村鎮(zhèn)銀行客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)考核暫行辦法

1、XXXX村鎮(zhèn)銀行客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)考核暫行辦法第一章總則第一條為建立健全有效的激勵(lì)機(jī)制，進(jìn)一步體現(xiàn)“以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向”的經(jīng)營(yíng)理念，改善金融服務(wù)，拓寬業(yè)務(wù)市場(chǎng)，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，結(jié)合本行人力管理實(shí)際情況，特制定本辦法。第二條本辦法所稱客戶經(jīng)理是指各分支機(jī)構(gòu)中從事公司類或個(gè)人類業(yè)務(wù)開(kāi)拓與推廣、為客戶提供資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)等金融服務(wù)的專業(yè)化、復(fù)合型營(yíng)銷和管理人員?？蛻艚?jīng)理是本行對(duì)外發(fā)展業(yè)務(wù)代表，負(fù)責(zé)開(kāi)拓市場(chǎng)，了解客戶需求，推介產(chǎn)品，爭(zhēng)攬業(yè)務(wù)，同時(shí)協(xié)調(diào)、會(huì)同行內(nèi)有關(guān)部門為客戶提供全方位金融服務(wù)，在主動(dòng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下，建立、保持與客戶的長(zhǎng)期密切聯(lián)系，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展,并努力降低成本，增加收益，提

2、高經(jīng)濟(jì)效益。第三條客戶經(jīng)理營(yíng)銷業(yè)績(jī)考核具體事務(wù)由授信評(píng)審部、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部和計(jì)劃財(cái)會(huì)部聯(lián)合實(shí)施，營(yíng)銷業(yè)績(jī)作為客戶經(jīng)理績(jī)效系數(shù)評(píng)定的依據(jù)。第二章?tīng)I(yíng)銷業(yè)績(jī)考核概述第四條營(yíng)銷業(yè)績(jī)考核指標(biāo)是指客戶經(jīng)理營(yíng)銷與經(jīng)辦的存款、貸款等業(yè)務(wù)在考核期內(nèi)的綜合創(chuàng)利。第六條綜合創(chuàng)利是指客戶經(jīng)理營(yíng)銷與經(jīng)辦的資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)在考核期內(nèi)的創(chuàng)利總額。第七條綜合創(chuàng)利由實(shí)際創(chuàng)利和虛擬創(chuàng)利組成。實(shí)際創(chuàng)利是指考核期內(nèi)的貸款收益扣減考核期內(nèi)的貸款成本；虛擬創(chuàng)利是指客戶經(jīng)理每營(yíng)銷、維護(hù)一定量的資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)所作的虛擬計(jì)價(jià)。第三章負(fù)債業(yè)務(wù)考核指標(biāo)設(shè)定第八條負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)利主要采用虛擬創(chuàng)利方式，包括考核公司類和個(gè)人類客戶日均存款

3、。第九條公司類客戶，以2012年12月31日存量客戶為基數(shù)，按今年實(shí)際日均存款計(jì)算。未達(dá)到以下規(guī)定基數(shù)的整數(shù)倍時(shí)（基數(shù)是指50萬(wàn)元、100萬(wàn)元、150萬(wàn)元日均存款）按實(shí)際比例計(jì)算創(chuàng)利。新增客戶每維護(hù)50萬(wàn)元存款，按10萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)利計(jì)價(jià)；其中，新增存款無(wú)授信客戶，每維護(hù)50萬(wàn)元日均存款，按15萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)利計(jì)價(jià)。存量客戶每維護(hù)150萬(wàn)元日均存款，按10萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)利計(jì)價(jià)；存量客戶每新增50萬(wàn)元日均存款，按10萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)利計(jì)價(jià)。保證金存款，敞口按實(shí)際日均存款計(jì)算，每維護(hù)100萬(wàn)元日均存款，按10萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)利計(jì)價(jià)；100%保證金類，在我行有授信業(yè)務(wù)，每維護(hù)100萬(wàn)元日均存款，按10萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)利計(jì)價(jià)；100%保證金類，在我行無(wú)授

4、信業(yè)務(wù)，每維護(hù)100萬(wàn)元日均存款，按15萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)利計(jì)價(jià)。第十條個(gè)人類客戶，參照公司類客戶考核標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算創(chuàng)利。第四章資產(chǎn)業(yè)務(wù)考核指標(biāo)設(shè)定第十一條資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)利包括貸款實(shí)際創(chuàng)利和貸款維護(hù)虛擬創(chuàng)利。存量客戶與新增客戶分別考核。貸款實(shí)際創(chuàng)利=考核期內(nèi)的貸款收益-考核期內(nèi)的貸款成本貸款收益=考核期內(nèi)的貸款利息收入貸款成本=匯考核期內(nèi)客戶經(jīng)理所營(yíng)銷或維護(hù)各類貸款金額X內(nèi)部轉(zhuǎn)移價(jià)格（原則上按計(jì)劃財(cái)會(huì)部提供的全行貸款的平均成本率計(jì)算）第十二條為突生優(yōu)先發(fā)展中小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，增加貸款考核的合理性，公司類大額貸款500萬(wàn)元以上分段折算計(jì)算貸款實(shí)際創(chuàng)利。大額貸款折算充1單位：萬(wàn)元級(jí)數(shù)初始貸款或貼現(xiàn)余額（X）折算率折算后

5、貸款和貼現(xiàn)余額10-500萬(wàn)（含）100%XX1002500-100080%500+(X-500)X80%31000以上50%500+1000X80%+(X-1000)X50%第十三條為優(yōu)化本行的信貸結(jié)構(gòu)，豉勵(lì)信貸投放小額分散，對(duì)80萬(wàn)以下的農(nóng)戶貸款、小微企業(yè)貸款達(dá)到規(guī)模戶數(shù)除正常計(jì)算貸款實(shí)際創(chuàng)利外，另給予計(jì)算規(guī)模以上小額貸款虛擬創(chuàng)利。規(guī)模以上小額貸款虛擬創(chuàng)利表80萬(wàn)以下貸款戶數(shù)虛擬創(chuàng)利20戶一30戶（含）20萬(wàn)元30戶一50戶（含）40萬(wàn)元50戶一100戶（含）70萬(wàn)元100戶以上110萬(wàn)元第十四條新增客戶是指自2012年末未在本行發(fā)生信貸業(yè)務(wù)關(guān)系，考核期內(nèi)建立信貸業(yè)務(wù)合作關(guān)系的客戶，其考核

6、按100%+算實(shí)際創(chuàng)利；存量客戶（含存量新增）自2013年1月1日起，其考核按70%計(jì)算實(shí)際創(chuàng)利；其中公司類大額貸款客戶按第十二條規(guī)定分段折算計(jì)算貸款實(shí)際創(chuàng)利。第十五條所有存量和新增客戶必須為信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類為正常貸款，方可計(jì)算創(chuàng)利值。第五章資產(chǎn)質(zhì)量控制與貸后管理考核指標(biāo)設(shè)定第十六條客戶經(jīng)理清收2012年12月31日前的不良貸款，按實(shí)際收回金額的70%計(jì)算創(chuàng)利。第十七條對(duì)客戶經(jīng)理管戶的到期未能歸還的信貸資產(chǎn)（含銀承墊款），以結(jié)欠貸款本息為基數(shù)，按以下標(biāo)準(zhǔn)扣減該客戶經(jīng)理當(dāng)年創(chuàng)利值：貸款逾期扣減創(chuàng)利對(duì)照表逾期天數(shù)10-30大31-90大91-180大181-270天271-360天361天以上扣減

7、比例20%50%100%120%150%200%對(duì)于非客戶經(jīng)理管理不到位等原因?qū)е碌馁J款逾期，可提前本行客戶經(jīng)理等級(jí)評(píng)審委員會(huì)認(rèn)定后，予以適當(dāng)調(diào)整上述比例。第十八條客戶經(jīng)理應(yīng)嚴(yán)格本行貸后管理相關(guān)規(guī)定，定期做好貸后檢查工作，對(duì)貸后檢查不到位、檢查材料不齊全、客戶經(jīng)營(yíng)情況反映不真實(shí)等情況，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，按每戶每次25%予以扣減該戶綜合創(chuàng)利值。第六章其他指標(biāo)考核值第十九條保函業(yè)務(wù)，每營(yíng)銷一戶敞口類計(jì)2萬(wàn)元，每營(yíng)銷一戶100%保證金類計(jì)5萬(wàn)元。第二十條委托貸款業(yè)務(wù)，每營(yíng)銷一戶計(jì)5萬(wàn)元。第二十一條P0S機(jī)業(yè)務(wù)，每營(yíng)銷一戶計(jì)1萬(wàn)元，P0S機(jī)收單筆數(shù)必須在3次以上。第二十二條企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)每營(yíng)銷10戶計(jì)5萬(wàn)元，個(gè)人網(wǎng)銀每營(yíng)銷20戶計(jì)5萬(wàn)元，網(wǎng)銀必須為有效網(wǎng)銀，業(yè)務(wù)發(fā)生筆數(shù)不少于3次。第二十三條代發(fā)工資業(yè)務(wù)，每營(yíng)銷一戶代發(fā)人數(shù)在20人以內(nèi)（不含）且連續(xù)代發(fā)3個(gè)月以上（含）計(jì)2萬(wàn)元，代發(fā)人數(shù)每增加20人再計(jì)2萬(wàn)元。第二十四條其他業(yè)務(wù)一事一議，具體考核標(biāo)準(zhǔn)由總行另行規(guī)定。第七章客戶經(jīng)理層級(jí)系數(shù)設(shè)定第二十五條根據(jù)客戶經(jīng)理營(yíng)銷業(yè)績(jī)計(jì)算出相應(yīng)的創(chuàng)利，對(duì)照不同的創(chuàng)利區(qū)間，對(duì)客戶經(jīng)理實(shí)行不同等級(jí)的績(jī)效系數(shù)，具體設(shè)置為10個(gè)級(jí)別的績(jī)效考核系數(shù)?？蛻艚?jīng)理創(chuàng)利系數(shù)對(duì)照表創(chuàng)利區(qū)間績(jī)效系數(shù)850萬(wàn)以上3.2750萬(wàn)一850萬(wàn)（不含）2.6700萬(wàn)一750萬(wàn)（不含）2.4600萬(wàn)一700萬(wàn)（不含）2.2450