C3法人客戶信貸資產(chǎn)十二級分類系統(tǒng)操作手冊

1、法人客戶信貸資產(chǎn)十二級分類管理系統(tǒng)操作指南 PAGE 1C3法人客戶信貸資產(chǎn)十二級分類系統(tǒng)操作手冊中國農(nóng)業(yè)銀行風險管理部二0一一年四月目 錄 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc290885271 第一章 功能介紹 PAGEREF _Toc290885271 h 4 HYPERLINK l _Toc290885272 1.1 系統(tǒng)應用目標 PAGEREF _Toc290885272 h 4 HYPERLINK l _Toc290885273 1.2 系統(tǒng)訪問 PAGEREF _Toc290885273 h 4 HYPERLINK l _Toc290885274 1.

2、3 功能設計 PAGEREF _Toc290885274 h 4 HYPERLINK l _Toc290885275 1.3.1 部門工作 PAGEREF _Toc290885275 h 4 HYPERLINK l _Toc290885276 1.3.2 我的工作 PAGEREF _Toc290885276 h 6 HYPERLINK l _Toc290885277 1.3.3 客戶評價 PAGEREF _Toc290885277 h 8 HYPERLINK l _Toc290885278 1.3.4 債項評價 PAGEREF _Toc290885278 h 9 HYPERLINK l _To

3、c290885279 1.3.5 分類初分 PAGEREF _Toc290885279 h 9 HYPERLINK l _Toc290885280 1.3.6 分類初分確認 PAGEREF _Toc290885280 h 10 HYPERLINK l _Toc290885281 分類審核 PAGEREF _Toc290885281 h 10 HYPERLINK l _Toc290885282 1.3.8 分類審核確認 PAGEREF _Toc290885282 h 11 HYPERLINK l _Toc290885283 1.3.9 分類認定 PAGEREF _Toc290885283 h 1

4、1 HYPERLINK l _Toc290885284 1.3.10 總體流程查詢 PAGEREF _Toc290885284 h 11 HYPERLINK l _Toc290885285 第二章 機構人員權限管理 PAGEREF _Toc290885285 h 13 HYPERLINK l _Toc290885286 2.1 權限種類 PAGEREF _Toc290885286 h 13 HYPERLINK l _Toc290885287 2.1.1 資產(chǎn)分類權限 PAGEREF _Toc290885287 h 13 HYPERLINK l _Toc290885288 2.1.2 授權管理權

5、限 PAGEREF _Toc290885288 h 14 HYPERLINK l _Toc290885289 2.2 權限設置 PAGEREF _Toc290885289 h 15 HYPERLINK l _Toc290885290 2.2.1 資產(chǎn)分類權限設置 PAGEREF _Toc290885290 h 15 HYPERLINK l _Toc290885291 2.2.2 授權管理權限設置 PAGEREF _Toc290885291 h 21 HYPERLINK l _Toc290885292 2.2.3 十二級分類授權管理 PAGEREF _Toc290885292 h 22 HYPE

6、RLINK l _Toc290885293 第三章 客戶評價 PAGEREF _Toc290885293 h 28 HYPERLINK l _Toc290885294 3.1 客戶評價的操作流程 PAGEREF _Toc290885294 h 28 HYPERLINK l _Toc290885295 3.2 客戶評價發(fā)起 PAGEREF _Toc290885295 h 28 HYPERLINK l _Toc290885296 3.2.1 發(fā)起客戶評價 PAGEREF _Toc290885296 h 28 HYPERLINK l _Toc290885297 3.2.2 計算基礎分調整 PAGER

7、EF _Toc290885297 h 30 HYPERLINK l _Toc290885298 3.2.3 點選特別調整信息 PAGEREF _Toc290885298 h 31 HYPERLINK l _Toc290885299 3.2.4 完成客戶評價初評 PAGEREF _Toc290885299 h 33 HYPERLINK l _Toc290885300 3.3 客戶評價修改、刪除 PAGEREF _Toc290885300 h 34 HYPERLINK l _Toc290885301 客戶評價信息修改 PAGEREF _Toc290885301 h 34 HYPERLINK l _

8、Toc290885302 3.3.2 客戶評價信息刪除 PAGEREF _Toc290885302 h 35 HYPERLINK l _Toc290885303 3.4 客戶評價發(fā)起確認 PAGEREF _Toc290885303 h 36 HYPERLINK l _Toc290885304 3.5 客戶評價信息的查看 PAGEREF _Toc290885304 h 38 HYPERLINK l _Toc290885305 3.5.1 查看客戶評價當前記錄 PAGEREF _Toc290885305 h 38 HYPERLINK l _Toc290885306 3.5.2 查看客戶評價歷史記錄

9、 PAGEREF _Toc290885306 h 39 HYPERLINK l _Toc290885307 第四章 債項評價 PAGEREF _Toc290885307 h 41 HYPERLINK l _Toc290885308 4.1 債項評價的種類 PAGEREF _Toc290885308 h 41 HYPERLINK l _Toc290885309 4.2 新增貸后債項評價 PAGEREF _Toc290885309 h 41 HYPERLINK l _Toc290885310 4.2.1 不具備第二還款來源的貸后債項評價 PAGEREF _Toc290885310 h 41 HYP

10、ERLINK l _Toc290885311 4.2.2 具備第二還款來源的貸后債項評價 PAGEREF _Toc290885311 h 44 HYPERLINK l _Toc290885312 4.3 債項評價信息的修改與刪除 PAGEREF _Toc290885312 h 54 HYPERLINK l _Toc290885313 4.3.1 債項評價信息的修改 PAGEREF _Toc290885313 h 54 HYPERLINK l _Toc290885314 4.3.2 債項評價信息的刪除 PAGEREF _Toc290885314 h 54 HYPERLINK l _Toc2908

11、85315 第五章 分類流程 PAGEREF _Toc290885315 h 56 HYPERLINK l _Toc290885316 5.1 十二級分類操作流程概述 PAGEREF _Toc290885316 h 56 HYPERLINK l _Toc290885317 5.2 初分 PAGEREF _Toc290885317 h 56 HYPERLINK l _Toc290885318 5.2.1 發(fā)起初分 PAGEREF _Toc290885318 h 58 HYPERLINK l _Toc290885319 5.2.2 初分確認 PAGEREF _Toc290885319 h 61 H

12、YPERLINK l _Toc290885320 5.3 審核 PAGEREF _Toc290885320 h 62 HYPERLINK l _Toc290885321 5.3.1 審核經(jīng)辦人審核 PAGEREF _Toc290885321 h 62 HYPERLINK l _Toc290885322 5.3.2 審核確認 PAGEREF _Toc290885322 h 62 HYPERLINK l _Toc290885323 5.4 認定（含審議） PAGEREF _Toc290885323 h 63第一章 功能介紹1.1 系統(tǒng)應用目標十二級分類系統(tǒng)應用將達到以下應用目標：一是將系統(tǒng)植入信貸

13、管理系統(tǒng)群（以下簡稱“C3”）中，提高與信貸數(shù)據(jù)交互的時效性；二是實現(xiàn)包括客戶評價、第二還款來源保障度測評、債項評價、分類初分、審核及認定等分類全業(yè)務流程的電子化；三是實現(xiàn)按照分類授權書，對分類認定權限的系統(tǒng)控制；四是增強全行信貸資產(chǎn)質量的統(tǒng)計分析功能；五是實現(xiàn)全行數(shù)據(jù)集中，由總行統(tǒng)一管理。1.2 系統(tǒng)訪問與信貸管理系統(tǒng)群（C3）使用同一系統(tǒng)，操作人員登錄C3即可訪問十二級分類模塊。1.3 功能設計十二級分類模塊下共設有【部門工作】、【我的工作】、【客戶評價】、【債項評價】、【分類初分】、【分類初分確認】、【分類審核】、【分類審核確認】、【分類認定】、【總體流程查詢】十大功能菜單，各模塊訪問受

14、權限限制。 部門工作【部門工作】的主要功能是集中顯示提交到機構的所有業(yè)務，具有“十二級分類部門工作”權限的人員登錄C3系統(tǒng)后，通過【分類與減值】根目錄找到十二級分類模塊，點擊【部門工作】菜單，可進入部門工作界面，操作見下圖：【部門工作】界面分別設置【待處理事項】、【部門流轉中】兩個選項卡。.1 【待處理事項】選項卡【待處理事項】為提交到機構的尚未處理的事項，工作狀態(tài)顯示為“提請”，處于等待分配狀態(tài)。部門負責人需點擊【發(fā)送】按鈕，指定具體經(jīng)辦人員。若需要退回上一環(huán)節(jié)的提交人，則點擊【回退】按鈕。待處理事項分別點擊字段行，可實現(xiàn)按申請書編號、客戶名稱、提交時間等升序或降序排序，點擊后顯示“”或“”

15、?！井斍碍h(huán)節(jié)】設置“初分”、“初分確認”、“審核”、“審核確認”、“認定”五個必要環(huán)節(jié)和“補充”、“核對”、“確認”3個非必要環(huán)節(jié)，其中：“補充”表示正在補充材料，“核對”表示補充材料已提交核對，“確認”表示補充材料已提交發(fā)起補充資料的人員確認。.2 【部門流轉中】選項卡部門負責人分配工作后，具體事項則顯示在部門流轉中，工作狀態(tài)一般有“提請”、“正在”、“補充資料中”三種狀態(tài)。“提請”表示具體經(jīng)辦人員尚未處理的事項，“正在”表示經(jīng)辦人員正在處理、“補充資料中”表示等待上一環(huán)節(jié)人員補充材料中。如下圖所示：部門流轉中也可實現(xiàn)按申請書編號、客戶名稱、操作日期等升序或降序排序，點擊后顯示“”或“”。

16、我的工作【我的工作】主要功能是集中顯示提交到個人的所有業(yè)務，操作人員登錄C3系統(tǒng)后，通過【分類與減值】根目錄找到十二級分類模塊，點擊【我的工作】菜單，可進入我的工作界面，操作見下圖：該模塊根據(jù)操作員權限不同，設置【待處理事項】、【處理中】、【已處理流轉未結束】、【待審核客戶評價】、【待審核貸前保障度】、【待審核貸后保障度】六個選項卡，每個選項卡下顯示的信息均可實現(xiàn)排序。.1 【待處理事項】選項卡【待處理事項】選項卡為提交到個人的尚未處理的事項，工作狀態(tài)顯示為“提請”，具體如下圖所示：.2 【處理中】選項卡對待處理事項進行查看等操作后，該筆業(yè)務將顯示到處理中：.3 【已處理流轉未結束】選項卡操作

17、員已處理完畢且已提交到下一環(huán)節(jié)，但該分類認定事項還未認定完成時，將顯示在“已處理流轉未結束”選項卡中：.4 【待審核客戶評價】選項卡經(jīng)辦人員進行新的客戶評價后，該客戶評價信息將顯示在具有“客戶評價確認”權限人員的【待審核客戶評價】中，狀態(tài)為未審核，如下圖： 點擊【查看】客戶評價確認人可以點擊【查看】按鈕，對該筆客戶評價信息進行審核。如果審核通過，可點擊【審核】按鈕，使該筆客戶評價結果生效，分類初分時能夠引用；如要修正，需由經(jīng)辦人員登陸系統(tǒng)進行修改，完成后由客戶評價確認人點擊【審核】按鈕，使該筆客戶評價結果生效。.5 【待審核貸前保障度】選項卡發(fā)起新的貸前保障度測評后，該客戶評價信息自動顯示在具

18、有保障度測評確認權限人員的【待審核貸前保障度】中，狀態(tài)為未審核，可先點擊【查看】，如需要修改，直接通知發(fā)起人登陸系統(tǒng)進行修改，需要確認時點擊【審核】，進行確認。.6 【待審核貸后保障度】選項卡發(fā)起新的貸后保障度測評后，該客戶評價信息自動顯示在具有保障度測評確認權限人員的【待審核貸后保障度】中，狀態(tài)為未審核，可先點擊【查看】，如需要修改，直接通知發(fā)起人登陸系統(tǒng)進行修改，需要確認時點擊【審核】，進行確認。 客戶評價【客戶評價】主要功能是進行客戶評價信息的錄入、修改、刪除、查詢操作，信息提取或錄入后，由模塊自動測算客戶評價得分并保存評價記錄?？蛻粼u價模塊的應用人員一般為客戶管理人員（包括管戶客戶經(jīng)理

19、和客戶部門負責人）和風險管理部相關人員（如：派駐風險合規(guī)經(jīng)理）。其中，客戶部門負責人只能進行評價信息查詢、審核，不能進行錄入、修改和刪除操作。該模塊界面如下：操作員可通過“客戶編碼”、“中文全稱”等進行查詢后，進行客戶評價。 債項評價【債項評價】模塊的主要功能是進行債項評價信息的錄入（提?。?、修改、刪除、查詢操作，信息提取或錄入后，由模塊自動產(chǎn)生債項評價得分并保存評價記錄。債項評價模塊的應用人員一般為客戶管理人員（包括管戶客戶經(jīng)理和客戶部門負責人）和風險管理部相關人員（如：派駐風險合規(guī)經(jīng)理）。其中，客戶部門負責人在債項評價模塊只能進行評價信息查詢，不能進行錄入、修改和刪除操作。該模塊界面如下：

20、 分類初分【分類初分】主要功能是進行初分發(fā)起時的信息錄入（提?。⑿薷?、刪除、查詢操作，信息提取或錄入后，由模塊自動產(chǎn)生初分結果并保存初分記錄。分類初分模塊的應用人員一般為客戶管理人員（包括管戶客戶經(jīng)理和客戶部門負責人）和風險管理部相關人員（如：派駐風險合規(guī)經(jīng)理）。該模塊界面如下： 分類初分確認【分類初分確認】主要功能是進行初分確認，具有初分確認權限的人員可查看該模塊，點擊申請書編號后，可進行相應處理，具體包括【待處理事項】和【處理中】兩個選項卡： 分類審核【分類審核】主要功能是進行分類審核，具有審核權限的人員可查看該模塊，點擊申請書編號后，可進行相應處理，具體包括【待處理事項】和【處理中】兩

21、個選項卡： 分類審核確認【分類審核確認】主要功能是對審核事項進行確認，具有審核確認權限的人員可查看該模塊，點擊申請書編號后，可進行相應處理，具體包括【待處理事項】和【處理中】兩個選項卡： 分類認定【分類認定】的主要功能是進行分類認定，各級行有權認定人可查看該模塊，點擊申請書編號后，可對具體分類事項進行認定，具體包括【待處理事項】和【處理中】兩個選項卡： 總體流程查詢【總體流程查詢】模塊的主要功能是實時查詢每一筆分類事項當前所處流程，具有“總體流程查詢”權限的人員可查看該模塊，點擊客戶樹中的客戶，或輸入客戶代碼、客戶名稱，可對該客戶所有分類事項進行流程查詢，若需快速查詢某一筆分類事項，可通過輸入

22、申請書編號查詢，界面顯示如下：注：查詢人只能查看自身所在流程環(huán)節(jié)中各項業(yè)務的總體流程。 對某一筆業(yè)務點擊“查看總體流程”，將顯示詳細流程：第三章 客戶評價PAGE 30PAGE 65第二章 機構人員權限管理機構人員權限管理用于設置機構人員權限，具體包括機構權限設置和人員權限設置。本章適用的操作人員為各級行系統(tǒng)管理員和內控合規(guī)部相關人員。機構人員權限的賦予采用“自上而下，逐級授權”的管理模式，即：一級分行系統(tǒng)管理員負責對一級分行本級各部門及人員、二級分行整體機構及其系統(tǒng)管理員分配權限；二級分行系統(tǒng)管理員負責對二級分行本級機構及人員、支行整體機構及其系統(tǒng)管理員分配權限，依此類推；各級行系統(tǒng)管理員負

23、責在上級行所賦予的本機機構權限內對本級機構其它用戶分配權限。為避免超權限認定，新系統(tǒng)對十二級分類認定權進行了系統(tǒng)控制，具有十二級分類相關授權管理權限的內控合規(guī)部人員負責按照授權書，在系統(tǒng)中對下級機構和本級行有權認定人分類認定權限設置限制。詳見本章。2.1 權限種類所有用戶事先必須由系統(tǒng)管理員進行權限設置，然后才能在其權限范圍內開展分類相關工作。與十二級分類相關的權限在“業(yè)務操作類”中，包括資產(chǎn)分類和授權管理兩大類。2.1.1 資產(chǎn)分類權限.1 分類認定基本流程權限1、分類初分：擁有業(yè)務初分權限的用戶，對某項單項資產(chǎn)發(fā)起分類操作，初步確定分類結果，錄入初分信息，保存。2、分類初分確認：擁有業(yè)務初

24、分確認權限的用戶，對完成業(yè)務初分的資產(chǎn)，確認初分結果，使之生效，并提交下一環(huán)節(jié)。3、分類審核：擁有業(yè)務審核權限的用戶，對完成業(yè)務初分的資產(chǎn)進行審核，確認初分結果，使之生效，并提交下一環(huán)節(jié)。4、分類審核確認：擁有業(yè)務審核確認權限的用戶，對完成業(yè)務審核的資產(chǎn)，確認審核結果，使之生效，并提交下一環(huán)節(jié)。5、分類審議：有權認定人認為有必要審議的，有權審批行組織風險管理委員會對提交的分類事項進行審議，并登記審議結果。6、分類認定：對分類結果進行認定。.1 分類認定其他流程及功能權限1、法人客戶評價：擁有客戶評價權限的用戶，對某客戶發(fā)起客戶評價，點選風險信號，錄入評價信息，保存。2、債項評價：擁有債項評價權

25、限的用戶，對某客戶發(fā)起貸前或貸后債項評價，錄入債項評價信息，保存。3、法人客戶評價確認：擁有客戶評價確認權限的用戶，對客戶評價信息進行審核，確認評價結果，保存并使之生效。4、保障度測評確認：擁有保障度測評確認權限的用戶，對保障度測評信息進行審核，確認測評結果，保存并使之生效。5、部門工作：擁有部門工作權限的用戶，將提交到本部門的待處理類分類認定事項分發(fā)給具有相應權限的操作員，并可時實查詢分類認定事項的最新處理狀態(tài)。6、補充資料：擁有補充資料權限的用戶，可補充上傳相關業(yè)務資料，并進行查詢、修改、刪除、保存等操作。7、流程查詢：擁有流程查詢權限的用戶，可對分類認定事項的整體流程進行查詢。 授權管理

26、權限內控合規(guī)部人員要根據(jù)授權書對有權認定人的分類權限進行詳細設置，事先必須由本級行系統(tǒng)管理員對其賦予授權管理的權限，該權限主要包括以下內容：1、機構授權登記：擁有該權限的用戶，可依據(jù)授權書對本級行各部門和下級行機構進行分類認定授權登記。2、人員審批權登記：擁有該權限的用戶，可依據(jù)授權書對本級行有權認定人分類認定權限（含金額限制和推翻級次）進行登記。3、授權查看：擁有該權限的用戶，可查看上級行對本級行機構的授權情況。2.2 權限設置系統(tǒng)管理員負責根據(jù)分類管理辦法對各級行分類相關機構及人員的資產(chǎn)分類權限進行設置：分類認定基本流程權限中，經(jīng)營行客戶部門允許賦予的權限為初分、初分確認兩項，其中客戶經(jīng)理

27、允許賦予的權限為初分，部門負責人允許賦予的權限為初分確認；各行風險管理部門審核人員允許賦予的權限為審核、審核確認兩項，其中審核經(jīng)辦人員允許賦予的權限為審核，部門負責人允許賦予的權限為審核確認；各行風險管理部門進行直接分類時，除賦予審核、審核確認權外，還要賦予初分、初分確認權；派駐風險合規(guī)經(jīng)理允許賦予的權限為初分、初分確認、審核、審核確認、認定權限；各行有權認定人允許賦予的權限為認定。分類認定其他流程及功能權限，視具體需要設定。系統(tǒng)管理員負責對本級行內控合規(guī)部及相關人員進行授權管理權限的設置。具有十二級分類相關授權管理權限的內控合規(guī)部人員負責按照授權書，在系統(tǒng)中對本級行各部門、本級行有權認定人以

28、及下級機構的分類認定權限的設置。2.2.1 資產(chǎn)分類權限設置2.2.1.1 為本級行部門設置權限本級行系統(tǒng)管理員必須先對機構進行權限設置，然后才能對機構下的人員進行權限設置，人員權限不高于所屬機構的權限。系統(tǒng)管理員登錄C3后，選擇【機構人員權限管理】【權限管理】【機構權限管理】：選擇【機構權限管理】在左邊展開機構樹，選擇本級行某部門，并點擊界面右下方的【權限維護】按鈕：點擊【權限維護】進入下一頁面，可在資產(chǎn)分類權限中點選復選框，對該機構賦予或取消有關十二級分類權限，并提供“全選”、“全不選”的功能。點擊右下角的【保存】按鈕，系統(tǒng)提示 “修改機構權限信息成功”，完成對機構權限的設置：點擊【保存】

29、2.2.1.2 為本級行人員設置權限本級行系統(tǒng)管理員完成對機構權限的設置后，選擇【機構人員權限管理】【權限管理】【用戶權限管理】，界面如下圖所示：選擇【用戶權限管理】以下操作與機構權限設置類似。2.2.1.3 為下級行機構設置權限一級分行系統(tǒng)管理員登錄C3后，選擇【機構人員權限管理】【權限管理】【機構權限管理】：選擇【機構權限管理】在左邊展開機構樹，選擇某下級行，如：山東分行淄博市分行，并點擊界面右下方的【權限維護】按鈕，進行權限設置，操作與對本級機構權限設置類似。注：一級分行系統(tǒng)管理員只能對下級行機構和系統(tǒng)管理員進行管理，不能對其他人員進行權限設置，以此類推。2.2.1.4 為下級行系統(tǒng)管理

30、員設置權限一級分行系統(tǒng)管理員負責對下級行系統(tǒng)管理員進行權限管理，選擇【機構人員權限管理】【人員管理】【系統(tǒng)管理員注冊】：選擇【系統(tǒng)管理員注冊】在機構樹中選擇某下級行，界面將顯示目前該機構下已有的系統(tǒng)管理員，點擊“調離”，則該人員將立即被調離該機構，點擊【調入】按鈕，可為該機構新增系統(tǒng)管理員：點擊【調離】新增系統(tǒng)管理員點擊【調入】可通過兩種方式，既可注冊新用戶，也可將已有用戶調入該機構設為系統(tǒng)管理員，界面顯示如下：以調入一個已有用戶作為系統(tǒng)管理員為例，點擊【下一步】，輸入正確的身份證號碼和姓名后，可查詢到人員的詳細信息，點擊【注冊系統(tǒng)管理員】按鈕：點擊【注冊系統(tǒng)管理員】該人員被成功調入該機構，賦

31、予系統(tǒng)管理員角色，顯示如下：點擊【保存】點擊“權限維護”點擊“權限維護”，可對該系統(tǒng)管理員進行相關權限管理，選擇復選框后，點擊【保存】按鈕，完成權限設置。 授權管理權限設置2.2.2.1 為本級行內控合規(guī)部設置權限各級行系統(tǒng)管理員負責本級行內控合規(guī)部人員授權管理權限進行設置，選擇【機構人員權限管理】【權限管理】【機構權限管理】：選擇【機構權限管理】 在機構樹中選擇本級行內控合規(guī)部，點擊【權限維護】：點擊【權限維護】對內控合規(guī)部賦予授權管理權限，涉及十二級分類的主要為最后三項，對復選框進行選擇后，點擊頁面右下方的【保存】按鈕，完成機構權限設置。2.2.2.2 為內控合規(guī)部人員設置權限選擇【用戶權

32、限管理】對人員權限設置時，選擇【機構人員權限管理】【權限管理】【用戶權限管理】，界面如下所示：點擊【權限維護】在內控合規(guī)部中選擇相關業(yè)務人員，點擊【權限維護】，可對人員權限進行設置，顯示界面如下：勾選相關權限后，點擊【保存】，完成對人員權限的設置：點擊【保存】 十二級分類授權管理【授權管理】模塊主要功能是按照授權書對有權認定人十二級分類權限進行設置。分類認定權限的設置同樣采取“逐級授權”的管理方式，各級行內控合規(guī)部人員負責對下級行機構及本級行有權認定人設置十二級分類認定權限。超權限的認定事項將在認定環(huán)節(jié)報錯，無法完成認定。.1 設置下級行機構分類認定權限限制點擊【機構授權登記】具有授權管理權限

33、的人員進入系統(tǒng)后，選擇【授權管理】【十二級分類授權】【十二級分類機構授權登記】，界面如下：選擇機構樹中的某一機構，點擊【新增】：點擊【轉授】點擊【新增】可轉授的上級行生效授權列表中顯示可轉授權限列表，顯示顏色為紅色時，可點擊【轉授】，可對十二級分類各級次認定和推翻級次權限進行設置。點擊【保存】點擊【保存】按鈕，屏幕將提示“概要信息新增成功”：點確認后，自動跳轉到以下界面，點擊【法人客戶權限表維護】按鈕，可進行各級次認定金額的修改。點擊【保存】逐一修改點擊【法人客戶權限表維護】對照授權書對下級機構權限進行設置時，需要逐一修改對應金額，并點擊【保存】按鈕，系統(tǒng)將提示“保存權限控制表成功”：點擊【法

34、人客戶向上推翻權限維護】點確認后，自動跳轉回權限維護界面，點擊【法人客戶向上推翻權限維護】：點擊【保存】逐一修改向上推翻級次，點擊保存，系統(tǒng)將提示“保存向上推翻評級信息成功 ”：點確認后，下級機構權限設置成功，如有需要，可進行修改、刪除和查看：注：為確保權限設置無誤，可查看詳細信息。.2 設置本級行有權認定人分類認定權限限制具有授權管理權限的人員進入系統(tǒng)后，選擇【授權管理】【十二級分類授權】【十二級分類人員審批權登記】，界面如下：點擊【人員審批權登記】選擇有權認定人名稱，進入權限設置界面，對應年度暫無生效的十二級分類認定權，點擊【維護】：點擊【維護】 自動跳轉到以下頁面，點擊【轉授】：點擊【轉

35、授】進入權限設置界面，根據(jù)授權書規(guī)定逐一進行設置： 點擊右下方的【保存】按鈕，系統(tǒng)提示“保存權限矩陣和向上推翻等級信息成功”，點擊確認后，即可查看權限，如有需要可進行維護和刪除：第三章 客戶評價3.1 客戶評價的操作流程客戶評價流程由“發(fā)起”以及“發(fā)起確認”兩個環(huán)節(jié)構成。發(fā)起新的客戶評價后,狀態(tài)顯示為“未審核”；完成發(fā)起確認后，將顯示為“未引用”，表明新的客戶評價已生效，發(fā)起新的分類初分時可以被引用；一旦被引用，進入分類流程，狀態(tài)將顯示為“流程中”；若流程未結束就被終止，則顯示為“終止”；分類流程結束，完成認定的將顯示為“已完成”。注：僅辦理總行規(guī)定的低信用風險業(yè)務標準的信貸資產(chǎn)、買斷式轉貼現(xiàn)

36、票據(jù)，以及僅辦理小企業(yè)簡式快速貸款的客戶，無需進行客戶評價。 3.2 客戶評價發(fā)起 發(fā)起客戶評價擁有“法人客戶評價”權限的操作人員選擇【分類減值】【法人資產(chǎn)十二級分類】【客戶評價】菜單，進入客戶評價界面：點擊客戶評價，進入客戶評價發(fā)起界面管戶經(jīng)理需在主辦客戶下拉明細中，選擇要進行客戶評價發(fā)起的法人客戶。風險管理部人員也可在右側【客戶查詢】界面輸入客戶信息，點擊【查詢】按鈕進行客戶查詢，并選擇客戶：可在左側點擊客戶名稱，選擇客戶。此類客戶無法發(fā)起客戶評價。也可在右側輸入客戶信息，進行查詢后，選擇客戶。注：客戶經(jīng)理僅可對自己主辦的客戶進行客戶評價發(fā)起，對輔辦客戶、主管客戶、本機構客戶不能發(fā)起客戶評

37、價。風險管理部人員僅可對本級機構以下的客戶進行客戶評價發(fā)起，一般通過右側的查詢界面來查找選擇客戶。選擇客戶后，客戶信息會出現(xiàn)在窗口中下部的【客戶信息】界面。有【當前記錄】、【歷史記錄】和【發(fā)起客戶評價】三處功能可點擊。點擊【發(fā)起客戶評價】按鈕，并點擊彈出對話框的【確認】按鈕，進行客戶評價：2、點擊確定進行客戶評價發(fā)起1、點擊發(fā)起客戶評價 計算基礎分調整客戶評價發(fā)起界面顯示【客戶基本信息】、【信用評價信息】以及【特別調整信息】三大內容。點擊，進行基礎分調整的計算“調整得分”指基礎分調整，通過對最近一期季報和去年同期財務報表進行比對后計算得出。點擊【獲取評級】按鈕，系統(tǒng)會自動提取這兩期的報表，進行

38、基礎分調整的計算，其中對最近一期季報設定了時效要求，早于以下時點的報告將無法提取。具體見下表：分類時點1到4月5月6到8月9到11月12月財務報表期次的最低要求上年第三季度上年末本年第一季度本年第二季度本年第三季度注：C3系統(tǒng)中必須已有符合最低期次要求的近期季度末及其上年同期兩個時點的資產(chǎn)負債表及損益表，否則將判定無有效財務數(shù)據(jù)。此外，若不點擊【獲取評級】按鈕，則也視同未獲得有效財務數(shù)據(jù)。對于無有效財務數(shù)據(jù)，必須在系統(tǒng)中錄入無法取得有效財務數(shù)據(jù)的原因，如果此時未錄入原因，系統(tǒng)將自動判定“客戶未按要求提供財務報表”風險信號，風險程度為“較明顯”，在特別調整中扣50分。 點選特別調整信息特別調整扣

39、分根據(jù)客戶的是否存在風險信號以及風險信號的嚴重程度進行點選扣分。風險信號分為【第一類風險信號】和【第二類風險信號】兩大類，根據(jù)客戶實際風險程度進行點選。其中，【第一類風險信號】不區(qū)分風險程度，每個風險信號統(tǒng)一扣500分；【第二類風險信號】分為【行業(yè)】、【客戶經(jīng)營】、【客戶管理】、【客戶還款意愿】四小類，其中前三類按風險程度輕微、較明顯、明顯、嚴重、特別嚴重5種情況，分別扣30分、50分、100分、200分、300分；客戶還款意愿風險分為明顯、嚴重、特別嚴重3種情況，分別扣100分、200分、300分。如存在多個風險信號的，可以進行復選：2、點選相應的風險信號1、點開第一類風險信號選單第二類風險

40、信號選擇時，可在對其他情況進行個性描述，并選擇風險嚴重程度：3、有其他相應類別的風險情況可在此輸入，并選擇嚴重程度2、點選風險信號的嚴重程度1、點開4種第二類風險信號選單若不存在任何風險信號，則可以勾選下方的【不存在特別調整所列風險信號】選項。如不存在任何風險信號，勾選本選項。注：如勾選了不存在特別調整所列風險信號選項，將無法同時勾選第一類、第二類風險信號，系統(tǒng)將進行校驗。 完成客戶評價初評1、點選【保存】2、點選【確定】進行客戶評價發(fā)起保存?？蛻粼u價信息錄入完成后，點擊【保存】按鈕，并在彈出對話框處選擇【確定】，生成客戶評價得分，并自動返回操作成功信息，界面如下： 若當前存在已發(fā)起但未被確認

41、的客戶評價，則不允許發(fā)起新的客戶評價，系統(tǒng)會自動報錯： 3.3 客戶評價修改、刪除在有權人對客戶評價進行確認前，操作員可以對已有的客戶評價進行修改、刪除或查看，此時狀態(tài)為“未審核”： 客戶評價信息修改進入C3，點擊【分類與減值】【法人資產(chǎn)十二級分類】【客戶評價】菜單，之后選擇客戶，點擊【當前記錄】，查看客戶當前的評價記錄信息。2、選擇客戶1、點擊【客戶評價】3、點擊【當前記錄】進入當前記錄，查看【未經(jīng)部門領導審核記錄】，并點擊【修改】：點擊【修改】對客戶評價進行修改后，點擊【保存】并確認：1、點擊【保存】進行客戶評價修改保存。2、點擊【確定】進行客戶評價修改確認。修改成功后的，系統(tǒng)將提示操作成

42、功頁面。 客戶評價信息刪除點擊【刪除】，彈出對話框，點擊【確定】完成刪除：1、點擊【刪除】，刪除該客戶評價2、點擊【確定】，確認刪除操作3.4 客戶評價發(fā)起確認客戶評價發(fā)起后，其狀態(tài)為未審核，尚無法被分類初分引用，需要由發(fā)起確認人進行客戶評價發(fā)起確認。擁有“法人客戶評價確認”權限的發(fā)起確認人選擇【分類與減值】【法人資產(chǎn)十二級分類】【我的工作】菜單：點擊【我的工作】點擊【待審核客戶評價】選項卡，可以看到當前所有需要本人進行確認的客戶評價記錄。點擊【待審核客戶評價】點擊【查看】按鈕，查閱客戶評價信息：點擊【查看】審核無誤后，點擊【關閉】按鈕返回。點擊【關閉】，返回對于錄入有誤的客戶評價，發(fā)起確認人

43、無需進行退回操作，但需通知客戶評價的發(fā)起人進行修改?？蛻粼u價審核無誤的，發(fā)起確認人點擊【審核】按鈕，并在彈出對話框處點擊【確定】，系統(tǒng)提示成功，完成客戶評價確認：1、點擊【審核】2、點擊【確認】，進行客戶評價發(fā)起確認3.5 客戶評價信息的查看 查看客戶評價當前記錄具有法人客戶評價權限的操作員，選擇【分類與減值】【法人資產(chǎn)十二級分類】【客戶評價】。主辦行管戶客戶經(jīng)理可以直接通過左側客戶列表選擇客戶。風險管理部非管戶人員可以通過客戶查詢，選擇相應客戶：點擊“當前記錄”查看所有狀態(tài)為“未審核”或“流程中”的客戶評價，該頁面分別設置“未經(jīng)部門領導審核記錄”、“當前可用記錄”和“流程引用記錄”三大內容：

44、多條記錄可進行排序操作1、未經(jīng)部門領導審核記錄。該記錄是最新的已發(fā)起但尚未經(jīng)發(fā)起確認人確認的客戶評價，該記錄最多有一條。該記錄尚未生效，無法被引用。同時該處有記錄時，無法發(fā)起新的客戶評價，必須對該筆業(yè)務進行修改、確認，或者直接刪除。2、當前可用記錄。該記錄為經(jīng)發(fā)起確認人確認的最新客戶評價記錄，可以被引用。3、流程引用記錄。該記錄為已被引用但分類流程尚未完成的客戶評價，可能顯示多條記錄，同時可以根據(jù)顯示項目進行排序。點擊【查看】按鈕，可以查看客戶評價詳細信息。 查看客戶評價歷史記錄點擊【查看】，可查看相關客戶評價的具體信息多條記錄，支持頁內排序操作點擊“歷史記錄”，可以查看狀態(tài)為“已完成”和“無

45、效”的客戶評價記錄?！耙淹瓿伞笔侵缚蛻粼u價已被分類業(yè)務引用，同時分類業(yè)務已完成認定流程。“無效”是指當前未被引用的客戶評價，由于被另一筆新發(fā)起的且經(jīng)過確認的客戶評價所替代，成為無效記錄，無法再引用。此處根據(jù)實際客戶評價發(fā)起量，會有多條歷史記錄，數(shù)量較多時，可以翻頁查看，同時也支持頁內的排序操作。點擊【查點擊 “查看”看】按鈕，可以查看客戶評價詳細信息：第四章 債項評價4.1 債項評價的種類具有債項評價權限的人員可進行新增債項評價操作，債項評價按資產(chǎn)是否發(fā)放分為貸前債項和貸后債項，按債項特征分為具備第二還款來源、不具備第二還款來源的債項評價兩大類，其中，具備第二還款來源的債項評價必須先進行保障度

46、測評的發(fā)起和確認工作。本章重點介紹貸后債項的操作方法，貸前債項評價與貸后債項相似。注：損失類信貸資產(chǎn)的債項評價采取直接賦分方式，直接認定為0分。4.2 新增貸后債項評價4.2.1 不具備第二還款來源的貸后債項評價 .1 選定擬測評客戶及憑證選擇【法人資產(chǎn)十二級分類】-【債項評價】菜單，進入債項評價初始界面，在界面中通過操作員管理客戶樹選定擬進行債項評價客戶，或者通過擬進行債項評價客戶的客戶編碼、組織機構代碼、中文全稱和中文簡稱查詢客戶：通過客戶樹選定客戶操作員可以進行貸前債項評價、貸后債項評價和保障度測評?！咀ⅰ浚簜椩u價可對所有本機構客戶發(fā)起，不僅限于主辦客戶。選定擬進行債項評價的客戶，點擊

47、“貸后債項”，進入業(yè)務憑證界面，該界面設置“表內憑證列表”、“表外憑證列表”、“未評價表內憑證”和“未評價表外憑證”四個選項卡，每頁最大顯示10條憑證信息： 1、表內憑證列表。該列表顯示該客戶所有表內憑證信息，點擊“憑證編號”或“查看債項”均可瀏覽本筆憑證對應的債項評價詳細信息。操作界面如下：點擊憑證編號點擊查看債項顯示保障度測評序號點擊發(fā)起，可進行單筆測評點擊字段可以排序點擊后查看，將顯示該筆憑證貸后債項評價列表，債項評價記錄可以按“測評日期”等顯示字段排序，點擊發(fā)起評價可進行單筆測評：2、表外憑證列表。該列表顯示該客戶所有表外憑證信息，點擊“憑證編號”或“查看債項”均可瀏覽本筆憑證對應的債

48、項評價詳細信息。操作界面如下：3、未評價表內憑證。選擇查詢起始日期，可查詢從該日期起到當前時點未進行過債項評價的表內憑證。操作界面如下：選定起始日期后，點擊【查詢】按鈕，未測評的表內憑證即顯示在下方列表中，點擊“憑證編號”或“查看債項”均可瀏覽債項評價詳細信息。4、未評價表外憑證。選擇查詢起始日期，可查詢從該日期起到當前時點未進行過債項評價的表外憑證。操作方法同上。.2 發(fā)起債項評價點擊單筆測評1、單筆測評。在憑證列表中，可勾選一筆憑證，單擊“單筆測評”，彈出對話框：點擊保存選擇“不具備第二還款來源貸款業(yè)務”，點擊【確定】后，系統(tǒng)進入債項評價信息錄入界面：【注】：貸款總額指我行及他行貸款總額，

49、不得小于客戶在我行貸款余額。需要進行選擇的項目有“資金流向情況”、“結算匹配度”、“其他業(yè)務品種項”、是否“公益單位”?！皹I(yè)務品種調整項”自動提取，主要指具有自償性質的國貿(mào)融資類業(yè)務品種，若不屬于加分之列，則顯示為空?！捌渌麡I(yè)務品種項”主要指是否屬于政府融資平臺客戶貸款、總行審批的銀團貸款或追加股東或實際控制人個人保證擔保三種加分情況。點擊保存后，將生成測評結果，可進行查看、修改或刪除。界面如下：可查看、修改或刪除2、合并測評。單擊合并測評在憑證列表中，可勾選多筆憑證，單擊“合并測評”，彈出對話框： 具備第二還款來源的貸后債項評價具備第二還款來源的債項評價，基本流程為“保障度測評”“保障度測評

50、確認” “發(fā)起債項評價”。4.2.2.1 發(fā)起保障度測評選擇【法人資產(chǎn)十二級分類】-【債項評價】菜單，進入債項評價初始界面，點擊“保障度”選定擬測評的客戶后，界面顯示如下：單擊“保障度”，進入保障度信息列表，選擇“貸后保障度列表”選項卡，將顯示保障度歷史記錄，點擊“發(fā)起新的貸后保障度”：點擊“發(fā)起新的貸后保障度”點擊“發(fā)起新的貸后保障度”，進入保障度測評界面，該頁面顯示“表內憑證列表”、“表外憑證列表”、“未評價表內憑證”和“未評價表外憑證”四個選項卡，功能與債項評價類似。界面如下： 可直接在表內憑證列表界面點擊需要測評的貸款憑證，此時，系統(tǒng)自動加總憑證余額，顯示在測評信息欄的“業(yè)務余額”項，

51、如果有保證金，將顯示在“保證金余額”中，點擊【合并保存】按鈕，彈出對話框，具體界面如下： 點擊確定后，則進入所選憑證對應擔保信息列表界面。選定擬測評的憑證，也可以先分別通過“未測評表內憑證”和“未測評表外憑證”選項卡，查詢從該某日期起（如：2011/4/1）到當前時點未進行過保障度評價的憑證。再選擇擬進行測評的憑證編號，擬合并測評的憑證應同時勾選，并點擊【合并保存】按鈕，彈出對話框，并點擊確定，同樣可進入所選憑證對應保障度測評信息界面。進入保障度測評信息界面后，點擊“添加擔?！保狐c擊“添加擔?！睆棾霁@取擔保信息的對話框，此時需要選擇擔保類別，并點擊【下一步】，列表中將自動提取出與該客戶有關聯(lián)的

52、所有擔保合同，需要人工判定并選擇對應擔保合同，點擊“查看該筆”：2、點擊下一步1、選擇擔保類型3、點擊“查看該筆”點擊“選擇該筆”顯示出該筆擔保合同信息后，查看無誤，點擊“選擇該筆”，進行詳細信息錄入。.2 保障度測評案例演示下面將分別對全額擔保和組合擔保時，擔保信息的錄入進行案例演示。1、全額擔保（以擔保公司擔保為例）沿用上例，業(yè)務金額為1301122.49元，保證金為0，選擇擔保合同后，進入詳細信息錄入界面：“擔保公司理論擔?？傤~”由系統(tǒng)自動提取，不能修改；“擔保公司當前測評使用理論擔保額”默認為“擔保公司理論擔?？傤~”，允許操作員根據(jù)實際情況進行調整，測評時以此項金額為準；“授信額度理論

53、值”是指該公司如果為我行授信客戶，則默認提取授信時測算的結果，測算結果可能為負，除非經(jīng)總行批復在授信時突破制度，可以按批復金額填寫，其余情況不得修改，若該公司在我行無授信，則可參照“當前測評使用理論擔保額”填寫；“擔保合同金額”是擔保公司按照擔保合同將擔保的最高金額，不可理解為當前擔保的憑證余額之和，該金額應大于等于剔除保證金后本次測評憑證金額之和1301122.49元； “擔保份額類型”選擇“全額擔?！?；點擊進行保存其余選項應如實填寫，并點擊【保存擔保信息】按鈕，界面如下：2、組合擔保（抵押+一般法人保證方式）又例如對魯南制藥集團股份有限公司2.48億元貸款進行保障度測評，該筆貸款采用抵押和

54、法人保證按份擔保方式，其中抵押擔保1億元，保證擔保1.48億元。選擇“質押、抵押、保證”選擇擔保類型為“質押、抵押、保證”，操作界面如下：首先選擇對應的抵押擔保合同后，進入擔保信息錄入界面：“押品農(nóng)行確認價值總額”由系統(tǒng)自動提取，不能修改；“當前測評使用農(nóng)行確認價值”默認為“押品農(nóng)行確認價值總額”，允許操作員根據(jù)實際情況進行調整，測評時以此項金額為準，本例假設仍為350萬元（填寫時單位為人民幣元）；“擔保合同金額”是該抵押物按照擔保合同將擔保的最高金額，不可理解為當前擔保的憑證余額之和，該金額應大于等于剔除保證金后本次測評憑證金額之和2.48億元（填寫時單位為人民幣元）；“擔保份額類型”選擇“

55、按份擔?！保弧鞍捶輷＝痤~”填寫1億元（填寫時單位為人民幣元）。其余選項按實際情況填選完成后，點擊“保存擔保信息”，彈出對話框：點擊確定后，返回添加擔保界面，繼續(xù)添加保證擔保： 選擇對應保證擔保合同后，進入擔保信息錄入界面：“保證人理論擔?？傤~”由系統(tǒng)自動提取，不能修改；“保證人當前測評使用理論擔保額” 默認為“保證人理論擔?？傤~”，允許操作員根據(jù)實際情況進行調整，測評時以此項金額為準，本例假設為1.5億元；“授信額度理論值”是指該公司如果為我行授信客戶，則默認提取授信時測算的結果，測算結果可能為負，除非經(jīng)總行批復在授信時突破制度，可以按批復金額填寫，其余情況不得修改，若該公司在我行無授信，則

56、可參照“當前測評使用理論擔保額”填寫；“擔保合同金額”同上，是該保證人按照擔保合同將擔保的最高金額，不可理解為當前擔保的憑證余額之和，該金額應大于等于剔除保證金后本次測評憑證金額之和2.48億元（填寫時單位為人民幣元）；“擔保份額類型”選擇“按份擔?！?；“按份擔保金額”填寫1.48億元（填寫時單位為人民幣元）。其余選項按實際情況填選完成后，點擊“保存擔保信息”，彈出對話框：點擊確定后，完成保證擔保的信息錄入，返回保障度測評界面，測評狀態(tài)為“未測評”，點擊下方【測評】按鈕，進行測評：點擊“測評”完成測評后，保障度測評信息欄將顯示出總測評得分及總測評等級等相關信息，測評狀態(tài)為“未審核”，顯示情況如

57、下：本例中抵押擔保保障系數(shù)為0.01，保證擔保保障系數(shù)為0.21，總測評得分為0.13，總測評等級為嚴重不足級。4.2.2.3 保障度測評確認完成保障度測評后，必須對測評結果進行確認，才能被債項評價所引用。具有保障度確認權限的操作員選擇【分類與減值】【法人資產(chǎn)十二級分類】【我的工作】菜單，點擊【待審核貸后保障度】選項卡：點擊“評價編號”或“查看”鏈接，對保障度測評結果進行查看：點擊【審核】按鈕確認無誤的，點擊【審核】按鈕，完成保障度測評確認。4.2.2.4 發(fā)起貸后債項評價操作員完成保障度測評及確認后，即可發(fā)起新的貸后債項，選擇【分類與減值】-【法人資產(chǎn)十二級分類】-【債項評價】菜單，進入債項

58、評價初始界面，操作與不具備第二還款來源的貸后債項評價類似，只有保障度測評序號相同的憑證可進行合并測評，選定擬進行債項評價的憑證（以表外憑證為例）后，點擊【測評】按鈕，彈出對話框，選擇“具備第二還款來源的表外業(yè)務”：點擊【確定】后，進入債項評價信息錄入界面：“其他業(yè)務品種項”若選擇政府融資平臺客戶信貸資產(chǎn)，則需要手工填寫相關數(shù)據(jù)，按實際情況填選各項后，點擊【保存評價信息】按鈕，并點擊【確定】?！咀⒁狻勘韮刃刨J資產(chǎn)債項評價與表外類似，同一客戶必須完成所有表內外業(yè)務憑證的貸后債項評價后，才能發(fā)起初分。4.3 債項評價信息的修改與刪除新增債項評價完成后，如發(fā)現(xiàn)評價信息錄入有誤，可對評價信息進行修改，也

59、可刪除原評價記錄。評價信息修改與刪除操作的前提是該條記錄尚未被后續(xù)環(huán)節(jié)引用，即只有“未引用”的評價記錄才能在債項評價模塊中進行修改和刪除操作。 4.3.1 債項評價信息的修改進入債項評價初始界面，進入貸后債項評價列表界面：點擊修改點擊【修改】按鈕，即可進入該憑證債項評價歷史信息界面進行修改，修改完成后點擊【保存評價信息】按鈕，修改成功。4.3.2 債項評價信息的刪除進入債項評價初始界面，進入貸后債項評價列表界面：點擊刪除選定擬刪除債項評價記錄，點擊【刪除】按鈕，系統(tǒng)彈出對話框：點擊【確定】按鈕，該條記錄被刪除，系統(tǒng)將自動返回債項評價列表界面。第五章 分類流程5.1 十二級分類操作流程概述法人客戶信貸資產(chǎn)十二級分類操作流程全部納入C3系統(tǒng)，實現(xiàn)無紙化。信貸資產(chǎn)十二級分類分為貸時分類和貸后分類，貸時分類如不調整模型測評結果則只包括初分、初分確認兩個環(huán)節(jié)，如調整模型測評結果則包括，初分、初分確認、審核、審核確認、（審議）、認定多個環(huán)節(jié)，其中審議為非必要環(huán)節(jié)。貸后分類包括初分、初分確認、審核、審核確認、（審議）、認定多個環(huán)節(jié)，其中審議為非必要環(huán)節(jié)。本章主要以貸后分類為例，介紹各環(huán)節(jié)的操作要點，貸時分類與貸后分類操作類似。貸后分類操作流程包括從發(fā)起初分至認定結束，各環(huán)節(jié)情況如下：1