銀行反假幣案例

1、銀行反假幣案例分析1.2013 年 3 月 10 日，某貨幣真?zhèn)舞b定機(jī)構(gòu)工作人員小劉接到李女士電話，要求鑒定其于 3 月 8 日被某銀行收繳的一張100 元人民幣假幣。 小劉將假幣券別、張數(shù)、冠字號(hào)碼、收繳機(jī)構(gòu)等作了詳細(xì)的記錄。 3 月 14 日，小劉出差回來(lái)后通知收繳單位送達(dá)待鑒定貨幣， 并于當(dāng)日獨(dú)自進(jìn)行了鑒定。 經(jīng)鑒定該張人民幣確為假幣， 小劉將其退回原收繳單位沒(méi)收。請(qǐng)指出該案例中的操作哪些違反了規(guī)定程序。ABCDA、小劉受理李女士的電話鑒定申請(qǐng)B、小劉3月14日通知收繳單位送達(dá)待鑒定假幣，超過(guò)了規(guī)定時(shí)限C、小劉獨(dú)自進(jìn)行鑒定違反了 “應(yīng)至少由倆名鑒定人員同時(shí)參與，并作出鑒定結(jié)論”的規(guī)定D對(duì)

2、蓋有“假幣”印章的人民幣紙幣，小劉鑒定為假幣，將其退回原收繳單位沒(méi)收，違反了“應(yīng)由鑒定單位直接沒(méi)收”的規(guī)定某張 2005 年版第五套人民幣 100 元紙幣正面左下角光變油墨“ 100” 字樣被墨水漬遮蓋，該墨水漬面積約為 1 平方厘米，對(duì)該張紙幣表述正確的是。 BCA、可以流通B、不宜流通C、紙幣票面污漬、涂寫(xiě)字跡面積雖不超過(guò)2平方厘米，但遮蓋了防偽特征D紙幣票面污漬未超過(guò)規(guī)定的2平方厘米小王于 2014 年 6 月 4 日在某銀行取款500 元， 并于 6 月 15 日在消費(fèi)時(shí)發(fā)現(xiàn)一張假幣， 王小立立即去某銀行提出查詢申請(qǐng)， 小王提供了取款證明材料及假幣實(shí)物， 銀行予以受理， 當(dāng)日某銀行將查

3、詢結(jié)果告知小王， 該假幣不是銀行付出，小王不信銀行的查詢結(jié)果，銀行開(kāi)具了假幣收繳憑證 ，并告知小王可以向上級(jí)行或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行提出再查詢申請(qǐng)，這個(gè)案例中不符合規(guī)定的有。 BCDA. 小王提出申請(qǐng)超過(guò)申請(qǐng)時(shí)效，銀行不應(yīng)受理該申請(qǐng)B.小王提出查詢申請(qǐng)未提供有效身份證件C.銀行未告知小王再查詢申請(qǐng)的時(shí)效D. 銀行未向小王出具人民幣冠字號(hào)碼查詢結(jié)果通知書(shū)4.2014 年 7月 3 日， 銀行現(xiàn)金柜員小周在辦理一客戶 1000元人民幣存款時(shí)， 先用點(diǎn)鈔機(jī)點(diǎn)了一遍，沒(méi)有異常，隨后又手工清點(diǎn)了一遍，發(fā)現(xiàn)其中 1 張 100 元是假幣， 他當(dāng)即讓同事過(guò)來(lái)復(fù)核， 經(jīng)兩人鑒別認(rèn)定這是一張假幣， 再次放入點(diǎn) 鈔機(jī)，這

4、張假幣通過(guò)點(diǎn)鈔機(jī)而不報(bào)警，隨后兩人將假幣收繳，填制假幣收繳憑 證 ，然后將假幣收繳憑證交顧客簽字，后將假幣實(shí)物和收繳憑證收入單獨(dú) 保管，辦理完成這筆現(xiàn)金存款后，又開(kāi)始辦理下一筆業(yè)務(wù)，直至營(yíng)業(yè)終了。上述 案例中，該金融機(jī)構(gòu)操作違反規(guī)定的有。 ABCA. 未告知持幣人如對(duì)收繳的貨幣真?zhèn)斡挟愖h， 可以在 3 個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人 民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)或中國(guó)人民銀行授權(quán)的當(dāng)?shù)罔b定機(jī)構(gòu)申請(qǐng)鑒定。B.各商業(yè)銀行使用的現(xiàn)鈔處理設(shè)備如遇特殊情況要及時(shí)進(jìn)行測(cè)試升級(jí)，對(duì)不能識(shí)別假幣的設(shè)備，要督促生產(chǎn)廠家盡快進(jìn)行升級(jí)，不能升級(jí)的停止使用。C.各商業(yè)銀行使用的現(xiàn)鈔處理設(shè)備如遇特殊情況要及時(shí)進(jìn)行測(cè)試升級(jí)，測(cè)試升級(jí)情況要有書(shū)

5、面記錄，以備查閱。5.2014 年 7月 3 日， 銀行現(xiàn)金柜員小周在辦理一客戶 1000元人民幣存款時(shí)， 先用點(diǎn)鈔機(jī)點(diǎn)了一遍，沒(méi)有異常，隨后又手工清點(diǎn)了一遍，發(fā)現(xiàn)其中 1 張 100 元是假幣， 他當(dāng)即讓同事過(guò)來(lái)復(fù)核， 經(jīng)兩人鑒別認(rèn)定這是一張假幣， 再次放入點(diǎn) 鈔機(jī)，這張假幣通過(guò)點(diǎn)鈔機(jī)而不報(bào)警，隨后兩人將假幣收繳，填制假幣收繳憑 證 ，然后將假幣收繳憑證交顧客簽字，后將假幣實(shí)物和收繳憑證收入單獨(dú) 保管，辦理完這筆現(xiàn)金存款后，又開(kāi)始辦理下一筆業(yè)務(wù)，直至營(yíng)業(yè)終了。上述案 例中，該金融機(jī)構(gòu)操作違反規(guī)定的有。 ABCA. 未告知持幣人如對(duì)被收繳的貨幣真?zhèn)斡挟愖h， 可以在 3 個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行

6、當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)或中國(guó)人民銀行授權(quán)的當(dāng)?shù)罔b定機(jī)構(gòu)申請(qǐng)鑒定B.各商業(yè)銀行使用的現(xiàn)鈔處理設(shè)備如遇特殊情況要及時(shí)進(jìn)行測(cè)試升級(jí)，對(duì)不能識(shí)別假幣的設(shè)備，要督促生產(chǎn)廠家盡快進(jìn)行升級(jí)，不能升級(jí)的停止使用C.各商業(yè)銀行使用的現(xiàn)鈔處理設(shè)備如遇特殊情況要及時(shí)進(jìn)行測(cè)試升級(jí)，測(cè)試升級(jí)情況要有書(shū)面記錄，以備查閱6.2014 年 7 月 1 日，某金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金清分中心，工作人員李某在清分網(wǎng)點(diǎn)繳存的現(xiàn)金時(shí)， 發(fā)現(xiàn)了 3 張 100元面額的假人民幣紙幣。 按照 中國(guó)人民銀行貨幣金銀局關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)假人民幣收繳工作的通知 （銀貨金 2013 159 號(hào)）和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金清分中心發(fā)現(xiàn)假人民幣處置工作規(guī)程（試行） 的相關(guān)要求，以

7、下說(shuō)法正確的是。 ABDA. 李某應(yīng)該立即向清分中心現(xiàn)場(chǎng)的負(fù)責(zé)人報(bào)告發(fā)現(xiàn)假幣的情況B.該金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金管理中心應(yīng)于7月15日前將本機(jī)構(gòu)滿分中心發(fā)現(xiàn)的假幣集中整理，解繳到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)C.工作人員李某應(yīng)該按照中國(guó)人民銀行假幣收繳鑒定管理辦法規(guī)定的假 幣收繳程序收繳該 3 張假幣，并加蓋假幣戳記D.假幣實(shí)物不加蓋假幣印章，使用專用封袋參照中國(guó)人民銀行假幣收繳、 鑒定管理辦法 中關(guān)于假外幣和假人民幣硬幣的處理辦法將假幣封裝起來(lái)， 交于 清分中心指定的專人保管客戶王女士到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行投訴： 某商業(yè)銀行受理自己的人民幣冠字號(hào)碼查詢申請(qǐng)已經(jīng)兩個(gè)星期了，仍然沒(méi)有告知結(jié)果。當(dāng)?shù)厝嗣胥y行正確的做法是。 AB

8、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行應(yīng)對(duì)王女士投訴情況進(jìn)行核實(shí)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行應(yīng)該受理投訴當(dāng)?shù)厝嗣胥y行應(yīng)該告知王女士該事項(xiàng)應(yīng)向銀監(jiān)局投訴當(dāng)?shù)厝嗣胥y行應(yīng)責(zé)成該商業(yè)銀行的上級(jí)行受理該投訴小張與小王是某銀行網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備的管理員。 某日， 兩人在對(duì)所在網(wǎng)點(diǎn)的取款機(jī)清機(jī)時(shí)，將柜臺(tái)收入的現(xiàn)金用B類點(diǎn)鈔機(jī)清點(diǎn)后，加入鈔箱內(nèi)。當(dāng)日客戶劉先生在該設(shè)備取款后， 對(duì)其中的一張紙幣真?zhèn)未嬖趹岩桑?故到該行柜面進(jìn)行咨詢， 經(jīng)柜面工作人員鑒定為假幣。 柜面人員為避免客戶投訴， 用自己的錢(qián)換下了客戶手中的假幣，并將假幣做撕毀處理。該案例中違反規(guī)定有。 ACDA. 自助設(shè)備加鈔現(xiàn)金未經(jīng)過(guò)清分。B.客戶應(yīng)首先到人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)進(jìn)行查詢。C.接到客戶關(guān)

9、于自助設(shè)備取出假幣的投訴后未按照冠字號(hào)碼的查詢程序進(jìn) 行查詢。D.柜面工作人員對(duì)于發(fā)現(xiàn)的假幣未按規(guī)定程序進(jìn)行收繳。小李大學(xué)畢業(yè)后，順利被某銀行錄用為儲(chǔ)蓄柜員。 2014 年 6 月 30 日小李剛上班就接到張先生拿著假幣說(shuō)是6月28日在該行ATMI取款時(shí)拿到的，對(duì)假幣略有所知的小李發(fā)現(xiàn)確實(shí)是假幣， 就當(dāng)著客戶面加蓋了假幣印章， 并辦理假幣收 繳程序。 然后再通過(guò)冠字號(hào)碼查詢系統(tǒng)為客戶進(jìn)行查詢， 同時(shí)打印當(dāng)天加鈔記錄 給客戶看， 最后填寫(xiě)查詢結(jié)果通知書(shū)， 表明假幣非該行流出。 請(qǐng)指出這個(gè)案例中 違反的規(guī)定包括。 ACDEA. 在假幣糾紛未結(jié)束前，應(yīng)當(dāng)視同假外幣、假硬幣專用信封封存處理B.超過(guò)冠字

10、號(hào)碼查詢期限C.進(jìn)行冠字號(hào)碼查詢時(shí)未要求客戶提供有效證件及取款證明，并填寫(xiě)查詢中請(qǐng)表D.發(fā)現(xiàn)假幣未換人復(fù)核E.假幣收繳應(yīng)在查詢工作處理完結(jié)后辦理某銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金委托社會(huì)清分機(jī)構(gòu)清分后調(diào)入，雙方達(dá)成協(xié)議，由社會(huì)清分機(jī)構(gòu)記錄、 存儲(chǔ)冠字號(hào)碼， 保證冠字號(hào)碼可追溯查詢。 該批現(xiàn)金后調(diào)運(yùn)至該銀行某營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)， 網(wǎng)點(diǎn)柜員在為客戶李某辦理取款業(yè)務(wù)時(shí)， 發(fā)現(xiàn)調(diào)入現(xiàn)金中有一張偽造假幣， 柜員及時(shí)通知社會(huì)清分機(jī)構(gòu)， 并按相關(guān)規(guī)定將假幣予以收繳?？蛻衾钅秤诖稳罩辆W(wǎng)點(diǎn)投訴取出一張變?cè)旒賻牛?并要求查詢冠字號(hào)碼。 針對(duì)該案例，以下表述正確的是。 BC網(wǎng)點(diǎn)在付款前發(fā)現(xiàn)的假幣，應(yīng)由本行承擔(dān)責(zé)任網(wǎng)點(diǎn)在付款前發(fā)現(xiàn)的假幣，

11、應(yīng)由社會(huì)清分機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任C.對(duì)于客戶的查詢要求，應(yīng)由網(wǎng)點(diǎn)受理檢索申請(qǐng)，按事先協(xié)議約定的方式，向社會(huì)清分機(jī)構(gòu)提出檢索要求， 社會(huì)清分機(jī)構(gòu)應(yīng)在2 個(gè)工作日內(nèi)向網(wǎng)點(diǎn)提交檢索結(jié)果，并由網(wǎng)點(diǎn)向客戶反饋結(jié)果D.對(duì)于客戶的查詢要求，應(yīng)由社會(huì)清分機(jī)構(gòu)受理檢索申請(qǐng)，并向客戶反饋結(jié) 果10.10 月 20 日，一客戶持一張假幣到某銀行網(wǎng)點(diǎn)，聲稱所持假幣來(lái)自該網(wǎng)點(diǎn)存取款一體機(jī)，一口咬定系其10 月 12 日在該網(wǎng)點(diǎn)存取款一體機(jī)所提取的 2萬(wàn)元現(xiàn)金中夾帶的，要求更換。該營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)如何處理。 ACDA. 該網(wǎng)點(diǎn)負(fù)有告知客戶通過(guò)冠字號(hào)碼查詢功能判別假幣是否由其付出的義務(wù)B.客戶申請(qǐng)超過(guò)時(shí)效，該網(wǎng)點(diǎn)不予受理查詢申請(qǐng)C.該網(wǎng)

12、點(diǎn)一旦受理查詢申請(qǐng)應(yīng)在 3個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)D.該網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面告知查詢?nèi)藨?yīng)備齊的相關(guān)材料，不得無(wú)故拒絕受理查詢申請(qǐng)11.2014 年 6月 3 日，某銀行（已接入人民銀行反假貨幣信息系統(tǒng)）的臨柜人員在為客戶辦理業(yè)務(wù)清點(diǎn)客戶存款時(shí)發(fā)現(xiàn)了 3 張 100 元面額可疑幣， 冠字號(hào)碼分別為 G2A2386175 G2F8983045 G2F8984439經(jīng)過(guò)其他工作人員復(fù)核確認(rèn)是假幣后， 王曉芳當(dāng)場(chǎng)收繳了這3 張 100 元假幣。 以下關(guān)于該金融機(jī)構(gòu)處理假幣的做法表述正確的是。 ABA. 臨柜人員王曉芳登陸反假貨幣信息系統(tǒng)， 按照冠字號(hào)碼分類填寫(xiě) 假幣收繳憑證B.其中兩張假幣G2F8983045 G2F898

13、44390勺冠字號(hào)碼前6位相同視為同一 冠字號(hào)碼合并面額、張數(shù)填寫(xiě)假幣收繳憑證C.3 張假幣的冠字號(hào)碼各不相同，不能合并張數(shù)面額填制假幣收繳憑證D.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，不允許收繳人員在該批假幣上面加蓋假幣戳記某銀行網(wǎng)點(diǎn)配備了一批一口半清分機(jī)，取代點(diǎn)鈔機(jī)放置在柜臺(tái)上使用，由網(wǎng)點(diǎn)柜員在支付現(xiàn)金前同時(shí)完成清分和記錄冠字號(hào)碼。 柜員王某在辦理人民幣收付業(yè)務(wù)時(shí)，往往根據(jù)業(yè)務(wù)量大小，選擇一次進(jìn)鈔或兩次進(jìn)鈔清分后對(duì)外支付。該銀行尚未建立冠字號(hào)碼查詢系統(tǒng)，每月?tīng)I(yíng)業(yè)結(jié)束后，王某通過(guò)U盤(pán)將一口半清分機(jī)記錄的冠字號(hào)碼信息導(dǎo)出到PC端。在一次機(jī)具廠商例行維護(hù)保養(yǎng)過(guò)程中，王某稱冠字號(hào)碼圖像文件占用PC端硬盤(pán)，要求維保人員關(guān)閉

14、機(jī)具冠字號(hào)碼圖像記錄功能。該案例中， 環(huán)節(jié)存在違規(guī)操作。 BCDA. 機(jī)具配備B.現(xiàn)金滿分C.冠字號(hào)碼數(shù)據(jù)信息保存D.冠字號(hào)碼記錄要素小李在某銀行網(wǎng)點(diǎn)擔(dān)任儲(chǔ)蓄柜員。一天，小李在辦理王小姐的存款業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)其中一張100 元人民幣紙幣疑似假幣。小李在向王小姐說(shuō)明情況之后，叫來(lái)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主管和另一名柜員， 共同對(duì)該紙幣進(jìn)行鑒別。 經(jīng)反復(fù)驗(yàn)看， 她們認(rèn)定該 100 元紙幣為假幣， 于是當(dāng)客戶面加蓋假幣印章， 并開(kāi)具 假幣收繳憑證 。 王小姐情緒激動(dòng)，拒絕提供個(gè)人證件信息，并拒絕在假幣收繳憑證上簽字，小李向王小姐解釋相關(guān)法律法規(guī)， 并告知異議處理方式， 但王小姐仍不配合假幣收繳工作，并強(qiáng)烈要求退回該10

15、0 元假幣。小李做法正確的是。 CA. 由于王小姐拒絕提供證件號(hào)碼和簽字，所以不必開(kāi)具假幣收繳憑證B.開(kāi)具假幣收繳憑證，將要素不完整的假幣收繳憑證（缺少持幣人身份證件 號(hào)碼、持幣人簽名）的第一聯(lián)留存，第二聯(lián)作廢，不必交給王小姐C.開(kāi)具假幣收繳憑證，將要素不完整的假幣收繳憑證（缺少持幣人身份證號(hào) 碼、持幣人簽名）的第二聯(lián)交給王小姐，第一聯(lián)留存。持有人拒絕簽字，收繳人 可以在收繳憑證上注明D.滿足王小姐要求，將假幣退回給王小姐張先生到某銀行存款， 儲(chǔ)蓄柜臺(tái)工作人員小李發(fā)現(xiàn)其中有1 張 50 元紙幣疑似為假幣，他馬上叫來(lái)儲(chǔ)蓄主管，兩人經(jīng)過(guò)仔細(xì)辨別后，確認(rèn)這張50 元紙幣是從未見(jiàn)過(guò)新型假幣種類， 于是

16、當(dāng)著張先生的面蓋上假幣章， 并開(kāi)具了假幣沒(méi)收憑證，蓋好章，將憑證交給張先生，并告知了其權(quán)利。張先生又遞進(jìn)一張50 元紙幣要求換出假幣去人民銀行鑒定。小李和儲(chǔ)蓄主管商量片刻，確認(rèn)遞進(jìn)來(lái)的50 元紙幣是真幣后，將假幣交給了張先生。關(guān)于上述案例，下列說(shuō)法正確的是。 ABDA. 發(fā)現(xiàn)屬于利用新的造假手段制造的假幣，小李應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告公安機(jī)關(guān)B.小李應(yīng)開(kāi)具假幣收繳憑證 C.小李應(yīng)開(kāi)具假幣沒(méi)收憑證D.不應(yīng)將假幣退還顧客小李是某銀行職員， 7 月 4 日小李為張先生辦理的存款業(yè)務(wù)，對(duì)假幣略有所知的小李發(fā)現(xiàn)其中有一張人民幣 100 元紙幣疑似為假幣， 他將假幣交給儲(chǔ)蓄主管， 儲(chǔ)蓄主管將這張100元紙幣拿到 2

17、樓辦公室， 和同事們仔細(xì)辨別， 確認(rèn)是假幣后，于是在假幣正面水印處加蓋了假幣章，并開(kāi)具了假幣沒(méi)收憑證 ，蓋完章， 返回柜臺(tái)將憑證交給張先生。 上述案例中， 違反假幣收繳程序的是。ABCDA. 未在背面中間處加蓋假幣印章B.收繳過(guò)程離開(kāi)了持有人視線范圍，沒(méi)有做到當(dāng)面收繳、當(dāng)面蓋戳C.銀行應(yīng)開(kāi)具假幣收繳憑證而非假幣沒(méi)收憑證D.沒(méi)有履行告知程序16.2014 年 7 月 3 日，銀行現(xiàn)金柜員小周在辦理一客戶 1000 元人民幣存款 時(shí)，先用點(diǎn)鈔機(jī)點(diǎn)了一遍，沒(méi)有異常，隨后又手工清點(diǎn)了一遍，發(fā)現(xiàn)其中 1 張 100 元是假幣，他當(dāng)即讓同事過(guò)來(lái)復(fù)核，經(jīng)兩人鑒別認(rèn)定這是一張假幣，再次放 入點(diǎn)鈔機(jī)，這張假幣通

18、過(guò)點(diǎn)鈔機(jī)而不報(bào)警，隨后兩人將假幣收繳，填制假幣收 繳憑證 ，然后將假幣收繳憑證交顧客簽字，后將假幣實(shí)物和收繳憑證收入單獨(dú)保管，辦理完這筆現(xiàn)金存款后，又開(kāi)始辦理下一筆業(yè)務(wù)，直至營(yíng)業(yè)終了。上述案例中，該金融機(jī)構(gòu)操作違反規(guī)定的有。 ABCA. 未告知持幣人如對(duì)被收繳的貨幣真?zhèn)斡挟愖h， 可以在 3 個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)或中國(guó)人民銀行授權(quán)的當(dāng)?shù)罔b定機(jī)構(gòu)申請(qǐng)鑒定B.各商業(yè)銀行使用的現(xiàn)鈔處理設(shè)備如遇特殊情況要及時(shí)進(jìn)行測(cè)試升級(jí)，對(duì)不能識(shí)別假幣的設(shè)備，要督促生產(chǎn)廠家盡快進(jìn)行升級(jí)，不能升級(jí)的停止使用C.各商業(yè)銀行使用的現(xiàn)鈔處理設(shè)備如遇特殊情況要及時(shí)進(jìn)行測(cè)試升級(jí)，測(cè)試升級(jí)情況要有書(shū)面記錄，以備查閱17.2014 年 7月 1 日，某金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金清分中心，工作人員李某在清分網(wǎng)點(diǎn)繳存的現(xiàn)金時(shí)， 發(fā)現(xiàn)了 3 張 100元面額的假人民幣紙幣。 按照 中國(guó)人民銀行貨幣金銀局關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)假人民幣收繳工作的通知 （銀貨金 2013 159 號(hào)）和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金清分中心發(fā)現(xiàn)假人民幣處置工作規(guī)程（試行） 的相關(guān)要求，以下說(shuō)法正確的是。 ABDA. 李某應(yīng)該立即向清分中心現(xiàn)場(chǎng)的負(fù)責(zé)人報(bào)告發(fā)現(xiàn)假幣的情況B.該金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金管理中心應(yīng)于7月15日前將本機(jī)構(gòu)滿分中心發(fā)現(xiàn)的假幣集中整理，解繳到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)C