電子銀行業(yè)務(wù)流程規(guī)則及風險控制(共60頁)

1、電子(dinz)銀行業(yè)務(wù)流程規(guī)則及風險控制1.目的(md)本規(guī)則及要求對電子銀行業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)規(guī)則及安全控制要點進行定義及規(guī)范，旨在確保業(yè)務(wù)規(guī)范操作(cozu)和主要風險得到有效控制。2.適用范圍本規(guī)則及要求適用于云南省農(nóng)村信用社轄內(nèi)各級農(nóng)村信用社（以下簡稱“信用社”）辦理電子銀行業(yè)務(wù)簽約和注銷、信息修改、使用等各交易環(huán)節(jié)。3.定義、縮寫和分類(1) 電子銀行：指云南農(nóng)村信用社利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)。在此特指網(wǎng)上銀行與手機銀行。(2) 電子銀行服務(wù)系統(tǒng)：為客戶提供電子銀行服務(wù)的系統(tǒng)。(3) 企業(yè)集團客戶：因業(yè)

2、務(wù)往來需要，歸集下屬單位（或者緊密關(guān)聯(lián)單位）的賬戶統(tǒng)一管理的企業(yè)客戶。(4) 個人網(wǎng)上銀行大眾版：通過“個人網(wǎng)上銀行大眾版”登錄，客戶可以使用有限制的個人網(wǎng)上銀行服務(wù)。(5) 個人網(wǎng)上銀行專業(yè)版：通過 “個人網(wǎng)上銀行證書版”登錄，客戶可以使用完全服務(wù)的個人網(wǎng)上銀行服務(wù)。(6) 簽約賬戶：客戶到信用社營業(yè)網(wǎng)點進行活期結(jié)算賬戶及銀行卡簽約，可以通過電子銀行服務(wù)系統(tǒng)進行管理的賬戶。(7) 關(guān)聯(lián)賬戶：個人客戶通過網(wǎng)上銀行服務(wù)系統(tǒng)將本人所擁有的賬戶追加到其網(wǎng)銀上進行余額、明細等查詢的賬戶，該賬戶未經(jīng)信用社柜面簽約。(8) USB-Key：存有中國金融認證中心（CFCA）頒發(fā)的數(shù)字安全證書(zhngsh)

3、載體。(9) 折扣率：電子(dinz)銀行端轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)的手續(xù)費打折比率，實際手續(xù)費=標準手續(xù)費折扣率。(10) 落地(lu d)處理：客戶通過電子銀行系統(tǒng)發(fā)出交易請求，根據(jù)云南省農(nóng)村信用社賬務(wù)處理規(guī)則，需要由營業(yè)機構(gòu)柜員參與審核完成款項結(jié)算的過程。(11) 發(fā)起社：具有辦理中國人民銀行大小額支付業(yè)務(wù)資格的營業(yè)機構(gòu)。(12) 非發(fā)起社：不具上一條所述資格的營業(yè)機構(gòu)。(13) 提出社：具有參與中國人民銀行同城票據(jù)交換資格的營業(yè)機構(gòu)。(14) 非提出社：不可以做同城交換的營業(yè)機構(gòu)。(15) 本社交易：交易雙方賬戶開戶社為同一營業(yè)機構(gòu)的交易。(16) 區(qū)內(nèi)交易：交易雙方賬戶開戶社為同一核算社的交易，

4、不含本社交易。(17) 跨區(qū)交易：交易雙方賬戶開戶社不為同一核算社的交易。(18) 落地處理：客戶通過電子銀行系統(tǒng)發(fā)出交易請求，根據(jù)云南省農(nóng)村信用社賬務(wù)處理規(guī)則，需要由營業(yè)機構(gòu)柜員參與審核完成款項結(jié)算的過程。4.基本政策(1) 省聯(lián)社全面領(lǐng)導(dǎo)管理云南省農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)，科技結(jié)算中心具體負責電子銀行業(yè)務(wù)日常指導(dǎo)、管理。(2) 按照職責權(quán)限要求設(shè)置崗位，不得違規(guī)混崗操作。(3) 電子銀行(ynhng)系統(tǒng)不單獨設(shè)置賬務(wù)體系，其賬務(wù)處理由核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)完成；賬務(wù)差錯參照現(xiàn)行差錯調(diào)整流程處理。(4) 客戶(k h)在電子銀行進行的交易，以在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)所產(chǎn)生的電子信息為交易的有效憑據(jù)，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)

5、根據(jù)電子信息打印記賬憑證，會計核算部門據(jù)此進行有關(guān)會計處理。電子銀行記賬憑證采用統(tǒng)一格式的“電子銀行轉(zhuǎn)賬憑證”，網(wǎng)銀交易流水號由電子銀行系統(tǒng)統(tǒng)一產(chǎn)生。(5) 客戶使用電子銀行服務(wù)系統(tǒng)時憑交易(jioy)密碼或第三方安全認證機構(gòu)中國金融認證中心（CFCA）頒發(fā)的數(shù)字安全證書進行交易。(6) 電子銀行服務(wù)系統(tǒng)的客戶為在云南省農(nóng)村信用社開立合法賬戶的個人（以下稱“個人客戶”）、企業(yè)及其他合法組織（以下稱“企業(yè)客戶”）。(7) 個人客戶可簽約網(wǎng)上銀行的賬戶類型：凡是設(shè)有非簡單密碼，狀態(tài)為正?；虿糠謨鼋Y(jié)的實名制銀行卡、個人結(jié)算存折戶；企業(yè)客戶可簽約進網(wǎng)上銀行的賬戶類型：狀態(tài)為正常或部分凍結(jié)的基本戶、一般

6、戶、臨時戶、專用戶。(8) 簽約賬戶在掛失、只收不付、不收不付期間，電子銀行服務(wù)系統(tǒng)將停止該賬戶資金轉(zhuǎn)出交易，只提供查詢及資金轉(zhuǎn)入服務(wù)；簽約賬戶在部分凍結(jié)期間，電子銀行服務(wù)系統(tǒng)可在其賬戶可用余額范圍類使用。(9) 網(wǎng)點經(jīng)辦人員辦理非查詢類業(yè)務(wù)必須授權(quán)處理，內(nèi)部管理系統(tǒng)重要操作換人審核。辦理業(yè)務(wù)時必須對客戶進行風險提示。5.業(yè)務(wù)規(guī)則5.1規(guī)程控制(1) 企業(yè)客戶轉(zhuǎn)賬付款額度由企業(yè)客戶按賬戶申請，經(jīng)辦社審批；企業(yè)客戶落地(lu d)限額由各信用社制定轄內(nèi)標準，經(jīng)辦社可根據(jù)風險控制措施及客戶實際情況設(shè)定?？煞譃樾袃?nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬，單筆轉(zhuǎn)賬額度、日累計轉(zhuǎn)賬額度、單筆落地限額、日累計落地限額設(shè)置。(2)

7、 個人客戶轉(zhuǎn)賬(zhun zhn)付款額度由個人客戶申請，經(jīng)辦社審批；個人客戶落地限額按全省統(tǒng)一標準執(zhí)行。各賬戶共享同一轉(zhuǎn)賬額度，不區(qū)分行內(nèi)、跨行。(3) 客戶通過電子銀行(ynhng)服務(wù)系統(tǒng)發(fā)起的交易不允許超過設(shè)置的轉(zhuǎn)賬付款單筆限額、日累計限額。(4) 客戶通過電子銀行服務(wù)系統(tǒng)發(fā)起超過落地審批額度的交易須由付款賬戶的開戶社在柜面人工審批授權(quán)才能進行交易。(5) 客戶通過電子銀行服務(wù)系統(tǒng)發(fā)起的交易均視為付款方在其付款賬戶開戶社發(fā)起的交易。(6) 行內(nèi)轉(zhuǎn)賬按柜面方式處理，個人客戶間轉(zhuǎn)賬同轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，涉及企業(yè)客戶的轉(zhuǎn)賬在區(qū)（縣）內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨區(qū)（縣）轉(zhuǎn)匯。(7) 跨行匯款分為普通、加急及同城交換提出，

8、普通方式根據(jù)金額的區(qū)間通過人行大小額支付系統(tǒng)發(fā)出，人民幣五萬元（含）以下使用人行小額支付系統(tǒng)，人民幣五萬以上使用人行大額支付系統(tǒng)，加急方式統(tǒng)一用人行大額支付系統(tǒng)實時發(fā)出。(8) 客戶發(fā)起交易的賬戶開戶社為核算社的，按上一條方式發(fā)起，非核算社的通過轉(zhuǎn)匯至其核算社按上一條方式發(fā)起。(9) 跨行匯款加急方式不會發(fā)生落地處理，需落地的業(yè)務(wù)不能通過加急方式發(fā)起(fq)；系統(tǒng)不受理錯過人民銀行大額支付系統(tǒng)清算窗口的加急匯款交易。(10) 折扣率，企業(yè)客戶分為自設(shè)折扣率和全省統(tǒng)一折扣率，兩個折扣率按照最低折扣率計算，實際手續(xù)費=標準手續(xù)費最低折扣率；個人客戶全省統(tǒng)一設(shè)定唯一折扣率，實際手續(xù)費=標準手續(xù)費統(tǒng)一

9、折扣率。此折扣率僅對交易手續(xù)費打折，不與服務(wù)費、工本費、特殊(tsh)業(yè)務(wù)費掛鉤。5.2安全控制(1) 第三方安全認證機構(gòu)中國(zhn u)金融認證中心（CFCA）頒發(fā)的數(shù)字安全證書保證電子銀行系統(tǒng)交易的安全。(2) 客戶的交易密碼，CFCA數(shù)字安全證書為辦理網(wǎng)上銀行交易的必要條件。凡使用密碼進行的一切交易，其一切責任由客戶承擔。(3) 簽約客戶登錄時，登陸密碼連續(xù)錯誤輸入六次電子銀行服務(wù)立即被鎖定二十四小時（從最后一次輸入錯誤開始計時）；累計錯誤輸入十次電子銀行服務(wù)立即被鎖定，客戶需到信用社營業(yè)網(wǎng)點（個人客戶可到任一網(wǎng)點、企業(yè)客戶須到賬戶開戶社）解鎖。在解鎖前客戶不可再次登錄電子銀行。(4)

10、 客戶在網(wǎng)上銀行交易時USB-Key的證書密碼連續(xù)累計錯誤輸入九次，證書將作廢?？蛻粜璧叫庞蒙鐮I業(yè)網(wǎng)點（個人客戶可到任一網(wǎng)點、企業(yè)客戶須到賬戶開戶社）進行證書的更換或證書PIN碼重置。5.3操作控制(1) 企業(yè)客戶可由授權(quán)代理人辦理業(yè)務(wù)，但需如實填寫(tinxi)并提交電子銀行企業(yè)客戶授權(quán)委托書（Pek-1-006），加蓋單位公章，法定代表人簽章；個人客戶辦理業(yè)務(wù)時需本人辦理，不允許代理人辦理。(2) 根據(jù)銀監(jiān)會 “三個辦法，一個指引”文件精神的要求，防范信貸風險嚴控信貸資金流向，若客戶選擇自主(zzh)支付方式，電子銀行企業(yè)客戶簽約賬戶為貸款發(fā)放賬戶，必須人工將落地限額設(shè)置為0元，每筆交易都

11、需落地審核資金的流向及用途。5.4交易(jioy)費用(1) 云南省農(nóng)村信用社提供的電子銀行服務(wù)為有償服務(wù)，分為：服務(wù)費、交易費、工本費、特殊業(yè)務(wù)費、代付業(yè)務(wù)服務(wù)費、集團業(yè)務(wù)服務(wù)費等。(2) 服務(wù)費、交易費系統(tǒng)中自動扣收，工本費、特殊業(yè)務(wù)費由人工收取，客戶應(yīng)按有關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定和公告的收費標準支付。代付業(yè)務(wù)服務(wù)費、集團業(yè)務(wù)服務(wù)費經(jīng)辦社與客戶協(xié)商收取。5.5落地處理(1) 本業(yè)務(wù)在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作，必須由付款賬戶開戶社的業(yè)務(wù)主管嚴格按云南省農(nóng)村信用社賬務(wù)審批機制進行審批授權(quán)。(2) 柜員簽退核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)時，系統(tǒng)不會檢查是否存在待處理落地交易，柜員須自行檢查處理。(3) 營業(yè)網(wǎng)點日終簽退時必須處理完

12、系統(tǒng)內(nèi)的落地交易才能做機構(gòu)簽退。6.企業(yè)客戶電子銀行業(yè)務(wù)流程描述與安全控制要求1）企業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)流程包括(boku)：申請、辦理、使用和注銷四個階段。2）流程的主要(zhyo)風險是：A、虛假申請資料(zlio)未被識別；B、使用過程中的外部攻擊；C、信用社內(nèi)部經(jīng)辦人員的違規(guī)操作。3）針對主要風險的關(guān)鍵控制環(huán)節(jié)是： A、申請資料真實性審核；B、病毒檢測及防御，USB-Key等電子安全設(shè)備的正確保管；C、事后監(jiān)督。4）具體的流程描述與控制要求見下表：企業(yè)客戶電子銀行業(yè)務(wù)具體的流程描述與風險控制(kngzh)提示階段流程描述控制要點6.1申請1. 客戶提出開通電子銀行服務(wù)申請2. 經(jīng)辦社審核，如

13、果客戶具備以下使用電子銀行的條件，則告知客戶相關(guān)辦理程序（1）擁有在本網(wǎng)點開立的結(jié)算賬戶。（2）擁有必要的上網(wǎng)條件。6.2辦理續(xù)6.2辦理1. 客戶簽約與提交電子銀行業(yè)務(wù)申請資料（1）客戶同意并與經(jīng)辦社簽署電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議（Pek-1-001），如實填寫電子銀行企業(yè)客戶操作員變更申請表（Pek-1-010），加蓋單位公章。（2）客戶如實填寫電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)申請表（Pek-1-004），加蓋單位公章與簽約賬戶的預(yù)留印鑒。（3）客戶對以上資料確認無誤后，將相關(guān)申請表，企業(yè)證件（組織機構(gòu)代碼證，營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位登記證書或主管部門出具的有效批文），賬戶資料，授權(quán)代理人身份證件提交賬戶經(jīng)辦

14、社審核。注：企業(yè)證件、賬戶資料及授權(quán)代理人身份證件提交原件與復(fù)印件。（4）客戶簽約電子銀行成功，領(lǐng)取電子安全設(shè)備時，須提交電子銀行企業(yè)客戶電子安全設(shè)備簽收單（Pek-1-005）加蓋單位公章。2. 經(jīng)辦社經(jīng)辦人員審核網(wǎng)銀業(yè)務(wù)申請資料（1）經(jīng)辦人員對客戶提交的資料予以仔細審核。審核內(nèi)容包括：資料的真實性、完整性；審核電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議、電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)申請表、電子銀行企業(yè)客戶操作員變更申請表內(nèi)容填寫的真實性、完整性、準確性。注：經(jīng)辦人員必須確保電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)申請表上填寫的賬戶信息、加蓋的預(yù)留印鑒與客戶原開戶時的預(yù)留印鑒完全一致；企業(yè)客戶簽約電子銀行及申請相關(guān)服務(wù)必須符合人民銀行人

15、民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法等相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定要求；在企業(yè)證件、賬戶資料及授權(quán)代理人身份證復(fù)印件上加蓋原件與復(fù)印件相符章。（2）經(jīng)辦人員審核完畢后，簽章確認，并加蓋網(wǎng)點業(yè)務(wù)印章。3. 經(jīng)辦社經(jīng)辦人員為客戶開通電子銀行服務(wù)系統(tǒng)，為客戶綁定電子安全設(shè)備。（1）經(jīng)辦人員對客戶申請電子銀行服務(wù)的資料審核完畢后，在電子銀行內(nèi)管系統(tǒng)簽約網(wǎng)上銀行及手機銀行，設(shè)置企業(yè)客戶可用服務(wù)功能。注：開通手機銀行必須開通網(wǎng)上銀行，不能單獨開通；手機銀行不能使用USB-Key。（2）經(jīng)辦人員在電子銀行內(nèi)管系統(tǒng)為客戶追加簽約賬號，增加企業(yè)操作員，為企業(yè)操作員分配操作賬戶、操作權(quán)限。（3）經(jīng)辦人員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)為企業(yè)操作員綁定電

16、子安全設(shè)備及密碼信封。注：企業(yè)操作員電子銀行初始登陸密碼為密碼信封內(nèi)打印密碼；符合開通條件的企業(yè)，經(jīng)辦人員在收到電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)申請表3個工作日內(nèi)為企業(yè)開通電子銀行服務(wù)。（4）經(jīng)辦人員將客戶號、電子安全設(shè)備編號填寫在電子銀行企業(yè)客戶電子安全設(shè)備簽收單預(yù)留空格欄內(nèi)。（5）客戶提交的電子銀行申請資料服務(wù)協(xié)議、申請表等一式兩份，最終處理完畢后，客戶各留存一份、經(jīng)辦社各留存一份。（6）經(jīng)辦人員指導(dǎo)客戶電子安全設(shè)備的安裝使用和電子銀行業(yè)務(wù)的操作。4. 電子銀行代付業(yè)務(wù)簽約處理流程（1）企業(yè)客戶如需開通代付業(yè)務(wù)，應(yīng)如實填寫電子銀行企業(yè)客戶代付業(yè)務(wù)協(xié)議（Pek-1-002），需加蓋單位公章；電子銀行企業(yè)

17、客戶服務(wù)申請表加蓋單位公章并加蓋簽約賬戶的預(yù)留印鑒。注：客戶在簽約電子銀行同時開通代付業(yè)務(wù)可不用重復(fù)填寫電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)申請表，在簽約電子銀行以后開通代付業(yè)務(wù)時需填寫。（2）客戶申請開通代付業(yè)務(wù)時，應(yīng)提交相關(guān)申請表、企業(yè)證件（組織機構(gòu)代碼證，營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位登記證書或主管部門出具的有效批文）、賬戶資料、授權(quán)代理人身份證件。注：客戶在簽約電子銀行同時開通代付業(yè)務(wù)可不用重復(fù)提交以上資料，在簽約電子銀行以后開通代付業(yè)務(wù)時需提交。企業(yè)證件、賬戶資料及授權(quán)代理人身份證件提交原件與復(fù)印件。（3）經(jīng)辦人員認真審核賬戶登記表及預(yù)留印鑒，審核無誤后加蓋經(jīng)辦人員名章與網(wǎng)點業(yè)務(wù)公章。注：在企業(yè)證件、賬戶資料及

18、授權(quán)代理人身份證復(fù)印件上加蓋原件與復(fù)印件相符章。（4）經(jīng)辦人員審批通過后在電子銀行內(nèi)管系統(tǒng)辦理代付業(yè)務(wù)開通。注：符合開通條件的企業(yè)，經(jīng)辦人員在收到電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)申請表3個工作日內(nèi)為企業(yè)開通電子銀行代付服務(wù)。（5）客戶提交的電子銀行申請資料協(xié)議、申請表各一式兩份，客戶各留存一份、經(jīng)辦社各留存一份。5. 電子銀行集團服務(wù)簽約處理流程（1）企業(yè)集團客戶如需開通電子銀行集團服務(wù)，應(yīng)如實填寫電子銀行企業(yè)集團客戶賬戶歸集協(xié)議（Pek-1-003），電子銀行企業(yè)客戶集團賬戶歸集清單（Pek-1-007），電子銀行企業(yè)客戶賬戶歸集確認書（Pek-1-008）加蓋單位公章；填寫電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)申請表加

19、蓋單位公章與簽約賬戶的預(yù)留印鑒提交企業(yè)集團客戶開戶社審核。注：下屬單位（或者緊密關(guān)聯(lián)單位）須是云南省農(nóng)村信用社電子銀行服務(wù)系統(tǒng)簽約客戶；授權(quán)歸集賬戶須為電子銀行服務(wù)系統(tǒng)簽約賬戶；企業(yè)集團客戶在簽約電子銀行同時開通集團服務(wù)可不用重復(fù)填寫電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)申請表，在簽約電子銀行以后開通集團服務(wù)時需填寫。（2）企業(yè)集團客戶向其開戶社提交以上資料，還需提交本企業(yè)證件（組織機構(gòu)代碼證，營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位登記證書或主管部門出具的有效批文）、賬戶資料、授權(quán)代理人身份證件。注：客戶在簽約電子銀行同時開通集團服務(wù)可不用重復(fù)提交以上資料，在簽約電子銀行以后開通集團服務(wù)時需提交。企業(yè)證件、賬戶資料及授權(quán)代理人身份

20、證件提交原件與復(fù)印件。（3）經(jīng)辦人員對客戶提交的資料予以仔細審核，審核無誤后加蓋經(jīng)辦人員名章與網(wǎng)點業(yè)務(wù)公章。注：在企業(yè)證件、賬戶資料及授權(quán)代理人身份證復(fù)印件上加蓋原件與復(fù)印件相符章。（4）經(jīng)辦人員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)出網(wǎng)銀查詢，向企業(yè)集團客戶下屬單位（或者緊密關(guān)聯(lián)單位）（以下簡稱“下屬單位”）開戶社核實下屬單位授權(quán)歸集情況。注：企業(yè)集團客戶及下屬單位開戶社為同一機構(gòu)，可跳過步驟（4）、（6）。（5）下屬單位填寫電子銀行企業(yè)客戶賬戶授權(quán)書（Pek-1-009）加蓋單位公章與授權(quán)歸集賬戶的預(yù)留印鑒提交下屬單位開戶社審核。（6）下屬單位開戶社審核資料無誤后，在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)回復(fù)前查詢至企業(yè)集團客戶開戶社告

21、訴是否審批允許其下屬單位賬戶歸集管理。注：下屬單位開戶社收到電子銀行企業(yè)客戶賬戶授權(quán)書審核授權(quán)歸集賬戶信息及預(yù)留印鑒, 2個工作日內(nèi)回復(fù)查詢。（7）企業(yè)集團客戶開戶社經(jīng)辦人員在收到下屬單位開戶社允許歸集賬戶的回復(fù)后，在電子銀行內(nèi)管系統(tǒng)辦理集團服務(wù)業(yè)務(wù)開通，進行賬戶歸集。注：企業(yè)集團客戶開戶社在收到下屬單位開戶社查詢回復(fù)3個工作日內(nèi)為企業(yè)集團客戶開通電子銀行集團服務(wù)或告知企業(yè)集團客戶其下屬單位開戶社不允許賬戶歸集的意見。（8）經(jīng)辦人員為企業(yè)集團客戶操作員分配可操作賬戶。（9）客戶提交的電子銀行申請資料協(xié)議、申請表各一式兩份，客戶各留存一份、經(jīng)辦社各留存一份。6. 簽約異所賬戶流程辦理本企業(yè)客戶名

22、下賬戶的簽約，流程參看電子銀行集團服務(wù)，只是申請表不同。7. 手續(xù)費、工本費的收取經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)辦理不同業(yè)務(wù)，收取相應(yīng)的手續(xù)費及工本費。風險因素1：偽造虛假申請資料事件類型：外部欺詐風險級別：低風險控制目標：確保提交材料真實、有效控制措施：真實性審核和復(fù)核控制崗位：經(jīng)辦、復(fù)核風險因素2：數(shù)據(jù)錄入、維護或加載錯誤事件類型：實施、交付及過程管理風險級別：低風險控制目標：確保準確錄入客戶申請資料控制措施：雙人操作控制崗位：經(jīng)辦、復(fù)核6.3使用續(xù)6.3使用1. 企業(yè)客戶登陸云南省農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行系統(tǒng)后，可使用以下服務(wù)功能：（1）賬戶查詢業(yè)務(wù)（a）查詢業(yè)務(wù)是指客戶通過電子銀行服務(wù)系統(tǒng)，對簽約賬戶及授權(quán)

23、賬戶進行查詢。（b）查詢業(yè)務(wù)包括當前余額查詢、明細查詢。（c）交易詳情查詢打印。（2）轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù)（a）轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)是對簽約賬戶進行資金劃轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)。包括行內(nèi)、跨行轉(zhuǎn)賬和預(yù)約轉(zhuǎn)賬功能。（b）行內(nèi)轉(zhuǎn)賬是指客戶把資金從簽約賬戶轉(zhuǎn)到在云南省農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)開立的其他賬戶，行內(nèi)轉(zhuǎn)賬支持批量轉(zhuǎn)賬。（c）跨行轉(zhuǎn)賬是指客戶把資金從簽約賬戶轉(zhuǎn)到系統(tǒng)以外其它銀行開立的其他賬戶內(nèi)。又因資金清算方式的不同具體分為跨行同城轉(zhuǎn)賬及跨行轉(zhuǎn)賬，跨行同城轉(zhuǎn)賬通過人行同城交換進行資金清算，跨行轉(zhuǎn)賬通過人行大小額支付系統(tǒng)進行資金清算。（d）預(yù)約轉(zhuǎn)賬是對以上功能的補充，可設(shè)定在未來的一個指定時間轉(zhuǎn)賬指定金額到一個指定的賬戶。（3）代付業(yè)

24、務(wù)代付業(yè)務(wù)是指企業(yè)客戶通過電子銀行服務(wù)系統(tǒng)實現(xiàn)在網(wǎng)上代發(fā)合法工資及獎金等款項的業(yè)務(wù)。（4）基礎(chǔ)理財業(yè)務(wù)(a)基礎(chǔ)理財是將簽約賬戶內(nèi)的資金進行其他高于活期利率存款類業(yè)務(wù)投資或回收的行為。(b)基礎(chǔ)理財業(yè)務(wù)包含定期與活期互轉(zhuǎn)，通知存款的轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出及通知。注：智能型通知存款的簽約解約根據(jù)各縣聯(lián)社實際情況開啟、關(guān)閉；在網(wǎng)銀服務(wù)系統(tǒng)開立的整整存款只允許在網(wǎng)銀服務(wù)系統(tǒng)中銷戶。（5）電子對賬單電子對賬功能可為客戶提供月末存款余額，方便客戶查詢對賬。（6）集團服務(wù)集團服務(wù)包括企業(yè)集團客戶與其下屬單位（或者緊密關(guān)聯(lián)單位）之間資金的上劃、下?lián)?，下屬單位之間的劃撥和對下屬單位資金的自動向上歸集。（7）交易授權(quán)企業(yè)有

25、權(quán)操作員對其他操作員提交的業(yè)務(wù)申請進行審批。（8）系統(tǒng)設(shè)置企業(yè)操作員查看本人信息、修改登陸密碼及Mac地址綁定及解綁。2. 企業(yè)客戶登陸云南省農(nóng)村信用社手機銀行系統(tǒng)后，可使用以下服務(wù)功能：（1）賬戶查詢業(yè)務(wù)查詢簽約賬戶及授權(quán)賬戶余額、明細。（2）授權(quán)業(yè)務(wù)企業(yè)有權(quán)操作員對其他操作員提交的業(yè)務(wù)申請進行審批。3. 客戶交易錯誤處理（1）如果客戶認為發(fā)生交易錯誤，應(yīng)在交易日起3個工作日內(nèi)以書面方式告知賬戶開戶社，說明懷疑錯誤發(fā)生的原因、有關(guān)的客戶號、賬號、金額、交易日期、交易時間等情況；（2）經(jīng)辦社應(yīng)在接到客戶通知之日起3個工作日內(nèi)告知客戶調(diào)查結(jié)果；（3）如果錯誤確已發(fā)生并系信用社的原因，經(jīng)辦社應(yīng)在告

26、知客戶調(diào)查結(jié)果后3個工作日內(nèi)完成以下工作：經(jīng)辦社向省聯(lián)社科技結(jié)算中心電子銀行部提出差錯調(diào)整申請，由省聯(lián)社資金清算部門進行賬務(wù)差錯調(diào)整；（4）如果錯誤并未發(fā)生，經(jīng)辦社應(yīng)在調(diào)查結(jié)束后3個工作日內(nèi)以書面方式告知客戶并做出解釋。風險因素1：黑客損失事件類型：外部欺詐風險級別：低風險控制目標：確保非法客戶無法進入系統(tǒng)控制措施：病毒檢測、防御護及軟件升級控制崗位：客戶、省聯(lián)社科技結(jié)算中心電子銀行部風險因素2：偽造虛假申請資料事件類型：外部欺詐風險級別：低風險控制目標：確保提交材料真實、有效控制措施：真實性審核和復(fù)核控制崗位：經(jīng)辦、復(fù)核風險因素3：數(shù)據(jù)錄入、維護或加載錯誤事件類型：實施、交付及過程管理風險級

27、別：低風險控制目標：確保準確錄入客戶申請資料控制措施：雙人操作控制崗位：經(jīng)辦、復(fù)核風險因素4：釣魚網(wǎng)站事件類型：外部欺詐風險級別：低風險控制目標：確?？蛻羰褂谜_合法網(wǎng)址登錄控制措施：防偽信息，網(wǎng)站公布和辦理業(yè)務(wù)時安全提示控制崗位：客戶、營業(yè)網(wǎng)點、省聯(lián)社科技結(jié)算中心電子銀行部6.4注銷1. 客戶申請注銷服務(wù)時，必須填寫電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)申請表，簽字蓋章后，持相關(guān)證件（授權(quán)代理人證件、法人授權(quán)書等）到經(jīng)辦社申請辦理注銷手續(xù)。2. 經(jīng)辦社審核客戶資料無誤后為其辦理終止手續(xù)。3. 電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)申請表一式兩份，客戶留存一份，經(jīng)辦社留存一份。風險因素風險因素1：偽造虛假申請資料事件類型：外部欺

28、詐 風險級別：低風險控制目標：確保提交材料真實、有效控制措施：真實性審核和復(fù)核控制崗位：經(jīng)辦、復(fù)核風險因素2：數(shù)據(jù)錄入、維護或加載錯誤事件類型：實施、交付及過程管理風險級別：低風險控制目標：確保準確錄入客戶申請資料控制措施：雙人操作控制崗位：經(jīng)辦、復(fù)核7.個人客戶電子銀行(ynhng)業(yè)務(wù)流程描述與風險控制要求1）個人客戶電子銀行業(yè)務(wù)流程包括(boku)：申請、辦理、使用和注銷四個階段。2）流程(lichng)的主要風險是：A、虛假申請資料未被識別；B、使用過程中的外部攻擊；C、信用社內(nèi)部經(jīng)辦人員的違規(guī)操作。3）針對主要風險的關(guān)鍵控制環(huán)節(jié)是： A、申請資料真實性審核； B、病毒檢測及防御，US

29、B-Key等電子安全設(shè)備的正確保管； C、事后監(jiān)督。4）具體的流程描述與控制要求見下表：個人客戶電子銀行業(yè)務(wù)具體的流程描述與風險(fngxin)控制提示階段流程描述控制要點7.1申請1. 客戶提出開通電子銀行服務(wù)申請2. 經(jīng)辦社審核客戶是否具備以下使用電子銀行的條件：（1）擁有在云南省農(nóng)村信用社任一網(wǎng)點開立的實名制結(jié)算賬戶。（2）擁有必要的上網(wǎng)條件。7.2辦理續(xù)7.2辦理1. 客戶簽約與提交電子銀行業(yè)務(wù)申請資料如果客戶已經(jīng)擁有云南省農(nóng)村信用社結(jié)算賬戶，則攜帶本人有效身份證件及卡或折到信用社任一營業(yè)網(wǎng)點按照以下流程申請網(wǎng)上個人銀行服務(wù)。（1）客戶同意并與經(jīng)辦社簽署電子銀行個人客戶服務(wù)協(xié)議（Pek

30、-2-001）。（2）客戶如實填寫電子銀行個人客戶服務(wù)申請表（Pek-2-004）。（3）客戶填寫完以上資料并確認無誤后，將本人有效證件（身份證件、護照）及需簽約的賬戶（所有賬戶均應(yīng)設(shè)有密碼并且屬于客戶本人的實名制賬戶）連同相關(guān)申請表提交經(jīng)辦社審核。2. 經(jīng)辦社經(jīng)辦人員審核電子銀行業(yè)務(wù)申請資料經(jīng)辦人員對客戶提交的資料予以仔細審核。審核內(nèi)容包括：資料提供的真實性、完整性；審核電子銀行個人客戶服務(wù)協(xié)議、電子銀行個人客戶服務(wù)申請表內(nèi)容填寫的完整性、真實性、準確性。注：經(jīng)辦人員必須核對其身份證件信息與客戶本人是否相符，確保電子銀行個人客戶服務(wù)申請表上填列的賬戶信息真實；經(jīng)辦人員審核完畢后，簽章確認，并

31、加蓋網(wǎng)點業(yè)務(wù)印章。3. 經(jīng)辦社經(jīng)辦人員為客戶綁定電子銀行電子安全設(shè)備，為客戶開通電子銀行服務(wù)系統(tǒng)（1）經(jīng)辦人員對客戶申請電子銀行服務(wù)的資料審核完畢后，在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)綁定電子安全設(shè)備，簽約網(wǎng)上銀行及手機銀行。注：原大眾版客戶只需綁定電子安全設(shè)備，新簽約客戶還需簽約電子銀行同時綁定電子安全設(shè)備；開通手機銀行必須開通網(wǎng)上銀行，不能單獨開通；手機銀行不能使用USB-Key。（2）經(jīng)辦人員將電子安全設(shè)備編號填寫在電子銀行個人客戶服務(wù)申請表預(yù)留空格欄內(nèi)。（3）電子銀行個人客戶服務(wù)協(xié)議、電子銀行個人客戶服務(wù)申請表各一式兩份，客戶各留存一份，經(jīng)辦社各留存一份。（4）經(jīng)辦人員指導(dǎo)客戶電子安全設(shè)備的安裝使用和電子

32、銀行業(yè)務(wù)的操作。4. 個人自助注冊個人網(wǎng)上銀行大眾版?？蛻艨傻卿浽颇鲜∞r(nóng)村信用社個人網(wǎng)上銀行，在線簽約個人網(wǎng)上銀行在線注冊協(xié)議書（Pek-2-002）自助完成整個個人網(wǎng)上銀行大眾版注冊過程。注：整個注冊過程由客戶自行完成，信用社人員無法為其在核心系統(tǒng)內(nèi)開通大眾版功能。5. 手續(xù)費、工本費的收取經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)辦理不同業(yè)務(wù)，收取相應(yīng)的手續(xù)費及工本費。風險因素1：偽造虛假申請資料事件類型：外部欺詐風險級別：低風險控制目標：確保提交材料真實、有效控制措施：真實性審核和復(fù)核控制崗位：經(jīng)辦、復(fù)核風險因素2：數(shù)據(jù)錄入、維護或加載錯誤事件類型：實施、交付及過程管理風險級別：低風險控制目標：確保準確錄入客戶申請

33、資料控制措施：雙人操作控制崗位：經(jīng)辦、復(fù)核7.3使用續(xù)7.3使用續(xù)7.3使用1. 個人客戶登陸云南省農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行專業(yè)版后，可使用以下服務(wù)功能：（1）賬戶管理業(yè)務(wù)（a）賬戶管理業(yè)務(wù)是指客戶通過電子銀行服務(wù)系統(tǒng)，對簽約和關(guān)聯(lián)賬戶進行查詢及管理。（b）賬戶管理業(yè)務(wù)包括當前賬戶余額查詢、交易明細查詢、網(wǎng)銀日志查詢及回單打印，ATM/POS限額設(shè)置，賬戶口頭掛失。（2）轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù)（a）轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)是對簽約賬戶進行資金劃轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)。包括行內(nèi)、跨行轉(zhuǎn)賬和預(yù)約轉(zhuǎn)賬功能。（b）行內(nèi)轉(zhuǎn)賬是指客戶把資金從簽約賬戶轉(zhuǎn)到在本系統(tǒng)內(nèi)開立的其他賬戶，收款賬戶開戶社為云南省農(nóng)村信用社任何營業(yè)機構(gòu)，行內(nèi)轉(zhuǎn)賬支持批量轉(zhuǎn)賬。（c

34、）跨行轉(zhuǎn)賬是指客戶把資金從簽約賬戶轉(zhuǎn)到在系統(tǒng)以外其它銀行開立的其他賬戶內(nèi)。又因資金清算方式的不同具體分為跨行同城轉(zhuǎn)賬及跨行轉(zhuǎn)賬，跨行同城轉(zhuǎn)賬通過人行同城交換進行資金清算，跨行轉(zhuǎn)賬通過人行大小額支付系統(tǒng)進行資金清算。（d）預(yù)約轉(zhuǎn)賬是對以上功能的補充，可設(shè)定在未來的一個指定時間轉(zhuǎn)賬指定金額到一個指定的賬戶。（3）基礎(chǔ)理財業(yè)務(wù)（a）基礎(chǔ)理財是將簽約賬戶內(nèi)的資金進行其他高于活期利率存款類業(yè)務(wù)投資或回收的行為。（b）基礎(chǔ)理財業(yè)務(wù)包含定期與活期互轉(zhuǎn)，通知存款的轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出、通知，智能型通知存款的簽約解約。注：智能型通知存款的簽約解約根據(jù)各縣聯(lián)社實際情況開啟、關(guān)閉；個人網(wǎng)銀大眾版不允許提前支取整整存款。（4）

35、代理繳費業(yè)務(wù)即簽約客戶可以通過使用電子銀行服務(wù)系統(tǒng)直接將本人應(yīng)繳納的各種費用通過簽約賬戶劃轉(zhuǎn)至相應(yīng)的收款單位賬戶。注：客戶需在線簽約電子銀行個人客戶委托繳費協(xié)議（Pek-2-003）；以實際簽約代理項目為準，現(xiàn)開通繳費項目有：移動、聯(lián)通通信費，電費等。（5）貸款業(yè)務(wù)（a）查詢惠農(nóng)卡授信等信息。（b）對已簽約并授信的惠農(nóng)卡進行貸款的自助發(fā)放，付息還本操作。（6）個人設(shè)置（a）個人設(shè)置含設(shè)置關(guān)聯(lián)賬戶、個人信息管理、修改網(wǎng)銀登陸密碼等。（b）設(shè)置關(guān)聯(lián)賬戶可將本人擁有在云南省農(nóng)村信用社任一網(wǎng)點開立的實名制留密賬戶關(guān)聯(lián)，以后可對該賬戶進行查詢操作。注：該賬戶的原開立證件須與簽約電子銀行的證件一致。（c）

36、個人信息管理可修改登錄別名，修改登錄預(yù)留防偽信息。（d）其他功能：登錄密碼修改，MAC地址綁定，ATM/POS限額查詢等。（7）客戶服務(wù)客戶可在此提出意見或建議留言。2. 個人客戶登陸云南省農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行大眾版后，可使用以下服務(wù)功能：個人客戶可通過網(wǎng)上銀行大眾版使用專業(yè)版除轉(zhuǎn)賬付款功能以外的所有功能，詳見個人網(wǎng)上銀行專業(yè)版使用（1）、（3）、（4）、（5）、（6）、（7）項。3. 個人客戶登陸云南省農(nóng)村信用社手機銀行后，可使用以下服務(wù)功能：個人客戶可通過手機銀行使用查詢及轉(zhuǎn)賬功能，詳見個人網(wǎng)上銀行專業(yè)版使用（1）、（2）項。4. 客戶交易錯誤處理（1）如果客戶認為發(fā)生交易錯誤，應(yīng)在交易日起

37、3個工作日內(nèi)以書面方式告知賬戶開戶社，說明懷疑錯誤發(fā)生的原因、有關(guān)的客戶號、賬號、金額、交易日期、交易時間等情況；（2）經(jīng)辦社應(yīng)在接到客戶通知之日起3個工作日內(nèi)告知客戶調(diào)查結(jié)果；（3）如果錯誤確已發(fā)生并系信用社的原因，經(jīng)辦社應(yīng)在告知客戶調(diào)查結(jié)果后3個工作日內(nèi)完成以下工作：經(jīng)辦社向省聯(lián)社科技結(jié)算中心電子銀行部提出差錯調(diào)整申請，由省聯(lián)社資金清算部門進行賬務(wù)差錯調(diào)整；（4）如果錯誤并未發(fā)生，經(jīng)辦社應(yīng)在調(diào)查結(jié)束后3個工作日內(nèi)以書面方式告知客戶并做出解釋。風險因素1：黑客損失事件類型：外部欺詐風險級別：低風險控制目標：確保非法客戶無法進入系統(tǒng)控制措施：病毒檢測、防御護及軟件升級控制崗位：客戶、省聯(lián)社科技

38、結(jié)算中心電子銀行部風險因素2：偽造虛假申請資料事件類型：外部欺詐風險級別：低風險控制目標：確保提交材料真實、有效控制措施：真實性審核和復(fù)核控制崗位：經(jīng)辦、復(fù)核風險因素3：數(shù)據(jù)錄入、維護或加載錯誤事件類型：實施、交付及過程管理風險級別：低風險控制目標：確保準確錄入客戶申請資料控制措施：雙人操作控制崗位：經(jīng)辦、復(fù)核7.4注銷個人客戶終止電子銀行服務(wù)須到柜面終止服務(wù)個人客戶持本人有效身份證件和擬注銷的簽約賬戶資料到信用社任一網(wǎng)點申請注銷電子銀行服務(wù)，填寫電子銀行個人客戶服務(wù)申請表，經(jīng)辦人員按照個人電子銀行解約流程的要求，核對其身份證件信息、賬戶信息。核對一致后在電子銀行個人客戶服務(wù)申請表加蓋經(jīng)辦人名

39、章和業(yè)務(wù)公章，在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理注銷手續(xù)。風險因素風險因素1：偽造虛假申請資料事件類型：外部欺詐 風險級別：低風險控制目標：確保提交材料真實、有效控制措施：真實性審核和復(fù)核控制崗位：經(jīng)辦、復(fù)核風險因素2：數(shù)據(jù)錄入、維護或加載錯誤事件類型：實施、交付及過程管理風險級別：低風險控制目標：確保準確錄入客戶申請資料控制措施：雙人操作控制崗位：經(jīng)辦、復(fù)核8.內(nèi)部(nib)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)(yw)規(guī)范及風險控制8.1業(yè)務(wù)(yw)功能電子銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)為電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)部管理提供了統(tǒng)計、操作員管理、企業(yè)客戶維護等功能。具體分為系統(tǒng)管理、企業(yè)客戶管理、數(shù)字證書管理、后臺操作員管理、報表管理、交易監(jiān)控、用戶留言

40、管理和交易審核八個大項。電子銀行內(nèi)部管理分為四級管理：科技結(jié)算中心、市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）、營業(yè)網(wǎng)點。8.2各級權(quán)限（1）科技結(jié)算中心負責維護市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）系統(tǒng)管理員；負責重置縣級聯(lián)社（合行）系統(tǒng)管理員登陸密碼；統(tǒng)計全省信用社范圍內(nèi)電子銀行的數(shù)字安全證書、交易及開銷戶情況；查詢市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）系統(tǒng)管理員的操作日志，有效的防范操作風險。 （2）市聯(lián)社（州、市辦事處）統(tǒng)計轄內(nèi)信用社電子銀行的數(shù)字安全證書、交易及開銷戶情況；查詢縣聯(lián)社（合行）系統(tǒng)管理員的操作日志，有效的防范操作風險。 （3）縣聯(lián)社（合行）負責維護轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點系統(tǒng)操作員；負

41、責監(jiān)控轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點電子銀行異常交易、大額交易及在線操作員，有效的控制操作風險；負責查詢及回復(fù)轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點簽約企業(yè)及簽約個人的留言；負責重置轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點操作員登陸密碼；統(tǒng)計轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點電子銀行的數(shù)字安全證書、交易及開銷戶情況；查詢營業(yè)網(wǎng)點操作員的操作日志，有效的防范操作風險。（4）營業(yè)網(wǎng)點負責為企業(yè)客戶簽約電子銀行、追加簽約賬戶、企業(yè)集團關(guān)系設(shè)置、企業(yè)操作員維護等企業(yè)客戶電子銀行相關(guān)操作設(shè)置；查詢本營業(yè)網(wǎng)點簽約企業(yè)客戶數(shù)字安全證書使用情況；查詢本營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)操作員的操作日志。8.3業(yè)務(wù)(yw)功能規(guī)則8.3.1后臺(huti)操作員管理8.3.1.1操作員管理(gunl)1） 功能描述管理下一級機

42、構(gòu)的系統(tǒng)操作人員，包含查詢、增加、刪除、信息修改和權(quán)限設(shè)置。2） 控制要點內(nèi)部管理系統(tǒng)初始化過程中，系統(tǒng)自動生成科技結(jié)算中心電子銀行系統(tǒng)管理員；逐級往下設(shè)置操作員，不可跨級設(shè)置；每個機構(gòu)至少設(shè)置2個操作員，以便相互審核交易；根據(jù)操作員級別，設(shè)置不同的操作權(quán)限。8.3.1.2操作員日志查詢1） 功能描述查詢本級機構(gòu)及下一級機構(gòu)的系統(tǒng)操作人員操作日志。2） 控制要點不可跨級查詢；8.3.1.3操作員密碼重置1） 功能描述重置下一級機構(gòu)的系統(tǒng)操作人員登陸密碼。2） 控制要點逐級往下重置操作員密碼，不可跨級設(shè)置；8.3.2企業(yè)報表管理8.3.2.1企業(yè)證書統(tǒng)計1） 功能描述查詢統(tǒng)計轄內(nèi)信用社的企業(yè)客戶

43、數(shù)字安全證書綁定情況。2） 控制要點可通過按市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）、營業(yè)網(wǎng)點不同級別查詢；查詢時間段可分為：年、月、日及任意時段；只能查詢轄內(nèi)信用社統(tǒng)計情況，不可跨級查詢。8.3.2.2企業(yè)交易統(tǒng)計1） 功能描述查詢統(tǒng)計轄內(nèi)信用社簽約企業(yè)客戶電子銀行各類型交易的成功與失敗情況及筆數(shù)。2） 控制要點可通過按市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）、營業(yè)網(wǎng)點不同級別查詢；查詢(chxn)時間段可分為：年、月、日及任意時段；只能查詢(chxn)轄內(nèi)信用社統(tǒng)計情況，不可跨級查詢。8.3.2.3企業(yè)開銷(ki xio)戶統(tǒng)計1） 功能描述查詢統(tǒng)計轄內(nèi)信用社電子銀行企業(yè)客戶簽約及解約情況。2

44、） 控制要點可通過按市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）、營業(yè)網(wǎng)點不同級別查詢；查詢時間段可分為：年、月、日及任意時段；只能查詢轄內(nèi)信用社統(tǒng)計情況，不可跨級查詢。8.3.2.4企業(yè)交易量排行統(tǒng)計1） 功能描述查詢統(tǒng)計轄內(nèi)信用社電子銀行企業(yè)客戶簽約數(shù)量排行信息。2） 控制要點可通過按市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）、營業(yè)網(wǎng)點不同級別查詢；查詢時間段可分為：年、月、日及任意時段；只能查詢轄內(nèi)信用社統(tǒng)計情況，不可跨級查詢。8.3.3個人報表管理8.3.3.1個人證書統(tǒng)計1） 功能描述查詢統(tǒng)計轄內(nèi)信用社的個人客戶數(shù)字安全證書綁定情況。2） 控制要點可通過按市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）

45、、營業(yè)網(wǎng)點不同級別查詢；查詢時間段可分為：年、月、日及任意時段；只能查詢轄內(nèi)信用社統(tǒng)計情況，不可跨級查詢。8.3.3.2個人交易統(tǒng)計1） 功能描述查詢統(tǒng)計轄內(nèi)信用社簽約個人客戶電子銀行各類型交易的成功與失敗情況及筆數(shù)。2） 控制要點可通過按市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）、營業(yè)網(wǎng)點不同級別查詢；查詢時間段可分為：年、月、日及任意時段；只能查詢轄內(nèi)信用社統(tǒng)計情況，不可跨級查詢。8.3.3.3個人開銷戶統(tǒng)計3） 功能描述查詢統(tǒng)計轄內(nèi)信用社電子銀行個人客戶簽約及解約情況。4） 控制(kngzh)要點可通過(tnggu)按市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）、營業(yè)網(wǎng)點不同級別查詢；查詢(chx

46、n)時間段可分為：年、月、日及任意時段；只能查詢轄內(nèi)信用社統(tǒng)計情況，不可跨級查詢。8.3.3.4個人交易量排行統(tǒng)計5） 功能描述查詢統(tǒng)計轄內(nèi)信用社電子銀行個人客戶簽約數(shù)量排行信息。6） 控制要點可通過按市聯(lián)社（州、市辦事處）、縣聯(lián)社（合行）、營業(yè)網(wǎng)點不同級別查詢；查詢時間段可分為：年、月、日及任意時段；只能查詢轄內(nèi)信用社統(tǒng)計情況，不可跨級查詢。8.3.4企業(yè)交易監(jiān)控8.3.4.1異常交易監(jiān)控1） 功能描述查詢轄內(nèi)信用社電子銀行個人客戶不成功交易情況。2） 控制要點異常狀態(tài)有：主機拒絕（核心系統(tǒng)報異常或拒絕交易），交易異常（電子銀行端報異常），交易未發(fā)生（交易過程中途停止，未能完成交易）。8.3

47、.4.2在線操作員列表監(jiān)控1） 功能描述查詢轄內(nèi)信用社電子銀行企業(yè)客戶在線登陸情況。8.3.4.3大額監(jiān)控1） 功能描述查詢轄內(nèi)信用社電子銀行企業(yè)客戶發(fā)起大額交易情況。2） 控制要點企業(yè)客戶大額交易監(jiān)控起點金額為二十萬（含）元。8.3.4.4客戶交易信息查詢1） 功能描述查詢轄內(nèi)信用社電子銀行企業(yè)客戶發(fā)起所有交易情況及其交易的狀態(tài)。8.3.5個人交易監(jiān)控8.3.5.1異常交易監(jiān)控1） 功能描述查詢轄內(nèi)信用社電子銀行個人客戶不成功交易情況。2） 控制要點只有縣聯(lián)社（合行）有監(jiān)控功能；只能監(jiān)控本機構(gòu)(jgu)下的異常交易。8.3.5.2個人(grn)在線操作員列表監(jiān)控1） 功能(gngnng)描述

48、查詢轄內(nèi)信用社電子銀行個人客戶在線登陸情況。8.3.5.3大額監(jiān)控1） 功能描述查詢轄內(nèi)信用社電子銀行個人客戶發(fā)起大額交易情況。2） 控制要點個人客戶大額交易監(jiān)控起點金額為十萬（含）元。8.3.5.4客戶交易信息查詢2） 功能描述查詢轄內(nèi)信用社電子銀行個人客戶發(fā)起所有交易情況及其交易的狀態(tài)。8.3.6企業(yè)客戶管理8.3.6.1企業(yè)客戶開戶1） 功能描述為企業(yè)客戶簽約電子銀行服務(wù)，并設(shè)置相應(yīng)的可用功能。2） 控制要點企業(yè)客戶號使用核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)生客戶號作為唯一識別，該企業(yè)在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的證件類型必須為組織機構(gòu)代碼證；若非組織機構(gòu)代碼證開戶的企業(yè)賬戶，須在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)將證件類型改為組織機構(gòu)代碼證

49、，證件號碼為組織機構(gòu)代碼證號；各縣聯(lián)社（合行）在省聯(lián)社規(guī)定范圍內(nèi)根據(jù)本地實際情況制定本縣聯(lián)社（合行）折扣率；按照電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)申請表申請情況為企業(yè)客戶勾選可使用功能；企業(yè)客戶簽約電子銀行時必須至少簽約一個可用賬戶；收費賬戶為電子銀行服務(wù)可能產(chǎn)生的服務(wù)費及數(shù)字安全證書使用費等費用的自動劃轉(zhuǎn)賬戶。8.3.6.2企業(yè)賬戶管理1） 功能描述為簽約企業(yè)客戶增加、刪除簽約賬戶，修改簽約賬戶使用權(quán)限，增加、刪除下屬單位（或者緊密關(guān)聯(lián)單位）歸集賬戶的增加、刪除及使用權(quán)限的修改。2） 控制要點簽約賬戶增加，只能增加該客戶同一證件開立賬戶，即賬戶客戶碼須與簽約客戶碼一致；下屬單位（或者緊密關(guān)聯(lián)單位）歸集賬戶

50、管理須先在“8.3.6.8集團客戶關(guān)系設(shè)置”中設(shè)置其集團關(guān)系。8.3.6.3企業(yè)操作員維護1） 功能描述為簽約企業(yè)客戶進行操作員維護(wih)，含：增加，刪除，信息、權(quán)限修改，鎖定，解鎖，解綁已綁定的MAC等。2） 控制(kngzh)要點操作員的可用功能只能在企業(yè)(qy)客戶簽約的可用功能內(nèi)設(shè)置；用戶級別分為4級，從低到高依次為1-4，具體級別設(shè)置請參考“8.3.6.4企業(yè)審核流程管理”；可選賬號為該操作員可查詢或操作的賬戶選項。8.3.6.4企業(yè)審核流程管理1） 功能描述為各級別操作員設(shè)置其審批權(quán)限及流程。2） 控制要點初次設(shè)置請點擊“重新設(shè)置”；審核權(quán)限用金額控制，可以統(tǒng)一設(shè)置也可對具體交

51、易進行具體設(shè)置；每一行為一條審批流程，即在該金額范圍內(nèi)需要審批的操作員數(shù)及級別，若超此金額范圍進入下一審批流程。8.3.6.5企業(yè)交易額度設(shè)置1） 功能描述按行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬分別設(shè)置企業(yè)客戶在網(wǎng)上銀行交易的單筆限額、累計限額。2） 控制要點交易限額、落地限額只能在省聯(lián)社規(guī)定范圍內(nèi)設(shè)置，不得超出。8.3.6.6企業(yè)維護1） 功能描述為簽約企業(yè)客戶修改其可用功能。2） 控制要點按照電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)申請表申請情況為企業(yè)客戶勾選其申請使用功能。8.3.6.7企業(yè)客戶注銷1） 功能描述為簽約企業(yè)客戶注銷電子銀行服務(wù)。2） 控制要點存在企業(yè)客戶在網(wǎng)上銀行開立的通知存款或整整存款時，不得注銷電子銀行服

52、務(wù)。8.3.6.8集團客戶關(guān)系設(shè)置1） 功能描述為開立集團服務(wù)的企業(yè)集團客戶設(shè)置其集團關(guān)系。2） 控制要點根據(jù)電子銀行企業(yè)客戶賬戶授權(quán)書、電子銀行企業(yè)客戶集團賬戶歸集清單增減下屬單位（或者緊密關(guān)聯(lián)單位）的歸集賬戶。8.3.7數(shù)字證書管理8.3.7.1企業(yè)證書(zhngsh)查詢1） 功能(gngnng)描述查詢企業(yè)客戶操作員數(shù)字安全(nqun)證書使用情況。8.3.8交易審核8.3.8.1待審核交易1） 功能描述為本機構(gòu)另一操作員發(fā)起需授權(quán)的操作進行交易審核。2） 控制要點要根據(jù)實際操作認真審核交易；8.3.9用戶留言管理8.3.9.1企業(yè)留言管理1） 功能描述查看及回復(fù)企業(yè)客戶在網(wǎng)上銀行的留

53、言。8.3.9.2個人留言管理1） 功能描述查看及回復(fù)企業(yè)客戶在網(wǎng)上銀行的留言。8.3.10系統(tǒng)管理8.3.10.1修改密碼1） 功能描述修改本人內(nèi)部管理系統(tǒng)的登錄密碼。2） 控制要點舊密碼與新密碼不得相同；密碼長度為6-12位，必須為字母和數(shù)字的組合；系統(tǒng)默認初始密碼為“12345678”，第一次登錄時系統(tǒng)強制修改密碼。8.3.11綜合查詢8.3.11.1綜合查詢1） 功能描述查詢客戶提交的落地交易及同城交易流水。8.3.12交易查詢8.3.12.1企業(yè)交易明細查詢1） 功能描述查詢企業(yè)客戶交易情況。8.3.12.2個人交易明細查詢1） 功能(gngnng)描述查詢個人客戶(k h)交易情況

54、。8.3.13支付(zhf)記錄查詢8.3.13.1支付交易明細查詢1） 功能描述查詢客戶網(wǎng)上支付交易情況。8.3.13.2商戶交易信息統(tǒng)計1） 功能描述統(tǒng)計商戶交易情況。8.3.13.3客戶交易信息統(tǒng)計1） 功能描述統(tǒng)計客戶交易情況。8.3.13.4客戶簽約信息統(tǒng)計1） 功能描述統(tǒng)計客戶簽約網(wǎng)上支付的情況。9.核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作9.1企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)9.1.1企業(yè)客戶信息查詢1） 功能描述提供企業(yè)電子銀行簽約客戶情況的信息查詢、打印和同步的功能。9.1.2企業(yè)客戶操作員管理1） 功能描述企業(yè)客戶電子銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)端的操作，具體分為操作員綁定數(shù)字安全證書，重置網(wǎng)上銀行登陸密碼及手機銀行登陸密碼，數(shù)

55、字安全證書2） 控制要點需針對客戶開通業(yè)務(wù)來綁定電子安全設(shè)備：網(wǎng)上銀行對應(yīng)的是USB-Key；電子安全設(shè)備納入重空管理，從最小號開始使用；操作員登陸密碼及重置的登陸密碼都使用密碼信封發(fā)放；更換綁定數(shù)字安全證書，須先對其舊設(shè)備進行解綁。3） 關(guān)聯(lián)交易交易成功時，同時根據(jù)不同情況發(fā)生工本費或手續(xù)費的收取。9.2個人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)9.2.1個人網(wǎng)銀簽約1） 功能描述簽約個人網(wǎng)上銀行專業(yè)版及手機(shu j)銀行并進行電子安全設(shè)備的綁定。2） 控制(kngzh)要點需針對(zhndu)客戶開通業(yè)務(wù)來綁定電子安全設(shè)備：網(wǎng)上銀行對應(yīng)的是USB-Key；手機銀行不能單獨開通，必須先開通網(wǎng)上銀行，或同時開通網(wǎng)上銀行

56、及手機銀行；電子安全設(shè)備納入重空管理，從最小號開始使用；3） 關(guān)聯(lián)交易交易成功時，打印交易確認單，同時發(fā)生工本費和手續(xù)費的收取。9.2.2個人網(wǎng)銀解約1） 功能描述個人網(wǎng)上銀行大眾版、專業(yè)版或手機銀行的解約。2） 控制要點解約手機銀行，不會影響網(wǎng)上銀行的正常使用，但解約網(wǎng)上銀行，同時手機銀行也自動解約；電子銀行登陸名默認為客戶身份證號碼，也可以使用客戶修改后的登錄名；解約電子銀行同時其綁定的數(shù)字安全證書或動態(tài)令牌也相應(yīng)失效。3） 關(guān)聯(lián)交易交易成功時，打印交易確認單。9.2.3個人賬號簽約/解約1） 功能描述為個人網(wǎng)上銀行專業(yè)版簽約或解約可操作賬戶。2） 控制要點操作賬戶與網(wǎng)上銀行應(yīng)為同一客戶所

57、有，客戶號須一致；電子銀行登陸名默認為客戶身份證號碼，也可以使用客戶修改后的登錄名；3） 關(guān)聯(lián)交易交易成功時，打印交易確認單，同時發(fā)生工本費及手續(xù)費的收取。9.2.4個人客戶證書綁定1） 功能描述為個人網(wǎng)上銀行綁定數(shù)字安全證書，電子安全設(shè)備為USB-Key。2） 控制要點個人網(wǎng)上銀行須為大眾版或?qū)I(yè)版未綁定數(shù)字安全證書；網(wǎng)銀登陸名默認為客戶身份證號碼，也可以使用客戶修改后的登錄名；客戶USB-Key遺失，先通過【個人客戶證書解綁（4705）】解綁證書，然后在此補辦。3） 關(guān)聯(lián)交易交易成功時，打印交易確認單，同時發(fā)生工本費和手續(xù)費的收取。9.2.5個人客戶(k h)證書解綁1） 功能(gngnn

58、g)描述將已綁定的數(shù)字(shz)安全證書解綁。2） 控制要點客戶的個人網(wǎng)上銀行專業(yè)版已綁定過數(shù)字安全證書；網(wǎng)銀登陸名默認為客戶身份證號碼，也可以使用客戶修改后的登錄名；客戶USB-Key遺失，在此進行解綁，使其原先綁定的數(shù)字安全證書失效。3） 關(guān)聯(lián)交易交易成功時，打印交易確認單。9.2.8個人網(wǎng)銀密碼重置1） 功能描述當客戶電子銀行登錄密碼遺忘時，進行登錄密碼的重置。2） 控制要點密碼重置時，要確認重置的業(yè)務(wù)類型；密碼重置，客戶錄入六位純數(shù)字密碼，待到登陸電子銀行后修改為字母，數(shù)字組合的密碼；網(wǎng)銀登陸名默認為客戶身份證號碼，也可以使用客戶修改后的登錄名。3） 關(guān)聯(lián)交易交易成功時，打印交易確認單

59、，同時發(fā)生手續(xù)費的收取。9.2.9個人客戶轉(zhuǎn)賬額度設(shè)置1） 功能描述為個人客戶設(shè)置在電子銀行端操作時單筆的轉(zhuǎn)賬限額及每日累計轉(zhuǎn)賬限額。2） 控制要點設(shè)定轉(zhuǎn)賬額度時，要確認操作的類型；網(wǎng)銀登陸名默認為客戶身份證號碼，也可以使用客戶修改后的登錄名；單筆限額不能大于日累計限額。3） 關(guān)聯(lián)交易交易成功時，打印交易確認單。9.2.10個人網(wǎng)銀MAC解綁1） 功能描述取消個人網(wǎng)上銀行的MAC地址綁定。2） 控制要點此交易需客戶在網(wǎng)上銀行綁定過MAC地址。3） 關(guān)聯(lián)交易交易成功時，打印交易確認單。9.2.11個人客戶(k h)信息查詢1） 功能(gngnng)描述提供個人客戶電子銀行開通情況的信息查詢(ch

60、xn)、打印和同步的功能。2） 關(guān)聯(lián)交易交易成功時，打印交易確認單。9.2.12交易密碼鎖定解鎖1） 功能描述解鎖個人客戶在電子銀行交易時交易密碼被鎖定的情況。2） 關(guān)聯(lián)交易交易成功時，打印交易確認單。9.2.14開通手機短信認證1） 功能描述針對轉(zhuǎn)賬大于一定金額時需要手機短信驗證碼，在此開通手機短信認證方式。2） 控制要點更改之前綁定的手機號碼也用此交易。3） 關(guān)聯(lián)交易交易成功時，打印交易確認單。9.3待處理業(yè)務(wù)9.3.1落地待處理清單打印1） 功能描述打印落地待處理業(yè)務(wù)清單。2） 關(guān)聯(lián)交易交易成功時，打印待處理業(yè)務(wù)清單。9.3.2跨行匯款落地維護1） 功能描述根據(jù)落地待處理業(yè)務(wù)清單處理落地