(第八步)制定利潤計劃-之四、五、六

1、第八步 制定利潤計劃 之四制定現(xiàn)金流量計劃7/18/20221你的企業(yè)任何一個月都不能短缺現(xiàn)金。為防患于未然，你必須制定現(xiàn)金流量計劃。一旦發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金流量出現(xiàn)負值時，就要預先采取防范措施加以補救。7/18/20222教學目標 在本次課結(jié)束時，大家將：知道制定現(xiàn)金流量計劃的重要性。知道現(xiàn)金流量計劃不好制定的原因。能夠制定出自己企業(yè)的現(xiàn)金流量計劃。7/18/20223讀故事（二十九）看懂黃亮和李燕的現(xiàn)金流量計劃。7/18/20224數(shù)據(jù)關系提示1：可支配現(xiàn)金=月初現(xiàn)金銷售總收入貸款業(yè)主投資現(xiàn)金總支出=采購工資營銷費用保險維修費用煤水電費用貸款本息固定資產(chǎn)支出其他費用支出 （即“現(xiàn)金流出”中各項之和）月

2、底現(xiàn)金=可支配現(xiàn)金現(xiàn)金總支出月底現(xiàn)金=下月月初現(xiàn)金7/18/20225數(shù)據(jù)關系提示2：請注意各月的“現(xiàn)金銷售”和“賒賬銷售” 3月份銷售產(chǎn)品300件，其中一半是現(xiàn)金銷售，所以3月的現(xiàn)金銷售是1501.59=238.5 另一半是賒銷，賒銷款下月收回，所以4月份現(xiàn)金流入中出現(xiàn)了賒賬銷售238.5元。 而4月份銷售的600件中也有一半是賒銷，所以4月份的現(xiàn)金銷售只有3001.59=477 另有477元的賒銷款下月收回。 其余各月依此類推。7/18/20226從黃亮與李燕加工場的現(xiàn)金流量計劃表中看出 三月、四月出現(xiàn)現(xiàn)金流量的短缺。 三月份短缺約700元，看來投入1700元解決不了問題，要準備借錢！ 1

3、2月份月底現(xiàn)金為4112元。但并不是利潤，有頭三個月未領工資需補1800元，只能剩下 4112-1800=2312元。7/18/20227練習23學習更多現(xiàn)金流量計劃的知識（94頁）習題14月份流入的現(xiàn)金總量是：7250元5月份流入的現(xiàn)金總量是：2645元業(yè)主期望購買新設備是在4月份。他開辦新企業(yè)實際需要資金（表中項目不全，難以預測）7/18/20228習題2 時間原因，請學員課后練習練習23學習更多現(xiàn)金流量計劃的知識（94頁）7/18/20229課后完成96頁練習24作出自己企業(yè)的現(xiàn)金流量計劃真正搞清每組數(shù)字的來源！7/18/202210第八步 制定利潤計劃 之五資金來源7/18/20221

4、1在第七步中你已經(jīng)確定了你的企業(yè)所需的啟動資金，并且對企業(yè)的發(fā)展十分看好，那么就要準備這筆資金了！如果自己原來有積蓄，并且足夠，當然最好，如果積蓄不夠，那就想辦法籌措了。借蛋生雞7/18/202212向誰借？從朋友或親戚處借從供貨商處賒購從銀行或其他金融機構(gòu)貸款你還有別的籌款途徑嗎？（請思考）拍賣閑置物、按揭貸款、來料加工、收取預付款或定金、合作融資7/18/202213讀故事（三十）這個故事提醒我們：追加資金后要及時修改現(xiàn)金流量計劃、銷售和成本計劃7/18/202214工藝品工場三月份現(xiàn)金缺口近700元，于是申請借貸1000元，借期10個月，月息1%。從而在現(xiàn)金流量計劃上止住了現(xiàn)金缺口。借了

5、1000元錢得以修改現(xiàn)金流量計劃，但要付貸款利息增加了成本，所以要重新修改銷售和成本計劃。7/18/202215創(chuàng)業(yè)者們：你們覺得這么做很麻煩對嗎？不要怕麻煩。黃亮和李燕就是榜樣，我們跟著他們修改計劃進而為我們自己做好計劃。為創(chuàng)業(yè)打好扎實的基礎！7/18/202216 別害怕，修改很簡單，把修改前后的現(xiàn)金流量表、銷售和成本計劃比較一下就知道了7/18/202217第八步 制定利潤計劃 之六申請企業(yè)貸款7/18/202218你如果必須貸款開辦企業(yè)，那么你應具備如下條件：7/18/202219（1）你有半數(shù)以上的自有資金。而且被認為是有信用的人。（2）你有一個很有成功希望的創(chuàng)業(yè)計劃。（3）你有一個

6、可信的還貸計劃。（4）你能獲得擔?；蛴勺约禾峁┵J款抵押。 7/18/202220 提高貸款機會的五個步驟 1、提前約見、2、準備回答關于企業(yè)的問題。3、多準備幾份創(chuàng)業(yè)計劃書。4、準備回答個人信用和企業(yè)資產(chǎn)方面的問題。5、詢問何時能夠?qū)δ愕纳暾堊鞒龃饛?。申請被拒絕常見的五個原因 1、創(chuàng)業(yè)構(gòu)思風險太大。2、沒有足夠的抵押擔保品。3、貸款理由不清楚或不能接受。4、不自信、不樂觀、不投入，目標不實際。5、沒有準備完整的計劃書。7/18/202221如果申請被拒絕了你該怎么辦？請修改你創(chuàng)業(yè)計劃。你要有恒心和決心，直到能夠被貸款人接受為止7/18/202222第八步小結(jié)（1）計算成本，參考競爭者的定價確定自己產(chǎn)品/服務的價格。（2）制定12個月的銷售預測。（3）制定銷售成本計劃，看是否能夠盈利。（4）制定現(xiàn)金流量計劃，看看你是否有足夠的現(xiàn)金來滿足流動資金的需要。7/18/202223進一步認識銷售成本計劃與現(xiàn)金流量計劃的不同：7/18/202224理財博士劉彥斌教人們“理財五個一” 第一個:一生恪