經(jīng)理消費者調(diào)查報告三.審查核保 四.作出承保決定 五.單證管理 六.續(xù)保 第二節(jié) 承保選擇與承?？刂埔?、核保的概念 保險核保是指保險公司對可保風(fēng)險進(jìn)行評判與分類，進(jìn)而決定是否承保，以什么樣的條件承保的分析過程。 二、核保的內(nèi)容（一）核保選擇 1、事前核保選擇 (1)對投保人或被保險人的選擇 (2)對保險標(biāo)的及其利益的選擇 2、事后核保選擇（二）核?？刂?1.保險公司控制道德風(fēng)險的主要措施 (1)控制保險金額，避免高額保險(2)控制賠償程度2.保險

2、公司控制心理風(fēng)險的主要措施 (1)控制保險責(zé)任、(2)規(guī)定免賠額、(3)規(guī)定共同保險、(4)保單中訂入保證條款、(5)續(xù)保優(yōu)惠、(6)其他優(yōu)惠第三節(jié) 核保要素分析一、個人壽險業(yè)務(wù) 1、年齡2、同健康有關(guān)的風(fēng)險因素 體格、 既往癥 、現(xiàn)癥 、家庭病史3、同健康無關(guān)的風(fēng)險因素 職業(yè)、習(xí)慣或嗜好、道德風(fēng)險因素、財務(wù)狀況 二、個人健康保險業(yè)務(wù)1、年齡2、健康狀況3、職業(yè)4、逆選擇5、道德危險因素6、性別7、工作經(jīng)歷8、生活習(xí)慣和生活方式三、個人意外傷害保險業(yè)務(wù) 1、職業(yè)2、危險愛好3、年齡4、身體健康狀況5、保險金額四、團(tuán)體保險業(yè)務(wù)1.新業(yè)務(wù)的核保 團(tuán)體的資格、團(tuán)體的規(guī)模、團(tuán)體成員的投保資格、團(tuán)體的業(yè)

3、務(wù)性質(zhì)、參保率、團(tuán)體成員的流動率、保險金額的確定 2.續(xù)保業(yè)務(wù)的核保 團(tuán)體的理賠經(jīng)驗 、參保率 五、財產(chǎn)保險業(yè)務(wù) 1.保險財產(chǎn)的性能或構(gòu)造 2.保險財產(chǎn)的用途 3.保險財產(chǎn)的環(huán)境4.保險財產(chǎn)的重要防護(hù)部位及防護(hù)措施狀況 5.檢驗有無正處于危險狀態(tài)中的財產(chǎn) 6.檢查各項安全管理制度的制定和執(zhí)行情況 第五節(jié) 保險合同的保全一、保全的內(nèi)涵二、保全的意義三、保全服務(wù)的內(nèi)容（一）保單保全服務(wù)的基本作業(yè)（二）附加價值服務(wù)（三）咨詢與投訴服務(wù)復(fù)習(xí)思考題 1.名詞解釋：核保 續(xù)保 道德風(fēng)險 心理風(fēng)險保全2.簡述保險公司獲取承保信息的主要渠道。3.簡述核保中事前選擇和事后選擇的內(nèi)容。4.什么是道德風(fēng)險 ？如何控制？5.什么是心理風(fēng)險？如何控制？6.簡述