第6章 中央銀行的支付清算業(yè)務

1、第六章中央銀行(zhn yn yn xn)的支付清算服務共二十三頁第一節(jié) 中央銀行支付清算服務(fw)的產(chǎn)生與發(fā)展共二十三頁一、中央銀行支付清算(qn sun)服務的涵義央行作為一國支付清算體系的參與者和管理者，通過一定的方式和途徑使金融機構(gòu)之間的債權(quán)債務清償及資金轉(zhuǎn)移順利完成并維護支付系統(tǒng)的平衡運行，從而保證經(jīng)濟活動和社會生活的正常(zhngchng)進行。央行支付清算體系包括：清算機構(gòu)、支付系統(tǒng)、支付清算制度經(jīng)濟與管理學院 何怡萍共二十三頁中央銀行支付(zhf)清算服務的重要性1. 支付清算系統(tǒng)是經(jīng)濟和社會生活正常運轉(zhuǎn)的重要(zhngyo)保障2. 對貨幣政策實施具有重要影響3. 與金融穩(wěn)

2、定有密切關(guān)系經(jīng)濟與管理學院 何怡萍共二十三頁二、清算(qn sun)機構(gòu)清算機構(gòu)：為金融機構(gòu)提供資金清算服務的中介組織，最常見的如票據(jù)交換所、清算中心、清算協(xié)會等。清算機構(gòu)通常同時經(jīng)營支付系統(tǒng)。清算機構(gòu)的地域范圍(fnwi)可以是地區(qū)性的、全國性的或是跨國的。清算機構(gòu)一般實行會員制。經(jīng)濟與管理學院 何怡萍共二十三頁三、支付(zhf)系統(tǒng)（Payment System）支付系統(tǒng)：提供支付清算服務的中介機構(gòu)和實現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專業(yè)技術(shù)手段共同組成的，其職能是實現(xiàn)債權(quán)債務清償及資金轉(zhuǎn)移。有時也稱為清算系統(tǒng)（Clearing System）。支付系統(tǒng)的運行關(guān)系到貨幣政策的實施，對穩(wěn)定貨幣穩(wěn)定

3、金融(jnrng)與穩(wěn)定市場具有至關(guān)重要的影響。經(jīng)濟與管理學院 何怡萍共二十三頁中國國家支付(zhf)系統(tǒng)中央銀行(zhn yn yn xn)總行商業(yè)銀行1商業(yè)銀行N客戶A客戶N下層支付服務系統(tǒng)上層支付資金清算系統(tǒng)分行1分行N經(jīng)濟與管理學院 何怡萍共二十三頁四、支付(zhf)清算制度支付清算制度：關(guān)于結(jié)算活動的規(guī)章政策、操作程序、實施(shsh)范圍等的規(guī)定和安排。 中央銀行有義務根據(jù)國家經(jīng)濟發(fā)展狀況、金融體系構(gòu)成、金融基礎設施及銀行業(yè)務能力等，會同有關(guān)部門共同制定支付結(jié)算制度。中央銀行負有結(jié)算監(jiān)督職權(quán)，并根據(jù)經(jīng)濟與社會發(fā)展需要，對支付結(jié)算制度實施變革。經(jīng)濟與管理學院 何怡萍共二十三頁五、支付

4、清算系統(tǒng)(xtng)的現(xiàn)代化發(fā)展20世紀70年代前，包括發(fā)達國家在內(nèi)的支付清算均以手工操作為主，效率低下。隨著票據(jù)交換業(yè)務量的急劇增長和電子技術(shù)的進步，美國紐約清算所于1970年和1975年相繼開通了兩個電子清算網(wǎng)絡(wnglu)：紐約清算所同業(yè)銀行支付系統(tǒng)（CHIPS）和紐約自動清算所（ACH）系統(tǒng)。1973年5月，由多家北美和歐洲大銀行共同組建了環(huán)球銀行金融電訊協(xié)會（Society for World Interbank Financial Telecommunication，簡稱SWIFT），總部設于比利時。經(jīng)濟與管理學院 何怡萍共二十三頁目前，SWIFT可為遍布全球的數(shù)千家金融機構(gòu)提供

5、通訊網(wǎng)絡信息傳送服務，極大地便利了跨國交易的支付清算。近些年來，電子商務的發(fā)展(fzhn)帶動了網(wǎng)上銀行業(yè)務的普及。支付系統(tǒng)現(xiàn)代化建設的快速發(fā)展，也帶來了一些新的問題和矛盾。支付系統(tǒng)建設的快速發(fā)展使得中央銀行對支付系統(tǒng)的監(jiān)管及有關(guān)的國際合作變得更為迫切和必要。經(jīng)濟(jngj)與管理學院 何怡萍共二十三頁第二節(jié)中央銀行(zhn yn yn xn)的支付清算運作共二十三頁一、中央銀行支付(zhf)清算業(yè)務的基本原理中央銀行在銀行間清算中的地位：中央銀行是國家最終清算權(quán)威機構(gòu)。金融機構(gòu)需要(xyo)在中央銀行開立賬戶，并保持一定的備付金，以保證清償?shù)捻樌M行。金融機構(gòu)之間的債權(quán)債務和應收應付款項，通

6、過其在中央銀行賬戶的借、貸記載進行劃轉(zhuǎn)清算。經(jīng)濟與管理學院 何怡萍共二十三頁清算參與(cny)機構(gòu)的資金來源在中央銀行儲備賬戶內(nèi)的存款(cn kun)余額中央銀行信貸通過貨幣市場借入的臨時性資金由于支付時隔所產(chǎn)生的在途資金經(jīng)濟與管理學院 何怡萍共二十三頁行間支付（清算(qn sun)）系統(tǒng)資金清算過程(guchng)包括兩個基本程序：一是付款行通過支付系統(tǒng)向收款行發(fā)出支付信息；二是付款行和收款行之間實現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)。對轉(zhuǎn)賬資金的處理方式：差額清算系統(tǒng)：凈余額法全額清算系統(tǒng)：每筆業(yè)務一一清算經(jīng)濟與管理學院 何怡萍共二十三頁二、中央銀行(zhn yn yn xn)支付清算業(yè)務的主要內(nèi)容（一）組織票據(jù)交

7、換和清算（二）辦理(bnl)異地跨行清算（三）提供跨國清算服務經(jīng)濟與管理學院 何怡萍共二十三頁（一）組織(zzh)票據(jù)交換和清算付款人甲付款(f kun)銀行A收款銀行B受付人乙B銀行賬戶A銀行賬戶中央銀行票據(jù)交換所1出示票據(jù)2兌付委托8不兌付通知3提交票據(jù)4票據(jù)交換5收回票據(jù)6委托轉(zhuǎn)賬7轉(zhuǎn)悵資金流轉(zhuǎn)票據(jù)流轉(zhuǎn)經(jīng)濟與管理學院 何怡萍共二十三頁（二）辦理異地(yd)跨行清算付款人甲匯出(hu ch)銀行A匯入銀行B受付人乙發(fā)報央行清算中心1支付通知2支付指令8到賬通知3借記匯出行賬戶4支付信息6支付通知資金流轉(zhuǎn)票據(jù)流轉(zhuǎn)收報央行5支付信息7貸記匯入行賬戶經(jīng)濟與管理學院 何怡萍共二十三頁（三）提供(t

8、gng)跨國清算服務匯款人甲往來(wngli)銀行A匯入銀行C受付人乙銀行C銀行B中央銀行1支付通知2支付指令8到賬通知支付通知委托請求資金流轉(zhuǎn)票據(jù)流轉(zhuǎn)代理銀行B借記代理行賬戶貸記匯入行賬戶（通過SWIFT等）經(jīng)濟與管理學院 何怡萍共二十三頁第四節(jié)中央銀行與支付(zhf)系統(tǒng)風險控制共二十三頁支付系統(tǒng)存在的主要(zhyo)風險（一）信用風險：支付過程中因一方拒絕或者無法履行(lxng)債務，給另外一方或其他當事人帶來一定的損失。（二）流動性風險：支付過程中一方由于資金不到位造成無法如期履行合同的風險。經(jīng)濟與管理學院 何怡萍共二十三頁支付(zhf)系統(tǒng)存在的主要風險（三）系統(tǒng)風險：支付過程中一方

9、無法履行債務合同造成(zo chn)其他各方陷入無法履約的困境。系統(tǒng)風險可能造成(zo chn)支付系統(tǒng)中斷甚至經(jīng)濟危機。（四）法律風險：由于法律不完善，造成支付各方的權(quán)利與責任的不確定性，從而妨礙支付系統(tǒng)功能的正常發(fā)揮。經(jīng)濟與管理學院 何怡萍共二十三頁（五）非法風險：人為的非法活動，如假冒、偽造、盜竊活動對支付系統(tǒng)帶來的風險。（六）操作風險：在現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運用(ynyng)的電子數(shù)據(jù)處理設備及通訊系統(tǒng)出現(xiàn)技術(shù)性故障時，使整個支付系統(tǒng)運行陷入癱瘓的潛在風險。支付(zhf)系統(tǒng)存在的主要風險經(jīng)濟與管理學院 何怡萍共二十三頁內(nèi)容摘要第六章。第一節(jié) 中央銀行支付清算服務的產(chǎn)生與發(fā)展。經(jīng)濟與管理學院 何怡萍。有時也稱為清算系統(tǒng)（Clearing System）。中央銀行有義務根據(jù)國家經(jīng)濟發(fā)展狀況、金融體系構(gòu)成、金融基礎設施及銀行業(yè)務能力等，會同(hutng)有關(guān)部門共同制定支付結(jié)算制度。中央銀行負有結(jié)算監(jiān)督職權(quán)，并根據(jù)經(jīng)濟與社會發(fā)展需要，對支付結(jié)算制度實