供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新及組合產(chǎn)品概述

1、供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新及組合產(chǎn)品中國建設(shè)銀行深圳市分行2010年10月17日 目 錄創(chuàng)新系列產(chǎn)品創(chuàng)新組合方案供應(yīng)鏈融資案例財務(wù)采購生產(chǎn)銷售財務(wù)采購生產(chǎn)銷售V.Sa企業(yè)b企業(yè)財務(wù)采購生產(chǎn)銷售a財務(wù)采購生產(chǎn)銷售財務(wù)采購生產(chǎn)銷售bc財務(wù)采購生產(chǎn)銷售d財務(wù)采購生產(chǎn)銷售財務(wù)采購生產(chǎn)銷售efV.SA供應(yīng)鏈B供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟的競爭已經(jīng)由單個企業(yè)之間的競爭轉(zhuǎn)變?yōu)檎w供應(yīng)鏈之間的競爭 “經(jīng)濟效率越來越取決于不同生產(chǎn)活動之間建立起來的相互聯(lián)系，而不僅僅取決于生產(chǎn)活動本身的生產(chǎn)率狀況?！?經(jīng)濟學(xué)家楊小凱稱之為 “分工經(jīng)濟的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)” 針對供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的上下游，建設(shè)銀行可以提供完整的供應(yīng)鏈金融解決方案，協(xié)助企業(yè)進行供應(yīng)鏈管理，穩(wěn)

2、定供應(yīng)鏈企業(yè)上下游合作伙伴關(guān)系，提升整個供應(yīng)鏈價值，增強核心競爭力。661贖單融資4人民幣代付3定向保理銀證通8證票通7證證通6保理項下代付5國內(nèi)證委托代理議付2銀行保單9代理福費廷10供應(yīng)鏈融資系列創(chuàng)新產(chǎn)品圍繞商貿(mào)物流核心企業(yè)積極探索服務(wù)其上下游企業(yè)的新產(chǎn)品。通過搭建同業(yè)平臺,設(shè)計新產(chǎn)品，解決降低成本和銀行規(guī)模問題。通過傳統(tǒng)產(chǎn)品和新產(chǎn)品的組合和搭接，為商貿(mào)物流企業(yè)提供更具競爭力的新產(chǎn)品。通過創(chuàng)新銀行為商貿(mào)物流核心企業(yè)服務(wù)實現(xiàn)內(nèi)外貿(mào)一體化。一、創(chuàng)新思路 分層管理模式大型供應(yīng)商:銀行承兌匯票、銀行承兌匯票代理貼現(xiàn)、電子銀行承兌匯票中型供應(yīng)商：定向保理（E點通）小型供應(yīng)商：國內(nèi)信用證委托代理議付（

3、福費廷）及項下的代付一、上游供應(yīng)商資金融通創(chuàng)新產(chǎn)品及組合方案國內(nèi)信用證委托代理議付是指當(dāng)買方與賣方雙方以國內(nèi)信用證作為結(jié)算工具時，賣方（信用證受益人）委托買方（開證申請人）代理向建行辦理議付，并由建行將議付資金匯劃至賣方賬戶的一種業(yè)務(wù)。其中賣方為委托人，買方為代理人。產(chǎn)品特點 1、融資支持物流供應(yīng)鏈企業(yè)的供應(yīng)商，同時也是針對物流供應(yīng)鏈企業(yè)應(yīng)付帳款的融資模式。 2、國內(nèi)信用證委托代理議付項下的代付，供應(yīng)商可向銀行獲取較低成本的銀行貸款。中小型供應(yīng)商：國內(nèi)信用證委托代理議付供應(yīng)商（信用證受益人）委托商貿(mào)物流企業(yè)（開證申請人）代理向建設(shè)銀行申請辦理應(yīng)收款買斷業(yè)務(wù)，建設(shè)銀行在開證行對信用證項下的款項做

4、出付款承諾后，對該應(yīng)收帳款進行無追索權(quán)融資的一種業(yè)務(wù)，其中供應(yīng)商為委托人，商貿(mào)物流企業(yè)為代理人。產(chǎn)品特點 1、加快資金周轉(zhuǎn)。核心企業(yè)的供應(yīng)商可即期收回遠期債權(quán)，從而加快資金周轉(zhuǎn)速度，緩解資金壓力； 2、可優(yōu)化核心企業(yè)供應(yīng)商的財務(wù)報表； 3、通過福費廷的轉(zhuǎn)讓，供應(yīng)商可在我行獲取較低成本的資金。 融資期限根據(jù)開證行出具的到期付款確認書所記載的信用證付款日確定，最長不超過6個月。中小型供應(yīng)商：國內(nèi)信用證委托代理福費廷人民幣代付贖單融資國內(nèi)保理、保理項下代付證證通國內(nèi)信用證證票通二、核心企業(yè)自身所需資金融通創(chuàng)新產(chǎn)品及組合方案指建行根據(jù)以匯款、國內(nèi)信用證為結(jié)算方式的申請人的資信狀況,在申請人出具相關(guān)單據(jù)

5、并承擔(dān)融資費用的前提下,由我行指示合作銀行代我行支付款項所提供的融資方式。產(chǎn)品特點：國內(nèi)信用證及匯款結(jié)算方式。期限 匯款項下人民幣代付業(yè)務(wù)期限不超過12個月，國內(nèi)信用證項下人民幣代付業(yè)務(wù)期限不超過6個月，且不超過信用證有效期。（一）人民幣代付業(yè)務(wù) 人民幣代付 （匯款項下）買方賣方賣方銀行買方銀行（建設(shè)銀行）$貸記申請代付貨物運輸國內(nèi)貿(mào)易合同到期歸還代付本息合作代付行對外代付款項通知代付歸還代付本息 人民幣代付 （國內(nèi)信用證項下）買方（開證申請人）賣方（受益人）通知銀行開證銀行（建設(shè)銀行）$貸記申請代付貨物運輸國內(nèi)貿(mào)易合同到期歸還代付本息合作代付行對外代付款項通知代付歸還代付本息開出國內(nèi)信用證申

6、請開證交單委托收款 銀行應(yīng)開證申請人要求，與其達成國內(nèi)信用證項下單據(jù)及貨物所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托方式預(yù)借單據(jù)并與信用證付款到期日先行對外付款的行為。產(chǎn)品特點 代買方墊付資金、付款贖單幫助買方縮短付款期限、提高議價能力第一還款來源：信用證項下貨物的銷售回款融資比例（1-保證金比例） （二）贖單融資基本功能-為企業(yè)提供一攬子解決應(yīng)收賬款問題的綜合性金融服務(wù)方案 保理預(yù)付款機遇經(jīng)營現(xiàn)金流的貿(mào)易融資應(yīng)收賬款管理企業(yè)管理“外包”服務(wù) -應(yīng)收賬款對賬管理 -應(yīng)收賬款催收 -賬款分析等買方信用風(fēng)險擔(dān)保 商業(yè)信用保險服務(wù)保理項下代付-基于國內(nèi)保理業(yè)務(wù)上的產(chǎn)品創(chuàng)新，與國內(nèi)保理業(yè)務(wù)相比，國內(nèi)保理項下

7、代付業(yè)務(wù)定價更為靈活，可降低企業(yè)的融資成本。（三）國內(nèi)保理有追索權(quán)保理無追索權(quán)保理信保保理保理池融資融資租賃保理第三方擔(dān)保保理保理預(yù)付款 應(yīng)收賬款管理買方信用風(fēng)險擔(dān)保綜合服務(wù)（三）國內(nèi)保理 申請人作為中間商、憑其收到的信用證向建設(shè)銀行申請開立第二份內(nèi)容近似的信用證給實際的貨物制造商/供應(yīng)商的業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點 產(chǎn)品分為出口通、進口通、國內(nèi)通三大類； 建立了本幣業(yè)務(wù)和外幣業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)關(guān)系，為客戶打通內(nèi)外貿(mào)； 基于真實的貿(mào)易流程和穩(wěn)定的供應(yīng)鏈關(guān)系，建設(shè)銀行通過結(jié)構(gòu)設(shè)計、流程控制手段來控制風(fēng)險，替代或部分替代客戶辦理融資業(yè)務(wù)時所需的抵質(zhì)押等其它擔(dān)保手段，降低客戶的融資成本。（四）證證通業(yè)務(wù)流程 （四）證證

8、通定義 指建設(shè)銀行根據(jù)企業(yè)需求，在其國內(nèi)貿(mào)易背景真實的情況下，以銀行承兌匯票或國內(nèi)信用證方式為企業(yè)提供出運貨物前或出運貨物后短期融資信用支持的金融服務(wù)。產(chǎn)品特點 分為“以票開證”和“以證開票”兩種；“以證開票”業(yè)務(wù)分為發(fā)貨前的融資和發(fā)貨后的融資。（五）國內(nèi)信用證證票通核心企業(yè)銀證通業(yè)務(wù)貨押融資三、下游經(jīng)銷商資金融通創(chuàng)新產(chǎn)品及組合方案 指建行在核心企業(yè)的銀承(國內(nèi)信用證)額度范圍內(nèi),為其經(jīng)銷商開立以核心企業(yè)為收款人的銀承(國內(nèi)信用證)，用于向核心企業(yè)(包括其下屬分子公司)購買合同指定交易商品的業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點 通過占用核心企業(yè)額度,批量解決下游經(jīng)銷商融資問題; 有利于核心企業(yè)拓展銷售渠道與加快銷貨

9、速度； 有利于核心企業(yè)供應(yīng)鏈控制力度，提升行業(yè)內(nèi)聲望。 （一）核心企業(yè)銀證通業(yè)務(wù) 貨押融資是指企業(yè)以其自有的建設(shè)銀行認可的動產(chǎn)作質(zhì)押或以其自有貨物存放專業(yè)倉儲公司而開出的倉單進行質(zhì)押，向建設(shè)銀行申請的資金融通業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點 質(zhì)押選擇范圍廣、種類多，包括鋼材、有色金屬、貴金屬（黃金、鉑金）以及化工原料等； 質(zhì)押期間不影響銷售，當(dāng)需要銷售時，企業(yè)可以采取多種形式提取貨物進行銷售。 （二）貨押融資定向保理(支用流程) 核心企業(yè)向建設(shè)銀行發(fā)送應(yīng)收賬款（發(fā)票）信息 供貨商號碼 發(fā)票號 訂單號 送貨日期 開票日期 票面金額 應(yīng)收賬款金額 結(jié)算方式建設(shè)銀行根據(jù)發(fā)票金額的80發(fā)放保理預(yù)付款案例一：定向保理+核

10、心企業(yè)銀證通供應(yīng)商網(wǎng)上申請支用定向保理 建設(shè)銀行根據(jù)核心企業(yè)從ERP系統(tǒng)中發(fā)送過來的發(fā)票信息實時計算出供應(yīng)商可支用金額，在網(wǎng)銀上供供應(yīng)商查詢。 供應(yīng)商定保業(yè)務(wù)網(wǎng)銀體驗供應(yīng)商通過網(wǎng)銀發(fā)送支用申請，無需提供任何紙質(zhì)資料供應(yīng)商定保業(yè)務(wù)網(wǎng)銀體驗商貿(mào)客戶供應(yīng)鏈融資解決方案 境外出口商進口商境內(nèi)客戶監(jiān)管方信用證賒銷融貨通國內(nèi)保理案 例 一：融貨通+國內(nèi)保理 貨物進口融資階段：融貨通流程申請開立信用證國外供貨商生產(chǎn)發(fā)貨、提交單據(jù)銀行審核單據(jù)，準(zhǔn)備信用證兌付發(fā)放信托收據(jù)貸款支付信用證款項貨物由監(jiān)管方運至指定倉庫監(jiān)管貨物國內(nèi)銷售融資階段：國內(nèi)保理流程建行委托監(jiān)管方將貨物運至下游客戶，取得簽收單將應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給建

11、行，向建行申請保理預(yù)付款銀行發(fā)放保理預(yù)付款，用于歸還信托收據(jù)貸款應(yīng)收帳款到期回款后，用于歸還對應(yīng)保理預(yù)付款案例三 應(yīng)收帳款融資 供應(yīng)商準(zhǔn)上市企業(yè)境內(nèi)客戶保險公司境外關(guān)聯(lián)公司境外客戶國內(nèi)信用證委托代理議付準(zhǔn)上市企業(yè)供應(yīng)鏈融資解決方案 準(zhǔn)上市企業(yè)供應(yīng)鏈融資解決方案 供應(yīng)商準(zhǔn)上市企業(yè)境內(nèi)客戶保險公司境外關(guān)聯(lián)公司境外客戶上市保準(zhǔn)上市企業(yè)供應(yīng)鏈融資解決方案 供應(yīng)商準(zhǔn)上市企業(yè)境內(nèi)客戶保險公司境外關(guān)聯(lián)公司境外客戶兩岸聯(lián)合投保 境內(nèi)應(yīng)收賬款解決方案上市保 1. 企業(yè)將其對境內(nèi)下游的應(yīng)收賬款向保險公司投保 2. 占用保險公司額度進行應(yīng)收賬款融資 3. 應(yīng)收賬款到期，付款人將款項支付到建行專用賬戶 4. 下游付款人因信用風(fēng)險無法正常支付貨款的，由保險公司進行賠付 境外應(yīng)收賬款解決方案兩岸聯(lián)合投保 + 銀行保單 1. 企業(yè)將自身及境外關(guān)聯(lián)公司的對境外客戶的應(yīng)收賬款向保險公司進行統(tǒng)一投保 2. 占用保險公司額度進行應(yīng)收賬款融資 3. 應(yīng)收賬款到期，付款人將款項支付到建行專用賬戶或境外公司開立在建