C3法人客戶信貸資產(chǎn)十二級(jí)分類系統(tǒng)操作手冊

1、法人客戶信貸資產(chǎn)十二級(jí)分類管理系統(tǒng)操作指南 PAGE 1C3法人客戶信貸資產(chǎn)十二級(jí)分類系統(tǒng)操作手冊中國農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部二0一一年四月目 錄 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc290885271 第一章 功能介紹 PAGEREF _Toc290885271 h 4 HYPERLINK l _Toc290885272 1.1 系統(tǒng)應(yīng)用目標(biāo) PAGEREF _Toc290885272 h 4 HYPERLINK l _Toc290885273 1.2 系統(tǒng)訪問 PAGEREF _Toc290885273 h 4 HYPERLINK l _Toc290885274 1.

2、3 功能設(shè)計(jì) PAGEREF _Toc290885274 h 4 HYPERLINK l _Toc290885275 1.3.1 部門工作 PAGEREF _Toc290885275 h 4 HYPERLINK l _Toc290885276 1.3.2 我的工作 PAGEREF _Toc290885276 h 6 HYPERLINK l _Toc290885277 1.3.3 客戶評價(jià) PAGEREF _Toc290885277 h 8 HYPERLINK l _Toc290885278 1.3.4 債項(xiàng)評價(jià) PAGEREF _Toc290885278 h 9 HYPERLINK l _To

3、c290885279 1.3.5 分類初分 PAGEREF _Toc290885279 h 9 HYPERLINK l _Toc290885280 1.3.6 分類初分確認(rèn) PAGEREF _Toc290885280 h 10 HYPERLINK l _Toc290885281 分類審核 PAGEREF _Toc290885281 h 10 HYPERLINK l _Toc290885282 1.3.8 分類審核確認(rèn) PAGEREF _Toc290885282 h 11 HYPERLINK l _Toc290885283 1.3.9 分類認(rèn)定 PAGEREF _Toc290885283 h 1

4、1 HYPERLINK l _Toc290885284 1.3.10 總體流程查詢 PAGEREF _Toc290885284 h 11 HYPERLINK l _Toc290885285 第二章 機(jī)構(gòu)人員權(quán)限管理 PAGEREF _Toc290885285 h 13 HYPERLINK l _Toc290885286 2.1 權(quán)限種類 PAGEREF _Toc290885286 h 13 HYPERLINK l _Toc290885287 2.1.1 資產(chǎn)分類權(quán)限 PAGEREF _Toc290885287 h 13 HYPERLINK l _Toc290885288 2.1.2 授權(quán)管理權(quán)

5、限 PAGEREF _Toc290885288 h 14 HYPERLINK l _Toc290885289 2.2 權(quán)限設(shè)置 PAGEREF _Toc290885289 h 15 HYPERLINK l _Toc290885290 2.2.1 資產(chǎn)分類權(quán)限設(shè)置 PAGEREF _Toc290885290 h 15 HYPERLINK l _Toc290885291 2.2.2 授權(quán)管理權(quán)限設(shè)置 PAGEREF _Toc290885291 h 21 HYPERLINK l _Toc290885292 2.2.3 十二級(jí)分類授權(quán)管理 PAGEREF _Toc290885292 h 22 HYPE

6、RLINK l _Toc290885293 第三章 客戶評價(jià) PAGEREF _Toc290885293 h 28 HYPERLINK l _Toc290885294 3.1 客戶評價(jià)的操作流程 PAGEREF _Toc290885294 h 28 HYPERLINK l _Toc290885295 3.2 客戶評價(jià)發(fā)起 PAGEREF _Toc290885295 h 28 HYPERLINK l _Toc290885296 3.2.1 發(fā)起客戶評價(jià) PAGEREF _Toc290885296 h 28 HYPERLINK l _Toc290885297 3.2.2 計(jì)算基礎(chǔ)分調(diào)整 PAGER

7、EF _Toc290885297 h 30 HYPERLINK l _Toc290885298 3.2.3 點(diǎn)選特別調(diào)整信息 PAGEREF _Toc290885298 h 31 HYPERLINK l _Toc290885299 3.2.4 完成客戶評價(jià)初評 PAGEREF _Toc290885299 h 33 HYPERLINK l _Toc290885300 3.3 客戶評價(jià)修改、刪除 PAGEREF _Toc290885300 h 34 HYPERLINK l _Toc290885301 客戶評價(jià)信息修改 PAGEREF _Toc290885301 h 34 HYPERLINK l _

8、Toc290885302 3.3.2 客戶評價(jià)信息刪除 PAGEREF _Toc290885302 h 35 HYPERLINK l _Toc290885303 3.4 客戶評價(jià)發(fā)起確認(rèn) PAGEREF _Toc290885303 h 36 HYPERLINK l _Toc290885304 3.5 客戶評價(jià)信息的查看 PAGEREF _Toc290885304 h 38 HYPERLINK l _Toc290885305 3.5.1 查看客戶評價(jià)當(dāng)前記錄 PAGEREF _Toc290885305 h 38 HYPERLINK l _Toc290885306 3.5.2 查看客戶評價(jià)歷史記錄

9、 PAGEREF _Toc290885306 h 39 HYPERLINK l _Toc290885307 第四章 債項(xiàng)評價(jià) PAGEREF _Toc290885307 h 41 HYPERLINK l _Toc290885308 4.1 債項(xiàng)評價(jià)的種類 PAGEREF _Toc290885308 h 41 HYPERLINK l _Toc290885309 4.2 新增貸后債項(xiàng)評價(jià) PAGEREF _Toc290885309 h 41 HYPERLINK l _Toc290885310 4.2.1 不具備第二還款來源的貸后債項(xiàng)評價(jià) PAGEREF _Toc290885310 h 41 HYP

10、ERLINK l _Toc290885311 4.2.2 具備第二還款來源的貸后債項(xiàng)評價(jià) PAGEREF _Toc290885311 h 44 HYPERLINK l _Toc290885312 4.3 債項(xiàng)評價(jià)信息的修改與刪除 PAGEREF _Toc290885312 h 54 HYPERLINK l _Toc290885313 4.3.1 債項(xiàng)評價(jià)信息的修改 PAGEREF _Toc290885313 h 54 HYPERLINK l _Toc290885314 4.3.2 債項(xiàng)評價(jià)信息的刪除 PAGEREF _Toc290885314 h 54 HYPERLINK l _Toc2908

11、85315 第五章 分類流程 PAGEREF _Toc290885315 h 56 HYPERLINK l _Toc290885316 5.1 十二級(jí)分類操作流程概述 PAGEREF _Toc290885316 h 56 HYPERLINK l _Toc290885317 5.2 初分 PAGEREF _Toc290885317 h 56 HYPERLINK l _Toc290885318 5.2.1 發(fā)起初分 PAGEREF _Toc290885318 h 58 HYPERLINK l _Toc290885319 5.2.2 初分確認(rèn) PAGEREF _Toc290885319 h 61 H

12、YPERLINK l _Toc290885320 5.3 審核 PAGEREF _Toc290885320 h 62 HYPERLINK l _Toc290885321 5.3.1 審核經(jīng)辦人審核 PAGEREF _Toc290885321 h 62 HYPERLINK l _Toc290885322 5.3.2 審核確認(rèn) PAGEREF _Toc290885322 h 62 HYPERLINK l _Toc290885323 5.4 認(rèn)定（含審議） PAGEREF _Toc290885323 h 63第一章 功能介紹1.1 系統(tǒng)應(yīng)用目標(biāo)十二級(jí)分類系統(tǒng)應(yīng)用將達(dá)到以下應(yīng)用目標(biāo)：一是將系統(tǒng)植入信貸

13、管理系統(tǒng)群（以下簡稱“C3”）中，提高與信貸數(shù)據(jù)交互的時(shí)效性；二是實(shí)現(xiàn)包括客戶評價(jià)、第二還款來源保障度測評、債項(xiàng)評價(jià)、分類初分、審核及認(rèn)定等分類全業(yè)務(wù)流程的電子化；三是實(shí)現(xiàn)按照分類授權(quán)書，對分類認(rèn)定權(quán)限的系統(tǒng)控制；四是增強(qiáng)全行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的統(tǒng)計(jì)分析功能；五是實(shí)現(xiàn)全行數(shù)據(jù)集中，由總行統(tǒng)一管理。1.2 系統(tǒng)訪問與信貸管理系統(tǒng)群（C3）使用同一系統(tǒng)，操作人員登錄C3即可訪問十二級(jí)分類模塊。1.3 功能設(shè)計(jì)十二級(jí)分類模塊下共設(shè)有【部門工作】、【我的工作】、【客戶評價(jià)】、【債項(xiàng)評價(jià)】、【分類初分】、【分類初分確認(rèn)】、【分類審核】、【分類審核確認(rèn)】、【分類認(rèn)定】、【總體流程查詢】十大功能菜單，各模塊訪問受

14、權(quán)限限制。 部門工作【部門工作】的主要功能是集中顯示提交到機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)，具有“十二級(jí)分類部門工作”權(quán)限的人員登錄C3系統(tǒng)后，通過【分類與減值】根目錄找到十二級(jí)分類模塊，點(diǎn)擊【部門工作】菜單，可進(jìn)入部門工作界面，操作見下圖：【部門工作】界面分別設(shè)置【待處理事項(xiàng)】、【部門流轉(zhuǎn)中】兩個(gè)選項(xiàng)卡。.1 【待處理事項(xiàng)】選項(xiàng)卡【待處理事項(xiàng)】為提交到機(jī)構(gòu)的尚未處理的事項(xiàng)，工作狀態(tài)顯示為“提請”，處于等待分配狀態(tài)。部門負(fù)責(zé)人需點(diǎn)擊【發(fā)送】按鈕，指定具體經(jīng)辦人員。若需要退回上一環(huán)節(jié)的提交人，則點(diǎn)擊【回退】按鈕。待處理事項(xiàng)分別點(diǎn)擊字段行，可實(shí)現(xiàn)按申請書編號(hào)、客戶名稱、提交時(shí)間等升序或降序排序，點(diǎn)擊后顯示“”或“”

15、。【當(dāng)前環(huán)節(jié)】設(shè)置“初分”、“初分確認(rèn)”、“審核”、“審核確認(rèn)”、“認(rèn)定”五個(gè)必要環(huán)節(jié)和“補(bǔ)充”、“核對”、“確認(rèn)”3個(gè)非必要環(huán)節(jié)，其中：“補(bǔ)充”表示正在補(bǔ)充材料，“核對”表示補(bǔ)充材料已提交核對，“確認(rèn)”表示補(bǔ)充材料已提交發(fā)起補(bǔ)充資料的人員確認(rèn)。.2 【部門流轉(zhuǎn)中】選項(xiàng)卡部門負(fù)責(zé)人分配工作后，具體事項(xiàng)則顯示在部門流轉(zhuǎn)中，工作狀態(tài)一般有“提請”、“正在”、“補(bǔ)充資料中”三種狀態(tài)。“提請”表示具體經(jīng)辦人員尚未處理的事項(xiàng)，“正在”表示經(jīng)辦人員正在處理、“補(bǔ)充資料中”表示等待上一環(huán)節(jié)人員補(bǔ)充材料中。如下圖所示：部門流轉(zhuǎn)中也可實(shí)現(xiàn)按申請書編號(hào)、客戶名稱、操作日期等升序或降序排序，點(diǎn)擊后顯示“”或“”。

16、我的工作【我的工作】主要功能是集中顯示提交到個(gè)人的所有業(yè)務(wù)，操作人員登錄C3系統(tǒng)后，通過【分類與減值】根目錄找到十二級(jí)分類模塊，點(diǎn)擊【我的工作】菜單，可進(jìn)入我的工作界面，操作見下圖：該模塊根據(jù)操作員權(quán)限不同，設(shè)置【待處理事項(xiàng)】、【處理中】、【已處理流轉(zhuǎn)未結(jié)束】、【待審核客戶評價(jià)】、【待審核貸前保障度】、【待審核貸后保障度】六個(gè)選項(xiàng)卡，每個(gè)選項(xiàng)卡下顯示的信息均可實(shí)現(xiàn)排序。.1 【待處理事項(xiàng)】選項(xiàng)卡【待處理事項(xiàng)】選項(xiàng)卡為提交到個(gè)人的尚未處理的事項(xiàng)，工作狀態(tài)顯示為“提請”，具體如下圖所示：.2 【處理中】選項(xiàng)卡對待處理事項(xiàng)進(jìn)行查看等操作后，該筆業(yè)務(wù)將顯示到處理中：.3 【已處理流轉(zhuǎn)未結(jié)束】選項(xiàng)卡操作

17、員已處理完畢且已提交到下一環(huán)節(jié)，但該分類認(rèn)定事項(xiàng)還未認(rèn)定完成時(shí)，將顯示在“已處理流轉(zhuǎn)未結(jié)束”選項(xiàng)卡中：.4 【待審核客戶評價(jià)】選項(xiàng)卡經(jīng)辦人員進(jìn)行新的客戶評價(jià)后，該客戶評價(jià)信息將顯示在具有“客戶評價(jià)確認(rèn)”權(quán)限人員的【待審核客戶評價(jià)】中，狀態(tài)為未審核，如下圖： 點(diǎn)擊【查看】客戶評價(jià)確認(rèn)人可以點(diǎn)擊【查看】按鈕，對該筆客戶評價(jià)信息進(jìn)行審核。如果審核通過，可點(diǎn)擊【審核】按鈕，使該筆客戶評價(jià)結(jié)果生效，分類初分時(shí)能夠引用；如要修正，需由經(jīng)辦人員登陸系統(tǒng)進(jìn)行修改，完成后由客戶評價(jià)確認(rèn)人點(diǎn)擊【審核】按鈕，使該筆客戶評價(jià)結(jié)果生效。.5 【待審核貸前保障度】選項(xiàng)卡發(fā)起新的貸前保障度測評后，該客戶評價(jià)信息自動(dòng)顯示在具

18、有保障度測評確認(rèn)權(quán)限人員的【待審核貸前保障度】中，狀態(tài)為未審核，可先點(diǎn)擊【查看】，如需要修改，直接通知發(fā)起人登陸系統(tǒng)進(jìn)行修改，需要確認(rèn)時(shí)點(diǎn)擊【審核】，進(jìn)行確認(rèn)。.6 【待審核貸后保障度】選項(xiàng)卡發(fā)起新的貸后保障度測評后，該客戶評價(jià)信息自動(dòng)顯示在具有保障度測評確認(rèn)權(quán)限人員的【待審核貸后保障度】中，狀態(tài)為未審核，可先點(diǎn)擊【查看】，如需要修改，直接通知發(fā)起人登陸系統(tǒng)進(jìn)行修改，需要確認(rèn)時(shí)點(diǎn)擊【審核】，進(jìn)行確認(rèn)。 客戶評價(jià)【客戶評價(jià)】主要功能是進(jìn)行客戶評價(jià)信息的錄入、修改、刪除、查詢操作，信息提取或錄入后，由模塊自動(dòng)測算客戶評價(jià)得分并保存評價(jià)記錄?？蛻粼u價(jià)模塊的應(yīng)用人員一般為客戶管理人員（包括管戶客戶經(jīng)理

19、和客戶部門負(fù)責(zé)人）和風(fēng)險(xiǎn)管理部相關(guān)人員（如：派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理）。其中，客戶部門負(fù)責(zé)人只能進(jìn)行評價(jià)信息查詢、審核，不能進(jìn)行錄入、修改和刪除操作。該模塊界面如下：操作員可通過“客戶編碼”、“中文全稱”等進(jìn)行查詢后，進(jìn)行客戶評價(jià)。 債項(xiàng)評價(jià)【債項(xiàng)評價(jià)】模塊的主要功能是進(jìn)行債項(xiàng)評價(jià)信息的錄入（提取）、修改、刪除、查詢操作，信息提取或錄入后，由模塊自動(dòng)產(chǎn)生債項(xiàng)評價(jià)得分并保存評價(jià)記錄。債項(xiàng)評價(jià)模塊的應(yīng)用人員一般為客戶管理人員（包括管戶客戶經(jīng)理和客戶部門負(fù)責(zé)人）和風(fēng)險(xiǎn)管理部相關(guān)人員（如：派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理）。其中，客戶部門負(fù)責(zé)人在債項(xiàng)評價(jià)模塊只能進(jìn)行評價(jià)信息查詢，不能進(jìn)行錄入、修改和刪除操作。該模塊界面如下：

20、 分類初分【分類初分】主要功能是進(jìn)行初分發(fā)起時(shí)的信息錄入（提?。⑿薷?、刪除、查詢操作，信息提取或錄入后，由模塊自動(dòng)產(chǎn)生初分結(jié)果并保存初分記錄。分類初分模塊的應(yīng)用人員一般為客戶管理人員（包括管戶客戶經(jīng)理和客戶部門負(fù)責(zé)人）和風(fēng)險(xiǎn)管理部相關(guān)人員（如：派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理）。該模塊界面如下： 分類初分確認(rèn)【分類初分確認(rèn)】主要功能是進(jìn)行初分確認(rèn)，具有初分確認(rèn)權(quán)限的人員可查看該模塊，點(diǎn)擊申請書編號(hào)后，可進(jìn)行相應(yīng)處理，具體包括【待處理事項(xiàng)】和【處理中】兩個(gè)選項(xiàng)卡： 分類審核【分類審核】主要功能是進(jìn)行分類審核，具有審核權(quán)限的人員可查看該模塊，點(diǎn)擊申請書編號(hào)后，可進(jìn)行相應(yīng)處理，具體包括【待處理事項(xiàng)】和【處理中】兩

21、個(gè)選項(xiàng)卡： 分類審核確認(rèn)【分類審核確認(rèn)】主要功能是對審核事項(xiàng)進(jìn)行確認(rèn)，具有審核確認(rèn)權(quán)限的人員可查看該模塊，點(diǎn)擊申請書編號(hào)后，可進(jìn)行相應(yīng)處理，具體包括【待處理事項(xiàng)】和【處理中】兩個(gè)選項(xiàng)卡： 分類認(rèn)定【分類認(rèn)定】的主要功能是進(jìn)行分類認(rèn)定，各級(jí)行有權(quán)認(rèn)定人可查看該模塊，點(diǎn)擊申請書編號(hào)后，可對具體分類事項(xiàng)進(jìn)行認(rèn)定，具體包括【待處理事項(xiàng)】和【處理中】兩個(gè)選項(xiàng)卡： 總體流程查詢【總體流程查詢】模塊的主要功能是實(shí)時(shí)查詢每一筆分類事項(xiàng)當(dāng)前所處流程，具有“總體流程查詢”權(quán)限的人員可查看該模塊，點(diǎn)擊客戶樹中的客戶，或輸入客戶代碼、客戶名稱，可對該客戶所有分類事項(xiàng)進(jìn)行流程查詢，若需快速查詢某一筆分類事項(xiàng)，可通過輸入

22、申請書編號(hào)查詢，界面顯示如下：注：查詢?nèi)酥荒懿榭醋陨硭诹鞒汰h(huán)節(jié)中各項(xiàng)業(yè)務(wù)的總體流程。 對某一筆業(yè)務(wù)點(diǎn)擊“查看總體流程”，將顯示詳細(xì)流程：第三章 客戶評價(jià)PAGE 30PAGE 65第二章 機(jī)構(gòu)人員權(quán)限管理機(jī)構(gòu)人員權(quán)限管理用于設(shè)置機(jī)構(gòu)人員權(quán)限，具體包括機(jī)構(gòu)權(quán)限設(shè)置和人員權(quán)限設(shè)置。本章適用的操作人員為各級(jí)行系統(tǒng)管理員和內(nèi)控合規(guī)部相關(guān)人員。機(jī)構(gòu)人員權(quán)限的賦予采用“自上而下，逐級(jí)授權(quán)”的管理模式，即：一級(jí)分行系統(tǒng)管理員負(fù)責(zé)對一級(jí)分行本級(jí)各部門及人員、二級(jí)分行整體機(jī)構(gòu)及其系統(tǒng)管理員分配權(quán)限；二級(jí)分行系統(tǒng)管理員負(fù)責(zé)對二級(jí)分行本級(jí)機(jī)構(gòu)及人員、支行整體機(jī)構(gòu)及其系統(tǒng)管理員分配權(quán)限，依此類推；各級(jí)行系統(tǒng)管理員負(fù)

23、責(zé)在上級(jí)行所賦予的本機(jī)機(jī)構(gòu)權(quán)限內(nèi)對本級(jí)機(jī)構(gòu)其它用戶分配權(quán)限。為避免超權(quán)限認(rèn)定，新系統(tǒng)對十二級(jí)分類認(rèn)定權(quán)進(jìn)行了系統(tǒng)控制，具有十二級(jí)分類相關(guān)授權(quán)管理權(quán)限的內(nèi)控合規(guī)部人員負(fù)責(zé)按照授權(quán)書，在系統(tǒng)中對下級(jí)機(jī)構(gòu)和本級(jí)行有權(quán)認(rèn)定人分類認(rèn)定權(quán)限設(shè)置限制。詳見本章。2.1 權(quán)限種類所有用戶事先必須由系統(tǒng)管理員進(jìn)行權(quán)限設(shè)置，然后才能在其權(quán)限范圍內(nèi)開展分類相關(guān)工作。與十二級(jí)分類相關(guān)的權(quán)限在“業(yè)務(wù)操作類”中，包括資產(chǎn)分類和授權(quán)管理兩大類。2.1.1 資產(chǎn)分類權(quán)限.1 分類認(rèn)定基本流程權(quán)限1、分類初分：擁有業(yè)務(wù)初分權(quán)限的用戶，對某項(xiàng)單項(xiàng)資產(chǎn)發(fā)起分類操作，初步確定分類結(jié)果，錄入初分信息，保存。2、分類初分確認(rèn)：擁有業(yè)務(wù)初

24、分確認(rèn)權(quán)限的用戶，對完成業(yè)務(wù)初分的資產(chǎn)，確認(rèn)初分結(jié)果，使之生效，并提交下一環(huán)節(jié)。3、分類審核：擁有業(yè)務(wù)審核權(quán)限的用戶，對完成業(yè)務(wù)初分的資產(chǎn)進(jìn)行審核，確認(rèn)初分結(jié)果，使之生效，并提交下一環(huán)節(jié)。4、分類審核確認(rèn)：擁有業(yè)務(wù)審核確認(rèn)權(quán)限的用戶，對完成業(yè)務(wù)審核的資產(chǎn)，確認(rèn)審核結(jié)果，使之生效，并提交下一環(huán)節(jié)。5、分類審議：有權(quán)認(rèn)定人認(rèn)為有必要審議的，有權(quán)審批行組織風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對提交的分類事項(xiàng)進(jìn)行審議，并登記審議結(jié)果。6、分類認(rèn)定：對分類結(jié)果進(jìn)行認(rèn)定。.1 分類認(rèn)定其他流程及功能權(quán)限1、法人客戶評價(jià)：擁有客戶評價(jià)權(quán)限的用戶，對某客戶發(fā)起客戶評價(jià)，點(diǎn)選風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，錄入評價(jià)信息，保存。2、債項(xiàng)評價(jià)：擁有債項(xiàng)評價(jià)權(quán)

25、限的用戶，對某客戶發(fā)起貸前或貸后債項(xiàng)評價(jià)，錄入債項(xiàng)評價(jià)信息，保存。3、法人客戶評價(jià)確認(rèn)：擁有客戶評價(jià)確認(rèn)權(quán)限的用戶，對客戶評價(jià)信息進(jìn)行審核，確認(rèn)評價(jià)結(jié)果，保存并使之生效。4、保障度測評確認(rèn)：擁有保障度測評確認(rèn)權(quán)限的用戶，對保障度測評信息進(jìn)行審核，確認(rèn)測評結(jié)果，保存并使之生效。5、部門工作：擁有部門工作權(quán)限的用戶，將提交到本部門的待處理類分類認(rèn)定事項(xiàng)分發(fā)給具有相應(yīng)權(quán)限的操作員，并可時(shí)實(shí)查詢分類認(rèn)定事項(xiàng)的最新處理狀態(tài)。6、補(bǔ)充資料：擁有補(bǔ)充資料權(quán)限的用戶，可補(bǔ)充上傳相關(guān)業(yè)務(wù)資料，并進(jìn)行查詢、修改、刪除、保存等操作。7、流程查詢：擁有流程查詢權(quán)限的用戶，可對分類認(rèn)定事項(xiàng)的整體流程進(jìn)行查詢。 授權(quán)管理

26、權(quán)限內(nèi)控合規(guī)部人員要根據(jù)授權(quán)書對有權(quán)認(rèn)定人的分類權(quán)限進(jìn)行詳細(xì)設(shè)置，事先必須由本級(jí)行系統(tǒng)管理員對其賦予授權(quán)管理的權(quán)限，該權(quán)限主要包括以下內(nèi)容：1、機(jī)構(gòu)授權(quán)登記：擁有該權(quán)限的用戶，可依據(jù)授權(quán)書對本級(jí)行各部門和下級(jí)行機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類認(rèn)定授權(quán)登記。2、人員審批權(quán)登記：擁有該權(quán)限的用戶，可依據(jù)授權(quán)書對本級(jí)行有權(quán)認(rèn)定人分類認(rèn)定權(quán)限（含金額限制和推翻級(jí)次）進(jìn)行登記。3、授權(quán)查看：擁有該權(quán)限的用戶，可查看上級(jí)行對本級(jí)行機(jī)構(gòu)的授權(quán)情況。2.2 權(quán)限設(shè)置系統(tǒng)管理員負(fù)責(zé)根據(jù)分類管理辦法對各級(jí)行分類相關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的資產(chǎn)分類權(quán)限進(jìn)行設(shè)置：分類認(rèn)定基本流程權(quán)限中，經(jīng)營行客戶部門允許賦予的權(quán)限為初分、初分確認(rèn)兩項(xiàng)，其中客戶經(jīng)理

27、允許賦予的權(quán)限為初分，部門負(fù)責(zé)人允許賦予的權(quán)限為初分確認(rèn)；各行風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核人員允許賦予的權(quán)限為審核、審核確認(rèn)兩項(xiàng)，其中審核經(jīng)辦人員允許賦予的權(quán)限為審核，部門負(fù)責(zé)人允許賦予的權(quán)限為審核確認(rèn)；各行風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行直接分類時(shí)，除賦予審核、審核確認(rèn)權(quán)外，還要賦予初分、初分確認(rèn)權(quán)；派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理允許賦予的權(quán)限為初分、初分確認(rèn)、審核、審核確認(rèn)、認(rèn)定權(quán)限；各行有權(quán)認(rèn)定人允許賦予的權(quán)限為認(rèn)定。分類認(rèn)定其他流程及功能權(quán)限，視具體需要設(shè)定。系統(tǒng)管理員負(fù)責(zé)對本級(jí)行內(nèi)控合規(guī)部及相關(guān)人員進(jìn)行授權(quán)管理權(quán)限的設(shè)置。具有十二級(jí)分類相關(guān)授權(quán)管理權(quán)限的內(nèi)控合規(guī)部人員負(fù)責(zé)按照授權(quán)書，在系統(tǒng)中對本級(jí)行各部門、本級(jí)行有權(quán)認(rèn)定人以

28、及下級(jí)機(jī)構(gòu)的分類認(rèn)定權(quán)限的設(shè)置。2.2.1 資產(chǎn)分類權(quán)限設(shè)置2.2.1.1 為本級(jí)行部門設(shè)置權(quán)限本級(jí)行系統(tǒng)管理員必須先對機(jī)構(gòu)進(jìn)行權(quán)限設(shè)置，然后才能對機(jī)構(gòu)下的人員進(jìn)行權(quán)限設(shè)置，人員權(quán)限不高于所屬機(jī)構(gòu)的權(quán)限。系統(tǒng)管理員登錄C3后，選擇【機(jī)構(gòu)人員權(quán)限管理】【權(quán)限管理】【機(jī)構(gòu)權(quán)限管理】：選擇【機(jī)構(gòu)權(quán)限管理】在左邊展開機(jī)構(gòu)樹，選擇本級(jí)行某部門，并點(diǎn)擊界面右下方的【權(quán)限維護(hù)】按鈕：點(diǎn)擊【權(quán)限維護(hù)】進(jìn)入下一頁面，可在資產(chǎn)分類權(quán)限中點(diǎn)選復(fù)選框，對該機(jī)構(gòu)賦予或取消有關(guān)十二級(jí)分類權(quán)限，并提供“全選”、“全不選”的功能。點(diǎn)擊右下角的【保存】按鈕，系統(tǒng)提示 “修改機(jī)構(gòu)權(quán)限信息成功”，完成對機(jī)構(gòu)權(quán)限的設(shè)置：點(diǎn)擊【保存】

29、2.2.1.2 為本級(jí)行人員設(shè)置權(quán)限本級(jí)行系統(tǒng)管理員完成對機(jī)構(gòu)權(quán)限的設(shè)置后，選擇【機(jī)構(gòu)人員權(quán)限管理】【權(quán)限管理】【用戶權(quán)限管理】，界面如下圖所示：選擇【用戶權(quán)限管理】以下操作與機(jī)構(gòu)權(quán)限設(shè)置類似。2.2.1.3 為下級(jí)行機(jī)構(gòu)設(shè)置權(quán)限一級(jí)分行系統(tǒng)管理員登錄C3后，選擇【機(jī)構(gòu)人員權(quán)限管理】【權(quán)限管理】【機(jī)構(gòu)權(quán)限管理】：選擇【機(jī)構(gòu)權(quán)限管理】在左邊展開機(jī)構(gòu)樹，選擇某下級(jí)行，如：山東分行淄博市分行，并點(diǎn)擊界面右下方的【權(quán)限維護(hù)】按鈕，進(jìn)行權(quán)限設(shè)置，操作與對本級(jí)機(jī)構(gòu)權(quán)限設(shè)置類似。注：一級(jí)分行系統(tǒng)管理員只能對下級(jí)行機(jī)構(gòu)和系統(tǒng)管理員進(jìn)行管理，不能對其他人員進(jìn)行權(quán)限設(shè)置，以此類推。2.2.1.4 為下級(jí)行系統(tǒng)管理

30、員設(shè)置權(quán)限一級(jí)分行系統(tǒng)管理員負(fù)責(zé)對下級(jí)行系統(tǒng)管理員進(jìn)行權(quán)限管理，選擇【機(jī)構(gòu)人員權(quán)限管理】【人員管理】【系統(tǒng)管理員注冊】：選擇【系統(tǒng)管理員注冊】在機(jī)構(gòu)樹中選擇某下級(jí)行，界面將顯示目前該機(jī)構(gòu)下已有的系統(tǒng)管理員，點(diǎn)擊“調(diào)離”，則該人員將立即被調(diào)離該機(jī)構(gòu)，點(diǎn)擊【調(diào)入】按鈕，可為該機(jī)構(gòu)新增系統(tǒng)管理員：點(diǎn)擊【調(diào)離】新增系統(tǒng)管理員點(diǎn)擊【調(diào)入】可通過兩種方式，既可注冊新用戶，也可將已有用戶調(diào)入該機(jī)構(gòu)設(shè)為系統(tǒng)管理員，界面顯示如下：以調(diào)入一個(gè)已有用戶作為系統(tǒng)管理員為例，點(diǎn)擊【下一步】，輸入正確的身份證號(hào)碼和姓名后，可查詢到人員的詳細(xì)信息，點(diǎn)擊【注冊系統(tǒng)管理員】按鈕：點(diǎn)擊【注冊系統(tǒng)管理員】該人員被成功調(diào)入該機(jī)構(gòu)，賦

31、予系統(tǒng)管理員角色，顯示如下：點(diǎn)擊【保存】點(diǎn)擊“權(quán)限維護(hù)”點(diǎn)擊“權(quán)限維護(hù)”，可對該系統(tǒng)管理員進(jìn)行相關(guān)權(quán)限管理，選擇復(fù)選框后，點(diǎn)擊【保存】按鈕，完成權(quán)限設(shè)置。 授權(quán)管理權(quán)限設(shè)置2.2.2.1 為本級(jí)行內(nèi)控合規(guī)部設(shè)置權(quán)限各級(jí)行系統(tǒng)管理員負(fù)責(zé)本級(jí)行內(nèi)控合規(guī)部人員授權(quán)管理權(quán)限進(jìn)行設(shè)置，選擇【機(jī)構(gòu)人員權(quán)限管理】【權(quán)限管理】【機(jī)構(gòu)權(quán)限管理】：選擇【機(jī)構(gòu)權(quán)限管理】 在機(jī)構(gòu)樹中選擇本級(jí)行內(nèi)控合規(guī)部，點(diǎn)擊【權(quán)限維護(hù)】：點(diǎn)擊【權(quán)限維護(hù)】對內(nèi)控合規(guī)部賦予授權(quán)管理權(quán)限，涉及十二級(jí)分類的主要為最后三項(xiàng)，對復(fù)選框進(jìn)行選擇后，點(diǎn)擊頁面右下方的【保存】按鈕，完成機(jī)構(gòu)權(quán)限設(shè)置。2.2.2.2 為內(nèi)控合規(guī)部人員設(shè)置權(quán)限選擇【用戶權(quán)

32、限管理】對人員權(quán)限設(shè)置時(shí)，選擇【機(jī)構(gòu)人員權(quán)限管理】【權(quán)限管理】【用戶權(quán)限管理】，界面如下所示：點(diǎn)擊【權(quán)限維護(hù)】在內(nèi)控合規(guī)部中選擇相關(guān)業(yè)務(wù)人員，點(diǎn)擊【權(quán)限維護(hù)】，可對人員權(quán)限進(jìn)行設(shè)置，顯示界面如下：勾選相關(guān)權(quán)限后，點(diǎn)擊【保存】，完成對人員權(quán)限的設(shè)置：點(diǎn)擊【保存】 十二級(jí)分類授權(quán)管理【授權(quán)管理】模塊主要功能是按照授權(quán)書對有權(quán)認(rèn)定人十二級(jí)分類權(quán)限進(jìn)行設(shè)置。分類認(rèn)定權(quán)限的設(shè)置同樣采取“逐級(jí)授權(quán)”的管理方式，各級(jí)行內(nèi)控合規(guī)部人員負(fù)責(zé)對下級(jí)行機(jī)構(gòu)及本級(jí)行有權(quán)認(rèn)定人設(shè)置十二級(jí)分類認(rèn)定權(quán)限。超權(quán)限的認(rèn)定事項(xiàng)將在認(rèn)定環(huán)節(jié)報(bào)錯(cuò)，無法完成認(rèn)定。.1 設(shè)置下級(jí)行機(jī)構(gòu)分類認(rèn)定權(quán)限限制點(diǎn)擊【機(jī)構(gòu)授權(quán)登記】具有授權(quán)管理權(quán)限

33、的人員進(jìn)入系統(tǒng)后，選擇【授權(quán)管理】【十二級(jí)分類授權(quán)】【十二級(jí)分類機(jī)構(gòu)授權(quán)登記】，界面如下：選擇機(jī)構(gòu)樹中的某一機(jī)構(gòu)，點(diǎn)擊【新增】：點(diǎn)擊【轉(zhuǎn)授】點(diǎn)擊【新增】可轉(zhuǎn)授的上級(jí)行生效授權(quán)列表中顯示可轉(zhuǎn)授權(quán)限列表，顯示顏色為紅色時(shí)，可點(diǎn)擊【轉(zhuǎn)授】，可對十二級(jí)分類各級(jí)次認(rèn)定和推翻級(jí)次權(quán)限進(jìn)行設(shè)置。點(diǎn)擊【保存】點(diǎn)擊【保存】按鈕，屏幕將提示“概要信息新增成功”：點(diǎn)確認(rèn)后，自動(dòng)跳轉(zhuǎn)到以下界面，點(diǎn)擊【法人客戶權(quán)限表維護(hù)】按鈕，可進(jìn)行各級(jí)次認(rèn)定金額的修改。點(diǎn)擊【保存】逐一修改點(diǎn)擊【法人客戶權(quán)限表維護(hù)】對照授權(quán)書對下級(jí)機(jī)構(gòu)權(quán)限進(jìn)行設(shè)置時(shí)，需要逐一修改對應(yīng)金額，并點(diǎn)擊【保存】按鈕，系統(tǒng)將提示“保存權(quán)限控制表成功”：點(diǎn)擊【法

34、人客戶向上推翻權(quán)限維護(hù)】點(diǎn)確認(rèn)后，自動(dòng)跳轉(zhuǎn)回權(quán)限維護(hù)界面，點(diǎn)擊【法人客戶向上推翻權(quán)限維護(hù)】：點(diǎn)擊【保存】逐一修改向上推翻級(jí)次，點(diǎn)擊保存，系統(tǒng)將提示“保存向上推翻評級(jí)信息成功 ”：點(diǎn)確認(rèn)后，下級(jí)機(jī)構(gòu)權(quán)限設(shè)置成功，如有需要，可進(jìn)行修改、刪除和查看：注：為確保權(quán)限設(shè)置無誤，可查看詳細(xì)信息。.2 設(shè)置本級(jí)行有權(quán)認(rèn)定人分類認(rèn)定權(quán)限限制具有授權(quán)管理權(quán)限的人員進(jìn)入系統(tǒng)后，選擇【授權(quán)管理】【十二級(jí)分類授權(quán)】【十二級(jí)分類人員審批權(quán)登記】，界面如下：點(diǎn)擊【人員審批權(quán)登記】選擇有權(quán)認(rèn)定人名稱，進(jìn)入權(quán)限設(shè)置界面，對應(yīng)年度暫無生效的十二級(jí)分類認(rèn)定權(quán)，點(diǎn)擊【維護(hù)】：點(diǎn)擊【維護(hù)】 自動(dòng)跳轉(zhuǎn)到以下頁面，點(diǎn)擊【轉(zhuǎn)授】：點(diǎn)擊【轉(zhuǎn)

35、授】進(jìn)入權(quán)限設(shè)置界面，根據(jù)授權(quán)書規(guī)定逐一進(jìn)行設(shè)置： 點(diǎn)擊右下方的【保存】按鈕，系統(tǒng)提示“保存權(quán)限矩陣和向上推翻等級(jí)信息成功”，點(diǎn)擊確認(rèn)后，即可查看權(quán)限，如有需要可進(jìn)行維護(hù)和刪除：第三章 客戶評價(jià)3.1 客戶評價(jià)的操作流程客戶評價(jià)流程由“發(fā)起”以及“發(fā)起確認(rèn)”兩個(gè)環(huán)節(jié)構(gòu)成。發(fā)起新的客戶評價(jià)后,狀態(tài)顯示為“未審核”；完成發(fā)起確認(rèn)后，將顯示為“未引用”，表明新的客戶評價(jià)已生效，發(fā)起新的分類初分時(shí)可以被引用；一旦被引用，進(jìn)入分類流程，狀態(tài)將顯示為“流程中”；若流程未結(jié)束就被終止，則顯示為“終止”；分類流程結(jié)束，完成認(rèn)定的將顯示為“已完成”。注：僅辦理總行規(guī)定的低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的信貸資產(chǎn)、買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

36、票據(jù)，以及僅辦理小企業(yè)簡式快速貸款的客戶，無需進(jìn)行客戶評價(jià)。 3.2 客戶評價(jià)發(fā)起 發(fā)起客戶評價(jià)擁有“法人客戶評價(jià)”權(quán)限的操作人員選擇【分類減值】【法人資產(chǎn)十二級(jí)分類】【客戶評價(jià)】菜單，進(jìn)入客戶評價(jià)界面：點(diǎn)擊客戶評價(jià)，進(jìn)入客戶評價(jià)發(fā)起界面管戶經(jīng)理需在主辦客戶下拉明細(xì)中，選擇要進(jìn)行客戶評價(jià)發(fā)起的法人客戶。風(fēng)險(xiǎn)管理部人員也可在右側(cè)【客戶查詢】界面輸入客戶信息，點(diǎn)擊【查詢】按鈕進(jìn)行客戶查詢，并選擇客戶：可在左側(cè)點(diǎn)擊客戶名稱，選擇客戶。此類客戶無法發(fā)起客戶評價(jià)。也可在右側(cè)輸入客戶信息，進(jìn)行查詢后，選擇客戶。注：客戶經(jīng)理僅可對自己主辦的客戶進(jìn)行客戶評價(jià)發(fā)起，對輔辦客戶、主管客戶、本機(jī)構(gòu)客戶不能發(fā)起客戶評

37、價(jià)。風(fēng)險(xiǎn)管理部人員僅可對本級(jí)機(jī)構(gòu)以下的客戶進(jìn)行客戶評價(jià)發(fā)起，一般通過右側(cè)的查詢界面來查找選擇客戶。選擇客戶后，客戶信息會(huì)出現(xiàn)在窗口中下部的【客戶信息】界面。有【當(dāng)前記錄】、【歷史記錄】和【發(fā)起客戶評價(jià)】三處功能可點(diǎn)擊。點(diǎn)擊【發(fā)起客戶評價(jià)】按鈕，并點(diǎn)擊彈出對話框的【確認(rèn)】按鈕，進(jìn)行客戶評價(jià)：2、點(diǎn)擊確定進(jìn)行客戶評價(jià)發(fā)起1、點(diǎn)擊發(fā)起客戶評價(jià) 計(jì)算基礎(chǔ)分調(diào)整客戶評價(jià)發(fā)起界面顯示【客戶基本信息】、【信用評價(jià)信息】以及【特別調(diào)整信息】三大內(nèi)容。點(diǎn)擊，進(jìn)行基礎(chǔ)分調(diào)整的計(jì)算“調(diào)整得分”指基礎(chǔ)分調(diào)整，通過對最近一期季報(bào)和去年同期財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行比對后計(jì)算得出。點(diǎn)擊【獲取評級(jí)】按鈕，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)提取這兩期的報(bào)表，進(jìn)行

38、基礎(chǔ)分調(diào)整的計(jì)算，其中對最近一期季報(bào)設(shè)定了時(shí)效要求，早于以下時(shí)點(diǎn)的報(bào)告將無法提取。具體見下表：分類時(shí)點(diǎn)1到4月5月6到8月9到11月12月財(cái)務(wù)報(bào)表期次的最低要求上年第三季度上年末本年第一季度本年第二季度本年第三季度注：C3系統(tǒng)中必須已有符合最低期次要求的近期季度末及其上年同期兩個(gè)時(shí)點(diǎn)的資產(chǎn)負(fù)債表及損益表，否則將判定無有效財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。此外，若不點(diǎn)擊【獲取評級(jí)】按鈕，則也視同未獲得有效財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。對于無有效財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，必須在系統(tǒng)中錄入無法取得有效財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的原因，如果此時(shí)未錄入原因，系統(tǒng)將自動(dòng)判定“客戶未按要求提供財(cái)務(wù)報(bào)表”風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，風(fēng)險(xiǎn)程度為“較明顯”，在特別調(diào)整中扣50分。 點(diǎn)選特別調(diào)整信息特別調(diào)整扣

39、分根據(jù)客戶的是否存在風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)以及風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的嚴(yán)重程度進(jìn)行點(diǎn)選扣分。風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)分為【第一類風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)】和【第二類風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)】兩大類，根據(jù)客戶實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行點(diǎn)選。其中，【第一類風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)】不區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)程度，每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)統(tǒng)一扣500分；【第二類風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)】分為【行業(yè)】、【客戶經(jīng)營】、【客戶管理】、【客戶還款意愿】四小類，其中前三類按風(fēng)險(xiǎn)程度輕微、較明顯、明顯、嚴(yán)重、特別嚴(yán)重5種情況，分別扣30分、50分、100分、200分、300分；客戶還款意愿風(fēng)險(xiǎn)分為明顯、嚴(yán)重、特別嚴(yán)重3種情況，分別扣100分、200分、300分。如存在多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的，可以進(jìn)行復(fù)選：2、點(diǎn)選相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)1、點(diǎn)開第一類風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)選單第二類風(fēng)險(xiǎn)

40、信號(hào)選擇時(shí)，可在對其他情況進(jìn)行個(gè)性描述，并選擇風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重程度：3、有其他相應(yīng)類別的風(fēng)險(xiǎn)情況可在此輸入，并選擇嚴(yán)重程度2、點(diǎn)選風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的嚴(yán)重程度1、點(diǎn)開4種第二類風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)選單若不存在任何風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，則可以勾選下方的【不存在特別調(diào)整所列風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)】選項(xiàng)。如不存在任何風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，勾選本選項(xiàng)。注：如勾選了不存在特別調(diào)整所列風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)選項(xiàng)，將無法同時(shí)勾選第一類、第二類風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，系統(tǒng)將進(jìn)行校驗(yàn)。 完成客戶評價(jià)初評1、點(diǎn)選【保存】2、點(diǎn)選【確定】進(jìn)行客戶評價(jià)發(fā)起保存?？蛻粼u價(jià)信息錄入完成后，點(diǎn)擊【保存】按鈕，并在彈出對話框處選擇【確定】，生成客戶評價(jià)得分，并自動(dòng)返回操作成功信息，界面如下： 若當(dāng)前存在已發(fā)起但未被確認(rèn)

41、的客戶評價(jià)，則不允許發(fā)起新的客戶評價(jià)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)報(bào)錯(cuò)： 3.3 客戶評價(jià)修改、刪除在有權(quán)人對客戶評價(jià)進(jìn)行確認(rèn)前，操作員可以對已有的客戶評價(jià)進(jìn)行修改、刪除或查看，此時(shí)狀態(tài)為“未審核”： 客戶評價(jià)信息修改進(jìn)入C3，點(diǎn)擊【分類與減值】【法人資產(chǎn)十二級(jí)分類】【客戶評價(jià)】菜單，之后選擇客戶，點(diǎn)擊【當(dāng)前記錄】，查看客戶當(dāng)前的評價(jià)記錄信息。2、選擇客戶1、點(diǎn)擊【客戶評價(jià)】3、點(diǎn)擊【當(dāng)前記錄】進(jìn)入當(dāng)前記錄，查看【未經(jīng)部門領(lǐng)導(dǎo)審核記錄】，并點(diǎn)擊【修改】：點(diǎn)擊【修改】對客戶評價(jià)進(jìn)行修改后，點(diǎn)擊【保存】并確認(rèn)：1、點(diǎn)擊【保存】進(jìn)行客戶評價(jià)修改保存。2、點(diǎn)擊【確定】進(jìn)行客戶評價(jià)修改確認(rèn)。修改成功后的，系統(tǒng)將提示操作成

42、功頁面。 客戶評價(jià)信息刪除點(diǎn)擊【刪除】，彈出對話框，點(diǎn)擊【確定】完成刪除：1、點(diǎn)擊【刪除】，刪除該客戶評價(jià)2、點(diǎn)擊【確定】，確認(rèn)刪除操作3.4 客戶評價(jià)發(fā)起確認(rèn)客戶評價(jià)發(fā)起后，其狀態(tài)為未審核，尚無法被分類初分引用，需要由發(fā)起確認(rèn)人進(jìn)行客戶評價(jià)發(fā)起確認(rèn)。擁有“法人客戶評價(jià)確認(rèn)”權(quán)限的發(fā)起確認(rèn)人選擇【分類與減值】【法人資產(chǎn)十二級(jí)分類】【我的工作】菜單：點(diǎn)擊【我的工作】點(diǎn)擊【待審核客戶評價(jià)】選項(xiàng)卡，可以看到當(dāng)前所有需要本人進(jìn)行確認(rèn)的客戶評價(jià)記錄。點(diǎn)擊【待審核客戶評價(jià)】點(diǎn)擊【查看】按鈕，查閱客戶評價(jià)信息：點(diǎn)擊【查看】審核無誤后，點(diǎn)擊【關(guān)閉】按鈕返回。點(diǎn)擊【關(guān)閉】，返回對于錄入有誤的客戶評價(jià)，發(fā)起確認(rèn)人

43、無需進(jìn)行退回操作，但需通知客戶評價(jià)的發(fā)起人進(jìn)行修改?？蛻粼u價(jià)審核無誤的，發(fā)起確認(rèn)人點(diǎn)擊【審核】按鈕，并在彈出對話框處點(diǎn)擊【確定】，系統(tǒng)提示成功，完成客戶評價(jià)確認(rèn)：1、點(diǎn)擊【審核】2、點(diǎn)擊【確認(rèn)】，進(jìn)行客戶評價(jià)發(fā)起確認(rèn)3.5 客戶評價(jià)信息的查看 查看客戶評價(jià)當(dāng)前記錄具有法人客戶評價(jià)權(quán)限的操作員，選擇【分類與減值】【法人資產(chǎn)十二級(jí)分類】【客戶評價(jià)】。主辦行管戶客戶經(jīng)理可以直接通過左側(cè)客戶列表選擇客戶。風(fēng)險(xiǎn)管理部非管戶人員可以通過客戶查詢，選擇相應(yīng)客戶：點(diǎn)擊“當(dāng)前記錄”查看所有狀態(tài)為“未審核”或“流程中”的客戶評價(jià)，該頁面分別設(shè)置“未經(jīng)部門領(lǐng)導(dǎo)審核記錄”、“當(dāng)前可用記錄”和“流程引用記錄”三大內(nèi)容：

44、多條記錄可進(jìn)行排序操作1、未經(jīng)部門領(lǐng)導(dǎo)審核記錄。該記錄是最新的已發(fā)起但尚未經(jīng)發(fā)起確認(rèn)人確認(rèn)的客戶評價(jià)，該記錄最多有一條。該記錄尚未生效，無法被引用。同時(shí)該處有記錄時(shí)，無法發(fā)起新的客戶評價(jià)，必須對該筆業(yè)務(wù)進(jìn)行修改、確認(rèn)，或者直接刪除。2、當(dāng)前可用記錄。該記錄為經(jīng)發(fā)起確認(rèn)人確認(rèn)的最新客戶評價(jià)記錄，可以被引用。3、流程引用記錄。該記錄為已被引用但分類流程尚未完成的客戶評價(jià)，可能顯示多條記錄，同時(shí)可以根據(jù)顯示項(xiàng)目進(jìn)行排序。點(diǎn)擊【查看】按鈕，可以查看客戶評價(jià)詳細(xì)信息。 查看客戶評價(jià)歷史記錄點(diǎn)擊【查看】，可查看相關(guān)客戶評價(jià)的具體信息多條記錄，支持頁內(nèi)排序操作點(diǎn)擊“歷史記錄”，可以查看狀態(tài)為“已完成”和“無

45、效”的客戶評價(jià)記錄?！耙淹瓿伞笔侵缚蛻粼u價(jià)已被分類業(yè)務(wù)引用，同時(shí)分類業(yè)務(wù)已完成認(rèn)定流程?！盁o效”是指當(dāng)前未被引用的客戶評價(jià)，由于被另一筆新發(fā)起的且經(jīng)過確認(rèn)的客戶評價(jià)所替代，成為無效記錄，無法再引用。此處根據(jù)實(shí)際客戶評價(jià)發(fā)起量，會(huì)有多條歷史記錄，數(shù)量較多時(shí)，可以翻頁查看，同時(shí)也支持頁內(nèi)的排序操作。點(diǎn)擊【查點(diǎn)擊 “查看”看】按鈕，可以查看客戶評價(jià)詳細(xì)信息：第四章 債項(xiàng)評價(jià)4.1 債項(xiàng)評價(jià)的種類具有債項(xiàng)評價(jià)權(quán)限的人員可進(jìn)行新增債項(xiàng)評價(jià)操作，債項(xiàng)評價(jià)按資產(chǎn)是否發(fā)放分為貸前債項(xiàng)和貸后債項(xiàng)，按債項(xiàng)特征分為具備第二還款來源、不具備第二還款來源的債項(xiàng)評價(jià)兩大類，其中，具備第二還款來源的債項(xiàng)評價(jià)必須先進(jìn)行保障度

46、測評的發(fā)起和確認(rèn)工作。本章重點(diǎn)介紹貸后債項(xiàng)的操作方法，貸前債項(xiàng)評價(jià)與貸后債項(xiàng)相似。注：損失類信貸資產(chǎn)的債項(xiàng)評價(jià)采取直接賦分方式，直接認(rèn)定為0分。4.2 新增貸后債項(xiàng)評價(jià)4.2.1 不具備第二還款來源的貸后債項(xiàng)評價(jià) .1 選定擬測評客戶及憑證選擇【法人資產(chǎn)十二級(jí)分類】-【債項(xiàng)評價(jià)】菜單，進(jìn)入債項(xiàng)評價(jià)初始界面，在界面中通過操作員管理客戶樹選定擬進(jìn)行債項(xiàng)評價(jià)客戶，或者通過擬進(jìn)行債項(xiàng)評價(jià)客戶的客戶編碼、組織機(jī)構(gòu)代碼、中文全稱和中文簡稱查詢客戶：通過客戶樹選定客戶操作員可以進(jìn)行貸前債項(xiàng)評價(jià)、貸后債項(xiàng)評價(jià)和保障度測評。【注】：債項(xiàng)評價(jià)可對所有本機(jī)構(gòu)客戶發(fā)起，不僅限于主辦客戶。選定擬進(jìn)行債項(xiàng)評價(jià)的客戶，點(diǎn)擊

47、“貸后債項(xiàng)”，進(jìn)入業(yè)務(wù)憑證界面，該界面設(shè)置“表內(nèi)憑證列表”、“表外憑證列表”、“未評價(jià)表內(nèi)憑證”和“未評價(jià)表外憑證”四個(gè)選項(xiàng)卡，每頁最大顯示10條憑證信息： 1、表內(nèi)憑證列表。該列表顯示該客戶所有表內(nèi)憑證信息，點(diǎn)擊“憑證編號(hào)”或“查看債項(xiàng)”均可瀏覽本筆憑證對應(yīng)的債項(xiàng)評價(jià)詳細(xì)信息。操作界面如下：點(diǎn)擊憑證編號(hào)點(diǎn)擊查看債項(xiàng)顯示保障度測評序號(hào)點(diǎn)擊發(fā)起，可進(jìn)行單筆測評點(diǎn)擊字段可以排序點(diǎn)擊后查看，將顯示該筆憑證貸后債項(xiàng)評價(jià)列表，債項(xiàng)評價(jià)記錄可以按“測評日期”等顯示字段排序，點(diǎn)擊發(fā)起評價(jià)可進(jìn)行單筆測評：2、表外憑證列表。該列表顯示該客戶所有表外憑證信息，點(diǎn)擊“憑證編號(hào)”或“查看債項(xiàng)”均可瀏覽本筆憑證對應(yīng)的債

48、項(xiàng)評價(jià)詳細(xì)信息。操作界面如下：3、未評價(jià)表內(nèi)憑證。選擇查詢起始日期，可查詢從該日期起到當(dāng)前時(shí)點(diǎn)未進(jìn)行過債項(xiàng)評價(jià)的表內(nèi)憑證。操作界面如下：選定起始日期后，點(diǎn)擊【查詢】按鈕，未測評的表內(nèi)憑證即顯示在下方列表中，點(diǎn)擊“憑證編號(hào)”或“查看債項(xiàng)”均可瀏覽債項(xiàng)評價(jià)詳細(xì)信息。4、未評價(jià)表外憑證。選擇查詢起始日期，可查詢從該日期起到當(dāng)前時(shí)點(diǎn)未進(jìn)行過債項(xiàng)評價(jià)的表外憑證。操作方法同上。.2 發(fā)起債項(xiàng)評價(jià)點(diǎn)擊單筆測評1、單筆測評。在憑證列表中，可勾選一筆憑證，單擊“單筆測評”，彈出對話框：點(diǎn)擊保存選擇“不具備第二還款來源貸款業(yè)務(wù)”，點(diǎn)擊【確定】后，系統(tǒng)進(jìn)入債項(xiàng)評價(jià)信息錄入界面：【注】：貸款總額指我行及他行貸款總額，

49、不得小于客戶在我行貸款余額。需要進(jìn)行選擇的項(xiàng)目有“資金流向情況”、“結(jié)算匹配度”、“其他業(yè)務(wù)品種項(xiàng)”、是否“公益單位”?！皹I(yè)務(wù)品種調(diào)整項(xiàng)”自動(dòng)提取，主要指具有自償性質(zhì)的國貿(mào)融資類業(yè)務(wù)品種，若不屬于加分之列，則顯示為空。“其他業(yè)務(wù)品種項(xiàng)”主要指是否屬于政府融資平臺(tái)客戶貸款、總行審批的銀團(tuán)貸款或追加股東或?qū)嶋H控制人個(gè)人保證擔(dān)保三種加分情況。點(diǎn)擊保存后，將生成測評結(jié)果，可進(jìn)行查看、修改或刪除。界面如下：可查看、修改或刪除2、合并測評。單擊合并測評在憑證列表中，可勾選多筆憑證，單擊“合并測評”，彈出對話框： 具備第二還款來源的貸后債項(xiàng)評價(jià)具備第二還款來源的債項(xiàng)評價(jià)，基本流程為“保障度測評”“保障度測評

50、確認(rèn)” “發(fā)起債項(xiàng)評價(jià)”。4.2.2.1 發(fā)起保障度測評選擇【法人資產(chǎn)十二級(jí)分類】-【債項(xiàng)評價(jià)】菜單，進(jìn)入債項(xiàng)評價(jià)初始界面，點(diǎn)擊“保障度”選定擬測評的客戶后，界面顯示如下：單擊“保障度”，進(jìn)入保障度信息列表，選擇“貸后保障度列表”選項(xiàng)卡，將顯示保障度歷史記錄，點(diǎn)擊“發(fā)起新的貸后保障度”：點(diǎn)擊“發(fā)起新的貸后保障度”點(diǎn)擊“發(fā)起新的貸后保障度”，進(jìn)入保障度測評界面，該頁面顯示“表內(nèi)憑證列表”、“表外憑證列表”、“未評價(jià)表內(nèi)憑證”和“未評價(jià)表外憑證”四個(gè)選項(xiàng)卡，功能與債項(xiàng)評價(jià)類似。界面如下： 可直接在表內(nèi)憑證列表界面點(diǎn)擊需要測評的貸款憑證，此時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)加總憑證余額，顯示在測評信息欄的“業(yè)務(wù)余額”項(xiàng)，

51、如果有保證金，將顯示在“保證金余額”中，點(diǎn)擊【合并保存】按鈕，彈出對話框，具體界面如下： 點(diǎn)擊確定后，則進(jìn)入所選憑證對應(yīng)擔(dān)保信息列表界面。選定擬測評的憑證，也可以先分別通過“未測評表內(nèi)憑證”和“未測評表外憑證”選項(xiàng)卡，查詢從該某日期起（如：2011/4/1）到當(dāng)前時(shí)點(diǎn)未進(jìn)行過保障度評價(jià)的憑證。再選擇擬進(jìn)行測評的憑證編號(hào)，擬合并測評的憑證應(yīng)同時(shí)勾選，并點(diǎn)擊【合并保存】按鈕，彈出對話框，并點(diǎn)擊確定，同樣可進(jìn)入所選憑證對應(yīng)保障度測評信息界面。進(jìn)入保障度測評信息界面后，點(diǎn)擊“添加擔(dān)保”：點(diǎn)擊“添加擔(dān)?！睆棾霁@取擔(dān)保信息的對話框，此時(shí)需要選擇擔(dān)保類別，并點(diǎn)擊【下一步】，列表中將自動(dòng)提取出與該客戶有關(guān)聯(lián)的

52、所有擔(dān)保合同，需要人工判定并選擇對應(yīng)擔(dān)保合同，點(diǎn)擊“查看該筆”：2、點(diǎn)擊下一步1、選擇擔(dān)保類型3、點(diǎn)擊“查看該筆”點(diǎn)擊“選擇該筆”顯示出該筆擔(dān)保合同信息后，查看無誤，點(diǎn)擊“選擇該筆”，進(jìn)行詳細(xì)信息錄入。.2 保障度測評案例演示下面將分別對全額擔(dān)保和組合擔(dān)保時(shí)，擔(dān)保信息的錄入進(jìn)行案例演示。1、全額擔(dān)保（以擔(dān)保公司擔(dān)保為例）沿用上例，業(yè)務(wù)金額為1301122.49元，保證金為0，選擇擔(dān)保合同后，進(jìn)入詳細(xì)信息錄入界面：“擔(dān)保公司理論擔(dān)?？傤~”由系統(tǒng)自動(dòng)提取，不能修改；“擔(dān)保公司當(dāng)前測評使用理論擔(dān)保額”默認(rèn)為“擔(dān)保公司理論擔(dān)保總額”，允許操作員根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整，測評時(shí)以此項(xiàng)金額為準(zhǔn)；“授信額度理論

53、值”是指該公司如果為我行授信客戶，則默認(rèn)提取授信時(shí)測算的結(jié)果，測算結(jié)果可能為負(fù)，除非經(jīng)總行批復(fù)在授信時(shí)突破制度，可以按批復(fù)金額填寫，其余情況不得修改，若該公司在我行無授信，則可參照“當(dāng)前測評使用理論擔(dān)保額”填寫；“擔(dān)保合同金額”是擔(dān)保公司按照擔(dān)保合同將擔(dān)保的最高金額，不可理解為當(dāng)前擔(dān)保的憑證余額之和，該金額應(yīng)大于等于剔除保證金后本次測評憑證金額之和1301122.49元； “擔(dān)保份額類型”選擇“全額擔(dān)?！?；點(diǎn)擊進(jìn)行保存其余選項(xiàng)應(yīng)如實(shí)填寫，并點(diǎn)擊【保存擔(dān)保信息】按鈕，界面如下：2、組合擔(dān)保（抵押+一般法人保證方式）又例如對魯南制藥集團(tuán)股份有限公司2.48億元貸款進(jìn)行保障度測評，該筆貸款采用抵押和

54、法人保證按份擔(dān)保方式，其中抵押擔(dān)保1億元，保證擔(dān)保1.48億元。選擇“質(zhì)押、抵押、保證”選擇擔(dān)保類型為“質(zhì)押、抵押、保證”，操作界面如下：首先選擇對應(yīng)的抵押擔(dān)保合同后，進(jìn)入擔(dān)保信息錄入界面：“押品農(nóng)行確認(rèn)價(jià)值總額”由系統(tǒng)自動(dòng)提取，不能修改；“當(dāng)前測評使用農(nóng)行確認(rèn)價(jià)值”默認(rèn)為“押品農(nóng)行確認(rèn)價(jià)值總額”，允許操作員根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整，測評時(shí)以此項(xiàng)金額為準(zhǔn)，本例假設(shè)仍為350萬元（填寫時(shí)單位為人民幣元）；“擔(dān)保合同金額”是該抵押物按照擔(dān)保合同將擔(dān)保的最高金額，不可理解為當(dāng)前擔(dān)保的憑證余額之和，該金額應(yīng)大于等于剔除保證金后本次測評憑證金額之和2.48億元（填寫時(shí)單位為人民幣元）；“擔(dān)保份額類型”選擇“

55、按份擔(dān)?！?；“按份擔(dān)保金額”填寫1億元（填寫時(shí)單位為人民幣元）。其余選項(xiàng)按實(shí)際情況填選完成后，點(diǎn)擊“保存擔(dān)保信息”，彈出對話框：點(diǎn)擊確定后，返回添加擔(dān)保界面，繼續(xù)添加保證擔(dān)保： 選擇對應(yīng)保證擔(dān)保合同后，進(jìn)入擔(dān)保信息錄入界面：“保證人理論擔(dān)?？傤~”由系統(tǒng)自動(dòng)提取，不能修改；“保證人當(dāng)前測評使用理論擔(dān)保額” 默認(rèn)為“保證人理論擔(dān)保總額”，允許操作員根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整，測評時(shí)以此項(xiàng)金額為準(zhǔn)，本例假設(shè)為1.5億元；“授信額度理論值”是指該公司如果為我行授信客戶，則默認(rèn)提取授信時(shí)測算的結(jié)果，測算結(jié)果可能為負(fù)，除非經(jīng)總行批復(fù)在授信時(shí)突破制度，可以按批復(fù)金額填寫，其余情況不得修改，若該公司在我行無授信，則

56、可參照“當(dāng)前測評使用理論擔(dān)保額”填寫；“擔(dān)保合同金額”同上，是該保證人按照擔(dān)保合同將擔(dān)保的最高金額，不可理解為當(dāng)前擔(dān)保的憑證余額之和，該金額應(yīng)大于等于剔除保證金后本次測評憑證金額之和2.48億元（填寫時(shí)單位為人民幣元）；“擔(dān)保份額類型”選擇“按份擔(dān)保”；“按份擔(dān)保金額”填寫1.48億元（填寫時(shí)單位為人民幣元）。其余選項(xiàng)按實(shí)際情況填選完成后，點(diǎn)擊“保存擔(dān)保信息”，彈出對話框：點(diǎn)擊確定后，完成保證擔(dān)保的信息錄入，返回保障度測評界面，測評狀態(tài)為“未測評”，點(diǎn)擊下方【測評】按鈕，進(jìn)行測評：點(diǎn)擊“測評”完成測評后，保障度測評信息欄將顯示出總測評得分及總測評等級(jí)等相關(guān)信息，測評狀態(tài)為“未審核”，顯示情況如

57、下：本例中抵押擔(dān)保保障系數(shù)為0.01，保證擔(dān)保保障系數(shù)為0.21，總測評得分為0.13，總測評等級(jí)為嚴(yán)重不足級(jí)。4.2.2.3 保障度測評確認(rèn)完成保障度測評后，必須對測評結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)，才能被債項(xiàng)評價(jià)所引用。具有保障度確認(rèn)權(quán)限的操作員選擇【分類與減值】【法人資產(chǎn)十二級(jí)分類】【我的工作】菜單，點(diǎn)擊【待審核貸后保障度】選項(xiàng)卡：點(diǎn)擊“評價(jià)編號(hào)”或“查看”鏈接，對保障度測評結(jié)果進(jìn)行查看：點(diǎn)擊【審核】按鈕確認(rèn)無誤的，點(diǎn)擊【審核】按鈕，完成保障度測評確認(rèn)。4.2.2.4 發(fā)起貸后債項(xiàng)評價(jià)操作員完成保障度測評及確認(rèn)后，即可發(fā)起新的貸后債項(xiàng)，選擇【分類與減值】-【法人資產(chǎn)十二級(jí)分類】-【債項(xiàng)評價(jià)】菜單，進(jìn)入債項(xiàng)

58、評價(jià)初始界面，操作與不具備第二還款來源的貸后債項(xiàng)評價(jià)類似，只有保障度測評序號(hào)相同的憑證可進(jìn)行合并測評，選定擬進(jìn)行債項(xiàng)評價(jià)的憑證（以表外憑證為例）后，點(diǎn)擊【測評】按鈕，彈出對話框，選擇“具備第二還款來源的表外業(yè)務(wù)”：點(diǎn)擊【確定】后，進(jìn)入債項(xiàng)評價(jià)信息錄入界面：“其他業(yè)務(wù)品種項(xiàng)”若選擇政府融資平臺(tái)客戶信貸資產(chǎn)，則需要手工填寫相關(guān)數(shù)據(jù)，按實(shí)際情況填選各項(xiàng)后，點(diǎn)擊【保存評價(jià)信息】按鈕，并點(diǎn)擊【確定】。【注意】表內(nèi)信貸資產(chǎn)債項(xiàng)評價(jià)與表外類似，同一客戶必須完成所有表內(nèi)外業(yè)務(wù)憑證的貸后債項(xiàng)評價(jià)后，才能發(fā)起初分。4.3 債項(xiàng)評價(jià)信息的修改與刪除新增債項(xiàng)評價(jià)完成后，如發(fā)現(xiàn)評價(jià)信息錄入有誤，可對評價(jià)信息進(jìn)行修改，也

59、可刪除原評價(jià)記錄。評價(jià)信息修改與刪除操作的前提是該條記錄尚未被后續(xù)環(huán)節(jié)引用，即只有“未引用”的評價(jià)記錄才能在債項(xiàng)評價(jià)模塊中進(jìn)行修改和刪除操作。 4.3.1 債項(xiàng)評價(jià)信息的修改進(jìn)入債項(xiàng)評價(jià)初始界面，進(jìn)入貸后債項(xiàng)評價(jià)列表界面：點(diǎn)擊修改點(diǎn)擊【修改】按鈕，即可進(jìn)入該憑證債項(xiàng)評價(jià)歷史信息界面進(jìn)行修改，修改完成后點(diǎn)擊【保存評價(jià)信息】按鈕，修改成功。4.3.2 債項(xiàng)評價(jià)信息的刪除進(jìn)入債項(xiàng)評價(jià)初始界面，進(jìn)入貸后債項(xiàng)評價(jià)列表界面：點(diǎn)擊刪除選定擬刪除債項(xiàng)評價(jià)記錄，點(diǎn)擊【刪除】按鈕，系統(tǒng)彈出對話框：點(diǎn)擊【確定】按鈕，該條記錄被刪除，系統(tǒng)將自動(dòng)返回債項(xiàng)評價(jià)列表界面。第五章 分類流程5.1 十二級(jí)分類操作流程概述法人客戶信貸資產(chǎn)十二級(jí)分類操作流程全部納入C3系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)無紙化。信貸資產(chǎn)十二級(jí)分類分為貸時(shí)分類和貸后分類，貸時(shí)分類如不調(diào)整模型測評結(jié)果則只包括初分、初分確認(rèn)兩個(gè)環(huán)節(jié)，如調(diào)整模型測評結(jié)果則包括，初分、初分確認(rèn)、審核、審核確認(rèn)、（審議）、認(rèn)定多個(gè)環(huán)節(jié)，其中審議為非必要環(huán)節(jié)。貸后分類包括初分、初分確認(rèn)、審核、審核確認(rèn)、（審議）、認(rèn)定多個(gè)環(huán)節(jié)，其中審議為非必要環(huán)節(jié)。本章主要以貸后分類為例，介紹各環(huán)節(jié)的操作要點(diǎn)，貸時(shí)分類與貸后分類操作類似。貸后分類操作流程包括從發(fā)起初分至認(rèn)定結(jié)束，各環(huán)節(jié)情況如下：1