網(wǎng)絡(luò)金融電子支付精品管理

1、課程內(nèi)容框架網(wǎng)絡(luò)金融電子支付網(wǎng)絡(luò)金融概述網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)保險網(wǎng)絡(luò)證券網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險及監(jiān)管支付系統(tǒng)概述銀行綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)支付技術(shù)網(wǎng)絡(luò)支付安全編輯ppt第二部分:電子支付第七章 銀行綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)編輯ppt第七章 銀行綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)7.1 銀行電子化系統(tǒng)7.2 綜合大前置系統(tǒng)7.3 中間業(yè)務(wù)平臺系統(tǒng)7.4 金卡與銀聯(lián)系統(tǒng)7.5 資金清算系統(tǒng)編輯ppt7.1.1 銀行電子化系統(tǒng)結(jié)構(gòu)與組成7.1.2 銀行電子化網(wǎng)絡(luò)平臺7.1.3 綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng) 7.1 銀行電子化系統(tǒng)編輯ppt7.1.1銀行電子化系統(tǒng)的組成與結(jié)構(gòu)銀行電子化系統(tǒng)組成硬件系統(tǒng)主機系統(tǒng)巨型機具有很強的數(shù)值計算能力及數(shù)據(jù)處理和數(shù)據(jù)傳輸通

2、訊能力的計算機，字長可達64位，運算速度達每秒5000萬次以上，數(shù)據(jù)傳輸速度每秒達幾千萬個數(shù)據(jù)。大中型機通用性較強，字長一般為3264位，運算速度達每秒幾百萬次至幾千萬次，有良好的通信能力，如IBM ES/9000小型機價格便宜，功能較強，應(yīng)用面較廣，字長在1632位，運算速度為每秒幾十萬次至幾百萬次，有一定的通信能力，并配有功能較強的操作系統(tǒng)，如IBM RS6000系列小型機。微型機有很好的性價比，發(fā)展速度相當(dāng)快，這種機型非常適合銀行信息系統(tǒng)的網(wǎng)點操作站。編輯ppt7.1.1銀行電子化系統(tǒng)的組成與結(jié)構(gòu)（續(xù)）銀行電子化系統(tǒng)組成硬件系統(tǒng)終端系統(tǒng)通用終端 指并非為銀行業(yè)所專門研制的終端設(shè)備。如各類

3、終端控制器、終端顯示器、普通打印機等。專用型機 指那些專門為銀行設(shè)計，用以完成銀行業(yè)特殊業(yè)務(wù)的終端設(shè)備，如：存折票據(jù)打印機、磁條/IC卡讀寫器、ATM機、POS機等。編輯ppt7.1.1銀行電子化系統(tǒng)的組成與結(jié)構(gòu)（續(xù)）銀行電子化系統(tǒng)組成軟件系統(tǒng)核心系統(tǒng)系統(tǒng)軟件 主要包括操作系統(tǒng)、編譯系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)和網(wǎng)管軟件等；應(yīng)用軟件 主要包括銀行核心業(yè)務(wù)軟件、辦公自動化系統(tǒng)和經(jīng)營管理分析系統(tǒng)等。編輯ppt7.1.1銀行電子化系統(tǒng)的組成與結(jié)構(gòu)（續(xù)）銀行電子化系統(tǒng)結(jié)構(gòu)公用網(wǎng)。指由各國政府電信部門組建、控制和管理的提供公用服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。如中國公用電話網(wǎng)(PSTN)、中國公用數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)網(wǎng)(CHIANDDN)、

4、中國公用分組交換數(shù)據(jù)網(wǎng)(CHINAPAC）等。專用網(wǎng)。指某部門或某系統(tǒng)專為自己組建、控制和管理的為本部門、本系統(tǒng)提供服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。如銀行的信用卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、銀行綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)等都屬于專用網(wǎng)。編輯ppt7.1.1銀行電子化系統(tǒng)的組成與結(jié)構(gòu)（續(xù)）銀行電子化系統(tǒng)結(jié)構(gòu)中國人民銀行衛(wèi)星網(wǎng)。由衛(wèi)星通信系統(tǒng)、主站系統(tǒng)和VSAT小站系統(tǒng)組成，構(gòu)成星型拓撲結(jié)構(gòu)，為全國電子聯(lián)行系統(tǒng)奠定了網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)。銀行綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。依托公用數(shù)據(jù)網(wǎng)，如PSTN，DDN和X.25，在已有的人民銀行衛(wèi)星通信網(wǎng)的基礎(chǔ)上建立的銀行業(yè)務(wù)綜合處理的網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)。編輯ppt圖7.1.1-1 銀行網(wǎng)絡(luò)拓撲結(jié)構(gòu)示意圖編輯ppt7.1.2銀行電子

5、化網(wǎng)絡(luò)總控中心網(wǎng)絡(luò)建設(shè) 總控中心是以監(jiān)控、管理為手段，以控制優(yōu)化為目的，并在確保系統(tǒng)安全、可靠、高效運行的基礎(chǔ)上，提供對未來的有效預(yù)測的先進管理系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)。通常，總控中心的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)要確保管理的集中統(tǒng)一，確保系統(tǒng)的安全性，確保系統(tǒng)的開放性和連續(xù)性。編輯ppt7.1.2銀行電子化網(wǎng)絡(luò)（續(xù)）總控中心網(wǎng)絡(luò)建設(shè)總控中心網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)一般由集中監(jiān)控系統(tǒng)、事件處理系統(tǒng)和內(nèi)部支撐系統(tǒng)等幾個層次組成。集中監(jiān)控系統(tǒng)主要實現(xiàn)故障監(jiān)控、系統(tǒng)性能監(jiān)控、場地監(jiān)控和備份系統(tǒng)監(jiān)控等。集中監(jiān)控系統(tǒng)通過監(jiān)控操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、中間件和應(yīng)用系統(tǒng)的運行狀態(tài)，采集服務(wù)器的性能數(shù)據(jù)，判斷被管理設(shè)備的各種資源狀態(tài)變化，并將這些狀態(tài)更新到數(shù)據(jù)庫中，同

6、時將與這些變化相對應(yīng)的報警信息傳遞到事件處理系統(tǒng)。編輯ppt7.1.2銀行電子化網(wǎng)絡(luò)（續(xù)）總控中心網(wǎng)絡(luò)建設(shè)事件處理系統(tǒng)則主要完成對各類事件的過濾、分類、分級、翻譯、匯總、關(guān)聯(lián)、集中、分發(fā)等處理，提供多種輸出形式、交互功能。內(nèi)部支撐系統(tǒng)自動接收事件處理系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)的問題，并且按照相應(yīng)的流程處理問題、資產(chǎn)管理、知識管理和服務(wù)管理，確保問題切實有效地解決。編輯ppt7.1.2銀行電子化網(wǎng)絡(luò)（續(xù)）基層業(yè)務(wù)處理網(wǎng)絡(luò)基層業(yè)務(wù)處理網(wǎng)絡(luò)首先要確保系統(tǒng)的正常運行，因此，必須有效維護各類渠道服務(wù)器、問題解析、系統(tǒng)集成總線；其次要在標(biāo)準(zhǔn)化管理的條件下進行合理分工，提高工作效率，實現(xiàn)資源的最佳配置；最后，要確保各類生產(chǎn)運

7、營系統(tǒng)的正常運轉(zhuǎn)、管理和監(jiān)控。編輯ppt7.1.2銀行電子化網(wǎng)絡(luò)（續(xù)）安全保障網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全保障網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)主要實現(xiàn)：確保網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)信息的安全性和完整性，在整個系統(tǒng)中提供個人用戶的有效管理，將網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全性集成于統(tǒng)一的環(huán)境中，為整個銀行體系提供安全、靈活的結(jié)構(gòu)，便于用戶的使用和進行有效的管理；同時，提供強大的圖形化的處理功能和完善的報表處理分析功能，以確保整個網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全可靠。編輯ppt7.1.3綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)二層C/S體系結(jié)構(gòu)瀏覽器/Web服務(wù)器/數(shù)據(jù)庫服務(wù)器結(jié)構(gòu)是流行的C/S結(jié)構(gòu)(見圖7.1.3-1)編輯pptWeb瀏覽器Web瀏覽器Web瀏覽器TCP/IPHTTP

8、Web網(wǎng)頁數(shù)據(jù)庫公共網(wǎng)關(guān)接口HTML描述了每個網(wǎng)頁的內(nèi)容CGI定義外在應(yīng)用如何與Web服務(wù)器互動圖7.1.3-1 瀏覽器/Web服務(wù)器/數(shù)據(jù)庫服務(wù)器結(jié)構(gòu)編輯ppt7.1.3綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)三層C/S體系結(jié)構(gòu)：三層次的C/S架構(gòu)著重于客戶機對應(yīng)用服務(wù)的請求，而有別于二層次架構(gòu)著重于數(shù)據(jù)請求?；舅枷胧菍⒂脩艚缑嫱髽I(yè)邏輯分離，把信息系統(tǒng)按功能劃分為表示層、應(yīng)用層和數(shù)據(jù)層三大塊，分別放置在相同或不同的硬件平臺上。編輯ppt7.1.3綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)其功能包括：設(shè)備驅(qū)動管理和提供人機交互界面，同時提供與業(yè)務(wù)邏輯層的通訊接口。表示層為用戶提供人機交互的操作界面，

9、所有的數(shù)據(jù)錄入/顯示操作都在此完成。當(dāng)用戶需要進行數(shù)據(jù)交換時，不能直接訪問數(shù)據(jù)庫服務(wù)器，只能通過中間業(yè)務(wù)邏輯層提供的接口進行訪問，這樣保證了后臺數(shù)據(jù)的安全；同時實現(xiàn)了真正意義上的瘦客戶/服務(wù)器模式。如果表示層需要修改，只需改寫顯示控制程序。三層C/S體系結(jié)構(gòu)表示層編輯ppt7.1.3綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)業(yè)務(wù)邏輯層。完成系統(tǒng)控制、重要核算工具管理和交易調(diào)度。其業(yè)務(wù)處理層提供基本交易程序和組合交易程序，并完成與界面層的數(shù)據(jù)接口。目前工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國銀行和人民銀行等都用IBM CICS作為交易中間件。數(shù)據(jù)服務(wù)層。數(shù)據(jù)服務(wù)曾與業(yè)務(wù)邏輯層在交易中間件的控制下協(xié)同完成事務(wù)

10、管理功能。多采用大型關(guān)系型數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，如：DB2，Oracle,Sybase,Informix,SQL Server等。三層C/S體系結(jié)構(gòu)編輯ppt7.1.3綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)擴展性；靈活性用戶界面的改變同企業(yè)邏輯的改變互相隔離；安全性對企業(yè)數(shù)據(jù)的訪問通過應(yīng)用服務(wù)器時行，而不是由客戶機直接進行；集中管理系統(tǒng)可以把關(guān)鍵性的企業(yè)邏輯和復(fù)雜的業(yè)務(wù)計算放在應(yīng)用服務(wù)器上進行集中管理；易于使用系統(tǒng)推廣、維護和升級基本上在服務(wù)器端進行。三層C/S體系結(jié)構(gòu)優(yōu)點編輯ppt7.1.3綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)功能(見圖7.1.3-3 ) 通常所指的本外幣儲蓄業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)、外匯

11、結(jié)算業(yè)務(wù)和資金買賣業(yè)務(wù)；處理各類自動轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)以及各類客戶自助銀行業(yè)務(wù)(ATM、POS)。編輯ppt圖7.1.3-3 銀行系統(tǒng)典型體系結(jié)構(gòu)編輯ppt第七章 銀行綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)7.1 銀行電子化系統(tǒng)7.2 綜合大前置系統(tǒng)7.3 中間業(yè)務(wù)平臺系統(tǒng)7.4 金卡與銀聯(lián)系統(tǒng)7.5 資金清算系統(tǒng)編輯ppt7.2.1 概述7.2.2 系統(tǒng)構(gòu)成7.2.3 系統(tǒng)主要功能7.2 綜合大前置系統(tǒng)編輯ppt7.2.1概述綜合大前置系統(tǒng) 綜合大前置系統(tǒng)是各種前置系統(tǒng)與產(chǎn)品系統(tǒng)間的唯一連接樞紐。各種業(yè)務(wù)在綜合大前置系統(tǒng)這個統(tǒng)一的平臺上運行，共用同一個穩(wěn)定的、功能強大的交易控制系統(tǒng)，可以避免大量的重復(fù)開發(fā)與維護工作，提高系

12、統(tǒng)整體的可靠性。綜合大前置系統(tǒng)還具備高度的靈活性和可擴充能力：綜合大前置系統(tǒng)能夠根據(jù)不同需要進行裁剪，形成相應(yīng)的“專用”系統(tǒng)。編輯ppt圖7.2.1-1 渠道系統(tǒng)與產(chǎn)品系統(tǒng)的連接樞紐綜合大前置系統(tǒng)編輯ppt7.2.2系統(tǒng)構(gòu)成綜合大前置系統(tǒng)層次架構(gòu)（見圖2.2-1）渠道接入層 負責(zé)處理設(shè)備的交易請求，并把交易應(yīng)答送回設(shè)備。服務(wù)提供層 服務(wù)提供層是真正處理交易的后臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)相關(guān)的一層子系統(tǒng)。與渠道接入層類似，服務(wù)提供層的主要作用也是交易數(shù)據(jù)格式和交易通信方式的規(guī)整。系統(tǒng)控制層 系統(tǒng)控制層是核心部分。實現(xiàn)交易的公共處理邏輯：報文解析與組裝，交易合法性的檢查，流水號的分配，日志記錄，交易調(diào)度和一致性的

13、維護等。編輯ppt圖7.2.2-1 綜合大前置系統(tǒng)層次架構(gòu)編輯ppt7.2.2系統(tǒng)構(gòu)成綜合大前置系統(tǒng)主要功能系統(tǒng)控制與管理 系統(tǒng)控制層提供了聯(lián)機交易處理系統(tǒng)的控制功能，包括系統(tǒng)及其內(nèi)部的綜合大前置系統(tǒng)組件兩個層次的開、關(guān)和重新啟動。渠道管理與合法性檢查 綜合大前置系統(tǒng)應(yīng)用框架的渠道管理包括聯(lián)機交易處理系統(tǒng)中渠道接入層組件的配置和渠道設(shè)備注冊兩方面。服務(wù)管理與流量控制 對服務(wù)提供層組件可以設(shè)置運行時刻流量限制，系統(tǒng)控制層提供的服務(wù)提供層組件服務(wù)調(diào)用方法會檢查當(dāng)前已經(jīng)達到的流量是否越過閥值，以確保整個聯(lián)機交易處理系統(tǒng)的資源不會因為某個服務(wù)提供層組件處理異?；蛩俣染徛拇M。編輯ppt7.2.2

14、系統(tǒng)構(gòu)成綜合大前置系統(tǒng)主要功能交易模式與通知的存儲轉(zhuǎn)發(fā) 系統(tǒng)控制層提供請求與通知兩種(聯(lián)機)交易處理模式。服務(wù)調(diào)用的一致性保障 系統(tǒng)控制層提供了包括一致性保障機制的服務(wù)提供層組件服務(wù)調(diào)用方法，大大簡化了服務(wù)提供層組件的開發(fā)。系統(tǒng)與交易處理監(jiān)視 包括交易標(biāo)示計數(shù)器狀態(tài)、當(dāng)前系統(tǒng)配置、通知處理狀況、服務(wù)狀態(tài)與流量、聯(lián)機交易處理過程等。日志與故障診斷記錄 綜合大前置系統(tǒng)應(yīng)用框架的日志包括兩部分：交易日志與監(jiān)控日志。綜合大前置系統(tǒng)應(yīng)用框架記錄了每一次公共函數(shù)調(diào)用失敗的基本信息：時間、進程、源文件名與調(diào)用代碼所在行號。編輯ppt7.2.2系統(tǒng)構(gòu)成綜合大前置系統(tǒng)主要功能對分布式構(gòu)件的支持 綜合大前置系統(tǒng)應(yīng)

15、用框架通過系統(tǒng)控制層為應(yīng)用構(gòu)件的分布式部署提供支持，開發(fā)人員在編寫綜合大前置系統(tǒng)組件時無須考慮如何實現(xiàn)分布式部署。通過配置，可以調(diào)用位于另一個綜合大前置系統(tǒng)聯(lián)機交易處理系統(tǒng)中的服務(wù)提供層組件服務(wù)，與調(diào)用本地服務(wù)提供層組件服務(wù)沒有任何區(qū)別。數(shù)據(jù)備份和清理 負責(zé)完成綜合大前置系統(tǒng)應(yīng)用框架的日志數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)備份和清理，并通過兩套日志間進行切換實現(xiàn)724小時不間斷的聯(lián)機交易處理。對賬綜合大前置系統(tǒng)應(yīng)用框架為綜合大前置系統(tǒng)應(yīng)用產(chǎn)品提供用于對帳的應(yīng)用子系統(tǒng)。編輯ppt第七章 銀行綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)7.1 銀行電子化系統(tǒng)7.2 綜合大前置系統(tǒng)7.3 中間業(yè)務(wù)平臺系統(tǒng)7.4 金卡與銀聯(lián)系統(tǒng)7.5 資金清算系統(tǒng)編輯

16、ppt7.3.1 概述7.3.2 系統(tǒng)構(gòu)成7.3 中間業(yè)務(wù)平臺系統(tǒng)編輯ppt7.3.1概述中間業(yè)務(wù)平臺系統(tǒng)中間業(yè)務(wù)是指銀行不直接利用銀行的資金，而是利用技術(shù)、信息、服務(wù)等方式為客戶提供代理、咨詢等方面的增值服務(wù)。中間業(yè)務(wù)平臺是一個為銀行中間業(yè)務(wù)服務(wù)的計算機開發(fā)和應(yīng)用系統(tǒng)，它抽象了各種中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)共同的特性，具有大集中、多層次 的應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)；它位于綜合大前置系統(tǒng)和后臺系統(tǒng)之間，它接收前置的請求，處理各種業(yè)務(wù)邏輯，向后臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)或第三方系統(tǒng)發(fā)出請求，并將處理結(jié)果發(fā)送給大前置。中間業(yè)務(wù)平臺為各種中間業(yè)務(wù)提供了一個統(tǒng)一開發(fā)維護的平臺。編輯ppt圖7.3.1-1 中間業(yè)務(wù)平臺編輯ppt7.3.2系統(tǒng)構(gòu)

17、成中間業(yè)務(wù)平臺系統(tǒng)（見圖7.3.2-1）從軟件的邏輯層次來劃分，可以把中間業(yè)務(wù)平臺劃分為資源層、方法層、原子交易層、應(yīng)用層。資源層包括各種處理數(shù)據(jù)，如：數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)、內(nèi)存數(shù)據(jù)；原子交易層包括了中間業(yè)務(wù)平臺所需的各種對象及其加工方法；應(yīng)用層則提供各種服務(wù)，包括核心服務(wù)和輔助服務(wù)，其中核心服務(wù)為各種中間業(yè)務(wù)服務(wù)，而輔助服務(wù)包括各種維護和監(jiān)控功能。編輯ppt圖7.3.2-1 中間業(yè)務(wù)平臺邏輯層次編輯ppt第七章 銀行綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)7.1 銀行電子化系統(tǒng)7.2 綜合大前置系統(tǒng)7.3 中間業(yè)務(wù)平臺系統(tǒng)7.4 金卡與銀聯(lián)系統(tǒng)7.5 資金清算系統(tǒng)編輯ppt7.4.1 金卡系統(tǒng)7.4.2 國內(nèi)外銀行卡發(fā)展7.

18、4.3 銀聯(lián)系統(tǒng)7.4 金卡和銀聯(lián)系統(tǒng)編輯ppt7.4.1金卡系統(tǒng)金卡系統(tǒng)以計算機、通信等現(xiàn)代科技為基礎(chǔ)，以銀行卡為介質(zhì)，通過計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，以電子信息轉(zhuǎn)賬形式實現(xiàn)貨幣流通。金卡工程信用卡的電子貨幣工程。金卡工程作為中國信息化建設(shè)的起步工程之一，于1993年啟動實施。我國IC卡市場是伴隨著國家金卡工程建設(shè)而開拓出的一個新興市場，先后啟動了重點行業(yè)與地方的IC卡應(yīng)用，同時培育出蓬勃發(fā)展的智能卡產(chǎn)業(yè)，引起了全球的關(guān)注。 目前我國已累計發(fā)行各類IC卡18億張，成為全球IC卡應(yīng)用最重要的國家。下面簡要介紹幾個行業(yè)的IC卡應(yīng)用。編輯ppt7.4.1金卡系統(tǒng)金卡系統(tǒng)電信行業(yè)。我國信息產(chǎn)業(yè)界帶頭使用IC卡，

19、是全國IC卡應(yīng)用的第一大戶，總發(fā)卡量近13億張，其中發(fā)行公用電話IC卡7.5億張，安裝公用IC卡電話終端機約200萬部。我國已有3.5億移動電話用戶，手機中的移動電話手機SIM卡和UIM卡總發(fā)卡量已超過5億張，其中64K的大容量卡片已批量應(yīng)用。公安行業(yè)。2001年經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)同意，決定采用非接觸式IC卡制作并換發(fā)第二代居民身份證。2003年全國人大審議通過了居民身份證法，進一步明確了公民身份號碼的法律地位。IC卡二代證的換證工作從2004年正式試點，2005年全面啟動換證工作，計劃2008年基本完成9億張換發(fā)量。編輯ppt7.4.1金卡系統(tǒng)金卡系統(tǒng)公共交通卡。我國已有100多個城市建立了公交I

20、C卡應(yīng)用系統(tǒng)，累計發(fā)卡4400余萬張。建設(shè)及公用事業(yè)。目前建設(shè)事業(yè)IC卡已在部分城市實現(xiàn)了系統(tǒng)內(nèi)部的多業(yè)務(wù)“一卡多用”；從單一的公交應(yīng)用擴展到燃氣、自來水、供暖、數(shù)字社區(qū)、路橋收費、停車場管理、公園景點等領(lǐng)域。勞動和社會保障行業(yè)。社會保障卡是國家金卡工程規(guī)劃的行業(yè)大卡之一，最大特點是“一卡多用、全國通用”，實現(xiàn)了“四統(tǒng)一”。社?？▽⑴c時俱進的增加異地養(yǎng)老、醫(yī)療、職業(yè)介紹、異地協(xié)查、以及社會保險關(guān)系的異地轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)，為老百姓提供更便利的服務(wù)編輯ppt7.4.1金卡系統(tǒng)金卡系統(tǒng)稅務(wù)行業(yè)。IC稅務(wù)卡和防偽稅控機已經(jīng)在全國20多個省市的部分稅務(wù)征收機關(guān)投入使用，涉及的一般納稅人達100萬戶以上。目前正

21、在流通領(lǐng)域推廣使用稅控收款機及銀稅一體化機，將有更大需求。組織機構(gòu)代碼IC卡。我國組織機構(gòu)代碼卡在全國近30個省市共發(fā)行450萬張。旅游行業(yè)建立導(dǎo)游人員IC卡管理系統(tǒng)，試點發(fā)放導(dǎo)游IC卡26萬張。石油石化行業(yè)啟動了IC加油卡工程等。編輯ppt圖7.4.1-1 金卡工程結(jié)構(gòu)示意圖編輯ppt7.4.2銀聯(lián)發(fā)展銀聯(lián)產(chǎn)生我國銀行卡產(chǎn)業(yè)從1985年起步，在較長一段時間內(nèi)，各銀行的銀行卡網(wǎng)絡(luò)互不開放，銀行卡無法通用。這種情況給持卡人造成了極大的不便，嚴(yán)重阻礙了銀行卡業(yè)務(wù)和整個產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。因此，聯(lián)網(wǎng)通用成為我國銀行卡產(chǎn)業(yè)在初期階段需要解決的核心問題。編輯ppt7.4.2銀聯(lián)發(fā)展銀聯(lián)發(fā)展銀聯(lián)logo編輯ppt

22、7.4.2銀聯(lián)發(fā)展銀聯(lián)發(fā)展銀聯(lián)logo編輯ppt7.4.2銀聯(lián)發(fā)展銀聯(lián)發(fā)展銀聯(lián)logo編輯ppt7.4.2銀聯(lián)發(fā)展銀聯(lián)發(fā)展銀聯(lián)logo編輯ppt7.4.2銀聯(lián)發(fā)展銀聯(lián)發(fā)展銀聯(lián)logo編輯ppt7.4.2銀聯(lián)發(fā)展銀聯(lián)發(fā)展銀聯(lián)logo編輯ppt7.4.2銀聯(lián)發(fā)展有銀聯(lián)地區(qū)與無銀聯(lián)地區(qū)銀行卡受理市場發(fā)展?fàn)顩r 商戶POSATM數(shù)量（戶）占比數(shù)量（臺）占比數(shù)量（臺）占比有銀聯(lián)地區(qū)208,49952.88%374,67761.67%61,23974.59%無銀聯(lián)地區(qū)185,80147.12%232,92338.33%20,86125.41%每百萬人擁有商戶數(shù)每百萬人擁有POS數(shù)每百萬人擁有ATM數(shù)有銀聯(lián)地

23、區(qū)0.95:1294.7戶1.36:1529.7臺2.5:186.6臺無銀聯(lián)地區(qū)309.6戶388.1臺34.8臺編輯ppt7.4.2銀聯(lián)發(fā)展上海、北京、深圳、湖南與重慶銀行卡受理市場發(fā)展?fàn)顩r對比從發(fā)卡市場來看，2005年發(fā)卡量重拾增長新高峰，銀行卡凈增長量為1.8億張，增幅為23左右，明顯高于2004年。（2004年增幅18.6，主要原因是隨著各大商業(yè)銀行借記卡收年費政策的逐步推行，不少持卡人將日常使用的銀行卡品種進行了整合，主動注銷了一些久置不用的睡眠卡，這些注銷的銀行卡在數(shù)量上部分抵消了新增卡量。）編輯ppt7.4.2銀聯(lián)發(fā)展2005年銀行卡發(fā)展截至2005年底，國內(nèi)銀行卡總量9.6億張

24、，其中借記卡9.2億張，占95%，信用卡（包括準(zhǔn)貸記卡）數(shù)量約4000萬張，占5%。在發(fā)卡量大幅度上升的同時，銀行卡交易規(guī)模也相應(yīng)增長，2005年，銀行卡總交易筆數(shù)近90億筆，總交易金額47萬億元，同比分別增長50和80，其中消費交易額超過9000億元，同比增長率超過50。2005年也是銀行卡受理市場建設(shè)卓有成效的一年，年度新增POS機具15萬臺。截至2005年底，國內(nèi)特約商戶39萬家，同比增長26；POS機具61萬臺，同比增長35；ATM終端萬臺，同比增長20。編輯ppt7.4.2國內(nèi)外銀行卡發(fā)展國內(nèi)銀行卡發(fā)展從發(fā)卡量來看,到2005年底，國內(nèi)發(fā)卡總量9.6億張，其中借記卡9.2億張，占95

25、.8,貸記卡2000萬張，準(zhǔn)貸記卡約2040萬張，各占2。 根據(jù)中國銀聯(lián)2006年2月份跨行轉(zhuǎn)接系統(tǒng)的統(tǒng)計，至少一次交易經(jīng)過跨行轉(zhuǎn)接系統(tǒng)的銀行卡共7193萬張，加上工、農(nóng)、中、建及其他一些大行的本行交易，市場活躍卡總數(shù)大約為2億張。在活躍卡中：借記卡占87；信用卡占13(其中貸記卡占10.5；準(zhǔn)貸記卡占2.5)。 編輯ppt7.4.2國內(nèi)外銀行卡發(fā)展國內(nèi)銀行卡發(fā)展銀聯(lián)卡包括銀聯(lián)單標(biāo)識的62字頭國際標(biāo)準(zhǔn)卡以及9字頭的人民幣標(biāo)準(zhǔn)卡 .2005年，銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡新增5000萬張，比2004年底增長500%，同時約2600萬張商業(yè)銀行自有BIN號納入銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)體系。截至2005年底，銀聯(lián)國際標(biāo)準(zhǔn)卡的市場份額

26、達8.96，比2004年上升了7個百分點，增幅呈井噴之勢。銀聯(lián)62字頭標(biāo)準(zhǔn)卡的市場份額大幅度上升預(yù)示著銀聯(lián)品牌在中國發(fā)卡市場的地位不斷提高。編輯ppt7.4.2國內(nèi)外銀行卡發(fā)展國內(nèi)銀行卡發(fā)展驗證中國銀聯(lián)在境內(nèi)發(fā)卡市場地位的另一個重要指標(biāo)是9字頭銀聯(lián)單標(biāo)識人民幣標(biāo)準(zhǔn)卡。截至2005年底，國內(nèi)9字頭BIN號人民幣標(biāo)準(zhǔn)卡3.8億，占市場份額的40，也是目前為止存量最大的一個卡種。 2005年VISA和萬事達BIN號卡在國內(nèi)發(fā)卡市場的總份額約為43%。其中4字頭BIN號銀行卡總量2.8億張，占29；5字頭BIN號1.3億，占13.5 ；目前4、5字頭BIN號卡大部分是只限于境內(nèi)使用的人民幣卡，在國際可

27、以通用的雙幣種卡只有1000多萬張。 編輯ppt7.4.2國內(nèi)外銀行卡發(fā)展國內(nèi)銀行卡發(fā)展從活躍卡的BIN號結(jié)構(gòu)來看，9字頭BIN號占50.8；6字頭BIN號占10；4字頭BIN號占24；5字頭BIN號占10.72；其他占4.5。在ATM交易結(jié)構(gòu)中，9字頭BIN號卡占46.69；6字頭BIN號卡占26.31；4字頭BIN號卡占22.24；5字頭BIN號卡占2.48；其他BIN號卡占2.28。由此可知，銀聯(lián)6字頭BIN號卡在ATM終端最為活躍，其交易份額是卡片份額的2.94倍；其次是9字頭BIN號銀聯(lián)卡，其交易份額是卡片份額的1.17倍；4字頭BIN號卡和5字頭BIN號卡在ATM端交易頻率比較低，

28、其交易份額分別為卡片份額的0.76倍和0.18倍。 編輯ppt7.4.2國內(nèi)外銀行卡發(fā)展國內(nèi)銀行卡發(fā)展在POS交易結(jié)構(gòu)中，情況則有所不同。9字頭BIN號占32.5；4字頭BIN號占33；5字頭BIN號占13.95；6字頭BIN號占16.25；其他占4.32。銀聯(lián)6字頭BIN號卡在消費交易上也是最為活躍的卡種，其在POS終端的交易份額是卡片份額1.81倍；其次是VISA品牌，該卡種交易份額是卡片份額的1.13倍，其活躍度高于平均水平；9字頭BIN號的人民幣標(biāo)準(zhǔn)卡在消費終端的活躍度明顯不如其在ATM終端。 編輯ppt7.4.2國內(nèi)外銀行卡發(fā)展銀聯(lián)發(fā)展貸記卡的活躍度和交易額明顯超過借記卡和準(zhǔn)貸記卡6

29、字頭BIN號銀聯(lián)卡的活躍度明顯高于其他BIN號卡，無論在POS交易消費還是ATM交易中，卡均交易額及交易筆數(shù)都高于其他BIN卡； 9字頭BIN號銀聯(lián)卡雖然也屬于活躍卡，但主要在ATM交易方面比較活躍 編輯ppt7.4.2國內(nèi)外銀行卡發(fā)展銀聯(lián)在國外發(fā)展貸記卡的活躍度和交易額明顯超過借記卡和準(zhǔn)貸記卡 2005年12月，銀聯(lián)還開通了銀聯(lián)卡在西班牙、德國、法國、盧森堡和比利時的ATM取現(xiàn)交易。到2005年底，銀聯(lián)品牌在15個國家/地區(qū)陸續(xù)登陸。截至2005年底，通過銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)接的銀聯(lián)卡境外總筆數(shù)541萬筆，總交易金額折合成人民幣約為128億，其中ATM取款金額折合人民幣16億元，POS消費交易總額折合

30、人民幣112億。 編輯ppt7.4.2國內(nèi)外銀行卡發(fā)展銀聯(lián)在國外發(fā)展編輯ppt7.4.2國內(nèi)外銀行卡發(fā)展美國銀行卡整體盈利情況（2005 vs.2004）2005較2004變化率與平均未償余額之比2004與平均未償余額之比收入利息$711.36%11.75%$673.311.62%交換費$206.212%3.40%$184.73.19%罰金$78.8-10%1.30%$88.11.52%取現(xiàn)手續(xù)費$52.69%0.87%$48.20.83%年費$32.60%0.54%$32.70.56%增值收入$8.59%0.14%$7.80.13%總計$1090.05%18.00%$1034.417.86%

31、編輯ppt7.4.2國內(nèi)外銀行卡發(fā)展2005年美國銀行卡收入分解圖 編輯ppt7.4.2國內(nèi)外銀行卡發(fā)展2005年美國銀行卡支出分解圖 編輯ppt7.4.2國內(nèi)外銀行卡發(fā)展維薩美國信用卡卡量增長編輯ppt7.4.2國內(nèi)外銀行卡發(fā)展維薩美國信用卡未償金額編輯ppt7.4.3銀聯(lián)系統(tǒng)銀聯(lián)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)通用是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)、在中國境內(nèi)經(jīng)營銀行卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行和郵政儲匯局、農(nóng)村信用社等，利用自身的計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、終端機具、特約商戶以及技術(shù)服務(wù)手段等，以相應(yīng)方式與銀行卡跨行信息交換系統(tǒng)相連，實現(xiàn)銀行卡業(yè)務(wù)的跨行通用。編輯ppt7.4.3銀聯(lián)系統(tǒng)銀聯(lián)系統(tǒng)功能與結(jié)構(gòu)本行交易發(fā)卡行和受理行分屬不同省級中心的業(yè)

32、務(wù)流程。乙地受理行終端將交易信息送至乙地受理行數(shù)據(jù)中心，由乙地受理行數(shù)據(jù)中心將交易信息轉(zhuǎn)發(fā)至乙地省級中心，再由乙地省級中心將交易信息轉(zhuǎn)發(fā)至總行中心，總行中心將交易信息轉(zhuǎn)發(fā)至甲地省級中心，再由甲地省級中心將交易信息轉(zhuǎn)發(fā)至甲地發(fā)卡行數(shù)據(jù)中心，交易完成后信息原路返回。發(fā)卡行和受理行屬同一省級中心的業(yè)務(wù)流程。甲地受理行終端將交易信息送至甲地受理行數(shù)據(jù)中心，由甲地受理行數(shù)據(jù)中心將交易信息送至甲地省級中心，再由甲地省級中心將交易信息轉(zhuǎn)發(fā)至甲地發(fā)卡行數(shù)據(jù)中心，交易完成后信息原路返回。編輯ppt圖7.4.3-1 本行交易流程圖注：實線為發(fā)卡行和受理行分屬不同的省級中心的交易流程； 虛線為發(fā)卡行和受理行屬同一省

33、級中心的交易流程。編輯ppt7.4.3銀聯(lián)系統(tǒng)銀聯(lián)系統(tǒng)功能與結(jié)構(gòu)跨行交易已建立區(qū)域中心地區(qū)。A行作為發(fā)卡行時，他行終端將交易信息直接送至當(dāng)?shù)貐^(qū)域中心，或經(jīng)他行分支機構(gòu)送至當(dāng)?shù)貐^(qū)域中心，區(qū)域中心判別后將交易信息轉(zhuǎn)發(fā)給當(dāng)?shù)谹行數(shù)據(jù)中心，數(shù)據(jù)中心判別后將信息轉(zhuǎn)發(fā)至所在省的省級中心，再由省級中心轉(zhuǎn)發(fā)至總行中心，由總行中心通過發(fā)卡行所在的省級中心轉(zhuǎn)發(fā)至發(fā)卡行數(shù)據(jù)中心，交易完成后信息原路返回；A行作為收單行時，A行終端將他行卡交易信息送至當(dāng)?shù)財?shù)據(jù)中心，由A行當(dāng)?shù)財?shù)據(jù)中心將他行卡轉(zhuǎn)發(fā)給區(qū)域中心，區(qū)域中心將他行卡信息轉(zhuǎn)發(fā)至發(fā)卡行，交易完成后信息原路返回。編輯ppt7.4.3銀聯(lián)系統(tǒng)銀聯(lián)系統(tǒng)功能與結(jié)構(gòu)跨行交易未

34、實現(xiàn)跨行業(yè)務(wù)聯(lián)合地區(qū)。A行作為發(fā)卡行時，他行終端將交易信息直接送至當(dāng)?shù)厮蟹种C構(gòu)，由他行分支機構(gòu)逐級轉(zhuǎn)發(fā)至他行總行行內(nèi)中心，他行行內(nèi)中心將信息轉(zhuǎn)發(fā)給人行總中心，人行總中心判別后將交易信息轉(zhuǎn)發(fā)給A行總行中心，再由A行總行中心轉(zhuǎn)發(fā)給發(fā)卡行所在的省級中心，由省級中心轉(zhuǎn)發(fā)至發(fā)卡行數(shù)據(jù)中心，交易完成后信息原路返回；A行作為受理行(收單行)時，A行終端將他行卡交易信息送至當(dāng)?shù)財?shù)據(jù)中心，由A行數(shù)據(jù)中心將他行卡信息轉(zhuǎn)發(fā)給A行省級中心，省級中心將他行卡信息轉(zhuǎn)發(fā)給A行總行中心，A行總行中心將他行卡信息轉(zhuǎn)發(fā)給人行總中心，人行總中心判別后將信息按照該行要求的路徑發(fā)至他行發(fā)卡行，交易完成后信息原路返回。編輯ppt圖7

35、.4.3-2 跨行交易流程圖注：實線表示A行為發(fā)卡行接收跨行交易信息的流程； 虛線表示A行為收單行受理他行卡交易信息的流程。編輯ppt第七章 銀行綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)7.1 銀行電子化系統(tǒng)7.2 綜合大前置系統(tǒng)7.3 中間業(yè)務(wù)平臺系統(tǒng)7.4 金卡與銀聯(lián)系統(tǒng)7.5 資金清算系統(tǒng)編輯ppt7.5.1 電子匯兌系統(tǒng)7.5.2 同城支票交換系統(tǒng)7.5.3 國際資金清算系統(tǒng) 7.5 資金清算系統(tǒng)編輯ppt7.5.1電子匯兌系統(tǒng)電子匯兌系統(tǒng)電子匯兌系統(tǒng)，指客戶利用電子報文的手段傳遞客戶的跨機構(gòu)資金支付、銀行同業(yè)間各種資金往來的資金調(diào)撥作業(yè)系統(tǒng)。電子匯兌系統(tǒng)處理銀行的異地結(jié)算業(yè)務(wù)、包括銀行匯票、匯總、托收承付、

36、委托收款、商業(yè)匯票、信用卡資金異地劃拔、內(nèi)部獎金劃拔等業(yè)務(wù)。編輯ppt7.5.1電子匯兌系統(tǒng)電子匯兌系統(tǒng)涵義 電子匯兌系統(tǒng)是銀行間的資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng),它的轉(zhuǎn)帳額大,是電子銀行系統(tǒng)中最重要的系統(tǒng).廣義的匯兌系統(tǒng):一般資金調(diào)撥作業(yè)系統(tǒng):用于行際間資金調(diào)撥.指行際間各種資金調(diào)撥作業(yè)系統(tǒng). 清算作業(yè)系統(tǒng):用于行際間資金清算. 匯兌交易:由匯出行發(fā)出，匯入行收到. 匯兌作業(yè):(1)聯(lián)行往來匯兌業(yè)務(wù):指匯入行和匯出行同屬一行的匯兌,是銀行內(nèi)部賬務(wù)調(diào)撥 通匯業(yè)務(wù):是行際間的資金調(diào)撥.分本國通匯和國際通匯(跨國).編輯ppt7.5.1電子匯兌系統(tǒng)電子匯兌系統(tǒng)特點 電子匯兌系統(tǒng)的客戶是單位, 公司企業(yè)和政府機構(gòu).

37、屬批發(fā)銀行系統(tǒng), 我國則叫大額支付系統(tǒng). 其特點是:1.交易額大,風(fēng)險大. 因此安全性更重要.2.系統(tǒng)的安全性高于時效性. 首先考慮是否安全, 其次才考慮時間. 故在設(shè)計電子匯兌系統(tǒng)時, 幾乎都采用先存后送的傳送方式.3.跨行和跨國交易的比例大. 故設(shè)計時, 應(yīng)遵循國際上通行的各種標(biāo)準(zhǔn).編輯ppt7.5.1電子匯兌系統(tǒng)電子匯兌系統(tǒng)類型通信系統(tǒng)主要提供通信服務(wù)，專為其成員金融結(jié)構(gòu)傳送與匯兌有關(guān)的各種信息。成員收到這種信息后，若同意處理，則將其轉(zhuǎn)送到相應(yīng)的資金調(diào)撥系統(tǒng)和清算系統(tǒng)內(nèi)，再由后者進行各種必要的資金轉(zhuǎn)帳處理。這種系統(tǒng)的典型實例是SWIFT系統(tǒng)，它把原來互不往來的金融機構(gòu)全部串連起來。中國國

38、家金融通信網(wǎng)CNFN也基本屬于這種類型。編輯ppt7.5.1電子匯兌系統(tǒng)電子匯兌系統(tǒng)類型資金調(diào)撥系統(tǒng)典型的匯兌作業(yè)系統(tǒng)，具體負責(zé)資金的支付。這類系統(tǒng)有的只提供資金調(diào)撥處理，有的還具有清算功能。屬于這類系統(tǒng)的代表性系統(tǒng)有美國的CHIPS和FEDWIRE，日本的全銀系統(tǒng)，中國各商業(yè)銀行的電子匯兌系統(tǒng)，中國人民銀行的全國電子聯(lián)行系統(tǒng)等。 編輯ppt7.5.1電子匯兌系統(tǒng)電子匯兌系統(tǒng)類型清算系統(tǒng)主要提供銀行間的資金清算處理。如果匯入行于匯出行之間無直接清算能力，則委托另一個適當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)進行處理。以美國為例，CHIPS出了可作資金調(diào)撥外，兼還可做清算，但對象僅限紐約地區(qū)的銀行。紐約以外的銀行則要交給具

39、有清算能力的FEDWIRE處理。中國的異地跨行轉(zhuǎn)匯，必須通過中國人民銀行的全國電子聯(lián)行系統(tǒng)，才能最終得以清算。其他的如英國的CHAPS、新加坡的CHRIS和日本的日銀系統(tǒng)，則是純粹的清算系統(tǒng)，負責(zé)行際間所有帳務(wù)清算工作。編輯ppt7.5.1電子匯兌系統(tǒng)電子匯兌系統(tǒng)運作模式編輯ppt7.5.1電子匯兌系統(tǒng)電子匯兌系統(tǒng)運作模式以一筆電子匯兌的交易為例，除涉及銀行到客戶端的支付結(jié)算方式，如電子支票、金融EDI、網(wǎng)絡(luò)銀行等外，真正在銀行系統(tǒng)間處理資金的匯兌流程，不論是點對點之間的傳送，還是通過交換中心中轉(zhuǎn)傳送，都要經(jīng)過以下幾個基本作業(yè)流程：數(shù)據(jù)輸入 電文的接收電文數(shù)據(jù)控制 處理與傳送數(shù)據(jù)輸出編輯ppt

40、7.5.1電子匯兌系統(tǒng)電子匯兌系統(tǒng)中銀行內(nèi)部處理流程銀行作為匯入行時，經(jīng)外部輸入接口接收電文，對接收的電文做必要的檢測，證明無誤后，對接收的電文添加必要的信息，作必要的相應(yīng)處理，將數(shù)據(jù)送會計系統(tǒng)進行財務(wù)處理，并通知客戶做相應(yīng)的帳務(wù)處理。銀行作為匯出行時，由內(nèi)部輸入電文，經(jīng)有效檢驗無誤后，可作必要的粗里，如分配輸入順序號、存檔，必要時還要做財務(wù)處理等操作，最后經(jīng)對外輸出接口發(fā)送出去編輯ppt7.5.1電子匯兌系統(tǒng)電子匯兌系統(tǒng)中銀行內(nèi)部處理流程在整個處理過程中，對每個邊界點要做相應(yīng)的檢查，進行邊界控制，防止錯誤的信息進行入。當(dāng)信息通過邊界檢查進入各子系統(tǒng)后，個子系統(tǒng)根據(jù)相應(yīng)的指令執(zhí)行其份內(nèi)的工作。

41、在做這些處理工作時，必須進行有效的處理控制，以保證系統(tǒng)正確地執(zhí)行處理操作。 通過系統(tǒng)中上述雙重控制，即邊界控制和處理控制，可使各類交易電文正確無誤地從一個端點傳輸?shù)搅硪粋€端點。 編輯ppt圖7.5.1-2 電子匯兌系統(tǒng)中銀行內(nèi)部處理流程數(shù)據(jù)輸入 電文接收 電文數(shù)據(jù)控制 處理和傳送 數(shù)據(jù)輸出.編輯ppt7.5.1國內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)我國電子匯兌系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)構(gòu)架我國電子匯兌系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)框架主要由:中國金融衛(wèi)星通信網(wǎng),中國金融數(shù)據(jù)地面通信骨干網(wǎng),各商業(yè)銀行的全國數(shù)據(jù)通信網(wǎng)等組成。是我國國民經(jīng)濟正常運行的大動脈和生命線。編輯ppt7.5.1國內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)我國電子匯兌系統(tǒng)的主動脈。于1991年4月

42、1日正式投入試運行。采用星形結(jié)構(gòu),北京:衛(wèi)星通信主站; 無錫:備份主站; 一, 二級分行設(shè)小站, 共600多個.中國地面幀中繼(FR-Frame Relay)骨干網(wǎng)：已連通200多個城市。天地相連，形成了是我國電子匯兌系統(tǒng)的主動脈。央行的中國金融衛(wèi)星通信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)我國電子匯兌系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)構(gòu)架衛(wèi)星通信的優(yōu)點:克服地理條件限制, 提供可靠的信道。衛(wèi)星通信的缺點:信息傳輸延時時間比有線網(wǎng)大(約500ms)，且C頻段易受微波信號和天氣變化的干擾。(t=2*36000/300000=0.24S）組成：由衛(wèi)星通信主站, 地面衛(wèi)星小站，空間段和網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)四部分組成。編輯ppt7.5.1國內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)網(wǎng)

43、絡(luò)結(jié)構(gòu)央行的中國金融衛(wèi)星通信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)我國電子匯兌系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)構(gòu)架編輯ppt7.5.1國內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)全國電子聯(lián)行系統(tǒng)(EIS):用途：用于異地(含跨行和行內(nèi))資金清算和資金劃撥。目前只辦理貸記業(yè)務(wù)。北京的衛(wèi)星通信總站:清算總中心。負責(zé)處理各清算分中心業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)發(fā),轉(zhuǎn)收。大,中城市和經(jīng)濟發(fā)達縣的衛(wèi)星小站:清算分中心。負責(zé)所在地城市的同城票據(jù)交換及異地支付業(yè)務(wù)的劃轉(zhuǎn)。取得的效益:資金在途時間由7天到1-2天,1998年全年轉(zhuǎn)發(fā)往賬業(yè)務(wù)1700筆，總金額20多億。金融衛(wèi)星網(wǎng)的應(yīng)用系統(tǒng)央行的中國金融衛(wèi)星通信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)我國電子匯兌系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)構(gòu)架編輯ppt 全國電子聯(lián)行系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理流程圖 審查記賬提出

44、錄入審查記賬發(fā)報接收審查分類記賬統(tǒng)計轉(zhuǎn)發(fā)接收審查記賬通知提入審查記賬轉(zhuǎn)匯清單原始憑證來賬清單匯出行(業(yè)務(wù)發(fā)生行)發(fā)報行(清算分中心)轉(zhuǎn)發(fā)行(清算總中心)收報行(清算分中心)匯入行(業(yè)務(wù)結(jié)束行)往賬來賬答復(fù)答復(fù)答復(fù)答復(fù)7.5.1國內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程編輯ppt電子聯(lián)行的客戶:通常是金融機構(gòu)的基層單位。如分理處和營業(yè)部等。匯出行:辦理異地劃匯業(yè)務(wù)(匯出款項)的金融機構(gòu)。是業(yè)務(wù)發(fā)生行。匯入行:收到劃匯業(yè)務(wù)(接收匯款)的金融機構(gòu)。是業(yè)務(wù)結(jié)束行(或稱解匯行)。由央行清算總中心給出匯出(入)行行號標(biāo)識，其聯(lián)行劃匯業(yè)務(wù)交由所在清算中心辦理入網(wǎng),辦理的劃匯款項當(dāng)即在央行清算。圖中各清算分中心,將受理的聯(lián)行

45、劃匯業(yè)務(wù)直接發(fā)到清算總中心，由總中心進行轉(zhuǎn)發(fā)并記錄各行資金存欠。發(fā)報行:是發(fā)生聯(lián)行往來的行。收報行:是受理聯(lián)行往來的行。 清算總中心是轉(zhuǎn)發(fā)行。7.5.1國內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程編輯ppt7.5.1國內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)電子聯(lián)行往來中的科目:電子聯(lián)行往來科目和電子資金清算科目.對系統(tǒng)運行的基本要求:縱向往來,隨發(fā)隨收, 當(dāng)時核對, 每日軋平,存欠反映.業(yè)務(wù)流程編輯ppt7.5.1國內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)中國證券交易系統(tǒng)(簡稱中證交系統(tǒng))該系統(tǒng)的小站不少與EIS(全國電子聯(lián)行系統(tǒng))共用,并利用金融衛(wèi)星通信網(wǎng)提供的信息，解決除滬、深兩地以外的股票上市問題。功能:資金開戶,委托買入/出，交割，記帳，自動定時，

46、機器自動配對或人為控制配對，帳戶/資金管理，凍結(jié)，掛失和恢復(fù)等。金融衛(wèi)星網(wǎng)的應(yīng)用系統(tǒng)央行的中國金融衛(wèi)星通信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)我國電子匯兌系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)構(gòu)架編輯ppt7.5.1國內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)金融信息傳輸系統(tǒng)金融信息傳輸系統(tǒng)快通工程(簡稱“快通”)自1993年開通以來，已覆蓋央行內(nèi)各分支機構(gòu),并與主要商業(yè)銀行和外匯交易中心連通，使貨幣發(fā)行，國庫收支，計劃資金，會計報表，機構(gòu)管理，企業(yè)資金運行等重要金融信息的采集，傳送，分析處理等工作初步實現(xiàn)電子化，為央行及時掌握全國經(jīng)濟,金融運行情況，加強金融監(jiān)管提供重要手段。金融衛(wèi)星網(wǎng)的應(yīng)用系統(tǒng)央行的中國金融衛(wèi)星通信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)我國電子匯兌系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)構(gòu)架金稅工程主要對

47、增值稅專用稅票實施電腦稽核。編輯ppt7.5.1國內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)金融衛(wèi)星網(wǎng)的應(yīng)用系統(tǒng)央行的中國金融衛(wèi)星通信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)我國電子匯兌系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)構(gòu)架編輯ppt7.5.1國內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)建立了三級幀中繼(FR)計算機網(wǎng)絡(luò)和衛(wèi)星備份網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。即全國一級網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)-全國骨干網(wǎng)-省級區(qū)域網(wǎng)。應(yīng)用項目：工行電子匯兌系統(tǒng)；工行全國聯(lián)行對賬系統(tǒng)；牡丹卡止付名單和授權(quán)系統(tǒng)；管理信息系統(tǒng)；95588電話銀行服務(wù)系統(tǒng)。工行聯(lián)行支付和結(jié)算網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)我國電子匯兌系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)構(gòu)架編輯ppt7.5.1國內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)以中行總行為中心，內(nèi)聯(lián)系統(tǒng)內(nèi)的三級網(wǎng)， 外聯(lián)海外分支機構(gòu)，同SWIFT (國際銀行間金融通信協(xié)會)標(biāo)準(zhǔn)接口

48、連接。特點:積極采用SWIFT 電文格式, 推進全行業(yè)務(wù)自動化。建立了中行全轄電訊業(yè)務(wù)集中管理系統(tǒng)，系統(tǒng)由收報，收報核押轉(zhuǎn)報， 發(fā)報，國內(nèi)加押轉(zhuǎn)報，代理行密押管理和查詢，日志。中行的電信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)我國電子匯兌系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)構(gòu)架編輯ppt7.5.1國內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)農(nóng)行的數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)我國電子匯兌系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)構(gòu)架四級(縣支行-中心支行-省市支行-總行) 微機遠程數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)通信網(wǎng)。 應(yīng)用項目有銀行, 信用社信貸現(xiàn)金統(tǒng)匯集分析，會計業(yè)務(wù)狀況報告，勞動工資統(tǒng)計等。數(shù)據(jù)通信主干網(wǎng)從原單一的X.25發(fā)展成幀中繼。運行的全行性業(yè)務(wù)：全國與省轄電子匯兌系統(tǒng)，實時電子匯兌系統(tǒng)，國際業(yè)務(wù)SWIFT系統(tǒng), 統(tǒng)計信息

49、系統(tǒng)，公文傳輸系統(tǒng)和國際業(yè)務(wù)綜合信息系統(tǒng)等。編輯ppt7.5.1國內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)具有匯劃，對賬，清算，查詢和監(jiān)督五大功能。建行的資金清算系統(tǒng)我國電子匯兌系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)構(gòu)架編輯ppt7.5.2同城票據(jù)交換系統(tǒng) 同城票據(jù)交換系統(tǒng) 同城資金清算是指同一城市范圍內(nèi)跨行資金賬務(wù)往來。一般采用同城票據(jù)交換的方法，采取集中在規(guī)定交換所進行清算的方式，以交換號通過票據(jù)交換所提出、提回結(jié)算憑證，并當(dāng)日入賬。編輯ppt7.5.2同城票據(jù)交換系統(tǒng) 同城票據(jù)交換模式同城票據(jù)跑盤清算系統(tǒng)(見圖5.2-1)。由于提出/提回過程票據(jù)都存放在軟盤上且經(jīng)由人工傳遞的方式進行數(shù)據(jù)傳輸，故形象地稱其為“跑盤”。運用跑盤進行同城票

50、據(jù)清算具有輸入數(shù)據(jù)方便快捷、清算效率較高的特點，但由于沒有實現(xiàn)全面自動化，即其中還有部分人工干預(yù)，對系統(tǒng)的實時性、可靠性將會有一定的影響。通常適用于通信網(wǎng)絡(luò)尚不夠完善的地區(qū)。編輯ppt圖7.5.2-1 同城票據(jù)跑盤清算系統(tǒng)編輯ppt7.5.2同城票據(jù)交換系統(tǒng) 同城票據(jù)交換模式同城票據(jù)網(wǎng)絡(luò)清算系統(tǒng)(見圖5.2-2)。為了避免通常票據(jù)跑盤清算系統(tǒng)的不足，在通信網(wǎng)絡(luò)發(fā)達的地區(qū)可采取各交換行通過本行計算機系統(tǒng)，經(jīng)公用數(shù)據(jù)網(wǎng)(DDN)與清算中心系統(tǒng)連接，組成星型拓撲結(jié)構(gòu)。同城票據(jù)網(wǎng)絡(luò)清算系統(tǒng)由于結(jié)構(gòu)較復(fù)雜，相應(yīng)帶來了技術(shù)要求高、投資大、對維護人員要求較高等一系列問題，但系統(tǒng)的可靠性和效率能得到明顯提高，

51、經(jīng)濟效益明顯增加。編輯ppt圖7.5.2-2 同城票據(jù)網(wǎng)絡(luò)清算系統(tǒng)編輯ppt7.5.2同城票據(jù)交換系統(tǒng) 同城票據(jù)交換模式同城票據(jù)清分機清算系統(tǒng)。主要由收集票據(jù)、清分處理票據(jù)、提回票據(jù)和退票處理等工作組成。同城票據(jù)清分機清算系統(tǒng)具有清算效率高、可靠性高以及建設(shè)見效快的優(yōu)點。編輯ppt7.5.3國際資金清算系統(tǒng)國際資金清算系統(tǒng)國際資金清算系統(tǒng)簡稱國際清算(international clearing),是指國際銀行業(yè)之間采用一定的方式，選擇貨幣的種類及清算方式，運用一定的手工或電子化清算系統(tǒng)手段，按照一定的規(guī)則，清訖債權(quán)債務(wù)的過程。較為著名的國際清算系統(tǒng)主要有：SWIFT系統(tǒng)、CHIPS系統(tǒng)和FE

52、DWIRE等系統(tǒng)。編輯ppt7.5.3國際資金清算系統(tǒng)SWIFT系統(tǒng)SWIFT (Sociely for Worldwide Interbank Financial Telecommunicaiton)環(huán)球同業(yè)銀行金融通信協(xié)會，是國際銀行同業(yè)間的國際合作組織。SWIFT作為一個國際間非盈利性的國際合作組織，它依據(jù)全世界各成員銀行金融機構(gòu)相互之間的共同利益，按照工作關(guān)系將其所有成員組織起來，按比利時法律制度登記注冊，總部設(shè)在比利時的布魯塞爾。編輯ppt7.5.3國際資金清算系統(tǒng)國際資金清算系統(tǒng)編輯ppt7.5.3國際資金清算系統(tǒng)國際資金清算系統(tǒng)二次大戰(zhàn)后，為適應(yīng)國際貿(mào)易發(fā)展的需要，60年代未，歐

53、洲一些大銀行開始研究通用的國際金融處理程序.研究結(jié)果表明，應(yīng)建立一個國際化的金融處理系統(tǒng)，該系統(tǒng)要能正確，安全，快速地傳遞標(biāo)準(zhǔn)的國際資金調(diào)撥信息.于是1973年，美、加和歐洲一些大銀行成立了SWIFT (國際銀行間金融通信協(xié)會)這一組織，以設(shè)計，建立和管理一種國際網(wǎng)絡(luò)，以便在成員間進行國際金融信息的傳輸和確定路由。1977年完成SWIFT的各項建設(shè)和開發(fā)工作， 并投入運行。編輯ppt7.5.3國際資金清算系統(tǒng)國際資金清算系統(tǒng)目前已有198多國家, 超過7454家金融機構(gòu), 我國的中行于1983年加入,成為第1034家成員, 之后, 我國各大銀行和證券交易所都先后加入. 該系統(tǒng)于1994年在香港

54、也設(shè)立了第三個SWIFT支持中心.目前, 該系統(tǒng)已從SWIFT1發(fā)展到SWIFT2. SWIFT組織:是在布魯賽爾注冊的一家比利時合作組織. 占系統(tǒng)總交易量1.5%以上的國家或國家集團才有資格被任命為董事會成員.通信費是基于路由和通信量定價. 現(xiàn)每年在降價.編輯ppt7.5.3國際資金清算系統(tǒng)國際資金清算系統(tǒng)提供服務(wù)由于SWIFT系統(tǒng)提供的通信服務(wù)全部采用標(biāo)準(zhǔn)化的處理程序和標(biāo)準(zhǔn)化的電文格式. 通信服務(wù)直接由計算機自動處理, 中間不必轉(zhuǎn)換和重新輸入.一筆通信服務(wù)10分鐘內(nèi)提交, 一筆交易電文只收費$0.36.電文可直接自動化處理, 可降低成本, 減少風(fēng)險.降低資金調(diào)撥成本.提高交易處理效率.單一

55、窗口連接.多功能性.自動獲取各種與交易有關(guān)的報表.編輯ppt7.5.3國際資金清算系統(tǒng)SWIFT的電文結(jié)構(gòu)已提供240多種電文標(biāo)準(zhǔn)，是國際銀行間數(shù)據(jù)交換的通用語言標(biāo)準(zhǔn)。我國銀行的電文，直接采用或基于SWIFT格式。格式:電文頭+正文+電文尾輸入電文的電文頭: 發(fā)報終端機代碼+輸入電文序號(5位)+電文類型(9種)+電文優(yōu)先級 (01-急件,02-普通件)+目的行地址輸出電文的電文頭: 輸出時間+輸出參考碼ORN+輸入時間+系統(tǒng)參考碼SRN+電文類型+ 電文優(yōu)先級正文:共9大類電文尾部:告訴接收終端有關(guān)該電文的一些特殊情況。從1998年開始,SWIFT推出基于IP的產(chǎn)品和服務(wù),并制訂新一代標(biāo)準(zhǔn)。

56、編輯ppt7.5.3國際資金清算系統(tǒng)國際資金清算系統(tǒng)增長量 SWIFT的通信量增長情況:第二代SWIFT系統(tǒng)的設(shè)計能力為每天1100萬筆. 1999年的年通信量為10億筆, 日處理量超過418萬筆, 日峰值筆數(shù)達515.18萬筆.編輯ppt7.5.3國際資金清算系統(tǒng)SWIPT/CHIPS/FEDWIRE/CNFN之間聯(lián)系編輯pptSWIFT系統(tǒng)服務(wù)SWIFT支付外匯交易、貨幣市場及衍生品證券貿(mào)易金融全球報文服務(wù)FIN（具有自動化處理能力的結(jié)構(gòu)化金融報文傳輸處理）IFT（大型文件傳輸服務(wù)）FIN Copy（應(yīng)用于清算、結(jié)算支付、證券及其它金融的存儲服務(wù)，第三方公證）信息服務(wù)BIC Databas

57、e Plus（世界金融結(jié)構(gòu)地址碼資源庫）ECUNettingAccordSWIFTSSI/FX DirectoryPaymentFX for Corporates界面及應(yīng)用軟件SWIFT AllianceEntry：小型用戶使用，運行于Windows NT平臺Access：大型會員使用，運行于UNIX平臺（IBM，SUN and Windows NT）Gateway：高級用戶使用，用于大量用戶的接口PC Connect：PC用戶使用的SWIFT報文信息處理系統(tǒng)，用于信息量較小的遠距離部門支持服務(wù)全天24小時支持服務(wù)編輯ppt7.5.3國際資金清算系統(tǒng)SWIFT系統(tǒng)運作編輯ppt7.5.3國際資

58、金清算系統(tǒng)SWIFT系統(tǒng)運作描述整個過程可簡要描述為，業(yè)務(wù)發(fā)生行的計算機系統(tǒng)首先將電文通過香港的SAP（分組交換節(jié)點機）發(fā)往香港的區(qū)域處理中心，經(jīng)由美國和比利時的系統(tǒng)控制中心發(fā)往倫敦的區(qū)域處理中心，再由倫敦的區(qū)域處理中心將電文經(jīng)由倫敦的SAP發(fā)送到業(yè)務(wù)結(jié)束行的計算機系統(tǒng)中去。這份匯款電文要經(jīng)過兩個系統(tǒng)控制信心才能到達業(yè)務(wù)結(jié)束行。用戶發(fā)送電文可有兩級優(yōu)先級，即正常的和緊急得，它們的提交時間分別為10分鐘和1分鐘。一旦收到發(fā)來的電文后，就會向業(yè)務(wù)發(fā)生行發(fā)回一個通知，表示電文已經(jīng)收到，對于緊急電文，發(fā)給業(yè)務(wù)發(fā)生行的提交通知中，還要指出提交時的時間。編輯ppt7.5.3國際資金清算系統(tǒng)SWIFT系統(tǒng)運

59、作描述如果一份緊急電文在輸入系統(tǒng)后，5分鐘內(nèi)還沒能被提交，OC就給發(fā)信行發(fā)送一條警告信息，說明隊列的長度，以及還需要等待幾分鐘才能提交，和說明不能提交的原因（如終端失敗等）。由于在SWIFT系統(tǒng)內(nèi)不能刪除一條電文，因此當(dāng)延遲提交的電文最終被提交時，要在該電文的尾部作個標(biāo)志，并將提交通知發(fā)給發(fā)信行，表示電文已經(jīng)提交。為了便于系統(tǒng)檢查，所有輸入SWIFT系統(tǒng)的電文，全部要由業(yè)務(wù)發(fā)生行編上輸入電文序號。同樣，所有由控制系統(tǒng)中心提交的輸出電文，由SWIFT系統(tǒng)編上輸出電文序號。編輯ppt7.5.3國際資金清算系統(tǒng)SWIFT系統(tǒng)的特點SWIFT需要會員資格。SWIFT協(xié)會會員僅限于國際銀行及金融機構(gòu)，申

60、請加入?yún)f(xié)會的會員銀行必須首先填寫申請，購買股份，由一年召開四次的年董事會審議批準(zhǔn)，才能成為股東和會員，董事會成員根據(jù)各會員國及會員銀行持股份額，經(jīng)董事會提名、全體大會通過產(chǎn)生。具有最高權(quán)利的董事會下設(shè)七個部門，即銀行協(xié)調(diào)部、業(yè)務(wù)操作部、研究發(fā)展部、軟件開發(fā)部、產(chǎn)品計劃部、財務(wù)及行政管理部、中國的大多數(shù)商業(yè)銀行都是其成員編輯ppt7.5.3國際資金清算系統(tǒng)SWIFT系統(tǒng)的特點SWIFT安全性高。SWIFT的密押比電傳的密押可靠性強、保密性高，且具有較高的自動化。SWIFT網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全率達99.78，SWIFT總部的電腦操作中心與地區(qū)接收站，嚴(yán)格復(fù)核并且監(jiān)察上網(wǎng)的不同公司的軟件，要求上網(wǎng)的軟件對