大膽向客戶說“不”

1、大膽向客戶說“不”案例：2017年12月21日下午，兩名帶著廣東口音的客戶來到鄭州中原百姓廣場(chǎng)小微支行開卡，所使用聯(lián)通手機(jī)號(hào)為實(shí)名認(rèn)證的手機(jī)號(hào)，柜員詢問客戶的工作情況，一客戶說剛來到鄭州，準(zhǔn)備在建材市場(chǎng)做木材生意，并主動(dòng)提出所辦的銀行卡要開通網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，聲稱是別人給他轉(zhuǎn)錢，需要我行的U盾才能轉(zhuǎn)賬，并一再向我們表示自己的銀行卡不會(huì)借給他人使用。通過仔細(xì)查看客戶手機(jī)上的實(shí)名制短信，發(fā)現(xiàn)該客戶近三日多次發(fā)送、接收實(shí)名制驗(yàn)證短信，與客戶進(jìn)一步溝通發(fā)現(xiàn)，客戶最近在工行、交行等多家銀行頻繁開立銀行卡，但都沒有開立成功，最后向客戶提示風(fēng)險(xiǎn)后拒絕為客戶開立賬戶。案例分析：案例中兩客戶不在本地生活居住，開戶理由是

2、為做生意,結(jié)合下發(fā)的117號(hào)文件和國家反洗錢法關(guān)于客戶身份識(shí)別，我們要求由和客戶生意往來的本地人或單位來進(jìn)行證明，但最終該客戶不愿提供，證明了客戶的開戶理由不充分。同時(shí)客戶聲稱銀行卡需開通網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，用于對(duì)方給自己轉(zhuǎn)錢的需要，順序顛倒，經(jīng)辦柜員不能了解客戶立電子銀行業(yè)務(wù)的真實(shí)目的，不排除使用網(wǎng)銀進(jìn)行洗錢的可能性，證明了客戶的開戶理由不合理。為此，我們?cè)陂_立賬戶時(shí)，遇到像這樣的特殊情況如何理清思路，來具體規(guī)定和執(zhí)行呢？首先，要正確認(rèn)識(shí)和合理使用人民銀行賦予銀行機(jī)構(gòu)拒絕開戶的權(quán)力。在正確的時(shí)機(jī)使用拒絕開戶權(quán)力，而不是隨意拒絕或看心情拒絕，想不想拒絕、能不能拒絕要完全按照人民銀行文件規(guī)定執(zhí)行。依法合規(guī)

3、辦理業(yè)務(wù)可有效防范濫用權(quán)力，也可讓我們?cè)诰芙^開戶時(shí)能夠有理有據(jù)。其次，正確理解拒絕開戶規(guī)定。關(guān)于客戶身份識(shí)別，國家反洗錢法明確規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度，且不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易。所以為了準(zhǔn)確的了解客戶真實(shí)身份，銀行機(jī)構(gòu)有權(quán)要求客戶提供相關(guān)佐證。比如以上案例提到的，客戶不在本地居住生活要求開戶，開戶理由為做生意，我們要求可以由和客戶有生意往來的本地個(gè)人或單位來進(jìn)行證明，但最終該客戶不愿提供，最終不能提供證明也證明了客戶的開戶理由不合理。結(jié)合柜面日常工作，我們應(yīng)當(dāng)認(rèn)真核實(shí)客戶信息，做到“一問”“二看”和三聽”一問是詢問客戶身份信息、工作單位和常居住地址；二看是觀察本人照片、身份證照片和聯(lián)網(wǎng)核查圖片是否一致、身份證記載年齡與實(shí)際年齡是否有差距；三聽：聽口音，對(duì)客戶身份證記載的地址和客戶口音對(duì)比識(shí)另I。“了解你的客戶”是一項(xiàng)重要內(nèi)容，在開立賬戶過程中，還需要進(jìn)一步了解開戶目的和開