銀行人員考試公共科目＋個人貸款考試習題集及考題解析

1、銀行人員考試公共科目個人貸款考試習題集及考題解析1.債務人財產(chǎn)的除外不包括（ ）。A.取回權B.別除權C.抵銷權D.保留權【答案】:D【解析】:債務人財產(chǎn)的除外包括：取回權，人民法院受理破產(chǎn)申請后，債務人占有的不屬于債務人的財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權利人可以通過管理人取回，但是，破產(chǎn)法另有規(guī)定的除外；別除權，對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有擔保權的權利人，對該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋嗬坏咒N權，債權人在破產(chǎn)申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張抵銷。2.下列屬于個人經(jīng)營貸款操作風險管理的是（ ）。A.銀行規(guī)范抵押手續(xù)辦理的相關程序B.銀行考慮借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務量及現(xiàn)金流情況C.銀行加強對借款人還款

2、能力的調(diào)查與分析D.銀行加強對抵押物價值的調(diào)查與分析【答案】:A【解析】:BCD三項屬于個人經(jīng)營貸款信用風險的防控措施。3.關于銀行存款計息，下列論述正確的有（ ）。A.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度計息B.每季度的始月20日為結息日，次日付息C.兩種計息方式分別是：積數(shù)計息和逐筆計息D.央行對不同種類的存款規(guī)定了相應的計息方式E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息【答案】:A|C|E【解析】:B項，每季度末月的20日為結息日，次日付息；D項，中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩

3、便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自己把握。4.下列關于個人商用房貸款流程的說法，正確的有（ ）。A.貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料B.貸款審查人需要提出是否同意貸款的明確意見C.貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查D.貸款審查人應對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等提出書面審查意見E.貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見【答案】:A|C|D|E【解析】:B項，應由貸前調(diào)查人提出是否同意貸款的明確意見。5.為有

4、效應對突發(fā)事件導致銀行運營中斷而采取的管理活動稱為（ ）。A.業(yè)務連續(xù)性管理B.損失數(shù)據(jù)庫C.操作風險與控制自評估（RCSA）D.信息科技風險評估【答案】:A【解析】:業(yè)務連續(xù)性管理是指為有效應對突發(fā)事件導致的重要業(yè)務運營中斷，建設應急響應、恢復機制和管理能力框架，保障重要業(yè)務持續(xù)運營的一整套管理過程，包括組織架構、策略、預案體系、資源保障、演練和應急處置等。6.下列關于押品出入庫管理說法錯誤的是（ ）。A.信貸經(jīng)營部門原則上應在收取權證后的當日將權證移交保管部門進行保管B.如因訴訟等原因，借閱當日無法歸還的，應報經(jīng)辦行（機構）負責人批準C.因行內(nèi)外審計、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天D.

5、任何情形下，不得將權證外借給客戶【答案】:D【解析】:對借閱、外借等情形需要轉出權證的，具體要求如下：因行內(nèi)外審計、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天，超過1天的，原則上應當日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)，如因訴訟等因無法當日歸還的，應報經(jīng)辦行（機構）負責人批準；因辦理戶口遷移等原因需要外借權證的，應提出書面申請，承諾明確的歸還日期，其他情形下，不得將權證外借給客戶；經(jīng)辦行（機構）或客戶經(jīng)理只能借閱本行或本人經(jīng)辦的客戶押品權證。7.簽訂個人保證貸款合同時，涉及的當事人包括（ ）。2014年6月真題A.代理人B.介紹人C.擔保人D.銀行E.借款人【答案】:C|D|E【解析】:個人保證貸款手續(xù)簡便，只

6、要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理時間短、環(huán)節(jié)少。8.下列關于個人經(jīng)營貸款中規(guī)范并加強對抵押物管理的表述，錯誤的是（ ）。2015年10月真題A.抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等B.謹慎受理產(chǎn)權、使用權不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押C.借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準盡量交由外部中介機構辦理【答案】:D【解析】:D項，貸款抵押

7、手續(xù)辦理的相關程序應規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理。9.銀行與開發(fā)商確立合作后，還需要加強對開發(fā)商和合作項目的管理，采取的措施主要有（ ）。2015年10月真題A.借款人的入住情況及對住房的使用情況等B.借款人早期發(fā)生違約行為后，及時通知開發(fā)商履行擔保責任C.及時了解開發(fā)商的工程進度，防止“爛尾”工程D.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動態(tài)E.及時了解開發(fā)商的經(jīng)營及財務狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證【答案】:A|B|C|D|E13.驗證借款人工資收入的真實性可采取的做法包括（ ）。2015年10月真題A.通過了解公積金數(shù)額及存折流水情況驗

8、證收入證明的真實性B.要求借款人提供可靠的證明材料C.通過電話調(diào)查借款人工作單位和收入的真實性D.通過面談核實借款人工作單位和收入的真實性E.對難以提供工資單和公積金數(shù)額的客戶，可通過驗證借款人繳納個人所得稅稅單的數(shù)額來判斷其真實收入水平【答案】:A|B|C|D|E【解析】:信用風險防范措施中，對借款人還款能力的甄別一般包括驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個方面。ABCDE五項均屬于驗證工資收入的真實性可采取的做法。10.關于展期，借款人須在貸款全部到期之前，提前（ ）天提出申請。2017年10月真題A.60B.15C.30D.10【答案】:C【解析】:借款人應按合同約定的

9、計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。11.（ ）是民事活動中最核心、最基本的原則。A.平等原則B.自愿原則C.公平原則D.誠實信用原則【答案】:D【解析】:誠實信用原則是指民事活動中，民事主體應該誠實、守信用，正當行使權利和義務，是民事活動中最核心、最基本的原則。12.對于采取抵押擔保方式的個人貸款業(yè)務，貸款人應調(diào)查抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于（ ）及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍。A.保險法B.民法總則C.物權法D.合同法【答案】:C36.關于個人住房貸款的貸款期限和還款方式，下列說法錯誤的是（ ）。A.貸款

10、期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法B.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，借款人可采取一次還本付息法C.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年D.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同可以選擇多種還款方法【答案】:D【解析】:借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。13.貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，應履行盡職調(diào)查職責，對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關情況的（ ）進行調(diào)查核實，形成貸前調(diào)查報告。A.真實性B.準確性C.完整性D.審慎性E.合法性【答案】

11、:A|B|C【解析】:在個人經(jīng)營貸款的貸前調(diào)查中，貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，應履行盡職調(diào)查職責，對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實，形成貸前調(diào)查報告。14.李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，并且剛和某健身房簽訂進貨合同，但如果從廠家直接進貨需要首付定金500萬元，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬元左右，評估價為650萬元的高檔住宅，李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為36個月，且以后可能會有不定期資金需求。若李先生向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款，最適合李

12、先生申請的貸款種類為（ ）。A.個人單筆貸款B.個人不可循環(huán)授信額度C.個人可循環(huán)授信額度D.個人信用貸款【答案】:C【解析】:在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度（又分為個人可循環(huán)授信額度和個人不可循環(huán)授信額度）。個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件下的個人貸款，其特點是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復借貸。個人不可循環(huán)授信額度是根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用。個人可循環(huán)授信額度是由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐庞脳l件，經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借

13、款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款。15.根據(jù)我國貨幣供給層次劃分口徑，屬于M1的是（ ）。A.外幣存款B.企業(yè)活期存款C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款D.證券公司客戶保證金【答案】:B【解析】:M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣，通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，一般所說的貨幣供應量是指M2。根據(jù)我國貨幣供給層次劃分口徑，ACD三項均屬于M2。16.關于場外交易市場，下列說法正確的有（ ）。A.通常是通過集中而有形的市場進行運作的B.通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡等洽談成交C.在交易所之外進行交易D.是金融交易的主體E.沒有固定的交易場所【答案】:B|C

14、|E【解析】:無形市場是指沒有固定交易場所和交易設施、交易者通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡等洽談成交的市場。一般也稱場外交易市場。17.（ ）是銀行業(yè)金融機構向低保戶發(fā)放的，用于除住房、購車之外的一般生活消費用途的貸款。A.農(nóng)戶消費貸款B.低保戶消費貸款C.校園消費貸款D.助學貸款【答案】:B16.下列關于創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔保基金的實行和運作，說法不正確的是（ ）。A.單獨核算B.合并入賬C.專款專用D.封閉運行【答案】:B【解析】:創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔?；饘嵭袉为毩匈~、單獨核算，保證專款專用和封閉運行。18.表見代理的構成要件包括（ ）。A.代理人無代理權B.相對人主觀上為善意C.相對人有理由相信無

15、權代理人具有代理權D.代理人以自己的名義為民事法律行為E.相對人與無權代理人之間的民事行為合法有效【答案】:A|B|C|E【解析】:表見代理的構成要件為：代理人無代理權；相對人主觀上為善意；客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形；相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為。D項，表見代理中代理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。19.抵押合同應當包含的條款有（ ）。A.債務人履行債務的期限B.抵押財產(chǎn)的狀況C.被擔保債權的種類和數(shù)額D.擔保范圍E.不能實現(xiàn)債權時的受償方式【答案】:A|B|C|D【解析】:抵押合同一般包括下列條款：被擔保債權的種類和數(shù)額；債務人履行債務的

16、期限；抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬；擔保的范圍。20.貸款行與借款人確定貸款合同利率時必須參考的因素有（ ）。A.法定利率B.倫敦同業(yè)拆借利率C.國內(nèi)同業(yè)拆借利率D.借款人意見E.央行制定的浮動幅度【答案】:A|D|E【解析】:合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。21.關于操作風險，下列說法錯誤的是（ ）。2016年11月真題A.操作風險是一種發(fā)生在實務操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風險B.人員因素引起的操作風險包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐或

17、內(nèi)外勾結）等情況C.商業(yè)銀行應當建立健全信用卡業(yè)務操作風險的防控制度和應急預案，有效防范操作風險D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個人汽車貸款操作風險的重要表現(xiàn)形式【答案】:D【解析】:信用風險的內(nèi)容包括：借款人的還款能力風險；借款人的還款意愿風險；借款人的欺詐風險；抵押物風險。其中，借款人的欺詐風險是指借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是借款人信用風險的重要表現(xiàn)形式。22.根據(jù)代理權產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理的分類不包括（ ）。A.指定代理B.授權代理C.委托代理D.法定代理E.合同代理【答案】:B|E【解析】:根據(jù)代理權產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理

18、分為委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理權，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權。23.關于個人教育貸款，下列說法錯誤的是（ ）。A.國家助學貸款風險補償是根據(jù)“風險分擔”的原則，按當年實際發(fā)放貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償B.國家助學貸款財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼C.部分自籌是指國家助學貸款業(yè)務中，需要學生自籌一定比例的資金D.國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔?；虻盅骸敬鸢浮?C【解析】:C項，國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌?/p>

19、償還”的原則；商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。24.下列屬于個人教育貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風險的是（ ）。A.借款申請人的主體資格不符合銀行有關規(guī)定B.業(yè)務風險與效益不匹配C.未按規(guī)定辦妥公證事宜D.借款人偽造申報資料【答案】:A【解析】:未深入調(diào)查借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規(guī)定是個人教育貸款受理和調(diào)查環(huán)節(jié)存在的操作風險。B項是貸款審查與審批環(huán)節(jié)的操作風險；C項是貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險；D項是信用風險。25.包含在貸款價格中的風險補償費所補償?shù)娘L險包括（ ）。A.信用違約風險B.期限風險C.利率風險D.法律風險E.延誤風險【答案】

20、:A|B|C|D【解析】:風險補償費是指對貸款可能發(fā)生風險的必要補償，具體包括以下幾種：信用違約風險；期限風險；提前償還風險；利率風險；法律風險等。26.借款人申請個人經(jīng)營貸款須符合的條件包括（ ）。2016年11月真題A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力B.借款人具有合法的經(jīng)營資格C.具有完全民事行為能力的自然人D.借款人在銀行開立單位結算賬戶E.具有良好的信用記錄和還款意愿【答案】:A|B|C|E【解析】:借款人申請個人經(jīng)營貸款，除ABCE四項以外，需具備的條件還包括：具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居住證明）及婚姻狀況證明；能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔

21、保；借款人在銀行開立個人結算賬戶；貸款人規(guī)定的其他條件。27.目前，我國銀行存款中，采用復利計算利息的是（ ）。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.個人活期存款D.三年期教育儲蓄存款【答案】:C【解析】:除活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。28.金融工具的風險主要有（ ）。A.信用風險B.聲譽風險C.市場風險D.法律風險E.戰(zhàn)略風險【答案】:A|C【解析】:金融工具的風險主要有兩類：信用風險或稱違約風險，即債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險；市場風險，即因經(jīng)濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預見的

22、一些因素的變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。29.衡量利率變動對銀行當期收益影響的分析方法是（ ）。A.風險價值分析B.缺口分析C.久期分析D.情景分析【答案】:B【解析】:缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。具體而言，就是將銀行不同時間段內(nèi)的利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負債，再加上表外業(yè)務頭寸，得到重新定價“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。30.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循哪些基本原則？（ ）A.沒有任何境外銀行機構可以逃避監(jiān)管B.宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管并重C.根據(jù)不同國家銀行的發(fā)展情況制定不同的標準D

23、.監(jiān)管必須是法律上的E.監(jiān)管必須是充分有效的【答案】:A|E【解析】:巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：沒有任何境外銀行機構可以逃避監(jiān)管；監(jiān)管必須是充分有效的。31.下列關于個人貸款利率的表述，錯誤的是（ ）。2012年6月真題A.貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率B.貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格C.貸款利息水平的高低是通過利率表示的D.貸款利率是一定時期內(nèi)利息額與儲蓄存款額之間的比率【答案】:D【解析】:D項，貸款利率是指一定時期內(nèi)利息額與本金之間的比率。32.個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率

24、調(diào)整，應執(zhí)行（ ）。2015年10月真題A.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的低者B.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的高者C.原借款合同利率D.具體放款日當日利率【答案】:D【解析】:個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整，應執(zhí)行具體放款日當日利率。因此，當貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應通知相關部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關手續(xù)。33.某大學生在校期間申請到了一筆國家助學貸款，畢業(yè)時共形成1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落

25、實，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據(jù)國家有關規(guī)定，應由財政貼息的金額為（ ）元。A.500B.1000C.1500D.750【答案】:B【解析】:國家助學貸款實行借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業(yè)后全部自付的辦法，借款學生畢業(yè)后開始計付利息。34.在金本位制度下，匯率的決定基礎是（ ）。A.購買力平價B.黃金輸送點C.鑄幣平價D.利率平價【答案】:C【解析】:在金本位制度下，各國的貨幣在國際結算和國際匯兌領域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即鑄幣平價。35.下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“信息保密”規(guī)定的是（ ）。A.依法向有權機構提供客

26、戶賬戶信息B.向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的材料C.與本行專家討論某股票的走勢D.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息【答案】:D【解析】:從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息；出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。36.下列關于抵質押權設立有效性的說法錯誤的是（ ）。A.接受已出租財產(chǎn)抵押的，要重點了解出租人和承租人的關聯(lián)關系，租賃期限和租金支付情況等可能

27、影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風險因素B.以出讓方式取得的國有土地使用權，應明確已繳納土地出讓金首期付款和后期交付計劃等C.存在優(yōu)先于銀行抵質押權的權利的，他人順位在先的抵押權等，應逐筆明確優(yōu)先受償權金額、生效時間和期限等D.在房產(chǎn)和土地登記部門設定地役權及其他類型的用益物權的，應逐筆明確設定范圍、剩余期限和支付費用等【答案】:B【解析】:審查抵質押權設立有效性的重點：存在優(yōu)先于銀行抵質押權的權利的，他人順位在先的抵押權等，應逐筆明確優(yōu)先受償權金額、生效時間和期限等；在房產(chǎn)和土地登記部門設定地役權及其他類型的用益物權的，應逐筆明確設定范圍、剩余期限和支付費用等；以出讓方式取得的國有土地使用權，應明確

28、已繳清土地出讓金和交付計劃等；接受已出租財產(chǎn)抵押的，要重點了解出租人和承租人的關聯(lián)關系、租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風險因素；原則上不接受超過授信所在一級分行管轄范圍的異地財產(chǎn)抵押，確有必要接受的，經(jīng)辦行（機構）應與押品所在地分行協(xié)商落實押品管理措施，報送授信審批部門在信貸審批時一并決策；不接受存在凍結、查封、扣押、監(jiān)管等限制情況的押品。37.行政強制措施與行政強制執(zhí)行的共同點在于（ ）。A.都是以行政相對人不履行義務為前提B.都是以強制的方式實現(xiàn)行政目的C.實施主體都是法律明確授權的行政機關D.采取強制措施的方式都是相同的【答案】:B【解析】:行政強制措施，是指行政機

29、關在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。行政強制執(zhí)行，是指行政機關或者行政機關申請人民法院，對不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強制履行義務的行為。行政強制措施與行政強制執(zhí)行都是以強制的方式實現(xiàn)行政目的。38.某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國債，價格是100元，2007年1月5日賣出國債，價格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（ ）。A.9.1%B.20%C.11%D.10%【答案】:D【解析】:持有期收益率（出售價格購買價格利息）/購買

30、價格100%（110100）/100100%10%。39.下列有關個人住房貸款利率的說法，正確的是（ ）。A.貸款利率不得低于中國人民銀行同期同檔次貸款利率的1.1倍B.貸款期限在一年以內(nèi)的，一般實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息C.貸款利率不得低于中國人民銀行同期同檔次貸款利率D.貸款期限在一年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期內(nèi)按月、季、年調(diào)整，也可采用固定利率的方式E.貸款期限在一年以內(nèi)的，一般實行浮動利率，遇法定利率調(diào)整，通常在次月1日按相應檔次利率調(diào)整【答案】:B|D【解析】:AC兩項，根據(jù)規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的0.7

31、倍，其中，二套房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的1.1倍；E項，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息。40.我國利率體系的核心是（ ）。2015年5月真題A.固定利率B.浮動利率C.基準利率D.市場利率【答案】:C【解析】:基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。如果中央銀行改變基準利率，會直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平。41.征信服務中心應當在接受異議申請后（ ）個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。A.7B.10C.15D.30

32、【答案】:C【解析】:征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復；異議信息得到更正的，征信服務中心同時提供更正后的信用報告。42.對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（ ）申請復議。A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構B.國務院C.中國人民銀行D.最高人民法院【答案】:C【解析】:國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行都是垂直領導的中央行政機關，對國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行申請復議。對行政復議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國務院

33、申請裁決，國務院依法作出最終裁決。43.采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機構應當通過賬戶分析或（ ）等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。A.電話調(diào)查B.郵件核對C.現(xiàn)場調(diào)查D.短信溝通【答案】:C【解析】:采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機構應當與借款人在借款合同中明確約定；農(nóng)村金融機構應當通過賬戶分析或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。44.下列屬于信托財產(chǎn)的性質的是（ ）。A.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別B.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別C.受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)D.信托財產(chǎn)受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大E.

34、除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，信托財產(chǎn)具有獨立性，可以不受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響。45.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風險加權資產(chǎn)為100億元，根據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法，若要使資本充足率為8%，則市場風險資本要求為（ ）億元。A.8B.16C.24D.32【答案】:D【解析】:根據(jù)資本充足率的計算公式：資本充足率（資本扣除項）/（信用風險加權資產(chǎn)12.5市場風險資本要求），可以推出：市場風險資本要求（資本扣除項）/資本充足率信用風險加權資產(chǎn)/12.5（40/8%100）/12.532（億元）。46.關于失業(yè)率

35、，下列說法正確的有（ ）。A.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率是全社會失業(yè)率B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體【答案】:B|C|D|E【解析】:A項，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。47.以下關于個人住房組合貸款的表述，正確的是（ ）。2010年10月真題A.商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合B.公積金貸款與個人委托貸款的組合C.房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合D.一手房貸款與二手房貸款的組合【答案】:A【解析】:個人住房組

36、合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款。48.申請評分模塊是整個個貸審批流程中的一個環(huán)節(jié)，以下關于評分環(huán)節(jié)的說法正確的是（ ）。A.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前B.評分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前C.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，自動審批和貸款發(fā)放之前D.評分環(huán)節(jié)是在自動審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前【答案】:A【解析】:申請評分模塊是整個個貸審批流程中的一個環(huán)節(jié)，在貸款調(diào)查和審核之后，人

37、工審批和貸款發(fā)放之前，是貸前風險識別評估的重要手段。要實現(xiàn)申請評分進行自動審批、提高審批效率、統(tǒng)一風險偏好的功能目標，必須保證評分所依據(jù)的數(shù)據(jù)真實、有效、合法合規(guī)。49.以下關于個人貸款利率的說法中，錯誤的是（ ）。A.基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心B.貸款利率是衡量利息高低的指標，也被稱為貨幣資本的價格C.貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格D.貸款利率是一定時間內(nèi)貸款利息額與貸款本息的比率【答案】:D【解析】:利率是一定時期內(nèi)利息額與本金的比率，公式表示為：利率利息額/本金，它是衡量利息高低的指標，有時也被稱為貨幣資本的價格。50.不可以作

38、為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是（ ）。A.借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票B.借款人教育對象的存款證明C.借款人的收入證明D.借款人的資產(chǎn)狀況證明【答案】:B【解析】:個人經(jīng)營貸款還款能力證明包括：個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經(jīng)營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個月內(nèi)的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等；能反映借款人或其經(jīng)營實體近期經(jīng)營狀況的銀行結算賬戶明細或完稅憑證等證明資料；抵押房產(chǎn)權屬證明原件及復印件。51.下列常見押品優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場比較法的是（ ）。A.居住用建設用地使用權B.機器設備C.居住用房地產(chǎn)D.交通運輸設備【答案】:B

39、【解析】:A項，居住用建設用地使用權優(yōu)先選擇的估值方法為市場比較法；B項，機器設備優(yōu)先選擇的估值方法為成本法；C項，居住用房地產(chǎn)優(yōu)先選擇的估值方法為市場比較法；D項，交通運輸設備優(yōu)先選擇的估值方法包括成本法、市場比較法。52.根據(jù)投資性質的不同，商業(yè)銀行應將理財產(chǎn)品分為（ ）。A.權益類理財產(chǎn)品B.固定收益類理財產(chǎn)品C.公募理財產(chǎn)品D.私募理財產(chǎn)品E.混合類理財產(chǎn)品【答案】:A|B|E【解析】:商業(yè)銀行應當根據(jù)投資性質的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。CD兩項，商業(yè)銀行應當根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理

40、財產(chǎn)品。53.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（ ）計可付利息。A.存入日掛牌公告的活期存款利率B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的活期存款利率D.存入日掛牌公告的定期存款利率【答案】:C【解析】:定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。54.對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取的措施包括（ ）。A.調(diào)整授信額度B.通過實地走訪進行風險排查C.鎖定賬戶D.緊急止付E.與持卡人聯(lián)系確認【答案】:A|B|C|D|E【解析】:對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取與持