按揭貸款業(yè)務知識

1、按揭(n ji)貸款業(yè)務知識共十六頁名詞解釋按 揭：廣義的按揭是指任何形式的質押（質押是動產的抵押）和抵押；狹義的按揭是指將房地產轉移到貸款人名下，等還清(hi qn)貸款后，再將房地產轉回到借款人（抵押人）名下。 具體地說，按揭貸款是指購房者以所購得的樓宇作為抵押品而從銀行獲得貸款，購房者按照按揭契約中規(guī)定的歸還方式和期限分期付款給銀行；銀行按一定的利率收取利息。如果貸款人違約，銀行有權收走房屋。 共十六頁名詞解釋貸款人：系指在中國境內依法設立的經營貸款業(yè)務的中資金融 機構。借款人：系指從經營貸款業(yè)務的中資金融機構取得貸款的法人、其 他經 濟組織、個體工商戶和自然人。貸 款：系指貸款人對借款

2、人提供的并按約定的利率和期限還本付 息的貨幣資金 本通則中的貸款幣種包括(boku)人民幣和外幣。共十六頁名詞解釋自營貸款：系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由貸款人承 擔，并由貸款人收回本金和利息。委托貸款：系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即 受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并 協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取(shuq)手續(xù)費，不承擔貸款風險。特定貸款：系指經國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成國 有獨資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。共十六頁名詞解釋短期貸款：系指貸款期限(qxin)在1年

3、以內（含1年）的貸款。中期貸款：系指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。長期貸款：系指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。共十六頁名詞解釋等額本息還款法，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。 等額本金還款,貸款人將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。 按周（雙周、三周）還本付息還款法。以等額本息或等額本金還款法為基礎，以7天或者(huzh)7天的整倍數(shù)作為還本付息的周期，周期最短為7天，最長不超過21天（含）。 “隨心還”還款法。在合同約定的還款期內，以等額本息法計算的還款金額作為每期最低還款額

4、，在此基礎上可隨意增加還款額，實現(xiàn)提前還款?！叭胱∵€”還款法。在購買產權房或購買與工行簽訂了按揭合作協(xié)議且開發(fā)商為貸款提供階段性保證擔保的期房時，可在所購房產入住之前，暫緩歸還貸款本金，僅歸還貸款利息。共十六頁申 請 條 件：（以工行為(xngwi)例）申請工行一手個人住房貸款需具備以下基本條件：1. 具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口本或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明；2. 具有良好的信用記錄和還款意愿(yyun)；3. 具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；4. 具有所購住房的商品房銷（預）售合同或意向書；5. 具有支付所購房屋首期購房款能力；6. 在工行開立個人結算賬戶

5、；7. 能夠提供工行認可的有效擔保；8. 工行規(guī)定的其他條件。 商業(yè)按揭貸款共十六頁所 需 資 料：申請一手個人住房貸款，需提前準備并提供以下資料：1. 借款人及配偶的的有效身份證件、婚姻狀況證明；2. 借款人戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）；3. 借款人經濟收入證明及職業(yè)證明；4. 借款人與房地產開發(fā)企業(yè)簽訂的商品房銷（預）售合同或購買商品房合同意向書；5. 房地產開發(fā)企業(yè)開具的首期付款的收據(jù)或發(fā)票復印件，或首期付款的銀行存款憑條。6. 貸款人要求(yoqi)提供的其他文件或資料。 商業(yè)(shngy)按揭貸款共十六頁貸 款 額 度：個人住房貸款： 貸款額度最高可達到所購住房(zhfng)

6、市場價值的70%。個人商用房貸款： 貸款額度最高可達到所購房屋市場價值的50%；商住兩用房最高可達到所購房屋市場價值的55%。 商業(yè)按揭(n ji)貸款共十六頁貸 款 期 限：個人住房貸款： 貸款期限最長30年，且借款人年齡(ninlng)與貸款期限之和不超過70年。兩個（含）以上共同借款人借款的，可按照滿足貸款條件中年齡(ninlng)較小的確定貸款期限。 個人商用房貸款： 貸款期限最長10年。 商業(yè)(shngy)按揭貸款共十六頁還 款 方 式： 可采用等額本息還款法、等額本金還款法、按周（雙周、三周）還本付息還款法、“隨心還”還款法等還款方式。具體(jt)請參見一手個人住房貸款相關介紹。

7、商業(yè)按揭(n ji)貸款共十六頁業(yè) 務 流 程： 1. 提出申請。您向工行提出書面借款申請，并提交有關資料； 2. 貸款審批。銀行根據(jù)您的申請資料對貸款進行審批； 3. 簽訂合同。在接到工行有關貸款批準的通知后，您要到貸款行與工行簽訂借款合同和相應的擔保(dnbo)合同，并視情況辦理抵（質）押登記及公證等手續(xù)； 4. 發(fā)放貸款。經工行同意發(fā)放的貸款，辦妥有關手續(xù)后，工行將按照借款合同的約定，將貸款資金按規(guī)定一次性轉入房地產開發(fā)企業(yè)在銀行開立的賬戶，或與借款人約定的工行監(jiān)管賬戶；商業(yè)按揭(n ji)貸款共十六頁 5. 按期還款。貸款發(fā)放后，您須按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息； 6

8、. 貸款結清(ji qn)。貸款結清(ji qn)包括正常結清(ji qn)和提前結清(ji qn)兩種。 （1） 正常結清：貸款最后一期結清貸款。 （2） 提前結清：在貸款到期日前，您如提前部分或全部結清貸款，須按借款合同約定，提前向工行提出申請，由工行審批后到指定會計柜臺進行還款。 貸款結清后，您應持本人有效身份證件和經辦行出具的貸款結清憑證領回由工行收押的法律憑證和有關證明文件，并持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。 業(yè) 務 流 程：商業(yè)按揭(n ji)貸款共十六頁業(yè) 務 流 程：商業(yè)(shngy)按揭貸款共十六頁謝謝(xi xie)共十六頁內容摘要按揭貸款業(yè)務知識。貸款人：系指在中國境內依法設立的經營貸款業(yè)務的中資金融 機構。等額本金還款,貸款人將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。申請工行一手個人住房貸款需具備以下基本條件：1. 具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口本或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明。3. 具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力。申請一手個