2022年業(yè)務(wù)調(diào)研報告

1、本文目錄調(diào)研論文“寬帶捆綁電腦業(yè)務(wù)方興未艾 今年3月以來，江蘇各地電信積極開展了“寬帶捆綁電腦業(yè)務(wù)的營銷活動，受到了該省廣闊用戶的普遍關(guān)注，截止7月底活動結(jié)束在短短5個月的時間內(nèi)，江蘇泰州、徐州、蘇州、無錫、宿遷等地已有10余萬消費(fèi)者通過安裝電信寬帶而同時成為清華同方電腦的用戶，獲得了理想的市場營銷效果。擋不住的誘惑 此次“寬帶捆綁電腦業(yè)務(wù)營銷活動，是經(jīng)江蘇省電信與清華同方股份就電信寬帶業(yè)務(wù)與清華同方電腦強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手而推出的。“電信寬帶和清華同方電腦捆綁業(yè)務(wù)促銷其主打優(yōu)惠方式有兩種。一種是凡一次性付款3990元，一年內(nèi)享受1500小時寬帶上網(wǎng)時長，贈送清華同方超越2800t型電腦一臺；另一種是凡首

2、付148元，2年內(nèi)每月付款198元，每月可享受150小時寬帶上網(wǎng)時長，贈送清華同方超越2800t型電腦一臺。此外，如客戶感覺電腦配置不適宜，還有清華同方超翔g2200t等機(jī)型可供選擇，只需一次性補(bǔ)足相應(yīng)差價即可。“捆綁漸入佳境 隨著互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)逐漸成為人們生活、娛樂、工作的重要手段，電腦作為瀏覽網(wǎng)絡(luò)的終端，其穩(wěn)定性、軟硬件維修和升級效勞等問題越來越受到用戶們的普遍關(guān)注?！皩拵Ю夒娔X業(yè)務(wù)作為電信整合營銷的一種“1+1產(chǎn)品，越來越受到了廣闊客戶的歡迎與青睞。電信“1+1活動的成功，較充分地證實(shí)：it和通信產(chǎn)業(yè)開展到現(xiàn)在，越來越多的產(chǎn)品、業(yè)務(wù)甚至企業(yè)的戰(zhàn)略都在趨向一種“整和思維。企業(yè)不分大小，走上市場

3、都不敢自吹可以單打獨(dú)斗。隨著市場需求的變化，寬帶運(yùn)營商和制造商的關(guān)系也更加密切。寬帶運(yùn)營商和終端設(shè)備制造商合作推出這種寬帶和電腦捆綁銷售模式，可謂是寬帶銷售模式的一大創(chuàng)新。雖然這種促銷形式還存在一定的風(fēng)險，但它對寬帶運(yùn)營商擴(kuò)大銷售規(guī)模有較誘人的效果。作為國內(nèi)著名電腦廠商之一的清華同方，以其性能優(yōu)良，質(zhì)量可靠的產(chǎn)品和完善的售后效勞，與江蘇電信攜手，共同為消費(fèi)者提供了品牌電腦、寬帶接入和增值效勞的超值新選擇，對寬帶市場的推廣和普及會起到一定的促進(jìn)作用。這種終端捆綁的銷售模式可以給企業(yè)帶來新的客戶，可以迅速擴(kuò)大市場，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營。同時也較大增加了電腦供應(yīng)商的銷量，從而也增加了寬帶運(yùn)營商的收益。這無疑

4、是一種能實(shí)現(xiàn)“雙贏的促銷策略和方法。 值得一提的是，寬帶與電腦捆綁后，由于所有捆綁電腦都是從廠家直接劃撥給電信部門，大大減少或取消了經(jīng)銷商從中賺取的差價；還由于電信運(yùn)營商實(shí)現(xiàn)了寬帶的批量和較長固定上網(wǎng)時長的銷售，亦使其大幅讓利成為可能；于是兩者綜合那么“1+1與電信寬帶和同類電腦分開單獨(dú)購置相比，單件業(yè)務(wù)最大讓利可到達(dá)XX多元，并可實(shí)行分期付款的方式。這對許多潛在用戶或低端用戶，“1+1稱得上是“價廉物美，為此，消費(fèi)者是最直接的受益者。這種促銷方式對于消費(fèi)者來說具有很大的吸引力，能給一些潛在的電腦消費(fèi)者和潛在的寬帶消費(fèi)者帶來實(shí)惠，使一些對電腦或?qū)拵в袧撛谛枨蟮目蛻籼崆跋M(fèi)并受惠，同時也誘發(fā)了更

5、多消費(fèi)者這兩類消費(fèi)的欲望，促使消費(fèi)欲望提前變成消費(fèi)行為，所以在短期內(nèi)即可促進(jìn)用戶的快速增長。 長期以來， 沒有電腦，買不起電腦，是阻礙信息化進(jìn)入家庭和單位的關(guān)鍵瓶頸。“1+1的目的就是“為降低寬帶上網(wǎng)和電腦購置門檻，讓更多的家庭和單位用戶使用上寬帶。此次營銷活動考慮到目標(biāo)用戶的經(jīng)濟(jì)承受能力，江蘇電信還與清華同方一起創(chuàng)造性地推出了分期付款模式，使其具有了消費(fèi)“體驗(yàn)的性質(zhì)，進(jìn)一步挖掘了用戶的潛在購置力，從而促進(jìn)了清華同方電腦的銷售，促進(jìn)了江蘇電信寬帶、特別是adsl寬帶市場的迅猛拓展，使“寬帶捆綁電腦業(yè)務(wù)漸入佳境而成為今后寬帶業(yè)務(wù)的開展趨勢。正像今年初聯(lián)想電腦集團(tuán)總裁楊元慶參加與中國電信集團(tuán)在京舉

6、行“強(qiáng)強(qiáng)合作儀式，簽署“業(yè)務(wù)捆綁協(xié)議時說的那樣：“寬帶網(wǎng)絡(luò)的普及必將為信息技術(shù)與通訊領(lǐng)域帶來空前繁榮的應(yīng)用，而各領(lǐng)域間的資源共享與協(xié)同效勞將是大勢所趨。 不只是“活動產(chǎn)品 “寬帶捆綁電腦業(yè)務(wù)作為一種電信寬帶的整合產(chǎn)品，受到了廣闊客戶的歡迎，并漸漸形成為用戶樂意購置與使用的業(yè)務(wù)開展趨勢。所以此項(xiàng)業(yè)務(wù)應(yīng)該長期存在并待續(xù)銷售下去，但我們卻不無憂慮地看到，在一些地區(qū)的電信部門是將此項(xiàng)業(yè)務(wù)當(dāng)作短期活動來搞的，是當(dāng)作某階段的一項(xiàng)重要任務(wù)來完成的。更有甚者，在活動期內(nèi)，某些地區(qū)的電信企業(yè)只注重開展“寬帶捆綁電腦業(yè)務(wù)，而忽略了其他的寬帶業(yè)務(wù)產(chǎn)品，并將“寬帶捆綁電腦作為惟一的寬帶業(yè)務(wù)產(chǎn)品，加以推銷、統(tǒng)計(jì)和考核，

7、而其他寬帶產(chǎn)品就不管不顧了，這顯然是不對的，大有“以偏概全之嫌。7月初，興化電信組織營銷前端和農(nóng)村支局的員工，開展了一次全市性的寬帶電腦捆綁業(yè)務(wù)客戶調(diào)查活動。調(diào)查結(jié)果顯示，在將準(zhǔn)備使用寬帶業(yè)務(wù)的客戶中約有36%的人樂意使用“寬帶捆綁電腦業(yè)務(wù)，而約有64%的人那么愿意使用其他方式的寬帶產(chǎn)品；在目前已使用寬帶業(yè)務(wù)的用戶中，已使用“寬帶捆綁電腦業(yè)務(wù)的約占13.5%，其中農(nóng)村客戶的比例高于城區(qū)，占到了60%以上。因此，“寬帶捆綁電腦目前尚不能說是寬帶業(yè)務(wù)的主流產(chǎn)品，但它以其一定的優(yōu)越性贏得了相應(yīng)客戶群的歡迎，已占領(lǐng)了不小的寬帶市場，它絕對不是“曇花一現(xiàn)的寬帶產(chǎn)品了。這也就是說“寬帶捆綁電腦產(chǎn)品不應(yīng)是階

8、段性的“活動產(chǎn)品，而應(yīng)作為一種持久性的寬帶電信產(chǎn)品，可長期且正常地讓廣闊用戶選擇、購置，使用。這就要求我們的電信運(yùn)營商與相關(guān)的電腦供應(yīng)商建立起長期的互動互利關(guān)系，長期合作，而不僅僅是簽定一紙階段性的合同開展短期活動就能行的。 “寬帶捆綁電腦不應(yīng)是“活動產(chǎn)品，還應(yīng)表達(dá)在它的售后效勞上。因?yàn)榇水a(chǎn)品的售出最終是以電信部門與寬帶用戶對接成交的，電腦供應(yīng)商隱在幕后，而電腦作為高科技產(chǎn)品，售后效勞尤為重要。用戶假設(shè)電腦發(fā)生故障需維修，那么首先想到的是交付其電腦的電信部門，但電信部門因其技術(shù)力量走向及職責(zé)歸屬往往并不能承擔(dān)起電腦售后效勞的責(zé)任。所以，這就要求我們在產(chǎn)品售出時即明確電腦售后效勞的責(zé)任部門及其維

9、護(hù)單位，以確保廣闊產(chǎn)品用戶享受到向電腦供應(yīng)商直接購置電腦所一樣的售后效勞。泰州和興化電信針對本次活動的這一特點(diǎn)，不斷改進(jìn)和完善寬帶和電腦安裝的售后效勞，提供了申請、安裝和維護(hù)一站式的效勞。他們均在本地選擇了具有維修能力的電腦經(jīng)銷代理商，簽定了電腦售后效勞的協(xié)議，落實(shí)其報酬、責(zé)任及任務(wù)，以確保電腦售后效勞的及時和到位。他們還在泰州熱線、興化信息港上對本次活動的促銷方案及具體措施進(jìn)行視頻宣傳，開通了“寬帶bbs論壇和“寬帶電腦捆綁用戶調(diào)查網(wǎng)站，以互動直播的形式為寬帶用戶搭建一個交流的平臺，及時了解并解決用戶在上網(wǎng)過程和電腦使用中碰到的問題，方便“寬帶捆綁電腦用戶之間進(jìn)行個性化交流，激發(fā)網(wǎng)民們的參與

10、熱情，以使這一產(chǎn)品的售后效勞不以活動結(jié)束而終結(jié)。 8月中旬，為滿足廣闊目標(biāo)客戶群的相應(yīng)需求，江蘇電信經(jīng)近半月的間歇再次開展了“寬帶捆綁電腦的營銷活動，活動方興未艾，如火如荼。但我希望這不僅僅是一次短期的活動，而應(yīng)將其作為寬帶業(yè)務(wù)一個持久性的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品長期正常地經(jīng)營下去。銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)調(diào)研報告2022年業(yè)務(wù)調(diào)研報告2 | 返回目錄作為中小股份制商業(yè)銀行，為適應(yīng)市場需要和加快銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新步伐，我行近來相繼推出了公司業(yè)務(wù)方面的新產(chǎn)品，現(xiàn)將創(chuàng)新產(chǎn)品的開展情況調(diào)查報告如下：一、創(chuàng)新產(chǎn)品業(yè)務(wù)開展?fàn)顩r目前我行公司業(yè)務(wù)在xx的開展主要依靠的仍是傳統(tǒng)性業(yè)務(wù)，我行沒有專事銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新人員，創(chuàng)新產(chǎn)品主要由總行研發(fā)自上

11、而下推出，如近期推出的公司業(yè)務(wù)企業(yè)短期融資券、關(guān)貿(mào)e點(diǎn)通、企業(yè)年金業(yè)務(wù)等，我行還正在營銷中，暫時尚未取得成績。從推出較早的創(chuàng)新業(yè)務(wù)來看，如汽車、鋼鐵金融、保兌倉業(yè)務(wù)等，目前做得不理想。汽車金融業(yè)務(wù)方面，在總行與汽車廠商框架協(xié)議簽署的根底下，我行與十余家廠商在當(dāng)?shù)氐膞家經(jīng)銷商合作開展汽車網(wǎng)絡(luò)效勞，目前僅吸收經(jīng)銷商保證金存款x億元，在xx同業(yè)競爭中并無并無優(yōu)勢可講。二、制約金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的因素(一)分行產(chǎn)品創(chuàng)新須經(jīng)過申報總行審查、并報銀監(jiān)會審批，總行授權(quán)、報當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局備案的流程，在一定程度上延緩了產(chǎn)品的創(chuàng)新推出，往往產(chǎn)品推出后失去了最正確營銷時機(jī)。(二)產(chǎn)品特征缺乏外鄉(xiāng)化，抑制了各經(jīng)營單位推銷新產(chǎn)品

12、的熱情，市場營銷人員固有的傳統(tǒng)營銷模式所形成的思想習(xí)慣不利于創(chuàng)新產(chǎn)品的推廣和拓展。多數(shù)人員在業(yè)務(wù)開發(fā)中缺乏居安思危，對創(chuàng)新的內(nèi)涵認(rèn)識不夠，沒有深刻認(rèn)識到它這種與時俱進(jìn)的科學(xué)內(nèi)涵，更沒有認(rèn)識到創(chuàng)新就是重要的實(shí)踐活動，把創(chuàng)新看成“標(biāo)新立異、看成形式主義。(四)金融創(chuàng)新驅(qū)動力不夠。一是鼓勵機(jī)制和用人機(jī)制不完善，金融專業(yè)人才缺乏，缺乏創(chuàng)新活力和動力;二是對創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險把握能力參差不齊，一旦出現(xiàn)風(fēng)險，容易牽連其他客戶的業(yè)務(wù)營銷，如xx在我行的汽車金融業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險后影響了分行總體的汽車金融業(yè)務(wù)開展。三、創(chuàng)新業(yè)務(wù)的對策和建議：首先，建立部門內(nèi)有關(guān)人員的崗位職責(zé)制度。明確產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)、研制、管理等方面的要求

13、，將要求詳細(xì)劃分到每個崗位上，讓員工清楚自己的職能范圍，要將創(chuàng)新產(chǎn)品和風(fēng)險控制相結(jié)合，這就要求創(chuàng)新人員多參與市場營銷、實(shí)踐，充分把握市場風(fēng)險點(diǎn)，做到盡職盡責(zé)。其次，在創(chuàng)新產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計(jì)階段，應(yīng)遵循“以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心的原那么進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)，應(yīng)注意創(chuàng)新產(chǎn)品適應(yīng)現(xiàn)代科技和網(wǎng)絡(luò)社會的開展以及在法律法規(guī)許可的范圍為客戶提供一攬子組合式創(chuàng)新產(chǎn)品效勞。在產(chǎn)品運(yùn)用期間應(yīng)注意跟蹤調(diào)查和完善效勞，對客戶的建議和投訴建立有效的接納渠道和處理程序，這樣才能使創(chuàng)新產(chǎn)品永遠(yuǎn)充滿開展活力。第三，應(yīng)建立產(chǎn)品創(chuàng)新后勤保障制度。在人財務(wù)等資源配置上給予相應(yīng)的傾斜，確保產(chǎn)品創(chuàng)新部門必要的資源供應(yīng)和正常運(yùn)轉(zhuǎn)，使其始終擁有較強(qiáng)

14、的創(chuàng)新能力和自身開展的動力。第四，建立內(nèi)部創(chuàng)新鼓勵機(jī)制，努力培養(yǎng)和吸取金融創(chuàng)新專業(yè)化人才，使每一個員工充分發(fā)揮才智，為創(chuàng)新工作做出更大的奉獻(xiàn)。中國農(nóng)村信用社關(guān)于開展保險業(yè)務(wù)的調(diào)研報告2022年業(yè)務(wù)調(diào)研報告3 | 返回目錄目前，中國農(nóng)村信用社正面臨著前所未有的挑戰(zhàn)，農(nóng)村金融市場已不再是信用社的避風(fēng)港。中國農(nóng)業(yè)銀行正式回歸農(nóng)村金融市場，各大商業(yè)銀行紛紛在農(nóng)村設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并有多家國外銀行從開始搶占中國農(nóng)村金融市場。然而多年來形成的經(jīng)營模式已經(jīng)很難幫助信用社獲得更大的經(jīng)營利潤，農(nóng)村信用社假設(shè)想在競爭中立于不敗之地，就必須從傳統(tǒng)的資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)為主要經(jīng)營渠道的模式調(diào)整到與中間業(yè)務(wù)并重的開展方向上來。中

15、間業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，具有風(fēng)險小、本錢低、業(yè)務(wù)量大、收益穩(wěn)定、派生性強(qiáng)、附加值高等優(yōu)點(diǎn)。中間業(yè)務(wù)種類繁多，傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)包括匯兌結(jié)算、票據(jù)承兌、代理收付、代客理財、信托租賃及國際業(yè)務(wù)中的信用證、代客買賣外匯等。近二三十年來，銀行的中間業(yè)務(wù)得到了較快的開展，新興業(yè)務(wù)層出不窮。如，信用卡業(yè)務(wù)、電子轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)、擔(dān)保承諾、代理融通、代理保險、債務(wù)互換、信息咨詢等業(yè)務(wù)。特別是近些年來，銀行業(yè)為了提高盈利能力，出現(xiàn)了一大批新的金融衍生業(yè)務(wù)。但是由于信用社大多地處農(nóng)村，許多類中間業(yè)務(wù)并不適合農(nóng)村的實(shí)際，所以信用社開辦的中間業(yè)務(wù)種類偏少。與歐美興旺國家相比，我國消費(fèi)者擁有的根本保障明顯缺乏，并且我國保險的普及率

16、還非常低，客戶急需的養(yǎng)老保險、健康保險、財產(chǎn)保險等產(chǎn)品所占比重較低，尤其是在農(nóng)村，保險業(yè)務(wù)始終沒有普及到普通居民當(dāng)中，這就為信用社在保險領(lǐng)域開展提供了巨大的商機(jī)。一、銀行保險的現(xiàn)狀銀行保險一般指保險公司利用銀行等金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)和客戶資源銷售保險產(chǎn)品。由于銀保合作可以通過資源共享提高經(jīng)營效率、實(shí)現(xiàn)“雙贏，銀行保險在海外得到了迅速開展，以國外銀行為例：，歐洲保險傭金占銀行總利潤的比例高達(dá)10，XX年這一比例將到達(dá)15，500家大銀行中接近一半擁有專門從事保險業(yè)務(wù)的附屬機(jī)構(gòu)。我國保險業(yè)保費(fèi)收入首次突破1萬億元，到達(dá)11137.3億元，同比增長13.8，其中銀行代理保險實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3038.99億元，

17、占全國總保費(fèi)收入的27.29%。對于銀行來說，積極開展銀保業(yè)務(wù)不僅可以豐富銀行的效勞內(nèi)容，拓展銀行業(yè)務(wù)，降低銀行對利差收入的依賴性，而且可以利用保險公司的客戶，深挖保險公司擁有資源的潛力，實(shí)現(xiàn)資源共享；對于保險公司來說，利用銀行龐大的營業(yè)網(wǎng)絡(luò)銷售保險產(chǎn)品，不僅可以降低保險公司的營銷本錢，而且可以借助銀行良好的信譽(yù)和客戶資源拓展市場。二、農(nóng)村信用社保險業(yè)務(wù)開展的現(xiàn)狀在我國的大多數(shù)農(nóng)村信用社，保險業(yè)務(wù)收入只占各項(xiàng)收入的極小份額，以廊坊市某聯(lián)社為例，營業(yè)收入26265萬元，其中中間業(yè)務(wù)收入351萬元、占比1.34%，代理保險業(yè)務(wù)收入18萬元、占比0.07%；營業(yè)收入27553萬元，其中中間業(yè)務(wù)收入5

18、66萬元、占比2.05%，代理保險業(yè)務(wù)收入95萬元、占比0.34%。雖然這個聯(lián)社的保險業(yè)務(wù)收入同比增長了427.78%，但是在整個營業(yè)收入中占比依然缺乏1%，處于一個可以忽略的地位。目前信用社和保險公司的合作還停留在淺層次的協(xié)議代理階段，合作方式主要有兩個方面：(1)信用社代理銷售儲蓄分紅型或投資連結(jié)型的保險產(chǎn)品；(2)保險公司為信用社的信貸業(yè)務(wù)提供配套保險效勞，即提供抵押品保險和借款人的人身意外傷害險等。而且現(xiàn)在信用社與保險公司之間的合作方式普遍采用的是“多對多的模式，即每家信用社都與各家保險公司合作。然而從長遠(yuǎn)來看，這種“多對多的模式是一種很不穩(wěn)固的合作模式，因?yàn)殡p方都要為自己的利益考量：

19、從保險公司的角度來看，保險公司不愿意進(jìn)行長期投入，比方對信用社人員的培訓(xùn)和對信用社代理保險業(yè)務(wù)進(jìn)行宣傳，因?yàn)樗麄兊耐度胗锌赡苤皇菫樗俗黾抟律?；從信用社的角度來看，沒有必要也不可能對保險公司的企業(yè)文化、經(jīng)營狀況、長期戰(zhàn)略等進(jìn)行深入了解，只要比比保險公司開出的條件就行了。這種“多對多的合作模式很容易誘使保險公司在保險費(fèi)率及手續(xù)費(fèi)提成上形成惡性競爭，而信用社在不斷提高自己的收益和更換保險公司的過程中必然會影響保險公司理賠意愿和效勞水平，很容易損害客戶的利益，同時也降低了信用社的公信力和一致性，最終形成了信用社保險產(chǎn)品品種單一，各保險公司效勞趨同。三、銀行保險的開展方向根據(jù)我國銀行已有的經(jīng)驗(yàn)，銀行與

20、保險公司合作目前主要集中在七個方面：(1)銀行代理銷售保險產(chǎn)品；(2)保險公司選擇使用銀行的客戶資源、信息庫、資金匯劃系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)清算系統(tǒng)；(3)銀行擔(dān)任保險公司的財務(wù)參謀，并為其提供資金結(jié)算效勞;(4)保險公司為銀行信貸產(chǎn)品提供保險效勞；(5)以儲蓄型的壽險保單作為銀行貸款的有效質(zhì)押；(6)保險公司投資銀行的金融債權(quán);(7)銀行與保險公司之間進(jìn)行拆借、債券回購、國債買賣等資金融通活動。四、信用社開展保險業(yè)務(wù)的有利條件任何一個好的合作模式都必須滿足合作各方的利益需求，形成“共贏，信用社和保險公司的合作就可以形成這樣的結(jié)果。首先來看對于信用社的好處：(1)最直接好處就是提高信用社盈利能力，擴(kuò)大信用

21、社的客戶群。(2)通過完善客戶的保險，加大了信用社客戶的抗風(fēng)險能力，能降低信用社的信貸風(fēng)險。(3)信用社通過增加各類中間業(yè)務(wù)可以逐步建立金融超市，滿足客戶多樣化需求，提高客戶的忠誠度。(4)通過推廣中間業(yè)務(wù)，可以延長信用社的經(jīng)營鏈。(5)信用社通過保險公司的宣傳，可以增加信用社的美譽(yù)度。(6)經(jīng)過保險公司的定向培訓(xùn)，可以提高信用社人員的營銷能力和個人素質(zhì)。然后來看對于保險公司的好處：信用社作為農(nóng)村金融市場的主力軍，在農(nóng)民心目中具有很高的公信力，通過信用社這個平臺，可以讓保險公司直接進(jìn)入農(nóng)村新興市場，不但可以降低宣傳費(fèi)用，而且可以提高農(nóng)民對保險公司的信任度，完善保險公司的效勞種類，增加保險公司的

22、贏利點(diǎn)。最后來看對于客戶的好處：(1)由于農(nóng)業(yè)及中小企業(yè)屬于風(fēng)險大、收益不穩(wěn)定的行業(yè)，增加合理的保險可以大幅度增強(qiáng)客戶的抗風(fēng)險能力。(2)通過信用社大規(guī)模營銷客戶，可以使客戶形成消費(fèi)集團(tuán)，可以幫助客戶以“批發(fā)的價格支付保費(fèi)。(3)由于農(nóng)村客戶對于保險知識了解比較少，信用社的保險人員作為農(nóng)村的“外鄉(xiāng)專家，可以為客戶設(shè)計(jì)有針對性的保險方案、定制真正適和“三農(nóng)的保險產(chǎn)品。五、開展農(nóng)村信用社保險的幾點(diǎn)建議一關(guān)于信用社開展保險業(yè)務(wù)的模式選擇目前，在國際上的銀行保險主要有三種模式：一是銀行代理模式，即保險公司提供保險產(chǎn)品，由銀行提供銷售渠道收取手續(xù)費(fèi)；二是銀行和保險公司結(jié)成戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，即銀行與保險公司建

23、立密切的合作關(guān)系，簽訂較為長期的合同，銀行在收取手續(xù)費(fèi)之外，還分享保險業(yè)務(wù)的局部利潤；三是銀行入股保險公司，通過股權(quán)紐帶參與保險公司的經(jīng)營。信用社現(xiàn)在采用的是第一種模式，而興旺國家的銀行根本上都采用第三種模式。雖然第三種模式可以使信用社獲得最大利益，但是由于我國的市場環(huán)境及制度的制約，以及保險公司利潤下降、保險密度虛增、保險公司潛在信用危機(jī)的存在，信用社在短時期內(nèi)很難和保險公司實(shí)現(xiàn)利益均享、風(fēng)險共擔(dān)。所以筆者個人建議信用社和保險公司在共同利益的前提下，可以和保險公司建立長期穩(wěn)定的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系。具體地說就是信用社和保險公司實(shí)行“一對多、主推一的模式，即由省聯(lián)社牽頭和多家保險公司簽訂長期合作合同，

24、每年在某一類具體的保險業(yè)務(wù)上只重點(diǎn)推薦一家或兩家保險公司。局部因客觀原因不能采用此家保險公司的信用社，在當(dāng)年最好也只簽一家適宜的其他保險公司僅指在某一類的保險業(yè)務(wù)上，多類保險業(yè)務(wù)就有可能用多家保險公司。這種模式有多方面的優(yōu)勢：一是作為省級聯(lián)社和保險公司談判具有規(guī)模優(yōu)勢，足夠的業(yè)務(wù)量可以讓保險公司做出最大程度的讓利和支持。二是省聯(lián)社擁有人才優(yōu)勢和領(lǐng)導(dǎo)地位，有能力調(diào)動足夠的資源研究開發(fā)適合信用社長遠(yuǎn)開展的保險種類。三是可以充分提高保險公司的積極性，加大保險公司的長期投入力度。四是有利于多家保險公司在同一類保險業(yè)務(wù)中形成良性競爭。五是可以吸引保險公司適應(yīng)信用社的特點(diǎn)增加保險品種，提高保險效勞的針對性

25、，加大保險產(chǎn)品的創(chuàng)新力度。六是信用社可以有效借助保險公司的智庫建立自己的開發(fā)戰(zhàn)略，滿足農(nóng)村客戶不同層次的金融保險需求。二建立公開、公平、公正的競爭模式由于保險業(yè)屬于開放程度比較高的行業(yè)，同業(yè)競爭劇烈，而信用社因其網(wǎng)點(diǎn)作為稀缺資源在談判過程中處于強(qiáng)勢地位，所以信用社就必須全面考量與客戶和保險公司三方面的利益平衡，建立公開、公平、公正的挑選模式，杜絕腐敗現(xiàn)象的發(fā)生。筆者個人建議可以采用“公開招標(biāo)的方式挑選保險公司，即省聯(lián)社建立一個招標(biāo)平臺，公開向國內(nèi)外的保險公司投遞標(biāo)書，利用競標(biāo)的方式選擇最適宜的保險公司；而基層聯(lián)社也可以建立一個招標(biāo)平臺-即一方面面向有保險需求的客戶、一方面面向保險公司，作為橋梁

26、為企業(yè)和保險公司提供中介的效勞。這樣做好處很多，既可以幫助鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)找到費(fèi)率合理、效勞周到的保險公司，也可以為保險公司開拓農(nóng)村市場提供一個方便的進(jìn)入渠道。三充分調(diào)查客戶的需求，開發(fā)適合城鄉(xiāng)的保險產(chǎn)品在保險產(chǎn)品的開發(fā)上，信用社必須充分調(diào)查客戶的共性需求和個體差異。信用社應(yīng)當(dāng)和保險公司聯(lián)手，在借鑒國外保險公司和其他銀行的經(jīng)驗(yàn)、充分考慮農(nóng)村實(shí)際的根底上，研究開發(fā)出滿足城鄉(xiāng)需求的產(chǎn)品。就近期而言，首先可以加強(qiáng)對意外險、信貸險、財產(chǎn)險、工程險、長期壽險等現(xiàn)有保險品種的整合開發(fā)，根據(jù)城鄉(xiāng)的實(shí)際情況，進(jìn)行市場細(xì)分，重點(diǎn)開發(fā)養(yǎng)老、醫(yī)療、護(hù)理、教育等集保障、儲蓄、投資功能為一體的保險產(chǎn)品和適合中小企業(yè)的財產(chǎn)保險；

27、就長遠(yuǎn)來說，應(yīng)采用重點(diǎn)產(chǎn)品的動態(tài)設(shè)計(jì)流程，以適應(yīng)不斷變化的消費(fèi)市場需求。四確定信用社保險的效勞方式(1)信用社和保險公司應(yīng)采用多種方式加強(qiáng)合作，為客戶提供有附加值的效勞。例如：可以在信用社的基層網(wǎng)點(diǎn)推廣儲蓄型保單的質(zhì)押貸款，在信用社辦理保險業(yè)務(wù)的客戶可以享受貸款利率優(yōu)惠等(2)在推廣保險業(yè)務(wù)的過程中，必須要充分考慮農(nóng)村客戶群的理解能力，為他們提供簡單易懂、標(biāo)準(zhǔn)化的保險產(chǎn)品，防止保險公司利用文歧義和文陷阱逃避風(fēng)險。(3)根據(jù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)抗風(fēng)險能力比較弱的現(xiàn)狀，信用社應(yīng)該在財產(chǎn)險業(yè)務(wù)方面有所突破，多考慮一些適合中小企業(yè)的新型意外險，如雇主責(zé)任險、運(yùn)輸險、爆炸險(4)信用社應(yīng)加強(qiáng)與保險公司的推廣活動，逐

28、步培養(yǎng)客戶控制風(fēng)險的意識和能力，努力把信用社打造成保險專家的形象，提升信用社的公眾信任度。(5)信用社和保險公司必須聯(lián)手探索城鄉(xiāng)客戶的新情況、新開展，為客戶提供方便、快捷的售前、售中、售后效勞，改善效勞環(huán)境，提高客戶的滿意度。五打造專家型的保險人員由于信用社的保險業(yè)務(wù)人員水平參差不齊，信用社的教育工作就必須注重個人特性和方式方法：一是可以按照“學(xué)習(xí)有目的、學(xué)好有動力、學(xué)會有用處、人人都參與的要求，多層次、大范圍的開展保險業(yè)務(wù)培訓(xùn)和學(xué)習(xí)。二是通過正向鼓勵積極資助業(yè)務(wù)人員自我開發(fā)，將教育方向與員工自身利益相結(jié)合，逐步形成“收入能高能低，人員能進(jìn)能出的競爭機(jī)制，從根本上調(diào)動業(yè)務(wù)人員的學(xué)習(xí)積極性。三是

29、努力提高業(yè)務(wù)人員的學(xué)習(xí)興趣，因?yàn)椤芭d趣是最好的老師，盡量聘請有經(jīng)驗(yàn)的專家，通過豐富多彩的教育方式讓員工渴望學(xué)習(xí)、渴望工作。四是根據(jù)學(xué)習(xí)對象提高教育的針對性和實(shí)效性，強(qiáng)化學(xué)習(xí)需求調(diào)查和學(xué)習(xí)效果評估，逐步形成自主學(xué)習(xí)、集中培訓(xùn)、考察交流“三結(jié)合的學(xué)習(xí)體系，從而成功的將學(xué)習(xí)成果轉(zhuǎn)化。逐步組建起一支有親和力的專家型隊(duì)伍。對于保險代理人員必須做到認(rèn)證上崗：一是銷售保險產(chǎn)品的人員在上崗前必須參加培訓(xùn)和取得保險代理人資格。二是要對營銷人員進(jìn)行保險知識、營銷效勞、職業(yè)道德等方面的培訓(xùn)，改善傳統(tǒng)的工作方式，建立良好的新形象。三是加強(qiáng)信用社和保險公司雙方的理解和文化融合，把保險公司的營銷理念、管理規(guī)程、職業(yè)操守傳

30、輸給信用社的員工，帶動柜員和客戶經(jīng)理從只管操作向主動為客戶提供效勞方向轉(zhuǎn)變，進(jìn)而從根本上杜絕誘騙、誤導(dǎo)行為的發(fā)生。六發(fā)揮客戶經(jīng)理的積極性，培養(yǎng)復(fù)合型的營銷人才就現(xiàn)階段而言，信用社的主要營銷人員還是客戶經(jīng)理，他們直接面對企業(yè)和個人客戶，是信用社里面最了解客戶保險需求的人。但是由于局部客戶經(jīng)理把全部精力放到了信貸工作上，所以他們還不能為自己的目標(biāo)客戶提供全方位的金融效勞。而且由于信用社主要面對中小企業(yè)和農(nóng)民，許多客戶對于保險的認(rèn)識還停留在模糊的初級階段，對于自己的保險需求缺少全面考慮。針對這些實(shí)際情況我們可以邀請保險公司對客戶經(jīng)理提供新式培訓(xùn)，利用先進(jìn)的營銷經(jīng)驗(yàn)增強(qiáng)客戶經(jīng)理的經(jīng)營能力，教會客戶經(jīng)理

31、從信貸客戶中發(fā)現(xiàn)商機(jī)、幫助客戶控制風(fēng)險，例如客戶經(jīng)理可以從改善客戶原有保險方案入手，為信貸客戶或存款大戶設(shè)計(jì)保險套餐等，教會客戶控制風(fēng)險逐步把客戶經(jīng)理培養(yǎng)成會營銷、會經(jīng)營的復(fù)合型人才。目前農(nóng)村信用社的保險業(yè)務(wù)還處于開發(fā)初期，作為現(xiàn)階段的主要任務(wù)還是如何開展客戶、培養(yǎng)客戶控制風(fēng)險的意識和能力，逐步培養(yǎng)農(nóng)村的保險業(yè)務(wù)市場。我相信在眾多同仁的不懈努力之下，不久的未來我們信用社一定能在農(nóng)村建立起一個保險業(yè)務(wù)效勞網(wǎng)絡(luò)，為“三農(nóng)的開展撐起一柄保險之傘。關(guān)于強(qiáng)化檢察人員業(yè)務(wù)保障制度調(diào)研報告2022年業(yè)務(wù)調(diào)研報告4 | 返回目錄最近高檢院在全國基層檢察院建設(shè)會議上，明確提出了基層檢察院建設(shè)，要堅(jiān)持以業(yè)務(wù)工作為

32、中心，將業(yè)務(wù)工作擺上了整個檢察機(jī)關(guān)的突出位置?；鶎訖z察院的工作千頭萬緒，如何貫徹以業(yè)務(wù)工作為中心，強(qiáng)化業(yè)務(wù)工作保障，是當(dāng)前基層院建設(shè)過程中必須解決的突出問題，特別是象我們這樣的國家級貧困地區(qū)的檢察院更是如此。筆者結(jié)合工作實(shí)際，對此談點(diǎn)淺見。一、強(qiáng)化思想保障，牢固樹立以業(yè)務(wù)工作為中心的指導(dǎo)思想。檢察工作包括很多方面，如，業(yè)務(wù)工作、隊(duì)伍建設(shè)、檢察政務(wù)、法律政策研究、檢察宣傳、檢察技術(shù)、計(jì)財裝備、檢察信息化建設(shè)諸多方面，看起來都有很重要，都不可偏廢。辯證唯物主義告訴我們，在眾多矛盾中，要善于抓主要矛盾，解決問題，要首先解決主要矛盾所反映的問題。那么，什么是檢察工作的主要矛盾呢。檢察機(jī)關(guān)在國家權(quán)力定位

33、是國家的法律監(jiān)督機(jī)關(guān)，檢察工作就是法律監(jiān)督工作，這是檢察機(jī)關(guān)有別于其他機(jī)關(guān)特有職權(quán)。檢察機(jī)關(guān)履行法律監(jiān)督職能就是要通過開展業(yè)務(wù)工作來實(shí)現(xiàn)的，所以，業(yè)務(wù)工作就是檢察機(jī)關(guān)的主要矛盾，就是全部檢察工作的中心。其他各項(xiàng)工作都是為業(yè)務(wù)工作效勞的，都是為更好地履行法律監(jiān)督職責(zé)創(chuàng)造條件的，提供支持和保障的。如，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，根本目的不在于隊(duì)伍建設(shè)的本身，不在于將隊(duì)伍都培養(yǎng)成研究生，而是在于提高執(zhí)法水平，為更好地履行法律監(jiān)督職能提供組織保障。加強(qiáng)思想建設(shè)，培養(yǎng)良好的職業(yè)道德，是為更好履行法律監(jiān)督職能提供思想保障。加強(qiáng)計(jì)財裝備等后勤建設(shè)，是為開展業(yè)務(wù)工作，提供物質(zhì)支持的。其他各項(xiàng)工作都是如此。因此，我們必須牢固

34、樹立以業(yè)務(wù)工作為中心的指導(dǎo)思想，將檢察業(yè)務(wù)工作擺在各項(xiàng)工作的重中之重。思想是行動的先導(dǎo)，只有思想上重視了，才能表達(dá)在行動上。貫徹以業(yè)務(wù)工作為中心，必須樹立三個意識。一是中心意識。全體檢察干警都有要樹立以業(yè)務(wù)為中心的觀念，時時處處想著業(yè)務(wù)工作，不能爭你高我低。要想著促進(jìn)業(yè)務(wù)工作，從領(lǐng)導(dǎo)精力后勤保障、干警力量等，向業(yè)務(wù)工作傾斜，不能拆臺掣肘。二是效勞意識。特別是院領(lǐng)導(dǎo)和綜合部門的同志都要樹立效勞意識，要著眼于推動業(yè)務(wù)工作來履行自己的職責(zé)，一切為了業(yè)務(wù)工作的開展，搞好綜合效勞工作，樂于奉獻(xiàn)，甘做無名英雄。三是職責(zé)意識。業(yè)務(wù)部門的同志要要有強(qiáng)烈的事業(yè)心，要有從事業(yè)務(wù)工作榮耀的使命感，要有檢察事業(yè)興衰成

35、敗，檢察形象優(yōu)劣，系于業(yè)務(wù)工作開展的好壞的責(zé)任感，增強(qiáng)干事創(chuàng)業(yè)，開拓奮進(jìn)的信心和勇氣。二、強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)保障，切實(shí)加強(qiáng)對業(yè)務(wù)工作的領(lǐng)導(dǎo)。實(shí)踐告訴我們，無論任何工作，領(lǐng)導(dǎo)是關(guān)鍵。貫徹以檢察業(yè)務(wù)工作為中心的指導(dǎo)思想，也必須加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。領(lǐng)導(dǎo)思想重視不重視，領(lǐng)導(dǎo)精力是不是向業(yè)務(wù)工作傾斜，在具體工作是不是加強(qiáng)對業(yè)務(wù)工作的領(lǐng)導(dǎo)，是將以業(yè)務(wù)為中心落到實(shí)處的關(guān)鍵。首先，檢察長以業(yè)務(wù)建設(shè)為中心的指導(dǎo)思想必須明確。檢察機(jī)關(guān)是實(shí)行檢察長負(fù)責(zé)制的領(lǐng)導(dǎo)體制，貫徹以業(yè)務(wù)工作為中心的指導(dǎo)思想，必須首先是檢察長的指導(dǎo)思想要明確。作為檢察長，這一指導(dǎo)思想不明確，不把業(yè)務(wù)工作作為中心，就是沒有履行好檢察職責(zé)，更談不上履行檢察長的職責(zé)了。

36、只有檢察長高度重視，做出表率，才能影響和帶著全院干警干好業(yè)務(wù)工作。其次，實(shí)行檢察長分工負(fù)責(zé)制，調(diào)動分管檢察長的積極性。檢察長對全院的業(yè)務(wù)工作負(fù)總責(zé)，各分管檢察長既要對檢察長負(fù)責(zé)，又要對分管的工作負(fù)責(zé)。實(shí)行分管檢察長對分管工作定期述職制，凡分管工作沒有完成目標(biāo)任務(wù)、橫向比處于落后狀態(tài)的，要向院黨組說明情況，檢討責(zé)任。第三，實(shí)行檢察長親自辦案制。檢察長和分管檢察長都要靠前指揮，跟班作業(yè)。對工作中需要領(lǐng)導(dǎo)決策的，及時拍板決定，不能因?yàn)闆Q策不及時，而貽誤戰(zhàn)機(jī)。各分管檢察長要親自辦案，帶頭辦理大要案，帶頭加班加點(diǎn)，要為干警做出表率，分管自偵的檢察常年度要主辦一到二起大要案，分管起訴工作的檢察常年度內(nèi)要親

37、自出庭三到四起有重大影響的刑事案件。第四，實(shí)行檢察長分工包案制。要突出工作重點(diǎn)，對辦理的職務(wù)犯罪大案要案，實(shí)行檢察長分工包案制，分包的檢察長要對辦案的初查、立案、采取強(qiáng)制措施、偵查、公訴等環(huán)節(jié)實(shí)行強(qiáng)有力的領(lǐng)導(dǎo)，對分包的案件要親自出庭公訴。通過領(lǐng)導(dǎo)分工包案的實(shí)際成果，來推動其他檢察工作的開展。三、強(qiáng)化制度保障，保證業(yè)務(wù)工作健康開展。一是強(qiáng)化目標(biāo)管理機(jī)制。實(shí)踐證明，責(zé)任目標(biāo)量化動態(tài)考評，是將競爭鼓勵機(jī)制引入檢察工作，充分調(diào)動干警工作積極性、推動檢察事業(yè)快速開展的有效手段。因此，檢察機(jī)關(guān)必須建立健全目標(biāo)管理機(jī)制，強(qiáng)化對目標(biāo)運(yùn)行情況的監(jiān)督檢查，實(shí)行月通報制度，由辦公室每月進(jìn)行通報，鼓勵先進(jìn)，鞭策后進(jìn)。年終嚴(yán)格按照本院目標(biāo)管理獎懲規(guī)定執(zhí)行，對完成目標(biāo)任務(wù)先進(jìn)的科室局實(shí)行獎勵。二是完善業(yè)務(wù)流程、辦案質(zhì)量考評體系。分自偵、批捕(不批捕)、起訴(不起訴)的不同，分別設(shè)定工作標(biāo)準(zhǔn)和控制控程序，把容易發(fā)生問題的環(huán)節(jié)都納入管控之內(nèi)，以此來形成辦案量考評機(jī)制。在考核的內(nèi)容上，要將辦案的各個環(huán)節(jié)都納入考核范圍，既要有實(shí)體內(nèi)容，還要包括程序內(nèi)容，既要有辦案法律效果，又要有辦案社會效果和政治效果;在考核的方法上，要將考核內(nèi)容量化，用百分制進(jìn)行考核，用得分的上下衡量辦案質(zhì)量的上下;在考核結(jié)果上，與年終獎懲掛勾，獎優(yōu)罰劣。對辦錯案的，